中国人寿保险保单贷款单能在银行抵押贷款吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-18 22:54 标签： 中国人寿保单贷款
贷款/金融 - 贷款相关信息
温馨提示：此信息由（第三方）发布，所发布的内容真实性和合法性由发布人负责。如需了解更多，请阅读
主营业务：贷款 - 汽车贷款 - 房屋抵押贷款
已认证手机
未认证身份证
未认证营业执照
相关类目：
周边城市：
重点城市：
© . All rights reserved. & 版权所有 今题网 & 未经许可，不得转载
吴老师 （北京）
联系时请一定说明在今题网看到的，谢谢！
微信扫一扫
快速拨打电话
还没有关注今题网？芒果积分和精美奖品等你拿！我刚买的保险可以贷款吗？
我刚买的保险可以贷款吗？
有朋友在微信后台问小新：我刚买的保险可以贷款吗？用户疑问在回答用户的问题之前，我们先要知道保险（保单）贷款是怎么回事？什么是保险贷款？保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。这里需要说明的是：虽然保单被做担保，但是保险保障不会受到影响。简单说，你进行了保单贷款，保险合同依然有效，保险公司的保障责任仍然存在。哪种保险可以抵押贷款？就目前来看，具有储蓄性质的保单可以用来贷款，如人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险等保单。此外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，同样可以用来贷款。没有产生现金价值的保单、未满一年保费费保单、账户内现金价值较小的保单、已办理减额缴清的保单、已停效保单等都不能贷款，需要看具体规定，比如：如果是短期的意外险、医疗险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。需要特别注意的是，虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。”举个例子：弘康健康一生重大疾病保险假设马大姐购买了这款重大疾病保险，由于这款产品是长期险种且具有稳定的现金价值，那么在一定时期后经过保险公司同意便可以进行保单贷款。买了保险多长时间可以贷款？一般来说，可以贷款的保险是具有储蓄性质且缴费满一年的产品，因此您买的一年保险能否贷款，还要根据其性质来定。若您买的是人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险等险种，且能产生足够的现金价值，那么处于一年期状态时是可以贷款的，但已办理减额缴清和停效保单是不能进行贷款的。保险贷款能贷多少？保险贷款的金额需要根据实际产品的合同而定，不同保险公司提供的保单贷款额度不一样。通常情况下，保险贷款的额度是保费的20-40倍或者现金价值的80%-90%。比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%；、友邦保险、中德安联为70%。还是以上面产品为例：假设马大姐交了3年的保费了，且此款产品的贷款额度为现金价值的80%，经过保险公司的审核同意。保费交至三年的保单现金价值为3617.7元；那么马大姐就可以贷到=%=2894.16元。注：由于保单贷款的规范是由保监会制定，各大保险公司之间差别并不大。贷款期限是多长？保单贷款的时间较短，一般6个月，也有公司最长可达三年，也有公司在到期后可自动进行续贷。保险贷款的利率是多大？这是保单贷款的最关注的事情了。保单贷款利率与其他方式贷款利率不同，但是不具有明显的利率优势，有保险公司对相应的保单贷款实行年利率就是 5.96%，也有保险公司对某些红利险，保单贷款利率为5.22%，所以不同的保单类型或者保险公司有不同的保单贷款利率。如何还款？还款时可以选择一次性全部偿还或部分偿还。简单说，当你的保单贷款期限到了，你没有还贷款和贷款利息的话，那么你的贷款额和贷款利息会生成新的保单贷款。如果你选择部分还款的话，首先还的是利息，其次是贷款额。这里需要注意的是，如果贷款期限到了，没有还款的话，出现贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同将终止，保单不同，规定不同，保险公司不同，规定也不同。怎么贷款？如果保单达到贷款的标准，可以前往投保的保险公司申请贷款，服务人员会为您办理相关手续。一般来说，保单贷款步骤如下：1、将保单所需资料准备齐全，包括个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件)、投保保单原件、银行卡号以及人寿保险公司规定的其资料，到人寿保险公司柜面申请贷款。2、柜面人员接受申请，并审核资料。3、审核通过，保险公司方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到保险公司做抵押，保险公司发放贷款。再回到用户的问题上，对于这个用户刚刚买了保险，能不能贷款？如果购买的是短期意外险、医疗险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能；如果购买的是两全保险、终身寿险、养老保险、分红保险等，是可以贷款的，但它必须要有现金价值。一般来说，保单贷款需要缴满1年，有的保险公司也规定保险合同生效2年后才可贷款，具体信息需向保险公司咨询。但是这位用户是刚刚购买的，没有多少现金价值，所以无法进行贷款。进行保单贷款需要注意以下几点：1.保单贷款放款快，一般贷款到账时间为1－3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障，还可以免去因退保而产生的损失，所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。2.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理。另外，进行保单贷款的申请人应满18周岁，且是合法持有保单，否则也不具备贷款效力。3.由于把保单作为抵押物，所以不用找人作为贷款的担保人。4.贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。5.通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。6.贷款还款完成后，千万不要忘了解除保单贷款手续。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 什么样的委屈，你已经收到，并决定什么样的人，你可以成为。
作者最新文章

我要回帖

更多关于 中国人寿保单贷款 的文章

 

随机推荐