请问有人了解，张清一和今日学堂吗？ - 知乎124被浏览48030分享邀请回答91 条评论分享收藏感谢收起你好，我想知道长期吃的药一样。去医院可以直接买药有人吗？_百度拇指医生
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?你好，我想知道长期吃的药一样。去医院可以直接买药有人吗？
拇指医生提醒您：医生建议仅供参考。
女25岁|科室：安全用药
枣庄市精神卫生中心
如果你病情稳定，一段时间内都不需要调整药物剂量的话，可以去医院直接买药，但建议出现不适症状时及时到医院复诊。
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完善患者资料：*性别：
问题分析：
这个你自己掌握，如果一到两周干净了，没有任何不正常的感觉不复查也没什么...
一般的在流产之后都是需要做一下B超的复检的以明确宫内是否还有残留，一般在100左右。
病情分析：
不知道你是带状疱疹还是单纯疱疹
指导意见：
一般来说疱疹是病毒感染引...
你好，口服点头孢类的消炎药，局部每天用酒精消毒几次很快就好了
病情分析：
根据你所描述的情况，做宫颈糜烂手术后不可以在阴道里上药的。
指导意见...
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* 百度拇指医生解答内容由公立医院医生提供，不代表百度立场。* 由于网上问答无法全面了解具体情况，回答仅供参考，如有必要建议您及时当面咨询医生有人了解智慧学堂课程的吗？想给孩子报名呢_百度宝宝知道　　资产和负债的概念，《穷爸爸富爸爸》说得最清楚了，非常推荐大家读一下，只要读第一本就好了。　　这本神书现在看来当然是很浅了，但无数中国人都是靠这个开启理财之门的。　　已经在天涯侵淫多年，却从未有勇气开贴，现在看到理财版满都是各种理财广告贴满天飞，去做金买银，但是很多人根本就没有搞清楚理财的初衷。　　我不是什么大牛，也不打算做广告，就是从去年起参加了一个半公益性质的理财教育学堂，学习了一些基础的理财观，然后开始慢慢摸索，在日常生活中开始接触巴菲特的“价值投资”理念。　　在这里就是记录一下自己的学习轨迹及知识分享。　　有时候，当你莽撞出击，不如投资自己。　　第一个想和大家聊聊的是资产与负债。
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　　关于资产和负债，举个例子：如果明天我继承了一艘豪华游艇，而且作为对死者的尊重，我不好意思在这两三年内卖掉这首游艇，那我应该是感到高兴呢还是难过呢？这就取决于你把这艘游艇看成是资产呢还是负债呢？ 　　有人可能会说：这豪华游艇当然是资产了，不要忘了是“豪华”啊！ 　　可惜不幸的事，这恰恰是负债，假设你和我都是普通人，并非太子党，那我们个人拥有一个码头的几率就很低，所以为了这个游艇我们就要去租一个码头， 而且要是比较大的码头，可以容纳豪华的游艇，每年的租金就很恐怖。而且游艇的维修费，保养费，你学习游艇的教程费，这点钱七七八八加起来，除以你一年出海 的次数，将远远超过你每次出海租一艘豪华游艇的费用。这点差价只能用你的拥有一艘游艇的满足感和虚荣心来补足了。
　　这游艇当然是一个极端的例子，推而广之的话，包括轿车（每一辆新车开出厂的一瞬间，价值减少一半），你的新iphone手机，你的gucci包包，你的面膜和最新的Xbox游戏机。 　　那什么是资产呢？定义就是可以产生现金流入的任何东西。包括你的技能（以工资的形式流入现金），股票和债券（红利的形式），你投资的公司，和可以出租的房屋（以租金的形式）。如果我们现在还年轻的话，那么技能是投资回报率最高的东西，慢慢的其他资产的回报率会不断的上升。　　用更简单的《穷爸爸富爸爸》里的定义：资产就是能把钱放进你口袋里的东西。 负债就是把钱从你口袋拿掉的东西。　　学过会计的同学可能知道会计定义上的“资产”和“负债”。一般来说，房子、车子、电脑等都算固定资产。那是因为，房子车子电脑可以通过公司运营，为公司带来现金流。　　但对于个人来说，这些东西都不能带来现金流入，反而因为维护成本产生现金流出，因此应该视为负债。
　　那么就留几个思考题，让大家想想什么是资产，什么是负债~　　1、 自住的房子，没有贷款，算是负债还是资产？　　2、 假设有1000现金，放银行，每年利率是5%，但因为是小额存款，银行每年要收80元的手续费，请问，这1000现金是资产还是负债？　　3、 你买了辆轿车，平均每年养路费保险洗车停车加起来有1万元。但是你以前上班坐地铁和打车一年要8000元，现在你上班捎上你邻居，每个月给你500元。请问这辆车现在对于你是负债还是资产？　　4、 你的职业是电脑工程师，可是你的厨艺非凡。请问你的厨艺是资产还是负债呢？
　　真的没人回答问题哦？　　好吧，明天来放一下问题的答案。　　哎 。。。财经版真的好冷清。
　　----这个版还真是冷冷清清啊-----------　　不过俺说过了嘛，要坚持！　　这就来给大家分享一下答案。
　　这个所谓的“问题解答”，是一家之言，是我个人的看法，不代表一定正确，更多的是“问题讨论”，我只是更全面地说下我的看法。　　问题一： 自住的房子，没有贷款，算是负债还是资产？　　有人提出，因为有维修、水电等费用，每月是往外花钱的，因此算负债。当然也有人觉得，那么大一套房子放在那里，不说省下的房租和吃饭钱，就算房产增值，怎么也要算资产。　　就我个人认为，这个问题的答案是“对问题了解不充分，无法判断”。　　维修费水电这个我之前确实没考虑到，但除了“维修费”，水电等不是房子自身带来的，而是正常的消费。（举例说，你不能说因为有房子必须有床，必须有床单、被子、枕头，或者必须娶个老婆来暖被窝，把这些都算作房子要往外付钱的理由吧？）。而“维修费”这个在中国几乎可以忽略不计。　　还有一个特殊情况，除非这个房子有高昂的“物业管理费”或“物业税”，这个可以算。　　至于房产增值的部分，在没有变现的情况下，是无法确认这个是“增值”还是“贬值”的，因此也无法判断。　　问题二：假设有1000现金，放银行，每年利率是5%，但因为是小额存款，银行每年要收80元的手续费，请问，这1000现金是资产还是负债？　　这个问题在我看来，毋庸置疑应该是负债。　　虽然在会计科目里，现金任何时候都算是“资产”，有些朋友也说，钱总归是钱啊，只不过是1000块钱，还是970块钱的问题。但如果照这个朋友的说法，其实任何消费品都是资产，例如买车，只要卖掉就是钱啊，不过是钱多点少点，为什么不是资产呢？　　但根据我们最初的定义，这样东西（无论是现金还是实物），它在不断从我们口袋里往外拿钱，因此是负债。　　问题三：你买了辆轿车，平均每年养路费保险洗车停车加起来有1万元。但是你以前上班坐地铁和打车一年要8000元，现在你上班捎上你邻居，每个月给你500元。请问这辆车现在对于你是负债还是资产？　　这个问题确实比较麻烦，我自己也想了好半天（提这个问题的时候我自己也没答案，哈哈）。　　不过总体来说，我认为这个是“负债”。　　个人买的汽车（不用来营运的），基本都是“消费品”，消费品基本都是“负债”。至于之前的8000元消费，举个例子来说明：本来我每天中午都是吃鱼翅海鲜的，午饭消费500元，但今天中午我改吃麦当劳超值午餐了，15元。你能说麦当劳午餐是资产吗？仅仅因为它帮我省了485元？　　除非我捎带邻居的费用已经超过了我日常支出和每年的折旧费用，（基本上你已经等于出租车司机了），那这辆车才能算是资产类。　　这个问题再多说几句，在第一课里，我们简单地把所有的东西都划分为“资产”和“负债”，是为了简化概念，便于大家理解。现实中当然并非完全如此，例如“消费品”，基本上都是“负债”，但并不是生活中就都不好。而很多朋友提出的复杂的“时间成本”“心理愉悦程度”之类的，这已经是“你花钱消费这个东西合算不合算”的范畴了。　　例如20元的拖鞋，就因为是机器猫形状的，我花了500元买回来。但是我觉得开心，我觉得值得。但这并不等于，因为我觉得值得，这双拖鞋就变成“资产”了。　　关于消费观的问题，以后的课里会更多提到。 　　问题四：你的职业是电脑工程师，可是你的厨艺非凡。请问你的厨艺是资产还是负债呢？　　基本上我的答案也是： 从定义和逻辑上说，在厨艺没有带来现金流之前，应该既不是负债，也不是资产。 但总体来说，我个人更倾向于把它看作是“资产”。　　虽然并不是所有的技能都是资产。例如对fateface来说，近代史是她的专业，她用这个技能可以去申请大学教授职位，也可以在外讲课。而对我来说，只是看过几本近代史的书，略知皮毛，就无法为我带来现金流。　　但我在问题中用了“非凡”这个形容词，厨艺又是一项比较容易变现的技艺，有人好奇我出题的理由，我是想表示：对于比较年轻的豆友来说，技多不压身。暖手同学写投资的博客都收到过好多稿费了，更不用提在股市上的斩获了。而他的主业，跟金融完全不搭边啊。　　当然，学习技能可以当作是“消费品”（兴趣爱好），也可以当作是“投资”（期望未来收益），这完全取决于你的目的是什么，这个问题也希望在今后的课里能涉及到。　　滴汗，回答问题的文章篇幅好长啊，见谅！
　　学习了,期待更新
　　@雨晨301 7楼
06:02:15　　学习了,期待更新　　-----------------------------　　哇，感谢支持，我会定期更新，希望更多的人一起来学习，虽然我本身是一个组织，但是真的不是号召大家来花钱，而是卯足劲儿学习如何来赚钱，意识决定思维，思维决定命运啊！
　　@长投学堂 9楼
22:43:03　　我美我自信 我丑我赚钱　　——小议新闻《男子貌丑薪水低13% 女性貌美工资高8%》　　很早以前，长投学堂某位大牛就说过“你妈生了你，你得说声谢谢！你妈把你生的美，你说一万句谢谢都不够！”。长相是门经济学，这已经是句老话！眼看着电视机里一个个女星笑颜如花，她们为了保持美貌，不惜奔走千里，忍受剧痛去做整容手术，并且这手术还不一定成功（不成功范例，请见天涯文明的西门无恨大妈或者范思哲女BOSS）。女人何苦......　　-----------------------------　　衷心感谢!好帖
　　好贴，为什么没人顶
　　　　Merry Christmas!!!!　　圣诞之余，不能忘记学习理财哦，要知道——经济基础决定上层建筑！没有Money，何来Merry?　　在这个特别的日子里，长投学堂给大家特别奉上一篇长投学堂资深院生百合的一篇文章，她毕业成绩优秀，偷偷说一句，理财知识也是超级优秀哦~下面一起来看看她身边的理财故事，看看在这个冬夜里，能不能让你也有所启发，有所收获~　　----------------------------------------------------学习分割线--------------------------------------------------------　　关注理财也有一段时间了，空闲的时间喜欢去论坛和百度空间上读和理财相关的文章和帖子，聚集在这里的人大部分年轻、受过不错的教育、有不错的工作、有着追求财富自由的热情。在这里我看到有工作几年就存够几十万的金领，也有已经靠自己的努力实现了财富自由的牛人，当然也有和我一样刚刚在理财这条路上迈出第一步的普通人。　　不过今天想和大家分享的不是我从网上看到或者听到的故事，而是最近真真实实发生在我身边的故事，故事的主人公是一个平凡得不能再平凡的女性，但是正因为真实，所以给了我很多力量。　　她是我的远房小姨，因为家庭贫困，读完高中后就不得不中止学业，虽然她的成绩很好。后来她给我当过一段时间的保姆，还进厂干过活，最后嫁给了一个山里的年轻人。　　一家人在山里整整住了九年，小姨每天种地、喂猪、砍柴、种果树，幸运的是她老公对她很好，也很勤快，一直在一家工厂干活，工作应该就是把原始的木材制成半成品的木板吧。九年后，为了给孩子更好一点的教育环境，他们用自己多年的存款和借来的钱，终于在镇上买了自己的房子。更重要的是，小姨从来没有放弃过学习，所以搬来镇上后，她很快找了一份保险公司的工作，考了从业资格证，开始卖保险。　　后来她利用空余时间自考了大专，学了会计，在保险公司做得还不错，现在在镇上的银行做银行险业务。　　上个月她带着女儿来家里玩，才有我们这么多年来难得的交流。话题还是从养老开始，我和老公感慨说现在的社保和养老保险变数都太大，还得靠自己理财来养老。小姨自然说到自己的养老计划，她说她给自己买了商业养老保险和分红险，还买了农村的社保，更定投了股票基金，另外也给老公买了商业养老险和农村社保（我们那种地方的小厂根本没有五险一金的说法，能按时发工资就算不错了），现在四十岁左右，再这样投资个20年，以后养老问题应该不大。　　我惊讶的问小姨买的是什么基金，并给她推荐了Morning star，说上面可以查到基金的一些比较有用的信息。她马上拿出手机开始记笔记，还跟我说投资是一个长期的事情，虽然自己没有买股票，但是也知道股票也是要长期持有的,才可能见到好处。　　听到她的话，我还是挺震惊的，要知道我妈也不过五十，可是谈到股票除了知道追涨杀跌之外，就是天天警告我千万别买股票啊。在我家，小姨最喜欢待得居然是我学习的书房，经常找到一些书，只看了几页就喜欢上了，就连走路都在看，还小心翼翼的问我能不能借回家看一下，以后再还给我。　　我当时就汗颜了，自己天天说要追求财富自由，可是学习的行动力还远远比不上小姨。开始加入长投学堂，也是等了好久才开始真正学习起来，我的信息来源比她多了不知道多少倍，可是我做了多少学习笔记，真正投入精力去分析了几只基金，翻过几块石头？看过几本投资理财的经典图书？　　十多年了，小姨的生活从乡下到山里再到镇上，从一个家庭主妇到职业女性，从一个高中毕业生到大专生，她的生活正在慢慢向着自己想要的方向发展。也许某一天她告诉我她退休后要去她喜欢的大学读书了，我也不会惊讶的。她现在的学习和投资，会让她和家人在老了之后过上比较有保障的生活，也会让她有底气去实现自己的梦想。　　而我和你，为自己的梦想做了什么呢？
　　假如你不工作了还有源源不断的收入吗？　　拥有金山跟银矿，其实不值得羡慕。俗话说：授人以鱼不如授人以渔。与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。很多人害怕上班的收入不确定，上班族急于寻找双薪，下班之后还要辛勤工作，以为这样就可以远离为衣食住行担忧的日子。其实，无论兼做几份工作，单靠增加工时获得的收入永远无法让你摆脱窘境。想做到财富自由，我们必须记住几个原则：　　第一，凡是不可持续的，就不值得羡慕。　　一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义？”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗？演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱的人，而拥有财富的定义如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的情况下，原来的生活水平可以维持多久。　　“有钱的定义是：当自己不工作，或失去手头的工作时，还可以让自己及家人衣食无忧地生活下去。 ”听众当场傻眼，不工作，还能继续生存？这是所有学校都没有教过的。演讲者暗示说：“当有钱人不工作时，他们仍有之前投资的基金、股票、债券以及房子的租金，最重要的是企业的系统日夜不停地运作，等等，所以有钱人每天打高尔夫球，每个月都还有上千万的收入。”　　授之以渔不如授之以渔，与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。“赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。”很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过，注意，是帮助那些彩票投注站或赌场赚取了利润。　　想要财富持续不断的进入我们的账户，其实没那么困难。收入是心理状况的测量数据，周遭的环境只是大脑价值的投影，简单地改变大脑的思维，我们就会大幅改善收入状况。想想你目前的工作能帮自己带来几次报酬？你卖的东西是一生能用几次的？我们就可以拥有真正的财富，并且打造一个永不缺钱的计划！　　第二，彻底改变收入结构。　　收入结构才是决定这个家庭是富有还是贫穷的关键因素。大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自上班所获得的薪水这个部分。在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例就低一些，大约只有5%，甚至没有这样的收入。　　因此要改变收入结构，我们就必须增加“不工作时的收入”。将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，现在的通货膨胀率上涨的速度这么快，即使你到80岁，身体还很健康，但是几乎坐吃山空，不知道还可以靠退休金再维持多久，眼看钱都快花光了，也只好过着相当节俭的生活。所以我们得想清楚，一个人需要存多少钱才能退休，才能够抵挡通货膨胀。　　聪明的人，知道利用闲暇时间，帮自己找到一份持续收入。为了避免M型社会的崩塌现象，我们有义务告诉周遭的朋友，要想尽办法拥有持续收入。这是一份使命感，也是对社会的一份责任。　　第三，全家至少有一人要创造持续收入。　　每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗？家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家养家糊口的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。　　风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去！因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在台湾屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。注意，大部分的照顾者每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是照顾者。　　聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷，全家至少要有一个人创造持续收入。　　第四，影响世人脱离贫穷，共同创造持续收入。　　人在顺境中，一定要想想危机在哪里！什么时候创造出持续收入，你就能在什么时候脱离贫穷。趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己或家人至少累积一份持续收入吧！投资收益、版权收益或系统产生的利润，都属于持续收入的一种。台湾约150万名千万富翁，都是在工作之外，利用业余时间，通过发展自己的持续收入系统，得以彻底摆脱贫穷，实现资金不断的进入我们自己的账户。然而我们知道凡是不可持续的收入，再高都不值得羡慕，超时工作，以健康为代价去追求更不值得。另外，光靠储蓄的利息也不足以让你养老。有一个朋友在30年前从公务员岗位上退休，拿了300万新台币的退休金，在30年前，300万新台币是相当大的一个数目，因此那个朋友觉得从此不愁吃穿了，　　但在今天看来，300万台币又算什么呢?　　你今天找的客户，是不是明天还会来消费？很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。　　例如：词曲的作者得到报酬、持股的营销顾问收费、房东收租金、发明者注册专利、架设网站的人日夜收点击费用、超市收渠道宣传费、企业家架构系统来收加盟金、商家进行直销、保险经纪人建构组织及扩大系统等许多情况，都有可能持续带来报酬。做一次生意，领一次报酬，还是领N次，你选择哪一种？　　从前有两座山，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水。每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友。某一天，二休去挑水时，发现一休竟然没出现，他想，或许一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。上山后，他发现一休正在大树下打太极拳。二休很惊讶地问道：“一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？”一休回答说：“这3年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。”因此，一休从此不用再挑水，二休却依然不能休息。这就是“一不做二不休”的由来。选择比努力重要。　　-----------------Stay hungery,Stay foolish-----------　　欢迎访问“让你财富自由的”长投网：/#Home　　欢迎进入长投学堂的豆瓣小站，共同学习投资理财知识：/136875/
　　看过《穷爸爸富爸爸》的人都知道现金流的重要性，中国人都是守财奴，这个观点一点也没错，我们守财但是我们不小气，该出手时就出手，这也是作为一个极具经验的投资者必备的条件。当今社会，各路商家宛如江湖里杀出的程咬金，恨不得把你的钱袋子扒个精光，如何让钱生钱？如何让理财不再是个遥远的梦？今天就在这里分享几条初入江湖的基本原则，让你加速步入“守财大气奴”行列。　　一、现金为王：不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外） 　　信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几个看起来十分有力的观点： 　　1．信贷消费积累个人信用 　　2．现金用来投资，比当下就花掉要合算 　　3．消费积分兑换礼物 　　但是实际上，以上观点都并非那么站的住脚： 　　1．信贷消费积累个人信用 　　我们不妨进一步来问，积累个人信用为了什么？是为了可以提高信贷额度，更容易申请住房贷款。简而言之，今天的个人信用就是明天的负债，滚雪球一样的负债，很有可能等我们见了上帝还没还清！除非人们能从负债中得到快感，否则无论如何这也不是一个合理的理由。 　　在当下银行滥发住房贷款，甚至需要连环政策加以遏止的情况下，对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看，具有购房能力的家庭或个人，所面对的问题也不是能否申请到贷款，而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款，但是否因此你也背上更多的债务，住上超出家庭财务承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中？ 　　2．现金用来投资，比当下就花掉要合算　　且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资（更确切地说是投机）收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问号。 十年树木，只看到结果，没看到播种的辛苦与可能遇到的风险，这都不是一个价值投资者的信条。在没有合适且相对安全的投资前提下，不要负债似乎比你一而再再而三抵挡不住感性购买欲望的魔抓来的好一点吧？　　3．消费积分兑换礼物　　一个被许多实验证明，也符合我们常识理解的事实是，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的。英国科学家有个实验，说女人看见什么最血脉喷张？不是猛男大修腹肌，不是各种美食诱惑，而是一个最简单的单词“SALE”（打折），基本上，看见打折就走不动路的女人大有人在。不要说男人很理智哦，现在爱美的男性某种程度上数量要超过女性呢！当我们大大血拼之后，换来很多了很多我们并不十分需要的礼物或机票，在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。 　　二、制定月度预算。保证每一分钱都有妥当安排，每月保持收支平衡，不能入不敷出，当然有点结余，安全感倍增，有木有？ 　　三、备足紧急资金。在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金，以应对短期内不确定风险。 　　四、合理规划购买房子。房贷期限最好不要不超过15年，利率以选择固定利率为佳，月供不超过家庭税后收入的四分之一。会数学的同志看得懂这句话吧？我就不多解释了。 　　五、买车子要谨慎。不要觉得买车子很拉风，在这美女在海边吹吹风，那是张学友，不是你！买车只购买车况有保证的二手车，规避新车短期内的大幅贬值 。　　六、小额投资。以5-10年内表现良好的公墓基金为投资对象，采用基金定投的方式长期投资。尽量在不了解市场规则、不了解股票运营规则的前提下，不投资股票，黄金等风险较高或收益较低的投资物 。　　七、人寿保险。人寿保险的三个原则是：　　1. 要定期人寿不要终生人寿　　2. 保额至少是个人年收入的10倍　　3. 定期人寿期限应为15-20年 　　具体看来，三个原则需要如下解读。　　1. 　　要定期人寿不要终身人寿: 　　终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，之前保 　　费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 　　2. 保额至少是个人年收入的10倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20年的基本生活。 　　3. 定期人寿期限应为15-20年：合理投资15-20年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。 　　养老金：降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划 　　尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为： 　　１．预计退休后每年生活费用（以当下币值表示），假设每月5,000元，即每年60,000元 　　２．这笔生活费用将由投资公募基金获得，因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元，这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算，只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。 　　３．预计自己的退休年龄，以确定投资期限，从25岁开始每月投资至60岁退休，投资期限为35年，420个月。 　　４．利用年金现值公式计算，仍取8%为年平均投资收益率，得到每月投资额327元；计算过程为：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。 　　其他：尽量不与亲友发生财务关系，不向亲友借钱，也不借钱给亲友；夫妻使用同一银行账户；尽早设立遗嘱　　最后还想补充一点，个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。上面的内容，百分比也好，复利计算也好，都不是绝对的，也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。　　积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑：　　第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候，多少人是上来就跑1万米，最初几天斗志满满坚信自己能够坚持，虽然嘴上这么说，但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受，退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后，本能的会产生抗拒心理，最终导致放弃。　　这种时候，倒不如循序渐进，就理财来说，一开始每月的存款或定投都不必太多，不影响已有的生活方式，慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。　　第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条，如果你现在正在用信用卡，而且还好几张，但是决定说好我不用了，把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，不用多久你就能感觉的少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加活力全开的清除剩余的债务。　　总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个人”是排在“理财”前面的。
　　比较实用'　　
　　长投学堂两周岁啦!　　　　从2012年的2月14日诞生至今,我们经历了几次蜕变,正一步步朝着自己最终的目标——搭建一个帮助大家共同实现财富自由的平台，前进！　　长投学堂概况　　长投学堂（）是一个用户覆盖面广泛的投资理财类学习交流平台，从零基础的用户，到鏖战股海多年的老手，都能在上面找到自己想要的资源。　　长投学堂愿景　　长投学堂的愿景，简单来说就是搭建一个桥梁，帮助大家实现财富自由。　　什么是财富自由呢？就是不为了钱工作，可以做自己喜欢做的事，爱自己想爱的人。　　小熊是谁　　小熊是长投学堂的创始人，也是学堂的主要授课老师，当然同时也是一个坚定的价值投资者，从2007年至今，投资累积收益52.1%，而同期标普指数为 -16.7%。这样的水准，其实每一位愿意投入足够时间学习投资的人都有可能做到。　　我们这两年来的成长…　　1.内容越来越丰富：　　日，“长期资本管理论坛”上线，那时它只是一个交流信息的地方，还没有理财类课程，在之后的三次改版中，才逐步加入了入门课、初级课、进阶课、长投圈、投资讲座、长投智库、公司年报查询、资产游戏等内容。　　对于没有接触过投资的学员们来说，最感兴趣的当然还是“长投学堂”板块，为了更好地使大家掌握好投资这门技术，我们已经完成了对初级课及进阶课的改版，并且马上会推出高级课，供进阶课毕业院生学习。　　新旧版网站对比　　　　2.外观越来越美貌：　　UI一直是我们被吐槽的点！今年我们痛定思痛，找了专业人员对网站的外观进行了设计，到时候，它大概会是下面这样子，是不是美貌了很多！　　新网站设计　　　　最后，让我们来看看长投学堂幕后用心工作的这些人：　　我们不分昼夜的对网站进行维护，我们全年无休的对作业进行批改，我们像打了鸡血一样对各渠道进行更新，聆听着每个人的反馈，虽然我们很忙，但是我们不痛，我们只有快乐！　　小熊、水湄、Robin、DC、凤梨、Olive、33、大葱、Vera、莎莎、Tony…这些长投网背后的名字，现在终于露脸啦！大家猜猜谁是谁啊~　　长投网部分工作人员　　　　如果大家对我们感兴趣，请来我们的地盘看看吧：　　长投学堂：　　感谢一路陪伴着我们的你，14年我们会再进步！敬请期待…
　　理财世界，你是守财农夫还是赏金猎人？　　白驹过隙，2013年就这么悄然告别，展望2014年，不少小伙伴，逐步用随手记开启了自己投资理财的大门，眼看着每天的坚持逐步给自己带来的一点点成就感，是时候巩固这些成就感了！在上次长投学堂分享的文章里，我们首先给再次“唐僧念经”般的嘱咐了一遍——好好对待我们的钱，在《2014什么样的投资机会2》里，长投学堂也更加深入的分析了2014有哪些可能的“投资机会”，正如在那篇文章结尾说的，其实中国股市总来没有“熊”过，熊和牛的定义更取决于我们的视野够不够宽广。加入长投学堂的院生都知道，小熊老师绝不会告诉你，什么什么股票可以买了，什么什么基金可以适当投一点，有心人，自然会在学习的过程中逐渐找到自己的方式和方法，而长投学堂愿意做的就是作为一股动力，把“你”这个小火箭送上太空遨游。　　好了，我们回归正题，2013前有“钱荒”，后有滚滚而来的股票大量IPO，不可谓不“险象环生”，那么下一步，这个理财怎么做？　　理财有春夏秋冬的季节，为适应季节，普通投资人在长投学堂眼中完全可以分为“农夫”与“猎人”两种类型。农夫观天翻地，春天播种，秋天收割；猎人则潜伏等待不同季节的猎物，讲究一击即中。不过很多时候，大家往往忘记了自己的类型，扮演不好这两种角色，时而农夫时而猎人直至身份混乱导致理财失败。我们就以去年的几种热门理财方式从中分析，为什么普通投资者既不是农夫也不是猎人！　　黄金　　黄金，绝对是去年财经版的宠儿。跌跌不休的价格让有“爱金情结”的中国投资者每每花重金“抄底”。但“抄底”后黄金价格还没有到底，这让不少人投金损失。事实上，无论农夫还是猎人，若想收成，首先是寻找决定黄金价格能上涨的关键因素。黄金价格与美国经济及美元挂钩，并且呈反向关系。因此当美国经济进入复苏旅程、及美联储正式公布从2014年1月开始逐步退出宽松货币政策（QE），美元将步入上升通道，黄金无可避免被逐利的资金抛弃，持续12年的黄金大牛市就此结束。除非发生世界战争，黄金的价格将不会在近年恢复上升，那么持有价格不涨或价格下跌的黄金，难道是投资者所做出的“聪明”决定吗？对农夫来说，黄金已经不是可以栽种的理财种子，而对于猎人，也许可以参与黄金的波段操作，但从黄金的变现能力，选择黄金ETF基金、纸黄金会比较合适，而实体黄金、黄金T+D杠杆操作相对风险较大了。　　银行理财产品　　对于普罗大众，银行理财产品无疑是心水选择。但是这里存在认知误区，一般银行理财产品会分为保本型和非保本型，并且收益都是浮动而非保证的，所以，对于保守型的投资者，一定要看清楚银行理财产品的说明书，是保本还是非保本，以及资金池投资的方向，这样可以降低投资的风险。农夫型的投资者可以根据理财产品的天数，如种水稻、大米等，种完一期再转下一期，全年无休，金钱永不眠。而猎人型的投资者不一定会对理财产品的爱的那么深，只有观察到市面上的资金利率飙升，例如去年6月和12月，银行同业拆借利率飙升，加上年中年末的资金回笼，看到不少短期型的理财产品浮动收益率去到6%~8%，猎人才出手购买。不过，农夫喜欢农作物，猎人喜欢猎物，各自喜好，这就决定了对银行理财产品的配置比重不一，买卖的时间也相异。　　基金　　基金相对于银行理财产品的稳重，品相上大都净值上窜下跳（尤其是股票型基金），普罗大众对其可是又爱又恨。挑对基金，然后抱着它过肥年，是一种美好的愿望。基金的配置，实质上是判断资本市场的未来风云变幻（这也是为什么要记账、要投资自己学习理财知识的原因）。经过十余年的发展，中国目前的基金种类繁多，适合农夫选择不同的作物进行播种，也有适合猎人潜伏观察随时出击的猎物。若农夫与猎人对股票、债券都没有太多精力和专业水平去研究，选择被动型的指数型基金（ETF基金）来投资是最好的资产配置方法。对于农夫，选择沪深股市300型基金和上证50ETF（今后长投君会详细分解相关信息），用定投的方式，在当下上证指数为2050点左右，是不错的播种时刻；而对于猎人，创业板指数型基金和杠杆型指数基金，无疑是最佳的猎物，受益于今年大量的创业板、中小板公司上市，而这些公司大部分是符合国家经济转型的高科技或大消费类型公司，公司类型题材丰富让中小板、创业板话题不断，备受资金关注，因此属于创业板、中小板市场的指数型基金的净值自然波动频繁，振幅可观，让猎人乐此不疲地进行波段性操作。　　但是，如果你是农夫型选手，选择了创业板指数型基金，那或许是一场灾难，波动极大的净值价格会让农夫寝食难安；而猎人型的选手，选择了上证50ETF来打猎，它的净值长期不作为，振幅过小，也会让猎人陷入抑郁状态。所以无论是什么样的基金，什么样的银行理财产品，首先最重要的是，明白自己到底是农夫还是猎人！
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　　年终奖何去何从？花掉不如“理好”！　　圣诞老人因为中国雾霾2013没能来中国，中国人的2013比往年更加唏嘘——轻松渐行渐远，压力日益凸显。持续飙升的房价、物价，养老的压力，延迟退休对就业造成的压力等，有人开始寄希望在买彩票期盼馅饼砸到自己脑袋上其实，也有人开始注意“投资自己”开始花12分精力学习投资理财知识，加入长投学堂学习理财投资的院生就比2012年翻了一番。其实，财务压力越大，越需要我们要认真地对待每一笔收入，临近年底，辛苦了一年我们都在偷偷捣鼓，到底年终奖会发多少？当你拿到一笔可观的年终奖时，除了购物消费、提前还贷，你还有另一个选择——抓住年末投资机遇，让自己的年终奖为升值！ 　　1.年终奖金&5万，货币基金是首选　　2013年“火鸡”风靡中国，小伙伴们从开始只知道到某宝疯狂抢购，现在都知道有点闲钱先扔在余额宝里“丰满”两天，算是火了一把，这个宝、那个通其本质其实都是货币基金。　　货币基金以高流动性和低风险吸引了无数投资者的青睐，很多人把生活费存在货币基金里，随用随取，3%-4%的年化收益率至少是比活期高多了。但你知道吗，一般临近季末、年末等关键时点，受市场资金的紧张的影响，货币基金的收益会高于平日，比如11月份以来，已经不断出现一些货币基金收益超过7%，甚至有个别达到了10%的收益。另外当节假日到来前，将资金提前放到货币基金里可以充分享受假期收益，这就是货币基金的假日效应。　　需要注意的是，基金公司都会在节假日前会暂停申购，所以投资者需要提前购买，不要等到节前最后一天才想起来，恐怕就要白白损失节假日期间的利息，也错过了收益高峰期。　　货币基金的投资门槛一般是1000元起，但现在有很多基金公司都降低了申购门槛，甚至有些货基只要1元起便可申购，并且越来越多的货币基金实现了实时赎回，真正做到了亲民理财。但是如果你的资金较多，在准备其它投资或是支出前几日，用货币基金作为等待期的投资，可以赚取年化4%以上的收益，正可谓是“灵活的小火鸡”。　　2.年终奖&五万，理财产品最稳定　　最近全国都在闹“钱荒”，国家央行为了让银行业务重新洗牌，更加市场化，决心此次不出手相助，让其“自生自灭”。这就可以理解，越来越多的银行理财产品都在大喊年化收益率可破6逐7，争相用高收益来吸引投资者的注意力，理财产品比“火鸡”的优势在于收益更加稳定，钱在这段时间是封闭的，能够帮你“断手”，毕竟余额宝是你购物欲的帮凶！劣势在于起点要破5万，发了年终奖又没有急用的小伙伴们完全可以把各大银行的”理财产品”统统关注起来，长投学堂初级课的小伙伴们在这里给大家总结了一些买“理财产品”的小窍门，大家一起玩转“年终奖”。　　第一，各家银行的理财产品收益率差别较大。就目前的情况看，四大国有银行的收益率平均水平相对较低，一般维持在5%-6%左右；而其它股份制商业银行比如平安银行、光大银行、华夏银行等近期推出了6.3%的理财产品，勤快的人有糖吃，多办理几家银行的网银（注意安全设置），多刷刷相关银行的主页，不要怕麻烦，一定能够买到高收益的产品。　　第二，银行理财产品的门槛都是5万起，但是银行也会推出针对高净值客户的高收益率的产品。比如10万起、50万起、100万起的理财产品。通常来讲，起点越高，收益率越高。所以资金较多的投资者可以有多种选择。大部分人的年终奖到不了5万元，许多人选择了和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财，也是一个很聪明的选择。　　小小TIPS，5万起点的理财产品都是“封闭的”，也就是说你买了以后不能随用随取，必须等到期限后才能得到收益和本金。如果你对流动性要求较高，短期内有可能会有用钱的地方，可以将资金分散投资到不同期限的产品，相当于用丧失一定的收益来换取更高的流动性。　　第三，理财有风险，投资需谨慎！购买之前一定要看“风险揭示书及产品说明书”，如果里面写“保本”，那么至少你的本钱不必担心！如果没有写“保本”，理财产品最后的收益就不一定100%能达到宣传所说的，选择理财产品一定要跟自己的风险承受能力和资金需求匹配起来， 不要跟风不要盲目不要眼红哦~　　3.年终奖&10万：国债逆回购也是好选择　　如果你是一个小股民，如果你已经对这么多年大盘2000点感到无望，如果你恨死股市准备收手，长投小熊老师一定给你脑门上敲一记“爆栗”，很多人都以为长投学堂就是简单的教人怎么去“炒股”，小熊老师也许会抓狂的开始跳“三只熊”，长投学堂里教的是理财里最重要的环节——如何投资！其实“投资“无处不在，从你开始上小学开始，就是你对自己投资的开始，上重点高中收益大还是普通高中收益大？出国读书好还是国内重本效益高？如何找一个亲密爱人更可谓是人生中最最重要的一笔投资，它的本钱就是你的一生时光和生活。可见，培养”投资“眼光有多么重要！那么返回话题，年终奖”大咖“的你，手拿10万元不知道如何是好，又对股市恋恋不舍，这个时候肿么办？——小熊老师告诉你国债逆回购也许是一个心理缓冲地带，让你安放一颗不安的心！　　什么是国债逆回购？简单来说，就是在股票账户中，以约定的利率出借资金，一定时间后，获得本钱和利息。更简单的说，就是做一个股市账户的“高利贷“。国债逆回购是在证券账户里完成的，利率在交易时就已经确定的，证券交易软件后续显示的回购利率涨跌都与投资者无关，投资者不再承担任何市场风险，非常适合股票市场低迷投资者空仓的时候，这样可以将闲置资金充分利用，获得稳定收益。　　长投小提示：逆回购小技巧大放送——周四国债逆回购收益率通常较高，如果不是急需用钱，周四不建议做1天的国债逆回购，因为周四卖出，周五资金可以用于证券投资，下周一才可银行转出，白白随时周六周日的利息。而周五也不建议做1天的国债逆回购，但是可做3天的，因为1天的逆回购，资金要在周一返还，只能获得1天的利息，周末两天不计息；但如果周五进行了3天的逆回购交易，自然日（周末两天）是计息的，当然在周五的时候三天品种的利率会明显下降，但是假设看到三天品种利率除以3明显高于一天品种，购买三天品种则是个明智选择。　　沪深两市的国债逆回购的投资起点是不一样的。沪市的门槛稍高：1000元为一手，100手起。也就是说你至少需要准备w元，10w的整数倍申购，最高不超过1000万。而深市的门槛就亲民多了：1000元一手，一手起，1000的整倍数递增，且没有最高限额。　　4.年终奖=秘密，互联网理财可试水　　日前百度推出了”团结就有8%“让人咋舌，据闻新浪也打算推出自己的理财产品，互联网理财产品的大蛋糕也是香喷喷的让人眼馋！如果你的年终奖是个”秘密“，不妨紧盯这些新新产品，做第一个吃螃蟹的人，也许会有意想不到的收益！但是收益的前提，必须是这笔钱在市场上真正发挥了作用，比如马云去投资物流或者把钱借给房地产大佬，了解新新理财产品的钱的动向更有助于你的选择，而不要盲目制定者高收益三个字，到时候损失的屁滚尿流，年终奖就真的是个秘密了！小熊老师一直对这些新新产品保持观望，他喜欢玩”侦探伽利略“那套手法——了解公司、了解现金流、了解钱滚雪球的方法，这才是投资的真相！所以，在这里给大家提个醒，投资者投资互联网理财产品前，一定要考察产品的本质是什么，能不能达到宣传的高收益率。　　马上就要拿到年终奖的各位，先别计划着怎么花，留出适当的过年的钱以后，先计划一下怎么理吧，如果“年终奖“暂时无法升值，”投资自己“让自己”升值“，虽然见效慢一点，却是获得财富的”终极武器“，罗永浩自己在小黑屋里苦读GRE，2年后，直接变成新东方英语大咖，复旦学霸张安琪，21岁就是国家认可的高翻，在新东方专攻托福，每年桃李满天下，我就不信她的存款没有破6！所以，投资自己是一个不慌不忙的变富过程，这个和随手记记账的原理是如出一辙的。
　　额。。。好久没来更新啦！　　我又回来啦！
　　看了半天 明白了点什么
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