不用的银行“僵尸卡”怎么销户？
摘要: ▲ 目前，各家银行对“沉睡的银行卡”判断标准不一，清理方式也不同。持卡人如果要判断自己的银行卡是否属于此类，可咨询发卡银行▲ 对“僵尸账户”实行销户处理，目的是为了更好地保护账户安全，不给电信网络诈骗分 ...
▲ 目前，各家银行对“沉睡的银行卡”判断标准不一，清理方式也不同。持卡人如果要判断自己的银行卡是否属于此类，可咨询发卡银行
▲ 对“僵尸账户”实行销户处理，目的是为了更好地保护账户安全，不给电信网络诈骗分子以可乘之机。持卡人对手上的银行卡需及时分类处理，妥善保管
相信很多人身上都不止一张银行卡吧？有的卡也不知道在哪里办的？也已经好多年不用，扔掉又怕对自己有什么影响。为了便于管理，中国人民银行决定自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户需再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
在深圳工作的唐明收到一则来自招商银行的短信：“因您在我行开立了多个账户，为有效使用账户、合理存放资金，请您尽快持本人有效身份证件，到我行任一网点确认账户使用用途，并建议您对长期不使用账户实行销户。”
在拨打招行客服询问后，唐明这才想起自己上大学时办过一张招商银行的借记卡，有两年多没有使用，卡上也没有余额。
近期，不少人都像唐明一样，收到了内容相似的短信，这是部分银行正在清理长期未使用的“沉睡的银行卡”。
清理标准需看清
目前，各家银行在判断哪种是“沉睡的银行卡”时，标准不一。
据了解，招商银行的清理方式是销户，但要满足7大条件。这7大条件中主要包括：这张卡为普通卡且账户余额为零，其不存在任何未结清利息，持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易；同时，这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款，也不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等。此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系统中没有在途的信用卡申请等。
招商银行工作人员提醒，如果持卡人仍需要使用该账户，可于7月15日前存款或转账。“销户前会发短信通知，联系的手机号是办卡时预留号码。如果符合销户条件且客户手机号发生变化，无法联系客户，会自动销户。”招商银行有关工作人员说。
相较而言，中信银行的清理方式有所不同，不是销户而是“转睡眠户”。该行工作人员介绍，“睡眠户”意味着账户暂时不能使用，客户如果想继续使用，需要到银行网点激活。
据介绍，中信银行“转睡眠户”要同时满足3个条件，一是账户连续两年（含）以上未发生除结息以外的其他资金交易；二是账户没有“绑定”其他功能，如三方存管、借贷关联、贷款还款、未到期国债、贵金属、保险、薪金煲、智慧投资账户、积存金等，也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品；三是账户余额在10元（含）以下。
目前，各家银行对“沉睡的银行卡”判断标准不一，清理方式也不同。持卡人如果要判断自己的银行卡是否属于此类，银行工作人员建议，可拨打发卡银行客服热线咨询。
及时清理更安全
对“僵尸账户”实行自动销户，目的是更好地保护账户安全，不给电信网络诈骗分子以可乘之机。
此次银行清理“沉睡账户”，是依据中国人民银行2016年9月份发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》要求全面推进个人账户分类管理，自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户需再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这三类账户如何区分呢？据业内人士介绍，Ⅰ类户就像是一个“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等；Ⅱ类户好比“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买开户银行的投资理财产品；Ⅲ类户则相当于一个“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于移动支付业务等。
那么，此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况如何处理？《通知》要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。如果无法核实，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者降低账户类别，比如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等，以促使存款人合理存放资金，保护资金安全。
对于持卡人来说，需要密切关注发卡银行的相关通知或规定。比如，招行在其公告中明确表示，如果存款人在招行开立的Ⅰ类户合计数量超过4个（不含4个），存款人需要携带本人身份证明到招行的任一网点确认开户的合理性，同时建议存款人对长期不使用的账户销户。
　精细管理有保障
对于个人来说，长期不使用的账户不销户、不归并将面临什么风险？
在侦办电信网络新型违法犯罪案件的过程中，公安机关发现，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户用于作案。此外，长期闲置的“僵尸账户”也容易为账户买卖提供可乘之机。
招商银行工作人员提醒，如果持卡人手上有“沉睡的银行卡”又懒得跑银行，千万不要直接剪卡抛弃。“如只对卡片作剪卡处理，相关账户仍然记录在该客户名下，并未真正注销。如不作任何处理直接丢弃，容易造成银行卡账户信息（如卡号、磁条信息）泄露，带来风险。”
银行工作人员建议，消费者对手上的银行卡需及时分类处置、妥善保管。对于确实不再需要使用的银行卡或存折，在方便的时候，到银行办理销户处理。该工作人员同时建议，消费者应把闲置不用或用得少的账户销户，把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户，这样既可实现个人资金的集中管理，又可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。
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大学生网贷靠谱吗：有身份证就能借 注册之后难注销
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　　目前，还没有任何一家正规的贷款机构，是可以仅凭借身份证就发放贷款的(民间借贷除外);　　借款人没有工作，就没有还款能力或者说是还款能力比较差，因此，贷款机构往往不会发放贷款;　　在借款人没有工作的情况下想要获得贷款，是需要借款人提供抵押物做抵押才行的，但借款人只能提供身份证，因此无法获得资金。
回答者：g***0 |
你好，现在网上有很多大学生贷款平台，选择时一定要选择正规的贷款平台。选择平台时需要注意：1.确定借款金额大小和期限，还有用途，筛选最对路的大学生贷款平台。最重要的是利率要尽可能的低，因为借款利率和借款人的经济利益直接相关，如果利息太高，很不划算。2.比较各个大学生贷款平台是否收取手续费，如果收取，那么手续费是多少，是否会退还。3.确认大学生贷款平台之后，下载App,或登录网站，注册账号，填写资料，完善各种材料，比如学生证、身份证，绑定一张银行卡等。提交借款申请。坐等审核，有的会直接打过来确认你本人和借款的用途，来审核这笔借款。有的则不会。
回答者：g***9 |
回答者：g***1 |
您好！ 目前并无针对性的法律文规来限定网络借贷。 随着网络借贷快速发展，一些p2p网络借贷平台打着“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”等幌子，借助“网络+代理”模式，不断向高校拓展业务，受不良网贷平台诱导而过度消费的大学生成了各家网贷平台争抢的客户。申请便利、手续简单、放款迅速的网络贷款，在给大学生带来便利的同时，却也有可能让他们陷入难以自拔的“高利贷”的陷阱。如何理性地看待大学生网贷问题，不仅关系着大学生及其家庭的未来，更关系着社会的稳定和发展。
一、目前我国网贷业发展状况
（一）我国目前互联网金融立法和监管严重缺失
在我国的工商登记中，没有网贷业务。网贷业务之前是“三无状态”，没有监管部门、没有规则、没有门槛，监管上处于真空状态。
2015年底，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。该《办法》界定了网络借贷的概念，明确了监管方为国务院银行业监督管理机构，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则，由地方金融办负责风险防范与处置。该《办法》做出了18个月过渡期的安排，在过渡期内先是通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场，所以现阶段对网贷的监管还未落地。
我国金融监管体系存在一定的问题。我们国家是分业监管，但混业经营，就导致很多深层次的问题得不到解决。央行管第三方支付，银监会是管网络借贷平台的。但是，一般这些p2p平台都需要第三方支付完成，分业监管就导致步调不一致，从而出现很多问题。
虽然在工商经营范围内，不允许互联网经营金融业务及金融贷款，但网贷公司的官方网站上，都明确写明可办理金融业务，可办贷款。
注册公司较为简单，只需办好工商登记和向工信部门备案，就可以从事网贷业务了。因为工商登记的经营范围内并无网贷的业务，因此，网贷公司与学生签下的是服务管理合同，并非买卖合同或者借贷合同。
（二）贷款制度混乱不堪，乱象丛生，没有规范统一的标准
网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。
平台间相互不沟通。这从侧面反映了信用体系的不完善，容易导致一些学生重复借款，最终债台高筑，超出偿还能力。
贷款程序过于简单，贷款门槛过低。很多网贷平台为了抢占市场提高营业额，纷纷降低贷款门槛，推出简单的贷款程序，多数分期平台只需提供身份证和学生证即可办理贷款。这样虽然能确保学生的身份的真实，但是却无法按上文的标准筛选学生，很难确定学生是不是有能力承担这样的贷款。虽然平台可以通过上门催收等方式追回贷款，学生本身也怕逾期还款对自己未来前途及个人信誉名声造成影响，最后求助父母也能还清贷款，这也是目前为止学生贷款坏账率还比较低的原因。但是，这样对学生和他的家庭却是一种伤害，让有些贫困家庭承担原本无力承担的压力，也纵容了学生进行非理性消费。二、理性看待大学生网贷问题
大学生网贷作为一个新兴的市场，缺乏政府有效监管与行业自律，在其野蛮的生长过程中，有许多不完善的地方或者不可避免地出现了许多问题，外界不应太过于苛求，而是应该理性、客观务实地去看待其中的利与弊。
（一）大学生网贷的积极作用
首先，有利于大学生更好地完成学业或者自主创业。目前，高校大学生申请银行信用卡较难、申请周期较长、步骤相对复杂而且额度一般在500～3 000元。因此，出现了一些专门针对大学生贷款的p2p平台出现，学生们可以向这些平台申请获得资金。而申请门槛相对信用卡而言简单很多，只需要提供身份证和学籍证明即可。在用途上，资金的使用方向完全没有受到限制。除了主推消费贷款之外，p2p平台当前也正在把大学生创业、助学贷款纳入推广计划，这将有助于那些经济困难的学生在不增加父母家庭负担的情况下完成学业，也可以帮助没有经济基础的学生进行贷款进行自主创业。
其次，有利于培养大学生独立自主的经济意识。可以使大学生不再完全依靠父母来消费，因为自有还款压力，更能鞭策大学生去省钱理财还贷，对提升大学生的责任意识，信用意识与金钱意识都有好处。
（二）大学生网贷的消极作用
首先，使大学生盲目攀比的心理日益膨胀。大学生因为出身地区、家庭背景等的不同，经济条件难免会高低不等，其消费水平自然也会不同。处于世界观和人生观尚未完全健全稳定的大学生，很容易形成盲目的攀比心理。大学生生活消费主要依靠父母供应又很难办理信用卡时，他们的消费一定程度上会受到限制，一旦有些网贷公司利于“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”等幌子向他们进攻，他们很容易被吸引而贷款。从而更助长了他们的攀比和享受心理。据有关调查统计显示，在校大学生网贷消费的物品主要是手机、电脑等科技产品，除了数码产品，游玩、衣物、餐饮等同样是大学生网络分期贷款的主要消费内容之一。
其次，过度的超前消费影响大学生的学业和前途。网上贷款分期消费门槛低，为大学生提供了一个超前消费、奢侈消费的平台，但不少人消费欠理性，甚至负债累累，影响学业。另外，一旦出现逾期不还的情况，将会影响大学生在银行的个人征信，同时也面临被起诉的风险。
大学生目前还属于没有收入来源的群体。有平台愿意提供贷款是好事，但并不鼓励学生们过度消费，毕竟当前其还没有收入来源。大学生在合理控制消费的基础上，应该好好利用平台，培养自己的理财观念。
总的来说，大学生网贷在中国还是一个新兴事物，我们应该理性地去看待所存在和出现的问题。一方面需要政府加强金融监管，网贷行业保持自律，社会共同监督；另一方面需要引导学生树立正确的消费观，避免非理性消费。 望采纳！
回答者：g***5 |
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