贷帮网尹飞的曾经理想：做穷人的银行家
i黑马：今天贷帮网的一篇文章引起极大关注，文章开头说：“(尹飞)曾想走穆罕默德·尤努斯的路。他曾希望自己能像尤努斯一样做一家为农民服务的银行。”今天黑马哥就来说一说这位“穷人的银行家”——穆罕默德o尤努斯以及他的自传。
今天贷帮网的一篇文章引起极大关注，文章开头说：&(尹飞)曾想走穆罕默德&尤努斯的路。他曾希望自己能像尤努斯一样做一家为农民服务的银行。&今天黑马哥就来说一说这位&穷人的银行家&&&穆罕默德&尤努斯以及他的自传。
穆罕默德&尤努斯，日生于孟加拉国吉大港的一个宝石加工场主的家庭。这位标准的&富二代&没有选择自己过上豪奢的生活，相反，他目睹孟加拉国的愚昧和贫穷，从小立下为可怜的同胞们做事的理想。1976年，尤努斯走出了第一步，他拿出27美元借给村子里42个制作竹凳子的农妇。这一点点钱，使得这些穷苦的农妇们买上原材料，做起生意，摆脱贫困。1983年，穆罕默德&尤努斯创立了格莱珉银行，专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款。他的目标是：帮助穷人实现个体创业，从而使他们永远地摆脱贫困生活。
格莱珉银行具有以下特点：
第一，贷款额很低，通常只有数十美元至数百美元;
第二，主要面向那些生活水平低下的穷困者;
第三，贷款者之中有96%是妇女;
第四，格莱珉贷款无担保抵押物、法律文件、团体担保或连带责任。
当然，格莱珉银行具有一系列制度安排来确保贷款的收回，实际上格莱珉的还款率高达99.89%，坏账率极低。格莱珉具体的制度创新包括每周还款制度、五人小组制度、违约限贷制度等。通过要求贷款者每周偿还一定数额的贷款，一方面可以减轻贷款者最后一次性还款的压力，同时也有利于监督贷款者的现金流状况。五人小组制度是一项创新，根本要旨在通过群体的监督力量来规范贷款的用途和确保还款。每个新加入的格莱珉成员必须先组成一个五人小组，然后才能贷款。小组如果能按时还款，累计到一定的份额，小组的信用额度就会增加，组员们能借到更多的钱。当小组中有成员不能或不愿还贷的时候，别的成员就会帮助她(虽然不承担连带责任)。如果小组自己无法解决问题，这个小组在今后的几年里，就没有资格申请更大额的贷款了，甚至会被停止贷款。这其实是加上了一道熟人社会的道德保险杠。那些成员不会轻易违约，因为这个小组对于她来说，是她最最重要的社交圈子，那些组员是她最亲密的伙伴。一旦违约，那么她在村里的信用也会受损，很难再生活下去。
尤怒斯坚信，借贷是一项基本的人权，他提出了简单而充满智慧的解决贫困的方案：为穷人提供适合他们的贷款，教给他们几个有效的财务原则，然后，他们就可以自己帮助自己。
尤努斯的理论被实践证实了，格莱珉银行已经向240万个孟加拉农村家庭提供了38亿美元的贷款。今天，有250多个机构在将近100个国家里基于格莱珉模式运作着，而格莱珉银行领导着这个以小额贷款消除贫困的席卷全球的运动。
下面，黑马哥摘选了尤努斯的自传《穷人的银行家》里的一部分，尤努斯如何一步步实现他的理想。
&在乔布拉村，我召集当地农夫与佃农开了一个会。我提出做一项试验，我们都加入一个名为&新时代&(Nabajub)三方共享农庄的新型农业合作社。土地拥有者的贡献是，让合作社在旱季使用他们的土地，佃农的贡献是他们的劳动力，而我的贡献是，提供运作深管井所需的燃料费用、高产稻的种子费用、肥料费用、杀虫剂费用和实用技术知识。作为交换，这三方中的每一方(农夫，佃农和我本人)，各分享收成的三分之一。
一开始，村民们对我的提议持怀疑态度。管井者操作者与农夫之间积怨甚深，互不信任，所以他们根本听不进我的计划。有人争辩说，付给我三分之一的收成太多了。尽管我主动提出由我来承担所有可能的损失，我的提议还是没能引起他们的兴趣。
在一周以后的第二次会议上，我终于让他们相信：他们什么也不会损失。他们事先不必付任何费用，就能得到灌溉用水、肥料、种子和杀虫剂，而只需同意将他们收成的三分之一给我。穷苦的佃农们热情地欢迎我的提议，那些日子过得相对好一些的农夫们则勉强同意一试。
对我来说这是一段艰难的日子。夜里我经常睡不着觉，总担忧会出什么岔子。每周二的晚上，我都去走访那些农夫，并和我指定的四个学生&小组负责人&和我的十三人顾问小组一起正式开会，讨论肥料、灌溉、技术、储藏、运输和销售等各类问题。
头一年的努力以成功而告结束。农夫们很高兴：他们根本没花一分钱，还获得了很高的收成。然而，由于一些农夫没有按承诺将收成的三分之一给我，我赔了13000塔卡。但我还是很高兴。我们设法在从未在旱季有过产出的地方收成了庄稼，这些土地长满了绿油油的稻子。没有什么如同农夫们收割稻谷的景色这样美丽，这景象温暖了我的心。
但我还是有一些忧虑。三方共享试验的成功突出了一个我以前未曾重视的问题。一旦稻子收割，就需要劳动力来把稻米从干穗上脱粒。把这种不用脑子、让人厌烦的工作交给最廉价的劳力：那些走投无路、濒临乞讨的赤贫妇女。这些穷苦的妇女一连几个小时用双脚将稻米脱粒，紧抓她们面前墙上窄小的墙檐，以使自己保持直立。25到30个妇女整天持续这种不停扭曲的动作，用她们的双脚扭缠着稻穗，来将稻子脱粒。清晨，她们会飞跑去上工，抢占靠墙比较舒服一点儿的位置。一种多么可怕的生活呀&&投入你全身的重量，用你的赤脚，一天十小时做着枯燥疲倦的动作，只挣40分钱!这些妇女中许多是守寡的，离婚的，或是被遗弃还带着需要抚养的孩子的，她们穷得连佃农都当不上。她们没有土地，没有财产，没有任何希望。她们是穷人中最穷的。我看得很清楚，一个农夫越富有，他从我的三方分享农作的试验中所得的越多;一个工人越穷，得到的收入就越少。&我们怎么会因为你的三方共享农作感到高兴呢?&一个妇女对我说,&干几周的脱粒之后，我们就失业了，也就再没有什么可指望的了。&她说得对。如果有经济来源去买脱粒机自己操作的话，一个妇女从同样的工作中至少能挣四倍的工钱。
随着对乔布拉村贫困状况研究的深入，我越来越认识到，将赤贫的穷人与勉强为生的农夫加以区分是很重要的。国际上一些乡村开发规划总是将重点放在农夫和地主身上，而在孟加拉，总人口的半数以上都够不上勉强为生的农夫的水平。在我研究乔布拉村时，政府官僚们与社会科学家们还没有阐明&穷人&到底是指哪些人。当时,&穷人&可能有许多含义。对一些人来说，这个词指失业者，文盲，没有土地的人，或是无家可归的人。对另一些人来说,&穷人&是指那些不能使他或她的家人全年吃饱饭的人。还有另一些人认为，&穷人&是住在茅屋顶的烂房子里的人，营养不良，或是没送他或她的孩子去上学的人。这种概念上的含混不清大大地破坏了我们为消除贫困的努力。举个例子，大多数对穷人的定义都将妇女与儿童排除在外。我从工作中发现，使用有关&穷人&的三个广义界定来描述孟加拉的状况是很有用的1995年，救助最穷人咨询小组(CGAP，Consultative Group to Assist the Poorest)与小额贷款高峰运动委员会终于将&穷人&定义为&生活在贫困线以下者&，将&最穷人&定义为那些&生活在贫困线以下者中的下半部分&：
1.人口最底层的20%(&铁杆穷人&/绝对的穷人);
2.人口最底层的35%;
3.人口底层的50%。
在贫穷的各个界定范畴里，我经常以地区、职业、宗教、种族背景、性别、年龄等等做一些子分类。职业或地区的分类可能不像收入标准那样可以量化，但它帮助我们建立一种认识贫穷的多维矩阵。
如同在未知的水域设立航标一样，对于贫困的界定必须是明确而毫无含混的。一种不准确的界定与根本没有界定一样糟糕。在我对穷人的定义里，我将三方共享农作规划中的那些脱粒的妇女包括进去，把那些做竹凳的妇女包括进去，把那些不得不借每月甚至每周10%利息的高利贷的小商贩包括进去。我还要把其他一些人包括进去，诸如那些靠编制篮子、睡席的微薄收入依然难以为生，而不得不经常乞讨的人们。这些人绝对毫无机会改进其经济基础，他们深陷在贫困之中。
在乔布拉村的深管井经历使我将注意力集中到了没有土地的穷人身上。很快，我开始探讨：一个减轻贫困的规划究竟是否应该允许非穷人搭车&&穷人很快就会被那些日子好一些的非穷人挤出去的。在世界发展的过程中，如果某个规划将穷人与非穷人混在一起，除非在一开始就设立一些保护性措施，否则非穷人总会把穷人赶走，不那么穷的人会把更穷一些的人赶走。那么，非穷人就会攫走所有那些以扶贫为名义所做努力中的实际利益。&
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本栏目欢迎出版社与自媒体人联系合作。哪家银行信用卡分期最便宜
导读：说起信用卡分期,大加首先想到的是缓解经济紧张,因为信用卡分期确实让我们尝到了甜头,把高高在上的商品都可以扎眼买下。如此同时,我们要考虑的是哪家银行的信用卡分期最便宜?
　　哪家银行分期最便宜　　说起信用卡分期,大加首先想到的是缓解经济紧张,因为信用卡分期确实让我们尝到了甜头,把高高在上的商品都可以扎眼买下。如此同时,我们要考虑的是哪家银行的信用卡分期最便宜?　　在现金周转不灵时可以用信用卡分期,目前,多家银行都可以信用卡分期,而且有的信用卡分期额度竟高达30万,有了这个,还怕有搞不定的资金吗?但信用卡分期手续费高低不等。那么,哪家银行信用卡分期手续费最便宜呢?　　在了解信用卡分期之前先来了解一下信用卡的分期期数及费率　　费率根据银行和分期期数的不同分期付款费率也不同,下面来看一下各行分期的信用卡手续费率。　　申请3期费率　　从多家银行的费率来看，如果申请的是3期,邮储银行是分期收取手续费中最便宜的银行,收取分期费率为0.6%,民生银行收取费率为总金额的0.82%;但如果是一次性收取费用,工商银行一次性收取总金额的1.65%手续费;光大银行收取总金额的2.65%。　　申请6期费率　　在分期6期的情况下,从多家银行每期收取手续费来看，最便宜的还是邮储银行，同样为0.6%，中信银行收取费率为3.96%。但如果是一次性收取费用，最便宜的是建行，收取费率均为0.60%;光大银行，一次性收取4.65%手续费。　　申请9期费率　&&& 申请9期费率中,工行、中行、农行均为5.4%;建行、邮储为0.60%;中信为5.94%。　　申请12期费率　　申请12期一次性收费的银行中，中行、工商、农行为7.20%;兴业分期收取费率为7.80%;除此之外，建行、邮储也还不错。　　申请18期费率　　在申请18期费率的银行中,相对便宜的要数民生和建行,民生费率是0.67%，建行是0.60%,广发也不错是0.70%;其次就是中行、工行和兴业均为11.7%。　　申请24期费率　　申请24期的话，分期收费的银行中，最便宜的仍然是邮储银行;最贵的是浦发和平安银行;一次性收费的银行中，手续费最便宜的是建行和邮政均为0.6%的费率，而兴业银行收取15.6%的费率,是银行中分期费率很高的银行。　　小编帮您算账:　　每期手续费=分期总金额&每期手续费费率;计算结果表示:申请时间越长，成本越高。此外，工商银行手续费用固定，但可一次性收取，也可选择平均至每期收取，客户可灵活选择。　　通过以上对比,在这在为卡友们挑选出不同还款期限下最划算的银行。　　超短期限：3期，可选择工行和邮储,这两家银行算是最划算的。　　一年内：3期到12期，可选择工、农、中、建四大行，还有邮储也很划算。　　一年以上：个人觉得建行和邮储比较好。　　因此，总的来看，分期业务，选择建行和邮储，是相对比较合适的。因为一般我们分期都是希望尽可能减轻压力，所以选择3期以上的情况比较常见。　　温馨提示:　　1、信用卡分期要按时还款,不要影响到自己的信用;　　2、不可使用信用卡分期来盲目消费,要适可而止。&&& () 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　【我爱卡网原创内容声明】凡注明 &我爱卡网&来源作品(文字、图片、图表或音视频)，在未经授权情况下，任何媒体及个人不得全部或者部分转载，文章中所载的信息材料及结论仅供用户作参考。
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贷帮创始人尹飞认为自己看到的跟同行们不一样
发布时间：
更新时间：
来源：网络
作者：那fen爱
　　同样做互联网金融、做P2P（Peer to Peer，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续），但贷帮创始人尹飞认为自己看到的跟同行们不一样。
　　最近，红杉投资向拍拍贷投资了2500万美元，创业客与风投们对小微金融P2P的关注与期望再次被拉高，尹飞却在跟虎嗅聊天时，给行业唱起了反调。
　　从规模上，他说：
　　整个信贷市场总体100万亿的盘子，而现在统计出来说小微贷款才600亿的市场，太小了。
　　从成长性上，他说：
　　要说小微金融的成长性有多好，也很难说，因为金融跟监管的关系特别大。纯技术上来说，这个产业绝对不复杂，但是要是真的那么有前景，那些大鳄为什么不行动？说互联网金融即使有它的生命力，但利率市场化这个问题没有解决的话，很难。
　　从资本介入规模上，他说：
　　刚刚还有资本打电话问我。现在虽然他们关注度比较高，但有兴趣和真正做还是两码事。VC还是处在学习的阶段，问的人很多。
　　拿团购、网游、手游来说，都是有一家一动，其它风投就都跟进去了，一投几十家。但现在做小微金融拿到投资的，一只手也数得过来。红杉2009年投的中和农信（中国最大的非银行农村小额信贷机构中和农信），到去年 2.5个亿的资本，去年的利润才1000万，ROI才1‰。红杉最近又给拍拍贷投了2500万美元，可能是想补上中和农信在线上的短腿。宜信的唐宁也拿到了钱。除此之外，没有人拿到投资。
　　置身其中创业，尹飞为什么要唱反调？他说自己不怕竞争者：“整个信贷市场是严重供不应求的，在小额贷款这个市场上发放贷款，我们的竞争比你们媒体要小得多得多，我们几乎在发放贷款这个领域基本上是如若无人之境，我特别欢迎竞争对手来。”
　　怕什么？怕的是整个行业成为出头鸟。他解释说：
　　这一轮互联网、媒体对P2P高度关注，我们作为草根从业者心里实际上很忐忑，我们不希望引起注意，让大鳄们警觉而行动。我们希望他们看不懂，这样会给我们多一点的机会。我们希望它们认为“这个风险太大了，成长性不好，监管层面看法非常不好”。
　　对监管的政策，我也是这个期望。我一直期望监管就保持现在这个样子。如果期望着央行现在就开始发互联网金融的牌照，那才是对我们这种互联网草根的遏制。要是央行说，第一批先发20张互联网金融牌照，肯定是发给招行、民生、浦发、华夏一类银行，说不定马云那里再发一张。那还有我们什么事？
　　去年8月份，成立不到一年的网贷平台“人人贷”就得到了来自监管部门的“另眼相待”：银监会办公厅以内部通知的形式发布了《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》，文件传开后，引发了金融与媒体界对网贷公司的商业模式与金融风险的高度关注。
　　当时，在《中国新闻周刊》采访中，人人贷的年轻合伙人李欣贺回应此事时态度积极：“我相信这一轮对整个会利大于弊。”李欣贺的“人人贷”公司由他和多位毕业于北大、清华、北航以及长江商学院的合伙人在北京共同创建，公司很轻，注册资本100万元。
　　《中国新闻周刊》在描述李欣贺的笑容时，用了“天真”二字。
　　互联网金融，就算加上一个“互联网”的定语，也是“金融”。其它互联网细分行业里气氛大多轻快、自由，即便是触及广电利益的视频行业，监管框架也是隐于其后的，但在互联网金融业里，你却能明显感觉到，监管红线悬于头顶正上方。也因为监管者的戏份太多，使得互联网与金融的关系，市场前景更叵测，互相的作用也更为复杂。
　　这是为什么所以尹飞说，自己2007年去研究小微金融的时候，就把可能要遇到的问题都已经列了一遍，连坐牢的准备都做好了。“这几年，除了坐牢，我想见到行业的发展、产品和业务的发展、市场接受的程度、利率市场化，都在发生。”
　　以下是虎嗅与尹飞的：
　　小微金融的阶段与玩家
　　虎嗅：互联网金融市场在这两年活跃了起来，是因为到了一个什么阶段？
　　尹飞：这一行里，用户基础是80后、 90后。我是70后，我很多同龄人到现在都还不网购的，他排斥互联网。我们这代人会逐渐从经济领域退出来。
　　80后已经成为整个市场的消费主体。这群人，已经很少的在传统经济领域消费了。他们现在买从头到脚的所有东西都在淘宝，所以现在有了钱，也自然会提出金融需求：理财、贷款、保险。他喜欢在那里动鼠标，你要是还开个银行：“你们过来，存钱，排队！”，这典型违反经济规律。
　　而抱着电脑长大的90后这两年刚上班，还很穷，等过了几年，他们手头活了，会对金融服务会提出更高的要求，完全就是我们想不到的。所以3到5年内，互联网金融必然会有很大发展。
　　小微金融，未来5到10年是个庞大的生态，里面会有成千上万的从业机构，有全国性的，也有区域性的，除了信贷，还可能有保险等更复杂的产品形态。但整个小微金融的服务对象，始终会是农民、个体户、小微企业，就是传统金融行业服务不到这些人。所以，也有人用另外一个词叫普惠金融来概括它。在这里面，P2P只是其中的一种模式。
　　在这个市场里，即使不考虑持牌银行，管理资产达到千亿规模的公司也至少会出现10家，管理上百亿资产的会有上百家。
　　所以，阿里、腾讯、新浪，我完全欢迎这些进入金融行业，占据几家比较大的位置。可能我和唐宁，也会成为几家中等的、小型的或者大一些的。我也希望程序员做的那些小微网贷，有一定的市场。
　　虎嗅：但大公司不会更有竞争力吗？这个行业很大一个问题是交易频次，借款人的借贷需求不是高频需求。可能像阿里、腾讯这种规模的互联网公司，可以用它巨大的用户量、用长尾的来解决这个问题，但你一个独立创业公司怎么解决优质借款人的来源呢？
　　尹飞：贷款业务是这样，在一个区域范围内，一般会有5%到10%的家庭会有贷款的需求，平均下来，他们大概3年产生一次贷款需求，所以你不能指望他每年都来贷3次款。不过，一次贷款业务我们基本上要吃一年，他每个月都会给借款人返一些利息。
　　另外从宏观视角看，整个信贷市场是严重供不应求的，在小额贷款这个市场上发放贷款，其实我们的竞争比你们媒体要小得多得多，我们几乎在发放贷款这个领域基本上是如若无人之境，所以我特别欢迎竞争对手来，但这个行业水还是有点深，不是所有人都适合做。
　　贷帮的收入逻辑是：假设你是一个有理财需求的80后，你有5万块钱闲着，放银行利息太低，我帮你理财。我会向你提供的小额贷款的投资机会，这贷款是经过我的信用评估的，我还为这个贷款做担保，保证你的本金的安全。我向你收这几种费用：
　　1，贷款项目资料给你，相当于一个调查咨询费用；
　　2，你的资金的支付结算手续费，我们委托第三方支付公司代收，我在跟支付公司结算；
　　3，你的贷款放出去了，我们收贷后管理费，代替你去管理你的资产；
　　4，我给你作本金担保，收担保费。
　　几项加起来，年化费率大概在6%到7%，而单笔贷款的年化利率大概在15%到20%。
　　我们实际上是一个基金的GP，有时候碰见VC不理解我们的模式，我就跟他们讲，我们是以VC的方式做小贷，人家做的是股权，我们做的是债权，就这区别，其他一样的。
　　虎嗅：这么多人做P2P，怎么划分大致的流派？
　　尹飞：这个行业里，有像我、唐宁这样是金融行业出身，也有互联网技术出身，所以也分成金融派和技术派。两派之间就跟电商一样，是有争论的。我比较同意阎焱对电商的看法，他说过，你再电商也还是商，还是要按照零售业的本质来做。同样对互联网金融来说，本质还是金融，互联网只是手段。所以我也特别同意唐宁在《财经》(博客,微博)刚发的那篇文章。平时老是有人指责说唐宁的转债权方式不是纯正的P2P。有什么不对？唐宁又不是一定要做P2P，他要做的是金融。在现在的框架下，P2P只是手段，目前这种情况下只能采取的手段。
　　互联网技术派的则是快，他们还会认为，做网贷就是做一个交易的网站。但我想，他们如果学不会金融，他们还是做不了。你的网站有有注册、有交易、有市场推广，但是它还不是金融，它只是一个网络交易平台，真正的金融应该躲在后面，有金融自己的流程。
　　比如说做贷款，我们必须要有贷前、贷中、贷后一整套的流程才可以。除了风险控制，最关键的还有定价就是利率，你要考虑资金市场的成本，而不单单是从业者利益。昨天我在山东还和同行一起交流，他们认为，在市场上我一直做的利率比较低，但我推算的这个利率是从跟市场的接触来推算出来的，应该是健康市场的利率水平。另外，像坏账率的定义，也应该参考传统银行信贷的正常、关注、次级、可疑、损失这5级分类。但纯做互联网的一些人，连这个都还没明白，就闯进来做了，在我们看来，他们还要有一个漫长的学习过程。
　　宜信、贷帮、拍拍贷，这三家在P2P这个小圈子里是原创，代表了三个方向：
　　1，拍拍贷、人人贷为代表的做纯网贷的。在借贷环节中，网贷公司只充当平台、中介的角色，允许个人和中小企业在线上以弹性交易的手续方便、利率弹性大，且期限灵活，个人和中小企业因此获得了极为便捷的资金来源。
　　2，还有一类是贷帮和宜信这样，线下做得比较多的。但贷帮跟宜信的细节区别又很大。
　　虎嗅补充：
　　宜信的做法是转债权。宜信创始人唐宁曾公开承认，自己也是公司平台上的一名出借人。在债权转让时，唐宁将自有资金借给有小额资金需求的客户，形成一种P2P的债权关系，随后他再将通过公司平台将这一债权转让给有理财意愿的客户。他也强调，“每一笔转让都经过第三方的公证，不存在任何的虚构和造假。”
　　贷帮的做法则是紧盯农村市场。贷帮只在自己有线下分支机构的区域开展业务，业务范围要在网点的“摩托车路程半小时以内”，并用传统银行信贷的风控体系来采集借款者的信用信息、作出信用评级，再放到贷帮网站上，供出借人参考。借贷交易发生时，贷帮网站的角色又恢复到类似拍拍贷的纯交易平台。
　　互联网与金融的关系
　　虎嗅：互联网、金融其实是两个相对完整的体系，它们的结合会怎样影响对方？
　　尹飞：也不是所有金融都适合互联网化。比如说大体量的公司如中移动、中石化，它可能发一笔债就100个亿，涉及的金融业务非常复杂，需要动用几家银行组成银团，还有投行参与，光律师就动用了一大堆 ，最后文件签了1677页 ，这种交易进行互联网化，就没有必要。
　　但是在小微贷款的领域，未来互联网化的比例必须是非常非常高的。我觉得下一个5年， 80后、90后可以从移动互联网渠道得到他所需要的所有金融服务。
　　而银行层面，也可能在5到10年里发生一个根本变化：线下分支机构，可能从银行的利润来源，变成亏损原因。现在银监会严格控制着银行开分支机构的规模，为什么银行还这么热衷于开网点呢？这是因为，银行现在的盈利模型来自于利差的，而利差增长来自于资产的增长，资产的增长来自于银行网点的扩张。所以，线下网点就是银行的业务增长点。但5到10年里，线下网点会成为银行的成本，会成为它亏损的原因。这就像现在国美和苏宁的门店一样。到时候，1990年代农行从乡镇上撤出分支机构的事情，可能会重演。
　　虎嗅：其它被互联网改变、或者基于互联网新生的行业，绝大多数是完全竞争的，创新太快、监管跟进得慢，所以有政策束缚也不会那么明显。但金融这个行业太古老，跟监管的关系又太紧密，所以一旦跟互联网结合，把这个领域里的互联网部分也带得很笨重，感觉什么都不对劲了。你展望的这个5年，来得及改变这些吗？
　　尹飞：这里面最关键的是，金融行业的定价机制被捆死了，使得这个市场很难做。但是，会放开的，我有信心，5年已经足够长了，利率市场化是一定的。
　　现在，贷款的利率已经是市场化了，除了那个4倍的要求还在（民间借贷不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分不予保护），这个也一定会改的。
　　第二个，存款利率市场化也已经在推进，大额存单先在做试点。其实现在，银行很多理财产品就已经是存款利率的市场化的尝试。银行跟你说理财，其实根本没做，就是吸收了存款，相当于你买到了一张3到月的大额存单，银行给你的年化利息给到4%、5%，远远超过了一年期定期3.25%这个水平。
　　在一两年之内，关于大额存单的定价权应该可能会交给市场。先给大银行一些过渡，提高一部分成本，看看你还能不能活得了，这短期还会推高贷款利率。活期这个是最敏感的，可能会最后一个放。利率市场化后，监管部门可以通过储蓄保险来对社会进行性的监管。它还得允许破产，等于把整个银行领域市场化了，允许破产，允许新进。
　　利率市场化几乎是所有的持牌银行都是反对的。但要是不做这么大的改变，我们的金融就会完了。美国本身金融就已经很强大，你想想5年后它会发展成什么样，难道还要再等一个金融界的 来把给吃了么？我们金融虽然大但不强，工行是全世界最大的银行也是利润最高的银行，但是我自己推算，利率市场化后，它是亏损的。
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摘要： 尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨 & 　　尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 　　在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨叙在接受南都记者专访时承认，超极本...
摘要： 尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨 　　尽管超极本问世已经两年多时间，但超极本市场一直都不温不火，这让一直唱多超极本的英特尔中国区总裁杨叙感到不轻松。 　　在日前于深圳举办的“第三届英特尔产业创新峰会”上，杨叙在接受南都记者专访时承认，超极本并没有取得预期...
摘要： 南都漫画：张建辉 新旧媒体在对抗中启动吸金磨盘 央视欲发力全媒体经营、人人网等社交阵营主打互动营销 伦敦奥运会已进入百日冲刺阶段倒计时100天，体育盛会的吸金磨盘再次转动 & & 南都漫画：张建辉 新旧媒体在对抗中启动吸金磨盘 央视欲发力全媒体经营、人人网等社交阵营主打“互动营销” 伦敦奥运会已进入“百日冲刺”阶段———倒计时100天，体育盛会的吸金磨盘再次转动。...
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