《重疾险的拒保 拒赔的理由》评论
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&&&&&&来源：网络转载
&&咨询内容：我老公去年体检查出轻度脂肪肝。心电图不正常、左心室高电压、体重超重。请教一下各位、这种情况购买重疾险之前是不是最好先体检、会不会到时候引发争端？现在不是有新保险法 有两年不可抗辩的新规、只要保险公司两年之内没有发现被重疾险的保险人有什么问题、就不能拒保、拒赔是吗？
咨询网友：杭州 小瓶子
专家解答：
深圳 平安人寿 刘春梅
办保险之前不用刻意先去做体检。填投保资料时，在健康告之时...
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重大疾病保险一年多少钱？重大疾病的保险的购买方法
　　重大疾病保险一年多少钱？重大疾病的保险的购买方法　　现如今人们对重大疾病风险的关注度是越来越高了。而购买重大疾病保险要多少钱呢？购买的方法又有哪些呢？下面是南方财富网小编整理的一些关于重大疾病保险的相关资料，供你参考。
　　成人重大疾病保险一年所交金额
　　成年人在购买大病医疗保险时有两种选择：一是投保消费型大病医疗保险，二是选购储蓄型大病医疗保险。消费型大病医疗保险一年期保费相对较为便宜，在几百元左右。而储蓄型大病医疗保险一年保费相对较贵，但后期返还可抵充一定的保险费。成年人无论选择哪种大病医疗保险，保额都需要做足。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。因此对于成年人来说，20万元保额才算勉强及格。此外合理的缴费方式也可以减少大病医疗保险保费支出，建议选择年缴，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。
　　孩子重大疾病保险一年所交金额
　　大病医疗保险的年缴保费与投保年龄有关，年纪越小缴费越少。因此为孩子购买大病保险，一年保费支出比成人要低。当然，储蓄型少儿大病医疗保险的保费相对较为昂贵。在为孩子购买大病医疗保险时需明确保障期限，考虑到孩子成长较快，每一阶段面临的大病风险有所不同。成年前极易遭受少儿重疾威胁，如白血病、手足口病等。因此，建议将保障期限设置在孩子成年之前，这样所缴保费也相对较低。
　　老人重大疾病保险一年所交金额
　　老年人购买大病医疗保险受制约因素较多，容易拒保不说，还极易出现保费&倒挂&现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和。因此，不建议给老年人购买长期大病医疗保险。
　　重大疾病的保险的购买方法
　　重疾险是医保的必要补充：对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是&保而不包&的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
　　保障范围应符合个人需要
　　保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
　　重大疾病保险比较购买：10万到20万元保额较合适
　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能可能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　买长期险比买单年险好
　　虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。
　　保费年缴比较好
　　尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，如果被保险人缴费第二年身染重疾，同样可以获得全额的保障，而本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费;若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
　　到了老年再投保不划算
　　很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。比如一名24岁的女性购买一份10万元保障额的&太平福禄双至终身寿险（分红型）+太平真爱附加提前给付重大疾病保险&，每年只需缴3120元保费，共缴20年，也就是6万多元;而一名55岁的女性购买该险，每年需缴18600多元，交5年，与保障额相差无几。
　　通过小编的介绍，相信大家对重大疾病保险一年多少钱已经有了一定的了解。
　　南方财富网微信号：南财
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器　　孙子清　　日前，一篇名为《大学女教师患癌被开除 校领导：别给我哭见多了！》的文章在社交网络广为传播，兰州交大博文学院的大学教师刘伶利在患癌后遭学校开除的事情被曝光，社会强烈的谴责之声直指校方。文中细节提到，高昂的诊疗费用给这个家庭带来了巨大的经济负担，事实上，善用商业保险，能够有效抵御重大疾病带来的风险。　　事件：患癌女教师被开除　　除了道德方面讨论，此事中，有专家指出，学校的开除行为其实是逃避了法律义务。然而，企业是否有可能在合法的情况下与患重病职工解除劳动关系？　　无独有偶，日前华为前员工魏延政的一篇《我在华为的岁月》 的博文同样在网上引发了高度的关注。同样身患癌症且最终结局是解除了劳动关系，但是不同之处在于，华为给予了魏延政两年医疗期，其间按照上海平均工资的80%发放工资，并通过商业保险支付20万元，解除合同后，再给予N+1的补偿。也就是说，此举是符合法律规定的。　　事实上，网友在各相关文章下的留言和评论已经将大众对待此类事件的态度表达的相当清楚，企业需要有人文关怀的精神。然而，回到实际，此事还反应了另外一个不可忽视的现实：看病需要钱。突如其来的疾病，尤其是重大疾病，极其有可能在一夕之间“摧毁”一个家庭。　　刘伶利的事情发展至今，学校方面目前已经作出了道歉。据媒体报道，双方达成的初步协议，包括博文学院已经向刘伶利家属补发的57600元工资外，还包括丧葬抚恤金、补偿所有医疗费、抚慰金等，共计50万元。然而，这笔钱已经无法为其提供治疗了。　　现实：重疾正在年轻化　　众所周知，恶性肿瘤的治疗费非常高昂。目前癌症死亡率在逐年下降，随着医疗技术的发展，今后治愈率会越来越高，但是治疗费却是水涨船高。而这是摆在每一个人面前的问题。　　根据相关报告，我国去年约有430万人确诊癌症，有280万人因为癌症去世。也就是每天有1.2万人确诊癌症，以及7500人因癌症死亡。　　而全国肿瘤登记中心发布的2015年更是揭示了这样一个现实：癌症的发病率正在愈趋年轻化。31岁至60岁已经成为了中级高发的年龄段，其中心肌梗塞、恶性肿瘤和脑中风的发病率逐年上升。　　统计数据显示，人的一生罹患重大疾病的概率高达72.18%，患癌的概率则为22%。因此，如何抵御疾病风险，防止因病致贫是每个人都需要提前考虑的。　　一般来说，重疾的治疗费用在十万元起，甚至可以耗费百万元。有专家统计，如果一个重疾需要10万元现金，有85%的家庭拿不出，14%的家庭会影响其他计划，能够顺利拿出这笔钱的只占到1%。事实上，不仅是治疗费用，后期的康复护理同样是不小的经济负担。　　值得注意的是，刘伶利的母亲曾经到学校，请求校方不要断了女儿的社保和，然而遭到了拒绝。没有了工资，更不能报销，让这个本就不富裕的家庭雪上加霜。　　事实上，因为报销比例和报销范围的限制，社保对于重大疾病治疗费用的报销额度有限，想要进一步扩大保障范围，重大疾病保险的作用不可忽视。　　保障：商业保险进行补充　　考虑到重疾的发病愈驱年轻化，尽早购买重大疾病保险成为了家庭保险规划中的重中之重。　　顾名思义，重疾险是保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑溢血等为保险对象，一旦被保人罹患保单约定的疾病，保险公司就会一次性对其支付理赔款。　　从经济方面考虑，越早买重疾保费支出也就越少。由于相比老年人，年轻人的健康状况更好，对保险公司来说风险较小，因此费率也较低。而从核保方面考虑，有的重疾险需要对被保险人进行体检，如果没有及时购买保险，有过了病史，日后投保重疾险时有可能会被拒保或是增加保费。　　除了重疾保险之外，商业医疗保险也可以对社保进行有力的补充。　　如上文所言，社保的报销范围是有限制的，尤其是罹患重疾时，大多数人会选择使用进口药以达到更好的治疗效果，而进口药恰恰是不在报销范围内的，这样自付比例就会比较高。　　一般来说，常见的商业医疗保险除了重大疾病保险外，还有住院医疗险、定期寿险、意外伤害医疗保险等，这些保险都可以在保单约定的范围内对患者进行理赔和报销。　　此外，由于保险公司相对个人来说，对医疗资源更为熟悉、有更多的渠道接触到优质的诊疗资源，且保险公司提供的延伸服务越来越多，能将健康管理前置，甚至可能降低被保险人患病的几率，或是通过体检等方式发现轻症重疾，对于被保险人来说治愈的几率也就更高。　　不过需要注意的是，购买商业医疗保险也要留个心眼，以重疾险为例，几个常见的“陷阱”要记得规避。　　重疾险一般都有观察期，这是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。　　重疾险的保额也并非越高越好，因为这相当于要交更多的保费。保额多少的选择还是要考虑到自身的经济实力，在投保前仔细了解当前重疾的医疗花费情况。　　而非常重要的一点是，买保险要诚实。虽然有的重疾险对部分人群免体检，但是过往病史还是应该如实告知保险公司，否则一旦出险，过往病史可能成为保险公司合理拒赔的依据。
责任编辑：dk
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