银行从业个人理财重点考试，个人理财部分的年金现值等计算不让带计算器怎么算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-31 09:07 标签： 银行从业个人理财真题
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技术员, 积分 25, 距离下一级还需 25 积分
06年监理考试，四川考场不让带计算器，水保监理又要考生手算20年的年金现值，他们是否有点过分？其他省份是否也这样?请大家说说。
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技术员, 积分 25, 距离下一级还需 25 积分
就是!!过分!!不合理!!
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技术员, 积分 25, 距离下一级还需 25 积分
算个鸟啊。
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五星工程师, 积分 1271, 距离下一级还需 1229 积分
不合理。有不是小学生考试。靠的是知识点，又不是手算能力
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技术员, 积分 25, 距离下一级还需 25 积分
我是河南的考生,我们这儿也是不让用计算器,害得我案例都没做完.听说广东的让用了.
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银行从业资格考试《个人理财》常用公式集锦
15:56:33 银行招聘网
【导读】1、失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出　　意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用2. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：　　E=1-1+c1+rnr-c　　其中，E=退休后第一年...
1、失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出
　　意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用
2. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：
　　E=1-1+c1+rnr-c
　　其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活费用增长率;r=投资报酬率;n=退休后预期余寿。
3.现值和终值的计算
　　(1)单期中的终值：
　　FV=C0(1+r)
　　其中，C0是第0期的现金流，r是利率。
　　(2)单期中的现值：
　　PV=C1(1+r)
　　其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。
　　(3)多期的终值和现值：
　　FV=PV&(1+r)t
　　计算多期中现值的公式为：
　　PV=FV(1+r)t
　　其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。
4.复利期间和有效年利率的计算
　　(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
　　FV=C0&1+rmmt
　　(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为：
　　EAR=1+rmm-1
5.年金的计算
　　年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。
　　年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。
　　(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。
　　(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。
　　(3)年金终值的公式为：FV=Cr&[(1+r)t-1]。
　　(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr&[(1+r)t-1](1+r)。
6.投资的预期收益率计算
　　如下：
　　E(Ri)=[P1R1+P2R2+&+PnRn]&100%=&PiRi&100%
　　方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：
　　方差=&Pi&[Ri-E(Ri)]2
　　方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
8.标准差。
　　方差的开平方&为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
9.变异系数。
　　变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。
　　变异系数CV=标准差/预期收益率=&i/E(Ri)
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银行从业考试个人理财考试大纲（2015版）
来源：银行从业资格考试网 & 04-16 & /&
　　考试目的
　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
　　考试内容
　　一、个人理财概述
　　(一)熟悉个人理财业务的相关主体;
　　(二)了解银行个人理财业务的分类;
　　(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;
　　(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;
　　(五)掌握理财师的执业资格要求;
　　(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
　　二、个人理财业务相关法律法规
　　(一)熟悉中国的法律体系;
　　(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
　　(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;
　　(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
　　(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
　　三、理财投资市场概述
　　(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;
　　(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;
　　(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;
　　(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;
　　(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;
　　(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;
　　(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;
　　(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
　　四、理财产品概述
　　(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;
　　(二)掌握基金的分类及特点;
　　(三)掌握保险产品的分类及特点;
　　(四)掌握国债的分类及特点;
　　(五)掌握信托产品的分类及特点;
　　(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;
　　(七)了解券商资产管理计划;
　　(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
　　五、客户分类与需求分析
　　(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;
　　(二)熟悉不同的客户分类方法;
　　(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;
　　(四)掌握理财师了解客户的方法。
　　六、理财规划计算工具与方法
　　(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;
　　(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;
　　(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;
　　(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;
　　(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;
　　(六)了解不同理财工具的特点及比较;
　　(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
　　七、理财师的工作流程和方法
　　(一)掌握理财师工作流程的基本步骤;
　　(二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;
　　(三)了解理财师应该告知客户的相关信息;
　　(四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;
　　(五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;
　　(六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点;
　　(七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;
　　(八)掌握客户档案管理的相关要点;
　　(九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;
　　(十)理解实施方案和评估服务的要点;
　　(十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;
　　(十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
　　八、理财师金融服务技巧
　　(一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;
　　(二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;
　　(三)了解电话沟通的技巧;
　　(四)了解金融产品服务推荐流程与话术。
　　九、个人理财业务相关的其他法律法规
　　熟悉与个人理财业务相关的法律法规：
　　(一)相关法律：中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;
　　(二)相关行政法规：中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;
　　(三)相关部门规章及解释：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。
　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
　　本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
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