七招教你如何挑选优质P2P平台__理财频道 - 融360
七招教你如何挑选优质P2P平台
七招教你如何挑选优质P2P平台
任何形式的投资都有其风险存在，风险其实并不可怕，可怕的是不懂如何去控制风险。那么，究竟该如何选择一家靠谱的p2p平台呢？记者总结了7招帮助您选择平台。
　　随着2015年网贷行业的几颗大雷爆出之后（e租宝、大大集团等），大众舆论到了一种&谈P2P色变&的程度,被卷入问题平台的投资者对于P2P已是深恶痛绝，对于还没了解P2P到底是什么的投资者，对P2P更是避之不及。
　　同时在整体利率行情不断走低的同时，通货不断膨胀，银行储蓄存款和&宝宝类&理财产品的利息，早已无法满足普通老百姓保值增值的需要，信托产品的收益也全线下降至6%左右。
　　在此背景之下，年化收益可达10%的P2P理财究竟可以参与吗？
　　任何形式的投资都有其风险存在，风险其实并不可怕，可怕的是不懂如何去控制风险。那么，究竟该如何选择一家靠谱的p2p平台呢？记者总结了7招帮助您选择平台。
　　一、 有无第三方资金托管
　　判断P2P平台是否正规的关键之一要看资金是否选择第三方托管。（资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险）部分出现提现危机的P2P公司极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。有进行第三方资金托管， P2P平台就不能直接经手客户资金，也无权擅自动用客户在第三方托管的资金，投资人通过第三方支付投资成功后，资金将直接进入借款人账户，资金不过平台的手，把结算严格隔开，避免平台自建&资金池&情况的产生。
　　［注意］
　　目前大多数p2p平台都宣传由第三方支付机构进行资金托管，现实中有不少平台将第三方支付机构为其提供的&支付通道&，混淆成&资金托管&。所以，在投资之前应该打电话去第三方支付机构进行核实一下。此外，目前征求意见稿中已经明确了此后p2p平台的资金必须由银行进行第三方存管，因此在选择时，最好选择有银行进行第三方存管的，安全系数更高哦！
　　二、有无第三方担保
　　第三方担保模式，是通过担保机构对投资者的本金和收益提供全额担保或部分担保的模式。一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
　　［注意］
　　对于p2p平台的担保方，投资者也应该去网上查询一下是否有不良记录。此前就曾有不少平台引入问题担保公司，最后风险爆出，也没有真正提供担保。
　　三、公司资质和运营团队
　　正规公司的营业相关证件都是完备的，p2p平台也不例外，平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本、是否有自己独特的经营理念、年化收益率等，这些都是可查询的，有经验的投资者都会首先查证这些。
　　P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在回归于金融，所以p2p的经营团队也必然要具备专业的金融知识，你在一家平台投标之前，请认真研究考证一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验?他们的风控团队，有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然入门门槛低，但终究是一项风险投资，投资有风险，下手要看清，为您的资金把好关。
　　四、年化收益是否合理
　　虽然很多人投资p2p理财产品就是为了高收益，但是也应该与行业平均水平进行比较，切勿盲目追求高收益。要相信，高收益的背后一定是高风险。
　　根据最新数据显示，目前p2p正常年化率一般都是8%-12%左右。对于那些动辄标榜着25%、30%甚至更高年化收益率的平台，小编只想呵呵呵，平台给你如此高的收益率，自己还要挣钱，那最后承担这些的借款企业到底有没有能力承担这么重的负担呢？再说，现在整个国家经济都处于疲软状态，中小企业的还款能力还是值得考量的。
　　［注意］
　　根据我国最高法民间借贷的最新规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
　　五、选择有背景的p2p平台更靠谱
　　随着互联网金融的火爆发展，也受到各路资本的青睐。不管是国资系、上市系还是风投系，只要有大公司大机构为其提供信用背书，就可以留意留意。毕竟，这样的平台一旦出现风险，违约成本也会相对较高，迫使他们不得不进行兜底。
　　［注意］
　　现在有不少公司会进行假风投等进行信用背书，因此，在投资之前最好去工商信息系统中查询一下这家公司的股东组成（不过一般刚刚注资的股东，工商信息系统中要稍晚一些才会更换）。
　　六、平台前十大借款人和十大投资人
　　首先，前十大借款人占比在3%以下最好，超过5%要留意，有单个借款人超过10%的平台，自融嫌疑都很大，这种尽量就别碰了，不符合小额分散的原则。即使业务是真实的，一个占比超10%的大额借款人逾期，也够平台受了。一般平台预留的风险储备金也就是在待还金额的3-5%之间了。所以这个指标要慎重。第一借款大户单个金额超过1个亿的尽量也别碰。
　　同理，前十大借款人都在3%以下的占比好些。像有些平台第一投资大户金额过亿，或者好几千万的，要么是有组团投资的，要么平台操控了账号虚假投资，还有就是机构在投资平台，这三种情况无论是哪种，小散投资人都很吃亏!机构组团的都撤资了，小散户投资人还不知道，说不定还在充钱。所以有超级大户投资人的平台我一般也不会去。
　　七、平台成立时间
　　平台成立时间也能够很好评估一家P2P平台的实力。达尔文进化论的一个观点：物竞天择,优胜劣汰，P2P行业亦是如此。截至目前，P2P网贷平台数量已经超过3000多家，能够由始至终在如此激烈竞争市场中稳健发展的平台，肯定具备一定实力。一个有规模的互联网金融平台不但需要有专业的线下风控团队，更要有安全的网站系统，保护用户信息、交易资金安全，而且竞争越大，推广成本越高，因此，一个平台能长期稳健发展需要有良好的资金实力基础。
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融360 - 银行 版权所有这8点告诉你：银行理财产品和P2P到底该怎么选
作者：夏无酷
第1页:这8点告诉你：银行理财产品和P2P到底该怎么选
第2页:这8点告诉你：银行理财产品和P2P到底该怎么选
第3页:这8点告诉你：银行理财产品和P2P到底该怎么选
　　九个头条网讯：随着再次降息，不少人又在寻求更好的"钱生钱"法子。于是，银行理财产品和P2P该怎么选这类问题又被搬上了网贷论坛。那么，对于投资者来说，怎样选才是最适合自己的呢？我们不妨来看看以下几点对比。
　　1、出资门槛：P2P平台
　　银行理财产品的起购金额高，大多数都要求5万及以上，而P2P则很低，较受小理财户的欢迎和追捧。民营系P2P比如爱投资100元起投，红岭、人人贷等50元便可轻松理财，国资系的投资门槛就相对民营系高些，比如海金仓1000元起投，开鑫贷新用户投资新标10000元起投。
　　2、年化收益率：P2P平台&银行理财
　　据数据计算，2014年上半年银行理财商品年化收益率为5.2%，而P2P平台收益以一年期为例，最低约为7%-8%，一些主流平台能够在10%以上。业内人士称，就目前行业市场利率而言，15%已是较高的利率，18%以上是绝对高息。理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P理财的确优于银行理财。
　　3、资金流动性：P2P平台&银行理财
　　银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。除此之外，假如急需用钱，大多数P2P渠道都有债券转让的服务，加大了资金的流动性。
（责任编辑：HF017）
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　　随着互联网金融行业的发展，P2P网贷行业逐渐成为了当下主流的理财产品，众多投资人纷纷从变换莫测的股市及琳琅满目的银行产品中脱身而出，进入到P2P网贷行业。与其他理财产品相比，P2P网贷行业收益较高、门槛较低，适合各阶层人员进行投资。但是，提到P2P网贷行业很多人想到的是行业暴雷、跑路等风险，担心却又忍不住不去投。到底，P2P网贷行业值得投资吗?该如何选择网贷产品呢?　　P2P网贷行业说到底是一种个体对个体通过互联网实现直接借贷，是信息中介机构，本质上还是属于金融。如果用户所投资的P2P网贷平台是合规的，那么，就值得投资。而在P2P网贷产品里，我们最为熟知的是长期标和短期标。　　选择网贷平台之后，投资者往往会纠结投资应该选择长期标还是短期标的问题，一方面他们觉得长期标收益较高且较为稳定，还可以等额利息的方式进行还款，复投之后还会获得更高的利息，是个不错的选择;另一方面他们觉得短期标的灵活性较高，当自己短时间有资金运转的需求，可以在很快时间内拿到资金。　　于是很多人陷入了困顿，到底该选择长期标还是短期标呢?　　其实，无论长期标亦或是短期标，平台选对才是真本领。下面就长期标和短期标的优劣势具体PK一下。　　一、收益，长期标更具优势。　　从年化收益的角度来讲：短期标利率低，长期标利率高。长期标所获得的利息比短期标多。而且投标时间越长，收益率差距会越拉越远。　　二、灵活性，短期标遥遥领先。　　对于一些想尝试投资且需要灵活支配资金的新手来说，短期标非常适合他们。短期标项目一般时间范围在1-3个月之间，投资者如果有资金周转的需求，这样的期限是他们能够承受的范围;除此之外选择短期项目也不能仅仅局限在一个平台或者一个短期标，多种项目配置组合才会获得高收益的可能，这就需要投资者倾注更多的精力。　　三、风险，旗鼓相当。　　都存在着风险，需投资者谨慎甄别与投资长期标需精挑细选平台与标的一样，投资短期标也需要投资者细细辨别。　　很多人都有一个误区，认为短期标比长期标的风险要低，其实，无论是长期标还是短期标的风险指数其实是和平台有关，用户选择标的前提不应该是看长期还是短期，而是要看平台本身的水平，风控能力、团队能力、项目细节透明度、团队执行力等都坚实可靠的平台作为首选。　　由此可以看出，在P2P网贷行业进行投资，无论是长期标还是短期标，风险都是存在的，各有利弊。从目前的发展来看，P2P网贷行业政策逐渐出台，意味着国家对互联网金融行业的发展更加重视，也会涌现更多的投资平台，投资者选择的途径也会越来越多。　　关于P2P网贷行业值得投资吗?该如何选择网贷产品呢?就为投资者献上这些了，想要了解更多投资理财知识，请继续关注钱妈妈公司新闻频道。
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