第一次贷款买房：首付多点还是月供多点划算
&人生第一次贷款，什么都不懂怎么办？&刚买了房的广州白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。&我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？&记者在采访中发现，其实很多购房者对房贷都有类似的疑问。为此，记者特地咨询了一按揭公司的郑先生，对于常见的五大问题进行答疑解惑。
1 、我可以贷多少款？建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算&最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。&最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？
分析据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。
算账商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。(暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。)
1.按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额&2&至法定退休月数)&22.按照贷款最高限额计算的可贷额度一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
2 、选公积金贷款还是商业贷款？建议：公积金贷款更划算&做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。&小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？
分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。
算账以购买首套房，贷款50万元为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供是5031.42元，利息是元。如果是商业贷款，贷款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，支付利息是元。
3 、首付多点还是月供多点？建议：余钱在手上更有主动权在某楼盘销售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上，有不同意见。在小田看来，老公是做生意的，收入并不稳定。因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却认为，首付三成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。
分析一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，
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品评校花校草，体验校园广场公积金贷款 购房可首付20%_新浪新闻
　　原标题：公积金贷款 购房可首付20%　　近日，央行及银监会发布通知，宣布不限购城市首套房首付比例最低可降至20%，二套房首付比例降至30%。对于买房的人来说，这无疑又是一个好消息。华商报记者随后走访了咸阳部分楼盘，多数楼盘表示目前正在等待政策的执行落地，这对刺激楼盘销量是一个利好。
　　咸阳急盼房贷新政落地
　　春节前，央行及银监会联合发布了房贷新政。其核心内容是，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。
　　对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付款比例调整为不低于30%。对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。
　　裕塬地产策划经理马杰认为，此次政策去楼市库存意图明显，是基于当前经济下行压力较大，房地产库存高企，做出的必要之举。
　　新政策发布后，华商报记者对咸阳进行了走访调查。在人民路的一家银行网点，银行的客户经理告知记者，首套房首付最低二成的政策我们正在积极调整，马上进入实施阶段，购房者很快就能享受到这一政策。
　　公积金贷款可以首付20%
　　在走访的楼盘中，目前商业贷款暂时还未能够执行首付20%的政策。在咸阳城西鑫苑·又一程项目，置业顾问豆小妮介绍说：“房贷新政已经出台，但是目前还未能及时落地执行，我们都在期盼。公积金贷款目前已经可以执行首付20%的政策。”
　　裕塬地产策划经理马杰介绍：“最近前来咨询的客户不少都是来询问房贷新政的，但是因为银行相关的调整，时间延后的关系，暂时还未能落地执行，但这只是时间早晚的问题。”
　　一位正在现场咨询的购房者李钊阳表示：“我刚参加工作不久，所以积蓄不多，此次新政对我来说是及时雨。虽然首付降低后月供会增加，但首付成数下降，可以缓解一次性支出首付款的压力。”
　　低门槛、低利率时代已来临
　　房贷新政在咸阳即将实施，它对购房者来说会有什么样的影响？
　　目前首套房商业贷款在咸阳按照基准利率执行，以一套总价为100万元的住房为例，如果首付25%，需要一次性支付25万元的首付款，贷款30年，按照等额本息还款法，则每月月供为3980.45元，支付总利息为元。
　　如果首付下降为20%，那么首付款降为20万元，贷款30年，按照等额本息还款法，每月月供为4245.81元，支付总利息为元。虽然看起来购房者会多付一些利息和月供，但此项政策使得刚需购房者的门槛明显下降。
　　马杰分析认为“此次政策调整只是第一步，后续相关利好政策也会陆续出台，在多重利好因素的叠加影响下，如今买房，已经迎来低门槛、低利率的时代。”华商报记者 雷鸣
常州这个地方好，但你得真干，不怕苦，日子就能过好。比如我。来了26年，有两套房子，还有一辆私家车，我儿子儿媳出门，也得用车啊。我们买得起啊。这日子不是挺好么！
鸠山先生认为，中国经济从高速发展调整到中速发展，目前正处在一个换挡期。任何一个国家的换挡期都会出现一个经济减速，社会动荡的时期，因为人们长期以来已经习惯于“明天会更美好”，一旦遇到“明天会失业”，那一定会担忧，也一定会惊慌。
一些贪官在自己的“世界末日”到来之际，因绝望而跳楼，而非“抑郁”。然而，地方基层频出的“跳楼”事件中，有没有因绝望跳楼，事后被定论为“抑郁”的情况？
面对越来越多的中国留学生，许多大学基督教团体觉察到了这个机遇，提供各种帮助吸引中国留学生。尽管对皈依人数没有准确数字，但在一家覆盖全美的校园基督教组织里，约有三分之一的学生来自中国。注册日期：
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RT，首付是父母给的，但是预留的税费是从亲戚那里借的。不知道银行会不会要求首付转账用的银行卡流水（非工资卡，用的另外一个银行的卡）。求大神支招。
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现在这么严格啊？
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自己顶一下
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第1楼matchbar_sh现在这么严格啊？不知道啊，我也是有点担心，希望是杞人忧天
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吃饱了撑得，真要这么查的话，一年银行才能批几个房贷啊？&
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不查的，只要提供给上家的底单。最好你付首付和你提供流水不是一张卡
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第5楼yjy0629不查的，只要提供给上家的底单。最好你付首付和你提供流水不是一张卡谢谢，确实是首付一张卡，工资流水另一张卡。当初是留了心的，怕会有问题。
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钱倒几下再做首付。。银行看你的首付卡的一个月流水，但是银监会是要追查最初来源的。。希望大家都别被查到
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同样的问题
借的钱直接现金存在卡里要紧吗
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我就是材料都送进去了，又被公积金退回来说要补首付卡的流水，整整耽误了15个工作日，还得重走流程。。。醉了
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那诚心请教，怎么做得首付才是完美的？
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首付给现金的咋办？咋提供首付来源呢？
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首付一张卡，流水一张卡，银行怎么会查得到呀。。。银行不会查你首付卡的流水的。基本没什么问题。如果首付和工资流水是一张卡，可能会有一点幺蛾子。另外一个问题是，你亲戚打给你的钱 也是打到你首付的卡里面吧？
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第14楼Aubluzz首付一张卡，流水一张卡，银行怎么会查得到呀。。。银行不会查你首付卡的流水的。基本没什么问题。如果首付和工资流水是一张卡，可能会有一点幺蛾子。另外一个问题是，你亲戚打给你的钱 也是打到你首付的卡里面吧？是的，所有大额款项，首付，税费预备，都是进的首付卡。工资卡基本就日常开支，收入这些。而且，从亲戚那里来的税费是在我付清首付后进首付卡的，就算拉流水，我可以少拉几天么，这样就看不到这笔款子了。
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第13楼她爱花生米首付给现金的咋办？咋提供首付来源呢？ 首付给现金，超过五万的要有取款凭条！
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第14楼Aubluzz首付一张卡，流水一张卡，银行怎么会查得到呀。。。银行不会查你首付卡的流水的。基本没什么问题。如果首付和工资流水是一张卡，可能会有一点幺蛾子。另外一个问题是，你亲戚打给你的钱 也是打到你首付的卡里面吧？ 首付款卡也要交流水的，这个都不要，那还叫查首付贷？？？
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第12楼guyingruo那诚心请教，怎么做得首付才是完美的？ 最好的办法，就是父母给的首付，然后父母和你在一本户口本上，要能证明是父子等关系。父母给的钱问题应该不大的。当然，要是父母也是找人借的，这个也怕的话，那再来一个彻底的，搞一张房屋销售发票，一份房屋买卖合同，这种没得说吧，老家房子卖了才有父母给的首付款。
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第18楼清2015最好的办法，就是父母给的首付，然后父母和你在一本户口本上，要能证明是父子等关系。父母给的钱问题应该不大的。当然，要是父母也是找人借的，这个也怕的话，那再来一个彻底的，搞一张房屋销售发票，一份房屋买卖合同，这种没得说吧，老家房子卖了才有父母给的首付款。 那父母银行存折取的现金 存我卡里的呢
也要取款的单子吗
单子都不知道去哪里了
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首付都不能借的？不是吧，真的假的，凑钱付首付都不行啊
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北京2012房屋贷款计算器出炉 贷款买房需注意十大问题
[摘要] 央行再次降息，对老百姓来说，意味着你的存款可能要少拿一些利息了，或是你的房贷，可以少还一些利息了。房贷该何如计算？北京2012房屋贷款计算器为您分忧！
央行再次降息，对老百姓来说，意味着你的存款可能要少拿一些利息了，或是你的房贷，可以少还一些利息了。房贷该何如计算？北京2012房屋贷款计算器为您分忧！根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：一、等额本息计算公式：计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。需要注意的是：1、各地城市公积金贷款 额度要结合当地具体来看[1]； 2、对已贷款购 套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行 贷款购买普通自住房的优惠政策。二 、等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息 每月本金=本金/还款月数 每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率 计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。三、计算公式说明：从以上算式中 本金：贷款总额 还款月数：贷款年限X12。例如贷款10年还款月数就是10X12=120个月 月利率：月利率=年利率/12 年利率：也就是现在讨论房贷热点里，基础利率打7折，85折后得出数字。 累计还款总额：等额本金还款方式 个月的累积还款总额为0。 贷款买房需注意十大问题问题一：贷款买房需要什么?理财师答疑：只要您资质符合银行的要求，没有不良信贷，一般银行都会对您的贷款申请予以批准。当然如果您是做第二套房或是第三套房的贷款申请，银行方面将会对您进行更为严格的资质审批，并提高首付及贷款利率的门槛。只要客户没有信用卡或者房贷的逾期情况，基本就可以做下来。目前做购房贷款需要的资料：房本，身份证，户口本，收入证明，单位营业执照副本复印件加盖公章，职业或者职称证明等等问题二：贷款未到一年,想缩短贷款年限.可以嘛!(我原来是20年,想改成15年.)理财师答疑：贷款年限一般来说是可以更改的，但是需要贷款时间满一年以上贷款年限可以加长或缩短，年限变更之后对应的月供也会不一样，在月供没有提高到历史 还款月供的情况下，直接到所贷款银行签署贷款变更审批表即可。如果变更之后月供高于历史还款 月供金额则需提交个人在其单位的收入证明文件（工资比之前贷款提交的收入有所提高者适用），其中的月收入金额要符合贷款行的要求（一般为变更后月供的两倍以上）到所贷款行签署贷款变更审批表进行再审批。各个银行的要求会有所不同，在变更之前建议电话咨询所贷款银行详细提交的资料。问题三：急．我想问下贷住房公积金要房产证做抵压(现在我没有房产证．我想贷２０万．是江西的．不知还有没有其它好的方法．谢谢)理财师答疑：贷款有两种类型：交易类和非交易融资类但目前来说，公积金贷款一般 于在交易类住房贷款上使用所以不明白你说的&贷住房公积金要房产证做抵押&的意思一般来说普通的一手房公积金住房贷款使用流程是：1.借款申请人填写申请表；2.申请人向提交申请资料；3.经过初审确认客户的贷款资格；4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5.填写贷款文件；6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7.买保险；8.向公积金管理报送资料，进行审核；9.将资料递送至终审；10.将资料递送至贷款银行；11.将银行返还的资料收存；12.按借款文件按期还款。普通的二手房公积金贷款流程是1、签定合同2、贷款预审3、信用评估和抵押物评估4、缴纳首付款5、管理初审（复审）6、面签7、产权登记及转移8、领取新房产证9、业主领取房款10、抵押登记从以 程来看，公积金贷款中用房产证做抵押一般都是用所购买的房屋做为抵押物。 问题四：现在情况是这样的，我现在没有住房公积金。我想让我亲戚帮我办理，因为他一直在缴纳住房公积金！我的意思就是因为用公积金贷款利率会低一些，每月的月供完全由我来支付！那我想请问我亲戚会受到什么损失？理财师答疑：你的风险：1、申请住房公积金的房屋，其产权证需要用你亲戚的名字来办理，即，法律意义上你不拥有该套房屋的产权，你每月是在为别人的房屋来支付月供。一旦你亲戚不承认这房屋是你，你的风险就很大。2、公积金操作转按揭贷款比较麻烦，因此如果你还贷款还一半，想转成自己名字的公积金贷款，很麻烦。3、后期变更房产证名字，过户的话需要缴纳一笔不小的税费。费用谁出？需要考虑清楚。你亲戚的风险：1、房屋名字是你亲戚的，一但你不还款，或在还款方面有拖欠，你亲戚的个人资信会受到影响。2、在该套房屋没有还清贷款之前，如果你亲戚（夫妻双方）还想用公积金贷款买房，都没法再用公积金贷。除非这个房屋的公积金贷款还清。3、你亲戚使用公积金后，如果他们想再贷款买房（商业贷款），就无法享受到优惠利率，同时，他们还需要执行二套房屋贷款的相关政策：首付款至少40%，利率在同期基准利率基础上再上浮10%（即同期基准利率的1.1倍）其他暂未想到。可能需要再补充。问题五：未领结婚证的两人买房时只有一人还贷款，房产证可不可以写两人的名字？理财师答疑：未领结婚证的两个人买房贷款可以写两人的名字.但在和银行签署协议时需做份额公证.问题六：商业银行房屋抵押贷款明细有知道的帮帮 (我想在商业很行贷款， 想知道我的房子价值27万， 可以贷出来多少钱，利息是多少！)理财师答疑：住房抵押贷款一般可贷到5-6成.利率根据客户资信状况一般实行基准利率7.83%或基准利率上浮10%,即8.613%若您的房屋按贷款5成计算，即大致按贷款13万，按目前基准利率7.83%计算，贷款10年，明细如下月还款：1,565.6110年还款总额：187,872.6410年还款总利息：87,872.64这个只是粗算根据贷款年限及贷款利率的不同其利息也不一样 问题七：我想公积金贷款，要怎申请？理财师答疑：一般来说普通的一手房公积金住房贷款使用流程是：1.借款申请人填写申请表；2.申请人向提交申请资料；3.经过初审确认客户的贷款资格；4.借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5.填写贷款文件；6.将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7.买保险；8.向公积金管理报送资料，进行审核；9.将资料递送至终审；10.将资料递送至贷款银行；11.将银行返还的资料收存；12.按借款文件按期还款。普通的二手房公积金贷款流程是1、签定合同2、贷款预审3、信用评估和抵押物评估4、缴纳首付款5、管理初审（复审）6、面签7、产权登记及转移8、领取新房产证9、业主领取房款10、抵押登记首先看你买的是什么类型的房屋，才能判断怎么申请方法一：给公积金打电话，问清楚办理手续自己办（比较麻烦）方法二：找熟悉公积金办理的朋友或认识的人电话咨询，然后T办（比较麻烦）方法三：找一家比较大一点的有公积金申请资质的&贷款服务公司&，花一点钱让他们全程代办（比较省事儿，但得花点钱）方法四：找一家比较大一点的有公积金申请资质的&中介公司&，花一点钱让他们全程代办（比较省事儿，但得花点钱）问题八：我想用公积金贷款20万但公积金不够，能往公积金里充钱吗，如果能充的话，充完后能贷款20万吗？理财师答疑：公积金贷款的 额度与公积金账户里的金额无关，（即你放里面存钱或把里面的钱都取空了，对你公积金贷款多少的申请没有太大影响） 终贷款能贷多少，主要是看公积金账户每个月的缴存金额.公积金会根据你每月的缴存额多少，反推出你每月的收入多少，再根据你的收入多少，推断出你 可以还多少钱，以此做为依据来给你批放贷款。因此，公积金贷款的贷款金额是相对固定的. 60万&&客户可适当上浮， 上浮15%当然，如果你目前的公积金贷款无法申请下20万贷款来，您可以做组合贷款.即公积金贷款贷一部分，剩下的用商业贷款来做。有不明白的可以再咨询。问题九：关于房产抵押 分期付款的问题？？希望有解答- -谢啦(我家年收入20万 每年能有10来万结余 在北京有一套91平米的小三居当初是全款购买的 现在打算再 套房子 但由于某些原因导致存款很少 不够买新房的首付 请问是否能够 以现有房产做抵押贷款然后再用此款来做首付 分期购 套新房子？ 全家都是做小生意的 不考虑公积金问题- - 希望有人能给予解答哈谢了)理财师答疑：可以找专业贷款公司办理房产抵押款.全款购买的房屋有完全产权，可以做房产抵押款，贷款用途用来支付购房首付，银行是可以给予批贷的。另外，由于用于做抵押消费的房屋不影响使用和出租，因此，可以以租养贷，用全款那套房屋的租金，来偿还抵押贷款的月供。现在市场上少有分期付款的房屋。所购买的第二套房屋建议可以使用商业贷款的形式。专业贷款顾问公司可以根据你房屋的实际情况帮你找到 合适的贷款银行， 快时间批下贷款来。问题十：本人购买 套住房,贷款方面有些问题不是很清楚,高手指教(本人已购 套二手房,房价22.6W,贷款15W(还20年的),每个月银行说要还1320元,我不清楚是怎么算的,银行是号批的,我在江西省九江市,高手懂的能给你分析一下吗,在线等,谢了)理财师答疑：建议你向贷款银行咨询一下贷款利率是多少，同时需要了解一下你是用等额本息还款法还是用的等额本金还款法等额本息：每月还款额相等的一种还款方式等额本金：每月还款额递减的一种还款方式我用贷款计算器帮你测算的结果如下15W，贷款20年，等额本息还款法下（1）按 套房（一般使用优惠利率，6.6555%）月还款额大致应该是1132.13元左右（2）若没有使用优惠利率，使用基准利率7.83%月还款额大致应该是1238.84元左右（3）若使用二套房利率8.613%月还款额大致应该是1312.48元左右一般银行会认为你默认是等额本息还款法，因此没有帮你做等额本金还款的测算由于数据跟你的不太相符，所以 终你应该向贷款银行询问清楚你的贷款利率及还款方式
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