理财保险退保损失多少如何将损失降到最低

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-08 14:49 标签： 把损失降到最低
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8成退保为投资性保险 投保人如何将损失降到最低
截至今年8月底，广东保险行退保金高达43.9亿元退保依然成为保险业头疼的大问题。据同业交流最新数据显示，截至今年8月底，广东保险行退保金高达43.9亿元，较去年同期29.1亿元同比增长50.86%，其中超过八成以上为分红险等投资型险种。事实上，当前不少购买了分红险、万能险产品的客户，因经济状况改变和亏损而希望进行产品退保，但在哪个时间点进行退保，还是进行账户转换，以实现损失最小化...
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保险知识：怎样将退保损失降到最小
　　买了保险之后，最好能将保险合同履行完毕，如果万不得已必须退保，以下六条可以帮您把退保损失降到最小：
　　1、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险；
　　2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费；
　　3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险；
　　4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代；
　　5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；
　　6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。
　　尽管如此，还是劝您：能不退保就别退保。
民营经济报
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客户要退保我们该怎么处理(13页).ppt　
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保险销售/拒绝处理
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& 【资料简介】
退保客户劝阻处理技巧 在与客户的交往过程中，有时我们会遇到这样的问题：客户在购买了保险后，由于种种原因，要求退保，这样无论对客户自身利益还是对营销员的心态都会产生影响。 一、搞清楚客户要求退保的真实原因 二、针对不同的原因、不同的理由，提出不同的劝阻退保的处理方法 三、使用规范灵活的劝阻退保处理用语 客户要退保我们该怎么处理呢？ 退保理由――经济困难 客户由于长期或者遇到突如其来的经济问题，不得已要求退保，这时要对客户进行安抚，打消客户原有的顾忌，从而劝阻客户退保。 方法一&&&&表示关心与同情 如果这份保险现在对您来说确实是一份很大的负担，我认为你的选择是可以理解的，但对于您目前的情况来看，突然没有保障，可能会增加您的心理负担，您买的险种是以保障见长、保障全面，但是缴费低，并不会对您的生活造成太大的影响。您是不是可以考虑一下？ 方法二&&&&介绍公司保全服务 我们公司针对您这样的客户有一种保全服务，可以帮助您渡过难关，这种服务就是保单变更或保单失效。具体地说。。。。。 退保理由――对业务员不满 有的业务员急于促成，进行空头承诺或对条款解释不清，使客户产生被欺骗的感觉，气愤之下要求退保。 方法一&&&&认同客户、安抚客户 您的意见提得很中肯，我会对业务员进行批评，改日我会和他一起登门向您道歉。 方法二&&&&让客户感到对他的重视 我非常理解您现在的心情，但是希望您也能理解，每个业务员的表达能力是不一样的，也许他们不是恶意的。毕竟您能选择保险是因为您有责任心和风险意识，现在因业务员的问题影响您的选择大可不必，您说是吗？ 方法一&&&&再述客户所买险种的特色 您说得很有道理，麻烦您把保单拿出来，我重新帮您解释一下您享有的权益。。。。。。 退保理由――对理赔服务不满 有些客户在索赔时，理赔结果与自己的期望差距较大，引起对理赔服务的不满和质疑，从而要求退保。 方法一&&&&了解原因 我很能理解您现在的心情，您能告诉我您对我们公司理赔不满的原因吗？看我是否可以帮助您解释一下。 方法二&&&&耐心说明 听说您退保的原因是您不能接受我们公司的理赔服务，可以具体说说吗？。。。。真抱歉，这个结案与您的想法确实有很大出入，不过，您对保险条款的理解或许存在误解，请您耐心听我解释，也许可以帮助您解开这个令您不满的疙瘩。。。。。。 退保理由――改投其他公司保险产品 客户因受同业公司人员的唆使而想退保，改投其他公司的保险。这种情况下，我们不能诋毁其他公司，而应该从客户利益的角度出发，以服务打动客户。 方法一&&&&提供最优质的服务 您的考虑和对比是可以理解的，但您考虑到没有，我们去商店买东西不仅考虑价格，更主要的是商品功用和售后服务。我们公司成立了专业的客户服务部，建立了专业的售后服务队伍，就是为了做好服务，使您的利益得到维护、保障。 方法二&&&&介绍退保将带给客户不必要的损失 《保险法》第136条规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。也就是说类似险种费率都差不多。您现在退保，也会有不必要的损失。 退保理由――认为身体健康，买保险无用 有些客户没有意识到购买保险的意义，认为自己身体健康，疾病和意外离自己很遥远，忽视风险的客观存在。我们要从提高客户风险意识入手，让客户明白购买保险的重要性。 方法一&&&&阐述健康与保险的关系 现在的空气污染越来越严重，水质不断恶化，人的健康无时无刻不受到来自外界的威胁，得病已经很不幸了，如果因为没有钱治病而不得不放弃生命，那将是人间悲剧。那时，痛苦的不仅是自己，还有自己的家人，您手中要退的这张保单，不仅仅是几张纸，在风险来临时，它能给您战胜命运的机会，能使您家庭的损失降到最低。 ...........
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想退保 将损失降到最低有诀窍
三湘都市报评论
　　作为一种商品，保险是可以退的，但退保的缘由各有不同，退保遭遇的难题也屡见不鲜。
　　记者7月上旬采访获悉，近年来湖南寿险公司退保率居高不下，其中超过八成以上为分红险等投资型险种。想退保了，将损失降到最低有多难？
　　■记者&&刘永涛&&实习生&杨盼
　　【案例】4万保费只能退3万
　　四年前，长沙的谢一明购买了某保险公司10万元的期缴保险，每年交1万元保费，10年后返还本金和部分收益，同时提供意外死亡保险保障。
　　今年6月份，谢一明的生意陷入困顿，手头资金特别紧张，于是想起了这份保单。他到保险公司要求退还已交的4万元保费，保险公司却只返还他3万元的现金。谢一明很生气，“保险公司不给利息就算了，还扣掉了1万元。”
　　除了像谢一明因资金紧张需退保周转外，记者采访发现，目前的退保案例，有的是没有支付能力，有的是发现了更好的投资方式，还有一些人是有了认识转变。据悉，2012年大量寿险公司的退保率为3%-10%，国华人寿更高达90%，入不敷出。湖南某寿险公司个险负责人坦言：“寿险产品越来越多，但适销对路的却没有顺势增长。”
　　【算账】损失最大的是手续费
　　退保，保险公司显然不乐见。如果投保人坚持退保，保险公司一般根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费，但大多数投保人对此并不了解。&
　　投保人对保险产品的认识不足是造成损失的关键。”长沙一位保险理财专家表示，现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。
　　退保的成本主要包括管理费等。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金(直接佣金和间接佣金之和)不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。“4万保费只能退3万”正是由此而来。
　　小贴士
　　不同险种
　　怎样退保最划算
　　分红险持有越久损失越少&
　　湖南一位不愿具名的寿险人士坦言，分红险持有时间越长，退保损失越少。“考虑退保的成本，五年左右退会更好。”
　　投连险退保不如转化账户
　　作为与资本市场关联度较高的投连险产品，退保时需要承当部分损失。阳光人寿的一位专家直言，相对于退保，建议投保人进行账户转化，部分险企对账户转化免费。
　　万能险五年后损失最小
　　据保监会规定，万能险第一年手续费为50%，第二年20%，第五年5%，第六年免除手续费。考虑到结算利率，投保人在第五、六年退出损失很小。

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