信用卡还款“拆东墙补西墙” 小心墙塌了
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来源：和讯银行
编辑：caitingting
摘要：信用卡是个好东西，既可以提前消费，又可以享受超长免息期，刷卡消费已然成为一种时尚。可是如果持卡人使用不当，控制不住自己的消费欲望，则很有可能沦为“卡奴”。
（gold.org/）09月29日讯，是个好东西，既可以提前消费，又可以享受超长免息期，刷卡消费已然成为一种时尚。可是如果持卡人使用不当，控制不住自己的消费欲望，则很有可能沦为“”。在所有的不当用卡习惯中，“拆东墙补西墙”的方式是最要不得的。
如何“拆东墙补西墙”地还款，小编盘点了几种常见方式。
“以卡养卡”
所谓以卡养卡，在操作过程中，大致分为两种方式，一是信用卡取现，取现出来的钱去还另一张信用卡，这种方式下，持卡人要承担较高的手续费和取现利息，因此用的不是很多。另外较为普遍的以卡养卡的方式就是从一张信用卡中，去还另一张卡。
很持卡人友认为这样就可以使资金不停地运转，殊不知“拆东墙补西墙”的做法是有很大风险的。看起来像是源源不断在花银行的钱，但是信用卡取现银行会收取手续费及利息，每月还要按复利计息。而如果使用，其中的风险将被无限放大，且套现属于违规行为，是每一位持卡人都不应该采取的用卡方式。
找中介“代还款”
除了自己操作，以卡养卡之外，有些持卡人在信用卡还不上的时候，还会找外面的中介来进行“代还款”。信用卡代还款的操作方式是持卡人付一定比例的手续费，中介先帮持卡人在最后还款日之前将卡债还清，然后持卡人在这家公司的上把这笔钱刷出来，还给信用卡业务公司。
持卡人用信用卡的钱来还债，本质上其实还是信用卡套现，而信用卡套现行为会触犯相关的法律，有可能会涉嫌虚构事实的贷款诈骗。
另外，持卡人这样做存在很大的风险，比如万一在pos机上刷卡，有可能刷不出这笔钱，这时候信用卡业务公司就要求客户用现金返还这笔钱。持卡人在委托信用卡公司进行代还款时，需要提供身份证、号等，一旦泄露了这些重要信息，不法分子就可以利用这些信息向银行申请，然后进行刷卡消费或者套现，让持卡人蒙受经济损失。
找线上代偿服务
除了线下的代还款中介之外，线上信用卡代偿服务也一时涌现，不少线上信用卡代偿服务到处打广告，吸引持卡人来办理代偿。而线上信用卡代偿服务的本质是小额短期线上借贷，持卡人先在平台借一笔钱偿，之后再分期偿还这笔借款。
信用卡分析师对比计算过线上信用卡代偿平台的分期利息，折算成实际年利率，并不比正常的低，因此，实在还不上信用卡的时候，与其借助信用卡代偿平台，不如大大方方地办理分期还款。
此外，与找线下代还款中介还款的风险相似，找线上信用卡代偿服务，一样需要提供身份证、银行卡号等，同样存在信息泄露的风险。因此，需要慎重考虑。
综上，金投信用卡小编建议持卡人，一定要理性刷卡，不要过度消费，信用卡还不上的时候，尽量走正规渠道，比如办理分期，比如按照还款等等，千万不要试图走“偏门”，拆东墙补西墙，只会让自己的负债越累越高，还要承担各种风险，得不偿失。
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近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
生活中为了方便支付，很多人在不知不觉中办了很多银行卡，换个地方，换个公司都会换张卡，有很多卡都已经很久没有用过了。......
信用卡申请容易，下卡简单，但用起来却要格外注意。因为一旦逾期还款，产生的利息和滞纳金不说，还会毁坏征信。征信会影响到你申请房贷、车贷、信用贷款。......
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金投网微信信用卡套现的行为可行吗？信用卡套现银行怎么发现？会有什么后果？
& & 信用卡套现的行为可行吗？信用卡套现银行怎么发现？会有什么后果？信用卡套现盛行，然而不少人都已掉进了这个深渊无法自拔，信用卡的发明本是本着方便人们的生活，可一部分人确变成了卡奴，拆东墙补西墙的道理常常环绕到这些人的心头，为了长期占用信用卡的资金部分人员办理了多张信用卡，用&套现&的行为进行操作，那么这种行为可行吗？也没想象中的那么简单吧？据业内专业人士讲解，市面上的一些套现行为是怎么发生的呢？
&&&&1、现在基本所有商户都有一个或是多个POS机，然而他们也支持信用卡刷卡，一方面方便消费者，另一方面也是方便自己大额的金额的周转。那么这种情况会出现什么样的问题呢，商户频繁的刷卡，资金的流水不正常一方面会被银行风控，另一方面会被税务局检查，由于交易量巨大而商户缴纳的税款很少登。再然后商户也会收取一些卡友的手续费。总结来说通过商户套现不现实，成本过高。
&&&&2、通过网购消费，朋友开的微店、微小店、淘宝店等，这种可行性看起来不错，然而现在网上的黑马也是防不胜防，一旦到账延时，则会影响自己还款。
&&&&3、通过中介也是代还，中介操作的POS机也太多，无法了解到哪个机子是被银行风控过的，最后导致自己的信用卡也被风控，钱还进去之后取不出来的情况也不乏少数。
&&&&客套话：不管是利用什么方式去套现，都是一些涉嫌虚假交易的违法行为，所以为了自己的良好信用记录，最后避而远之，不要轻易去尝试，套现违法，谨慎尝试。
&&&&理财哥总结：现在费率统一了，只要不是大进大出的太过分，想必银行乐意睁只眼闭只眼！！呵呵！
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下面让我们来计算一下5个月的消费金额。
第一个月：A卡刷卡消费2 000元。
第二个月：A卡刷卡消费2 000元，B卡透支取款200元以最低还款额度 进行还款。
第三个月：A卡刷卡消费2 000元，会以4 000元的本金计算利息和 最低还款额度，取B卡现金按照最低还款额进行还款，约为400元。
第四个月：A卡刷卡消钕2 000元，欠款本金达到6 000元，B卡取现金 按照最低还款额度进行还款约为600元。
第五个月：A卡刷卡消费2 000元，欠款本金达到8 000元，B卡透支取 款按照最低还款额度进行还款，约为800元。
此时,A卡中的1万元信用謙已经用完，B卡累计取现金额大约为2 000元。
按每次提现金额1%,手续费最低10元计算，B卡4次提现需手续费一共 40元。同时，从B卡提取的现金还要收取每天万分之五的利息，如按所有款项 在第6个月A卡还款日前还清计算，那么四笔费用的利息共为60元左右。此外， 每笔刷卡消费在没有全部还清之前，都会按照全部欠款的万分之五/天计算利息。 于是，产生450元的消费本金带来的循环利息，所有成本相加约为550元。
当然，上面的算法是按照最简便的方式计算的，实际上由于每次刷卡消费 的额度和时间不同，循环利息也会各不相同。
在“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”时，必须注意以下几点，如果无法满足 以下几点那还是不要“以卡养卡”的好。
(1) 信用卡透支必须是自己确实一时手头比较紧，暂时“借款”时的操作， 且不可把信用卡透支消费当做一种习惯，有意而为。
(2) 信用卡透支的前提一定是自己有能力偿还，因为信用卡透支提现利息 是很高的，以免得不偿失。
(3) 信用卡透支必须用于正常
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