寿险销售渠道选择三大根本
当代金融家
第1页:寿险销售渠道选择三大根本 网销占比近1%
第2页:寿险渠道现状
第3页:寿险销售各渠道发展策略
第4页:电话直销和互联网销售
第5页:寿险销售渠道选择三大根本
　　渠道选择三大根本
　　渠道选择与公司目标市场产品开发战略、市场定位密切关联，相互影响。因此，寿险销售渠道的选择应与公司其他战略相互联系并保持连贯和一致。
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　　多渠道还是单一渠道？
　　多渠道销售策略是指保险公司通过多个销售途径，包括个人代理人销售渠道、团体寿险销售渠道、保险中介机构渠道（专业和兼业）以及直接销售渠道（电话、互联网和电视等）共同销售产品。市场上大多数保险公司采用的是多渠道（Multi-channel）策略。但也有保险公司根据自身的战略和定位，只采用一个或两个渠道销售产品。例如，招商信诺人寿自成立以来，一直仅通过银行保险和电话直销两个渠道销售产品，而没有建立个人代理人队伍。
　　如何分配渠道资源？
　　为有效利用公司的有限资源，保险公司应依据各渠道效率决定渠道资源分配。渠道效率指标包括保费收入、经营费用、利润贡献度等。根据上述指标以及对该渠道增长前景的判断，确定渠道策略，给予不同程度的资源支持。例如，对于最重要的保费收入、经营费用和利润来源的渠道，公司应该投入较多资源以支持其重点发展；对于较为重要的保费收入、经营费用和利润来源的渠道，公司应适度分配资源并有控制地发展该渠道业务；对于公司未来潜在的业务增长点，公司应积极展开试验与开拓。
　　自建销售渠道还是利用第三方销售渠道？
　　对保险公司而言，在自建渠道和利用第三方渠道间如何选择，是一个需要决策的问题。无论选择何种渠道，保险公司都必须考虑该渠道策略是否与公司整体战略相匹配的问题，包括产品与渠道、投入与产出、短期与长期之间的匹配问题，以及各渠道的费用水平、盈利水平等。
　　（本文作者为加拿大皇家银行人寿保险公司北京代表处首席代表。本文原标题为《寿险渠道选择须重三大根本》，刊载于《当代金融家》杂志2014年第9期。）
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（责任编辑：戴海东）
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华夏银行理财产品网银销售破3000亿截至4月16日，华夏银行个人网银渠道已累计销售个人理财产品3333.31亿元，占全部销售量的57%，自网银渠道开通以来，销售占比逐步提升，个人理财业务初步实现网点柜台和电子渠道销售协同增长效应。华夏银行个人理财产品网银销售渠道日正式上线。2012年，个人业务部推出了针对上班族群的网银产品——“理财晚间档”，2012年仅这款产品销售额就达81亿元。2013年以来，“理财晚间档”每月滚动发行，销售量稳步上升。近日，普益财富发布今年一季度银行理财能力排名报告，华夏银行综合理财能力排名第二，理财产品收益能力、风险控制能力均排名第三 ，华夏银行打造大众理财银行形象再获提升。 （常 罡）
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理财销售如何找到十大客户渠道的技巧
理财不仅仅是单纯的赚钱，其实是对生活的有效管理。学习中学到的观点、思维是可以用到生活的方方面面的，从而做事更加的理智。不管是工作赚钱，都是为了更有效的投资，会投资让钱生钱。
&学习投资不仅能让你提高更多的收入，也会让你得到一种新的思维方式，让你的人生变得不一样。
远的例子如老富二代却极为当自强的美国股神巴菲特，他潜心研究投资，获得巨额财富，现在和他玩的小伙伴都是比尔·盖茨、美国前财长鲍尔森，他如果想学中文，完全可以请到世界上最好的对外汉语老师半年速成。
史玉柱，这个浙大数学系毕业的高才生，早早发现了行业投资的秘密，所以他才能一而再、再而三的东山再起。
如果你不懂人生的“田忌赛马”规则，人生就如小沈阳所说——一睁一闭就过去了。
&越早开始，收益就会越高
&例如，你在20岁的时候投资1万元，以每年10%的利润增长，那你在30岁的时候就能有25937.42元，而到了40岁的时候能达到67275元，相当于长了6.7倍。
&而如果你在30岁的时候投资1万元，那你在同样40岁的情况下，只能有25937.42元，比别人少了4倍多的收入，差距就这样拉开了。
&所以说学习理财，越早越好。
&你觉得是富人快乐还是穷人快乐
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荣誉徽章：保本基金11月热销 银行渠道销售占比可达七成|基金_凤凰财经
保本基金11月热销 银行渠道销售占比可达七成
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一位中型基金公司人士向火山财富（微信号：huoshan5188）透露，目前基金行业内公司资产规模保有量中，基本上直销部分的比例占到20%，代销部分占比为80%。代销部分中，银行能占到90%，剩下的只能占到10%。这样一来，来自银行端的客户保有量可以达到总规模的七成，银行依旧是基金销售中的绝对主力。
临近年末又值IPO重启，基金市场战火再起。在权益类基金持续低迷，宝宝类产品热度骤降的当下，除了打新基金再度成为焦点，保本基金更是异军突起，成为基金销售的热门。作为资产配置荒下新的投资趋势，保本基金的收益如何，购买保本基金需要注意哪些问题？《每日经济新闻(博客,微博)》记者就此展开了深入调查。刚刚过去的11月，对保本基金发行来说，是个“火热的月份”。2015年11月保本基金发行了7只，创出保本基金单月发行量新高。从发行渠道看，银行仍是“一家独大”。来自银行端的客户保有量可以达到总规模的七成，银行依旧是基金销售中的绝对主力。单月发行量创新高年末新基金发行市场甚是热闹，除了机构涌入打新基金，导致货币基金规模激增外，向来并不惹眼的保本基金也突然变得火爆。12月1日，国泰基金发布旗下保本基金的超额配售公告。该基金11月2日~27日公开募集。截至11月27日，该基金的有效认购申请总金额达到30.89亿元，超过募集规模上限30亿元，因此其对11月27日的认购申请采用“比例确认”方式予以部分确认，确认比例为82.35%。11月28日，诺安基金(博客,微博)也发布公告，旗下诺安利鑫保本混合型基金宣布提前结束募集，而原定的募集截止日期为12月16日。据了解，诺安利鑫保本混合型基金原定的募集规模上限为50亿元，由于申购踊跃，原本预计一个月的销售期，实际上不到两周就完成任务了。与诺安利鑫保本混合型基金类似，南方顺康保本基金、华安安益保本基金也是提前结束了募集期。(300059,股吧)Choice数据显示，11月保本型基金发行数量为7只，创出2015年单月新基金发行数量新高，也是自2003年首只货币基金成立以来的月度新高。2015年以来，保本基金共发行29只，成为保本基金有史以来年度新高峰。与此同时，原有的老保本基金也受到了资金的青睐——银河润利混合型基金11月27日宣布暂停5万元以上的大额申购；型基金11月12日才恢复直销柜台50万元以上申购、转换转入、定期定额业务，但11月27日就暂停了该项业务；融通通泰保本灵活配置基金C类份额也在11月中旬暂停申购业务。来自某银行的资深销售人士表示，资产配置荒下，现阶段保本基金的确很好卖，优势明显。股市大幅下跌后，无论是个人还是机构投资者对产品收益的要求都陡然下降，对低风险产品比较青睐。不少企业也在购买短期保本型理财产品，其对产品的流动性、安全性要求都较高，出资少的有几千万元，一般都有几亿元。也有基金公司人士认为，市场乐观情绪并没有完全恢复，保本基金热销说明市场存在一定的投资机遇。事实上，除保本基金外，债券型产品同样受到资金青睐。博时裕荣纯债基金宣布自12月1日暂停1万元以上的大额申购。长信可转债基金自12月3日起全面暂停申购业务。银华纯债信用主题基金、中海可转换债券基金也暂停了大额申购业务。鹏华丰华债券型基金、景顺景颐宏利债券基金也都宣布提前结束募集期。“今年九月新基金销售是比较困难，特别是权益类延长募集的现象也曾出现。然而十月底开始，新基金发行节奏加快，市场明显有回暖趋势，但是火爆还感觉不到。”一家正在发行新品的基金销售人士向《每日经济新闻》记者表示。该人士进一步指出，就基金发行类型来看，打新基金是提前谈好的资金，可以排除在外。倒是几只保本基金都卖得不错，提前结束募集期。传统股票型基金只能算卖得一般，有的一天能卖七八千万元，有的新基金一天能卖2亿~3亿元，差别还是有些大。南方某基金公司销售总监表示，公司近期的新品卖得还不错。A股大幅下跌后，大量的资金回归银行的理财池，年底资金理财需求是比较旺盛的，银行资金配置的压力很大。当然银行销售人员年末考核期临近，也有做任务的压力。银行销售占比可达七成通常情况下，基金销售分为基金公司直销和代销，直销分为网上销售和柜台销售两种，其所占比例各家基金公司有所不同。若机构业务量做得比较大，则直销在基金公司所占的比重会很大。由于不用和其他机构分割管理费，最赚钱的当属基金直销部分。但对大多数基金公司而言，直销部分保有量在基金公司的占比是比较低的。一位中型基金公司人士向火山财富（微信号：huoshan5188）透露，目前基金内公司资产规模保有量中，基本上直销部分的比例占到20%，代销部分占比为80%。代销部分中，银行能占到90%，剩下的只能占到10%。这样一来，来自银行端的客户保有量可以达到总规模的七成，银行依旧是基金销售中的绝对主力。近年来，新基金发行尾随佣金不断抬高，其管理费收入下降的现象不时出现。沪上某基金公司市场总监指出，不同银行、不同基金公司、不同产品尾随佣金都不同。比如，对于货币基金，银行就不收尾随佣金，关键还是基金公司去和银行谈。比如，银行作为重点产品推荐，这种产品收的尾随费用就要低一些。据了解，银行按照自己的打分体系，有不同的标准，避免个人干扰。一家第三方机构的相关人士告诉《每日经济新闻》记者，公司这几年都在协助一些银行建立基金池，构造一套评价体系，同时还会按季度进行定期或不定期的更新和维护，方便银行选择优质基金进行销售。一家中型基金公司市场部人士也表示，银行现在对基金产品也不是来者不拒，比较挑。市场不是一个寡头市场，不是谁给的费率高就卖谁的。一般如果提出很高的尾随佣金，基本上就是不想卖你的产品。目前来看，业内尾随佣金一般在30%~60%。　电商渠道收效不明显尽管2014年以来，拥抱BAT、互联网宝宝等产品彰显出电商销售的实力，然而随着今年初以来央行五次降息，无风险收益下行，宝宝类产品的比较优势消失。拥抱互联网销售的热情急剧降温，尽管基金公司近两年进行过大量的投入，但收效并不明显。前述销售总监告诉火山财富（微信号：huoshan5188），除银行外，公司和包括电商在内的第三方销售整体都是稳步推进。在第三方销售中，东方财富网旗下的天天基金网优势比较明显，其销售量还不错，客户群体影响比较大，其他感觉量还没有做起来，基本还处在市场起步和培育阶段。产品方面，公司旗下产品都上线了，但主要精力还是旗下绩优产品的持续和一些保本、债券型产品，权益类产品不好卖。新基金销售还是放在银行、券商等销售机构。沪上某基金公司销售人士表示，公司今年也在积极寻求和第三方合作，比如：天天基金网、诺亚、陆金所等。第三方销售方面，特别是电商这块，客户量上得很快，比如去年有100万开户数，今年可能就会达到200万开户数。客户主要是根据行情来定，行情好的时候规模上来得快，行情结束撤退得也快，这样客户维护服务的难度比较大，对公司产品黏性不高。总体来看，这块资产保有量不大。就互联网销售来看，今年行情好的时候，指数分级基金规模增长很快，而货币基金基本上属于比较简单的“小白”产品。一位基金公司电商人士表示，狭义电商就是基金公司自销平台，增长速度平稳，很难出现翻倍增长。互联网销售中卖的品种也有问题，只能大卖货币基金，这中间涉及电商客户体验感和基金产品本身的问题。论平台，比不过互联网公司，论销售比不过第三方销售，别人能销售全市场基金产品。基金公司直销只能拼费率和服务。现在电商申购费率可以打四折，有的基金公司直销还没有这么高的费率优惠，直销的优势只能是提供其他渠道不能提供的服务。
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