您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
清算业务基本知识-精.ppt 52页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
需要金币：300 &&
清算业务基本知识-精.ppt
你可能关注的文档：
··········
··········
议程银行卡清算基本知识银行卡清算体系架构收付清算团队职责及分工伴随中国银行银行卡业务的发展，我行一直向客户提供业内领先的高水准银行卡收付清算服务。1987年，全国首家发卡清算行；1993年，全国首家外卡收单清算行，始终向全球持卡人提供专业化、高水准的外卡争议服务；1997年，在总行层面建立独立的专业银行卡清算处室；2002年，建立中国银行银行卡全国统一的集中清算系统；2004年，作为中国银联的发起人之一，参与银联清算标准的制定；2005年，建立中国银行全辖统一的集中发卡平台，由总行负责集中平台发卡的结算与客户争议处理业务；2007年，建立中国银行全辖统一的集中收单平台，由总行负责集中平台特约商户的账务结算与争议处理业务；银行卡清算基本知识银行卡交易背后的故事银行卡清算基本知识概念介绍交易参与者：发卡方、收单方、第三方交易类型：非金融交易：查询、预授权等金融交易：消费、转帐、现金存取等差错类交易：请款、拒付、再请款、杂费等交易流程：授权、清分、清算交易参与者---发卡方发卡行（Issuer）发卡行主要的服务对象为持卡人。消费者向发卡行（或发卡机构）申请发卡，发卡行经审批后向消费者发卡。发卡行必须承担发卡有关费用，和持卡人的信用风险，赚取发卡方商户手续费和其他来自持卡人费用，如年费、利息等。持卡人（Cardholder）持卡人持卡到特约商店消费,不必支付现金,如果是借记卡,消费金额会从存款帐户中扣除;如果是贷记卡,等月结单来了后,持卡人可以选择全额付清或是部分付清。持卡人的信用卡用卡记录会被收入人民银行的个人征信记录。交易参与者---收单方交易参与者---第三方机构卡组织（CardScheme）：卡组织作为交易的转接机构，负责发卡行和收单行间的授权和清算转接，并赚取来自收单行和发卡行支付的手续费。国际转接组织，如Visa，也负责跨国货币转换。中国银联是目前唯一合法的人民币卡转接机构。转接机构远比银行强势，因为它同时具备了定标准、定价格的优势。卡组织作为规则制定者，对自身转接交易的差错处理和争议处理制定交易规则。银行卡清算体系架构2.1银行卡清算体系架构——发卡结算支持交易类型消费普通消费：POS、网银渠道的消费和退货交易消费分期：普通分期、大额分期、账单分期现金取现柜台存款、CDM存款现金取款柜台取款、ATM取现转帐类交易柜台转帐转入、ATM转帐转入、网银转帐转入、电话POS转帐转入转帐转出柜台转帐转出、ATM转帐转出、网银转帐转出、电话POS转帐转出发卡清算工作总行平台贷记卡和准贷记卡的交易结算入账对帐过账结算总行平台贷记卡和准贷记卡的交易差错处理项目管理2.1银行卡清算体系架构——发卡结算总行平台贷记卡和准贷记卡的交易结算入账可由系统自动导入发卡的交易结算可以通过系统导入的交易，在收单前端进行交易后，会由IST系统进行清分，清分后发送给EI清算系统对交易进行清算，并向发卡系统传输入账信息。清算系统EI和发卡系统EISS会根据清算、入账信息生成各类报表，并把报表呈现到报表系统ERM中,以供清算人员进行账务处理。例如：自动还款、POS交易等。无法由系统自动导入发卡的交易结算部分交易不能通过系统自动导入发卡的交易，由清算人员通过资金汇划渠道上划报单。清算人员手工录入发卡系统客户端，为持卡人入账。例如：贷方余额返还、手工还款、退款等。2.1银行卡清算体系架构——发卡结算对账核对相关账表金额，对金额不符要查明原因，解决问题，对当日不能处理的要进行挂账。过账每日发卡系统和数据仓库系统向SAP传送预制凭证；部分业务需通过手工输入SAP方式形成预制凭证。预制凭证复核后，由复核人员过账。过账后SAP生成总行会计系统传票。清算清算人员将SAP生成的会计传票手工录入总行会计系统。同时，将与分行清算的头寸以省行为清算单位，通过资金汇划渠道与分行清算。2.1银行卡清算体系架构——发卡结算总行平台贷记卡和准贷记卡的交易差错处理持卡人致电客服，对金融交易提出疑问。客服人员纪录信息，制成工作单，以电子文件或纸质进件的形式发送给清算团队。清算团队接收后，按照卡交易地点及收单行不同，同各清算组织进行查询查复。在规定日期内，将结果反馈客服团队。客服人员将结果通知持卡人。2.1银行卡清算体系架构——发卡结算参与的发卡项目准贷记卡数据移植与发卡上收。总行平台新发行卡种的测试环境、准生产环境清算测试。总行平台发行卡种的新增交易渠道、新增交易类型的相关清算测试。总行蓝图项目与发卡清算相关的项目开发与测试。核心系统核心功能分模块实现商户管理在EACQ系统中实现交易查询功能由CSR及EACQ实现POS驱动在IST系统中实现交易路由转接功能由IST实现终端管理终端管理的静态参数维护由EACQ实现参数下载由IST实现EACQ提供相对单一的用户操作界面商户管理、商户清算交易查询、终
正在加载中，请稍后...山西农信银行卡知识竞赛试题最新
山西省农村信用社第二届银行卡知识竞赛一 填空 1.单位卡凭单位（） 、 （）和（）的书面指定，由被指定人出示有效身份证件申领；个人卡凭 本人有效身份证件申领。 2.发卡网点审核无误后对符合申领条件的客户予以发卡。同时将客户（） 、 （） 、 （）等开卡资 料留存备查。 3.“银信通”服务的开通采取自愿的原则，个人客户在开通、修改、停止该项服务时需持本 人有效（） 、信合通卡/存折到（）办理签约服务。同一个卡号 /账号最多可以签约（）手机 号码。 4.“银信通”服务山西省农村信用社不收费，由（）收取通讯费用。 5.借记卡，是指由银行向社会发行的具有（） 、 （） 、 （）等全部或部分功能的支付工具，不能 透支。 6.同一台自助设备的（） 、 （）应分别管理。 7.（）和（）必须平行交接，并做好交接登记。 8.自助设备装钞、卸钞、清点、账款核对、钞箱检查等工作，要坚持（） ，规范操作、认真 复核。 9.自助银行应配备至少两名经培训合格的自助银行管理员 （） ， 分为 A、 B 岗， 同时不得混岗， 坚持钥匙与密码 A 岗和 B 岗（）交接和（）操作。 10.信合通 VIP 卡是由信合通金卡的（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）等处理按信合通普通卡有关规定 办理。 11.符合申领信合通 VIP 卡的条件的，申请人需填写《山西省农村信用社个人客户业务申请 书》 ，连同（）及复印件，提交（）VIP 个人理财中心的理财人员。 12.未按规定办理特约商户耗材配送、移机或服务态度恶劣等情况的，给予特约商户管理员 经济处罚()元或通报批评处分。 13.信合通卡 ATM 境外跨行取款向持卡人每笔收费（）元． 14.信合通卡 ATM 同城跨行取款向持卡人每笔收取（）元手续费． 15.信合通卡 ATM 异地跨行转账按交易额的 1％，最低（）元，最高 50 元向持卡人收取手续 费． 16.信合通 IC 卡跨行指定账户圈存每笔收费（）元． 17.红领巾成长卡具有()、()、()、()等业务功能。是中国银联标准卡，为人民币磁条借记 卡。 18.山西农信的 ATM 机具支持他行卡的指定圈存、 （） 、 （） 。 19.山西农信 IC 卡支持本行及跨行指定帐户圈存、非指定帐户圈存、 （） 、 （ )、()、脱机 余额查询、()。 20.IC 卡批量开卡时，先开借记帐户，再开电子现金帐户，电子现金零金额开户，()使用时 必须激活。 21.企业网上银行注册的受理机构须是其()开户机构。 22.管理员的增加、修改、删除不能在网上银行自助办理，只能到账户()办理。 23.企业客户若要使用集团服务功能，总公司须首先到账户()办理建立集团手续，其分/子公 司分别到各自账户开户网点办理有关集团关系维护、账户委托等手续，同意总公司对其授权 账户进行查询、上划、下拨或调拨等。 24.证书两码重发用于()。 25.进行 USBkey 变更操作后，操作柜员需要进行()和()操作。 26.设置企业授权模式时，模式金额区间不得有交集，每个区间必须设置()人以上。 27.受理机构操作员完成以上注册、制证操作以后，在《重要空白凭证领用登记簿》上登记， 操作员签章后，由（）并领取 U-Key。128.人民银行颁布的《银行卡收单业务管理办法》中规定，对特约商户申请材料、资质审核 材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保 存至收单服务终止后（）年。 29.网银业务资料装订参照（）装订，按照柜员操作日志的顺序进行整理。 30.操作人员应按照（） 、 （）的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。 31.个人网上银行客户业务包括： （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）等功能。 32.网银业务客户所有资料归档后（） ，并按会计档案保管要求进行保管和备查。 33.网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为（）和（）两种。 34.企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括（） 、 （）或（）等。 35.山西省农村信用社企业网银转账结算按照交易对象不同分为（）和（）两种。 36.红领巾成长卡开卡后，系统默认开通（） 、 （） 、 （）和（）功能。 37.红领巾成长卡密码遗忘时，甲方应持（） 、 （） ， （）或（）的有关证件，到开户网点办理 密码挂失，并交纳手续费。 38.卡片做损坏换卡后，原电子现金账户未能及时结清，待清算周期结束后（） ，客户持原交 易单据和有效身份证件到柜台办理电子现金结清交易。 39.IC 卡批量开户后，初次使用时，到柜面办理（）业务。 40.持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请换领新卡是，需持本人有效身份证件到（）办 理，并交回原信合通卡。 41.餐娱类包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的 () 下调到()，降幅高达()。 42.为提升财政预算资金使用及周转效率，节约成本，国家大力推广使用公务卡。公务卡卡 号以“62”开头，属于（） 。 43.持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是()。 44.EMV 标准是由（） 、()、()三大国际银行组织共同发起制定的智能 IC 卡支付应用标准。 45.银行卡按照结算的币种可以分为()、( )和()。 46.衡量银行卡市场的规模的标准主要有()和()。 47.全球 EMV 迁移是从（）开始的。 48.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当（）余额不足支付 时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 49.银联标识的红、绿、蓝各象征着（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 。 50.发卡银行对（）及（） （不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档 次存款利率及计息办法计付利息。 51.（)是指发卡机构柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表受理 栏注明亲自见到申请人本人签名。()是指发卡审核人员或营销人员采取面谈、上门和电话等 多种方式，访问申请人本人，并在申请表受理栏注明。 52.(） 、 （） 、 （)、()、()等行业单位可以使用移动 POS。 53.以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成(） 。 54.收单机构为其商户提供收单服务、应按照（）原则，在（)、(）的基础上签订收单协议， 明确双方的权利、义务和违约责任。 55.第三方服务商是接受商户收单机构委托从事银行卡收单业务中非核心业务的（） 、 （）的 法人企业。 56.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持（） 、 （）和( ）原则。 57.对不能实现所有 “银联” 标识卡受理和故意对非本行的银行卡设置障碍的商户收单机构， 客户、商户和发卡机构有权向（）反映和投诉。 58.发卡机构要取消单纯以（）为考核指标的做法，以（）为考核依据。 59.收单机构要取消单纯以（)为考核指标的做法，以()为考核依据。 60.按照（)和()的原则建立发卡机构和收单机构责任追究制定。 61.发卡机构违反客户身份识别制度、账户实名制、可疑交易监测和报告等管理规定的，要2按照()法相关性规定予以处罚。 62.对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户()，不得采取全程自助发卡方式。 63.对于开通()、()和()等自助转账类业务的增量持卡人，发卡机构应要求持卡人主动申请 并书面确认，同时要对其进行风险提示。 64.发卡机构要建立和完善银行卡交易监测系统，建立()，实现对持卡人信息的风险防控。 65.收单机构不得为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供()，包括()或()等。 66.人民银行要加强对 ATM 的检查、管理，采取定期不定期抽查收单机构有关（） 、检查（） 等，敦促收单机构加强 ATM 管理。 67.发卡机构、收单机构发现变造、伪造商户类别码信息的情况，除立即向（）反映外，也 要向（）报告、投诉。 68.因不正确设置、注册和传输商户类别码而损害市场其他参与方合法权益的， （）要承担相 应的赔偿责任。 70.中国银联应()将收单机构联网商户信息注册与侦测、整改情况向()报告。 71.中国银联要配合人民银行加强对市场上各类创新业务的规范，及时将现行联网联合业务 规范中没有明确规定的(）发展情况向人民银行报告。 72.中国银联要在(）将相关变造、伪造商户类别码信息以及约束、处理情况如实向人民银行 报告。 73.发卡机构在发行信用卡时，必须为持卡人提供（）交易模式，供持卡人选择，不得仅设 置（）交易模式。 74.发卡机构要充分利用（） ，验证客户身份信息。 75.发卡机构可通过查询人民银行（） 、中国银联（） 、资信调查等方式分析申请人的资信状 况，合理确定授信额度。 银行卡风险 信息共享 76.对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取（）等措施，并及时向公安机关报 案。 77.收单机构要严把特约商户准入关，特别是要关注（） 、 （） 、 （） 、 （）等低扣率、零扣率商 户的审查。 78.银行卡清算组织是提供（）和（）的法人。 79.（）是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。 80.根据《关于办理妨害信用卡管理等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 ，违反国家规 定，使用销售点终端机具（POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信 用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以（）定罪 处罚。 81.电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）和其他电子支付。 82.根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，ATM 跨行取款交易收益分 配采用（）和（）方式。 83.根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，POS 跨行交易的商户结算 手续费收益分配，采用固定（）和（）方式。 84.对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的（） ，银联网络服务费的标准为交易 金额的()。 85.柜员接网上银行管理系统到初始密码后，应立即登陆系统进行密码修改，操作员和授权 员的密码应（） 。 86.个人客户填写《山西省农村信用社个人客户网上银行签约 (变更)申请表》时须提供以下 材料： （） 、 （） 87.注册客户若因 U-Key 遗失或损坏，需要先申请（）手续，再申请补发证书；若客户 U-Key 密码遗忘，客户需先申请（）手续，再申请补发证书。 88.补发证书时，操作员录入客户信息后，在“个人证书管理”中选择（）操作，进行客户 证书补发处理。 89.企业客户领取载有证书的 U-Key，需填写《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)3企业网上银行业务综合申请表》中（）信息栏，同时注册机构操作人员对客户的有效身份证 件核对无误后，经客户签字确认后作为企业客户申请表附件留存，并在《重要空白凭证领用 登记簿》上登记，由客户（） 。 90.企业客户凭相关资料向网银注册机构提出冻结服务申请，提供资料包括： （） 、经办人有 效身份证件原件及复印件；法人授权书；加盖（） 、 （）并经企业法定代表人或授权代理人（） 的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》 。 91.（）功能是重新发放证书，有效期不变。一般应用于证书未到期 USBKEY 丢失或损坏等情 况。 92.（ ）功能是重新发放证书，有效期顺延。一般应用于证书到期时的更换。到期前一 个月可以进行证书换发。 93.废止证书功能是对用户证书废止，作废后无法进行（）交易，只有状态（）的证书才能 被废止。 94.将证书冻结或解冻，是使证书暂时（失效）或生效。 95.在办理个人注册客户换发证书时，操作员录入客户信息并在（）中选择“换发证书”操 作，由授权柜员审核后授权确认。 96.网上银行单位客户注册时的受理机构为（） ；个人客户注册时的受理机构为全省农村信用 社（） 。 97.所有操作人员使用综合业务系统中使用（）作为登录柜员号。 98.网银系统各级操作人员按照岗位分别设置()和()。操作员负责系统信息的()，授权员负 责操作员录入信息的()工作. 99.网上银行客户数字证书分为个人客户证书和企业客户证书，个人客户证书由 ()颁发，企 业客户证书由()颁发。 100.网上银行对单位客户实时转账业务的处理，行内转账综合业务系统按（）进行处理，跨 行转账通过（）渠道进行处理。 101.企业网上银行客户分为()客户和()客户. 102.企业客户网银用户信息变更，删除某用户时或注销网银业务时，需先进行企业网银用户 ()，然后进行网银用户()或注销网银业务的操作。 103.操作员通过“企业客户管理―（)―企业用户证书管理”进行企业客户补发证书操作。 104.企业网银开户流程的大体步骤是： （）---设置客户基本资料---注册企业账户---（）--注册网银业务---（）---申请及下载证书---（） 。个人网银开户流程的大体流程是： （）--录入个人客户基本资料---（）---设置安全认证方式及登录密码---申请及下载证书---（） 。 105.个人客户办理网银开户申请时，必须是（）到营业网点办理，不得由他人代为办理。 106.信合通卡境外跨行查询手续费每笔（）元。 107.IC 卡押金（）元/卡 108.电子现金最少圈存（）元 109.信用卡取现交易的差错处理包括()、()、()、()、()五个流程。 110.损坏卡销卡时处理方法先进行(） ，再（） 。 111.银联标准卡是按照中国银联的（） 、 （）标准发行，卡面带有“ （） ”标识，发卡行识别码 BIN 经中国银联分配和确认的银行卡，是我国具有（）的高品质、国际化民族品牌的银行卡。 112.银联标准卡既可保证在（）的通用，同时随着人民币银行卡网络的国际化而实现（）通 用。相对其他品牌银行卡， （）卡在境外交易无需选择跨行交易网络，直接使用人民币结算。 113.境外机构发行的银联卡，完全遵循()的技术、业务规范，其受理要求与国内银行发行的 银联卡相同。 114.港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡相同，在（） 、 （）和（）标准上 与境内发行的银联卡完全一致。 115.部分港澳地区发行的银联卡卡面的文字以（）为主，商户不应该以卡片上的文字作为识 别该卡是否外卡的依据。 116.商户受理港澳地区发行的银联卡，无论是人民币、港币或澳门币卡，收到的清算资金均4为（人民币） 。 117.境外机构发行的银联卡在受理后， 商户收到的清算资金均为人民币， 货币兑换工作由 （） 进行。 118.中国银联外卡收单商户应在自交易日起（）日内提交清算数据，否则，该交易将被视为 瑕疵交易。 119.中国银联外卡授权中心电话为（） 、 （） 。 120.中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立 即致电中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称代号（） 。 121.验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照（）流程正确受理交易。 122.若签名栏为空白，商户必须检查（） ，证件的持有人必须与卡片上标明的持有人相同， 同时要求持卡人在签名栏内签字，否则也不予受理 123.使用 POS 机刷卡，POS 上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为 （） 。 124.特约商户必须将没收的外卡卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条，并将没收的卡片递 交至（)。 125.洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的 POS 或压印机上()，假冒本店交易与 收单机构清算。 126.持卡人消费 500 元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为 50 元，及时发觉 后，应立即在 POS 机上做()交易，再重新刷卡消费 500 元。 127.收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到()，商户因此承担全 部或部分欺诈损失。 128.对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列 为()，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤 机。 129.特约商户服务点入网必须提供哪些申请材料：()、 （） 、 （） 。 130.无卡支付现阶段主要包含()、()、()。 131.商户违规操作指商户在受理卡交易过程中由于(）或（)等原因，使商户或收单机构蒙受 损失。 132.山西省辖内各县联社为信合通卡的(）和（)主体，承担相应法律责任。 133.申请办理批量开卡的委托单位必须具备： （） 、 （） 。 134.开办红领巾成长卡的学校需统一收集学生开卡资料，并集中填写《红领巾成长卡信息采 集表》申领人按照表格要求填写（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）等要素。 135.IC 卡自身的特点是（） 、 （） 。 136.《银联 IC 卡（借贷记应用）业务规则》中规定，收单机构至少支持自交易日期起（） 日内的联机退货。 137.助农取款商户应妥善保存签购单至少（）年以上，并承担交易单据保管不当或遗失而造 成的经济损失。 138.助农取款交易手续费参照（）交易手续费费率制定。 139.网银业务操作人员按照岗位分别设置（）和（） ，前者负责系统信息的录入，后者负责 录入信息的审核授权工作。 140.个人网银注册客户可以登录网上银行自助查询或打印当日和近期（）个月的历史交易明 细。 141.网上银行注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的（） 。 142.持卡人凭信合通卡可在山西省辖内（）办理（） 、 （） 、 （） 、 （）等业务； 143.信合通卡长期有效，持卡人如需换领新卡时，应持（）及（）到（）申请换领新卡。 144.IC 卡损坏换卡：损坏卡换卡时，芯片余额不能直接读出，需在（）清算周期期满后，到 全省信合（）持电子现金结清处理单做电子现金结清。 145.网上银行的风险主要体现为： （） 、 （） 、 （） 、 （）以及（） 、 （） 。5146.网上银行业务的账务处理、资金清算纳入（综合业务）系统处理。 147.批量开卡方式开立的信合通卡必须由(）统一办理和领取，并与发卡网点办理交接手续。 发卡网点不得代委托单位保管信合通卡。 148.预授权完成金额可在（)范围内完成。 149.开架式连锁便利店集团，当其以整体方式签订入网协议，且在统一地区门店数量在 20 家以上可以列入代表“大型仓储式超级市场”的银联商户代码（） 。 150.对新发展 POS 特约商户应在开通后（ ）进行回访。 151.重点 POS 特约商户（）应至少回访一次。 152.在一个工作年度内，所有 POS 终端设备至少安排（）巡检。 153.对新发展 POS 特约商户应在装机后（）安排一次巡检。 154.一次退单交易由交易接收机构按每笔（）元的标准向交易提交机构支付费用；并按每笔 ()元向中国银联支付交易转接处理费用。 155.再请款交易由交易接收机构按每笔 （） 元的标准向交易提交机构支付费用； 并按每笔 （） 元向中国银联支付交易转接处理费用。 156.对二次退单交易由交易接收机构按每笔（）元的标准向交易提交机构支付费用；并按每 笔（）元向中国银联支付交易转接处理费用。 157.对提交中国银联的例外长款处理，中国银联按每笔（）元的标准向收款方收取手续费。 158.（）是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求，属于差错处理的一种 交易类型。 159.（）是指收单机构对原始交易的短款或贷记调整失误而向发卡机构提出的索款请求，属 于差错处理的一种交易类型。 160.电子现金圈存单笔最低金额是（）元；日累计自动圈存限额是（ ）元。 161.IC 卡开户时，电子现金账户余额是（）元。 162.根据银联互联网消费收益分配标准，针对便民类互联网商户，境内借记卡在境内消费， 发卡方按照（）元/笔收取手续费，转接机构按照（）元/笔收取手续费。 162.根据银联互联网消费收益分配标准，针对便民类互联网特约商户，境内贷记卡在境内消 费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。 163.根据银联互联网消费收益分配标准，针对通用类互联网特约商户，境内贷记卡在境内消 费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。 164.根据银联互联网消费收益分配标准，针对通用类互联网特约商户，境内借记卡在境内消 费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。 165.年交易量在（）以下，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，执行标准费率。年 交易量在（） ，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按 0.20%收取。年交 易量在（） ，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按 0.15%收取。年交易 量在 20 亿元（含）以上，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按（） 收取。 166.拓展 POS 特约商户时，拓展员经与商户负责人或员工交谈，发现他们对经营状况不太了 解，可能是（）或（）商户的欺诈迹象。 167.因商户经营失败而对收单机构造成的风险属于()。商户自身或与不法分子勾结，利用其 经营场所和经营设施进行银行卡欺诈交易，使收单机构蒙受损失的风险属于（)。 168.根据银联交易查询及追索规定 ,合约终止后（）个月内，收单机构对合约终止前的交易 仍有查询及追索权。 169.开展业务后，收单机构应根据商户业务发展和风险控制要求，对商户进行定期或不定期 的业务和风险培训，原则上一年内不得少于（ ）次； 170.对境内调单，调单查询交易发起后（）个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易 提交机构每笔支付 8.5 元，其中向交易接收机构支付 8 元，向中国银联支付 0.5 元； 171.对境内调单，调单查询交易发起后 3 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提 交机构每笔支付（）元，其中向交易接收机构支付()元，向中国银联支付()元；6172.对境内调单，调单查询交易发起后（）个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易 提交机构每笔支付 2.5 元，其中向交易接收机构支付 2 元，向中国银联支付 0.5 元； 173.调单查询交易发起后（）个工作日及以后回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构 不再支付费用。 174.请款交易由交易提交机构按每笔（）元的标准向交易接收机构支付费用；并按每笔（） 元向中国银联支付交易转接处理费用。 175.中国银联使用（）和（）两项指标对商户的退单交易情况进行监控。 176.收单机构自发现欺诈交易的（）个工作日内，应及时上报中国银联。 177.根据中国银联对欺诈交易报送的实现要求， 如果在 90 天内没有收到持卡人的争议投诉， 则成员机构应在收到持卡人争议投诉的（）天内报送。 178.在自助存取设备交易中，伪卡及变造卡的欺诈损失由（）承担。 179.再请款就是收单机构或商户如对发卡机构一次退单有异议 ,收单机构可向发卡机构再次 提出（） 。 180.跨行交易中 ATM 终端吞卡包含（） （） （）情况。 181.特约商户管理员应对辖内的特约商户进行分类管理，建立专门的技术、业务登记簿，内 容包括（） 、 （） 、 （） 、 （） ， （）等。 182.对于半年内出现（）以上调单查询的商户，或（）的商户，须要求商户在其单位银行结 算账户上保留一定的风险保证金（按日均交易金额的 20%） 183.银行卡受理市场秩序违规约束机制的违规约束措施主要包括： （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 。 184.信合通卡办理解挂、挂失补卡或销卡手续时必须由（）办理，不可委托他人代为办理。 185.发卡网点必须要求申领人完整、真实地填写信合通卡发卡资料信息，内容包含（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）等基本信息。 186.为了保证账户信息的准确、及时传送，当账户信息、手机号码等信息发生变动时，客户 应及时（）办理变更手续。 187.银信通客户通过手机短信息可以实时了解个人账户 ,如()、()、消费、()、()、()、() 等账户变动信息。 188.无卡支付是基于无卡支付通道提供的网上支付方式，包括：()、()、()。 189.信合通卡卡片挂失后，所有该账户发起的（）交易一律拒绝，预授权完成除外。 190.经办人员未经持卡人主动申请并书面确认为持卡人开通 ATM 转账等业务的，给予（）处 罚。 191.客户在自动柜员机取款，每日累计不得超过（） ，客户在自动柜员机上转账限额为每日 累计（） 。 192.VIP 客户的基本业务数据，主要指（）和（） 193.县级收单机构可将受理助农取款服务业务手续费按比例与服务点进行分润，分润比例可 在（）之间浮动。 194.县级收单机构必须与助农服务点建立()至少对账一次的对账制度。新发展的服务点前三 个月每月至少进行（）次巡检，业务运行正常后每季至少进行（）次巡检。 195.县联社自助银行的（ )，须报省联社审批或备案。 196.自助银行管理员 A 岗人员岗位变更时， 接交人接收自助保险柜密码后， 要立即对本台 ATM （） ，并报备。 197.红领巾卡正式挂失七日后，甲方应持（）到乙方开户网点办理补卡手续。 198.银联卡卡号由三部分组成： （） 、 （）和()。 199.对超过联机退货时限或其他原因不能通过 POS 联机完成的退货交易，特约商户可用()处 理。 200.持卡人（）时，需在新卡背面持卡人签名条上亲笔签名。如本人有关信息资料变更时， 必须及时、 如实向发卡机构提出书面变更申请， 否则因信息资料变化而引发的全部责任由 （） 承担。 201.单位卡销户时，其卡内账户资金须转入其（）7202 终端安装包括（） 、 （） 、 （） 、 （） 、 （）等方面内容。 203.由特约商户收银员独立完成终端各类功能的操作，检验实际操作掌握情况，并在（）上 签名确认。 204.特约商户费用管理包括（） 、 （） ，以及终端设备部件损坏、丢失时商户赔偿的管理等方 面工作。 205.特约商户交易结算服务包括（） 、()、()、()四部分。 206.山西省农村信用社 POS 收单业务采用（）方式，通过中国银联向发卡方收妥交易清算资 金后，再向商户结算行提交商户入账凭证，将交易资金清算至商户银行结算账户。 207.对收回的卡片，网点经办人员须在卡背面磁条中（） ，破坏磁条处理。 208.柜面通业务是通过 （） ， （） 受理银联卡的一项新业务， 满足了持卡人利用代理银行网点， 进行跨行存取款等业务的需求。 209.未经客户授权开立银行卡的，给予直接责任人（） ，涉嫌犯罪的，移送司法机关进行处 理。 210.银联 IC 卡电子现金是一种为方便持卡人小额消费、基于（）而设计的金融 IC 卡应用。 211.银联 IC 卡电子现金应支持（） 、 （） 。 212.支持圈存交易的终端应能保存写卡不成功且冲正不成功的圈存交易记录，保存期限自交 易日起不少于（） 。 213.未按规定进行 ATM 停机报告的给予自助银行管理员、所属网点负责人、业务管理人员经 济处罚（）元，造成客户投诉的，给予通报批评或警告处分。 214.分散管理是指自助银行的（ )、 （） 、 （）等由县联社负责。 215.自助银行建设实行（）和（）相结合的方式。 216.自助银行的功能包括（）功能和（）功能。 217.机构隶属关系发生的变更，操作员登陆网上银行管理系统，先做（） ，再按照实际隶属 关系做（） ，经授权员审核确认后完成机构隶属关系维护的操作。 218.网上银行个人注册客户信息管理包括（）和（） 。 219.山西省农村信用社网银是基于（）系统为平台的。 220.山西省农村信用社网银主要有（） 、 （ )、 （）组成的。 221.企业客户新增企业用户或废止证书后需要继续使用证书时，网点柜员做()和()，用户即 可正常使用证书。 222.企业网上银行以()作为登录企业网上银行界面的依据。 223.( )指收付款账户为同一企业注册账户之间的转账。 224.付款交易查询当客户转账状态为&未知&时，可由注册网点通过点击()进行查证。 225.柜员第一次登录网银内管系统，必须修改()和()。 226.网银内管系统可以查询（） 、 （）操作日志。 227.按发行主体，银行卡可分为（）和（） 。 二、单选题 1.网上银行个人客户需增加注册账户时，必须（） 。 A、在个人网银系统中自行增加 B、到原注册网点增加 C、到网点柜台增加 D、上述三项均可 2.通存通兑。持信合通卡可在（）任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务。 A、全国农村信用社 B、全县农村信用社 C、全省农村信用社 3.企业网上银行注册的受理机构须是其（） 。 A、省内农村信用社任一网点 B、结算账户开户机构 C、基本账户开户机构 D、账户开户机构所属县级机构的任一网点 4.同名账户互转指收付款账户为同一企业（） 。 A、账户之间的行内转账8B、账户之间的跨行转账 C、网银注册账户之间的跨行转账 D、网银注册账户之间的行内转账 5.设置企业网银的授权模式时，转账汇款功能必须选择（） 。 A、有金额区间模式 B、无金额区间模式 C、无授权模式 D、无金额一级授权模式 6.下列关于网银业务会计科目的说明正确的是（ A ） 。 A、 网银跨行业务手续费收入：本科目核算网银发生跨行交易时产生的手续费 收入。 B、 网上支付跨行清算来账业务：本科目核算网银产生的其他手续费收入。 C、 网银年费：本科目核算网银发生综合业务系统范围内，跨市州通存通兑业 务时产生的手续费收入。 D、 其他手续费收入：本科目核算收取的网银年费收入。 7.2010 年（）月信合通卡成功发行，2011 年（）月 ATM、POS 收单业务上线运行，2011 年 （）月信合通福农卡成功发行。 A、8、4、5 B、8、3、5 C、9、6、3 D、1、8、10 8.特约商户 POS 刷卡签购单保管期限至少为（） 。 A、1 年 B、2 年 C、3 年 D、半年 9.网通电话商户对应的中心交易电话号是： （） A、 B、1164455 C、 D、 10.对于交易流水中“挂失卡”的标注代码是（） 。 A、07 B、 34 C、 41 D、67 11.山西省农村信用社网上银行数字安全证书分为( )。 A、个人客户证书和单位客户证书 B、个人证书和单位证书 C、个人证书和企业证书 D、个人客户证书和企业客户证书 12.网上银行以( )作为确认企业注册客户登录身份的依据。 A、指纹及密码 B、身份证 C、营业执照及代码证 D、证书及密码 13.操作员可查询（）内的本机构和下属机构的客户操作日志和柜员操作日志。 A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、四个月 14.商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。 A、半年 B、一年 C、两年 D、三年 15.网上银行企业客户特殊限额设置中，县级机构至少有（B）名交易审核员。 A、1 B、2 C、3 D、 4 16.下列关于信用卡的说法正确的是（） 。 A、信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、 存取现金等全部功能的电子支付卡； B、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类； C、 准贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、 后还款的信用卡； D、贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额 不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 17.当持卡人在境内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可自由兑换的外 币清算，这种卡是（） 。9A、人民币卡 B、外币卡 C、多币种卡 D、单币种卡 18.《银行卡业务管理办法》中规定，银行卡通过联网的各类交易的原始单据至少保留（） 年备查。 A、一 B、二 C、三 D、五 19.1995 年 3 月， （）发行了国内第一张真正的贷记卡。 A、广东发展银行 B、中国银行 C、深圳发展银行 D、中国工商银行 20.POS 可以提供以下的服务功能（） A、消费、取现、结算 B、消费、取现、授权 C、消费、结算、重打票据 D、消费、重打票据、银行卡密码修改 21.当您在宾馆、酒店等特约商户消费时，特约商户在估计了您的消费金额之后，通过 POS 或其它方式（如人工方式）取得您发卡银行的授权码，获得付款承诺的过程是（） 。 A、消费 B、预授权 C、预授权完成 D、预授权撤销 22.恶意透支是指持卡人超过()，并且经发卡银行催收无效的透支行为。 A、规定日期 B、规定限额 c、规定期限 D、规定限额和规定期限 23.银行网上业务“B to C ”模式是指（）模式。 A、银行－消费者 B. 消费者－企业 C. 企业－消费者 D.银行－政府 24.1997 年底，人民银行制定了 PBOC 标准，这个标准后来在长沙、上海、北京等地进行了 试点，这个标准奠定了我国金融 IC 卡的发展基础，为各行业 IC 卡标准的制定提供了样板， 请问这个标准是什么？（） A、 《中国金融集成电路(IC)卡规范》 B、 《银行卡联网联合业务规范》 C、 《银行卡联网联合技术规范》 D、 《银行卡业务管理办法》 25.EMV 标准于（）开始实施。标准实施后，如果银行卡没有迁移，在已经迁移的终端上使 用后造成的损失将由发卡行来承担；如果银行卡已经迁移，终端没有迁移，产生的损失则将 由该终端的布放行来承担。 A、2008 年元月 B、2007 年 6 月 C、2006 年元月 D、2006 年 12 月 26.根据《电子支付指引（第一号） 》 ，银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请 资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）年。 A、3 B、 5 C、10 D、 7 27.根据《电子支付指引（第一号） 》 ，银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行 结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过（）元人民币，但银行与客 户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。 A、2 万 B、 5 万 C、10 万 D、 3 万 28.（） ， 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》出台，并于同年 12 月 16 日施行。 A、2009 年 9 月 B、2009 年 10 月 C、2009 年 11 月 D、2009 年 12 月 29.根据最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干 问题的解释》 ，复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方 法伪造信用卡 1 张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造 信用卡“，以（）处罚。 A、非法经营罪 B、伪造金融票证罪定罪 C、信用卡诈骗罪 D、盗窃罪 30.违反国家规定，使用销售点终端机具（POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现 金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的 规定，以（）定罪处罚。10A、盗窃罪 B、伪造金融票证罪 C、信用卡诈骗罪 D、非法经营罪 31.农民工银行卡特色服务业务是指农民工在打工地利用（）存入现金后，可以家乡就近 的农村信用社网点柜台提取现金。 A、银行卡 B、银联卡 C、信用卡 D、储蓄卡 32.巴塞尔委员会（）年 5 月发布《网上银行风险管理原则》 。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 33. 《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》 中指出开通网上银行转账的， 在未采用数字证书、电子签名等安全认证方式的情况下，每日累计转账金额不得超过（）人 民币。 A、1000 B、2000 C、3000 D、5000 34.对有疑点的监控录像至少要保存（）个月。 A、1 B、2 C、3 D、4 35.以下关于 POS 机安全技术标准描述错误的是： （） A、各种 POS 机应符合《银行卡销售点（POS）终端规范》 （JR/T）的要求 B、不同的 POS 机使用不同的终端主密钥并定期更换（即“一机一密” ） C、POS 机密钥和相关参数必须由第三方服务商指定专人管理 D、要严格按照规定设置和保管 POS 机终端维护人员密码、收银主管密码、收银员密码， 并加大密码更换频率 36.企业网银客户设置为一级有金额授权模式，需要至少为其新增（）个用户。 A、1 B、 2 C、 3 D、 4 37.网银内管系统中柜员的登陆和授权的初始密码均为（） A、123456 B、111111 C、000000 D、.正常撤机押金的退还终端设备入库后，将押金收据和《费用清偿登记表》交财务人员； 财务人员在（）个工作日内将应退押金转入商户指定的账户， A五 B二 C三 D四 39.因刷卡买到瑕疵商品需退货的，如果交易签购单已通过银行进行结算（即该笔款项已 入商户财务账） ，必须要求商户做一笔（）交易，将原来的消费账款退回银行卡，并向商户 索要退货签单作为凭证。 A、消费 B、消费撤销 C、退货 D、转账 40.下列关于 USBKEY 的说法错误的是： （ C） A、能够储存电子证书，外形类似 U 盘 B、具有电子签名功能 C、证书可导出 D、能够确保网上交易的保密性、真实性、完整性、安全性 41.（）不需验证持卡人密码。 A、退货 B、查询余额 C、预授权交易 D、消费交易 42.进行预授权撤销交易操作一般需要输入的密码是（） A、持卡人的密码 B、收银员的操作密码 C、主管的密码 D、商户银行账户的密码 43.自助银行风险防控措施不包括哪些内容？（） A、定期对自助银行进行巡检，及早发现问题及早解决；确保监控录像的完整； B、责成他人对门禁、插卡孔、进出钞口、键盘等进行管理； C、检查非法张贴知通、告示以及非正常设备异常情况等； D、加强对客户的宣传和提示 44.查看各自助银行日常维护执行情况，内容不包括（） ： A、查看是否建立了自助银行的登记簿制度，是否做到记载完整，要素齐全；11B、查看是否认真执行每日一次巡检，记录是否完整，要素是否齐全； C、查看是否执行双人加钞制度，库存是否在核定的范围内，有无长短款现象； D、查看是否按要求领取被吞卡片；对吞入的卡片是否按有关规定处理。 45.对于自助银行管理员利用职务之便盗取被吞卡持卡人银行卡信息的，给予（）涉嫌犯 罪的，移交司法机关。 A、通报批评 B、警告 C、开除 D、记过 46.跨行交易吞没卡的所有相关资料，各成员机构应妥善保管（）年。 A、1 年 B、2 年 C、3 年 D、5 年 47.违反自助银行管理规定未按规定对吞没卡进行登记的，给予自助银行管理员（）元经 济处罚，并通报批评。 A、100―200 元 B、200―500 元 C、500-1000 元 D、2000 元 48.因刷卡买到瑕疵商品需退货的，如果交易签购单已通过银行进行结算（即该笔款项已 于 40 个工作日前转入商户财务账） ，必须要求商户做一笔（）交易，将原来的消费账款退回 银行卡，并向商户索要退货签单作为凭证。 A、联机退货 B、消费撤销 C、手工退货 D、预授权撤销 49.特约商户在接受持卡人交易时，在发生（）情形时，不能没收持卡人的卡片。 A、POS 终端显示的交易应答信息为“与发卡方安全保密部门联系（35） ” B、POS 终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14） ” C、POS 显示信息为“被窃卡（43） ” D、POS 终端显示的交易应答信息为“挂失卡（41） ” 50.下列关于信合通卡说法正确的是（ ） A、是国际卡 B、是 VISA 卡 C、是符合国际标准的银联卡 D、是万事达卡 51.收单机构应在自交易日起（）个自然日内批量上送脱机消费交易数据，提交清算。对 未及时提交脱机消费交易数据而产生的风险损失由收单机构承担。 A 、1 B 、2 C、 3 D 、 10 52.违规操作是指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反卡组织有关规定等原 因，例如（） 、分单、未及时结账等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性。 A 、伪卡 B、未核对签名 C 、虚假交易 D、挪用机具 53.下列哪一项不属于 POS 脱机功能（） A、查询功能 B、增、删 POS 操作员 C、重打印功能 D、签到、签退 54.下列哪项不属于受理端欺诈风险管理与服务（） A、不良商户信息共享 B、防范商户套现 C、商户风险监控 D、CPP 侦测 55.做记名卡发卡交易成功后，系统记名卡制卡文件的状态为（） A、未打卡 B、待领卡 C、正常 D、销户卡 56.特约商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。 A、1 B 、2 C、3 D、 4 57.客人在某酒店入住时，进行一笔 1000 元的信用卡预授权，两天后结账时，收银员对其 进行了 1010 元的预授权完成。但客人经核对账单后发现有误，实际消费金额应为 1000 元， 于是立即向收银员提出，此时收银员可采取下列补救措施（ ） A、用该卡进行一笔 10 元的预授权完成撤销，将多收的金额划还持卡人 B、使用该卡进行一笔 1010 元的预授权完成撤销，并重新进行一笔 1000 元的预授权完 成12C、使用该卡进行一笔 1010 元的预授权完成撤销，并进行一笔 1000 元的消费交易 D、将多收的 10 元现金退还持卡人 58.基于移动通信网络和银联跨行网络优势，使用户通过手机短消息拨号或编辑方式实现 虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用是指（） 。 A、电子钱包 B、手机支付 C、网上银行 D、电话银行 59.山西省农村信用社网上银行系统于（）正式启动上线运行。 A、2010 年 5 月 30 日 B、 2011 年 5 月 30 日 C、2012 年 5 月 30 日 D、 2013 年 5 月 30 日 60.为不符合开卡条件的单位进行批量开卡、批量开卡业务未使用批量开卡交易进行操作 的,给予业务经办人、授权管理人经济处罚（）元，并给予警告处分。 A.300 元 B.500-1000 元 C.500 元 D. 元 61.在自助银行管理中，利用自助设备虚增存款的，给予自助银行管理员（）处分。 A、记过 B.通报批评 C.警告 D.记大过 62.未按规定对自助银行档案进行管理，ATM 流水日志或运行日志等记录不连续，给予自助 银行管理员、档案管理员经济处罚( )元，造成经济损失的，给予赔偿损失，并给予警告处 分。 A.300-500 元 B.500 元 C.500-1000 元 D.300 元 63.自助设备需厂商（维护商）进行检查时未经保卫部门批准、厂商（维护商）进行维护 未现场监督或监督不到位，造成信息泄密的，给予自助银行管理员、所属网点负责人经济处 罚多少元，并通报批评。 （） A.300-500 元 B.500 元 C.500-1000 元 D.1000 元 64.未经客户授权申请商户入网的，给予经办人( )，涉嫌犯罪的，移送司法机关进行处 理。 A.记过 B.解除劳动合同 C.警告 D.记大过 65.个人客户通过网上银行办理活期存款转定期存款业务起存金额为（） 。 A、100 元 B、10000 元 C、50000 元 D、50 元 66.收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件 的，收单机构应当于（）个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。 A、1 B、2 C、3 D、5 67.IC 卡电子现金应用现金充值业务是指由受理方终端发起的以现金方式向 IC 卡充值的交 易。对该交易的撤销必须以（）撤销。 A、全额； B、半额； C、全额的 1/3; D 、全额的 1/4; 68.境外发行的银联卡卡面设计丰富多样，但是其最主要的共同特点是其全部带有（） 。 A、卡片文字以中文为主 B、银联激光防伪标志 C、银联标识 D、均为信用卡 69.POS 机通讯方式可分为（） A、电话线方式和有线方式 B、GSM 方式和 GPRS 方式 C、GSM 短信息方式和 GPRS 方式 D、无线通讯方式和有线通讯方式 70.持卡人恶意透支属于信用卡（）风险。 A、信用 B、欺诈 C、投资 D、操作 71.以下交易中， （ C ）是 POS 脱机功能。 A、查余额 B、消费 C、查询交易流水 D、预授权完成 72.下列交易类型中， （）不是非金融交易。 A、预授权 B、签到 C、查询余额 D、签退 73.当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先选择的操作方式是（） A 立即报案13B 将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 C 采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易 D 向上级主管报告 74.特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以（） 定罪处罚。 A、盗窃罪 B、诈骗罪 C、侵占财产罪 D、伪造金融票证罪 75.以多刷卡、重复刷卡等方式盗取持卡人资金，将构成（） 。 A、侵占财产罪或盗窃罪 B、信用卡诈骗罪 C、诈骗罪 D、侵占财产罪 76.IC 卡（电子现金）不支持下列哪些交易？（） A、消费；B、消费撤销；C、退货;D、指定账户圈存; 三、多选题 1. 信合通卡具有一卡多户功能，卡内基本账户为人民币结算账户，可办理（）等，可通过约 定实现各储蓄种类之间的相关转换。 （ 《关于印发＜山西省农村信用社信合通（借记）卡 章程＞等银行卡制度的通知》晋农信发[2010]59 号） A、整存整取定期储蓄存款 B、零存整取定期储蓄存款 C、存本取息定期储蓄存款 D、整存零取定期储蓄存款 E、定活两便储蓄存款 F、教育储蓄存款 2. 办理销卡业务的风险点包括（） 。 A、审查不严，让不符合要求的客户将信合通卡销户 B、客户签约有银信通等业务而办理销户，造成客户手机费用增高，而被投诉 C、销卡后未认真对客户交回的卡片进行核对 D、柜员输入错误，造成销卡错误 E、客户销卡但卡片未收回 3. 吞没卡片领取时，核对相关资料无误后，满足（）条件之一的，领卡人签名后可以领取卡 片。 A、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致 B、持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证 C、持卡人持本人有效身份证件及其他证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续 D、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式 4. ATM 现金应定期或不定期检查，检查内容包括（ )。 A、钞箱内现金与虚拟钱箱、设备记载是否一致 B、设备轧账单与钞箱余额是否相符 C、长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算 D、现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否完备，是否坚持双人办理 5. 借记卡的主要风险点有（） A、卡折同开 B、借记卡交易 C、开卡申请人 D、客户信息保管 E、单位卡持卡人 F、批量开 卡 6. 信合通卡的资金清算分为（AC） 。 A、系统内资金清算 B、省联社资金清算 C、跨系统资金清算 D、县联社资金清算 7. 应定期对自助设备的（ABCDE）等进行检查。 A、门禁设施 B、插卡孔 C、进出钞口 D、键盘 E、通信线路 8. 加强客户信息管理，客户信息的（）需要建立授权管理制度，严禁私自持有客户资料。14A、内部查询 B、使用 C、提取 D、内部使用 9. 境外银联卡产品日益丰富按卡片币种可分为： （） A、人民币卡 B、本币卡 C、外币卡，本币/人民币双币卡 D、借贷记卡 10. 未按特约商户资料变更管理规定，有以下哪种情形之一的，给予所属信用社网点、商户 拓展员、特约商户管理员经济处罚 200-500 元，并给予通报批评至警告处分： （） A.商户单位名称、营业执照、公章、法定代表人等重要信息需变更而未变更的； B.商户交易手续费率需变更而未变更的； C.商户的联系电话变更的； D.商户账户信息需变更而未变更的。 11. 未按商户审核管理规定， 有哪些情形之一的， 给予特约商户管理员经济处罚 500-1000 元， 并给予警告至记过处分，情节严重的给予记大过至降级（留用察看）处分：() A.非个体工商户入个人结算户或入账账户不匹配的； B.个人结算账户开通信用卡受理功能的； C.未按规定对移动终端进行审批的； D.拓展了禁止发展商户的; 12. 企业网银企业用户按照权限可分为（） A. 管理员 B.录入员 C.授权员 D.操作员 13. 网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，山西省农村信用社网上银 行的功能包括（） 。 A、账户查询 B、转账汇款 C、定活互转 D、集团服务 14. 以下账户中不允许办理个人网银注册或下挂的是（） 。 A、个人储蓄账户 B、个人结算账户 C、已书挂的账户 D、已冻结的账户 15. 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持（） 。 A、核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符； B、通过公民身份联网核查系统核查身份证的真伪； C、通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴； D、 核对申请表、 授权书上的填写内容与系统显示的客户信息 （户名、 证件类型、 证件号码等） 是否相符。 16. 网上银行跨行转账是指客户向山西省农村信用社外的他行进行的转账汇款业务。客 户通过此功能可实现柜台签约网银账户向他行账户进行人民币转账汇款，其资金汇划目前通 过（）办理。 A、人民银行大额支付系统 B、人民银行小额支付系统 C、农信银系统 D、网上支付跨行清算系统 17. 网点柜员办理个人客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（） 。 A、提供本人有效身份证件及复印件 B、提供至少一个已注册账户凭证原件 C、填写业务申请表 D、签订服务协议 18. 网点柜员办理企业客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（） 。 A、提供授权委托书 B、法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件 C、填写业务申请表 D、填写一个已注册账户的账户信息。 19. 网银注册或下挂后，账户余额不足或账户出现（ )、只收不付等异常状态时，不允许 进行资金交易15A、挂失 B、止付 C、冻结 D、部分冻结 20. 企业操作员管理可对该企业的所有用户（管理员、录入员、授权员）的（）进行修改。 A 、密码 B、基本信息 C、可操作账户 D、可操作业务 21. 以下哪些是 IC 卡电子现金适用的领域（） A、社区便利店 B、快餐店 C、高档服饰店 D、大型家电专卖店 22. 受理机构核对预留印鉴， 审核相关证件材料( )， 检查业务申请表与协议填写无误后， 严格按申请表内容进行“企业客户注册”操作。 A、真实 B、有效 C、完整 D、准确 23. 企业用户的权限分为（） A、录入 B、管理 C、复核 D、授权 24. 企业客户删除集团关系之前，必须先删除（） A、委托账户 B、企业用户 C、下属企业 D、企业证书 25. USBkey 初始化后，客户仍申请使用 USBkey，操作柜员应进行下列哪些操作（） A、补发证书 B、申请证书 C、换发证书 D、下载证书 26. 个人客户信息管理包括（） A、个人客户基本信息维护 B、个人客户账户信息维护 C、个人网银冻结、解冻 D、个人网银密码重置 27. 柜员第一次登录网银内管系统，必须修改（） A、登录密码 B、授权密码 C、操作密码 D、以上都不是 28. 在办理个人客户网上银行业务申请时，操作柜员须审核： （） A.客户提交的申请资料是否真实、准确、完整， B.申请人所持账户凭证是否为本人, C.身份证件是否为本人， D.签约申请表填列姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致。 29. 在受理个人注册客户信息管理的业务时，个人客户须提供资料有： （） A.本人的有效身份证原件及复印件、 B.《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》 。 C.已注册账户的原始凭证（如银行卡或存折） 、 D.需要增加注册账户的，还应持账户的凭证原件 30. 在办理个人网上银行注销时，个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，必须提 供： （） A.本人的有效身份证原件及复印件、 B.《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》 、 C.已注册账户的原始凭证。 D.客户承载证书的介质 U-Key 31. 在办理个人网银注销业务时，下列说法正确的是： （） A.登陆网上银行管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，核实无误后进行注 销操作。 B.操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书” ，授权柜员审核无误后授权通过，然后进入 个人客户管理--个人客户信息管理--个人网银注销， 操作员输入客户信息， 授权员审核确认提交。 C.将客户持有的 U-Key 予以收回。 D.操作员打印《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一 式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存， 32. 个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请时，须提供资料包括： （） A.本人的有效身份证原件及复印件； B.正确填写的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更） 申请表》 ； C.已注册账户的原始凭证；16D.若客户原证书介质仍可使用，客户可以自行保管，可以不予提供 33. 个人注册客户凭相关资料向网银注册机构申请换发证书时，须提供的材料有： （） A.本人的有效身份证原件及复印件； B.正确填写的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更） 申请表》 ； C.已注册账户的原始凭证； D.客户承载证书的介质 U-Key。 34. 下列有关企业网银说法正确的是： （） A.企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银 行业务。 B.企业网上银行服务对象为山西省农村信用社开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业 客户。 C.账户状态非正常的单位活期账户、验资账户也可注册企业网上银行 D.在办理企业网银开户时，严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。企业客户必须 要折角核对印鉴，电话询问企业负责人相关事宜。 35. 企业网上银行的集团客户是指:（） A.总部及其分支机构在营业网点开立存款账户集团性企业， B.总部需要通过企业网上银行系统查询其分支机构账户的集团性企业 C.总部需要对分支机构账户进行上划、下拨的集团性企业 D.总部需要对分支机构账户内部划拨的集团性企业。 36. 企业客户提出证书废止申请时，必须提交的材料有： （） A.法定代表人有效身份证件原件及复印件； B.经办人有效身份证件原件及复印件 C.加盖企业公章、账户预留印鉴并经企业法定代表人或授权代理人签字的《山西省农村信用 社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》 。 D.营业执照及组织机构代码证 37. 下列有关企业网银证书换发的说法正确的有： （BCD） A.企业证书有效期为三年，企业客户如到期后需继续使用，可以在到期前一个月，到原网银 注册机构办理证书换发手续。 B.企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件原件及复印件和法人授权委托书、证书 原介质 U-KEY，到注册机构填写《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务 综合申请表》 C.操作柜员登陆网上银行管理系统进入企业证书管理―企业用户证书管理―证书换发，录入 客户相关信息， D.授权员审核无误后授权通过，操作员打印《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网 上银行客户服务申请回执》 。 38. 网上银行的风险体现为： （ABCD） A 操作风险 B 信息科技风险 C.法律风险 D.声誉风险 39. 自助银行日常管理主要包括哪些？（ABCD） A、自助银行网点保洁 B、ATM 钥匙和密码管理 C、财务处理和吞钞、吞卡处理 D、运行日志登记、更换色带 40. 银联银行卡差错业务主要解决哪几方面之间的差错？（） A、持卡人与商户之间 B、受理行与开户行之间 C、不通持卡人之间 D、持卡人与受理行之间 41. 柜员受理取款业务时需注意事项？（） A、审核相关支款凭单各项要素是否正确齐全17B、是够为本信用社签发 C、取款人有效身份证件是否真实 D、客户账户是否处于冻结、挂失等状态 42. 特约商户业务培训的要求有哪些？（） A、银行卡基本知识 B、业务受理操作 C、终端升级操作 D、风险防范及账户处理 43. 关于信合通卡密码挂失下列说法正确的是（） A 密码挂失后必须到原发卡网点办理密码重置。 B 密码挂失七日后方可进行密码重置。 C 办理密码重置时应要求持卡人提供有效身份证件、要重置密码的信合通卡 D 经办人员核对无误后，为持卡人办理密码重置手续 44. 收单机构定期对服务点的巡检内容（） A 交易类型是否正确使用、业务操作是否合规 B 安全措施是否落实到位 C 助农取款登记簿是否按规定登记相关内容 D 标识是否按规定统一悬挂等。 45. 经办人办理信合通卡业务中，有下列哪些行为，将给予经济处罚，造成一定后果的，给 予警告至记过处分，情节严重的，给予记大过至开除处分。 （） A 办理存取现金、转账业务时，未按受理要求进行操作 B 在网络或现有设备正常情况下，未按要求开通有关银行卡功能和提供服务 C 不及时进行银行卡资金清算或出现差错未及时进行调整 D 未按规定执行 24 小时授权值班制度或在授权值班期间擅自离岗 46. 按照银联规定对于下列商户禁止发展（） A、非法设立的经营组织 B 商户曾有不良交易情况记录，但情节未严重至列入银行、银联的可疑商户名单 C 低收益类型商户 D 特殊行业商户：包括法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出 版物、军火弹药等，以及其他与本国法律、法规相抵触的商户 47. 如发现特约商户有下列情形之一，省联社银行卡中心可按照有关规定强行解除协议，取 消特约商户收单资格（） A 连续三个月不发生任何业务 B 屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的； C 允许或协助非收单机构维修人员检查、维修、改装 POS 机具的； D 多次出现违规操作，经指出拒不改正的 48. 对于 IC 卡交易规则，下列说法正确的是（） A 电子现金帐户余额与芯片余额随时保持一致 B IC 卡批量开卡时，先开借记帐户，再开电子现金帐户，电子现金零金额开户，首次使用时 必须激活。 C 我行 ATM 机具支持他行卡的指定圈存、非指定圈存、现金圈存 D 电子现金帐户不记名、不挂失， IC 卡在办理挂失补发新卡时，只补发借记账户，电子现金 账户余额不予补发到新卡中。 49. 在自助银行管理中，有下列情形之一的，给予自助银行管理员开除处分，涉嫌犯罪的， 移交司法机关（） A 明知是假钞仍然装钞的 B 发现长款据为己有的 C 利用自助设备挪用库款的 D 利用自助设备虚增存款 50. 对商户的定期巡检内容包括（）18A POS 机具是否处于正常工作状态,POS 机具是否被移至他处使用或被改造成直接经济损失或 加装了其它设备 B 商户经营状况是否正常，是否存在经营危机或财务危机迹象 C 商户收银员是否经过培训后上岗 D 商户交易单据凭证的保管是否符合规定 51. 境外银联卡产品日益丰富按帐户种可分为： （） A、借记卡 B、贷记卡 C、预付费卡 D、人民币卡 52. 发卡网点审核无误后对符合申领条件的客户予以发卡，需要将下列哪些开卡资料留存备 查： （ABD） A 有效身份证件复印件 B 联网核查结果证明 C 信合通卡复印件 D《山西省农村信用社个人客户业务申请书》 53. 个人网上银行理财业务中，活期存款转定期存款时，转出卡/账户为（） A、一本通主账户 B、一卡通主账户 C、个人结算账户 D、个人储蓄账户 54. 企业网上银行提供（）客户服务等功能。 A、账户管理 B、收付款管理 C、企业贷款 D、集团服务 E、企业管理台 55. 收付款管理包括（） 。 A、同名账户互转 B、对外付款提交 C、跨行转账提交 D、行内转账提交 56. 网上银行为客户提供的集团服务包括（） 。 A、信息查询 B、资金划拨 C、跨行转账 D、账户分组等服务 57. 收单机构发现商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即关闭交易，及时书面通知商 户终止收单协议，并尽快收回机具设备： （） A、泄漏帐户及交易信息； B、冒充持卡人进行虚假交易； C、因欺诈交易或违法经营行为被司法机关立案或介入调查； D、移机挪用 58. 授权模式中的&无金额模式&只允许为集团服务的( )使用， 其他业务均需使用&有金 额模式&。 A、约定上划 B、从分公司上划 C、约定下拨 D、向分公司下拨 59. 目前，网银系统提供的报表有（） A、证书统计 B、开/销户统计 C、转账统计 D、登录统计 60. 对境内机构调单以下表述正确的是（） A、调单查询交易发起后 2 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支 付 10.5 元，其中向交易接收机构支付 10 元，向中国银联支付 0.5 元； B、调单查询交易发起后 3 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支 付 4.5 元，其中向交易接收机构支付 4 元，向中国银联支付 0.5 元； C、对境内调单，调单查询交易发起后 4 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交 机构每笔支付 2.5 元，其中向交易接收机构支付 2 元，向中国银联支付 0.5 元； D、调单查询交易发起后 10 个工作日及以后回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构不 再支付费用。 61. 网上银行收费项目有（） A、服务费 B、工本费 C、手续费 D、介质费 62. 自助银行的基本服务功能包括（） A、存款、取款 B、卡内转账、卡卡转账 C、卡账户余额查询、卡账户明细查询 D、密码更改 63. ATM 机每卷流水日志由 A、 B 岗管理人员在结尾处加贴封条， 加盖业务专用章及个人名章， 并在流水纸上背面详细记录。 （）19A、ATM 交易时间 B、设备代码 C、起止时间 D、中止流水号 64. 下列对于吞没卡的处理方式正确的有（ ABC ） A、持卡人领取吞没卡片时应持有效证件及其他可以证明为卡片持有者的材料 B、营业时间客户吞没卡应在工作日内解决 C、非营业时间客户吞没卡应在下一个工作日内解决 D、超过三个工作日后也可以领取吞没卡 65. 下列对于出现 ATM 交易差错正确的处理方式有（） A、当日差错应在综合业务系统清算以后才可办理 B、可以将长款直接给客户领取现金 C、发生他行卡长款，查明原因，长款将记入 ATM 差错户并向总行相关部门提交《山西省农村 信用社银行卡交易差错业务调账申请》申请差错处理 D、发生系统内差错，A 岗应及时进行差错查询查复，长款将记入 ATM 差错户，通过账务调整 退回持卡人账户，短款根据实际情况进行处理 66. 个体工商户申请为农信社特约商户，必须提供哪些证明资料（） A、营业执照、税务登记证副本有效复印件 B、组织机构代码证 C、法人代表（或负责人）有效证件复印件和身份信息联网核查 D、营业场所照片 67. 银联县乡优惠政策中，下列属于“三农商户”的是（） A、农资销售商户 B、万村千乡市场工程相关商户 C、各地供销社 D、位于农村的百货商店 68. 特约商户违规移机的类型包括（） A、移机后地址与原始装机地址不一致 B、同一商户在多家分店之间自行调换 POS 机具 C、使用固定 POS 机具进行上门或流动收款等业务 D、装机位置与入网申请资料照片上中的不一致 69. 下列哪些银行卡不支持助农取款业务（） A、信用卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、准贷记卡 70. 收单机构应定期对服务点进行巡检的内容包括（） A、交易类型是否正确使用 B、业务操作是否合规 C、安全措施是否落实到位 D、助农取款登记簿是否按规定登记相关内容、标识是否按规定统一悬挂 71. 特约商户业务培训的方式有（） A、电话培训 B、现场培训 C、视频培训 D、集中培训 72. 无论卡面是否有“必须联机交易”或“凭密码使用”等相关限定字样，预授权交易成功 后，发卡机构均应支持收单机构采用（）方式提交的预授权完成交易。 A、联机 B、离线 C、密码 D、手工 73. 收单机构应支持（）退货方式。 A、联机 B、离线 C、手工 D、网络 74. 信合通卡的密码分为（AD） 。 A、查询密码 B、取款密码 C、转账密码 D、交易密码 75. 芯片卡从通讯方式应分为（ABC） 。 A、接触式 IC 卡 B、非接触式 IC 卡 C、双界面 IC 卡 D、磁条卡 76. 电子现金帐户具有（）特点。20A、不记名 B、不挂失 C、不计息 D、以上都对 77. 柜面通业务包括柜面跨行()等业务类型。 A、查询 B、存款 C、取款 D、转账 78. 在办理银行卡业务过程中，以下情形中，给予经办人经济处罚 200-500 元，造成不良后 果的，给予警告至记过处分，造成不良后果的，给予记大过至开除处分的是（） ： A、未及时受理客户争议账款业务的； B、未及时处理汇总挂账与明细交易不符的； C、未及时处理各类退单的； D、银行卡入账或账务调整串户的； 79. 下列哪些是金融 IC 卡具有的优点（） ： A、体积小 B、存储容量大 C、高保密性 D、具有数据处理能力 80. 金融 IC 卡圈存类交易包括（） ： A、指定帐户圈存 B、非指定帐户圈存 C、自动圈存 D、现金充值 81. 银联 TSM 系统的优点有（） 。 A、空中发卡，节约成本 B、空中圈存，方便快捷 C、一卡多应用，更高效 D、支持操作多，适配广 82. 违反 ATM 管理规定，下列情形中，给予自助银行管理员经济处罚 500 元-1000，并通报批 评；造成不良后果的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过处分至开除 处分的有（） ： A、未按规定对 ATM 设备进行巡查的； B、未定期进行查库、不作有关账薄登记的； C、未在录像监控下清点现金的； D、未落实“双人分管、双人操作”规定的； 83. 自助银行管理中心是离行式自助银行集中运营管理部门，自助银行管理中心下设（） 。 A、中心主任岗 B、中心副主任岗 C、业务监控岗 D、清机加钞岗 84. 网上银行管理系统机构维护操作包括（） 。 A、机构新增 B、机构删除 C、机构隶属关系维护 D、机构信息变更。 85. 网上银行管理系统县级机构操作员可以对辖内营业网点操作员进行（）等操作 A、新增 B、删除 C、变更 D、密码初始化 86. 网上银行管理系统中的报表查询功能包括:（） 。 A、网银客户统计 B、个人网银转账统计 C、企业网银转账统计 D、证书查询统计等。 87. 企业网银特殊限额资金支付的风险包括（） 。 A、资金头寸的准备。B、大额转账的提前预约。C、交易的及时审核提交 D、岗位分离，严 禁混岗 88. POS 收银员培训应包括哪些内容（） A、受理银联卡的业务流程和操作要求 B、 机具基本使用方法及简单的故障排除方法21C、交易凭证的正确使用方法 D、正确识别银联卡、辨认伪卡的基本方法 E、正确的 POS 机具参数设置方法 89. 山西省农村信用社借记卡按发卡对象分为(AB) A 单位卡 B 个人卡 C 主卡 D 附属卡 90. POS 特约商户风险审查的渠道有：( ) A、电话调查 B、现场调查 C、查询中国银联不良信息系统，确认商户是否为可疑商户 D、联系当地工商部门或税务部门，审查商户是否有违规经营或偷漏税记录 91. 信合通卡查询密码可以在（）进行修改 A 全省任意网点、B、电话银行 C、银行 D 微信银行 92. 下列哪些属于易恶意倒闭的 POS 商户类型： （） A、在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、 B、旅行社 C、短期培训班 D、手机专卖店 93. 以下属于新兴行业类商户的是： （） A、保险销售、保险业和保险金 B、电视、电信缴费 C、保险-保险直销 D、公共事业（水 电煤） 94. 以下属于公益类商户的是： （） A、公立医院类 B、公立学校类 C、政府服务类 D、三农类 95. 和磁条卡相比 IC 卡优点（） A IC 卡存储容量大 B 安全保密性好 C 携带方便 D 不容易丢失 96. 山西农信 IC 卡账户与原山西农信信合通借记卡相同，包括单卡户、多储种账户，其中多 储种账户包括（ABC）A 人民币活期主账户 B 定期、活期两便 C 通知存款 D 理财账户 97. IC 卡电子现金的退货类型包括终端方式发起的退货和手工退货。其中终端方式发起的退 货按批结状态包括（） 。 A、消费撤销 B、脱机退货 C、贷记调整 D、联机退货 98. 网银业务收费项目有： （） A.跨行转账业务交易费 B.年服务费 C.U 盾工本费 D.数字证书费 E.特殊业务费 99. 下列说法正确的是： （） A.企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银 行业务。 B.企业网上银行服务对象为山西省农村信用社开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业 客户。 C.企业网银单笔转账限额为 200 万，日累计限额为 500 万 D.行内转账流水查询跨度为 30 天,日志查询跨度为 90 天 100. 有关网上银行业务流水查询的说法正确的是： （） A.网点三级以上柜员（营业经理）每日批处理后于次日在综合业务系统中执行“515000”交 易 B.在交易界面输入需打印的流水日期，并在柜员代码处输入“999 999“,提交后打印出本网 点所有账号的网银交易流水清单， C. 核对无误后作为凭证附于当日传票后。 D.在网银内管系统中不能进行网银交易电子流水查询。 101. 个人客户点击“账户服务”模块，实现的功能有： （） A.添加和删除网银下挂账户，在这添加的下挂账户只能查询不能在网银上办理转账；22B.账户挂失，此挂失属于口头挂失； C.设置网银账户别名 D.修改登录密码 102. 山西省农村信用社企业网上银行为客户提供： （） A.账户管理 B. 付款管理功能 C.网上购物功能 D.企业管理台服务 103. 营业网点网银操作人员职责（） A.个人、单位客户开户的录入或复核（授权） B.对个人客户信息管理（个人基本信息维护、个人账户信息维护、个人网上银行冻结 /解冻、 个人网上银行注销、个人网上银行认证方式变更、个人网上银行密码重置） C.对企业客户信息管理（企业基本信息维护、企业账户信息维护、企业用户信息维护、企业 网上银行业务维护、企业授权模式维护、企业网上银行管理） D.个人、企业证书管理（证书申请、证书管理、证书下载） 104. 证书业务包括（） A. 证书申请 B.证书收回 C. 换发、补发、废止、 D. 冻结、解冻、重发两码、下载 105. 企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括（） A.单位负责人承诺书 B. 企业营业执照 C. 事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等。 D.企事业单位印鉴 106. 个人网银开户资料有（） A. 在山西省农村信用社开立的个人结算账户（银行卡或存折） B.个人承诺书 C. 开立该账户的有效身份证件原件 D.户口簿或公安户籍证明 107. 企业网银开户包括（） A. 企业基本信息录入 B.签约账户信息设置 C.企业授权模式设置 D.业务功能等设置 108. 企业网银中集团客户管理包括( ) A.集团信息维护 B.集团关系维护 C.集团账户委托 D.划拨交易查询 109. 网银用户首次登陆需要进行的操作有（） A.升级操作系统 B.安装网银向导 C.修改 U-Key 密码 D.浏览器 IE 地址栏内输入正确的山西农信网银网址 110. 严禁收单机构为了自身短期利益出现以下哪些非理性竞争行为？（） A、争抢优质客户 B、一柜多机 C、不计成本降低商户结算手续费率 D、将手续费率转 嫁给持卡人 111. 网银限额包括（） A. 机构限额 B.个人限额 C.企业限额 D.区间限额 112. 受理网银申请时务必坚持以下几点（） A. 核对客户出示的有效证件 B.核对账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符 C. 核对客户密码或核对账户预留的印鉴 D.核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符 113. 以下关于个人网银表述正确的是（） A.跨行转账通过人行大小额支付系统办理23B.5 万以下含 5 万通过小额支付系统 7*24 小时运行 C.5 万元以上及 5 万以下的加急通过大额支付系统 5*8 小时运行 D.日累计限额为 1000 万 114. 个人客户申请办理网银流程为（） A、携带银行卡及身份证前往营业网点办理个人网上银行注册签约手续 B、准确填写网上银行个人客户服务申请表，在“网银认证方式”栏勾选“U-Key” C、预留网上银行登录密码 D、获得 U-Key 后将其原始密码修改后使用 115. 网银的主要功能有（） A、企业网银 B、个人网银 C、内管系统 D、移动网银 116. 县联社网银业务的开办的条件（） A、有专职管理部门 B、专职管理员不得少于 2 人 C、有网银管理办法和制度 D、有网银风险防控措施 117. 特约商户服务点入网必须提供（） A、工商营业执照、B、税务登记证 C、组织机构代码证 D、负责人有效身份证件 118. 在投诉、差错及争议的处理过程中，中国银联、入网机构应积极配合，共同维护()的合 法权益。 A、持卡人 B、特约商户 C、入网机构 D、中国银联 119. 所有特约商户的最终审核由省联社银行卡中心负责。对谨慎发展类商户，存在风险疑点 商户， 应坚持由省联社银行卡中心部门有权人进行最终审批。 审核、 审批的基本内容： （） A、资料的完整性和真实性； B、是否符合特约商户的条件； C、商户类型和费用标准是否符合规定； D、资信审查和风险评估 120. 办事处(市联社)网上银行业务管理部门具体职责如下： （） A、对辖内证书及认证介质的统计； B、定期将辖内证书及认证介质供应商的服务响应情况上报省联社网上银行管理部门； C、省联社网上银行管理部门针对证书及认证介质管理交办的其他工作。 D、负责全辖 U-Key 证书的使用统计 121. 县联社作为信合通卡的发卡机构，应成立银行卡分中心专门负责信合通卡业务的管理， 具体职责包括： （） A、指导和监督发卡网点按银行卡的操作规程进行操作； B、负责协助省联社银行卡中心拓展银行卡功能，题出新产品开发需求，完善产品服务； C、负责其他与银行卡业务管理有关的工作组织和实施。 D、负责各县联社发卡资格备案，同时为各县联社分配机构代码； 122. 发卡网点在受理单位办理代发工资、代缴款等业务时，发卡网点认真审核委托单位题供 的以下资料： （） A、营业执照、税务登记证、法定代表人有效身份证件、组织机构代码证、基本账户开户许可 证； B、加盖有单位公章（非财务公章）的职工花名册（含有职工姓名、有效身份证件号码、联系 电话、详细住址等） ； C、职工的有效身份证件复印件，要求：有效身份证复印件须职工亲笔签注“本复印件仅供申 请信合通卡使用”字样，并有职工签名确认。 D、与发卡机构签订了《代发工资/代缴款协议书》 123. 经办人员办理信合通卡业务中，有下列行为之一，给予警告或记过处分；根据造成损失24的程度，给予赔偿损失并记大过至开除处分（） A、通过复印、发送、传真、夹带等方式泄露客户资料或单位机密； B、泄露制卡密码，或未按规定将制卡机具临时交他人代管。 C、在网络或现有设备正常情况下，未按要求开通有关银行卡功能和题供服务 D、不及时进行银行卡资金清算或出现差错未及时进行调整； 124. 收单机构应对下哪些商户，提高现场检查频率。 （） A、新签约商户 B、出售易变现金商品商户 C、发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易 D、涉嫌 协助持卡人套现等有不良记录 125. 国际 ATM 安全组织包括() A、PCI B、LLC C、GASA D、ASW 126. 收单机构可以通过以下哪些方式落实特约商户实名制： （） A、联网核查身份信息系统 B、人民银行征信系统 C、中国银联银行卡风险信息共享系统 D、人民银行账户管理系统 127. 以下哪些法律法规或规章制度是人民银行检查监督银行卡业务的主要依据： （） A、 《中华人民共和国中国人民银行法》 B、 《中华人民共和国反洗钱法》 C、 《人民币银行结算账户管理办法》 D、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理办法》 128. 对于出钞口的安全解决方案包括以下哪几种方式： （） A、出钞门防撬 B、出钞门防异物 C、防附加装置 D、防异物语音提示 129. ATM 的安全布放要求应符合以下哪几种要求： （） A、ATM 统一外观 B、ATM 周围设立安全区域 C、定期检查 ATM 上是否有一些可疑情况 D、不要在 ATM 上粘贴告示 E、应粘贴银联标识 130. 发卡机构仅可以 ATM 交易中规定为（）发出吞卡指令。 A、 特殊条件下需没收的卡 B、 有作弊嫌疑的卡 C、 磁条损坏的卡 D、 过期卡 E、挂失卡 131. 网上银行要求内部人员遵循的安全操作原则（） A、单人操作原则 B、职责分离原则 C、准入控制原则 D、持续监控原则 132. 可以防范网上银行风险的措施有（） A、注意密码安全 B、核实网上银行网址 C、不用公用电脑 D、及时升级杀毒软件 133. 收单机构要建立完备的商户档案，保存（） 。 A、商户准入的证明文件复印件 B、风险评估报告 C、商户培训资料 D、POS 机管理资料 E、 商户信息变化资料 F、对商户的现场检查和非现场监控情况资料 134. 银联标准信用卡卡片背面必须符合以下哪些条件()才能使用。 A、签名条必须要有银联字样的底纹 B、签名条必须预留有持卡人的亲笔签名 C、签名条要有印刷卡号和校验码 D、磁条应该是完整无破坏痕迹 E、签名条必须要有 VISA 或 MasterCard 字样的底纹 135. 收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包括： （） 。 A、收单服务的终止条件 B、受理机具的使用要求 C、账户与交易数据保密条款 D、交易凭证的管理 E、各类风险损失情况下经济责任的承担 136. 发卡机构要在完善信用卡异常交易预警及监测系统的基础上，建立（）系统 A、借记卡异常交易预警 B、借记卡异常交易监测 C、借记卡异常交易提示 D、持卡人主体数据库25137. 信用卡发卡机构要谨慎发展无稳定工作和收入的客户群体， 原则上不鼓励发展以下哪些 客户： （） A、未成年人 B、本科及以下学历的在校学生 C、所有在校学生 D、民营企业员工 138. 发卡机构只应允许（）的单位统一组织本单位员工申领商务卡等信用卡产品。 A、经营业绩良好 B、管理正规 C、收入较高 139. 对信用状况不易辨别而却有用卡需求的部分客户群体，要采取（）等方式发卡。 A、抵押 B、担保 C、质押 140. ATM 跨行交易手续费分配涉及（） 。 A、发卡银行（简称发卡行） B、提供机具和代理业务的代理银行（简称代理行） C、提供跨行信息转接的中国银联（简称银联） D、提供 POS 机具和完成对商户资金结算的收单机构（统称收单方） 141. 用户账户处于以下哪种状态时，发卡银行无法对账户进行扣款或划款操作？（） A、冻结 B、挂失 C、销户 D、被列入黑名单 142. 建立交易检测系统， 通过对以下哪些交易的分析， 可以有效地发现和防范欺诈交易： （） A、交易金额较小，笔数较多； B、同一卡号在同一特约商户连续交易或同一金额作重复刷卡； C、同一特约商户在短时间内出现大量贷记卡交易，且交易基本集中在某几张卡号； D、借记卡交易基本为整数金额。 143. 下列哪几项是有效防范伪卡的方法（） A、核对凸印卡号的前四位是否与下方平面印刷的微型四位数字一致 B、刷卡后检查 POS 上显示的卡号是否与卡面卡号一致 C、卡片正面卡号与背面卡号不一致 D、卡片是否有有效期 144. 银行卡欺诈使用案件多发生于受理国际卡的商户，主要类型有() A、出售贵重物品的商户 B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及 C 家用电器的柜台。 D、各类娱乐场所 E、超市中的日常用品 F、机票代售点或手机专卖店 145. 商户调账必需提供的信息有() A、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名 146. “根据《电子支付指引（第一号） 》 ， “电子终端”是指客户可用以发起电子支付指令的 （） 。 A、计算机 B、电话 C、自动柜员机 D、销售点终端 E、移动通讯工具 147. 下列说法正确的是： （ ABC ） 。 A 银行卡按币种分人民币卡、外币卡 B 银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡 C 银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡 D 银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡 148. 下列关于信合通卡业务正确的说法有： （） 。 A、信合通卡在 POS 上交易，支持消费、消费撤销、预授权、预授权撤销、冲正、隔日退货等 功能。 B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于 60 度角方向进行剪切 处理。 C、信合通卡持卡人在 POS 上消费不收取手续费。26D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。 149. 农信银业务与转账 POS 业务相比较，优点是（） 。 A、实现资金实时到账，解决市场第一需求。 B、手续费低廉，便于低端客户群使用。 C、支持跨行之间的账户资金互转。 D、开通农信银业务的农村信用社，柜面均可通过存折、银行卡办理存、取款业务。 150. 根据《电子支付指引（第一号） 》 ，电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为()。 A、网上支付 B、电话支付 C