男子上午存银行20万元下午剩35元 卡里的钱去哪了_股城网
男子上午存银行20万元下午剩35元 卡里的钱去哪了
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你以为把钱存到就安全了吗？看，上午存20万元，下午剩35元。看完简直令人吓一跳！这究竟是怎么回事？的钱为何会不翼而飞？究竟是谁取走了他的钱？难道是有内鬼？存在都会发生这种事，实在是太吓人了。 男子上午存20万下午剩35元
199965元说不见就不见，而且还是存在不见的，这让人怎么接受得了？据悉，上午存20万元，下午剩35元事件发生在日，李先生通过某官网申请，在该办了一张，并预留了号码。此日上午，李先生将20万元存入了该张卡。当天下午，李先生到该柜台处欲进行支付，却被告知卡内余额不足。
刚存进20万元，怎么会余额不足？一查，李先生吓了一跳。根据交易记录，当天13时43分39秒，自己这张卡被通过转出199950元，15元。卡里的余额只剩下35元。卡明明在自己手里，且在办卡时未开通功能。但卡内，怎么会被通过几乎“搬空”，李先生选择，可案件一直未侦破。
李先生说，自己办卡时只开通了账户余额提醒、账户安全提醒、产品交易提醒业务，未签约渠道。自己的卡内被盗刷，应全赔并支付相应，遂将某告上南宁市青秀区。而某声称，他们有李先生在新用户注册示例截屏，能证明李先生已就此卡办理了业务；是李先生未妥善保管卡信息及密码，他的损失不应由承担。
后经查询发现，日13时37分，有人用李先生的卡账号开通个人及渠道，并于当天13时43分，通过个人将李先生卡内199950元汇到户名为胡某的账户。对此，李先生认为，目前提供的交易功能中的功能，需在柜台签署相关协议开通。在他没有前往柜台办理相关手续的情况下，开通功能，使自己卡被盗刷，应担全责。
一审判担两成责，李先生不服上诉。二审最终认定，李先生未通过柜台申请业务，某擅自通过其他途径为李先生开通功能导致损失，担全责，李先生全部损失。热门词： & & & & & &
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个人银行账户进账20万元会被监控，存款超过20万需要审核确认
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文章摘要：去银行办理现金存款时，储蓄的金额超过20万元，属于大额支付交易，所以需要审核通过。
& & 个人在银行柜台存钱，银行工作人员告知要等几分钟，需要上面通过后才能确认。&个人在银行存款超过20万需要审核确认是否有法律依据？
& & &《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（下文简称《办法》）是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的，自日起开始施行，目的是加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。
& & 人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。个人去银行办理存款业务属于人民币支付交易的一种。其中大额支付交易和可疑支付交易会被监控和报告。
大额支付交易是指规定金额以上的人民币支付交易。据《办法》第七条，以下三种支付交易属于大额支付交易：
（一）法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；
（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；
（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
& & 银行的工作人员是向谁提出申请呢？据《办法》第十五、十六条规定：大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。
& & &除大额支付交易之外，可疑支付交易也会被报告。可疑支付交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。据《办法》第八条，有短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；资金收付频率及金额与经营规模明显不符；资金收付流向与企业经营范围明显不符；相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付等15种行为属于可疑支付交易。其中&短期&指10个营业日以内。
& & 如果个人银行账户支付和交易超过20万就会被监测，会不会有个人信息泄漏的危险？如果泄漏了，银行网点要不要担责？对此，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第二十一条规定：&中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。&
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公安备案号:27银行员工年薪20万活在最底层，银行暴利从哪来？- 华声在线专题
银行如何成为最赚钱的行业？
近日，有新闻称，一家股份制银行员工抱怨，说年薪20万在北京的生活压力依然很大。在整个金融业，银行普通员工收入根本就是垫底的……该员工的抱怨让人惊讶，年薪20万还是底层，那高层有多少？一条新闻，让本已沉寂的关于银行暴利的讨论重新浮出水面。
　　银行，当之无愧的暴利行业
　　某行长感叹:利润太高，不好意思公布
　　去年12月初，民生银行行长洪崎一句“银行利润太高，都不好意思公布”，让全国人民知道了这样一个“秘密”：在2011年绝大多数行业都感觉“日子难过”的背景下，银行却独自生活得非常滋润。据15家上市银行公布的最新三季度财务报告，这些银行前三季度共实现营业收入1.66万亿元，超过西部六省同期GDP总和。
　　在2011年大部分企业的资金需求，企业经营压力很大的时候，中国银行业却一枝独秀，利润很高，不良率很低，洪崎称：“有一点为富不仁的感觉。”
　　银行赚钱能力超石油烟草，是工业企业的12倍
　　银行获取的利润高，这不是新闻。如果告诉你，银行的赚钱能力超过了素以暴利著称的烟草行业，那就是新闻了。去年前三季度，16家上市银行利润增长率最低值都超过了21%，而同期全国烟草行业平均利润增长率仅为20%。拼赚钱能力，银行业比烟草业生猛!
　　而且，与之前广受关注的烟草、石油、房产等各种暴利相比，银行暴利还有一个优点;无论经济年景如何，银行暴利始终能够做到旱涝保收。即便是在去年那种企业普遍感到经营困难的年份，银行依然能以利润增长40%至50%创历史新高。
　　根据银监会统计，2011年前三季度中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，平均资本利润率为22.1%。去年前三个季度，银行全年利润累计将超过1万亿元，人均实现净利润是工业企业的12倍。
　　如此暴利，员工“年薪20万活在最底层”也就不足为奇
　　曾经有一个段子，讲宝玉入职保险公司后，又见黛玉，问：“妹妹可曾拉过保单?黛玉道：“不曾拉过，只做过一年银行职员，办过几张信用卡。”宝玉又道：“可拿过千万年薪没有?”黛玉便忖度着可能他有千万年薪，故问我有也无，因答道：“我没有那个，想来千万年薪是件罕事，岂能人人都能有的。”宝玉笑道：“在金融业，这不是件罕事。”
　　金融业的高薪已经成为市场的共识。2009年和2010年，金融行业都以平均薪酬20余万占据薪酬榜单的榜首。上市银行工资更高，据统计，上市银行员工平均年薪是26万元。除此之外，大多数银行都有置装费等费用，会以购物卡、提货券的形式下发到员工手中，一般来说额度超过员工需要使用的额度。
　　平均工资26万，有些员工“20万年薪活在底层”也就可以想象。
　　是什么让银行坐拥暴利
　　银行暴利之源：存贷款利差
　　所谓存贷款利差，从字面意思上说，就是贷款利率与存款利率之间的差额，正常来说，贷款利率是应该高于存款利率的，这样银行才能获得利润。但在我国，由于利率管制，国家给银行较高的利差，银行就可以赚更多的钱。也因此，利差成为银行银行闷声发财的主要因素,银行业“发家致富”不再凭自身超强的经营和创新能力。相反，利差收入高达七至八成的营收占比几乎国内银行业的普遍现象。国际知名咨询公司波士顿发布的《银行业价值创造报告》显示,与世界成熟同行相比,中国银行业的利润来源仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差,中国银行业利差比国外高14倍。
　　中国银行之所以长期处在“利差时代”,最重要的原因是,国内的资本市场尚不成熟,还略显幼稚。相反,发达国家银行业的发展已经相当成熟,虽然国家之间由于经济金融环境的差异及历史制度的不同利差水平有高有低,但银行利差总体来说处于一个相对合理的水平。在中国,一笔交易银行可以轻松赚到至少300个基点(1个基点等于万分之一)的利差,而在成熟的市场上,能达到20个基点已经很不错了。
　　更糟糕的是，你除了存钱几乎没有别的选择
　　对于储户，银行让对方承受实际存款利息亏损;对于贷款客户，银行享受了较高的收益。储户除非不选择存款而转向投资，并没有其他选择。因为，我国所有的商业银行，都执行相同的存款基准利率。对于贷款客户也是一样，如果他不通过银行贷款，其他途径融资的难度更大利率更高。
　　目前银行存款一年定期利率为3.5%，根据国家统计局公布的数据显示，2011年CPI总水平比上年上涨5.4%，也就是在银行存钱储户实际上是亏本的。而一年至三年贷款利率为6.65%，五年以后的贷款利率更是高达7.05%。
　　于是存钱的人陷入这样一个困境，钱不存在银行，放其他地方风险更大;但是你把钱放在银行，却发现自己的钱在不停的贬值。另一边，银行让你承受着货币贬值的亏损，同时把你的钱用较高的利率贷给需要用钱的人。一进一出，从中得利。
　　其他行业也被银行拖累
　　惊人存贷款利差使得银行的利润来得轻松且稳定。即便如此，银行还“存贷挂钩”，跟中小企业，讨论协议价格，除利率外，还能上浮30%，这样贷款利率就变成8%，如再以理财方式，利率就变成了12%。“高利贷”变相出现。加之中国资本市场发展不成熟，企业融资中有90%来自银行，银行业凭借着垄断地位，坐地收钱。从这个意义上说，我国的银行赚的高额利润实质上是全国实体企业、小微企业和普通公民的血汗钱。倘若降低银行利差，工商企业实体经济多了1万多亿利润，或者降低了1万多亿成本，实体经济将获得更多实惠。尤其是在实体经济面临困境，出现民企融资乱象的时刻，那么对于后者无疑是一个福音。对普通老百姓而言，也将增加收入，不至于在物价高企的当下，变成实际上的负利率。
　　破除垄断，方为治本之策
　　垄断必然带来暴利。关于国内银行的“垄断问题”，一直被各方讳莫如深。某银行高管还曾经公开反对将银行归入垄断之列，认为供水、供电、供热、供气、航空、铁路等行业里，基本不存在竞争关系，很少有外资可以进入这些产业，但是银行业不存在这些现象，银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行，中国银行业目前不存在垄断的现象。但事实上，中国银行的垄断本质是板上钉钉的。
　　西方国家的银行要维持运营主要靠自身信用，而中国的银行则在很大的程度上透支了国家信用和政府信用，这是一种无形的体制保障。正是因为中国的储户都坚信银行什么时候都倒闭不了，所以中国银行才能安枕无忧。而反过来，才在管理水平和服务质量上缺乏提升的真正动力。反正不管如何，中国银行最不缺的就是客户。
　　四大银行过去都是国有银行，2003年以来相继上市和改造后，经营方针和发展方向已经完全发生改变，银行经营自负盈亏，其“政府银行”角色在逐渐替换，作为上市公司，要考虑利润成本和回报――有了利益驱动，但却缺乏有效的监管和有效的市场力量制衡，银行暴利概念的滋生就变得顺理成章。
　　从这个角度上看，要解决银行的暴利问题，相应的“技术性”的政策调控手段是不可或缺的，但更重要的是要如何破除中国银行的垄断特权。
从某种意义上说，当前的这种投资收益与银行贷款利率倒挂的现象说明很多企业实际上只是在为银行打工，进一步打破金融垄断来提升整体经济运行的合理性和效率已刻不容缓。
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