新手购买汽车保险解惑
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新手购买汽车保险解惑
新手购买汽车保险解惑
&&&&&& 对于车主而言，汽车保险是一项用车时必须支出的费用。有了汽车保险后，我们在使用车辆时所面临的财产风险得到了有效化解。但对于不少新手而言，汽车保险仍然显得较为陌生。下面我们就为大家介绍一下汽车保险的情况。
　　机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险(三责险)和车辆损失险()；附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。
　　车险主要分为基本险和附加险两种类别。另外，除了基本险和附加险外，交强险则是必上险种。最后，为了帮助大家理解各个险种，我们采用了平安车险对于各个险种的定义为方便大家进行区分。
　　交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受~害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
　　基本险
　　车辆损失险
　　是指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，由此造成的车辆部分或全部损毁，以及对事故车辆进行施救产生的合理费用，由保险公司按合同规定负责赔偿。
　　商业第三者责任险
　　是指被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，由保险公司负责陪偿。人身伤亡事故通常需要赔偿几十万，可考虑购买第三责任险作为交强险的补充。
　　全车盗抢险
　　是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间(通常为两个月)没有下落的，由保险公司在保险金额内予以赔偿。
　　司机责任险
　　司机责任险即“司机座位责任险”，也可以说是车上人员责任险中的司机座位部分，是指保险车辆在使用过程中发生意外，由此造成本驾驶座位上的人员伤亡，保险公司在保险金额内予以赔偿，是商业第三者责任险的附加险，尽量购买降低风险。
　　附加险
　　玻璃单独破碎险
　　是指车辆由一般意外情况(非驾驶事故)造成玻璃单独破碎，由保险公司按实际损失赔偿。例如小偷砸玻璃抢夺，高空坠物砸坏挡风玻璃。
　　车身划痕险
　　是指保险车辆无明显碰撞痕迹，但车身表面油漆单独划伤，由保险公司按约定赔偿。通常2年以上不再允许购买。
　　自燃损失险
　　保险车辆因电器、线路老化、供油系统发生故障、天气过热等原因起火造成本车部分或全部损毁，由保险公司负责赔偿，通常3年以上的车需考虑购买。
　　乘客责任险
　　乘客责任险即“乘客座位责任险”，也可以说是车上人员责任险中的乘客座位部分，是指保险车辆在使用过程中发生意外事故，由此造成本车乘客座位(即非驾驶员座位)上的人员伤亡，保险公司在保险金额内予以赔偿，它是商业第三责任险的附加险。
　　不计免陪险
　　通常车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险在保险条款里对保险公司是有一定额度的免赔额，例如每次事故，车损险保险公司可免赔500元，如买了不计免赔险，所有赔偿由保险公司负责，建议购买降低风险。
　　购买渠道
　　汽车保险的购买渠道主要有电话、网上、四 s店、保险公司车险以及第三人代理。现在比较流行电话、网上。此外，不少新车在购买车险时也会选择四 s店购买车险。
&&&&&&& 购买注意事项
&&&&&& 首先，对于新车而言，zi& ran的机会较低，zi& ran险并非必买险种。同时，玻璃单独破碎险发生的概率也较低。对于旧车或改装线路的车辆，zi& ran险则最好购买。最后，不计免陪险对于不少车主也较为有用，也可以考虑购买。
&&&&&& 除交强险外，车主应尽量购买的车险主要包括，车辆损失险、商业第三者责任险。购买这两个险种能在发生事故后，尽量将车主财产损失降到最低点。另外，车主可以根据自身用车环境来考虑是否购买盗抢险。
&&&&&& 汽车保险的理赔
&&&&&& 汽车保险理赔所涉及到的汽车事故主要分为单车事故，两车及多车事故、人车事故、简单事故快速处理。四种事故理赔流程略为不同，大家可以略加注意。
&&&&&& 单车事故
&&&&&& 当遇到并不严重的单方事故时，当事人首先应尽可能保全事故现场，迅速拨打保险卡上的报险电话，如实告知保险公司发生事故的时间、地点、起因、经过等信息。保险公司会很快派出工作人员勘察现场，并根据事故经过以及对投保车辆和他人财物造成的损失大小，确定是否需要由当事人报告交管部门。除个别保险公司会要求交警队或意外发生地派出所出具事故报告外，多数保险公司在勘察完现场后会快速定损，并进入理赔程序。
&&&&&& 两车及多车事故
&&&&&& 当事人还是第一时间通知保险公司，如实告知事故经过，保险公司会迅速派员勘察现场，确定双方责任。经过查勘员判定，如果责任明确，双方损失都不大，工作人员会建议事故双方签订私了协议处理，并根据协议确定的责任比例定损理赔。如果双方无法就责任界定达成协议，保险公司会通知当事人报告交管部门，由交警勘察现场，认定双方责任。保险公司定损后，会根据交管部门出具的裁决书确定双方相应的赔付费用。
&&&&&& 人车事故
&&&&&& 车辆与行人发生交通意外时，应立即停车，查看伤情，向交通队报案，保护出事现场等候交警处理。若对方伤势轻微，可等交通队来人后再做处理;如果对方伤势严重，则应立即送医院治疗抢救。出事后尽量不要移动现场，因为交通法规规定：擅自移动现场者应负事故的全部责任;如果情况特殊必须移动时应当在现场标明车辆与行人在出事时的位置。在交通队处理完现场，安顿好受伤人员后，再向保险公司报案(48小时内)。
&&&&&&& 简单事故快速处理
&&&&&&& 自日起，北京市开始正式实施《机动车交通事故快速处理办法(试行)》。办法实施后，对于机动车之间发生的造成车物损失或人员轻微伤，且车辆能移动的交通事故，将由当事人自行协商确定事故责任，并可直接到保险公司办理理赔手续。
&&&&&& 另外，需要提醒大家的是，购买保险后并不等于保险公司全赔。在一些特定情况下，保险公司可以拒赔。比较常见的有10多种情况，比如撞到自家人的免责;& 车灯或者倒车镜单独破损的不赔;& 把负全责的肇事人放跑的不赔;& 水深处强行打火导致发动机损坏的不赔;& 车辆修理期间造成的损失不赔;& 拖着没保交强险的车出事故的不赔;& 私自加装的设备不赔;& 被车上物品撞坏不赔;& 没经过定损直接修理的不赔;车& 辆零部件被盗的不赔等等。此外，酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，或者实习期上高速发生事故等情形，保险公司也可以拒绝赔付。
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车险续保有技巧 车损险三责险是首选
　　每年&金九银十&、临近年底都是市民购车高峰期，爱车使用一年后，眼下，也到了车主办理车险续保的高峰期。面对五花八门、各个渠道购买的车险时，很多车友都摸不着头脑，续保车险究竟要保什么？哪种车险投保方式更合适？为此，莆田保险公司有关人士建议，市场上车险五花八门，但车主选择车险要根据自身的需要，结合自身的车况、驾驶技术、停车场所等因素，不应片面追求低价。
　　车损险、三责险是首选记得附加&不计免赔&
　　怎样才能利用经济有效的方式给爱车带来更好的保障？连日来，记者走访了莆田多家保险公司及汽车4S店续保专员，他们纷纷支招道，首先交强险是强制保险的，是必保项目。除此之外，商业车险不可或缺，但必须根据自身的车况、驾驶技术、停车场所等因素进行选择。
　　车损险和三责险
　　&车损险和第三者责任保险是投保首选。&中国人保财险莆田分公司城南营业部县支公司综合部负责人陈琼华建议道，相比较而言，此类风险概率要高。而且损失金额也比较大。不管对于老手还是菜鸟，风险的概率有的时候不是靠驾驶技术所能决定的，如今因为行人不遵守交规，造成车损人伤的事故，比比皆是。
　　&现在，莆田路上的豪车比较多，而且人员伤亡赔付标准大幅提高，万一发生事故，车主可能会面临巨额赔偿。&莆田车险续保专员林智平建议，车主可结合自身条件尽可能选择高一点的保额，不要片面追求低价。&有时候一些渠道续保费用的总价是便宜了，却存在着不足额投保的现象，对于大部分车主而言，30万元的三责险比较合适，20万元与30万元之间其实也就差了100多元。&
　　盗抢险和车上人员责任险
　　在投保盗抢险时考虑的不只是家里有没有车库，因为这只是降低了盗抢事故的概率。如果是家庭用车，经常要带人，特别是小孩，建议关注车上乘客的安全保障，应该考虑投保车上人员责任险(座位险)，一旦出现事故，坐车的家人和朋友也能得到相应的赔偿。陈琼华坦言道：&车上人员责任险每座保1万元，保费不到100元，给自己买个省心就好了。不过要是没有投保人身保险的客户，还是建议多买一点。&
　　特别值得提醒的是，当你决定购买哪一个险种时最应该注意的是投保一定要足额，而且要附加不计免赔特约。因为这关系到理赔时，是否赔全。陈琼华表示，别小看了&不计免赔&，它可是典型的花小钱买大便宜。通俗来讲，根据合同约定，保险公司都会对索赔金额打个折，也就是业内所称的&绝对免赔率&。例如20%&绝对免赔率&，赔率仅80%，若是附加不计免赔，赔率可达到100%。有时候一些小事故可能损失就只有数百元，但如果没有买&不计免赔&，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主来说很不划算。
　　划痕险和玻璃险
　　车险续保专员林智平给出的建议是，一般来说，中高档车的玻璃价格、划痕修复费用相对较高，无论新车还是旧车，最好都投保。而如果车辆较为普通，玻璃价格、划痕修复也相对便宜，就没必要购买这两个险种。
　　哪种车险投保方式更合适？
　　店销、电销各有利弊适合的才是最好的
　　4S店、保险中介、电话、网络等等，眼下，可选择的车险购买渠道很多。也正因为渠道不一、报价有差别，让不少莆田车主感到疑惑，尤其是在车险续保时，在频繁接到车险续保电话后常常没了主意。采访中，莆田保险业内人士建议，店销、电销各有利弊，车主可根据自身情况选择适合的，不要片面追求低价。
　　&现在保险价格透明化，我们4S店求量，购买车险相对优惠，流程也比较简单，理赔也很便利。&车险续保专员林智平道出了众多4S店购买保险的好处，大部分的车主都会选择在4S店续保。因为4S店一般都承诺，只要在这里买保险，定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作，都可以由4S店负责，对于不熟悉流程的新手来说，很方便。&只要一个电话，就可以享受&保姆式&的服务。&
　　保险中介
　　从保险中介那里买保险，售后服务比较好，业务员通常会上门收钱、送保单，省去了车主来回奔波的麻烦，出了事故后还有专人帮你处理，比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主。但是选择中介投保也要注意风险，要选择知根知底的可靠中介，以免在投保过程中被误导，花了冤枉钱。
　　电销、网销
　　&的确，电销、网销比常规实体店销售费率上要优惠15%，足不出户就可办理。&中国人保财险莆田分公司城南营业部县支公司综合部负责人陈琼华坦言道，但是相对来说，其风险也是最大的。首先，车主在发生事故需要理赔的时候，必须要亲自办理，若有不了解，只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助；其次，极容易出现理赔纠纷，由于在整个操作过程中并不是当面完成的，所以由于时间仓促，可能会出现疏漏，日后出险，就难免出现纠纷了。
　　&而找专业销售人员投保的话，万一出险可以先找专业销售人员，因为在出险理赔时也有免赔的情况，如果你有一个专业的销售人员为你服务的话省心不少。&陈琼华说道。据介绍，随着保险业的竞争激烈，目前市场上还是有很多销售人员帮自己客户选择电网销续保，但专业服务还是没有打折。
稿源： 海峡都市报
编辑： 蔡进
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本网站由天津北方网版权所有车损险、三责险、 不计免赔险有什么区别？
作者：马幺幺
责任编辑：杨苏雯
呼和浩特日报
最近读者孙锐锋给本报打来热线，说他最近购买了一辆新车，为了给自己的爱车多一份保障，孙锐锋决定在购买交强险的同时，为爱车投保一份商业车险。听说，车损险、三责险、不计免赔险都很重要，面对五花八门的车险，孙锐锋不知该如何选择，于是孙锐锋向本报求助，车损险、三责险、不计免赔险分别是什么？有必要买吗？
记者就此采访了我市一家保险公司的车险业务员杨菲菲，她介绍，车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
另外，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
三责险是指以被保险人对机动车道路交通事故中的第三者所遭受的损失依法应当承担的赔偿责任为保险标的的法定保险。第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
不计免赔险是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。杨菲菲介绍，由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。
了解了车损险、三责险、不计免赔险分别是什么，车主可以结合自己的情况，投保适合自己的险种。
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陈建安与邵宋、邵卫军、中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司机动车交通事故责任纠纷一审民事判决书
衡山县人民法院&&&&&&&& &&&&浏览：6次
湖南省衡山县人民法院
民事判决书
（2016）湘0423民初48号
原告陈建X，男。
委托代理人戴树清，衡山县岳北法律服务所法律工作者。
被告邵X，男。
被告邵卫X，男。
被告中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：东莞市南城区莞太路糖酒大厦前楼二层及附楼。
负责人李军凯，公司总经理。
委托代理人吴萍菲，湖南天戈律师事务所律师。
委托代理人刘鹏，湖南天戈律师事务所律师。
原告陈建X诉被告邵X、邵卫X、中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司（以下简称“平安财保东莞分公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，于日向本院起诉。本院受理后，依法组成由审判员康亚斌担任审判长，审判员肖涵、代理审判员王丹熙组成的合议庭，于日公开开庭进行了审理，由书记员李海英担任庭审记录。原告陈建X及其委托代理人戴树清，被告邵卫X及平安财保东莞分公司的委托代理人吴萍菲、刘鹏到庭参加诉讼。被告邵X经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈建X诉称，日9时30分，邵宋驾驶粤SA**1L的小型轿车，沿省道314由东往西方向行驶，途经314线32KM 600M路段，从左侧超越前方同向行驶的小车过程中，遇相对方向从道路南侧刚起步的由陈建X驾驶的未依法注册登记的普通两轮摩托车。由于邵宋驾车会车超车，致使粤SA**1L小型轿车车头左侧与普通两轮摩托车相撞，造成陈建X受伤、两车不同程度受损的道路交通事故。该事故经衡山县公安局交警大队认定，邵宋负事故的全部责任，陈建X无责任。事故发生后，陈建X被送到衡山县人民医院住院治疗173天，花费住院医疗费26935.41元，加上其它医疗费1973.4元，共计
28908.81元。日衡阳市民典司法鉴定所作出鉴定：原告伤情为轻伤二级；住院173天，陪护173天；后期康复治疗、复诊、复查费800元。另粤SA**1L车主为邵卫X，与驾驶员邵宋是父子关系，该车于日在平安财保东莞分公司投保了交强险和50万元不计免赔商业险。事故发生在保险期限内。陈建X从2013年起一直在衡山县长盛建材有限公司工作，月工资5000元，陈建X已垫付医疗费3500元。原告为维护其合法权益，向法院起诉，原告主张其各项损失为
89579.54元，请求法院依法判决第三被告在交强险和商业三责险限额范围内予以赔付，超出部分由第一、第二被告共同承担。本案受理费由第一、第二被告承担。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据1原、被告身份信息，证明原、被告系适格的诉讼主体；
证据2道路交通事故认定书，证明事故发生的时间、地点、经过及责任划分；
证据3保险单，证明邵宋驾驶的粤SA**1L小型客车在保险公司投保了交强险和50万元商业三责险的事实；
证据4机动车登记信息，证明粤SA**1L小型客车的车主是邵卫X；
证据5医疗费发票及清单，证明原告因本次交通事故共住院173天，共花费医疗费28908.81元；
证据6司法鉴定意见书及病历资料，证明原告的伤情为轻伤二级，住院173天，陪护173天，全休3个月，后期康复、复查、复诊费800元；
证据7鉴定费发票及收据，证明原告花费鉴定费600元，照相费60元的事实；
证据8邵宋C1机动车驾驶证及副页，证明邵宋具有C1车驾驶资质；
证据9衡山县长盛建材有限公司营业执照、证明及工资表，证明原告陈建X自2014年2月起至交通事故发生之日止一直在该公司工作及月薪5000元的事实。
被告邵卫X辩称，涉案车辆在保险公司投保了交强险和商业三责险，且购买了不计免赔，原告的各项损失应由保险公司承担赔偿责任。
被告邵卫X为支持其辩解意见，向本院提交如下证据：
证据1驾驶证、行驶证，证明被告邵X具有合法的驾驶资格和行驶资格。
被告平安财保东莞分公司辩称，一、本案投保人应提供车辆驾驶人的邵宋的驾驶证原件，证明其事发时具有驾驶资格；并应提供车辆粤SA**1L的行驶证原件，证明事发时其车辆经年检合格，否则，根据我司与其保险合同的约定，我公司对被答辩人的损失，不承担赔偿责任；二、我司对被答辩人提供的司法鉴定意见书中的各项鉴定结论，保留申请重新鉴定的权利；三、事发后，我公司已支付10400元费用，包括被保险车辆的车损费9800元，和三者车损600元，应予以扣减；四、被答辩人陈建X驾驶的未依法注册登记的普通两轮摩托车，是造成此次交通事故的因素之一，存在一定过错，被答辩人陈建X应承担与其过错相应的责任；五、对于被答辩人主张的各项损失：1、医疗费：本案中被答辩人主张的医药费，如果该费用由邵宋、邵卫X前往我公司理赔，不应在本案中予以处理。如贵院执意要在本案中一并解决，则其应提供病历资料，包括门诊病历、入院出院记录、医疗费用清单、医疗费发票等，我公司只负责赔偿符合医保标准的费用。如投保人不能就被答辩人医疗费中非医保费用的比例与我司协商一致，我司请求贵院要求被答辩人投供其住院医疗费用清单，由贵院委托鉴定机构确定其医疗费用中不符合医保标准的医疗费的金额。对于被答辩人提出的173天住院天数，我司在庭审前向贵院递交了《鉴定申请书》，对原告的医疗终结期进行鉴定，住院实际天数以鉴定以后的天数为准。2、住院伙食费：按30元/天计算，根据病历资料证明的住院时间确定补助天数，该费用仅补助被答辩人1人。3、误工费：被答辩人诉请的误工费是166元/天，166元/天×365天=60590元，被答辩人应提供证据证明其年收入是60590元，否则不应予以支持。4、陪护费：护理人数应有鉴定机构意见，护理天数以医疗机构鉴定意见为准。护理人员应提供证据证明其最近三年的收入情况，并应有证据证明护理人员因护理而减少了收入，如果没有证据证明护理人员的实际收入，应以50元/天的标准计算。5、交通费：我司只赔偿被答辩人因就医或者转院治疗实际发生的费用，并应提交正式票据，其凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合,否则不应予以支持。6、鉴定费：不应由我公司承担。7、后期治疗费：因为没有实际支出，所以必须经过医疗机构出具的诊断证明或应有鉴定机构的鉴定。8、营养费：不应超过500元。9、由于对于被答辩人的住院时间申请重新鉴定，住院伙食费、误工费、陪护费和交通费的时间计算以重新鉴定以后为准。六、我司不承担本案的诉讼费。
被告平安财保东莞分公司为支持其辩解意见，向本院提交如下证据：
证据1电话营销专用机动车辆保险条款，证明保险公司只承担符合医保标准的费用；
证据2银行汇款清单，证明保险公司已支付10400元给被告邵卫X；
证据3湘金泰诚司法鉴定中心[2016]临鉴字第164号鉴定意见书，证明原告的伤后医疗期限为144日。
对原、被告提交的证据，经庭审质证，本院认证如下：被告邵X经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。原告提交的证据1—证据9，被告平安财保东莞分公司及被告邵卫X对证据3、4、8的真实性不持异议，以上证据来源合法，且与本案事实相关联，本院予以采信；原告提交的证据1，两被告认为原告应当提供自己的身份证原件以供核对，本院遂责令原告于日前提交原件，其后原告按照指定期限出示了身份证原件，经核对，提交本院的复印件与原件一致，故本院对该份证据予以采信；原告提交的证据2，两被告对其合法性均有异议，经查，该事故认定书认定事实清楚，程序合法，能够证明案件的相关事实，且被告未提供足够的证据予以反证，故本院予以采信；原告提交的证据5，两被告对医疗费发票及用药清单的三性均有异议，要求原告应提供原件，经核对，原告提交给本院的原件与复印件一致，故本院对该份证据予以采信；原告提交的证据6，被告保险公司对司法鉴定意见书第五项住院、陪护天数有异议，并在规定期限内对医疗终结期提出重新鉴定申请，故本院对该鉴定意见书中两被告无异议的部分予以采信；原告提交的证据7，被告保险公司有异议，经审查，原告提交的鉴定费发票系湖南省国家税务局通用定额发票，且盖有鉴定机构的发票专用章，系原告的实际支出，本院予以采信；照相费是做司法鉴定时的合理开支，且原告已经实际支出，故本院对该证据予以采信；原告提交的证据9，被告保险公司有异议，要求原告应提供用工单位的组织机构代码证，以证明该公司客观存在。另原告未提供劳动合同，工资表为复印件，无法证实原告的工资情况。经审查，原告于庭后提交了衡山县长盛建材有限公司的组织机构代码证，能与营业执照相互印证，工资表虽为复印件，但盖有单位公章并有单位负责人签字，符合证据形式，该组证据能形成完整证据链，证明原告陈建X事故发生前一直在衡山县长盛建材有限公司上班，故本院对陈建X月工资5000元的事实予以确认，对该组证据予以采信；被告邵卫X提交的证据1，原告及被告保险公司均无异议，本院予以采信；被告平安财保东莞分公司提交的证据1—证据3，原告及被告邵卫X对证据1无异议，本院予以采信；被告平安财保东莞分公司提交的证据2，原告认为与其无关，不发表质证意见，被告邵卫X对其真实性无异议，但对其关联性有异议，经审查，该汇款清单系平安财保东莞分公司赔付给被告邵卫X的车损费用，该车损费用除包括被保险人车损9800元外，还另含第三者车损600元，本院予以采信；被告平安财保东莞分公司提交的证据3，系重新鉴定意见书，因被告平安财保东莞分公司对于原告单方委托鉴定机构评定的住院、陪护天数不服而申请对医疗终结期进行重新鉴定，该鉴定意见系经原、被告双方协商确定的鉴定机构所作出的鉴定结论，符合法定程序，本院予以采信。
根据有效证据及原、被告的陈述，本院查明如下案件事实：
日9时30分，邵宋驾驶粤SA**1L的小型轿车，沿省道314由东往西方向行驶，途经314线32KM 600M路段，从左侧超越前方同向行驶的小车过程中，遇相对方向从道路南侧刚起步的由陈建X驾驶的未依法注册登记的普通两轮摩托车。由于邵宋驾车会车超车，致使粤SA**1L小型轿车车头左侧与普通两轮摩托车相撞，造成陈建X受伤、两车不同程度受损的道路交通事故。原告受伤后，被送往衡山县人民医院住院治疗，住院144天，共花住院医疗费26935.41元，门诊医疗费1974.3元，共计28909.71元。原告主张门诊医疗费1973.4元，医疗费总计28908.81元，符合法律规定，本院予以支持。上述费用除原告自己垫付3500元外，剩余25408.81元由被告邵卫X垫付。日，衡山县公安局交通警察大队作出第0617号道路交通事故认定书，认定邵宋负事故的全部责任，陈建X无责任。日，原告经衡阳市民典司法鉴定所评定为轻伤二级，所受损伤为：①右腓骨上段骨折；②右第5跖骨骨折；③多处软组织伤，住院173天，陪护173天，后期治疗、复诊、复查费800元。
日，被告平安财保东莞分公司对衡阳市民典司法鉴定所[2015］临鉴字第0142号司法鉴定意见书不服，申请对原告的医疗终结期进行重新鉴定，本院根据双方当事人协商一致的意见，于日依法委托湖南金泰诚司法鉴定中心进行重新鉴定，共花费鉴定费及相关费用等1300元，被告平安财保东莞分公司请求将剩余的鉴定费预交款700元抵作本案赔款，本院将在本案判决生效后将该款直接支付给原告。日，根据本院的委托，湖南金泰诚司法鉴定中心进行重新鉴定：被鉴定人陈建X伤后医疗期限为144日。
另查明，原告陈建X为农业家庭户口，但自日至日一直在城镇务工。被告邵X与被告邵卫X系父子关系，被告邵X具有合法的驾驶证，被告邵卫X为粤SA**1L小型轿车的所有人，事故发生时车辆经年检合格，该车在平安财保东莞分公司投保了交强险和50万元商业三责险，且购买了不计免赔。事故发生在保险期限内。平安财保东莞分公司在事故发生后就被告邵卫X的车辆损失已支付赔偿款10400元，该赔偿款包括粤SA**1L的车损费9800元和第三者车损600元。在庭审过程中，原告陈建X与被告邵卫X、平安财保东莞分公司达成核减非医保用药比例为10%的一致意见。
本院认为，公民的健康权受法律保护。道路交通事故责任者对道路交通事故造成的损失应承担相应的民事责任。此次事故经衡山县公安局交通警察大队认定，被告邵X负事故的全部责任，原告陈建X无责任。被告邵卫X、平安财保东莞分公司对事故认定书的合法性均有异议，但均未向上级交警部门申请复核，亦未提出足够的证据推翻该事故认定，故双方异议均不成立。衡山县公安局交警大队作出的事故认定书，事实认定清楚，责任划分正确，故本院予以确认。被告邵卫X作为粤SA**1L小型轿车的所有人，在本次事故中无过错，因被告平安财保东莞分公司已将原告的车损支付给被告邵卫X，故被告邵卫X仅在原告的财产损失项下承担赔偿责任。肇事车粤SA**1L在被告平安财保东莞分公司投保了交强险和50万元商业三责险，且不计免赔，故平安财保东莞分公司首先应在交强险限额范围内承担赔偿责任，原告的损失超出交强险的部分由被告邵X承担，保险公司在三责险范围内承担赔偿责任。原告陈建X虽为农业家庭户口，但在事故发生前已在城镇务工满一年以上，故其损失应按城镇居民标准计算。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，并参照一审法庭辩论终结时的上一统计年度湖南省相关赔偿标准，本院认定原告的损失如下：1、医疗费，原告提交的住院医疗费
26935.41元，根据原、被告的协议，非医保费用为26935.41元×10%=2693.54元，门诊医疗费1973.4元，后期治疗、复诊、复查费800元；2、住院伙食补助费144天×50元/天=7200元；3、营养费，虽无出院医嘱，但被告平安财保东莞分公司答辩时同意赔偿不超过500元，故本院对原告的营养费500元予以支持；4、误工费，陈建X自日至日缺勤10天，实际减少的收入为1600元，剩余误工损失按职工年平均工资标准计算，计（144天-10天）×132.94元/天=17813.96元，共计19413.96元；5、护理费144天×111.01元/天=15985.44元；6、交通费，因无票据佐证，但属于原告的实际支出，本院酌情支持500元；7、车损，原告未提供定损单，但被告平安财保东莞分公司对第三者车损自认为600元，本院予以支持；8、鉴定费660元。故原告的总损失共计74568.21元，其中医疗费项下除非医保费用外为34715.27元（住院医疗费26935.41元-非医保费用2693.54元 门诊医疗费1973.4元 后期治疗、复诊、复查费800元 住院伙食补助费7200元 营养费500元），伤残赔偿金项下35899.4元（误工费19413.96元 护理费15985.44元 交通费500元），财产损失项下600元，鉴定费660元，非医保费用2693.54元。原告财产损失项下600元由被告邵卫X承担，故首先由被告平安财保东莞分公司在交强险限额内赔偿医疗费项下10000元，赔偿伤残赔偿金项下35899.4元，共计45899.4元。超出交强险的部分为28068.81元（其中医疗费项下24715.27元 鉴定费660元 非医保费用2693.54元）。因保险公司不承担鉴定费和非医保费用，故除鉴定费和非医保费用外被告邵X承担全部责任计24715.27元，由平安财保东莞分公司在三责险限额内赔偿。剩余部分3353.54元（28068.81元-24715.27元），由被告邵X承担。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款（六）项、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款（一）项，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条第一、二款、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、原告陈建X的各项损失为74568.21元，由中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司在交强险限额范围内赔偿原告45899.4元，在商业三责险限额范围内赔偿24715.27元，两项合计70614.67元；
二、被告邵X赔偿原告陈建X3353.54元；
三、被告邵卫X赔偿原告陈建X600元（含已赔付的25408.81元）；
上述各款项限各被告在本判决生效后三十日内付清；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如被告未在判决书指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1664元，由被告邵X负担1385元，原告陈建X负担279元。重新鉴定的相关费用1300元，由被告中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审　判　长　　康亚斌
审　判　员　　肖　涵
代理审判员　　王丹熙
二〇一六年五月二十七日
书　记　员　　李海英
附相关法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十五条第一款承担侵权责任的方式主要有：(六)赔偿损失；
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条?机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
《中华人民共和国保险法》
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
校对责任人：王丹熙打印责任人：李海英
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
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审理法院：
案件类型：
审理程序：一审
裁判日期：