【分期乐加上助学】- 融360
分期乐加上助学
&&&&&&信用卡分期是大家在使用信用卡过程中经常会用到的功能，信用卡分期不仅能缓解自己资金的压力，而且还用较低的手续费完成自己更大的资金周转，不同银行的信用卡分期费用有所不同，办理信用卡的时候应该去了解。
分期乐加上助学－攻略
桔子理财和分期乐是什么关系
　　分期乐是什么？桔子理财又是什么？分期乐和桔子理财是什么关系？可能有的理财达人会发现这其中是有关联的，“2015互联网金融创新第一季度五大新秀”上分期乐榜上有名，其开创的电商+P2P创新商业模......
　　分期乐是什么？桔子理财又是什么？分期乐和桔子理财是什么关系？可能有的理财达人会发现这其中是有关联的，“2015互联网金融创新第一季度五大新秀”上分期乐榜上有名，其开创的电商+P2P创新商业模式获得业内专家认可。这里的P2P创新模式也是指桔子理财了。　　什么是分期乐　　分期乐于2013年成立，是为年轻人提供在线商城购物分期付款及资金借款服务的平台，覆盖全国260个城市，3000所高校，先后获得险峰华兴的天使轮投资，经纬中国领投的A轮千万美元融资，DST领投的B轮1亿美元融资，以及京东集团的战略投资。　　什么是桔子理财　　桔子理财是分期乐集团旗下的独立品牌，2014年6月上线，是专注于小微消费金融、债权高度分散的理财平台。桔子理财独家代理了分期乐的所有债权，并直接售予个人用户，或通过其他P2P平台、金融机构出售。　　桔子理财拥有分期乐真实、小额、分散的债权资产，还具备分期乐优先赔付、平台风险保证金、桔子风险备付金三重保障，赔付率低至0.3%，在行业内是发展的比较好的。二者可以说是相辅相成，前景可观。　　拓展阅读　　桔子理财怎么样
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刷脸可以取款了，加上密码更安全
本报10月15日讯
不用带卡，无需预约，走到ATM机前，“刷脸”就可以取钱……这并不是科幻片里的情节，在现实生活中已经可以实现。今日在上海举办的“2015中国国际金融展”上，招商银行推出了“......
本报10月15日讯
不用带卡，无需预约，走到ATM机前，“刷脸”就可以取钱……这并不是科幻片里的情节，在现实生活中已经可以实现。今日在上海举办的“2015中国国际金融展”上，招商银行推出了“ATM刷脸取款”业务，用户可通过“刷脸”、手机号码和密码实现取款业务。这也是国内银行首次将人脸识别技术应用到自动取款机上。“刷脸取款”无须插取卡今日，招商银行宣布，将“刷脸”应用到ATM渠道，用户可通过“刷脸”、手机号码和密码实现取款业务。根据现场体验了招行“刷脸取款”业务的人士介绍，与正常的ATM取款不同的是，刷脸取款需要在ATM屏幕首页点击选择“刷脸取款”功能，将脸对准摄像头，3-8秒后系统给出验证结果，验证成功后，需输入手机号码进一步确认身份，然后输入取款金额和密码，最后拿取现金，整个过程无须插卡取卡就可完成取款。据招行工作人员介绍，“刷脸取款”应用了“三维成像技术”，可帮助排除视频、照片等平面影像，还可进一步利用核心算法对人的脸部的五官位置、脸型和角度进行计算分析，将误识率控制在较低水平，并保证较高的识别准确率。长沙已开通刷脸开户事实上，今年5月和8月，招行分别在VTM(远程可视柜台)、柜面应用了人脸识别技术，辅助远程坐席及柜员完成客户身份核验，通过VTM和柜面可以完成刷脸开设储蓄账户。据招商银行相关人士介绍，人脸识别技术对光线和人脸角度要求比较高，目前行业在实际应用场景中的拒绝率在10%左右。目前，招行每天收集到的客户数有6万多，随着片源库的快速增长，拒绝率会持续得到改善。据悉，目前“刷脸”取款每日限额为3000元。但长沙地区还只能通过VTM和网点柜面实现刷脸开户。目前招行已对深圳和上海的少量ATM机进行改造，接下来还会对全行的12000台ATM进行评估和改造，加摄像头和安装识别软件。手机和密码防“刷错脸”业内人士认为，与现有的“无卡取款”相比，“刷脸取款”的优势在于进一步简化了用户的取款流程，无须事先通过手机银行进行预约。相对而言，这在很大程度上优化了用户体验。同时，在安全性方面，“刷脸取款”拥有三层安全防护，包括人脸识别、手机号码验证、密码验证，这也就意味着“刷错脸”的风险大大减少。在同行的眼里，将人脸识别用于取款环节，与风险可控性有关。“ATM四周通常是网点，有一定的安保力量；而且所处建筑内本身也会有摄像头，保证取款人是在一个可监控的范围内。它把取款上限设得很低，不会引发大规模财产损失。”长沙某国有大行人士表示。■记者 蔡平趋势金融机构逐鹿“人脸识别”应用场景长沙一位资深银行业人士表示，目前监管层并没有放开远程开户，而且短期也没有看到放开的可能性。“人脸识别一定时期内不可能替代柜台面签”。但是，各大金融机构已经逐鹿“人脸识别”应用场景，浙商银行、江苏银行、西安银行和平安银行，都分别应用了“人脸识别”到新用户注册或账户激活环节。而备受关注的国内首家互联网民营银行微众，则将人脸识别运用在了二次绑卡的环节。除了银行，其他非银机构，尤其是互联网公司，早就把人脸识别用在了更为激进的金融场景里。平安普惠金融推出了刷脸贷款，而蚂蚁金服也已经在内部测试中完成了刷脸支付。招商银行总行信息技术部总经理周天虹表示，在金融服务场景化的背景下，金融服务需要深入到各个场景中去；而这些场景基本都不在实体网点内，这就需要通过人脸识别技术的运用来实现。所以，这方面的市场应该有很大的想象空间。
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分期乐加上助学-问答
被人在分期乐用信息贷款，近一万，我该怎么办，根本找不到人，也不认识？
属于身份信息外泄了
免息额度就是在这个额度内的钱分期不算利息。 例如 你免息额度是2000
1.买2000内的东西 分期是不用利息的 2.你分期买了6000的东西 那么 你2000内的钱在分期的时候是有免利息的 后4000收正常的利息。
分期乐怎么套现？分期乐自己可以套现吗，
分期乐逾期
你好会影响征信
分期乐怎么套现？分期乐自己可以套现吗
大家还在搜人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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2017不上征信的86个贷款口子 千万别撸错了
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普卡III级, 经验值 245, 距离下一级还需 254 经验值
个人问题确实是非常重要，为了小贷一点小钱，把征信搞花，不值得。真要是在征信记录记上500元，1000元，影响以后不能办房贷、，那事情就搞大了。
不上征信的小贷口子，网上版本很多，从来没有人整理一个全版，本人结合网上的版本，作了一下整理。
不上征信的86个
微信贷款9个：小周到口袋，御万金微信放水，急速发薪，放心花，钱呗钱.包，抓金手小飞贷，S.银大额，借乐花、快乐达。
普通贷款47个：mo9，快.贷，嗨.钱，钱.站，快.金，曹操.贷，缺.钱.么，借钱快，雪中金.融，我来贷，你我贷，信.而富（据说上，但从来没有真实的案例），指尖贷，麦芽贷，么.么贷，给你花，鼎及贷，万.达贷，乐宝袋，要借钱，蓝领贷，滴答贷，随手借，花无缺，向右转，铜.钱贷，简单借款，现.金巴士，亲亲小贷，江湖救急，达飞云贷，神灯小贷，玖.富叮..当贷，魔.法现.金，甜.橙借吧，一信.贷，普.惠快.信，钱米钱包，现金白卡，51人品贷，先花一亿元，好易.借，莫愁花，GO贷，悠米S借，奇速贷，51短期贷。
阅读权限30
XY卡贷款6个：宜人贷xy卡模式，功夫贷，小花钱包，读秒钱包，点融网魔借，厚本金*融厚贷。
学生贷款10个：名校贷，久融金融，信通贷，熊猫易贷，加上助学，星星成长计划，靠谱鸟，兴业消费金融助学宝，花无缺大学贷，专科贷。
分期消费14个：程程白*条，驴妈*妈白*条，秒白*条，J东白*条，99*分期，拿去花，即有分期，51钱*包，好期贷信*用付，麦芽分期，蜡笔分期，新易*贷海*贝，拿下分期，秒*分商城。
阅读权限50
扫了一眼有麦芽贷 我就笑了
上岸了 戒赌 加油
阅读权限30
扫了一眼有麦芽贷 我就笑了
麦芽贷逾期3月，一个电话不打，一个联系人不炸。弄得我跟被动。。
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个人征信问题确实是非常重要，为了小贷一点小钱，把征信搞花，不值得。真要是在征信记录记上500元，1000元，影响以后不能办房贷、车贷，那事情就搞大了。
不上征信的小贷口子，网上版本很多，从来没有人整理一个全版，本人结合网上的版本，作了一下整理。
不上征信的贷款86个
微信贷款9个：小周到口袋，御万金-微信放水，急速发薪，放心花，钱呗钱.包，抓金手小飞贷，S.银大额，借乐花、快乐达。
普通贷款47个：mo9，快.贷，嗨.钱，钱.站，快.金，曹操.贷，缺.钱.么，借钱快，雪中金.融，我来贷，你我贷，信.而富（据说逾期上，但从来没有真实的案例），指尖贷，麦芽贷，么.么贷，给你花，鼎及贷，万.达贷，乐宝袋，要借钱，蓝领贷，滴答贷，随手借，花无缺，向右转，铜.钱贷，简单借款，现.金巴士，亲亲小贷，江湖救急，达飞云贷，神灯小贷，玖.富叮..当贷，魔.法现.金，甜.橙借吧，一信.贷，普.惠快.信，钱米钱包，现金白卡，51人品贷，先花一亿元，好易.借，莫愁花，GO贷，悠米S借，奇速贷，51短期贷。
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学生贷款10个：名校贷，久融金融，信通贷，熊猫易贷，加上助学，星星成长计划，靠谱鸟，兴业消费金融助学宝，花无缺大学贷，专科贷。
分期消费14个：程程白*条，驴妈*妈白*条，秒白*条，J东白*条，99*分期，拿去花，即有分期，51钱*包，好期贷信*用付，麦芽分期，蜡笔分期，新易*贷海*贝，拿下分期，秒*分商城。
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原子贷系列产品上征信，支付贷、月光足，等。
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目前关于闪银里面哪些上，哪些不上，还没有人来整理。
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麦芽贷逾期3月，一个电话不打，一个联系人不炸。弄得我跟被动。。
麦芽贷这么神奇？
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速领薪、天神，杏仁，都不上。
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好像没有人关心？
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看到随手借我就呵呵了，方款中，审核不通过，
老天是公平的，现在给你多大享受，将来就会给你多大难受
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看到随手借我就呵呵了，方款中，审核不通过，
随手借应该不上征信。
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不上征信的，也难撸，出在基本万年拒，万年黑。
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扫了一眼有麦芽贷 我就笑了
扫了一眼有魔法， 我就笑了。
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扫了一眼有魔法， 我就笑了。
扫了一眼，我也笑了，真服了。。。
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撸小贷永无宁日
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s电借款上征信？ 不上吧
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扫了一眼有魔法， 我就笑了。
魔法现在上，麦芽贷现在也上？
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你这哪年的老黄历了
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我爱卡客服加上助学举办公益活动，免费送大学生回家车票_快讯_财经_经济网_国家一类新闻网站
加上助学举办公益活动，免费送大学生回家车票
日,国内首家大学生助学贷款申请平台&加上助学&面向全国推出&加上助学,送你回家&大学生公益抽奖活动,为大学生群体免费提供寒假春节回家往返机票、高铁票、火车票和汽车票服务。此次活动期限截至12月31日,目前正在火爆进行中。加上助学希望通过本次活动能让更多大学生能够解决回家费用难的问题。
本次活动学生关注加上助学微信公众号即可参与,参与活动学生可获得往返机票、火车票、汽车票等,为了避免非大学生人群参与到此次活动,加上助学特别设定了中奖者在兑票前需验证学生身份方可进行,以保持活动目的的贯彻实施。
此次活动主办方&加上助学&是由华安财产保险股份有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、深圳市前海精锐金融服务有限公司三家专业机构面向在校大学生群体联合推出的助学贷款服务品牌。国内首创&数据驱动、保险担保、银行放款&的助学贷款服务模式,通过整合保险、银行丰富的金融产品以及互联网企业优质的数据资源,致力于为每一位大学生提供真正低价、长期的助学贷款产品。
&加上助学&产品专为在校大学生群体设计,贷款成本低、期限长、费用透明,满足借款人在学费、住宿费、生活费等保障性需求的同时,还提供培训费、创业贷款等服务。
加上助学与校园贷不同之处:
1. 贷款成本低。参照中国人民银行五年以上贷款基准利率约定贷款执行利率,上浮比例为当期基准利率的20%(2016年执行利率为年化5.88%),远低于市场同类产品水平;
2. 还款期限长。参照国家助学贷款模式设计,还款期限最长至十年;
3. 人性化还款。大学在校期间,借款人仅需偿还贷款利息,毕业1年后按等额本息方式逐月归还贷款本息。同时支持本息提前至任意时间结清,且无任何费用;
4. 指定贷款用途。贷款仅用于支付在校期间的学费、住宿费及部分生活费用;学费、住宿费款项将直接受托支付给借款人就读院校;
5. 信用信息管理规范。借款人信用信息将通过合作金融机构,报送至金融信用信息基础数据库(即央行个人征信系统),并记入个人信用报告;
6. 保证保险参与。经保险公司评定合格的借款人,投保保证保险,凭保单申请银行放款,无需额外担保;
7. 银行放款。所有贷款资金均由银行发放,借款人与银行直接签订借款协议;
加上助学还在多方面对国家助学贷款进行补充:
1. 额度补充:国家助学贷款按照每人每学年最多不超过8000元的标准贷款给贫困学生;加上助学:加上助学可以对学费超出国家助学贷款额度进行部分补充。本专科每人每学年学费可申请额度为10000元,研究生每人每学年可申请额度为12000元;
2. 人群补充:国家助学贷款的服务对象仅限于贫困学生,借款需提供家庭贫困证明等材料,部分不符合贫困生标准的亚贫困学生无贷款申请资格;加上助学:服务全体在校生群体,特别是国家助学贷款未覆盖的亚贫困人群。
3. 用途补充:国家助学贷款只能用于缴纳在校期间的学费和住宿费;加上助学平台不仅可用于缴纳学生的学费和住宿费,还可用于支付生活费、培训费等其他开支。
更多活动详情请关注加上助学微信公众号
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(网络编辑：张芳超)助学贷款并非还清即可
逾期影响征信或无法买房_个人信用_贷款攻略 - 融360
公积金政策
助学贷款并非还清即可
逾期影响征信或无法买房
　　&以前只听说信用卡逾期会影响信用，没想到助学贷款逾期还款也会留下不良记录。&最近，一位因为助学贷款逾期还款无法贷款买房的广州白领在网上大倒苦水。&当时合同上也没说明，以为只要在规定期限内交完所有款项就可以了。&记者咨询银行人士了解到，其实只要和银行发生关系的一切&透支&行为，都有可能产生。&由于信用卡基数大，所有出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期其实也会产生信用不良记录。&
　　 逾期还款会产生不良信用记录
　　&因为征信系统不良记录而导致无法贷款的事情，时有发生，而且往往都是个人原因引起的，反映出大部分人对个人信用的重视程度还不高。&某四大国有银行之一的一位工作人员告诉记者。
　　随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况，已经成为买房贷款中衡量个人信用情况的重要标准。近年来，市场中出现不少买了房却发现信用卡逾期没有及时还款，银行拒绝办理房贷的情况。
　　尤其要注意的是，个人征信系统不良记录的产生，不仅和信用卡相关，一切贷款行为的逾期还款，都可能产生信用问题。据上述银行人士介绍，其实信用卡和贷款，都属于&透支&范畴，现在银行的贷款种类分为两百多种，这些贷款如果逾期还贷，借款人就会产生不良信用记录。
　 &对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行也可能出现不同的处理结果。&该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。
　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对于公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
　&& 贷款类的信用&污点&会长期保留
　&&我以前的确对个人信用不重视，有过多次的情况，但每次的欠款都很少，而且最终都还清了。难道这种&无心之过&要伴随我一辈子吗？&广州白领娜娜对个人征信&污点&感到无比纠结。
　　实际操作中，个人征信系统的确会定期有更新，但由于现在征信系统的法律法规还不完善，不少信用&污点&在新规定出台之前也会一直存在。
　　中国人民银行征信中心的工作人员告诉记者，如果是信用卡逾期还款，如果是已经注销，则注销前两年内的逾期还款记录都会一直保留。如果信用卡还在使用，个人征信系统上只会显示最近两年内的还款记录。也就是说，如果信用卡还在使用状态，可以通过最近两年的良好信用来洗刷之前的信用&污点&。
　　相比之下，贷款类的信用&污点&则会长期保留。&现在国际上的管理，个人征信系统5年-7年就会更新，但国内由于征信业管理条例还未正式出台，因此在条例出台之前，个人征信系统上的不良记录会一直保留。&
　　非个人原因产生的&污点&可协商消除
　　据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。&其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。&一位银行工作人员表示。
　　如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。
　　实际生活中，大部分人对个人信用情况并不重视，但随着个人征信系统的完善，征信不良记录的危害越来越大，因信用&污点&而摔跤的人也不少。
　　因信用卡几元钱的欠款差点申请不到房贷
　　谈到去年因为征信问题，差点贷不了款的经历，阿华仍心有余悸。一笔几元钱的信用卡欠款，差点让她被列入信用不良的黑名单。更险的是，她当时已经交付定金。&如果真的贷不了款，我又不可能一次性付款，那定金就拿不回了。&
　　她表示，她是先看好了房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤。其实，阿华是一个很严谨的人，每个月都有按时还款，不过因为她的信用卡是双币卡。每次还款时，银行的ATM机上都只显示人民币账户有欠款，她自己一直不知道原来美元账户上也有几美元的欠款。
　　银行告诉她贷款可能批不下来后，阿华很焦急，在银行工作的朋友告诉她，银行额度比较紧张，所以在信用方面卡得比较严。不过不同的银行对信用问题有不同的考量标准，所以建议她多找几家银行试试。不过，就在阿华打算换银行咨询的时候，原来的银行告诉她，考虑到她的情况比较特殊，最终银行方面已经同意放贷了。
　&&& 虽然有惊无险，但阿华通过这件事加强了对个人征信的重视。&以前按时还款是靠自觉，现在有了征信系统的监督，以后更要准时还款了。&
　　老公征信有问题只能假离婚贷款买房
　&最近因为信用问题，感到很悲催！&在广州工作的吴小姐，已经结婚三年，因为打算要孩子，所以想在年前买房。最近她和老公看中了一套市区的二手房，总价200多万元。在他们打算买的时候才发现，根本贷不了款。
　 &因为老公以前上学的时候，办过助学贷款，后来又去外地深造，以后只要在规定的年限内还完所有贷款就可以了。所以毕业之后的几个月，一直没有按月还贷，而是规定时间内一次性付清。&
　　中介公司给吴小姐支的招，让夫妇二人陷入纠结。&我的个人信用是没有问题的，但因为我们是一个家庭，所以也贷不了款。中介公司建议我们假离婚，但我们始终觉得离婚即使是假的，也会影响感情，我们都不愿意这么做。&但吴小姐知道，这也是目前唯一的办法了。
　&难道真为了一套房子，选择和老公离一场婚？&吴小姐仍在烦恼当中，她想，如果上天能再给一次机会，她和老公两人一定都会好好珍惜自己的信用。
　　已经出现信用污点，怎么办？
　　答：如果想贷款，尽量找不同的银行咨询，因为每个银行的信用评分标准不一样。如果是因为银行或第三方原因引起的信用不良记录，可以和产生不良信用记录的银行协商，向中国人民银行征信中心提出申诉。
　　买房前，如何查询？
　　答：带本人有效身份证件的原件及复印件，到中国人民银行各地分支行的征信部门去查询。按规定，一年可以免费查一次。
　　微信公众号：融360房贷（fangdai123）
延伸阅读：
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反洗钱一、单选题 1.（B）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或 者其他犯罪的违法所得及其产生的利益， 通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。 A、反洗钱 B、洗钱 C、洗钱罪 D、黑钱 A ）的原则。2. 乐清联合村镇银行反洗钱工作遵循（A、统一领导、分工负责、日常
监控、及时报告 B、统一领导、分工负责、密切配合、上下联动 C、统一领导、日常监控、及时报告、上下联动 D、统一领导、日常监控、分工负责、责任到人 3. 乐清联合村镇银行员工应遵循（ A ）的原则，建立健全和执行客户身份识别 制度。 A、了解你的客户 B、勤勉尽职 C、为客户保密 D、为客户服务4、客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保 存（ Ｂ A、三年 ） 。 B、五年 C、十年 D、十五年５、下列支付交易不属于大额支付交易： （D） A、单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售 汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 Ｂ、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上 C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值 20 万美元以上的款项划转 D、单笔或者当日累计外币交易等值 5 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金 结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 6、对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，我行可以不报告： （D） A、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 Ｂ、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 Ｃ、本行内部调拨资金 D、定期存款到期后，直接提取或者划转7、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点 为（ Ｃ ） A、20 万 B、50 万 C、100 万 D、500 万 B ）以上的大额外币现钞存取，应当向开8、对于个人及来华人员超过等值（户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。 A、1 万元人民币 B、1 万美元 C、3 万元人民币 9、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ A、反洗钱立法 C、对金融业反洗钱的行政管理职能 10、金融机构个分支机构应于每月初（ B B D、3 万美元 ）B、制定金融业反洗钱规则的职能 D、负责反洗钱的资金监控 ）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A、3 B、5 C、10 D、1511、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门 是指（ B ） 。 B.中国人民银行A.国务院金融协调办公室C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国 保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部 12、反洗钱临时冻结不得超过（ C A.12 小时 B.24 小时 ） D.72 小时C.48 小时13、有权向反洗钱行政主管部门或公 安机关举报洗钱活动的是（ D ） 。 A、只能是金融机构工作人员 C、只能是金融机构工作人员或金融机构 B、只能是金融机构 D、可以是任何单位和个人14、 《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告 或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C A.20 万元以上 50 万元以下 C.50 万元以上 500 万元以下 ）罚款。B.50 万元以上 100 万元以下 D.50 万元以上 800 万元以下15、金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。 A.2 B.5 C.10 D.1516.银行结算账户管理档案的保管为银行结算账户撤销后的（ B ）年。 A．5 年 B.10 年 C.15 年 D.20 年17. 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ A ）年。 A.5 年 B.10 年 C.15 年 D.20 年二、多选题 1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC A、毒品犯罪 犯罪 2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部 门可以进行罚款（ ABC ） B、犯罪 C、性质组织犯罪 ） D、盗窃A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的 3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大 额交易（ ABC D ）A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部 或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金 融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款 C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金 融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款 D、金融机构内部调拨资金 4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些 属于可疑交易（ ABD ）A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符 5、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC） A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度D、保密制度 6、 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列 行为： （ABCD） A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产 B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动 犯罪 C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 7、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易 的是（ ABCD ）A、法人银行账户之间单笔人民币 200 万元以上的款项划转 B、法人银行账户之间外币等值 20 万美元以上的款项划转 C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转 D、 自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等 值 10 万美元以上的款项划转 8、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设 区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机 构依法责令金融机构对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员给予 纪律处分： （ABC） A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的 9、根据《中华人民共和国反洗钱法》 ，具有反洗钱行政调查权的有（ ABC ） A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行 10、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 （BCD） A、参与调查义务B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务 11、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ， 金融机构应当保存的客户身份资料包括。 （ABCD） A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件 12、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统 可使用的主要功能包括（ABCD） A 黑名单功能 B 大额、可疑数据导出功能 C 反洗钱报送数据汇总功能 D 司法查询的辅助功能 13、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ） A、客户办理大额现金存取业务时 B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D、办理业务中发现异常现象 14、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份正件，登记 客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ A 开立本外币账户、 B 单笔交易金额在人民币 1 万元以上（包括 1 万）现金到现金、现金到账户的汇 款 C 单笔交易金额在人民币 1 万元现金到账户的转账 D 等值 1000 美元以上（包括 1000 美元）的代理西联国际汇款业务 15、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效正件规定，下列哪些表述正 确？（ AB ） ABCD ）A、外国公民可将护照作为实名正件开立个人银行账户； B、军人身份正件、武警身份正件可作为实名正件开立个人银行账户 C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名正件开立个人银行账户D、在校学生的学生证可作实名正件开立个人银行账户 16、 中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问 或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ） A.电话询问 B.走访金融机构 C.书面询问 D.约见金融机构高级管理人员谈话 17、洗钱对金融系统的危害： （ABCD） A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的 运营风险； B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险； D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声 誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机 会的巨大风险 18、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（ AB ） A、 《金融机构反洗钱规定》 B、 《人民银行结算账户管理办法》 C、 《个人存款账户实名制规定》 D、 《现金管理条例》 19、根据《金融机构反洗钱规定》 ，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱 职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。 ABCD （ A、进 入金融机构进行检查 ）B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、 隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 20、根据《金融机构反洗钱规定》 ，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照 规定了解客户的（ABC ） A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人D、交易的资金风险 21、根据《中华人民共和国反洗钱法》 ，客户由他人代理办理业务时，金融机构 应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记 （ BD ） A、两人的代理协议 B、代理人的身份正件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份正件 22、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ， 金融机构除核对有效身份正件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别 或者重新识别客户身份（ABCD） 。 A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公 安、工商行政管理等部门核实 23、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ） A.《反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》 C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 24．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（ BC A.开户单位一日两次申请支取大额现金 B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为 30 万元的现金银行汇票 25．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（ A.粮棉油收购资金专用账户 C.住房基金专用账户 ABCD ） ）B.社会保障基金专用账户 D.党团工会经费专用账户 ABD ）26．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（ A.亚太反洗钱小组(APG) C.巴塞尔银行监管委员会B.欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG） D.金融行动特别工作组27.对以下交易应特别关注，经分析发现存在可疑行为的，要作为重点可疑案例 及时上报中国人民银行当地分支机构： （ABCD ）A．能够一笔完成的交易要用多笔完成 B．能够在一家机构完成的交易要在多家机构完成 C．能够转账完成的交易要用现金完成 D．能够直接到达的资金要用背书完成 28.下列支付交易属于可疑支付交易是（ABCD） A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财 务状况、经营业务明显不符 B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 C．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常 资金流入，且短期内出现大量资金收付 29.《乐清联合村镇银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融 资是指下列哪些行为： ABCD ） （ A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产 B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯 罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产三、判断题 1、洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或 者其他犯罪的违法所得及其产生的利益， 通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质， 使其在形式上合法化的行为。 （Y） 2、 乐清联合村镇银行客户经理和相关业务部门的员工均负有反洗钱责任和义务， 对所联系或受理的客户应进行尽责调查。 （Y） 3、在为自然人客户办理人民币单笔 1 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金 存取业务的，应当核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。 （N） 4、在为自然人客户代理自然人办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美 元以上现金存取业务的，应当同时识别代取款人和账户户主的身份。 （Y） 5、 营业部应当于收到可疑交易报告后 3 日内向中国人民银行当地分支机构报告。 （Y）6、银行结算账户管理档案的保管为银行结算账户撤销后的 10 年。 （Y） 7、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。 （Y） 8、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 10 年。 （N） 9、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期 限保存。 （N） 10、反洗钱非现场监管报表按照上报时间可以分为季度报表和年度报表。 （Y） 11、 营业部反洗钱岗位人员收到各单位反洗钱非现场监管季度报表后进行汇总于 每季度结束后的 3 个工作日内上报中国人民银行乐清市支行。 （Y） 12、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效 性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 （Y）流动性管理办法一、单选题 1、流动性比率即各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例不得低于 （ A ） B、30% C、35% C D、15% ）点以前向清算中心上报次日的大额资金A、25%2、各客户部（支行）应于当日（出入情况，填写《汇出汇入资金申报表》 。 A、上午 11：00 B、上午 9:00 C、下午 16:00 D、下午 17:003、大额资金预报指各客户部（支行）及总行相关部门对设定范围内的大额资金 进出情况，按照规定的时间和方式向（ A.市场部 B.风险部 C.清算中心 C ）进行预报。 D.行长室企业征信系统练习题一、单选题： 1.企业征信系统于（ A.2004 年 C ）完成升级，并开始正式运行。 C.2006 年 B D.2007 年 ） 。B.2005 年2.企业征信系统的数据库结构模式是（ A.分布式数据库 C.单点式数据库B.集中式数据库 D.分布式或集中式数据库3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时， 金融机构应及时在企业征信系统中对 该借款人的（ A 贷款分类 A ）作相应调整。 C.贷款性质 B C.17 B ）持有。 D.贷款种类B.贷款业务4.企业征信系统的贷款卡编码是由（ A.15 B.16）位数字组成。 D.185.借款人申请贷款卡后，贷款卡由（ A.贷款金融机构 C.借款人或贷款金融机构B.借款人 D.人民银行 B ） 。6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（ A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件D.前提条件 B ）前将7.金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在（ 有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。 A.第一个工作日 C.第三个工作日 B.第二个工作日 D.当时 C8.企业征信系统中，金融机构用户可进入（ A.登陆 B.机构管理 C.用户方管理）菜单修改密码。 D.信息查询9.企业征信系统中，银团贷款的报送方式（B） 。A．牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送。 B．参与行分别报送本行部分银团贷款信息 C．代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D．参与行均报送全部银团贷款信息 10.企业征信系统中，金融机构分支行机构的查询权限是由（ A.征信中心 C.上级金融机构 B.当地人民银行征信部门 D.本机构 B ）赋予。11.企业征信系统的前身是（ A.中小企业信用档案系统 C.贷款卡管理系统B） 。 B.银行信贷登记资讯系统 D.以上都不是12.金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给 予警告并责令改正，处以（ A.五千元以上一万元以下 C.一万元以上三万元以下 C ）罚款。 B.一万元以上二万元以下 D.一万元以上五万元以下13.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在 （ D ） 。 B.预警高风险业务 D.以上都是A.拒绝高风险客户 C.清收不良贷款14.借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不 包括（ D ） 。 B.经办人身份证件 D.营业执照复印件 B ）权限A.单位介绍信 C.企业信用报告明细15.企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的（ 赋予所创建的用户。 A.部分 B.全部或部分 C.全部 C ）位。 D.12 D ）取得。D.不需赋予16.企业征信系统中的金融机构代码为（ A.9 B.10 C.1117.企业征信系统中，企业的信用报告可通过（ A.在线查询 18.企业征信系统在（ A.防范信用风险 C.提高社会信用意识 B.离线查询 DC.订阅方式D.以上都是）方面发挥了重要作用。 B.为政府部门和司法机关提供信息支持 D.以上都是 D ）功能菜单上19.企业征信系统中，金融机构可通过 HTTP 方式选择（ 报企业征信数据。 A.机构管理 B.系统管理 C.信息查询 BD.数据采集 ）原则。 D.人民银行创建 B ） 。20.企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循（ A.主机使用 B.逐级创建 C.属地管理21.企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为（ A. B. C.D.22.若某工业企业职工人数为 350 个，年销售 4000 万元，资产总额 6000 万元， 则根据企业征信系统中小企业划分标准该企业为（ A.微小企业 B.小型企业 C.中型企业 C ） 。 D.大型企业 C ）来23.《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》 “行业分类”需按（ 确定。 A.门类 B.大类 C.中类 BD.小类24.企业征信系统异议处理分系统中， （ 机构所在地的人民银城市中心支行。 A.受理行 C.异议信息发生机构 B.核查行）是指企业异议信息发生金融D.数据上报机构 A ）是指由受理行、核查行、征信25.企业征信系统异议处理分系统中（中心在线录入的、表示异议处理动作的异议信息处理档案。 A.内部核查函 B.外部协查函 C.异议申请书 D.异议回复函 B ）26.企业征信系统中， 若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足 （ 个工作日的，人民银行可不予受理。 A.4 B.5 C.6 A D.727.企业征信系统异议处理分系统中， （ A.异议信息查询 B.异议标注）功能实现企业异议信息定位。 C.异议登记 D.异议受理28.人民银行受理并核实企业异议后，登陆企业征信系统异议处理分系统进行 异议档案登记，在线填写（ A.异议申请书 A ） 。 C.外部协查函 B ）审批。 D.征信管理局 D.内部协查函B.异议处理档案29.外资银行申请接入企业征信系统由（ A.征信分中心 B.征信中心C.当地正新部门30.企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了输入 企业的贷款卡编码外，还需要输入（ A.组织机构代码 B.工商注册号 C ） 。 C.贷款卡密码 D.企业名称31.金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银 行可处以（ C ）罚款。 B.一万元以上二万元以下 D.一万元以上五万元以下A.五千元以上一万元以下 C.一万元以上三万元以下32.企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询” 后确认异议发生机构为非辖内金融机构的，需启动（ B ） 。A.外部核查程序 C.征信中心核查B.内部核查程序 D.顶级金融机构核查33.企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击 （ C ）方可展示借款人详细信息。 B.组织机构代码 C.贷款卡编码 C ） 。 D.登记证号码A.企业名称34.企业征信系统采集的票据帖现业务种类为（ A.商业承兑汇票 C.银行承兑汇票和商业承兑汇票B.银行承兑汇票 D.以上都不是 D ） 。35.企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是（ A.金融机构上报错误数据 C.在途数据B.系统处理产生错误 D.以上都是36.企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发 生额信息、不良负债信息、 （ A.关注信息 B.大事记 C ）等。 C.公共信息 D.社保信息 B ）商业银37.贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功， （ 行用户可通过新密码查询查询到企业信息。 A.当天 B.次日 C.第三天 D.一周后38.金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以 （ A ）的罚款。 B.五千元以上二万元以下 D.一万元以上三万元以下 D ） 。A.五千元以上一万元以下 C.一万元以上二万元以下39.在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括（ A.诉讼信息 C.公共信息 B.大事记信息 D.诉讼信息和大事记信息40.借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡 （ C ） 。 B.重新申领 C.换发 D.补发 B ）所载明的录入。 D.开户许可证A.变更41.企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按（ A.税务登记证 B.营业执照C.组织机构代码证42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融 机构分别持有关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作（ 处理。 B ）A.核销B.变更C.暂停 BD.不作处理 ） 。43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是（ A.yyyyv1-DD-MM C.MM-DD-yyyy B.yyyy-MM-DD D.DD-MM-yyyy44.企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用 （ A ） 。 B.千元 C.万元 D.分A.元45.企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协 议下开立多笔承兑汇票，担保信息应（ C ）上报。A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 B.上报每一笔承兑汇票的担保信息， 每一笔担保信息金额为各自承担的担保金 额。 C.上报每一笔承兑汇票的担保信息， 每一笔担保信息金额为总的授信担保金额 且担保合同号为总担保合同号。 D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 46.企业征信系统中的贷款数据是由（ A.金融机构各网点 C.金融机构顶级机构 C ）向征信中心报送的。B.当地人银行 D.借款人 C ） 。47.企业征信系统中， 查询借款人明细信息时， 垫款信息展示的内容是 （ A.商业银行对借款人的借款金额 B.截止查询日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截止查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截止查询日期，垫款原业务号码及金额 48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向（ A.征信中心 C.上级金融机构 B.当地人民银行 D.银监部门 B B）提出申请。49.金融机构在接收到征信中心反馈报文后（ 询到该报文所含借款人信贷信息。 A.当天 B.第二天 C.第三天）才能在企业征信系统中查D.一周 D ）进行处理。50.企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由（ A.征信中心 C.上报机构 B.当地人民银行 D.发生机构51.企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由（ 以确保数据的公信力。 A.征信中心 C.金钩机构顶级机构 B.当地人民银行 D.数据发生机构A）统一标识，52.某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的 （ C ）获得。 B.对外担保的质押查询 D.被担保的质押查询 C ）个工作日内为借A.对外担保的抵押查询 C.被担保的抵押查询53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在（ 款人发放贷款卡。 A.2 54.贷款卡在（ A.全省 B.3 B C.5 ）通用。 C.全市 C C.10 D.本地 D.10B.全国55.企业的组织机构代码共（ A.8 B.9）位字符。 D.1156.企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信 用证等信息外，还有（ A.资产保全剥离 A B.垫款 ）信息。 C.欠息 D.担保57. 企 业 征 信 系 统 中 ， 通 过 查 询 借 款 人 明 信 息 可 查 得 借 款 人 基 本 信 息 的 （ D ） 。 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是 D ）信息。A.概况信息58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是（ A.借据余额为 0 的贷款 C.合同失效的贷款 B.合同有效的贷款D.借据余额大于 0 的贷款 C ）展示。59.企业的征信系统贷款的五级分类状态在（ A.贷款信息界面 C.借据信息界面B.贷款合同信息界面 D.担保信息界面60.企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询 （ C ）的信息。 B.下属机构 C.本机构及下属机构 D.平级机构A.本机构 二、多选题：1.企业征信系统运行的网络坏境包括（ ABCD ） 。A.人民银行内联网 C.商业银行内联网B.专网 D.城市网间互联平台2.企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是（BD ） 。 A.Microsoft B.Microsoft C.Microsoft D.Microsoft Windows 98 操作系统 Windows 2000 操作系统 Internet Internet Explorer5.0 及其以上版本 Explorer6.0 及其以上版本3.企业征信系统中，信贷业务包括（ABCD） 。 A.贷款 B.保理 C.贸易融资 D.信用征4.（ABD）需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。 A.申请贷款的企业 C.为个人贷款提供担保的企业 B.为企业提供担保的企业 D.为企业提供担保的个人5.企业征信系统中，贷款卡查询模块包括（ AB）两项功能。 A.基本信息查询 B.综合查询 C.组合查询 D.批量查询6.企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含（ ABCD） 。 A.概况信息 C.资本构成信息 B.高管人员信息 D.对外投资信息7.企业征信系统中， “不良负债信息”查询主要包括（ABCD ） 。 A.不良贷款查询 C.信用证垫款查询 B.承兑汇票垫款查询 D.银行保函垫款查询8.企业申领贷款卡资料包括（ABD） 。 A.组织机构代码证 C.审计报告 B.验资报告 D.营业执照9.为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码,需向中国人民银行提交的材料 包括（ ABCD ） 。A.自然人身份证件原件和复印件 B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书 10.贷款卡的运行坏境必须符合（ A.Internet B.Internet Explorer6.0 以上 Explorer5.0 以上 AC ）条件。C.贷款卡的 ActiveX 控件程序 HccMagDevSetup.exe 已正确安装 D.Microsoft Office 已正确安装 BD ） 。 D.解密解压 ABD ）操作。11.企业征信系统中，金钩机构用户分为（ A.常用户 B.用户管理员C.拆分12.企业征信系统中,报文预处理子系统能对报文格式进行（ A.效验 B.加密加压 ABD C.拆分D.解密解压13.企业征信系统中， （ A.MBT 系统 C.商业银行信贷管理系统）合称为商业银行数据报送前置系统。 B.报文预处理子系统 D.接口数据报送子系统 ） 。14.企业信息系统中，借款人财务报表包含（ ABC A.资产负债表 C.现金流量表 15.企业征信系统主要包括（ A.贷款卡管理分系统 C.运行维护管理分系统 B.利润及利润分配表 D.资本构成表 ABCD ） 。B.数据采集分系统 D.异议纠错管理分系统 ABC ）16.企业征信系统的用户包括（ A.征信中心用户 C.金融机构用户B.人民银行用户 D.工商行政管理部门用户 ABCD ） 。17.企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是（ A.逐级创建原则 C.用户依附于机构原则 B.自主管理原则 D.数量控制原则18.企业征信系统中，金钩机构用户管理员可以修改其所创建用户（ 信息。 A.用户密码 B.用户权限 ABCD C.用户名 D.用户描述ABD）19.企业征信系统中，可通过（ A.借款人明细查询 C.票据查询）了解借款人消息信息。B.公共信息查询 D.贷款卡查询20.企业征信系统中， “票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括 （ AB ）两种票据。 B.承兑汇票 C.保函 ABCD D.贸易融资 ）特点。 D.发展性A.信用证21.企业征信系统中，企业的信用报告具有（ A.客观性 B.承兑汇票C.灵活性22.企业征信系统采集的信息包括（ A.企业基本信息 C.企业商业交易信息 23.借款人可凭（ A.单位证明 ABCABD） 。B.企业信贷信息 D.反映其信息状况的其他信息 ）到中国人民银行申请贷款卡密码修改。 C.贷款卡 ABCD ） 。 D.个体工商户 D.营业执照B.经办人身份证件24.企业征信系统中，借款人性质包括（ A.企业法人 B.企业非法人C.事业单位 ABC ） 。25.企业征信系统中，借款人特征包括（ A.大型企业 B.中型企业C.小型企业 ABCDD.上市公司26.企业法人申领贷款卡时，需提交（ A.法定代表人 B.总经理）的身份证件复印件。 D.经办人C.财务负责人27.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的 （ ABD ） 。 B.完整性 C.准确性 D.真实性 ABCD ） 。A.及时性28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括（ A.及时定位原则 C.源头处理原则 B.及时反馈原则 D.处理备案原则 ACD29.企业征信系统中，企业异议申请材料包括（ A.异议证明材料 C.经办人身份证件复印件 B.委托授权书 D.异议申请报告） 。30.企业征信系统中异议处理分系统中， “异议申请”功能包括（ A.异议信息定位 C.受理办理 B.金融机构查询 D.异议档案登记ABD） 。31.企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进 行多维汇总与分析，主要包括（ A.借款人情况汇总查询 C.信贷业务余额汇总查询 ABCD ） 。B.信贷业务发生额汇总查询 D.信贷业务质量汇总查询32. 企 业 征 信 系 统 中 ， 查 询 借 款 人 信 贷 业 务 余 额 、 发 生 额 时 显 示 的 币 种 为 （ ACD ） 。 B.美元 C.外币折美元 D.本外币折人民币A.人民币33.非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提 供（AB ） 。A.法人授权书 项B.法人营业执照C.法人贷款卡D.以上三34.持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人 向迁入地所在人民银行申请变更需提供的材料包括（ ABCD A.营业执照复印件 C.变更内容证明材料复印件 B.组织机构代码复印件 D.经办人身份证复印件 ） 。35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登 记（ ABCD ） 。 B.借款人注册地址变更 D.借款人注册资本变更A.借款人名称变更 C.借款人法定代表人变更36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注 销（ ABCD ） 。 B.借款人解散 D.借款人严重违反管理办法的行为 ABCD ） 。A.借款人被宣告破产 C.借款人依法被撤销37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括（ A.法人代表人身份证件复印件 B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件 C.年审期内注册资本变动的证明材料 D.资产负债表、损益表 38.企业征信系统中， （ A.保函 ABCD）业务可能存在垫款。 C.信用证 D.保理 ABCD ） 。B.银行承兑汇票39.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括（ A.历史信息查询 C.异议信息查询 B.信贷信息查询 D.贷款卡查询 CD40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括（ A.抵押查询 B.质押查询） 。 D.被担保查询C.对外担保查询41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息个主业 务发生，担保信息应该随不同主业务多次上报，其（ A.担保合同号 C.担保合同签订日期 B.担保金额 D.担保人名称及贷款卡编码 ABCD ）尧保持一致。42 企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时， “抵押合同信息”包括 （ ABC ） 。A.抵押合同金额 C.抵押合同签订日期B.抵押合同编号 D.抵押合同终止日期 ABC ） 。43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件（ A.拥有企业法人营业执照 C.拥有金融许可证B.拥有组织机构代码证 D.税务登记证 ABCD ） 。 D.机器设备 AB ） 。44.企业征信系统中，抵押物种类包括（ A.房产 B.土地使用权C.交通工具45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，汇票状态为（ A.正常 B.转贴现 C.结清D.未用退回 AC ） 。46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，票据状态为（ A.正常 B.结清 C.未用退回 D.转贴现47.企业征信系统中，查询借款人明细贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括 （ ABCD ） 。 B.贷款性质 C.贷款投向 BCD ） 。 D.损失 ABC ） 。 D.国外买方保理 ） 。 D.福费廷 D.损失A.贷款形式48.企业征信系统中，不良贷款包括（ A.关注 B.次级 C.可疑49.企业征信系统中，保理种类包括（ A.出口保理 B.进口保理C.国内卖方保理 ABD50.企业征信系统中，贸易融资种类包括（ A.进口押汇 三、判断题： B.出口押汇 C.打包贷款1.某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡， 向宁波某金融机构申请 办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。 （ 2.贷款卡编码唯一。 （ √ ） × ）3.金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查 询贷款卡的有效性和借款人资信情况。 （ 4.贷款卡实行集中年审制度。 （ √ ） √ ）5.企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企 业异议处理的范畴。 （ × ）6.企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示 （ √ ）7.在企业征信系统中， 当金融机构与借款人签订了贷款合同， 但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。 （√ ）8. 企 业 征 信 系 统 中 ， 金 融 机 构 新 建 的 用 户 都 需 要 进 行 授 权 才 能 正 常 使 用 。 （ × ）9.在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为 0 与没有欠息信息意 义相同， （ × ）10.地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业 征信系统。 （ √ ）11.在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息由异议，人民银行可以不予 受理该异议申请。 （ × ） √ × ） ）12.企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。 （ 13.企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。 （14.企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。 （ √ ）15.金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所以用户将处于停用状态。 （ √ ） √ ） × ）16.任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。 （17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。 （18.企业异议信息申请表中， “异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发 生的多个异议业务。 √ ） （ 19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异 议信息，受理人民银行只需要简历一个异议申请档案。 （ × ）20.中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业 务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。 （ √ ）21.金融机构向第三方泄露企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三 万元以下罚款。 （ √ ）22.企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于 0 的有效数字。 （ √ ）23.企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额” 为本息合计。 （ × ） × ）24.企业征信系统中， 保证担保形式分为两种： 单人担保和多人联保。 （25. 贷 款 卡 经 中 国 人 民 银 行 赋 予 贷 款 卡 编 码 和 借 款 人 确 认 密 码 后 即 生 效 。 （ √ ）个人征信系统练习题一、单选题 1.征信要监管，主要目的是（ B A.保护使用者的利益 C.保护征信机构的利益 2.使用信用报告（ A ）的途径。 ） 。 B.保护数据主体的利益 D.保护政府的利益A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的 3.个人信用报告有两大类，一类是客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其 他机构看的，两种信用报告（ B ） 。A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称 B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 4.个人信用信息基础数据库从（ C ）起开始采集信贷信息。A.1999 年 1 月 1 日之后新发生的信贷交易信息 B.2003 年 1 月 1 日之后新发生的信贷交易信息 C.2004 年 1 月 1 日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006 年 1 月 1 日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 5. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 （ C 于 A.2001 年 B.2003 年 C.2005 年 ） 由人民银行制定并颁布。 D.2007 年 ）承担。6.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行（ C A.北京营管部 B.上海总部 C.征信中心 ） 。D.征信管理局7.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是（ B A.个人与个人之间的交易信息 B.个人与银行之间的信贷交易信息 C.个人身份信息 D.住房公积金贷款信息8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应 当向（ C ）报送相关信息。 B.中国人民银行 D.各商业银行总行A.企业信用数据库 C.个人信用信息数据库9.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期， 即各部门自身信息的 更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按（ C A.日 B.旬 C.月 D.季 ）更新。10.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负责 有（ C ）责任。 B.向外界披露 C.保密 D.保管A.充分利用11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查 询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正， 并处以（ A ）罚款。 B.三千元以上一万元以下 D.二万元以上三万元以下 ）个工作日内得到回复。A.一万元以上三万元以下 C.三百元以上一千元以下12.提交的个人信用报告异议申请通常会在（ C A.7 B.14 C.15 D.3013.在个人信用报告中“C”表示的含义是（ A A.正常情况下的账户终止 B.除结清外的其他任何形态的终止账户 C.账户已开立 D.账户尚未开立） 。14.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（ D 信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.限定查询、违规处罚等措施 B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施） ，保护个人隐私和D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施、 15.个人信用信息基础数据库已经覆盖（ B ）信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金 管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级C.全国金融机构二级以上D.全国银行类金融机构三级以上16.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学 生发放的个人信用贷款，自（ B ）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学还款之日 B.贷款发放之日 A ），无 ”17.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ （论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为预期，这一信息会被记 入个人信用报告。 A.结算应还款日 B.宽限到期日 C.银行催款日18.个人信用信息是由（ C） 。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A.商业银行申请的 B.个人主动申请的 C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确 19.个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？（ B A.采集 B.不采集 B ） 。 ） 。20.个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？（ A.采集 B.不采集 ）出具。 B.专业信用调查公司 D.金融机构21.个人信用报告由（ A A.中国人民银行征信中心 C.工商行政管理局22.目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有（ B A.1 B.2 C.3 D.4 ）查询。）种版本。23 银行标准版个人信用报告目前主要供（ D A.中国人民银行分支机构 C.司法机关 B.个人 D.商业银行 ） 。24.个人信用报告目前主要用于（ AA.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考25.个人作为信用报告主题的基本权利是（ B A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B.查询浙江的信用报告 C.查询配偶的信用报告 D.向银行提供自己的信用报告 26.查询个人信用报告要提供（ A ） 。） 。A.本人有效身份证件的原件及复印件 B.本人单位证明 C.个人收入证明 D.个人贷款合同 27.不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是（ C A.个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地 B.个人信用信息数据库的功能存在不足 C.个人信用信息数据库贸易与互联网直接连接 D.个人信用信息数据库制度不允许 28.除对已发放的个人信贷进行代后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告 时应当取得被查询人的（ C A.直接进行 29.除（ D ） 。 C.书面授权 D.电话同意 ） 。B.口头同意）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权 A.办理审核个人贷款申请 C.审核个人作为担保人申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 D.进行代后风险管理 ）备案。30.商业银行信用报告查询员必须在（ B A.某上级行 C.银监部门B.人民银行征信管理部门 D.公安部门 ）可31.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定， C （ 到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。 A.市级以上（含市级）司法机关 B.县级以上（含县级）以及法律规定有查询权限的行政管理部门C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门 D.县级以上（含县级）司法机关 32.个人信用信息数据库的网络覆盖全国各地， 无论在哪里， 您都可以到 B （ ） 。A.人民银行总行 C.商业银行B.当地人民银行分支机构查询 D.银监局 ） 。 D.可能没有 ） 。33.没有贷款的人有信用报告吗？（ A A.有 B.没有C.可能有34.可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？（ C A.随时都行 B.不行C.需要在得到配偶或子女的授权后才可查询 D．以上都不对 35.以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个？（ B ） 。A.“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 B.“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次 数 C.“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数 D.“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数 36.个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加 载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为（ B A.结算年月 C.查询时间 B.信息获取时间 D.报告时间 ） 。 ） 。37.关于“信用额度”与“共享授信额度” ，下列叙述中不正确的是（ DA.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人 设定的最高使用金额 B.在卡片有限期何信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢 复 C.共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度 D.当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个 卡片及账户的可使用的信用额度不会相应减少 38.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？（ B A.算 B.不算 C.30 天以后列为 ） 。D.宽限期过后仍未还列为 ） 。39.由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权码？（ C A.需要被查询人书面授权 B.需要电话通知被查询人 C.不需要D．需要被查询人口头授权 40.对贷记卡而言，以下对“当前逾期总额”表述正确的是（ A A.是指当前未归还最低还款额的总额 B.是指当前未归还还款额的总额 C.是指当前未归还最低还款额的余额 41.以下对“逾期 1 天与逾期 180 天的区别”表述正确的是（ A ） 。 ） 。A.不管是逾期 1 天还是逾期 180 天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判 断风险而言，一般会存在较大差别 B.不管是逾期 1 天还是逾期 180 天， 都会如实体现在信用报告中但对商业银行判 断风险而言并无差别 C.不管是逾期 1 天还是逾期 180 天， 都会如实体现在信用报告中并被列为不良记 录 42.“24 各月还款状态”是什么意思？（ A ） 。A. “24 各月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推 24 个月内每个月的还 款情况 B. “24 各月还款状态”记录了持卡人获取时间起前推 24 个月内每个月的还款 情况 C. “24 各月还款状态”记录了持卡人从办卡起 24 个月内每个月的还款情况 43.什么是法人机构数？（ A ） 。A.法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数， 反映 了您的信贷业务在不同法人机构中分布状况 B.法人机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数 C.法人机构数是您所有的贷款和贷记卡所属的不同机构数量的合计数 44.以下对“查询记录”表述正确的是（ A ） 。A.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况 B.查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况 C.查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况 D.查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况 45.信用卡的最大负债额就是（ A.各个账单周期内 C.两个月内 A ）应还金额的最高值。B.一个月内 D.100 天内46.“本人声明”一般是在异议申请人队异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情时， 征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注 100 字以内的个 人声明，即本人声明。其真实性由（ B A.征信中心 B.异议申请人 ）负责。C.征信中心 ）指正47.个人信用报告中信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录中， D （ 常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。 A.C B.G C.* D.N48.个人信用报告中信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录中， C ）表示结 （ 束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N ）表示49.个人信用报告中信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录中， A （ 账户已开立，但当月状态未知。 A.# B.C ） 。 C.* D.N50.下列描述错误的是： A （A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数 B．当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合 同规定的金额的次数 C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期 1 次，它就累加 1 次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值 51.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些 资料？（ B ） 。A.委托人身份证原件及身份证复印件 B.提供委托人何代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法 律效力的授权委托书 C.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书 52.哪些情况不适合发表“个人声明”（ B ， ） 。A.由于房地产开发商的原因，造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期 C.商业银行等数据报送机构的过错，造成逾期 53.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型： C （ A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就贸易申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.对户口本中的信息有异议 ） 。D.对担保信息有异议 54.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议，可采取以下哪种措施： （ B ） 。A.向商业银行总行提交异议申请 B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到任何一家商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请 55.个人近期才办理的贷款或信用卡结算业务信息，因征信系统信息更新周期原 因暂时贸易反映，个人应采取何措施： A （ ） 。A 为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找 经办银行为您开具相关的还款证明 B．提出异议申请 C．等待银行通知 D．等待人民银行的通知 56.异议标注分为哪两种形式？（ A ） 。 A.普通标注和特殊标注 C.一般标注和特殊标注 B.普通标注和特别标注 D.一般标注和特别标注57.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决 吗？（ C A.可以 B.不可以 C.要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议；如果合同 规定未激活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围 D.任何情况下都不可以 58.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办？（ C A.暂时无法修改 B.无法修改 C.可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理。 人民银行征信管理部门或 征信中心要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D.可以向金融机构申请修改 59 如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与 实际情况不符，可以直接向（ A ）核实情况和更改信息，也可以向当地人民银 ） 。 ） 。行征信管理部门提出书面异议申请。 A. 当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B. 人民银行 C. 个人所在单位 D. 当地民政机关 60.给别人提供担保的信息会记录在直接的信用报告中吗？（ B ） 。A.会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证 B.会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款 负责有连带责任 C.不会，为您只是给被人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应记录在 个人信用报告中。 D.不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但 无须代替借款人偿还贷款。二、多选题 1.征信，是要“征”集个人的以下几个方面情况： （ A.基本信息 C. 约定还款情况 B.整体负债情况 D. 个人的遵纪守法情况 ） 。 ABCD ） 。2.个人在征信活动中享有以下权利（ ABCD A.知情权 C.纠错权 B.异议权 D.司法救济权 ） 。3.个人的信贷信息主要包括（ ABCD A.担保情况 C.借款金额 B.还款情况D.使用信用卡的情况 ） 。4.个人征信活动中的义务有（ BCD A.及时报送自身收入情况 C.提出异议申请B.关心自己信用记录 D.提供正确的个人基本信息 ） 。5.在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有（ ABCD A.欠税未缴信息 C.拖欠话费信息 6.征信机构不采集（ ABCD A.指纹信息 B.违约信息 D.逾期还贷 ）等信息。 B.宗教信仰C.存款信息D.性倾向 ） 。7.征信信息主要来自以下机构（ ABCD A.法院B.提供贷款的机构C.提供先消费后付款服务的机构 D.政府部门 8.征信机构提供的主要服务有（ BCD A.提供您本人的存款信息 C.提供您本人的信用报告 ） 。B.修改信用报告中的错误信息 D.接收您的异议申请 ） 。9.信息技术发展对征信的主要影响有（ BCD A.信息征集对象发生了变化 C.信息服务水平实现了飞跃B.信息采集更有效率 D.信息价值被充分利用 ） 。10.在信用报告最低使用中下列行为正确的是（ABCA. 即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还 必须得到您的书面授权 B.在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C.银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D.社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告11.征信的主要作用有（ ABCD ） 。 A.降低交易成本 C.鼓励守信履约 B.减少交易风险 D.惩戒失信12.2005.年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办 法》 ，采取了（ ABCD ）等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息 基础数据库的规范运行。 A.授权查询 C.保障安全 B.限定用途 D.查询记录13.个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个 人信用信息共享平台，它依法（ ABD A.采集 B.保存 ）个人的信用信息。 D.整理C 对外公布14.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法 向（ ABCD A.商业银行 ）提供信用信息服务 B.个人 C.相关政府部门 D.其他法定用途15.个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括（ ABCD 等。 A.政策性银行）以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司B.全国性商业银行 D.农村信用社C.地方性商业银行16.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告 （ ABCD ） 。 A.审核个人贷款申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人能否作为担保人 D.对已发放的个人贷款进行代后管理 17.征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以 是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括（ ABCD A.信用信息登记机构 C.信用评分公司 B.信用调查公司 D.信用评级公司 ） 。 ） 。18.建立个人征信系统的目的是（ ABCDA.商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险 B.促进个人消费信贷健康发展 C.为金额监管和货币政策提供服务 D.帮助个人积累信誉财富、方便个人借款 19.个人信用报告出错了，可以通过（ ABCD 正 A.由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映 B.直接向征信中心反映 C.可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映 D.向法院提出诉讼，以法律手段维护您的权益 20.为全面反映您的信用状况，个人信用信息基本数据库还采集了一些能证明您 信用状况的信息，包括（ ABCD A.养老保险信息 B.住房公积金缴存及公积金贷款信息 C.缴纳电信等公用事业费用的信息 D.欠税、法院判决信息 21.个人有效身份证件包括（ ABD ） 。 ） 。 ）渠道反映出错信息要求核查、纠A.身份证B.士兵证C.结婚证 ） 。D. 护照22.银行卡可分为以下类型（ ABC A.贷记卡 B.准贷记卡C.借记卡D.贷款卡 ） 。23.申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料（ BCD A.被查询人的有效身份证件原件及复印件 B.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C.申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件D.申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 24.什么人有信用报告？（ AB A.与银行发生信贷关系 C.有出国留学经历 E.用自有资金购买了计算机 25.商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行 或授信机构的名称，其目的是： AB （ A.保护商业秘密 C.真是反应个人信用状况 ） 。 ） 。 B.开立了个人结算账户 D.开立了炒股账户B.维护公平竞争 D.便于数据修改 ） 。26.以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： ABC （ A.比到期还款日晚一两天还款 B.过了过期还款日，银行工作人员电话催缴后。客户还清欠款C.客户以及在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，贸易足额还 款 D.在到期日之前足额还款 27.个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型？（ ABC ） 。A.信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡何准贷记卡）的授信额度 B.每次信用卡使用（透支）和还款情况的具体信息 C.每一笔贷款的金额 D.每次还款情况 28.以下对“当前逾期总额”表述正确的是（ ABCD ） 。A.当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 B.对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额 C.对贷款而言， 是指当前应还未还的贷款额合计， 应还贷款额 （包括本金和利息） 的构成应视具体合同规定而定D.对于准贷记卡，该数据项无意义，所有显示为 0 29.个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下项目中： ABCD （ A.“当前逾期期数” B.“当前逾期总额” C.“24 个月还款状态” D.“逾期 31―36 天未归还贷款本金” 30.负面信息主要出现在哪些栏目： ABCD （ ） 。 ） 。A.“贷款明细”中的“累计逾期次数”“最高逾期期数” 、 B.“贷款最近 24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”“*”“N”“C”以 、 、 、 外的标记，比如是数字 1 到 7，或者是“D”“Z” 、 C.“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现 0 以外的情况 D.“信用卡明细信息”的“准贷卡透支 180 天以上未付余额”出现 0 以外的情况 31.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括下列内容： （ ABC ） 。 B.查询者 C. 查询状态 D.查询金额 ） 。 D.贷后管理 ） 。A.查询日期32.个人信用报告被查询有以下几种原因（ ABCD A.贷款审批 B.信用卡审批C.担保资格审查33.以下关于个人信用报告的描述正确的是（ ABCDA.人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录， 并不对 一个人的信用好坏进行定性的判断 B.商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的 履约能力和意愿进行综合判断 C.人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合。即不 制造信息，也不对个人的信用行为进行评判 D.不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用 状况作出的评判可能并不完全相同 34.信用卡的“最低还款额”包含（ AC A.最低还款额是针对贷记卡而言的 B.最低还款额是针对准贷记卡而言的 C.银行在还款日并不要求客户归还全部金额， 而是允许客户归还使用额度一定比 例的金额，比如 10%,这就