马云：保险组织形式将巨变 从依赖营销转向大数据风控|保险|大数据|保险行业_新浪财经_新浪网
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　　 新华网消息 2016中国保险业发展年会在北京举行，董事局主席出席论坛并发表演讲。马云在谈及未来保险行业可能发生的几点变化时指出，未来保险的组织形式会发生巨大变化，保险要从主要依赖销售，转向依赖从头到尾的动态大数据风控。
　　 他同时表示，一个社会所有人都是股民是不正常的，一个社会所有人都是保民是健康的。“据说现在保民已经有3.3亿，人数上是股民的3倍。我觉得还太少，保险应该保障的是所有人，不是3个亿，而是13亿。”
　　 以下为马云发言全文：
　　 尊敬的项主席、王主任、李扬院长，各位保险业的朋友，早上好。
　　很荣幸参加今天的会议。
　　今天这个会议室里，我不是专家，只能从用户的角度来谈谈看法。很多年前我们要做，我们的人每个都拼命摇手，说自己不懂金融，干不了。我说就是要让不懂的人来干，因为这个世界不缺少一家银行，更需要懂得用户的人，懂得怎么解决消费者问题的人。
　　我想今天保险我想也是一样。保险的使命是什么正如项主席讲到，保险的使命是给人以安全感，人生充满意外，充满不确定性，保险就是让人感到安全，让社会感到安定。
　　这个世界上如果安全感真可以买到，每个人都想买。我希望阿里巴巴能办102年，如果这个有保险可以买，说我保证你102年，我觉得我毫不犹豫就买了。
　　阿里巴巴是使命驱动的模式，大家可能觉得这个字虚了，我在过去因为是老师出身，既不懂财务，也不懂管理，我就相信一点，解决别人的问题，解决客户的问题，解决社会未来发展的问题。
　　大家今天觉得，阿里巴巴这家公司现在似乎是无处不在，刚在也在讲，阿里在保险业有斩获，其实我们在保险业是个新兵，也希望从很多的角度，为这个行业的发展作出自己的努力和发展。
　　我们公司内部常说，对未来既充满希望，又充满恐慌，恐慌的原因，是我们大部分人还没有意识到未来三十年在自己身处的行业有如何翻天覆地的变化。第一次技术革命，解放了体力，用了五十年；第二次技术革命，解放了距离；也用了五十年，这一次技术革命，解放的是脑力，过去的二十年只是刚刚开始。
　　未来三十年，云计算、大数据、人工智能，都会成为基本的公共服务，各行各业都会经受巨大的变化。今天零售业的变革，只是一个浪潮的开始，这个浪潮不是电子商务代替零售，而是未来没有电子商务，一切零售都是线上线下的融合。未来三十年，物流业、制造业、服务业、金融业、教育，所有的行业，在这场技术革命之下改变是不可避免的。
　　这是巨大的改变，更是巨大的机会。
　　互联网金融现在很热，互联网金融，金融互联网，其实越走下去越有意思，互联网金融要做好有三个要素，这三个要素不具备，基本上我认为都是高风险的。
　　一个是大数据，但是大数据总被误解，大数据的大是指大计算能力的大，不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思，叫大计算加上数据，如果你没有足够的各式各样的数据，你没有强大的计算能力，我并不认为你具备大数据。
　　第二，是风险控制分控系统，你是否有互联网时代所具备的高技术含量的分控系统。而风控体系采用的是人工智能。
　　第三，你是否有因为数据而建立起的信用体系。
　　如果缺乏这三样东西，互联网金融我认为是风险很大的东西。
　　因此，我认为，能够最快适应技术革命的行业之一是保险行业。
　　第一因为保险行业是最早应用大数据思想的行业。
　　精算师其实就是一种早期的大数据的工程师，车险的保费中，为什么男司机和女司机、不同年龄的司机不一样，因为出险的概率是不一样的，以前都是精算师通过人脑计算出来，将来是计算机算出来，而且计算机会更聪明，这点我告诉大家，很多人辩论计算机聪明还是人聪明，这一点就不用辩了，计算机一定会比人聪明。保险行业很早就是大数据思想，而且是靠大数据思想运营的，所以我相信保险行业是最适合在未来生存的行业。
　　第二个原因是，保险行业是建立在人类两个很重要的东西基础之上的，一个是我们生活的这个世界，善要远大于恶；一个是人与人之间的信任。
　　保险的本质就是既利他又利已的思想。保险一开始就是互助的形式，大家把钱放在一起，谁倒霉了谁用，这样让坏的时候不至于那么坏。这是很古老的利他又利已的思考。
　　保险又是建立在信任基础之上的〈一个社会诚信的程度高不高，看这个社会的保险行业是不是发达，是不是健康。如果卖保险的要靠骗，买保险要靠瞒，那么诚信程度一定不高，保险行业也是很难发展起来的。
　　我觉得保险工作人员应该感到骄傲，因为那么多人相信你，信赖你，把钱交给你，就是相信你在关键时候能够撑起一把保护伞，这是一种担当，一种福报。
　　我觉得保险行业，应该是中国最大的善事，因为你的使命是让每一个人感到安全，特别是让社会底层的人得到最稳定的确定性，有了这种确定性，社会才会进步，才能真正繁荣。
　　我相信未来的社会，成功的企业都是公益的心态，商业的手法。商业的手法就是公平、效率、结果，公益的心态就是让更多人受益。用大数据的办法做到公平、效率、结果，用利他的思想来引领，让我们在一个充满不确定的世界，不确定的人生当中有一这么一点确定性，这就是未来保险业的使命和担当。
　　这一次技术革命，不论什么行业，在数据革命的推动下，这个行业都会变得更高效、更公平、更加回归到这个行业的本质。保险最有机会回归到“保障”的本质，回归到自己最初的使命，真正是公益的心态，商业的手法。很遗憾，现在很多企业是倒过来的。
　　这次技术革命给保险可能带来的改变，我想有几个方面：
　　——未来要大力发展“保民”
　　股市发展有股民、网络发展有网民，保险发展也要保民。据说现在保民已经有3.3亿，人数上是股民的3倍。我觉得还太少，保险应该保障的是所有人，不是3个亿，而是13亿。
　　一个社会所有人都是股民是不正常的；一个社会所有人都是保民是健康的。只有这样，人人都有保险，未来社会才有未来更大的确定性。
　　如果从服务13亿保民来看，所以今天保险公司不是太多，而是太少；保险产品不是太多，而是太少；保险的品种不是太多，而是太少。
　　过去，如果保险服务了20%的客户，服务了20%的保障需求，那么接下来，应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。
　　今天中国需要从点滴开始，让大家首先认识到保险的本质，保险的价值。今天大家对保险的认知都是从产品来的；所以未来让更多的理解保险，最好的办法也是让产品来教育。
　　——未来保险的组织形式会发生巨大变化
　　未来保险要从主要依赖销售，转向依赖从头到尾的动态大数据风控。我很钦佩保险公司有几十万上百万的人力团队，但任何一场技术革命，都是从团队组织的变革而来。
　　如果今天保险业重视的是销售端，未来是走向确保防止风险发生的前端能力，对灾难的预防、处理，技术和服务的提升，风险的防控，这些才是保险业的核心能力。保险公司的核心人员未来是大数据工程师。这最终会带来组织形式的巨大变化。
　　现在互联网保险很多品种，几乎可以说没有销售成本，支付宝的帐户安全险，1个多亿的用户，一两块钱保费，如果人工销售的话根本不可能维持。
　　但是这不是说互联网就是一个销售渠道。互联网是接触用户、了解用户的界面，互联网是来帮助你了解你的用户到底需要什么，是你跟客户直接交流的平台。阿里巴巴什么都可以外包，但客服是绝对不会外包的。
　　——保险会从复杂变简单
　　我觉得一切复杂的东西都不长久。ＷＴＯ谈了几十年，多哈回合都多少轮了，文件堆起来比莎士比亚文集还高，为什么谈不成。原因是什么，太复杂。
　　保险大概也是最复杂的产品，我很佩服保险工作人员，把那么长的责任条款都能记住，我想没有一个买保险的人能记住。
　　简单的背后首先是信任。没有诚信体系，做不到简单。
　　阿里巴巴现在对消费者退货，信用好的直接退，钱几秒钟内直接到账。基于信用体系，几秒钟退款，这比额外请一堆客服，证明这证明那的成本低。前提是我知道你的信用，而且破坏信用的成本太高，人们轻易不敢去破坏。
　　这方面阿里小贷走在前面，我们在过去五年，向小企业发放贷款5000多亿元，是尤努斯40年成就的四倍。户均不到4万元。这个贷款流程很简单，3分钟申请，1秒钟审核，0人工干涉。发放贷款的依据是卖家在阿里整个生态平台活动留下的信用数据分析。
　　其次是大数据计算的能力。现在是台风季节。江浙一带沿海农民，一年最怕台风。农民买保险，理赔，一定要简单，不然成本肯定高死你。
　　现在我们有一个针对农民的险种：风力指数保险。农民在手机上就能购买，投保金额1元起，保障的是大风灾害后的农业生产。理赔依据很简单，就是中国天气网对外发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级以上，就直接理赔，钱就到农民帐上。
　　因为了解下来，风力超过六级农民肯定有损失，这个问题很简单，就回归简单，不需要再让你证明自己。
　　以后买保险很简单，条款简单，购买简单，理赔简单，随时随时买，随时随刻理赔，无处不在，无时不在，这个时候用户才能真正有安全感。
　　但是简单不等于一刀切。
　　工业时代，流水线生产讲究的是生产一模一样的产品；数据时代，流水线上生产的每个产品都不一样。以前，5分钟生产2000件衣服是厉害；今后，5分钟生产2000件不同的衣服才是厉害。
　　保险过去是规模化的，标准化的，这是工业时代的保险；未来是每个人不一样，每个人的每个时刻每个状态下都不一样。
　　退货运费险，现在是线上线下保单量最大的险种，它最大的特点，就是根据你的信用，消费和退货习惯，调整费率，同样一个人，这一次和上一次，费率都不一样。不是一人一产品，而是一个人不同时刻产品都不同。
　　——一切创新都离不开监管创新
　　任何一次创新，最后都会促进监管的创新，制度的创新。创新之后，意味着监管的改变。比赛规则要改变，裁判规则要改变。
　　讲一个很有意思故事，我前段时间去美国了解到，大家知道篮球，篮球最早是一个有底的筐，这个球投进去以后，然后用梯子上去把这个球拿下来再进行下一个比赛。18年以后有一个人说，把下面底剪掉，不用梯子了吧。
　　但是剪掉以后球赛发生了巨大的变化，规章制度发生了变化，拿梯子的人首先反对，因为他的工作没了。所以任何一次的创新，背后意味着监管的改变，比赛的规则改变，改变的结果是球越来越好看，看的人越来越多。
　　在互联网技术迅速发展的时候，政府监管部门的变革速度其实也是非常之快。没有过去的标准，创新没有基础；创新的目的，是为了建立更先进的标准。标准和创新，互相促进，生生不息。
　　我们感恩传统保险这么多年的积累，感谢保险监管部门的开放、进取和拥抱创新的努力，同时我们也对正在到来的技术革命心存敬畏。因为不论你愿不愿意，不论你是什么人，这个未来都无法阻挡，要么适应它，要么被它甩到后面。我们已经没有办法从昨天的历史中找到解决未来的方案，只有必须大胆尝试未来，适应未来，把握未来。
　　谢谢大家。
责任编辑：杜琰 SF007
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。
“一带一路”作为新形势下中国向全球提供的重要公共产品，如果能与“绿色金融”更紧密地结合起来，将为复苏全球经济、应对气候变化发挥积极的作用，最终塑造中国在绿色发展方面的负责任大国形象，为后发国家“弯道超车”增加了几率。
对中国经济中期而言，风险主要是改革进展缓慢以及继续依赖政策刺激和信贷来实现增长目标。虽然这能够支持短期增长，但却会因为生产率下降而损害中期增长前景，以及因为信贷和债务持续增加而使风险上升。
仅仅就王宝强的资产配置而言，建议将房产配置降低至占总资产的比例为30%；作为事业处在鼎盛时期的王宝强来说，需要更多的股权性投入，加大创业投资，这类投入至少要占总资产的40%；另外银行理财、保险、股票等占投资资产的比重可提升至20%。
M1增速创新高而M2增速创新低，主因是房地产销售火爆居民加杠杆企业现金流改善、企业存款活期化，M1上升未有效传导到实体经济和M2，货币流通速度下降，脱实向虚，压低无风险利率，推高债市、价值股和土地价格。英国最大保险组织：全球“黑客”袭击或使保险业成最大赢家|界面新闻英国劳合社主席约翰·尼尔逊。作为英国最大的保险组织，劳合社正在新科技和新风险的叠加大背景下寻找着保险业的新机遇。
&必须不断加强对新型风险的研究应对，创造出新的保险解决方案。&英国劳合社主席约翰&尼尔逊（John Nelson）近日在接受界面新闻独家专访时表示，在互联网2.0和工业4.0时代下，新的技术在保险发展中起了很大的作用，同时也给社会带来了新的风险，这给保险业的持续发展提出了新的课题，劳合社也在研究和应对新型风险并提供解决方案。
根据这家老牌保险组织的研究，全球范围内&黑客&的袭击可能使保险业成为最大的赢家。
网络风险已然成为了企业面临的常规风险。劳合社与剑桥大学风险研究中心共同发布的&劳合社城市风险指数报告&显示，在2015年至2025这十年间，网络攻击引发的全球潜在经济损失可能高达2940亿美元。
美国保险代理和经纪理事会（CIAB）最新数据显示，在保险市场相对成熟的美国，大约有25%的商业投保了网络安全保险，类似财险产品也正从欧美扩展到亚洲等新兴市场。
劳合社披露数据则显示，过去两年内，劳合社承保的网络安全保险的数量是此前的168倍，劳合社伦敦市场上承保网络安全保险的辛迪加（syndicate）数量由2013年的22个增加到2016年的65个。目前劳合社市场上网络安全保险的保费收入约25亿美元，占全球网络安全保险保费总收入的20%至25%，预计2025年增长该数字将增长到180亿美元。
网络安全风险是全球范围内保险业所面临的新挑战的一个缩影。尼尔逊表示，全球保险市场正面临着来自人口、经济、及科技三大方面的风险与机遇。新的机遇促生新的客户需求、商业模式以及市场结构，而解决供需之间的缺口，因风险复杂程度的加深而变得更加困难。
尼尔逊进一步分析：&人口方面，人口的转移、全球经济实力的转移于保险公司而言，正在改变着客户地域分布以及他们面临的风险类型。风险的性质和复杂性也在不断累积，因此也推动着客户对于新产品的需求。&
&经济方面，自2008年全球经济衰退以来，低迷的投资回报率使投资者们都将目光聚焦在巨灾再保险市场这种传统意义上高回报率的领域。新资本的冲击一直在迫使价格下跌，造成越来越难以维持的恶性竞争。保险公司面临着利润下降、竞争加剧和监管收紧等压力。这也是保险市场出现了越来越多并购活动的原因。&尼尔逊表示。
而在技术方面，尼尔逊表示，正如劳合社所看好的网络安全保险一样，数字化或第四次工业革命正在改变保险业开展业务的方式。新技术正不断影响着保险行业，不仅在商业模式上，还体现在市场结构的变化上。
&技术也将改变我们为产品提供保险的方式，比如由中国百度公司开发的无人驾驶汽车。如果发生碰撞，谁负责呢？是制造公司、软件公司还是那时坐在汽车上的人（在没有控制的情况下）？并且如果汽车事故发生率降低了很多，那么汽车保险公司将不得不降低保费，导致保险公司利润率进一步降低。&尼尔逊举例。
尼尔逊提及，劳合社已为超过60多种保险和再保险类别提供量身定制的产品，承保范围从包括声誉风险造成的财务损失，到保护重要基础设施免受恐怖分子或其他恶意网络攻击的一切风险，以应对飞速变化的社会以及层出不穷的新技术给商业带来的深刻影响。
劳合社为英国最大的保险组织，也是世界上唯一的特殊保险和再保险市场。它本身并不承保业务，只向其成员提供交易场所和有关的服务。目前这个市场里共由80多个辛迪加（syndicate）组成。劳合社于2000年在中国北京成立代表处，并于2007年在上海成立全资子公司，2015年设立劳合社中国北京分公司。
据悉，劳合社2015年在中国市场的保费收入为4.34亿美元。来自劳合社中国平台的保费从2007年的区区几百万元人民币增长至2015年的超过7.92亿元（约合1.25亿美元）。约翰&尼尔逊（John Nelson）预计，今年保费将超过20亿元。2016年上半年，劳合社实现利润19.6亿元美元。
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文章来源：时间：作者：金城 吴 (WUJINCHENG445)
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保险商城APP英国最大保险组织劳合社获内地直接保险业务牌照_网易新闻
英国最大保险组织劳合社获内地直接保险业务牌照
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拥有300多年历史的英国最大保险组织―――劳合社在其中国总部落户上海三年后，拿到了期盼已久的内地直接保险业务“准生证”。劳合社主席彼得?列文勋爵昨天在接受本报记者采访时表示，中国保监会日前已向劳合社再保险（中国）有限公司颁发业务许可，劳合社在中国内地又将开辟一片直接保险业务的新领域。
按照监管规定，劳合社未来的直接保险业务大部分将局限在上海，但涉及海事、航空、转运等领域的保险，可以跨区域操作。此外，全国范围内单笔保额一定数量以上的直接财产、伤亡保险，劳合社也可涉及。列文表示，尚需一年时间做人力、机构等方面部署，最早于明年春天开始直接保险业务。
对于以再保险业务闻名于世的劳合社而言，直接保险业务牌照意义重大。目前，劳合社全球业务中，直接保险和再保险业务量各占50%。
据介绍，劳合社于1688年从泰晤士河畔塔街开设的咖啡馆演变发展而来，其航运保险业务和再保险业务世界闻名。就性质而言，它不是保险公司，而是社团组织。劳合社不直接接受保险业务或出具保险单，所有保险业务都通过劳合社的会员，即劳合社承保人单独进行交易，劳合社只是为其成员提供交易场所。日，劳合社正式以再保险公司形式在上海落户。
（来源：解放日报）
本文来源：解放日报
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