P2P网贷市场还有多大空间可挖？
作者：张丽君
　　　作为“+”的重要组成部分，未来广阔的发展空间不言而喻，一跃成为互联网金融扛旗先锋的P2P未来前景如何才是各方关注的焦点。已经步入“万亿”规模的P2P网贷还有多少市场空间可挖呢?
　　在回答这个问题之前，需先交代下目前P2P网贷行业发展的背景。首先监管细则落地日益临近，监管并行是既定事实。其次，作为互联网金融的典型代表，P2P网贷是国家重点支持发展的普惠金融模式，是支持创业、万众创新的重点发展平台。所以“规范、发展”是P2P网贷目前的成长主题，规范是前提条件。
　　规范背景下，行业降温呼声四起，监管红线内行走的网贷行业发展速度似乎会有所受限，但这并不影响网贷行业继续上升的空间。在国内知名网贷平台安心贷的专业人士看来，在规范发展的大环境下，P2P网贷行业更加大有可为。
　　首先从整个金融理财市场来看，P2P网贷市场规模虽属小体量，但由于其理财优势突出，反而更具发展潜力。相比于传统金融理财渠道，P2P网贷普遍具有覆盖广、投资门槛低、投资操作简便的优势。第一，只要有网络了地方都可以实现P2P网贷投融资理财，弥补了传统金融信息不对称的缺陷;第二，P2P网贷投资门槛更低，可接受人群更广，这是大部分传统金融理财渠道所不能比拟的;第三，传统金融投融资往往有极为复杂的程序和流程且效率低下，而P2P网贷在互联网技术的支持下，投融资更为简便高效。
　　其次，单从互联网金融理财市场来看，P2P网贷依然优势明显。纵观目前的互联网金融模式，网络小贷体量过小，众筹等模式还依然处于起步阶段。走在前列的只有P2P网贷和联网金融“宝宝”。其中互联网金融“宝宝”发展相对成熟，但已然风光不再。截至2015年三季度末，82只互联网金融“宝宝”类理财产品的总规模为17015.53亿元，较二季度末增加了2377.41亿元，增幅放缓;平均7日年化收益率也只有2.89%，曾经的互联网金融的代表者之一，余额宝的年化收益率已经跌破3%，正式步入“2”时代。互联网金融“宝宝”理财市场目前的现状是翻来覆去的“炒冷饭”，突围将是一场长久战。与之相反，P2P网贷目前发展势头依旧高歌猛进。统计数据显示，11月份我国网贷行业单月成交量达到1331.24亿元，环比10月上升了11.26%，是去年的同期的4倍多，P2P网贷市场仍处于上升通道。
　　最后在我国目前大众创业、万众创新的时代背景下，小微企业将是重要推动力量，但95%的小微企业没有与金融机构发生任何借贷关系。此前，央行连续降准，增大市场流动性，以期望对包括小微企业在内的实体经济加注资金支持。但事与愿违，前四次降准所释放的流动性多流入了偏股型理财产品、产品、基金产和股市，也就是说，实体经济并未因降准而获益，融资难的问题并没有得到切实解决。相较与传统银行，P2P网贷依然具备便利性和可获得性的融资优势。
　　所以无论是从我国经济发展背景，还是金融理财市场发展趋势来看，P2P网贷依然还有巨大的上升空间。虽然监管落地，行业短期内会有所调整和转变，发展速度或将受限，但规范后的P2P网贷行业发展前景将更加广阔。
　　事实上，7月份监管的第一只靴子落地后的这几个月，恰恰是P2P网贷人气、交易额规模大幅增长的时间段。第三方机构统计数据显示，今年9月网贷行业投资人数达到了240.41万人，较6月份时增加86.05万人，增幅高达55.7%;此外，9月P2P网贷行业整体成交量单月突破千亿成交量大关，至10月中旬，行业累计总成交量历史性地突破万亿大关。截至到11月份，我国网贷行业累计总成交量，已经达到12314.73亿元，投资人数达到了300.62万人，与第一个万亿相比实现下一个万亿或许并不需要太久时间。
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（责任编辑：赵然 HZ002）
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s后自动跳转乐视汽车持续挖人未来想象空间有多大？
发布时间： 0:00:00
来源：第一财经日报
世界经济论坛提名了全球132家高速增长企业加入“全球成长型公司”(GlobalGrowthCompanies)社区，其中包括乐视(300104.SZ)、爱奇艺等10家中国企业，并在9月10日举行了颁奖典礼。
世界经济论坛提名了全球132家高速增长企业加入“全球成长型公司”(GlobalGrowthCompanies)社区，其中包括乐视(300104.SZ)、爱奇艺等10家中国企业，并在9月10日举行了颁奖典礼。全球成长型公司被视为市场的开拓者、创新者与塑造者。世界经济论坛全球企业事务总监施力伟(OlivierSchwab)介绍：“创新的商业模式、高速的增长活力、优秀的管理团队和企业社会责任是考评全球成长型公司的主要衡量标准。”9月10日，在世界经济论坛2015年新领军者年会的现场，乐视控股战略管理副总裁阿不力克木·阿不力米提(下称“阿木”)就乐视超级汽车人事变动、产业布局等热点话题，接受了《第一财经日报》记者的专访。如何想象乐视超级汽车?第一财经日报：9月10日，贾跃亭发布消息称，上汽集团原副总裁、上海浦东新区前副区长丁磊正式加盟乐视，而在此前，乐视超级汽车已经吸引了特斯拉、苹果、宝马的一票儿顶尖设计师和来自英菲尼迪、广汽和一汽大众的多位高管加盟。可否介绍一下乐视超级汽车的最新进展?阿木：目前乐视超级汽车，还处于整体研发、团队扩充和大的资本运作的前期。过去100多年历史中，欧美日韩所主导的汽车行业建立了高度分工的产业格局，但时至今日，汽车行业面临着三个正在加速变得严峻的问题：城市污染、城市交通网络体系的压力、汽车原本的产业分工格局与用户消费汽车的诉求不再匹配。由此看，汽车行业面临新的变革和趋势：电动化、智能化和互联网化、社会化。汽车的社会化和分享经济的理念在未来将越来越变成汽车经济的主流。拥有汽车将逐渐变得不再重要，而重点将是如何提升汽车的使用效率。这可以说是百年一遇的汽车产业转型升级的机遇，也是中国和中国的汽车产业第一次和发达国家站到了同一起跑线上，其中，社会化和互联网化部分，中国不逊色于任何国家;在电动化、智能化领域各国都在进行研发和创新，从这一点说，很有可能使得全球的汽车产业进入“中国”时代。在这一宏观环境下，乐视超级汽车希望能够满足未来新的汽车购买主力的诉求和愿望，这是乐视超级汽车想承担的使命，这个理念正在越来越多地吸引传统汽车行业高管的加盟。今年上半年，汽车行业的销量也出现瓶颈，汽车行业从业者的焦虑也随之而升。长远看，这也给汽车厂商重新审视和思考的机会，在汽车行业增量有限的情况下，对创新的需求陡然提升。日报：汽车未来会不会变为互联网和移动互联网的入口?现在，如何想象这辆乐视超级汽车?阿木：有两个方向可以想象超级汽车：第一从智能终端角度看，目前全球电动车范围内，特斯拉的呼声最高，特斯拉主要解决了电动化问题，但是智能化、互联网化和进一步社会化部分一直是它想去做的事情，但是这些内容需要企业基因和能力的积累。所以可以想象一下，把这部分内容叠加上去将是怎样的呈现?第二，回看超级电视和超级手机在红海中是如何做创新的，可以推演超级汽车的“路数”。至于汽车未来会不会变为互联网和移动互联网的入口，答案是肯定的。但目前还不是，由谁来主导这个产业，将决定这个产业如何被理解。就乐视超级汽车的理念而言，就是生来连入网络、智能操控、服务于生活场景，绝非仅是一个交通工具。日报：9月8日，奇酷科技的两大股东360和酷派的分歧引发了业界的广泛关注，可否介绍一下这一情况?阿木：乐视确实是入股了酷派，但就这个分歧而言，与乐视并没有直接关联。伴随手机产业的饱和度不断增加，必然经历升级的过程。因此，近两年以来，乐视和酷派之间一直在进行接触和洽谈，并非近几个月的突然决定。乐视的生态能力、垂直整合的思想、互联网服务导向的产品理念等等，对于传统手机厂商而言，是一个新的焕发活力的机会。对于乐视而言，用互联网的方式快速推进手机产品的升级迭代。但是客观讲，对新产业，特别是终端产业而言，进入市场和发展需要能力的打造，比如供应链能力、线下渠道的覆盖能力、智能终端售后服务的能力等，还有基础技术的创新，都需要一定时间的积累。因此，乐视也有很多能力诉求，希望能快速补充能力。新锐公司的生存创新需要政策空间和包容日报：国务院总理李克强在2015年夏季达沃斯论坛开幕式致辞中称，“大众创业、万众创新”是结构性改革的重要内容，作为互联网企业家的代表，你如何理解这一观点?阿木：在刚刚开幕式散会之后，我也跟李克强总理聊了一分钟，聊了两个最大的感想。中国在区域、产业、创新等领域可供挖掘的潜力还远远没有发挥出来。创业创新一方面的确需要调动学生、科研人员和科研机构的积极性，但是另一方面，创新有规则边界。这里包含了政策和政府管理边界、技术和研发创新的边界。而破除这两个边界的深浅程序决定了创新创业的大小。以乐视为例，在乐视超级电视的创新和发展历程中，确实与中国广电管理的政策出现了很多对话。在我看来，这些对话正是一个企业正在推动创新边界延展的过程。企业并不缺少积极性和灵感，缺的是足够宽广的土壤和创新的空间。未来，除了希望继续调动民间双创的积极性外，也希望调动政策制定者、国有企业、垄断力量的创新激情和动力。企业和政府的对话是两种思维的碰撞：企业是用户价值为先和企业的持续发展;政策的制定有更宏大的目的，既有文化价值观的健康发展，同时也有创造并保护更加健康的产业生态的目的。这两种思维对话的最终目的应该是，用户想得到更好的体验、产品和服务被企业创造出来;而政府的政策能够与时俱进，顺应新的潮流，给予新锐企业更大政策上的包容和空间。比如，2014年下半年开始，到2014年年底，我们根据政策要求向广电的相关部门提交了整改方案，等待审阅和批准。现在很殷切地希望广电部门能够尽快回复整改意见，根据这一方案和政策框架范围内更快推进下一步的创新。但在这个过程中，并不影响乐视超级电视的销售，2015年上半年超级电视销量突破了100万台。另据点灯网报道原以为今天会被苹果和教师节刷屏，但是在汽车圈被刷屏的是原上汽集团副总裁、上海通用汽车总经理丁磊加入乐视汽车的消息，据乐视的官方说法，丁磊以联合创始人，携投资、团队和项目加盟乐视，出任乐视汽车全球副董事长，执行董事，中国及亚太区副董事长、CEO兼总裁等职，并同时兼任乐视控股高级副总裁。贾跃亭今天上午在微博上也宣布了这个消息。此前外界一直传言丁磊将加盟苹果，担任苹果汽车项目中国负责人，但是今天这个消息终于让传言尘埃落定。除了上汽副总之外，乐视还挖过哪些汽车高管?今年1月，原英菲尼迪中国及亚太区总经理吕征宇加盟乐视，担任乐视汽车(中国)公司副总裁。今年4月，原广汽丰田副总经理、广汽吉奥总经理高景深加入乐视汽车(中国)出任副总裁一职，负责生产制造相关业务。今年4月，乐视宣布原一汽-大众生产总监FrankSterzer担任乐视汽车(中国)高级总监。除此之外，乐视也挖来了搜狐前副总编何毅，出任乐视车联网CEO兼乐视控股副总裁，负责车联网项目。除了人之外，乐视还参与了哪些与造车有关的项目?去年9月，乐视与北汽共同投资了美国电动车汽车公司Atieva，是一家集研究、开发和生产电动汽车核心动力系统的公司。目前在上海设有生产工厂并在台湾设有研发中心，公司的主要产品包括电池系统以及电动汽车充电装置。乐视与北汽的合作，是要一起制造一辆互联网智能汽车。乐视提供互联网智能汽车的智能系统、EUI操作系统、车联网系统，北汽负责生产制造。在今年上海车展期间，乐视与阿斯顿·马丁合作，共同推进车联网服务。今年7月，在美国硅谷的一家电动汽车公司FaradayFuture被美国媒体曝光，外界纷纷猜测这是乐视在美国的造车团队，但至今还未得到证实。昨天，乐视投资的一家充电桩公司——电桩科技也浮出水面，在乐视汽车还是概念图的情况下，乐视方面称投资充电桩是为了「粮草先行」。除此之外，据乐视高级投资总监孙可在昨天电桩科技的发布会上还透露了乐视汽车的投资方向，包括：电动化：电池、BMS、电机、电控、电池成组;智能化：人体感知、深度学习、智能驾驶;互联网化：互联网服务、远程控制、车联网安全;社会化：汽车共享、充电桩设备和新兴租赁方式;其他技术：车身轻量化材料、车内降噪技术、车内无线充电等等。从以上信息看来，乐视汽车从人、车联网、充电桩方面都在布局。某种程度上说，乐视为了造电动汽车下足了血本。不过我们最愿意看到的还是乐视对汽车项目的实质性落地，而不是每一次发布会上的“超级”、“生态”、“化反”等让人感到“一阵眩晕”的话术。
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最早接触计算机的这一群人都是我们这种所谓学过程序的人，“逻辑分类”的思维根深蒂固，大家从接触这一行开始就觉得，一定要显得有逻辑，但事实上它并不重要。
最近成功案例
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。
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财经推荐专题P2P网贷市场的崛起：新借贷走向主流_网易科技
P2P网贷市场的崛起：新借贷走向主流
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全球P2P网贷峰会2015Lendit已经落幕，有超过40个国家和地区的网贷平台、投资者、服务提供商逾2400多人参加了此次盛会。日益崛起的P2P网贷市场从“非主流”走向主流，开始受到越来越多资本、媒体、大众的关注。美国前财政部长、经济学家劳伦斯·H.萨默斯（LawrenceH.Summers）在做题为“新经济之新借贷（NewLendingforANewEconomy）”的主旨演讲时也作出了肯定的表态：“P2P这种新兴的借贷形态将对经济的健康发展起到重要作用。”此次峰会上，来自欧知名网贷平台代表LendingClub、Prosper、OndeckCapital等均在大会上做了经验分享以及趋势判断。值得注意的是，今年的Lendit大会上，中国作为全球最大的P2P市场开始崭露头角，吸引了格外多的关注。由于世界各地的金融生态和政策环境的不同，P2P网贷行业发展的动因和现状也各不相同。但在大会上，不少嘉宾都不约而同地提到科技的重要性，他们认为，未来，技术才是P2P网贷及互联网金融发展的最大驱动力。美国：市场细分、模式多元作为互联网金融产业发展最早也是最为成熟的市场，美国一直被视为该领域的领军者。这里不仅诞生了全球最早上市的两家P2P平台LendingClub和OndeckCapital，也涌现了不少创新的互联网金融概念，如房地产众筹、社交投资等。IDG资本合伙人李丰认为，美国互联网金融的发展是基于一个成熟市场，然后进行市场和需求的细分，并且进行效率的升级。所呈现的结果就是，提供服务的互联网金融平台和接受服务的广大客群都出现了高度的细分，商业模式多元化。Lendit大会联合创始人PeterRenton也在接受《第一财经日报》记者采访时表示，美国P2P网贷行业与中国很大的不同之处在于有很多聚焦于细分市场的垂直型平台，如专注学生市场起家的SoFi，服务电商平台的Kabbage等。而这一特征从大会的创业公司路演环节也可以看出，例如，专门做医疗应收账款的P2P借贷平台Crediyo、帮助借款人找到合适贷款的用户信用信息分析工具AscendConsumerFinance等，都是聚焦一个很小的切入点。事实上，除了P2P网贷行业，在投资、理财、众筹等多个细分领域，美国也有一些具有代表性的公司。与中国市场不同的是，美国在每一个细分领域有两到三家公司占据绝对的市场份额，比较少有过度竞争的情况。受益于美国后金融危机时代银行的“退缩”以及互联网技术驱动等因素，美国的P2P网贷，以及互联网金融行业在过去几年里快速增长，但随着增长红利的消退，美国的互联网金融同样也面临一定的发展瓶颈。Lendit大会创始人JasonJones认为，目前美国P2P行业最大的挑战是如何扩大规模。比如在哪里需要增设服务点，哪里需要研发新的商业模式，并证明其模式的正确性。“此外，还有一些商业可持续性问题也是美国P2P行业面临的一大挑战，比如如何低成本地获取客户，如何确保服务每个客户都是有利润的，如何确保平台的可持续发展等等。”他表示。中国：全球最大的P2P市场除美国本土企业之外，中国成为此次Lendit大会上最大的“海外团”。根据Lendit提供的数据，去年注册参加该大会的中国人士只有31人，而今年这个数字增加到了130多人。不仅如此，Lendit大会还专设了中国主题专场“世界最大的P2P市场——中国”，重视程度可见一斑。据零壹财经估算，中国P2P借贷行业2014全年的交易规模约为2500亿~3000亿元，是亿元的2~3倍。如果加上大量难以统计的线下平台、通道型业务，整体交易规模可能超过4000亿元，贷款余额超过1500亿元。对比来看，占据美国P2P网贷行业80%市场份额的LendingClub和Prosper两家，2014年的年度借款总额分别为40.77亿美元和16亿美元。以此估算，美国的P2P网贷规模约为70多亿美元（约447亿元人民币）。与美国互联网金融单纯的技术驱动不同，李丰表示，中国互联网金融行业受“去监管化”和“去中心化”双轮驱动的因素影响，所以未来可能比美国的机会更多、规模更大，发展速度也更快。但他也提到，由于中国承载互联网金融商业模式的基础设施，例如政策法规、信用体系、消费者和商家的信用风险意识等还不完善，所以中国互联网金融行业发展、演进的过程会比美国更长一些。对于中国市场的快速崛起，JasonJones表示，这个发展速度让他感到非常惊讶，但中国成为世界最大的P2P网贷市场已是不争的事实。未来中美两国在P2P行业还有很多合作的可能。科技：互联网金融的驱动力经过了过去几年爆发式的增长，互联网金融行业早期的发展红利已经逐渐消退。不少与会人士都认为，包括大数据、移动金融、智能硬件等科技成为未来互联网金融行业发展最核心的驱动力。谈及信息技术与金融的关系，萨默斯认为，金融是一个信息密集型的行业，所有的金融都与信息有关。以P2P网贷为代表的新技术才刚刚被主流金融认可，未来技术还有更多的潜力，可以补充金融的基础功能。在他看来，技术带来的改变就是连接，把大家连接到一起。而互联网技术对于金融的改善体现在多个方面，比如大规模数据应用可以提高信用审核的准确性，网络借贷通过缩减中间环节降低借贷成本等。以移动金融为例，随着和“00”后等年轻一代用户的增长，互联网金融行业里移动端的重要性越发凸显。包括LendingClub、Prosper，以及中国的宜信、陆金所等互联网金融平台都开始发力移动端。Loftopia的负责人TylerSmith则表示，2000年后出生的人非常注重品牌，同时社交属性很强，“以前，我们都认为移动端应该在PC端之后考虑，但‘00后’更注重移动体验。所以，未来基本都是通过移动的界面而非PC的界面跟客户打交道。”
Prosper董事长RonSuber在主旨演讲中表示，目前移动端的发展还处于从“有趣的小产品”向“伟大的创意”过渡时期。据了解，现在Prosper已有30%~60%的流量来自移动端。事实上，不只是在移动金融方面，宜信CEO唐宁认为，“中国P2P的发展更像是盐碱地里种庄稼”，受困于信用环境和征信体系的不完善，中国P2P市场未被满足的需求非常大，发展机会也相对可观，所以创新的动力更大。“中国的信用环境和美国相比落后了几十年，但移动互联网、大数据技术等给了中国加速赶上和弯道超车的历史机遇。事实上，目前中国互联网金融机构在IT技术方面已经远远领先于美国的公司。”唐宁称。洪偌馨
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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