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“角色扮演”骗贷款：如何揪出一个不还钱的骗子
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（原标题：“角色扮演”骗贷款：如何揪出一个不还钱的骗子）
本文作者：李勤导语：角色扮演？NONONO，不是你们想的这种……请纯洁一点。本文作者：雷锋网网络安全专栏作者李勤角色扮演？NONONO，不是你们想的这种……请纯洁一点----讲正事分割线----不久前，国内反欺诈服务商Maxent猛犸反欺诈（以下简称猛犸）对外宣布，已于2017年3月 完成由DCM领投的5000万人民币A+轮融资，A轮投资方祥峰投资此轮继续跟投。本次融资后，Maxent 猛犸反欺诈将继续重点在线上金融业务反欺诈领域发展。然而，让我印象深刻的不是融资多少，投资人如何在演讲台上为猛犸背书。而是几个小时的融资发布会结束后，猛犸CEO张克邀请的一个外地合作伙伴 A 在参与完整场活动后，很给面子的继续等待正在和其他嘉宾聊天的张克，在 A 身旁的是 A 的另一合作厂商 B，B 的业务与猛犸有若干竞争关系。让人出乎意料的是，在我询问他的参会目的时，B 很实诚的告诉我，他很佩服猛犸的 ID 系统，能在那么多弱相关的标签下，从各种看上去无法辨别的身份关系中，准确识别与发现哪些人有金融欺诈风险。能让友商也这么感兴趣，这家公司一定有过人之处。很想知道这个秘密所以，最近我与张克约了一次采访，追踪了这个让猛犸友商也感兴趣的点——猛犸如何揪出一个不想还钱的骗子。本文作者：雷锋网(公众号：雷锋网)网络安全专栏作者李勤----这次真的要讲正事了----这个故事要从一则新闻讲起。几个月前，深圳警方一窝端了一伙诈骗团伙，其中有个女骗子拥有超高的“角色扮演”技能，与三个大龄未婚多金女青年在线上谈起了恋爱，目的显而易见。当然，这个女青年业务能开展成这样，我也是服气的。我就没有这样的撩妹技能银行和各种线上借贷平台遇到的骗子和这个女骗子有类似的技能：他可能会伪装成一个收入稳定的医生，最近因为购房装修手头紧张，然后在 A 网贷平台贷款；他也可能变身为一个建筑工地的工人，最近老板资金周转紧张，工资暂时不能到帐，儿女需要学费，然后从 B 平台贷取一笔资金；他还有可能一次性“变性”为一个妙龄大学生，需要消费贷款购买最新的包包和化妆品。他也许是一个非职业的多头借贷人，月收入5000元，但是手头紧张，所以从多个平台各贷了5000元，然后“情非得已”地不想还款，也无法按时还款。穷他也可能是一个职业的借贷中介。比如，某地某市场里，常年混迹一群无工作的人，身上的钱只够勉强吃饭，每晚靠网吧的8块钱一晚包夜度过，等待第二天工头发来各种活计。突然有一天，这个借贷中介过来，只要求你有身份证，宣告一个天大的“好消息”：把身份证拿过来，他帮你贷款，贷款到5000元，他分1000元，剩下的4000元给你。事实上，这群人暂无还款能力，于是，这种一笔笔的贷款就成了坏账，日积月累，或突然爆发，压垮了一家家线上贷款平台，或损坏了一家大银行的商誉。这些悲催的例子其实都是在说一件事情——为了扩大生意，银行们和线下借贷平台都瞄上了做线上借贷平台（以下简称平台）。从实际操作流程看，有过线上借贷经验的人应该知道，线上借贷流程比拿着各项资料去银行与客户经理面谈要简化很多。也因此，客户经理再也不是手持一份客户的个人征信报告，再进行一轮复杂的社会关系调查，各种流水和资产审核，花上一些时间面谈来判断这个人到底能不能还款。他们可能只需要一张身份证照片，一些简单的个人信息，就可以获得一个贷款“客户”。但是，这个“客户”是否真的会还款？是否要把这笔款贷给这个“客户”？平台想要知道这些问题的答案，这就是猛犸要解决的问题之一。平台当然也不傻，线上生意做久了，总会有大量的数据产生。你可能理所当然的想：大量的数据会产生用户画像，从而不就确定了一个人的还款能力？话都让你这么说了我特么还说啥事实上，平台比谁都想提高风控能力，但现实很骨感。大量的数据产生后，平台面临了这些问题：1.业务量大，产生的数据量很大，处理起来很麻烦，怎么知道哪些有用，哪些没用？2.获得的数据中，非结构化数据混在其中，一般人无法处理，需要大量数据专家。3.碰上专业的欺诈团伙，你怎么办？比如，门店提供贷款买手机业务，销售员却贴了大大的标语：助贷。销售员和顾客合伙骗贷怎么办？要回答这些问题，首先要知道“谁是谁”。比如，在线上贷款中，一类现象十分严重：盗用用户信息进行贷款。“在一项交易进行时，会产生一堆的联系点，比如，我用我的手机发起转帐交易时，转了多少钱？转给谁？在哪个 IP 地址发起的交易？都是联系点。在不同的地方、不同的IP地址，我都可能发起不同的交易。所以，我认为数字化业务的核心是做数据平台时，以人、设备和账户为核心，建立整体的数据平台，在这个基础之上，再去做分析、大数据、机器学习。”张克说。猛犸本身不产生数据，也没有削尖脑袋想钻进数据江湖。按照张克的说法，创业公司冲进这个领域要面对艰难的竞争，还不如做好手头的技术，因此，他们与诸葛io、talkingdata 等公司合作，引进第三方数据，同时把自己的技术下沉到每一个客户的应用中，梳理基于他们的应用收集的数据。专心打造一项技术，让自己足够强，强到与客户的应用相匹配时，可以像一股细细涓流，丝毫不产生震荡的影响，这就是猛犸的策略之一。在费心竭力地搜集终端、用户、账户、业务和第三方数据后，还有关键的一步是让数据“说同一种语言”。因此要对数据进行整理，实现语义的统一，再在感知能力这一块，对设备、渠道、用户、产品和交易之间的关联进行特征抽取与建模。“在机器学习里，如果机器学习是一个金字塔，塔尖是模型和结论，效果却是由塔的基座（数据）来决定。数据基础决定效果，上面的模型都是尽量接近塔尖——所能够预设的天花板而已。”张克冷静而克制，他并不迷恋一座宏伟的金字塔塔尖的登顶，而是清晰地看到什么是基础，到底每一层能发挥什么作用，而自己又能看到怎样的风景。那么，到底是什么在支撑猛犸进行智能风控？张克介绍：第一，IT系统。现在业务迁移到互联网，最基础的是要知道做业务的现场是什么？如果犯罪了，要知道犯罪现场，交易则要知道设备现场。张克称，猛犸的设备指纹技术与其他厂家相比，并非做做主动式指纹，而是做被动式指纹。被动式指纹的优点在于能打通微信，比如，用微信、内嵌浏览器访问一个服务，其他厂家无法识别是否来自于同一个设备，但是被动式指纹都能够打通。一旦打通，就可以更好地建立顶层数据集。第二，异常检测。猛犸把它分成四类，做了四种不同的计算框架，只要客户提出来，最少一天，最多一周，就能根据业务需要、业务场景把新的计算工程放进去，然后检查用户行为异常。在异常检测上，猛犸做了统一量纲。如果一个人一天登录了十次，数值有异常，这是一个特征。还有一种场景是：同样一个人，两次交易之间相隔了一小时，但地理位置相隔了一千公里，这个也是异常特征。但是以上层模型用的这两个异常特征其实风马牛不相及，根本不是在一个框架里面讨论问题。异常统一量纲后，根据概率分布，猛犸分析出来的结果是，所有的分布都在1和1000之间，用起来非常简单，这种模型对使用便利性而言，是巨大的提升。还有一个好处是冷启动，你做模型时经常碰到一个问题：如果不给我数据，怎样才能试出一个可用的模型？还有一点，在反欺诈里，数据本身就有很大的问题：标注数据非常稀少，数据本身是非饱和数据，一个数据的数据集可能有几千个不同的维度，这几千个维度在所有的数据里不一定都有。在这种情况下，用监督式的方法很难做，做出来的模型效果也很差，所以猛犸就采用非监督的方法，第一，能冷启动，第二，在标注数据比较少时，可以较快地主动发现一些欺诈。用这种异常做聚类，也会更加准确。第三，行为生物识别。生物识别现在也是一个很火的领域。很多供应商在做指纹、声纹、人脸识别，而且做得都不错。但是，还有一个问题：它是 N 次检测，每次检测时，用户会知道你调用了指纹检测，或调用了人脸识别的检测，因此，存在两个问题：1.影响用户体验。2.黑客会知道你在用什么手段在找他。所以，女朋友趁着男朋友睡觉时，拍一张照片，或者拿手机在他脸上照一照就能够贷款，有很多这种类似的破解手段。现在还有一种方法——用行为做生物检测，而非物理、生理的方式做生物检测。比如，你手里拿着一个 iPhone6，如果是右撇子，滑动的位置，更大的概率是靠近左边。如果是左撇子，滑动的位置大概是靠近右边。靠左还是靠右，以及上下的位置，在一定程度上会反映出手掌的大小。在输入时，可以检测出手指的力度、大小。这些都是一些弱因素，并不能通过一个因素直接判断这个人是谁。但是，当一系列弱因素结合在一起时，很容易判断出来，在这个时间用特定的一台手机的人与过一段时间后再用特定的同一台的手机的人是不是同一个人。这种判断的好处是：这是一种基于行为的生物识别，识别背后操作手机的人会不会有变化。对黑客而言，他不知道你在用什么手段，就算他知道了，把我的手机偷走了，但也很难在用户的手机上模拟用户真正的使用行为。对用户而言，对用户体验的影响很小，因为用户根本无法意识到。现在已经有很多国外的创业公司在做这种技术，丹麦最大的一家银行在几年前就已经部署这种技术。----正事讲完----愿天下无骗子+借钱要还
本文作者：雷锋网网络安全专栏作者李勤
本文来源：雷锋网
责任编辑：张洁_NT5630
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　《公报》摘要
　　●实现立法和改革决策相衔接，做到重大改革于法有据、立法主动适应改革和经济社会发展需要
　　●加强重点领域立法，加快完善体现权利公平、机会公平、规则公平的法律制度，保障公民人身权、财产权、基本政治权利等各项权利不受侵犯
　　●必须坚持立法先行，发挥立法的引领和推动作用，抓住提高立法质量这个关键
　　经济改革将伴随法治支撑，改革决策要伴随立法同行。
　　昨日发布的十八届四中全会公报（下称公报）提出，实现立法和改革决策相衔接，做到重大改革于法有据、立法主动适应改革和经济社会发展需要。
　　对于财政、国资和对外开放等一系列工作来说，立法先行成为依法治国下推动改革的前提。
　　财税改革立法将是重中之重
　　北京大学法学院教授、财税法研究中心主任刘剑文告诉《第一财经日报》记者，全会明确提出要加强重点领域立法。财政是国家治理的基础和重要支出，因此，最近一两年内，财税立法必然是重中之重。
　　中国政法大学财税金融法研究所教授施正文在接受本报记者采访时表示，全会不仅为我国法治财税建设提出了目标，也提供了指导依据。
　　施正文认为，这一体系应当包含四部分：完备的财税法律规范体系、高效的财税法治实施体系、严密的财税法治监督体系以及有力的财税法治保障体系。
　　“目前财税法律体系在我国立法体系中是一个短板。对现有的15项税种的规范还都是条例的形式，这不符合三中全会落实税收法定原则的要求。”施正文说，因此，财税法律规范体系的建设是当务之急。
　　在刘剑文看来，可以预想的是，《消费税法》、《资源税法》、《房地产税法》等立法，《个人所得税法》的修订等将会加快步伐。
　　与此同时，中国社会科学院财经战略研究院研究员杨志勇对本报记者表示，法治财税不是简单地将现行条例变成立法，而是在修订过程中，更深层次地研究法治理念如何贯彻。最核心的是如何尊重市场、尊重财产。
　　“法治财税就是要做到约束政府，拿钱的时候怎么约束，花钱的时候怎么约束，这在刚刚通过审议的新预算法就有明显体现。”杨志勇说。
　　国资改革需加快立法
　　国家行政学院研究员张春晓在接受记者采访时表示，四中全会提出全面推进依法治国，国资改革也要依法推进，对国有资本改革和监管的任何制度、任何手段和任何重大改革，都必须于法有据。
　　中国虽然早已出台了《国有资产法》，但张春晓认为，这一法律制定后，其中很多条文对于国企改革的指导性没有完全体现出来，法律所应起到的平台和托底作用没有凸显。建议尽快给出国有资本监管在《国有资产法》下的细化解读，在细化过程中补充修订完善成为监管国有资本的法律，这项工作应该摆上议事日程。
　　四中全会提出，依法全面履行政府职能以及强化对行政权力的制约和监督，这事实上也对政府在开展国企改革时提出法治框架。
　　张春晓称，在依法治国的体系下，无论是国有企业的经营者还是国有资本的监管者，都要更加提高法治市场意识。特别对于监管者来说，其法治思维的要求要比经营者更高。
　　法治引领改革
　　以法治来引领改革、法制保障先行，可谓是上海自贸区推进的一大特色。
　　比如，日《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》（下称《总体方案》）公布之前的日，十二届全国人大常委会第四次会议作出决定，授权国务院在上海自贸区内，对国家规定实施准入特别管理措施之外的外商投资，暂时调整外资企业法、中外合资经营企业法和中外合作经营企业法规定的有关行政审批。
　　“暂时调整”作为法律工作的一项创举，不仅为国务院在上海自贸区暂时调整行政审批事项提供了依据，进一步扫除了法律障碍，也消除了违法行政的可能性。
　　上海市人大常委会法工委主任丁伟此前在接受本报专访时表示，《总体方案》内容其实已经超越了现行国家法律的规定，所以在公开之前，首先必须由全国人大常委会立法授权，否则一公开，就面临着违法行政的问题。
　　立法过程贯穿了自贸区一年来的建设里程。在此期间，国家层面已暂时调整实施了3部法律、17部行政法规、3部国务院文件、3部国务院批准的部门规章的有关内容。
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本帖最后由 螭龙 于
11:00 编辑 4 K$ ?&&s. c) F/ B% r- P( f7 Y" z% M　　我是广东佛山人，最近因周转出现问题需要一笔。正规的个人贷款严格并且等待长，所以我就抱着侥幸的心理在上搜索民间的借贷。不搜不知道，一搜才发现原来有那么多！但是，本帖标题既然是“骗局”，接下来的事情大家应该能猜到——我尝试了　　将近10个所谓的借贷机构，无一不是。下面向大家分类讲述骗子的手段，希望大家警惕。( j# r2 i! [3 Q1 ?2 n# Q0 v8 k/ X- P8 [6 e) X6 _1 S1 f　　第一类：只有号码的“隐身经理”- ~& f- [3 M( G& a3 V# v1 V. |" @$ u4 a　　我尝试了大概有五六个，是属于这一类的。% @' k, Z8 v! g' p( L3 Y) E3 }: q7 m( B% Y8 M, ]8 y- C* Z: `4 Q: I　　这一类骗子的特点是：在各网站、中发帖，声称有无无贷款、个人贷款，月利率一般是2%—3% ，审核条件宽松，甚至声称当天就可以下款，全国任何地方的人都可以办，只要有身份证、户口本就可以，甚至工作证明都不用，而骗子只留了一个手机号码，没有任何其他方式。* L3 F. S+ q0 k&&g& p) Q$ ^" e&&f; [7 [9 ^2 R! z&&h　　我逐一打过去，手段基本上都大同小异：! N/ \1 |- _1 t&&k- G, r0 s% R# n) H+ A&&U6 ~: }7 ~　　1.先很随便地问你贷多少、有没有身份证户口本。接下来就说可以，让你把姓名和身份证号码发过去，让他帮你查一查有没有恶意贷款。（这是为了让你相信他是贷款机构。其实仅凭姓名和身份证号码是无法查证的。）1 w, ^4 E- }/ Q7 ~% P0 c+ o$ v/ h( h1 H7 X2 m/ G　　2.一般过10分钟，骗子就会说查证过了，没有恶意记录，可以办理贷款。然后就叫你先将一个月或者一个季度的打到他指定的银行；/ U+ `9 @% l7 |, B3 L9 P; E+ M; p& w3 D8 a" X　　3.这么快就叫你打钱算是比较低级的骗子了。其中有一个比较狡猾，说他是建设银行的内部工作人员，让我在某某建设银行门口等他。等了他半个多小时，打电话给他，他说在开车过来，塞车，让我先把一个季度的利息到建设银行交了。我说我还没见到你的人，也不知道你公司在哪里，我交了钱你消失了怎么办？他就气急败坏地说，我开宝马的还骗你那几百块钱？呵呵，这骗子吹牛还真够滑稽的。& }& z! y&&S1 @% \; y( r9 q; U& O5 O&&k5 h' N　　这几个骗子目的就是让你打钱，你要是怀疑或者不能先打钱，他们就会气急败坏，语气非常凶狠。他们都声称是广东佛山这边的业务代表或者经理，但是我将他们的手机号码逐一查询过归属地，除了一个是深圳的之外，其余全部都是湖南娄底的手机号码。并且他们没有一个肯说自己公司的地址，因为他们不是佛山的，他们根本不知道佛山有什么路什么街。) c' _. U% Z5 C, E6 G% Q8 D$ v5 i6 [0 m- R' ]2 e　　有的骗子还特，在帖子里加上这么一句：“对人不信任或极度不爽快的请不要打扰”。什么叫对人不信任？什么叫极度不爽快？还不是想别人相信你的鬼话，赶快给你打钱么！1 g1 t& a/ ?# X7 {- |& w. j' J$ Y# I$ f&&B& l　　第二类：利用银行卡知识进行诈骗" W! Y: _3 M3 u& d3 v* D1 z' |8 R　　有一个骗子在帖子里信誓旦旦地说：未下款前绝不收任何费用或利息，下款后才开始收取利息。我以为终于遇到一个不是骗钱的了。结果，我还是太天真的。. q* Y, M; ]: Y7 H$ O6 X) e/ @&&[/ g1 j9 a5 |　　他很狡猾，在电话里也重申下款前不收一分钱。我很高兴，就问怎么办理。他说只需要身份证，连户口本都不用。然后问我在建设银行有没有不良贷款记录，我说没有，我建设银行的都没有办过。他就让我到建设银行办一张普通的借记卡，并且用他的手机号码开通手机银行。我说为什么要用他的手机？他说这样他才能登陆建设银行内部网络查证到我有没有不良记录。我信以为真，心想反正开个空卡，他又取不到我的钱。于是就去开了个空卡，用他的手机号码开通了手机银行。然后我打电话问他查证好没有。他说因为这个卡是空卡，无法查证，必须有不低于500元的余额才能查证，让我去存500元进我自己这个新开的建行卡里面，还说他不知道我的卡密码，不可能把我500元取走的。我马上挂掉了电话。6 o/ T/ M, H; h% R; w0 w* g, e. [&&a7 t% G　　建设银行的手机银行可以直接在手机上登陆进行转账，如果我相信他的鬼话存了500进去，他就可以用他的手机把我500元转走了。相信很多人上过这个当，因为比第一类的更隐蔽，更容易让人相信。$ Z5 N9 m8 o& ^2 ~&&A$ r. H1 K/ q- P3 p1 Q- m　　第三类：实体公司型诈骗5 G+ M/ i8 o1 G1 E) j6 i$ H+ X2 w, l3 r4 E　　看了这个公司的骗术，相信大家都会觉得前面两种简直是太小儿科了。. M# c' k/ g6 z8 e2 Z2 Z9 x( |. R6 {) a9 E' D: A　　大家先看看一下资料，看看你会不会心动：) d3 |+ T( f4 o) N- r" n% X7 v- F0 N% _8 v' ~　　公司名称：陕西京鑫担保有限公司7 @9 V1 m+ h, F9 s5 K& f+ d$ C9 |5 b/ D( W　　网站地址：' {( {) z$ K9 \9 Y) z3 ]&&R7 C, O7 ~8 U5 [4 I　　企业信息：) J4 L( D1 K- @9 q( f! N" N: ~* R, h　　公司网站上的宣传语：请不要相信一些所谓先汇利息或手续费的的骗子,本公司郑重承诺贷款成功后收费,如不成功不收取任何费用.& I1 h% r. a! d! N+ I1 W6 ]&&?# Z　　在中华典当网上发的广告帖：* m8 e, J. W; z: f+ _7 R5 v8 K3 L8 K! e% }$ |- [0 \　　我打电话过去个人无抵押无担保贷款3万，告诉对方我只能提供身份证、户口本和交通银行信用卡的复印传真件。对方说可以。我十分高兴。当时我确实完全相信这是一家正规真实的贷款机构。于是对方让我下载网站上的贷款表，填写后发进对方邮箱。我照做了。骗子说第二天才能答复是否能审核通过。0 h0 j- X4 }" \% U5 O& C8 \# V' o1 g3 F; m　　第二天上午，骗子打电话过来说恭喜功过审核了，让我告诉她传真号码，她把合同传真过来就可以下款了。我说我的身份证和户口本都还没有传给你呢！她说昨天不是传了吗？那你传过来吧。——这个时候，我开始有点怀疑。连身份证和户口本的传真件都还没有看到，就说签合同了，不太像正规公司吧？& E&&_7 W. k) e1 D# I& C# K9 Q! S' k5 X; ?3 F7 v4 L　　我还是抱着侥幸的心理，心想对方或许只是一时疏忽，就把合同签了，和身份证、户口本、信用卡复印件一起传真了过去。传真完之后，对方说半个小时左右就可以下款。$ y7 _4 ~! s! F3 N) Q' e) Y0 ]; W( h0 d8 G　　因为我提供的是工商银行的卡号，这张卡设置了短信提醒，每一笔进帐出帐我都有手机短信提示。于是这半个小时我焦急地等待了短信，希望短信告诉我天上的馅饼掉下来了。. L6 {7 I( ^$ i0 U8 ]) R( F3 B* _/ `( z+ w& t　　过了半个小时，骗子打电话过来说已经拨款了。我说没有啊，没有款进啊！她说3万的贷款是从香港国际银行打过来的，暂时冻结，在工行这里是查询不到的，让我打香港国际银行的电话输入卡号密码查询。( G/ g&&x( |& y' e! t7 I0 V4 D' W- e0 m* F3 V# o5 U　　精彩！这个时候，我对这个公司的信任度已经降低了80% 。首先，我从来没有听说过香港国际银行，也不相信这个公司需要从香港帮我贷区区3万块钱。其次，这个400号码不是工行官方电话，让我输入密码是不是为了记录我的密码盗取我卡里的款项？; l2 x5 P* @6 A( O3 t/ v+ J/ O. `　　这个时候，我基本已经认定是骗局了，非常的失望和愤怒。但是我决定继续探个究竟。我打了很多遍才打通这个400电话，电话一接通就是：“香港国际银行语音查询系统您”。接下来有中文或英文的选择，然后是选择银行。国内的大部分银行都齐了。我按4选择了工商银行。然后让我输入工行帐号和密码。我输入卡号，然后输入了一个错误的密码，系统居然知道密码错误！难道，这个400电话号码真的接入了工行的数据库？一不做，二不休，我要弄清楚到底怎么回事，反正卡里只有300多块钱。于是输入了正确的密码。系统真的就通过了，然后按1查询余额，接着系统就告诉我有3万的贷款到帐。. D) G# b* ^' v8 g+ @7 c- E# g0 P: M1 z&&A　　我打电话给骗子，骗子说查询到贷款到帐了，就必须按照合同最后一条，支付1680元的合同保证金，这3万贷款才能真正进入我的工行卡进行支配。这个时候我才发现合同有保证金这一条。5 a% t% U&&x$ R& B$ L; P( l" i. ~. U3 f! }. Q. f　　我对骗子说：你是不是骗钱啊？不是说下款前不收任何费用的吗？: O4 N9 ^& }9 o1 F" @5 I. ~- z8 d　　骗子说：你说话小心一点！乱说话是要负法律责任的！我们是1000万元资金注册的正规公司！. A5 R$ q% q1 I0 G0 g! k. y1 D" p+ E: Q" O2 Z　　我说：可是我没有那么多钱啊！7 y- D' c, X&&m$ \* j4 q' g! i5 l* ^9 E# v( w7 g. _　　骗子说：1000多块钱都没有，你贷什么款？你是不是想骗我们公司的钱啊！这点钱都没有，怎么保证以后你能还款啊！2 n% T( P( z$ m- C) z( O( N: ^; O* A　　我说：难道我交了这1000多块保证金，就能保证我以后一定还款？！我查过根本没有香港国际银行这个机构！- P3 h9 l% w" s! ?4 ?3 W( g&&^7 l0 v' q& p0 z　　骗子说：香港渣打银行、香港汇丰银行你没听说过？！这两个银行你都没听说过！* K# X. w9 Y9 D# Y1 K! b9 |/ s, E( H& h: N( J　　我说：这两个银行我听说过，但是没有香港国际银行！2 \: a, M# q1 c% `4 v0 y* K+ Y* K; ~- |! [8 P4 x5 Z5 u3 k+ g　　骗子说：香港国际银行就香港的这两个国际性的银行！我们是从香港帮你将贷款划过来的，你刚才也查询得到！1 g/ X&&q9 h7 q4 s+ V5 W* X5 o8 z6 _( ^" g　　我说：那个400电话都不知道是什么电话，我怎么保证它说的是真的！我在工行根本查不到有钱进来！, Y; n& {, r&&]. v5 r3 w/ Q* f, L; y2 c2 i& n　　骗子说：你不交那合同保证金，合同是不能生效的。; a&&l3 H" O' j0 P4 t* m/ M7 x) W! T9 W. M; f　　我说：你先把款打给我，我再交保证金。' \&&N: x. W* j, V$ K! p7 Y1 y4 R0 M. @　　骗子马上把电话挂了。' c" V$ d+ J$ r8 |; D' ]1 r& ^8 u' z! p% U# I- `* Z, z/ E& M# `3 x　　事情至今，我算是彻底失望了。连在工商局有注册的公司，都是搞诈骗的，还有什么民间贷款机构可以相信？幸好我那工行卡里的300多余额至今没有被盗走，幸好我坚持住了没有被蒙蔽。但是，我不知道接下来怎么办，我已经没有其他办法解决资金困难了。! i% Z$ `4 `. N( B; W" j7 D# W2 ~! w$ N0 X4 B3 ~4 w1 d　　写了这么多，一来是因为气愤，二来是想请大家警惕，不要因为心急，而轻易相信骗子。以下几条注意事项，希望大家借鉴：% Q0 J9 v7 E/ |, r4 x& p&&l; x( P! p+ }/ c1 i/ `8 j　　1.在未拿到实际的贷款之前，绝对不支付一分钱，不管什么费什么利息，不管对方怎么解释；切记！&&[7 e2 F8 T" O- o6 I&&p9 Z2 U) J) J# {6 s/ u　　2.如果查询到贷款已经实际性地进入了你的帐户，马上全部取出来转移到对方不知道的其他银行卡里。千万不要看到款进了就支付费用，因为有的骗子可以在你支付费用后把钱又弄回去。切记！; t: W" y$ l: F$ a, }6 D9 c5 \5 k8 v& Y　　3.一定要查对方手机号码的归属地。手机好吗归属地与他声称所在的城市不相符的话，基本可以认定是骗子。9 S$ u3 w& Q% y' N3 X/ n' H4 m! N# }! A& }7 r　　4.即使你见到对方的人、到过对方的公司，也不代表对方不是骗子。" H4 G1 d5 g7 H0 r: L' Q5 F9 B+ i　　希望社会上跟我一样有资金周转难题的问题，能保持头脑清醒。也希望正规银行能放宽个人贷款限制，免得让骗子有机可乘，骗取钱财，让有困难的人雪上加霜。
因为我有他类似的经历，所以转来和大家一起分享，幸亏我及时遇上了ppdai ！
超顶，各位急需用款的朋友，不要相信那些所谓的无抵押贷款，只要你有常识都会知道那些都是骗人的，现在即使是有贷款也是抵押贷款！！！
如果你在昆山，我就能保能做到無抵押貸款，前提就是月薪2000以上，最低2萬；如你上民說，在確，騙子很多，但你沒有碰到好的；為什麼會有無抵押貸款，對於有錢人投資這行其實很正常。。以後要記住，需在當地處理貸款事宜，不當面處理的可認定都是不直識的。
学习了，还真是“就怕骗子有文化”！！
回复 ksxf365：拉到吧！不敢说你就是个骗子，我在上海做了2年的信用卡了！！
回复 jackgu：谢谢朋友！这里是诚信的天下！
我不知道还缺些什么，请大家指教一二啊。我好补齐！！
我就上过第一类的当！真的很郁闷啊！骗了我9百块！真想宰了他们啊！
删吧删吧，继续！
被骗大部分都是由于自己的疏忽造成的。
反常规的没好事,
我的提问帖也被删了？ 管理员太脆弱了吧
也有指针对本地人的小型贷款公司，佛山就有一家，放贷对象是佛山禅城一个区的本地人（佛山其他几个区都不受理）。那些什么全国范围放款的100%是假的，除非是银行。
回复 ouqifeng：有理
时间紧迫，希望大家支持我一下！我自有公司，前两天给客户装了30台网吧电脑，客户差一半的钱下个月给，厂家的钱我已结清，借了亲戚2000元，可亲戚的儿子9号要去上学，要交学费。亲戚挺急，我来拍拍贷看看。 前两次都流标了，这次千万要成功啊，我真的寄希望于此，借出者帮帮啊！！
很强大，我手机也经常有人发个卡号来骗钱打款
总算有点概念了，我也寄了首月利息，现在又要求寄2000元合同保证金，时到如今犹豫了，看了上面的文章之后，再知道是一个骟局
有一点疑惑，既然肯定是骗子们设置的山寨400电话，他们怎么会知道工行密码的对或者错，这样他们岂不是知道密码了？
是啊，我也被骗过，损失两百元，方法和你说的差不多。他当时也是叫我把他们公司核实清楚再决定贷款，而且告诉我，查询的方法和公司注册号，我查了，存在这个公司，心理也就放心了，交了两百元之后，还叫我交2000元的保证金，我就怀疑了，结果和你的一样，说话的口气也差不多。最后知道上当受骗了，最后我反复琢磨，为什么工商局能查到的公司还是假的，终于发现其实他是用的真的公司的名称和注册号，然后再在网上建一个多名称基本相同的网页，很迷惑人，我就是这样被骗的。我在网上找的这个公司“武威加能小额贷款股份有限公司”是个诈骗公司，而真正的公司是“十堰市经济开发区加能小额贷款股份有限公司”，它以“武威加能小额贷款股份有限公司”的名称而冒充，以人家的注册帐号和公司让你查询，所以能在工商局网站上查到，表面上看好像是一个公司，而实际上两个名称完全不一样，所以它建立的“武威加能小额贷款股份有限公司”这个网站是个假的。请大家小心。哎，不幸的我也被骗了两百元钱，当时只注意了“加能”两个字，没看全称，遗憾的是，它的网页现在还在网上逍遥法外，不知要骗多少人，却无能为力，那位可有高招？
我知道是骗子后，骂了他们，结果和我联系的两个电话也不打不通了，QQ也不在了，只是那个骗人的网页还依然在那里守株待兔。
同志们记住这个骗人的网址：，看有什么办法制止其违法行为。
其实你们被欺骗的时候心理明明知道要被骗,为什么还想撞个死耗子那哎
因为我有他类似的经历，所以转来和大家一起分享，幸亏我及时遇上了ppdai ！
超顶，各位急需用款的朋友，不要相信那些所谓的无抵押贷款，只要你有常识都会知道那些都是骗人的，现在即使是有贷款也是抵押贷款！！！
如果你在昆山，我就能保能做到無抵押貸款，前提就是月薪2000以上，最低2萬；如你上民說，在確，騙子很多，但你沒有碰到好的；為什麼會有無抵押貸款，對於有錢人投資這行其實很正常。。以後要記住，需在當地處理貸款事宜，不當面處理的可認定都是不直識的。
学习了，还真是“就怕骗子有文化”！！
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被骗大部分都是由于自己的疏忽造成的。
反常规的没好事,
我的提问帖也被删了？ 管理员太脆弱了吧
也有指针对本地人的小型贷款公司，佛山就有一家，放贷对象是佛山禅城一个区的本地人（佛山其他几个区都不受理）。那些什么全国范围放款的100%是假的，除非是银行。
回复 ouqifeng：有理
时间紧迫，希望大家支持我一下！我自有公司，前两天给客户装了30台网吧电脑，客户差一半的钱下个月给，厂家的钱我已结清，借了亲戚2000元，可亲戚的儿子9号要去上学，要交学费。亲戚挺急，我来拍拍贷看看。 前两次都流标了，这次千万要成功啊，我真的寄希望于此，借出者帮帮啊！！
很强大，我手机也经常有人发个卡号来骗钱打款
总算有点概念了，我也寄了首月利息，现在又要求寄2000元合同保证金，时到如今犹豫了，看了上面的文章之后，再知道是一个骟局
有一点疑惑，既然肯定是骗子们设置的山寨400电话，他们怎么会知道工行密码的对或者错，这样他们岂不是知道密码了？
是啊，我也被骗过，损失两百元，方法和你说的差不多。他当时也是叫我把他们公司核实清楚再决定贷款，而且告诉我，查询的方法和公司注册号，我查了，存在这个公司，心理也就放心了，交了两百元之后，还叫我交2000元的保证金，我就怀疑了，结果和你的一样，说话的口气也差不多。最后知道上当受骗了，最后我反复琢磨，为什么工商局能查到的公司还是假的，终于发现其实他是用的真的公司的名称和注册号，然后再在网上建一个多名称基本相同的网页，很迷惑人，我就是这样被骗的。我在网上找的这个公司“武威加能小额贷款股份有限公司”是个诈骗公司，而真正的公司是“十堰市经济开发区加能小额贷款股份有限公司”，它以“武威加能小额贷款股份有限公司”的名称而冒充，以人家的注册帐号和公司让你查询，所以能在工商局网站上查到，表面上看好像是一个公司，而实际上两个名称完全不一样，所以它建立的“武威加能小额贷款股份有限公司”这个网站是个假的。请大家小心。哎，不幸的我也被骗了两百元钱，当时只注意了“加能”两个字，没看全称，遗憾的是，它的网页现在还在网上逍遥法外，不知要骗多少人，却无能为力，那位可有高招？
我知道是骗子后，骂了他们，结果和我联系的两个电话也不打不通了，QQ也不在了，只是那个骗人的网页还依然在那里守株待兔。
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其实你们被欺骗的时候心理明明知道要被骗,为什么还想撞个死耗子那哎
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