房贷利率全面上浮，就算你想买房也难下手了！
导语：银行收紧房贷的动作已经在一线城市逐渐铺开。当前，一些银行的首套房贷款利率较基准利率已经上浮至1.1倍，二套房则上浮至1.2倍。 一切早有征兆。以前是房价蹭蹭往上涨，现在是房贷蹭蹭往上涨。对于买房的人来说，房贷压力已经追逼房价压力。房价依然还没松动，买房却越来越难了。1、北京楼市一个月“加息四次”！据新京报报道：北京部分银行把利率上调为基准利率的1.1倍；二套住房上调至基准利率的1.2倍。这一次北京楼市只针对首套房，二套房仍然按照5月1日的标准行事。目前5年期以上商业是4.9%。上调10%，就是5.39%；上调20%，就是5.88%。而此前，在北上广深等一线城市，首套房至少可以打9折，也就是享受4.41%的利率。从4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。央行在加息的时候，一般每次加息0.25个百分点。也就是说，从5月初到6月初，短短一个来月的时间里，北京楼市已经变相加息了两轮，相当于央行4次“标准力度”的加息！北京首套房贷利率或再迎普涨凤凰房产致电包括民生银行在内的北京10大银行（民生、工行、农行、建行、交行、华夏、招行、中信、北京银行、兴业银行）了解到，民生银行率先在北京地区上浮首套房最低按揭贷款利率至基准利率的1.1倍；目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，但不排除未来上调的可能性，至于何时上调还要看房价走势及各银行的贷款总量来定。房贷利率的上调，对于购房者来说，意味着购房成本继续上升。据中原地产研究中心计算，如果首套房贷利率由基准利率再上浮10%，购房者每贷款100万元，月供将增加287.6元，而与2016年市场宽松时比，月供将增加1202.7元。二套房贷利率最高上浮30%二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，北京银行、招行、中信等银行利率也调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。此前，大部分银行二套房贷款利率为上浮10%。与此同时，放款周期也大受影响。融360数据显示，在北京地区，从放款周期来看，受额度紧缩影响，南京银行、平安银行、东亚银行、渣打银行、杭州银行等18家银行放款周期已拉长至30天。北京银行、花旗银行、恒生银行等3家银行放款周期已延至45天，浦发银行、华夏银行等4家银行延至60天，公积金放款更是延至90天。房产商喜忧参半凤凰房产独家走访了金茂府、阳光城京兆府、公园懿府和泰禾昌平拾景园等多个房产项目，对方表示目前均未收到银行贷款利率上调的通知。不过，利率政策变动的消息一出，在京房产商可谓是喜忧参半。一方面，由于已经开盘在售的房产项目暂时维持4.9%的基准利率，购房人群在得知利率存在上调可能的消息后纷纷提前将购房意向确定下来，公园懿府则属于此种情况；另一方面，未开盘项目则面临着贷款利率变化的未知可能。金茂府、泰禾昌平拾景园则表示，政策变化有很大的不确定性，贷款利率要根据开盘之后的具体利率来定。二手房价格松动根据北京市住建委的数据显示，5月份，北京二手住宅共网签10801套，创下2015年2月份以来的最低值。这也是继4月份，北京二手房网签量连续第二个月下滑。而在量持续萎缩的同时，二手房价格也明显松动。调查显示，在“317”新政执行2个多月后，北京的二手房价格也开始出现大面积松动，多个区域的千万级二手房，降价幅度均超过200万元。仅6月4日，在某二手房交易软件下调二手房价格的房源个数为1002套，而上调价格房源数量为117套，两者相差近9倍。2、北京并不是个案，各个城市房贷利率全面上调上海据凤凰房产观察，上海目前首套房利率上浮至基准利率以上10%或20%的，只有民生银行、中信银行等少数银行，并不代表市场主流。且这几家银行主要由于信贷额度相对较少，在银行考核指标的压力下，只得将有限的信贷资源倾向于消费贷或经营性贷款等利润较高的业务种类。对于房贷尤其是首套房贷这种利润薄甚至存贷利率倒挂的业务，这些股份制银行通过上浮利率的方法，实际上是变相拒贷。95折成成主流目前来看，这种针对首套房的变相拒贷还只是个别现象，目前上海包括四大行在内的大多数银行对首套房还有95折甚至9折优惠利率。目前中国银行、建设银行、农业银行、农商行、邮政储蓄银行等多家银行首套房还可以做到9折优惠利率。各家银行的二套房利率基本都是基准利率上浮10%，近期没有变化。不过目前首套房9折利率审批越来越紧，工商银行、招商银行等均已将首套房优惠利率提升至95折，且工行已发文明确要求自6月1日起，首套房利率不得低于95折。在业内人士看来，工商银行是沪上房贷业务量最大的银行，其政策具有一定的风向标意义。“首套房利率上调至基准利率95折，这将成为市场主流。”上海中原地产交易按揭首席专员顾凤云预计，随着银行全年可发放贷款的逐渐减少，房贷政策不排除进一步收紧的可能。据华尔街见闻提及，6月下旬是中国金融市场习惯性的“资金紧张的时刻”。而在今年金融去杠杆压力之下，对于半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。在此背景之下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率。首套房贷利率 & & &上调10%若首套房贷利率提高，购房者潜在的贷款成本将大大提高。假设在上海贷款200万，如果按照等额本息方式还款，贷款期限为20年。以首套房贷基准利率计算，每月还款额为13088元；如果变成基准利率的1.1倍，每月需还款13633元，每月多还545元。广州 凤凰房产致电广州各大银行获悉，目前首套房执行基准利率已成为主流，除浦发银行、民生银行以及中信3家银行首套房利率高于基准利率外，仅5家银行有优惠，其中优惠力度最高的为邮政储蓄（9折），汇丰银行和广州银行均为93折，渤海银行、农商银行95折，四大行以及招商银行、交通银行等11家银行首套房利率均为基准利率4.9%。值得一提的是，平安银行由于额度已满，首套、二套房均停贷。除优惠减少外，由于额度紧张，不少银行放款速度减缓，給贷款者带来一定的压力。而目前放款较快的为汇丰银行，农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、渤海银行均在3周内能放款，中信银行、广州银行、邮政储蓄等要在1个月左右。天津 首套利率最低95折目前，津城首套房贷利率最低95折，而且仅部分本地银行执行，其余大多数银行执行基准利率，而二套房利率基本都在基准利率的基础上上浮１０％，个别银行最高上浮30%。大部分银行对房贷的放款时间均未做具体承诺，银行工作人员表示：要看审批速度、楼盘项目、个人征信等具体情况，放款时间在3-6个月不等。还有些银行暂不接收房贷业务，比如兴业银行、浦发银行等。买房成本增加 &打乱购房者置业计划在新政之前，以一套总价200万的房产为例，首付3成，总房贷140万，还款期限30年，按照基准利率8.5折计算，采用等额本息还款方式，每月需还款6821.75元，总还款额为元。而新政以及这次贷款利率调整之后，即使按最优惠的条件计算，贷款140万，期限25年，利率95折，采用等额本息还款方式，每月需还7913.35元，总还款额为元。这样，月供将从去年6822元上涨为现在的7913元。那么，天津的首次置业者每月将多承担一千多元生活成本。郑州 凤凰房产郑州数据中心对各大银行也进行了咨询，截止目前，所有银行都无优惠，其中多数银行均是按照基准利率执行，但是房贷放款情况不容乐观。从目前的数据情况来看，上浮幅度在5%-20%，其中上浮10%的银行居多，一位负责过户的中介谈到：虽然目前郑州的情况比较严厉，但是买房的人仍旧不在少数，其中刚需是最主要人群，如果银行利率上调，对市场也会有很大影响。长沙6月7日，凤凰房产致电长沙多家银行，发现大部分银行首套房贷款执行4.9%的基准利率，几乎没有折扣，仅建设银行针对部分客户推9.5折优惠；二套房贷大部分银行仍执行基准利率，仅两家银行房贷利率上浮10%，即为5.39%。银行房贷利率收紧，目前浦发银行、光大银行、中信银行3家银行已停止贷款，其中，光大银行可网上贷款，年化率为6.09%。从本次调查结果来看，基准利率是起步价，房贷优惠基本取消，目前9折的优惠已成为历史，交通、长沙、中国、兴业银行工作人员纷纷表示：“根据楼盘的不同，执行标准会有所区别。”而交通和长沙银行，可根据个人信用情况或部分优质客户，享受相应折扣，但是审核过程会比较漫长，也不排除近期取消优惠或者利率调整。在楼市信贷收紧的情况下，银行房贷意愿也降低。在购买二套房时，针对首套房房贷情况不同，建设银行有相应政策调整，还清首套房贷客户可按照基准利率执行，部分还有机会获得9.5折优惠；若首套房贷未还清，房贷利率将上调至5.39%。而浦发银行、光大银行、中信银行已暂停房贷业务。光大银行工作人员表示，以前9折-9.5折优惠已经取消，目前银行房贷已线下停贷，但可以网上贷款，年化率为6.09%。海南根据凤凰房产电话调查结果显示，14家银行只有两家银行针对首套房贷款的现执行利率有上浮的情况，分别是工商银行上浮20%、海南银行上浮5%，其余银行都维持着4.9%的基准利率，可以说海南的商业银行房贷变化较小。除了平安银行停止新房业务的审批贷款，因目前全国范围的房贷额度紧张，据悉海南的某些银行的房贷审批工作也处于停滞状态。对于购房者关注的贷款优惠部分，多家银行均表示没有优惠政策，但在中国银行、农业银行工作人员表示，购房者若达到一定的资格，比如是农业银行的贵宾客户，或是在中国银行达到600万的资产量，可在该银行申请最高9.5折优惠。济南&在调查过程中，有两家银行表示首套房房贷利率已经开始上浮。其中招商银行工作人员透露，在楼市严格调控的背景之下，信贷持续收紧成为大趋势，现在银行的放款额度很有限，而且时间耗费较长，因此按照基准利率已经不容易拿到贷款。民生银行的客户经理表示，“最近刚下的通知，首套房贷利率上浮10%，二套房则在此基础上继续上浮10%，当然这是针对拥有本地购房权限的人来说的”。另外，值得注意的是，客户经理提到，民生银行的VIP客户可以申请取消二套房的贷款利率上浮。有三家银行工作人员表示，首套房贷款已经取消优惠，几乎全部实行基准利率，二套房确定上浮10%。交通银行对凤凰房产明确提到，目前房贷业务已经取消利率优惠，将严格执行基准利率，即4.9%。齐鲁银行等两家银行表示，现在享有贷款利率折扣的楼盘少之又少，9折优惠几乎绝迹。三家银行表示认可享受首套房房贷利率9折、9.5折优惠，二套房上浮10%。建设银行与农业银行表示，现在购买首套房，最高可享受9折优惠；工商银行则最高享受9.5折优惠，三家银行二套房均执行5.39%的房贷利率，即上浮10%。平安银行向凤凰房产提及，他们目前已经暂停济南的房贷业务。此次调查的各家银行纷纷表示，如果购买新房的话，会有客户经理专门对接，各家银行合作楼盘不一致，因此贷款利率优惠也不能一概而论；假如购买二手房，则可以联系各家银行，确定成本最低的付款方式。西安银行：首套房贷款&起步价&为基准利率通过调查，凤凰房产发现西安执行基准利率的银行机构约占被调查银行机构的八成。民生银行一网点的工作人员说，目前折扣已经全部取消，首套房贷均执行基本利率。需要注意的是，自6月5日起，西安民生银行与北京民生银行同步执行首套房贷率在基准利率基础上最低上浮10%的政策，其他银行表示，贷款利率随时都有可能&上调&。交通银行、招商银行的工作人员表示，首付两成起，执行基准利率，优质客户可享受最低9.5折。工商银行、建设银行、农业银行及兴业银行首套房贷执行基准利率，首付两成。西安银行人员表示，楼盘不同，执行标准会有所区别，目前，首套房贷仍执行基准利率，首付2.5成，没有任何优惠。3、500万的刚需房，还贷多出122万房贷利率上涨到底有多可怕，我们来算一算：假设你要在上海买一套价值500万的一手房，除去3.5成的首付后，向银行申请了325万的房贷。按照方式还款，贷款期限为30年，基准房贷利率4.9%。当房贷利率为基准利率的85折时，菜导每月需还房贷15836元，还贷总额约570万；当房贷利率为基准利率时，菜导每月需还房贷17248元，还贷总额约629万；当房贷利率为基准利率的1.2倍时，菜导每月需还贷19235元，还贷总额约692万。从85折到1.2倍，菜导每月还贷多了3399元，还款总额多了122万。对咬牙买房的工薪阶层来说，每个月还掉房贷，这3399元可能是维持日常开销的全部费用了。算完这笔账，你说菜导还买不买？房贷利率的上涨，就好比在一个已经不堪重负的骆驼身上放稻草，每一次加上去的稻草看上去并不重，但却已经达到骆驼负重的极限，每一个稻草都可能是压倒骆驼的最后一根稻草。更可怕的是拒贷申请房贷的人不好过，发放房贷的银行也不好过。虽然房贷利率上浮到1.2倍，但是银行却不想做房贷业务了。要知道，房贷业务之前可是银行的香饽饽，去年个人房贷在银行新增贷款里面占到45%，今年前两个月以房贷为主的居民中长期贷款同比增长了50%。转眼之间，房贷业务怎么就从香饽饽变成了鸡肋呢？银行也是有苦衷的。一方面，今年正式动刀的MPA考核中，个人房贷成为重要的考核内容。MPA考核这个东西，菜导以前提起过，叫做宏观审慎评估体系考核，主要是围绕银行的资本杠杆情况、资产负债情况、信贷政策执行等7个方面进行考核。可不要小看这个考核，今年一季度就有银行因为考核不达标而被罚停止开展相关业务。所以，上面要求把控制个人房贷加入MPA考核，这些银行又怎敢顶风作案呢？眼见6月就是MPA季末考核的大日子，银行自然要想法设法控制房贷增速。不是有新闻说了嘛，有些银行的房贷名额已经十分稀缺，只能排队等，除非你是VIP客户。另一方面，即使你愿意承受1.2倍的房贷利率，银行也不愿贷给你。为什么呢？因为现在银行的负债成本太高了。银行的钱不是从同业借的，就是从居民身上借的，现在银行间拆放利率不断上涨，甚至超过同期贷款利率，而从居民手上借来的钱都是高息揽储，现在理财收益动辄破5。对比来看，房贷利率上浮到1.2倍，才勉强覆盖银行负债成本，银行当然不愿意做了。银行不愿意放贷，这个问题就严重了，想买房的人怎么办呢？全款买房比例上升不能贷款买房，就只剩下一条路：全款买房。早些年大家都觉得贷款很可怕，买房都是全款买；这些年大家发现房贷真是太便宜了，谁买房不贷款就是傻叉。没想到，如今物是人非，又逼着大家重回全款买房的时代。以北京为例，有数据显示，今年4月北京二手房交易全款支付的比例为37.92%，环比3月份增加8.77个百分点，时至5月，这一比例再次上升5.31个百分点，达到了43.23%。与此相反，商贷支付比例在4月为40.59%，环比3月份下降10.79个百分点，到5月时再次下降6.17个百分点，降至34.42%。目前，北京二手房交易的全款支付比例是2017年前5个月的最高值，商贷支付比例则是最低。这已经充分说明，房贷利率的不断上涨，已经导致贷款买房的惠民性质在逐渐丧失，甚至已经不如全款买房来的实在。对于买得起房的人，当然还有选择。但是，对于无力全款买房的人该怎么办呢？商业银行房贷贵，公积金房贷也要等。等着等着，谁也不知道购房资格还有没有，房贷利率还涨不涨，而房价依然是那么高。想到雄安新区在建立一个新区，未来要推出大量。之前晚风乌贼写过一篇文章，认为雄安新区的成立，其中一个模板作用就是推广公租房。现在楼市调控这么搞，你虽然是刚需，但估计迫于成本问题也很难下得了手，怎么办？公租房在向你招手了。文章版权归原作者所有，如有侵权，请联系我们进行删除。
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2017年首套房贷款利率现上调
编辑:吴健敏
　　根据昨晚掌握到的情报而言，目前有16家银行一致决定，于即日起缩小首套房贷款利率优惠幅度，并将最低利率调整为基准利率的95折。而在北京&317&楼市新政之前，北京地区的银行对于首套房贷利率普遍维持在基准利率9折的水平。下面是yjbys小编为大家带来的房贷利率的最新消息，欢迎阅读。
　　从9折变95折
　　首套房贷款利率小幅上调
　　北京的317楼市新政中虽然并没有涉及到首套房贷款利率的新规，但各家银行却相约提高了首套房贷款的最低利率。
　　根据昨晚掌握到的情报而言，目前有16家银行一致决定，于即日起缩小首套房贷款利率优惠幅度，并将最低利率调整为基准利率的95折。而在北京&317&楼市新政之前，北京地区的银行对于首套房贷利率普遍维持在基准利率9折的水平。
　　情报显示，包括了中、农、工、建、交五大国有银行，以及中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、邮储银行、渤海银行北京分行、北京银行、北京农商行等16家银行均在此次调整之列。
　　据了解，16家银行集体上浮首套房贷款利率，是为了贯彻国家宏观调控政策导向，在国家货币信贷政策文件中性、市场资金价格趋升环境下，更好地支持实体经济发展，防范金融风险。
　　该信息当晚已经得到了多家银行的证实。今天上午，几乎所有银行均已回复上述消息属实。其中，北京银行有关负责人表示，该行基于当前市场环境，为有郊防范金融机构信贷风险，推动房贷业务平稳健康发展，已将个人住房贷款利率最大优惠幅度从9折上调到95折。
　　&未来首套房利率也有可能逐渐过渡到最低基准。&伟嘉安捷吴昊表示，目前针对首套房政策并不算最严，但如果房价依旧上行的话，首套房贷款利率也可能回归至2014年时&最低基准利率上浮10%&的水平。
　　从30年到25年
　　首套房贷款利率也缩短
　　在&317&楼市新政中，有一句话十分扎眼：暂停发放贷款期限25年以上的个人住房贷款。不少人理解是只有算是二套房的贷款，才暂停25年以上的个人住房贷款。不过，从此次银行给出的细则上看，首套房贷款的最长期限，也从最长30年，变为了25年。
　　有银行相关负责人士介绍，此次政策中贷款年限不仅涉及到二套房贷款，也同样适用于首套房贷款。而在调查到的银行均表示，目前银行已经暂停了首套房及二套房25年以上贷款。
　　实际上，针对二套房贷款年限早已有之。在今年2月8日起网签生效的二套房贷款，期限就被规定为&最长不超过25年&，而此前二套房贷最高贷款年限是30年。
　　据了解，对于&首套房贷款期限不超过25年&的规定出现在楼市调控文件中，上述首次，但在2014年前后也有一些银行针对首套房贷款期限做出不超过25年的规定。
　　不过，也有专家认为，其实30年变为25年对于首套房贷款而言，影响并不大。反映到月供中，每月增加的金额并不会很多。
　　二套房已开始认房认贷
　　商住房贷款不被作为认贷标准
　　各家银行均表示，目前已经开始严格执行&317&新政中对于二套房贷款&认房又认贷&的认定标准。据的调查发现，目前很少有银行在新政的基础上再加重码。
　　根据&317&新政显示，居民家庭名下在本市已拥有1套住房，以及在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%。
　　不过，有银行人士也表示，商住房贷款并不被认为是认定二套房认定的标准。也就是说，只要您有过一次购房贷款记录的，就算是二套房了，但如果您的购房贷款记录是商住房，那就可以得到&豁免权&了。
　　值得注意的是，吴昊表示，当下的&认房又认贷&，其实已经是十分严格的楼市调控政策了，就连此前百试不爽的&假离婚&也没用了：只要有商品住宅按揭贷款记录，哪怕是夫妻俩联合贷款，或是在全国范围内其他省份有贷款的，这次都得算是二套房了。
　　放贷时间已经延长
　　25个工作日已经算是最快的
　　越来越紧的房贷新政的出台，也让银行针对个人住房按揭贷款的放款速度越来越慢。而以采访到的情况来看，半个月内&解决战斗&拿到银行贷款的，都是神人。
　　一位股份制商业银行人士直言，现在银行针对个人房贷的放贷周期已经被拉长了。&现在贷款怎么着也得2个月以上才能达到贷款。&
　　吴昊则表示，按照以往规律，银行放款的流程大多在5&7个工作日左右，但现在银行放款的速度都出现了明显的放缓。&即使办理速度最快的银行，放款的周期也要在20&25个工作日左右，这还是保守估计。&
　　在她看来，银行放款变慢主要两方面原因，一方面，楼市今年的主体调控基调仍然以收紧为主，在整体收紧信贷的同时也在控制增量，因此在贷款额度配比上严格把关。另一方面，由于年初银行放款速度较快积压批单较多，造成内部额度透支较快，加之对于总行对于各支行额度分配的控制，造成了放款较慢的情况。
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<div class="ds-thread" data-thread-key="221256" data-title="2017年首套房贷款利率现上调" data-image="">房贷利率还要继续涨？首套房贷利率上浮10％，买房成本究竟高了多少？
摘要：上海民生银行的房贷部门6月5日召开会议，首套房按揭贷款执行利率不得低于基准利率的1.1倍;中信银行则直接将首套房贷利率上浮20%。
据报道，近日北京、上海、广州多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。上海民生银行的房贷部门6月5日召开会议，首套房按揭贷款执行利率不得低于基准利率的1.1倍;中信银行则直接将首套房贷利率上浮20%。北京房贷利率也迎来来今年以来的第五次上调，首套住房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍;二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。在广州，民生银行早在5月底就悄然上浮了首套房的房贷利率。除民生银行外，包括中信银行、浦发银行在内的多家银行也早已上浮首套房的房贷利率。贷500万还1009万!利率全面飙涨后，房价还会涨吗?5月至今，银行都不闲着，开始对首套房贷动手了，北上广深无一例外。不算不知道，一算吓一跳，按北京今天首套房贷上调至基准利率1.1倍来算，借500万贷款30年，总共要还1009万，利息比本金还要多!一、贷500万30年还1000万，北京楼市一个月“加息四次”!据新京报报道：北京部分银行把首套房房贷利率上调为基准利率的1.1倍;二套住房按揭贷款上调至基准利率的1.2倍。这一次北京楼市只针对首套房，二套房仍然按照5月1日的标准行事。目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%。上调10%，就是5.39%;上调20%，就是5.88%。而此前，在北上广深等一线城市，首套房至少可以打9折，也就是享受4.41%的利率。从4.41%到5.39%，利率上浮了0.98%。央行在加息的时候，一般每次加息0.25个百分点。也就是说，从5月初到6月初，短短一个来月的时间里，北京楼市已经变相加息了两轮，相当于央行4次“标准力度”的加息!上图是过去两个降息周期和一个加息周期的简略情况，图中展示的是一年期定期存款的基准利率。我们来做一个假设：如果真要全面上浮贷款利率，这意味着，如果贷款500万，还款期限30年，原来月供26536元，首套执行1.1基准利率时，月供一下子涨了1509元到28045元，每年要多还18108元。由此，30年的贷款，付的利息比本金还要多(利息合计509万，贷了500万的款，要还超过1009万。)当然，放在北京的案例里，最长25年的贷款期限，利息还是要比原来多还43万元。算账：首套房贷款利率上升后，刚需买房成本究竟高了多少?以一套总价300万的房子为例，首付三成，贷款30年，采用等额本息还款。假设享受8.5折的利率优惠，每个月需还款10232元;如果按基准利率来算，每月还款11145元;如果上调至1.1倍利率，还款额度就变成了11779元。从85折到1.1倍，一个月还款数额能相差近1500元，30年光利息就要多付54万。而首套房购房者往往是刚需购房，哪怕增加一点点还款，都会影响到他们的购房能力。你对于这种调控怎么看?银行调整利率，进而房价下跌，您觉得能接受吗?
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多家银行房贷利率优惠取消 买了房的会多还钱吗？
多家银行房贷利率优惠取消 买了房的会多还钱吗？
继北京、上海、广州之后，深圳近日也收紧房贷政策。据报道，“4月以来，深圳部分银行已将首套房贷利率从9折上调到9.5折，到五一假期以后，深圳出现个别银行执行首套房贷1.1倍利率。”至此，首套房上调或者取消折扣优惠，二套房贷款利率在基准利率基础上普遍上浮（例如北京二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%）已成为不少银行发放房贷的通则。银行取消房贷利率优惠对之前已经贷款买房的购房者来说，会造成怎样的影响？他们的贷款优惠会被取消吗？他们需要执行新利率吗？什么时候开始执行新利率？在回答这个问题之前，我们要先弄明白央行基准利率和银行利率优惠之间有啥关系。央行基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。通常情况，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。这就解释了为啥不同银行房贷利率上浮下浮的额度会有所不同。举个例子。截止目前，央行商业贷款基准利率，5年以上4.9%，公积金贷款5年以上3.25%。如果用商业贷款买房，银行可以实施4.9%的房贷政策，也可以在4.9%的基础上上下浮20%。例如2016年6月份，北京不少银行都会对商业贷款买房的购房者实施利率85折，即在4.9%基准利率基础下浮15%，为4.165%。现在北京二套房贷款利率要在基准利率基础上上浮20%，那么商贷利率为5.88%。问题来了，现在一线城市在商贷买房方面，普遍上调或者取消房贷利率折扣。那么之前商贷买房的折扣利率，在新政后还有优惠吗？一般来说，银行利率优惠在贷款期限内是不变的。举个例子，2016年小A商业贷款买房时，贷款利率有85折优惠，其商贷利率就是4.9%X85%=4.165%。如果小A贷款30年，之后的每一年，在央行贷款基准利率的基础上都会有85折优惠。但在贷款利率方面，由于银行可以在基准利率基础上下浮20%，所以房贷新政后，之前的房贷还有没有利率优惠，需要查看面签时与银行签订的房屋贷款合同。例如有些银行就规定，“借款人可以每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策，借款人资信状况及借款担保等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。”除了银行的房贷利率优惠外，影响购房者月供的主要是央行的贷款基准利率。贷款发放后遇到基准利率调整的话，贷款利率调整方式一般分为两种，浮动利率和固定利率。浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。一般情况，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。需要注意的是，如基准利率在一个日历年度内有两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。固定利率是指贷款期限内，利率固定不做调整。需要注意的是，如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率，采用固定利率的，一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。浮动利率和固定利率怎么选？在此小M给个建议，在基准利率处于上行周期时，可以选择固定利率，当基准利率处于下行周期时，可以选择浮动利率。例如2015年央行几次降息降准，在这种情况下，就可以选择浮动利率。如果能预见将来央行加息的可能性大，可以选择固定利率。在清楚房贷利率及利率优惠的调整后，借款人需要留意新的月供金额的变化。一般情况下，房贷利率调整后，放贷银行都会发短信提醒借款人，按时足额还款。如果银行没有短信通知，借款人可以拨打银行官方客服电话咨询月供金额的变动，以免造成逾期或者罚息。
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