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购房贷款按还款方式 等额本息等额本金选哪个好？
“听说贷款买房用等额本金的方式还款，整体算下来比用等额本息方式还款省好多钱，真是这样吗？”说起买房，很多人都会选择到银行贷款，然而贷款买房有两种还款方式供贷款者选择，一种是等额本金法，一种是等额本息法，这两者有什么区别？应该如何选择？很多人都是一头雾水。
何为等额本息、本金
邢台县心长村村民张建磊年初通过中国银行贷款，在桥东区购买了一套房产，一共贷款22万，分15年还清，每月固定还款1880多元。“我不知道是什么还款方式，只知道每月还多少钱，好像是前面几年还的利息多本金少，后面几年还的利息少本金多。”当记者问起等额本金法和等额本息法在还款方面的区别时，张建磊表示并不清楚。
市民郭玉辉也通过商业贷款买了房子，但对于怎样还款他也不是很清楚，“好像每个月要还不到2000块钱，具体多少我也记不清了，我是绑定工资卡的，到时候银行就自动扣了！”郭玉辉说，听说过有两种还款方式，但两者到底有什么利弊，却不是很清楚。
记者采访了部分贷款买房者，多数人不知道两种还款方式有什么区别，在选择还款方式时也多是为了方便，每月还款额是固定的。那么两种还款方式到底有什么区别呢？
建设银行某营业网点负责购房贷款业务的工作人员告诉记者，购房贷款按还款方式不同可以分为等额本息法和等额本金法。等额本息法是把贷款的本金与利息的总额相加，然后平均分摊到还款期限内的每个月，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金法是将本金分摊到还款期限内的每个月，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息法而言，总利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
二者区别在哪儿
等额本息和等额本金两种还款方式哪个更“划算”呢？中国银行某营业网点的工作人员告诉记者，中国银行官方网站上有现成的计算工具，可自行计算。
记者登陆了中国银行官方网站，在“便捷服务”栏中找到了“计算器”并选择“贷款计算器”，贷款类别选择“楼宇按揭”，贷款金额输入“200000元”，贷款期限输入“240月”，点击年利率一栏自动显示“5.40%”，还款方式选择“等额本息还款法”，偿还频率选择“每月”，然后点击“计算还款表”就出现了详细的还款表。表上240个月的“偿还本息”一栏都显示1364.5元，“偿还本息”合计为元。随后，记者又按相同的方法输入相同的数据，将还款方式改为“等额本金还款法”，点击“计算还款表”，发现240个月的“偿还本金”一栏都是833.33元，“偿还本息”一栏第一个月为1733.33元，最后一个月为837.08元，“偿还本息”合计为308450元。记者发现，两种还款方式偿还的本金和利息的总额相差19030.76元。
随后，记者又用同样的方法计算了贷款20万，分30年还清，两种还款方式连本带息的总额分别为：等额本息法元，等额本金法元，两者相差41853.26元。
通过计算记者发现，同样贷款20万，分20年还清和分30年还清，等额本金法比等额本息法分别差19030.76元和41853.26元。
“用银行的钱就得付利息，不存在哪个划算哪个不划算，用的钱多还的利息就多，用的钱少还的利息自然就少。”工商银行某营业网点的工作人员说，等额本息法用本金的时间较长，所以还得利息就多点，而等额本金法提前把本金还给了银行，自然就不用再还这部分本金的利息了。
到底选哪个好
明白了两种还款方式的区别，那么客户到底应该怎样选择呢？相关专家表示，等额本息和等额本金两种还款方式相比较，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息还款方式，但在后期每月归还的金额要小于等额本息还款方式。按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
两种还款方式适合不同的人群，等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
专家指出，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。
公积金还款
只执行等额本息法
商业贷款购房的还款方式分为等额本息法和等额本金法两种，公积金贷款购房的还款方式又是怎样的呢？市公积金管理中心办公室主任张家周告诉记者，目前我市公积金贷款只有一种还款方式，那就是等额本息法。他解释说，因为等额本息还款法每月还款数额固定，便于操作，加上历史遗留问题——公积金成立之初就执行等额本息法还款，后来也没有做大的调整。
责任编辑：进展
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> 话题讨论：买房银行贷款，你选等额本息还是等额本金？
阅读 7488|回复 6
fangfangtan
论坛管理员
话题讨论：买房银行贷款，你选等额本息还是等额本金？
调查问卷结果（每周二出哦^^）&&&&&&&购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大不同。&&&&等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。　　等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。&&&&对于购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。&&&&于此，买房，你会选等额本息还是等额本金？等额本息还是等额本金？1、你的月收入是？&&*(必填项)A.2000元以下&&&&B.元&&&&C.元&&&&D.10000元以上&&&&2、&买房贷款，你是做商贷还是公积金贷款？&&*(必填项)A.商贷，快捷、便利&&&&B.公积金，利率低&&&&C.商贷，没有公积金&&&&D.公积金，能用则用&&&&E.一次性付清&&&&3、&买房贷款，你贷多少年？&&*(必填项)A.5年&&&&B.10年&&&&C.15年&&&&D.20年&&&&E.25年&&&&F.30年&&&&G.一次性付清&&&&4、买房算价格时，置业顾问给你算的银是等额本息还是等额本金？&&*(必填项)A.等额本息&&&&B.等额本金&&&&5、买房贷款，你自己会选等额本息还是等额本金？&&*(必填项)A.等额本息，每个月还一样多的钱可以更好规划自己的收入与支出&&&&B.等额本金，还贷压力会越来越小&&&&C.等额本息，人民币贬值中，之后的钱肯定没现在值钱&&&&D.等额本金，利率上浮慢慢跟自己没多大关系&&&&E.其他&&&&6、你的姓名&&&&&&7、联系方式（QQ或电话）&&&&&&8、意向楼盘&&&&&&&&【注：填下您的姓名、联系方式与意向楼盘（“非必填项”），买房极有可能得到额外优惠哦】上期“铁杆粉”都可以获得搜狐吉祥物小狐狸一个^^&（注：请赢得小狐狸的坛友，私信“fangfngtan”您的姓名与联系方式，以便领取小狐狸！谢谢您！）【往期热门话题讨论】话题讨论：测一测看你是“名企购房季”什么粉？/msgview/28.html话题讨论：长沙楼市打响“数字”战，2238元/平会是终点吗？/msgview/67.html话题讨论：长沙大学毕业生不吃不喝五年才能攒齐首付，该不该毕业就买房？话题讨论：你是学霸还是学渣？长沙楼市5月期中考一考便知晓！话题讨论：你的工资够在长沙哪里买房子？
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去河西五个项目看过房子，全都给我算的是等额本息。不做这个问卷调查，都不知道还有等额本金这个东西。
&一般的都是等额本息吧
我是小马甲，猜猜我是谁~
搜狐焦点网友
现在都是自由式还款。。。。。哪还有这说法
搜狐焦点网友
下面是引用搜狐焦点网友于&15:45:41&发表的回复：话题讨论：买房银行贷款，你选等额本息还是等额本金？:现在都是自由式还款。。。。。哪还有这说法自由式还款？什么是自由式还款啊？
hongqingzi
回复：话题讨论：
自由式还款其实也应该属于公积金贷款的一种
> 话题讨论：买房银行贷款，你选等额本息还是等额本金？
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大邑购房必看:等额本息与等额本金区别及提前还贷秘诀
作者：dytfw
来源：大邑淘房网 热度：
更新时间：日
大邑淘房网信息 对于大部分购房者来说，都不会全款购房，这就涉及房贷。目前房贷还款方式主要有等额本息和等额本金，有很多人说&等额本金比等额本息好，这是真的吗&？等额本金和等额本息到底哪个好？哪个更适合提前还款呢，提前还款有什么注意事项？今天大邑淘房网将为您一一解析其中的专业知识。
等额本息及等额本金基本知识
首先我们需要明白两个概念。
定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
定义：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本金还款法表面比比等额本息还款法能节省一大笔贷款利息，这几乎已经是每个贷款人都知道的。事实上真的是这样吗？
比如在大邑购房，贷款人花38万购买一套建筑面积100平米的套三户型，首付12万，申请20年期26万元贷款，按照最新商业贷款年利率6.15%计算，采用等额本息还款法，需要支付银行的贷款利息是元，而采用等额本金还款法，需要支付的利息只有元，少了31903.33元，单从数字上看，确实是这个样子，于是很容易产生一个错误印象，等额本金还款法比等额本息还款法更节省利息。
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