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“夸克联盟”涉嫌非法经营，保监会已提示风险警惕！
有车一族对于购买车险并不陌生，但作为补充保障的“互助计划”，你听说过吗？伴随着“互联网+”的春风吹向各个行业，打着“互联网+”旗号的各种产品也应运而生。在保险行业，作为补充保障的车险等“互助计划”也在火爆认筹中。其中，保保集“夸克联盟”网络平台推出的“夸克驾车风险互助计划”等多款产品引发市场关注。
而对于这种新型的互联网“互助计划”，监管部门并不买账，保监会就在“五一”长假过后的首个工作日及时进行了风险提示。
保监会相关负责人表示，“夸克联盟”等互助计划并非保险产品，这些互联网公司也不具备经营资质。监管部门重申，任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩。而就在保监会对其点名的当日（3日），该平台的多款“互助计划”仍在认筹中。
假借保险名义
“9元加入，最高80万元三者补充保障。”是保保集“夸克联盟”网络平台推出的一款车险产品。
记者登录该平台发现，所谓“夸克驾车风险互助计划”，即若平台会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。其中，造成第三者人身伤亡的最高互助金为30万元；另外，豪车车损最高互助金为50万元。
购买该款产品需加入平台会员，缴纳的9元初始费用作为保障金储备，在会员遇到出险时，参与该计划的平台会员还需捐助最高每人3元的互助金。截至3日12时，夸克驾车风险互助计划的会员人数为39900余人，众筹金额显示共计46.49万元。
“这与广告宣传的9元加入，就可以享受最高80万元三者补充保障还是有较大差距的。”欲尝试购买该产品的网友李先生，给记者算了一笔账，“车辆出险是较为常见的。假设这款产品，有十分之一的会员（400人）会发生车辆出险状况，每次我需缴纳3元互助金的话，那一年就是1200元呐。”
在保保集“夸克联盟”平台，类似的互助计划还有不少。包括“夸克综合意外互助计划”、“夸克1号中青年大病互助计划”、“夸克2号少儿大病互助计划”、“夸克扶老太太爱心互助计划”等多款产品正在募集中。
不只是产品宣传依靠噱头，该平台筹建初衷以及所售产品的来源也不能自圆其说。
据保保集“夸克联盟”平台客服人员介绍，其由来是出于保险的核心理念“网络互助”。该平台在公开信息栏中也声称，一群真正热爱保险，懂保险的行家，以为自己的家人购买保险的责任心，从数百家保险公司的上万种保险产品中，将这些优秀的产品精挑细选出来。
标榜的是为顾客挑选合适的保险产品，众筹的却全部都是自行设立的“互助计划”，这不免受到业内人士的质疑。
“看似费率比较低，赔付额比较高，但事实并非表面上这么简单。保险产品都是需要专业的精算师进行数据、模型的测算。”一位上市险企山东负责人在接受记者采访时表示，其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。
他认为，“这虽然是一种很好的金融创新模式，但它不能叫保险，也不是实质性的保险业务。”
并非保险机构
对此，保监会相关负责人对媒体表示，保监会已经注意到，有的互助计划假借保险名义进行宣传，以所谓“超低价保障”和产品创新为噱头开展营销，将两者进行不客观地比较和挂钩；有的网站将互助计划和保险产品混搭销售，极力混淆两者之间的区别，具有相当的迷惑性和隐蔽性，容易使消费者误以为互助计划是保险产品或所谓“互联网+保险”的新型产品。
保监会的此番发言，使监管层对“互助计划”类产品态度明朗，这也是监管部门在一年内对相互保险类业务的二度发声。去年5月，保监会就曾发布“关于有关人员涉嫌以筹建相互保险公司名义开展非法集资活动的风险提示”。
去年年初，《相互保险组织监管试行办法》发布。由于相互保险公司设立门槛低的特点，不少资本蠢蠢欲动，也有多家相互保险公司在筹建中并向保监会提交审批。但据记者调查获知，截至目前，尚未有新的相互保险组织获批。据了解，首批申请梯队中的“信美相互人寿”的4月底最新情况，也仅处于招聘人才阶段。
记者注意到，此次保监会点名的保保集“夸克联盟”，仅是一个互联网平台。记者登录工信部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询发现，保保集的主办单位是一家名为“上海卓保网络科技有限公司”（下称“卓保网络”）的企业。
工商公示信息显示，卓保网络成立于日，注册资本247万元，经营范围主要是计算机软硬件、电子科技、计算机网络科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，计算机网络集成，设计制作各类广告，商务信息咨询，企业管理咨询，计算机、软件及辅助设备（除计算机信息系统安全专用产品）、电子产品、通讯设备的销售。
而这样一家计算机网络科技公司，与众多会员所期待的保险保障机构不免大相径庭。
“这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。”对此，保监会上述负责人强调，相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。
特别值得警惕的是，有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。业内人士也担忧，这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。
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保监会回应“夸克联盟”计划 禁止险企做背书
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保监会表示，去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出“夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓车辆风险。其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。
此前，一份关于监管部门提示互助计划风险的内部文件流出。一时间，互助计划存在的风险、漏洞、非法集资等问题再度被热炒。5月3日，保监会官网就“夸克联盟”等互助计划作出回应，再次强调互助计划存在的问题和风险，并表示会依法打击非法经营保险业务等违法违规活动。同时，要求各保险机构加强排查整改，不得与未取得保险经营资质的互联网公司开展业务合作或提供增信支持。重申互助计划风险据了解，所谓“互助计划”依托于“互联网+保险”模式，以相互帮助、均摊风险为口号，吸收会员加入，会员通过缴费方式入会，并得到一定的保障。保监会表示，去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出“夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓辆风险。其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。值得注意的是，互助计划与险企合作进行背书的行为也被保监会特别提出。一直以来，与保险机构合作都被认为是互保平台合法经营的途径之一。在此前，专业人士表示，拿牌照、跟保险机构合作是互助平台合法化的两条途径。由于监管部门并未放开相互保险牌照的审批，所以跟保险机构合作成为一些互助平台的选择。保保集网站显示，去年2月，大地保险与保保集电商平台达成战略合作伙伴关系，大地保险已成为保保集频道产品供应商，而与大地财险合作的平台便是保保集旗下众筹互助组织夸克联盟。不过，大地财险相关人士告诉记者，大地财险和保保集目前并没有任何产品上的合作，双方只合作开展过一个公益活动，但活动早已结束。此外，抗癌公社创始人张马丁也曾在公开场合表示，希望与保险公司或有牌照的保险经纪公司开展合作，且已和四五家保险公司谈相关业务。然而，这条被认为可以合法经营的途径也将被切断。保监会要求各保险机构加强排查整改，不得与未取得保险经营资质的互联网公司开展业务合作或提供增信支持。“不能跟保险公司合作后，平台会继续以互联网社区的方式运营，不会再进行保险和医疗方面的合作。”某互助平台内部人士对《每日经济新闻(博客,微博)》记者表示，现在主要是相关监管不完善，随着监管的逐步完善，后期可能会有一些调整。“还是争取拿牌照吧，如果有保险经纪等相关牌照，业务开展会顺利一些。”相关互助计划并未更改需要注意的是，保监会文件发布后，相关互助计划并未进行更改和下架。例如，这次保监会提及的“夸克联盟”互助计划中的夸克驾车风险互助计划。这项互助计划显示，消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。若会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。保监会风险提示发布后，《每日经济新闻》登录保保集等互助网站，各网站的计划仍在线众筹，相关内容也未进行整改，计划加入的方式仍在开放中。保保集客服人员表示，风险互助计划不会下架或整改，保监会提出的“夸克联盟”等互助计划非保险产品，这个也是我们一直强调的，夸克联盟就是一个公益性质的互助平台，链接的不是保险方和被保险者，而是众多的秉持着“人人为我，我为人人”的互助者，目前已公布了三起互助事件，会员人数也在稳步增长。夸克联盟COO张政也曾对媒体表示，在保险法里规定的保险业务的性质是在投保人和保险人之间的相互的权力义务关系。但夸克联盟在本质上是提供了一个信息服务，让我们的用户之间可以形成一种以互助为目的的相互之间的权利义务关系。所以说，这种风险保障不是在夸克联盟和用户之间的，而是在夸克联盟的用户和用户之间的。从保保集网站可以看到，截至5月3号14时，参加夸克驾车风险互助计划的人员已有39924人，众筹金额464989元，尚未发生互助事件。其他的夸克综合意外互助计划、夸克1号大病互助计划等加入的人数更多，分别为206780人和332621人，募集金额也达到了上百万元。与夸克驾车风险互助计划不同的是，综合意外互助计划和大病互助计划已有会员出险，并通过计划获得互助。据悉，保保集还在筹备其他互助计划，如夸克微整形计划、夸克孕妈妈计划、夸克的哥计划等。
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