惊呆了！贷款买车竟有这么多的猫腻
作者：406303话题：
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[导读]首付3万5就能把车开回家？骚年你想多了。
盆友们，大师又开课啦！快拿好你们的沙发、板凳，瓜子饮料矿泉水了啊，来晚了可就没坐了啊~前面大师讲过买车时会碰到的一些坑，今天我们就讲讲，买车时车贷中的“陷阱”。【陷阱一：贷款0利率】一般来说，厂家为了促销某款产品，会出一些金融政策，吸引更多消费者买这款车。那么这部分的利息由谁承担呢？大部分情况下都是由厂家和经销商共同承担，但是，天上不会掉馅饼。在这种情况下，即使是0利率，经销商也要收一笔手续费，相当于是利息。【陷阱二：宣称的利率过低】一些4S店销售员会在购车时向你推销不同的金融按揭方式，但往往吸引你的，都是那些低利率的金融按揭，但是往往买完车回家一算，才发现并没有便宜很多。这是因为虽然利率低，但因为是制定按揭方式，所以会有很多附加条件，比如按揭过程中收取各种押金保证金等、保险种类增加等等。大师支招：贷款除了看表面的低利率，更要看总金额多花费了多少。【陷阱三：实际利率过高】这里就有朋友会问了，既然经销商说的这么明白了，怎么还会有陷阱呢？真相是：其实你没必要花这么高利率买车的！很多朋友是第一次贷款，对贷款利息等等是没有什么概念的，这时候最容易被销售员忽悠，花高价贷款买车回家。所以买车的时候大家可以多去几家同品牌不同4S店，了解各家的贷款政策，选择最优贷款方案。大师支招：多对比4S店，了解行情，选择最优贷款方案购车。【陷阱四：贷款金额不对称】杭州网友“冰棒哥”最近在网上发帖称，自己在2013年1月通过担保公司贷款，购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元，分期金额37.2254万元，贷款年限3年，并支付了1万元的保险押金。“冰棒哥”说，出于对担保公司和银行的信任，他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的，一式三份。之后，担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。关于贷款额和月供，当时担保公司工作人员给“冰棒哥”的算法是：贷款额为车价47.48万元的七成，取整为33万元。三年总利率12.8%，那么三年总共支付金额为33万×1.128=37.224万元，分摊到每月为10340元。今年7月，因为手头宽裕，“冰棒哥”决定提前还清贷款。可他到银行一查，着实吃了一惊。原来33万元的贷款额变成了33.7095万元。也就是说，“冰棒哥”一直都在为这多出来的7095元支付利息。对此，担保公司的说法是：多出的7095元是手续费。“冰棒哥”则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。类似“冰棒哥”这样陷入车贷陷阱的绝非个案。为何会无故多出7000多利息呢？大师询问了身边一些汽车销售，他们告诉大师，多出的7000多元利息会均摊在月供里，只比当初和顾客说好的利息相差几百元，会以“估算错误”的借口搪塞过去；或者是在贷款时申请总金额多出来自己收取，实际上给顾客承担。所以在这里大师要建议大家，贷款时一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出现的信息：贷款人、贷款金额、贷款年限、手续费、利息、押金、月供、提前还款违约金、车辆转售等等信息，这样即便有争议也可凭贷款合同维权。大师支招：贷款购车要签订贷款合同，明确贷款中包含的所有事项，一切以合同为准。【陷阱五：捆绑销售】买车时还会出现这种场景：计划全款购车，但是销售顾问介绍说现在贷款购车即可享受1元保险服务，诱导贷款买车。在这类情形中，其实1元买保险仅仅是赠送了一些基本险，如第三者和不计免赔等等，金额较小，其他保险依然要掏钱购买，相对于全款来说，虽然保险便宜了几百块，但是却白白多出手续费利息等等收费。大师支招：全款或者贷款买车，根据自己需求来定，即便真的有便宜的贷款，也要注意是否有附加条件。分析完贷款买车的重重陷阱，朋友们是不是心里更没底啦？不用担心！大师今天就给大家支几招！【1】付款方式根据自己需求来定。贷款或者全款，根据自己需求来定，不要被表面的蝇头小利蒙蔽了，花了大价钱！【2】贷款方式多样，全面了解，避开陷阱。4S店目前提供的贷款方式大体分三种：一种是厂家金融-这类的金融政策相对来说比较安全，其他人员可操作性较低，利率视品牌而定；一种是银行按揭-这类金融政策账目简单，不易被骗，且直接与银行签订贷款合同，风险较小，相对安全。还有一种是担保按揭-这类金融方案一般是针对“三无人员”，无房产证无担保无工资收入，这里说的无工资收入指的是银行流水中没有工资体现。由于“三无”，所以放贷方考虑评估风险较大，故这类按揭费用也较高，销售员或者其他人员可操作性也强。碰到这类的，大家一定要擦亮眼睛！Ps：信用卡贷款这类不在4S店提供的贷款方案之中。【3】签订贷款合同，保留贷款凭证。合同要体现贷款的详细信息：贷款人、贷款金额、贷款时长、贷款月供、贷款附加费用、提前还款违约金、车辆转售注意事项、保险捆绑情况，如有抵押，抵押物品处置方式等等。合同是具有法律效应的，在签合同之前一定要仔细确认，双方签字盖章后生效，一切以合同为准。即使最后出现了上述这些情况，但你签字了，也依然是按照合同上为准，切记切记！今天大师的课就到这啦，有没有收获很多呢？如果你们有更多更好的想法和建议，欢迎在文章下方留言点赞！专业，犀利，明白，买车就看《买车大师》，欢迎加入“以车会友”车友群，关注《买车大师》微信公众号autoconsumers，后台留言“我要入群”，我们会将您加入群中。
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贷款买车的朋友，银行3年12%的利率，真的很低么？
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贷款买车的朋友，银行3年12%的利率，真的很低么？
现在不少都推出比如3年12%利率的按揭，好多人诈一看，利率好低哦，每年才4%,不过也有懂的人会说，因为是每月在还款，所以实际上应该乘以2，也就是8%每年，算下来也不算多。但是，真的是8%么？
下面我来给大家算一下：（所用工具：贷款计算器）
假如我们贷款10w，贷款3年，12%的利息是一次性收取，然后每月还本金；实际相当于得到贷款8.8万，但首月的的1.2万没算这一个月的利息，大概67元，也就说我们所谓的贷款10万，实际上得到8.867万，然后分36期还完。36期总还款额为10万。
用贷款计算器可以很简单的得到数据：
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然后，实际上我们要付3k块手续费，实际上我们相当于只得到8.567，此时利率为10.34%
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而如果购买更便宜点的车子，比如说贷款6w，手续费还是3k，此时利率高达12.48%& &
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以上利率对比放水那些算是很低的，但车子这个东西，是有抵押的，风险可以说相当低的。只是银行通过了一些手段，让他的利率看起来远比实际低太多了。
有的汽车金融方案可能会略低，这里只是揭示一下银行的利率陷阱，让大家做到心里有数吧！
[ 本帖最后由 hitjiyue 于
22:05 编辑 ]
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首期还12%这个是九出十三归的手法撒
坐等走路哥现身指导工作
2015年通过司法考试，A证.
微信/唱吧号，都是论坛ID
目前是成都实习律师
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什么情况？
一个善良的商人
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首期还12%这个是九出十三归的手法撒
坐等走路哥现身指导工作 等额本息和先扣利息 真的很锤子！
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赔钱货，还用长腿儿的钱来买，吃多了！
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你这么算确实也没错，但怎么说呢，就是精到家了，甚至有点吹毛求疵的程度！从数学理论来也解释得通，但感觉有点偷换概念吧，表达不太好，大概这么个意思！
你贷10万，3年还，银行很明确地告诉你，要收你12%的手续费，其实也就是利息，那些***的就会耍花花肠子，而且还提前把利息全部赚到手！
所以，1万2就是你贷10万的代价。如果我们暂时先抛开三年分期还和手续费首期还不说，你现在贷10万，将来总共得还银行12万，最终的利率还是3年12%。我们必须明白，你贷10万，不可能只还10万，那银行得关门了，所以从结果来看，我们付出的是12%的代价，所以，对于我们这一方，不能简单地以8.8万来算利率，我觉得以结果算更合适。
如果你非要说明明贷到手的是8.8万啊，那么这就得谈谈你分了三年还的事情了，这8.8万，你可是“白白”占用了银行三年的时间，当然，占用总额是逐月递减的~！所以我觉得不能简单地直接减成贷到手是8.8万，凡事都是有代价的嘛！
但是，银行确实是非常不厚道滴的，不厚道在于首期收手续费。因为首期就回收手续费，也就存在了你所算的那种理论上的高利率，但是，它也仅仅是提高了自身的资金利用率（再放贷率）而已，是用这个回收的资金再去创造新的利润，而并非真正实际上赚取到你算的那个高利率的利息，原因很简单，你还占着8.8万三年呢，它也没得太大的便宜！
我觉得还是以结果来算比较合理些吧。当然，你数学确实好，但是，我觉得你忽略了实际中占用了三年的问题，而且，难得糊涂嘛，因为贷款本来就是双赢的，没有一方是绝对的赢家，各取所需罢了！
顺便告诉你，广发信用卡分期的手续费是分期还的哦，当然，总利率更高些！所以，做分期，我还是蛮喜欢广发的，嘿嘿！
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你这么算确实也没错，但怎么说呢，就是精到家了，甚至有点吹毛求疵的程度！从数学理论来也解释得通，但感觉有点偷换概念吧，表达不太好，大概这么个意思！
你贷10万，3年 ... 7楼的逻辑很有趣……
拿到8.8W，还付了3K的手续费出去，实际总共付了10.3W出去，也叫白白占用了8.8W？而且这个占用每个月还在递减，要不要说一下白白占用第一个月是占用好多，第二个月是占用好多……
[ 本帖最后由 碧血染银枪 于
23:41 编辑 ]
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你这么算确实也没错，但怎么说呢，就是精到家了，甚至有点吹毛求疵的程度！从数学理论来也解释得通，但感觉有点偷换概念吧，表达不太好，大概这么个意思！
你贷10万，3年 ... 我算法应该是没有问题的，主要目的也是告诉大家利率比想象中高，而且高不少。
至于那个8.8w，你可能没具体了解银行流程，其实我在三个图中已经很明确了
而且，可能是您没太理解银行的算法，其实是银行偷换了概念，所以让我们普通第一感觉利率较低。我其实是还原了本质而已。
简单的套用的房贷的还款计算的。
8.8万，采用等额本息的方式，一直都在计算这个钱的占用费的。
这里的问题，跟房贷的区别，主要就是在这里首先第一个月要收取所有利息，这里就相当于减少了我们的贷款额，我也写的很清楚，包括那个1.2万的资金利息，我都算了的。
我说极端一点，假如是贷款20年，贷款10万，然后每年利率是4%（银行这种所谓的利率），一共那就是80%，你实际到手，（什么都不考虑）实际上是2w，然后分20年一共还给银行10w。
这样一个小措施，说好听一点，是为了防止提前还款，实际上是巨大的利益驱使。（至少对银行来说是这样的）
[ 本帖最后由 hitjiyue 于
23:58 编辑 ]
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占个位子看热闹
Still waters run deep
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1…0&&parseInt(document.getElementById('custompage_down').value)页楼贷款购车，3年期，从农业银行，贷款额50000，三年总共还利息多少，如果是先付利息呢？_银行业务 - QQ志乐园
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贷款购车，3年期，从农业银行，贷款额50000，三年总共还利息多少，如果是先付利息呢？
来源： |人气：708 ℃|时间： 11:58:35
为了解决用户可能碰到关于"贷款购车，3年期，从农业银行，贷款额50000，三年总共还利息多少，如果是先付利息呢？"相关的问题，志乐园经过收集整理为用户提供相关的解决办法，请注意，解决办法仅供参考，不代表本网同意其意见,如有任何问题请与本网联系。"贷款购车，3年期，从农业银行，贷款额50000，三年总共还利息多少，如果是先付利息呢？"相关的详细问题如下:
谢谢，详细些更好在网上用理财工具一算就晓得了。（因为不好说你要付好多，和利率有关，还有些车享受0利率购车，那种就不需要利息） 热心网友
||||点击排行贷款5万买车3年后要还10万!还不清的欠款伤不起的钱包
2007年3月，虞先生就读于我市一高校，通过学校统一办理了一张信用卡。日，虞先生最后一次使用信用卡透支了6毛钱。多年后，虞先生在贷款买房时，却发现自己已经被银行列入了黑名单，查询才得知，当初这张欠费6毛钱的信用卡，到日为止，逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元，合计9267.2元。虞先生不服，以银行没有及时履行通知义务为由，起诉到天宁法院，经过法院多次调解，最后双方同意，虞先生向银行缴纳各项费用共计500元，银行协助虞先生撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录。
比虞先生更惨的还有陕西的王某，2007年，他在银行办了一张信用卡，到2012年，他在银行透支178000元，逾期1607天未还款。结果到2012年7月，王某就因涉嫌恶意透支高达40万，被警方刑拘。
的确，如果严格按照法律来说，逾期未还款是应该受到相应的惩罚。但很多市民对于这样重的处罚还是不能接受，&几块钱就要还到上千上万，那我也接受不了。&
尽管银行在法律占据了优势，不过也有专家认为，滞纳金属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的作用。然而，如果收取的滞纳金超过本金，就明显违法了民法通则中的公平原则和诚实信用原则。虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行当方面起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于&霸王条款&。（中吴网综合报道）
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