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理财产品应该怎么选?买理财要详看风险提示书银行自发理财产品发行方为银行自身，现在多数为固定收益类理财产品，有固定投资期限和固定预期收益率，也有现金管理类的理财产品，持有时间较短。银行自发理财产品也分为保本和非保本类型，在理财产品说明书和风险提示书上都有注明，客户在认购的时候可以详细查看理财产品的相关文件。代销类产品是指，合格的投资机构和银行签订了代销协议、由银行代为销售的产品，比较常见的有基金、保险、信托、黄金工艺品等产品。客户在购买时这类产品和银行自发理财产品很容易区分，代销产品的发行方不是银行机构，只要认购时看清楚产品名称、产品说明书或者合同就不会混淆了。合理配置资产量力而行“如果将资产配置比作金字塔，投资标的可大致分为四层：塔基、防御层、平衡层、进攻层，每一层的投资属性各不相同，在配置体系中发挥各自的重要作用，”招商银行长沙分行理财师楚晋解释说。首先是塔基，主要包括基本保险保障、银行存款等，解决的是最基础的流动性和保障问题。其次是防御层，以追求安全为主，通过长期持有获得较稳定收益，主要涉及定期存款、债券、稳健型投资保险等。再次是平衡层，通过风险资产的合理组合搭配，实现整体资产的高成长性，对冲未来可能出现的高通胀。主要标的包括股票型基金、黄金以及其他权益类资产。要注意控制投资比例、精选投资品种，建议投资前咨询专业的理财经理。最后是进攻层，涉及的主要是股票、期货等，非必需配置品种，但部分衍生品带杠杆，风险较大，非专业人士谨慎入场，应严格控制投资比例。
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谈谈我正在买的理财产品
小编注：理财有风险，选择需谨慎！关于理财，本站有很多原创文章，有的写理论，有的讲方法，有的谈经验，有的说思路，今天我的切入点非常简单粗暴，直接跟大家汇报下我正在买的。昔日，社会学家们赋予我们一个时代名词——80后！而今，80后们已经成为社会发展的主力，在各个领域“发光”、“发热”，崭露头角的同时，面对着房子、车子和孩子所带来的层层压力，除了平时固定工资收入，我们渴望获得一份额外收入，对于大部分人来说“理财”是一种不错的选择！一.白银：楼主最先接触的理财项目是白银| 赞400 评论341 收藏1k&&目录一.产品种类二.产品介绍三.产品分析四.购买推荐五.关于众测六.总结==============================================================================首先，大家在开始理财之前，应该问一下自己理财的初衷：是想使财富没有风险的| 赞0 评论741 收藏2k& & &&汇报之前，大家可以看一下我以前写过的两篇原创，楼主跟大多数人一样，理财之前吃过亏上过当，所以现在风格比较。通俗一点讲，我现在理财喜欢稳赚不赔，所选择的理财产品基本没什么风险，各位新手朋友有理财需求的完全可以放心购买。楼主从小白一路披荆斩棘走过来，摸爬滚打这么多年，总结了一点点关于互联网理财的个人经验，今天与大家一并分享一下。买理财产品选大平台：大平台的好处是什么？当然是安全！不会出现小平台卷款跑路的状况，所以，腾讯.支付宝.京东.苏宁等等大型理财平台中的理财产品，来路都是可靠的正规的，可以放心购买！阿猫阿狗等等没听说过的小公司，收益再高也不要购买，切记你盯着别人的高利息，别人惦记的是你的本金！选购理财产品看属性：如果你跟我一样，不是专业人士，最好还是乖乖的不要碰股票与基金理财，对！保本保收益的低风险理财产品才是我们的最爱，在此条件下当然收益越高越好，楼主曾经在京东金融买过收益9.9%保本保收益的理财产品，真是后悔当初买少了啊！购买前仔细阅读理财产品说明书，看下风险提示，约定收益当然是最理想的，不过像标注预期收益的万能险也是可以购买的，只要觉得收益合适，一般情况下都会达到预期收益，不过再次提示，购买前一定要看下风险提示以及历史收益率再做决定。总之，我们的目的是理财，不是赌博，一定要保证低风险！收益太高需警惕：互联网理财我认为年化收益在5%-10%是一个安全可控的收益区间.5%以下不如直接去银行购买，绝对安全可靠，如果收益在10%-15%，大家可以遵循第1.2条，胆大的上！超过15%，一定要警惕！不要因为贪婪一点利息损失了自己的本金！大家可以百度下跑路的P2P平台，大多都是打着高收益的小公司，很多收益在20%甚至30%以上！临时只想到了这么多，欢迎大家补充，造福各位值友，下面开始晒楼主正在购买的理财产品！一.招财宝：&招财宝-蚂蚁金服优点：上线较早，开启了全民理财的时代，让很多人有了互联网理财意识！缺点：收益越来越低！现在不建议购买！▲余额宝招财宝最大的作用我认为是让很多人拥有了理财意识，提供了除银行外的另一种理财渠道，为互联网金融的蓬勃发展奠定了基础▲我目前持有的招财宝产品，还有3天就到期了，收益太低，到期后不会再续了，楼主要投入到更广阔的天地中去了&▲招财宝购买记录，楼主的互联网理财就是从余额宝招财宝开始的！感谢马云！二.京东小白理财：&京东金融综合互联网理财服务，基金理财,金融服务，敬请享受!优点：天天盈收益高，历史收益率年化4.5%，流动资金放在里面既可以随时周转又可以获得不错的收益，生效后随时领取，无手续费！推荐购买！缺点：APP客户体验有待完善，提出到账时间为3个工作日内，时效性略低▲小白理财只有天天盈值得购买，值友们不要买错了，购买的原因是放一些流动资金在里面，应对各种突发事件，既可以平时周转又可以获得跟银行理财差不多的收益！&三.京东固收理财：京东金融综合互联网理财服务，基金理财,金融服务，敬请享受!&优点：安全可靠，大多是固定收益类产品，保本保收益。可变现产品可以应付各种紧急用钱的状况。7%以上收益全部值得购买！缺点：发行量较小，需要抢购，而且收益有越来越低的趋势！1月内甚至几天的理财产品最不值得购买！▲京东的固收理财还是做得比较好的，金点点系列觉得收益合适的话可以随便买▲我都是买的一年期理财，收益在7%-8%左右，现在收益降低了，一般在6.8%左右，有时有活动会高一些&四.苏宁固收理财：苏宁票据理财是苏宁金融推出的一款新型互联网理财产品，苏宁票据理财以真实的票据担保和平台信誉保障为基础，为用户提供高收益、低风险的理财产品，真正实现财务的稳定增值。优缺点参照京东固收理财！&▲值友们看到期日会发现我最近买苏宁固收比较多，原因无非就一点，京东固收理财收益越来越低，苏宁固收理财作为后来者，收益比京东理财略微高一些，所以前段时间固收理财我都是从苏宁固收购买的，同样的收益7%以上可以随便买！没问题五.P2P理财：&注：本来这篇文章相当一部分篇幅是讲最近一段时间我新买的P2P理财，但是小编怕有广告嫌疑给打回重写了，要我写下P2P平台的筛选方法。那我就删掉P2P理财部分，只谈谈对理财安全十分看重的楼主是如何选择P2P网贷平台的吧。看背景实力：平台是否有银行、国资、上市公司背景或者VC/PE背景，然后平台运营时间越久，抗风险的能 力与经验会强一些，第一条会淘汰一些不知名的小公司看收益：当然这里不是说收益越高越好，收益跟风险是成正比的，像楼主这样谨小慎微的投资者，把资金安 全当成头等大事，所以我自己设置的安全收益区间为8%-12%，对收益太高的平台我比较排斥看有无托管：记得看《财经郎眼》节目的时候，郎教授反复强调P2P平台一定要资金第三方托管才更安全看口碑：去网上搜一下你相中的平台信息，去论坛、贴吧或者各种群之类的地方看看用户的真实反馈▲这是融360发布的最新网贷平台评级，我只挑选了评级B+以上的平台截图大家看一下，这些平台的安全性应该来讲目前都是比较靠谱的&&&&人人贷() - 定义你自己的金融，中国3A信用评级互联网理财借贷平台，为投资理财用户和贷款用户两端提供公平、透明、安全、高效的互联网金融服务。投资理财用户可以通过人人贷平台进行投标、加入优选理财计划、购买债权等方式进行投资获得高收益；贷款用户可以通过平台申请工薪贷、&▲推荐三个口碑安全性都不错的平台，融360评级都是A，虽然收益都不太高，但是很安全不是嘛总结：楼主认为这篇文章其实就是过去互联网金融发展的一个缩影，楼主从银行存款到银行理财，到见证了余额宝微信理财通的辉煌与没落，招财宝也完成了它的历史使命，未来是互联网金融大爆发的时代，是P2P网贷平台百花齐放百家争鸣的局面，大浪淘沙优胜略汰，好的会做大做强慢慢沉淀下来，差的肯定会被淘汰出历史舞台.无论怎样，我们都希望互联网金融这个行业健康蓬勃发展，因为得实惠的还是我们平头老百姓&PS：投资有风险！理财需谨慎！资金在各位爷手中，楼主不负任何责任&END!
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两周内免登录想理财不知道怎么选平台？ 看完这个你就懂了
作者：嘉丰瑞德
　　2016年被称为“理财严打之年”，一些不合规的互联网理财平台纷纷倒闭，而没倒闭的也是噤若寒蝉，不是在改革就是在改革路上。一些披着互联网理财外衣干非法勾当的理财平台也换了副让人看着“挺放心”的面孔，但面具之下竞是违法之实。
　　这样看来判断一家理财平台的靠谱性更难了，面对这些“精心化妆”的理财平台，投资人究竟该怎么选？今天我老王就给大家科普一番，看完之后，还有人不懂的，请自觉面壁去。
　　P2P怎么选？　　1、个人征信数据
　　个人征信数据是什么呢？打个比方一个人要去银行申请贷款，那么银行就会要求你提供各种有能力偿还贷款的证据，包括你的收入证明、证明、社保记录等，还会要求你提供担保人，担保人也需要提供他的收入证明、税务登记、社保记录等等。这其中，银行让你提供的个人偿还贷款证据就是你的个人征信数据。　　但是很多近几年成立的P2P平台征信数据几乎为零，仅通过高利率吸引客户，这就造成平台运营风险奇高，一旦借贷方都是一些老赖，平台将面临极高的兜底成本，一旦兜底失败，平台跑路，投资人的钱只能打水漂。
　　所以，对于投资人而言，选P2P平台要选征信数据已经有一定基础的、成立时间比较长的，比如陆金所等老牌P2P平台。　　2、银行资金托管
　　这里要区分两个概念，一个是资金存管和托管的区别，不是一回事。托管指的是一对一的账户监管模式。出借人、平台、借贷人设立三级账户管理体系，把借贷双方资金与平台彻底隔离开，保证了资金的安全性。而存管类似于定期储蓄，至于钱转给谁了，平台有没有挪用资金等，这些都不受银行监管。平台还是可以自由挪动投资人的资金。　　另外需要注意的两个概念是第三方支付托管和银行托管的区别。目前，根据相关法规只有银行才有资质作为托管方，而其他平台都不具备托管资格。
　　所以，选择投资平台时，请投资人一定要注意平台是托管模式还是存管模式；是银行托管还是其他什么机构托管。
　　此外，选择p2p平台除了要选老牌平台之外，还应该尽量选择有上市公司、国资企业或者银行系背书的，其他的P2P平台您还是悠着点吧。
　　线上第三方理财公司怎么选？　　1、征信数据
　　其实不管是第三方理财公司还是P2P平台，征信数据都是需要迈出去的第一道坎，只有掌握了足够的征信样本，才能建立起风控依据。
　　在这一点上蚂蚁金服以及京东有其先天优势，大量的个人征信样本大大降低了平台风险。同样具有风控优势的还有嘉丰瑞德，作为一家老牌金融机构，具有足够时间积累的征信样本优势，另外自身摸索出的一套九级风控体系也值得同行借鉴。　　2、起步门槛
　　起步门槛决定了投资人所能享受到的团队的专业化程度。相对应的，为什么P2P平台无门槛？因为P2P平台提供的只是“拉郎配”服务，配对好了出借人和借贷人，其他一概不负责任。　　而第三方理财公司可以说是转为中产打造的私人财富管家。不仅为投资人制定详细的投资计划，也可以为投资人选择经过专业判断的投资标的。高门槛意味着投资群体的纯洁性，以及更高的风险承受力和收益率。一些第三方理财公司甚至设立专门的富人俱乐部，可以供投资人之间进行业务交流、合作等。
　　所以，如果你手头有笔规模不小的资金，首先你应该做的不是选择投资项目，而是筛选平台，让专业的基金经理帮助你做出更精准的选择。　　3、每一个步骤有法可依
　　这里主要指第三方理财公司所销售的基金。相较于P2P的监管空白，私募基金的监管更成熟，相关的法规更全面。
　　对于一家销售基金的理财公司，比较简单的判断就是证件是否齐全。简单而言，销售基金的第三方理财公司要取得私募基金牌照，基金还要取得基金业协会的备案，管理人员还要取得证券基金从业资格证。
　　可以这样说，私募基金入伙的每一个步骤目前都可以查找到对应的法律法规条文。　　投资人还应该注意的一个现象是私募基金的拆分销售，比如之前倒台的中晋系骗局，就将起投门槛一百万的私募基金拆分销售，只需几千块钱就可以入伙一只私募基金，这样的好事你敢信吗？
　　举个例子，目前销售排名第一的MOM众星拱月证券投资计划，起投门槛100万，资金由银行托管，与投资人之间签署的合同，走的是阳光私募的形式，签署的是三方合约。
　　如果您还有任何理财平台合规性方面的疑问，也可以通过专门的公司资质查询网站进行查询，或者拨打400-803-1818进行免费咨询。
　　总而言之，投资人在日常投资过程中，在经验积累的基础上要懂得总结。比如研究一下这些问题平台的共性，只有多多总结，汲取知识，才能拨开伪善的云雾，看清平台的真面目。
（责任编辑：孙立欣 HF017）
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