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　　相伴而生的消费金融与个人征信两大市场，正在迎来真正厉害的玩家。
　　招行、浦发、广发等银行，近期陆续推出基于自身账户的信用分产品。这些银行信用分，大多是根据客户的身份特征、用卡行为、还款行为及在该行的其他产品对客户进行信用综合评分而来。银行根据客户分值划分相应的信用等级，等级越高，银行就会回馈该客户包括餐饮、娱乐、旅游等场景在内的更多的用卡优惠。
　　也就是说，银行正在信用卡这一成熟的产品领域，挖掘其衍生的信用价值，进一步掘金。对此，走在前列的部分消费金融企业，已经开始觉察到其中的巨大风险&&它们&难以收集有效数据&的硬伤，正逐渐被强大的对手抓住，并加以放大。
　　&马上消费金融&是重庆地区一家消费金融试点企业，获批开业刚满一年。其首席数据官刘志军曾说，中国的商业银行如果集体将业务与渠道下沉，消费金融公司将没有太大的存活空间和市场优势。原因是，银行体系累积的个人征信数据与其金融行为(尤其是借贷)相关度最高，最能反映个人信用与还款能力；而现在几家拿到牌照的消费金融公司，还需要从割裂并且有限的几大数据场景中，运用自身的技术能力，在获得受众授权的前提下，慢慢累积征信数据。
　　就马上公司而言，早先舆论普遍认为，这家公司将会&赢在起跑线&上。因为背靠阳光保险、重庆银行、重庆百货几大股东，相当于坐拥系、系和零售百货巨头的用户数据。但是，事实并不如此。刘志军告诉证券时报记者，目前公司的主要数据来源，还是央行、公安部、重庆社保、运营商和一些互联网平台。这几类数据库并不能完全自动接入系统，而是只有在客户申请了相关产品，并且充分授权以后才可以查询，查询以后才可以提炼相关有效数据到自身征信数据库中。
　　以大股东重庆百货的数据库为例，重庆百货有1000多万会员数据，看似庞大，但如果将身份不清晰的数据剔除，有效的征信数据其实非常有限。
　　刘志军的话，道出了目前我国征信市场的一个困局：有效数据的采集场景(央行、公安、政府职能部门、运营商、电商平台等)是互相割裂的。而央行自去年1月份就已下发通知，框定芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、拉卡拉信用等8家机构入围首批个人征信牌照名单，但多轮验收之后，牌照至今仍迟迟未下发。最新的进展是，日前央行征信管理局下发了《征信业务管理办法(草稿)》，其中又重点强调了机构在信息采集时，需要经过信息主体授权。
来源：中国投资咨询网
关键词：消费金融 个人征信
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我爱卡客服马上消费金融：让个人信用成为“经济身份证”_网易新闻
马上消费金融：让个人信用成为“经济身份证”
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（原标题：马上消费金融：让个人信用成为“经济身份证”）
近日，马上消费金融受邀参加由支付宝倡议发起的“6.6信用日”，联合消费金融行业领先企业中邮消费金融和招联消费金融，共同发起对芝麻信用分用户的联合促销活动。凡芝麻分580分以上的用户均可以领取马上消费金融的优惠券，申请贷款额度最高5万元。由此，互联网企业强大流量与消费金融庞大的服务网络触点产生叠加效应，激活海量客户的“信用变现”，实现“消费金融公司+互联网流量平台”的强强联合。一直以来，马上消费金融围绕消费升级全场景，在3C购物、教育培训等方面依靠创新的金融产品设计能力、严谨的风控体系及大数据模型切入各类消费场景，力求在不同阶段为信用状况各异的消费者提供金融服务，解决个性化消费痛点。当前国内经济正在经历由投资驱动型转向消费驱动型，消费金融已经渗透进中国人生活的方方面面。据相关报告预测，2017年我国消费金融整体交易规模可增长至8933.3亿元，到2020年市场交易规模将达到十万亿元，我国消费金融已经进入了蓬勃发展阶段。对此，马上消费金融相关人员表示，消费金融因小额、分散、覆盖人群广的特点，要求消费金融公司必须大力发展人工智能，通过大数据为驱动的人工智能手段，丰富风控的数据纬度、算法和模型来实现快速识别借款人风险。而马上金融是一家以技术驱动的互联网消费金融科技公司，技术团队占公司整体团队人数的2/3。业内人士表示，这样的架构在很大程度上说明公司在战略上对科技的推崇、对技术的信仰。而金融科技的发展，令技术不仅只是金融公司的风险防护伞，更将成为消费金融行业开辟新疆域的点金石。
马上消费金融负责人表示，普惠金融的发展，使每个人的信用价值正逐渐显现，甚至可以转化为信贷资金、透支额度或者工作机会。而在这背后，依托的是大数据技术和征信技术的发展。金融科技的不断进步与个人信用体系的进一步完善，将使信用变现成为未来趋势，个人信用也有望成为每个人的“经济身份证”。
(原标题：马上消费金融：让个人信用成为“经济身份证”)
本文来源：南方都市报
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