当前浏览器禁用了JavaScript，导致不能正常使用雪球的功能，请打开JavaScript后再访问本站。青岛银行(HK:03866)＋加关注今开：6.55最高：6.5552周最高：7.71成交量：1.75万股昨收：6.60最低：6.3152周最低：4.23成交额：11.40万换手率：-总市值：257.32亿每股收益：0.57市盈率(静)：11.660350日均线：5.43港股股本：17.63亿每股净资产：4.92市净率(动)：1.2889200日均线：5.03总股本：40.59亿股息/收益：0.20/-市销率：3.84
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青岛银行香港遭冷遇 或因财务存多重风险
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青岛银行于日前在港交所主板挂牌上市，全球共发售9.9亿股，然而，上市当日，青岛银行股价盘中跌破4.75港元，发行前4天一直处于低位盘旋。青岛银行等城商行在港股受资本追捧程度并不高。
（原标题：青岛银行香港遭冷遇 财务存多重风险陷经营难题?）
编者按：于日前在港交所主板挂牌上市，全球共发售9.9亿股，然而，上市当日，青岛银行股价盘中跌破4.75港元，发行前4天一直处于低位盘旋，12月8日收于4.74港元。分析认为，一度跌破发行价、认购不足，这些都表明青岛银行等城商行在港股受资本追捧程度不高，这也在情理之中。此外，据青岛银行招股书显示，目前，该行主要资金来源于客户存款，一旦客户存款减少则会削弱该行的资金来源，同时也会影响状况。分析指出，经营难题是城商行成长的烦恼。加大银行业竞争，商业银行希望以更具吸引力的利率发放贷款、吸收存款，这就可能收窄商业银行净利息的收益率。截至12月11日港股收盘，青岛银行报收4.75港元，涨幅为0.00%，成交量9000手。挂牌首日破发 新股认购不足据新京报报道，青岛银行于12月3日在港交所上市，全球共发售9.9亿股，每股发行价为4.75港元，为指导价格区间4.75-5.21港元下限，公司募资总额为42.75亿港元。然而，上市当日，青岛银行股价盘中跌破4.75港元，发行前4天一直处于低位盘旋，12月8日收于4.74港元。与破发相呼应的是，新股认购不足。青岛银行所发行股份的认购热情并不高。根据招股书，假设发售价为4.75港元，则基石投资者将认购或购买的发售股份总数为6.78亿股，相当于约68.54%的发售股份。值得注意的是，基石投资者中包括互联网借贷平台lendingclub的联合创始人苏海德，他所持合资公司将认购本次发行股份的20.2%。“一度跌破发行价、认购不足，这些都表明青岛银行等城商行在港股受资本追捧程度不高，这也在情理之中。”中央财经大学教授郭田勇对新京报分析称。“港股门槛一直都比较低，实行注册制，因此一直不是股上市的首选之地，内地银行通常不愿赴港上市”，银行分析师王剑表示，另外，港股存在上市银行良莠不齐的状况，好坏呈现两极化。此外，新京报记者盘点多家在港上市内地城商行发现，截至12月7日，重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等多家都已跌破发行价。同时，内地银行业还面临净利下降、业务创新的挑战。青岛银行在招股书中提到的经营难题是城商行成长烦恼的缩影。利率市场化加大银行业竞争，商业银行希望以更具吸引力的利率发放贷款、吸收存款，这就可能收窄商业银行净利息的收益率。政策方面，《存款保险条例》在今年5月1日生效，规定银行破产时存款人最高可获得最高50万元的补偿，银行需根据条例支付保费，这增加了银行的营业成本，对财务状况、经营业绩产生不利影响。财务状况或遭受重大不利影响据青岛银行招股书显示，截至2012年、2013年及日与日，青岛银行客户贷款及垫款总额分别为人民币45723百万元、人民币55630百万元、人民币62988百万元及人民币69959百万元。同日，青岛银行的不良贷款率分别为0.76%、0.75%、1.14%及1.19%。青岛银行能否保持乃至改善贷款组合的整体质量可能因各种因素而下降，包括中国和山东省经济增长放缓、中国及其他地区其他不利的宏观经济变动和灾害等，该等因素均可能对青岛银行借款人的业务、运营或流动性状况或偿债能力有不利影响。倘若青岛银行资产质量下降，或会导致该行的不良贷款、资产减值损失准备及贷款减值核销金额大幅增加，进而对青岛银行的业务、财务状况及经营业绩有重大不利影响。同时，该行在满足现有监管资本充足率要求的能力可能因财务状况下滑而受不利影响。
此外，青岛银行的主要资金来源为客户存款。该行以来客户存款增长扩张贷款业务，同时满足其他流动性需求。一旦客户存款减少则会削弱该行的资金来源，继而削弱发放新贷款并满足流动性需求的能力。近年来，青岛银行的客户存款总额虽在持续增长，但仍有许多因素会影响存款的增长，其中更有部分因素为不能控制因素，例如经济及政治环境、其他投资产品的可得性和客户对储蓄的偏好改变等。青岛银行表示，若银行未能保持客户存款增长率，或很大一部分客户提取活期存款或在定期存款到期时不续期，青岛银行满足资金和其他流动性需求的能力或会受重大不利影响。
本文来源：中国经济网
责任编辑：颜梦迪_NF5566
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&　　12月3日，青岛银行股份有限公司将于香港联合交易所主板挂牌上市，股票代码为3866.HK。　　青岛银行本次全球共发售9.9亿股，其中9亿股为新股；每股发行价为4.75港元，公司集资总额为42.75亿港元，扣除发行费用后，将全部用于补充资本金，推动该行业务持续增长。按集资净额计，青岛银行是青岛市融资规模最大的IPO，为山东省有史以来融资规模前三位，青岛银行也成为山东省首家登陆国际资本市场的银行。　　作为山东省最大的城商行，青岛银行以体制改革和科技创新为依托，转变粗放的经营模式，提升资本管理水平，建立起完善的公司治理结构，同时扎根半岛蓝色经济区，辐射山东，加快特色化经营、跨区域经营，探索出新时期城商行创新发展的新思路。目前，青岛银行已在济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州等地设有8家异地分行、近90家网点。截至日，青岛银行的总资产近1,800亿元（人民币，下同），营业收入达至36.25亿元，相比上年同期增长8.6%，资本充足率为13.15%。2012年至 2014年营业收入年复合增长率为23.0%，净利润年复合增长率为27.5%，不良贷款率为1.27%，核心监管指标均表现优异。&
青岛市人民政府国有资产监督管理委员会地址：青岛市东海西路15号 联系电话：0 Email：qdgzw@
备案序号:鲁ICP备号　　日9点30分，香港联交所交易大厅。随着青岛银行董事长郭少泉敲响铜锣，青岛银行股份有限公司股票正式于香港联交所上市交易。　　2016年，青岛银行成立二十周年。就在刚刚过去的日，青岛银行逆势而上，成功在港交所上市，为二十岁生日提前献上了一份厚礼，为2015年的青岛金融界画上了一个完美的句号，也因此成为2015年青岛市年度经济十大新闻之一。　　青岛银行股票代码3866.HK，合计新发行H股9.47亿股、募集资金近45亿港元，成为青岛市募集资金单笔最大、山东省列第三位的IPO。2015年，青岛银行以上市为契机，在极其复杂多变的经济形势下，保持了高昂的斗志和艰辛的努力，交上了一份靓丽的成绩单，预计到2015年末，青岛银行资产总额近2000亿元；全年实现净利润超过18亿元；缴纳各类税收近10亿元，获“青岛市纳税50强”称号；网点突破100家。　　可以说，作为山东资产规模最大的地方法人银行和本地人均利税最多的银行，这20年来，青岛银行一直行驶在稳健发展的快车道上，特别是近几年来，青岛银行充分发挥自主、灵活、快捷和本土化的特点，积极探索经营管理改革创新之路，在竞争激烈的中持续快速成长，逐步脱颖而出，社会认可度和品牌美誉度不断提升――自2007年起连续8年监管评级为二级；连续5年荣获“金龙奖”，其中2015年度荣获最佳中小银行、十佳创新机构两项大奖；连续两年入围《银行家》杂志世界银行500强。　　鸣锣开市迈入国际资本市场　　日9点30分，香港联交所交易大厅。随着青岛银行董事长郭少泉敲响铜锣，青岛银行股份有限公司股票正式在香港联交所开始交易。　　这一声金锣，把故事带回了五年前。日，青岛银行的公司网站上公布了董事长郭少泉的《致股东的一封信》，信中透露了他对青岛银行未来的美好愿景――在深耕青岛、夯实基础的同时，继续在省内外增设分支机构，扩大网络覆盖面，致力于将青岛银行打造成青岛最好的银行，进而步入山东乃至全国最好的银行之列。　　有梦想就去实现，全体青银人的愿望成真了――近20年的探索与努力，以体制改革和科技创新为依托，转变粗放的经营模式，提升资本管理水平，建立起完善的公司治理结构，同时扎根半岛蓝色经济区，辐射山东，加快特色化经营、跨区域经营、探索出新时期城商行创新发展的新思路――近20年，青岛银行由一个名不见经传的城商行，华丽转身登上国际资本市场。“本次IPO发行成功，是青岛银行发展道路上的一个历史性跨越，实现了我们多年以来的梦想。这也标志着青岛银行正式登上国际资本市场舞台，意味着我们多年追求的、成为特色鲜明城商行的战略和稳健经营、可持续发展的模式，得到了资本市场的检验和投资者的认可。”青岛银行董事长郭少泉在上市仪式上表示，“挂牌上市将开启青岛银行未来发展的新篇章，我们将以此为契机，继续坚持特色化、差异化发展战略，不断加快综合化、国际化发展步伐，坚持稳健经营，坚守风险底线，持续增强价值创造能力，努力把青岛银行打造成具有高成长性和独特竞争力的优秀，为客户提供更加优质的金融服务，为股东创造更加优厚的资本回报。”　　逆势而上再创发展新辉煌　　近年来，面对国际国内经济形势的复杂多变，青岛银行牢固树立稳健经营理念，资产业务增速、不良贷款率、资本充足率等指标均处于国内城商行领先水平，并始终走在创新发展的路上，带动业务不断转型，经营业绩不断攀升。　　推动公司业务特色化经营。青岛银行坚持深耕、加强联动，积极营销各类政府基金项目及财政类专户，并与医院、交通、教育等民生行业，以及上市、拟上市公司全面开展战略合作；着力发展中小微企业金融，推出了“采购贷”、“链易贷”、“中合贷”等七大系列41款小微企业贷款产品，并在全国首推知识产权质押贷款业务，特别是与青岛市地税局合作推出的“税贷通”业务，采取税、银、企三方合作融资模式，使利用纳税信用获得银行贷款的小企业客户既缓解资金困难又降低经营成本。　　加快零售银行创新和转型发展。青岛银行推出消费金融平台，提供一站式服务，实施覆盖客户全生命周期不同阶段的消费需求的“幸福家庭计划”，实现客户金融服务“闭环”运行；立足园区、校区、社区，以“一卡通”为突破口，锁定客户群体，从“客户积累”向“二次开发”过渡，全年新增发卡57.85万张，增幅28%；打造出由安赢、稳赢、创赢、尊享、钱潮系列组成的“海融财富”品牌，并连续四年开展“海融财富理财节”活动，通过金融路演、进社区、线上预约、线上领红包等一系列活动，使理财品牌深入人心；在全国城商行中第一家成立了，为高端客户提供以资产配置为核心的综合财富管理服务，高端客户数量取得了爆发性增长。　　创新提出“接口银行”模式，拓宽批量获客渠道。青岛银行联合23家境内外法人金融机构发起成立了“金融联盟”，牵头146家法人金融机构组成山东省银行间市场金融战略；通过业务系统的无缝对接，实现与港口、地铁、医院、高校、政府缴费及大型集团客户的深度合作，成功与海关合作搭建海关税费电子支付平台，与电商企业合作开展线上供应链融资服务模式，与地铁集团合作推出带有闪付功能的“地铁联名卡”，并在两个月的时间里实现发卡突破50万张。　　区域化布局加快，机构突破100家。2015年，烟台分行、滨州分行相继开业；前湾港支行、地铁支行两家特色支行先后成立，蓝色硅谷支行也在紧张筹建；为配合零售银行战略的具体实施，下沉服务重心成立9家社区支行。12月30日，随着枣庄滕州支行开业，机构数量突破百家，提前一年实现机构发展阶段性目标。　　郭少泉坦言，上市是青岛银行在新的起点的重新起航，是向着更高层次发展的全新开始。未来，青岛银行将继续深化特色发展之路，摸索新的业务支撑点，营造新常态下最适宜该行的发展模式，成为山东省乃至全国领先的“好”银行，实现新作为。　　青岛财经日报/青岛财经网(,)记者 李菁
（责任编辑： HN666）
02/17 07:2202/17 05:3402/17 04:2002/17 00:3102/16 22:3002/16 17:1102/16 15:4602/16 15:17
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> 港股內銀焦點︰青島銀行(3866.HK)看10元
香港, 日 – (亞太商訊) – 港股業績期基本上已完結，而各大內銀都已公布了2016年全年業績。整體上，業績表現是大不如小，國有銀行體量龐大，已進入了新常態的增長發展，單位數的增長已無可避免，派息率的高低成為關鍵點。至於規模較小的城商行，雖然成交量上依然疏落，但因業績增長理想，且個別銀行又有特色的業務發展，令其鶴立雞群，十分突出。 在一眾地區性城商行龍頭中，青島銀行(3866)相對來說具有清晰的定位和亮點，料後市將可進一步為機構投資者關注，繼續造好股價。 穩健及特色化的業務發展戰略成就佳績 首先，面對2016年複雜的宏觀經濟環境，以及中國經濟新常態帶來的信貸風險，令不少銀行的不良貸款率均按年持續上升。青島銀行亦難以避免，但令市場感到欣喜的是其2016年不良貸款率僅微升至1.36%，遠低于山東省銀行同業平均的2.14%水平，反映了青島銀行在風險管控和企業管治上的卓越執行能力。 從其業績公告中，了解到青島銀行去年致力拓展穩健及特色化的業務發展戰略，推動「貸、債、股」三位一體的綜合金融服務體系的轉型，並促使去年營業收入同比增長約19.8%達59.96億元人民幣(下同)。其中，利息凈收入達50.08億元，同比增長21.7%，佔比提升1.33百分點至83.52%；非利息凈收入為9.88億元，佔比16.48%；2016年實現凈利潤20.89億元，較去年同期增長15.15%。 利息凈收入的理想增長，主要來自於公司貸款以及個人住房貸款兩大範疇。據了解，公司貸款以新興產業、環保產業為主，而這與國家政策配合，預期今年亦將保持良好的增長率。至於個人住房貸款，從今年以來全國各地的理想商品房銷售表現，料亦可取得顯著的增長。在這兩輪推動下，青島銀行今年可望保持佳績。 接口銀行業務模式成熟 深入推進項目 另一值得留意的是，青島銀行的「接口銀行」戰略於去年繼續發揮強大的效益作用，一卡通業務快速發展、銀醫通業務初具規模、便民繳費項目持續增長。其中，銀醫通項目更突破青島地區，反映了青島銀行在滿足零售客戶不需求上取得良好成果。截至日，青島銀行的零售客戶達到313.02萬戶，較去年增長34.26萬戶。零售客戶在絕對數量大規模增長的同時，客戶結構逐步優化，中高端客戶佔比亦逐漸提升。尤其後者對銀行理財產品的需求不斷擴大，有助直接推動非利息收入的提升。 青島銀行自主開發的接口銀行模式，過去幾年為銀行帶來了顯著的客戶增長，而在其「青馨服務」的推動下，亦成功擴大了客戶的存款量，直接為銀行創造了更大的業務增長空間，尤其是在銀根收緊的壓力中，青島銀行的業務能勝同儕，差異化的貼心服務成了其致勝的關鍵。 金融市場業務將成新動力 業績的另一亮點是青島銀行的金融市場業務的資產管理規模於去年已達到2,147.19億元，同比增幅達70.30%，收入貢獻度達28.77%，同比增加2.54個百分點。此外，青島銀行去年更銳意發展投行業務，全國銀行間市場債券交易量達89,080億元，同比增加40,867億元，增幅84.76%，在全國金融機構中排名第27位，城商行中排名第7位，成為全國銀行間市場資金交易最為活躍的機構之一，並獲評為2016年度中國債券市場優秀自營商。 從零售銀行拓展至包含投行業務的綜合金融服務，是不少銀行銳意發展的方向，而對青島銀行投下信心一票，是相信其與海爾集團旗下海爾金融未來或具有進一步合作發展的空間。青島銀行的大股東是海爾集團，而目前，海爾旗下的海爾金融擁有海爾財務公司及海爾房地產，控參股青島銀行、長江證券、海爾紐約人壽等多家金融企業。海爾金融已計劃在未來三到五年里，將金融業務覆蓋到產業投資公司(基金)、財務公司、銀行、證券、保險等金融行業，形成較完整的金融產業鏈，進一步開發融資租賃、消費信貸等業務，豐富金融產品，同時運用產業投資基金、上市公司等平台，開發直接投資、併購重組、上市安排等業務，促進海爾集團其他產業的發展。因此，可以預期海爾金融與青島銀行在未來的合作空間上十分巨大，尤其海爾集團旗下的B2B巨商匯平台具有強大發展空間，供應鏈金融或成為青島銀行的另一增長點。 青島銀行今年以來，股價自5.8元起步後持續上升，累計升幅約21%，與同系的海爾電器升幅達70%相比，仍具有不少追落後的空間。除了佳績支持外，青島銀行更因其深交所A股上市申請已獲批，預期不久便有好消息，為其後市突破高位增添不少動力。目標價看10元，預測市盈利率不到10倍，遠較A股內銀平宜，年內若深交所A股，相信可為股價帶來強大上升動力。
From the ACN Newswire
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