2016房奴必读 房贷真的不用着急提前还
来源：融360
　　眼看春节将至，许多朋友马上就能迎来一大波数额不菲的年终奖，这让不少身背重额债务的“房奴”们手头资金变的十分充裕，再者由于2015年央行连续五次降息，关于提前还贷的情况变得格外引人关注。
　　众所周知，现在的房贷最长是30年，但根据融360小编调查发现，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。
　　有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算；当然还有一部分人，对于目前投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。
　　综合来看，原因各有差异，但是不是所有人都适合提前还贷，什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些，融360将一一为您做出解析。
　　不适宜提前还贷
　　从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。
　　如果是以下三种请款，小编就建议您不要进行提前还贷了：
　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）
　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金，以投资一年期，年华收益6%的理财产品为例，年终可以获得收益6000元。
　　相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。
　　如果一次全部还完：
　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；
　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；
　　3年之后，无违约金。
　　仅部分还款：
　　1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。
　　2年之后，无违约金。
　　2、等额本金还款期已过1/3的
　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　3、等额本息还款已到中期的
　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　适宜提前还贷
　　当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以融360小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。
　　1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；
　　2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；
　　3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
　　4、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
　　5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心.
　　确实，提前还完房贷会比按时还完节省不少利息，但每个人也需要结合自身情况而定，如果是打算部分还款，选择缩短还款期限比减少月还款额更划算；如果是计划今年还清所有的房贷，融360小编还要提醒大家还需要注意以下这两个问题：
　　1、你需要弄清楚贷款银行对提前贷的相关规定:
　　在年底还款之前，你先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求；以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。
　　2、若是组合贷款方式，建议先还商业贷款：
　　如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式，小编建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。
　　最后，融360小编还想提醒大家注意现在好多银行，如果你和该银行有房贷业务联系的话，连续一年两年正常还了，还可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：2017年房贷提前还款存在哪些问题？有哪些注意事项？
“房奴”已经成为当代人尤其是年轻人的代名词，近年来房价不断上涨，贷款买房成为许多人不得已的选择，贷款可以帮助资金短缺的人解决了买房的难题，同时，也造成了一个无法反驳的社会现象：申请的贷款资金越多，房贷月供压力就会越大，有的人就会选择提前还贷来缓解月供的还贷压力。但是需要贷款人注意的是，不是所有的人都适合提前还款，需要注意一下问题：
1、提前还贷对还款时间和还款额度有要求
有的贷款者经营的公司提前达到预期效益时想要提前还款，殊不知提前贷款不是想申请就能申请的，各个公司拥有自己不同的还贷要求。例如：有的银行要求还贷满一年才能申请提前贷款；有的银行规定了还款额度，比如1万元的整数倍；有的银行甚至还要求还款次数，一年只能还一次。
公积金贷款作为还款操作相对简单的贷款形式也要求贷款人还贷满一年以后才可以申请提前还贷，并且要求每次还款金额不低于6个月（甚至一年）的住房公积金贷款本息，每年限还贷1次。总言之，银行对提前还贷的还款时间、还款金额、还款次数都有明文的规定，在买房之前要对各种房贷情况做一个详细的了解。
2、提前还款后，剩余贷款可能享受不到利率优惠
房贷提前还款今年来也逐渐被众多的房奴熟知，为了解决一次性还款的压力，大多数人会考虑提前还款。提前还款主要有两种方式：
1）提前全部还清
2）提前部分还清
在北上广等城市由于房价偏高，贷款的额度也较大，极少有人能够将贷款一次性还清，因此大多数人都会选择部分提前还贷的方式。部分提前还贷又大致可以分为以下两种：
1）缩短贷款年限，月还款额不变
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