精明消费：买车贷款还是付全款更划算？_新浪新闻
　　图/东方IC羊城晚报记者 张爱丽
　　相对于全国其他城市来说，广州市民似乎更喜欢贷款买车。近日，汽车分析咨询服务商威尔森发布的最新一期分析报告显示，目前为止2014年共有18.8%的广州消费者选择贷款的方式购车，比例远高于北京、上海的14.2%和9.2%。
　　对于消费者来说，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？连日来，羊城晚报记者采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
　　调查：贷款购车占比逾两成
　　羊城晚报记者连日走访发现，如今不仅买车的方式越来越多，而且门槛越来越低，首付几万元就可以买一辆标价十几万元的车，甚至零首付买车也已经不是新闻了。而针对人们对于理财等各方面的需求，各种各样的贷款方式也随之而来。以宝马目前推出的“新BMW X1悠贷金融计划”为例，购车人只需35%首付，每月月供1999元即可。一汽丰田的RAV4此前更是推出了所谓的“四0易贷”服务。也就是说，贷款买RAV4可以享受置换0首付，银行信用卡享0手续费，购车之日起一年内0月供等优惠。
　　尽管停车费大涨，但汽车金融贷款中推出的各种“优惠条款”，还是吸引了不少消费者。“上个月听朋友说，一日系品牌的中高级轿车不仅推出三万元的现金优惠，贷款买车还可享受0利率，所以我也准备通过贷款的方式买辆车。”市民肖先生表示，其家里大部分资金被拿去投资了，现在可供其支配的资金也只有几万元，而这恰好可以用作购车的首付款。
　　和肖先生有着相同想法的人不在少数。据长安福特广州瀚福汽车销售店的一位相关工作人员透露，最近一个月，在该店贷款购车的消费者有37位，占总数的30%以上，比之前上升了20%左右。
　　一汽马自达一专卖店的相关工作人员也表示，当前该店贷款购车比例达到总数的两成多，同比提升超一成。而贷款买车的客户当中，年轻人占了大多数。
　　算账：贷款和一次性付清哪个更划算?
　　无疑，汽车按揭贷款给像肖先生这样的购车一族带来了很大的吸引力，然而，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？羊城晚报社记者为此采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
　　据广州瀚福汽车销售公司金融及大客户经理曾先生透露，现在车贷利率最低的是农业银行，贷款三年总利率共仅为10.5个点，工商银行和建设银行贷款三年的总利率则均为12个点，而该美系品牌金融公司贷款三年的总利率则高达13.5个点。羊城晚报记者算了一笔账：假如肖先生近期购买一辆优惠后市场价为23.88万元的美系SUV，若通过农业银行贷款，需要首付三成，即7.16万元，剩下的16.72万元若贷款三年期，利息约为1.76万元。
　　剩下的16.72万元，可用于购买为期三年左右的理财投资产品。羊城晚报记者分别来到工商银行、农业银行和建设银行相关支行，各自的客户经理都推荐投资一些保险类产品。记者通过对比采访当天的收益率发现，购买建行前海人寿盛世财富终身寿险收益最大，37个月收益率为5.51%。
　　由此可以算出，37个月后16.72万元所获得的收益为2.84万元。扣除贷款三年所需支付的利息，肖先生还有1.08万元的收益。因此，市民不妨通过贷款的方式来购买汽车这样的消费品，然后将手头上的资金另作投资。 编辑： 晓航
　　关注：哪种消费者更适合贷款购车？
　　1、有其他投资，并且预期收益大于贷款利率：如果消费者在买车时有大部分的资金都用来进行投资，并且收益率都高过购车贷款的利率，如果将资金从投资中撤出购买车辆，会影响收益，这时贷款买车可能是更好的选择，只需交纳较少的首付，就能够提前拥有车辆，并且由于银行提供的贷款服务提前还款不用交纳违约金或是部分利息，所以可以在投资获利后将尾款补齐。
　　2、暂时资金周转不开，并且有大量资金回到手中：如果暂时手中没有足够的资金，却急需一辆车使用，并且在短时间内可以有足够的资金回到手中，交其剩余车款，这时可以选择购车贷款服务，先满足使用需求，而且短时间内贷款也不会增加太多的成本。
　　工行、农行、建行理财产品及收益对比
　　银行推荐产品投资金额(元)投资年限年收益率收益（元）
　　工商银行国华财富增值终身寿险（万能型）1672003年 4.75% 23826
　　农业银行珠江人寿宝多多(万能型)1672003年 4.8%24077
　　建设银行前海人寿盛世财富终身寿险（万能型）1672003年 4.56% 22873
　　37个月5.51%28406
　　(注:上述表中收益率是上述产品11月11日当天显示数据)
　　TIPS：10万以下小型车不适合贷款买
　　由于汽车贷款的利率比较高，所以10万以下的小型车可能不是十分适合贷款买车。
　　相关链接：车贷找汽车金融公司还是找银行？
　　购车贷款，除了银行外，还可选择汽车金融。那么，银行和汽车金融公司车贷谁更适合消费者？
　　1、申请条件
　　汽车金融公司：不需要房产证复印件，外地户口在一定条件下也能比较容易申请到车贷，汽车金融公司更看重申请人信用。
　　银行：看重申请人收入、户口和房产证复印件等。
　　2、首付比例及贷款年限
　　汽车金融公司：首付款比例要求较为宽松，首付款一般较低，最低为两成，而且贷款年限最长可达五年。
　　银行：多数首付款为三成，贷款年限通常为三年。
　　3、贷款利率高低
　　汽车金融公司：利率一般要比银行高1.5到3个百分点。
　　银行：农行年利率为3.5个点，建行和工行年利率都是4个点。
　　4、手续完成时间
　　汽车金融公司：一般一天便可完成。
　　银行：一般需三天。
　　5、手续费
　　均在3000元左右编辑： 晓航
　　（原标题：精明消费：买车贷款还是付全款更划算？）
这对于增加中国学生的教育选择机会，扩大中美教育的交流、合作，无疑是利好，但另一方面，我国教育部门和学校必须思考，在国际教育竞争面前，如何吸引优秀学生选择自己。
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现在人们不仅怀疑王兴河话里的水分，更怀疑当地官方的这种急匆匆的处理，是否存在着文过饰非避重就轻？怎样打消人们的疑问？那就是把网帖反映的问题当成案件慎重的调查一下，而这本身就不是“家务事”。【告诉你 为什么一定要贷款买车_长安和运4S店新闻资讯】-汽车之家
长安和运4S店
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说到贷款，很多人都不知道该如何去贷款，或者说去哪贷款！别急，&四儿&帮大家整理了一下。信用卡分期购车信用卡分期客户还得按规定做车辆抵押和购买指定车险。优势：手续简便，审批时间短，申请方式灵活；无须财产质押、担保公司和公证介入；只收取手续费用，基本无搭车收费项目。短板：需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制；分期最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期；对于持卡人或申请人信用度比较重视。金融公司贷款汽车金融公司不定期出台一些短期低利率或免利息手续费的优惠措施。优势：可在经销商处申请和办理，可省略办理程序的中间环节；能够选择一些灵活低息还贷方式。短板：基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务；贷款期相对于信用卡分期较长；正常车贷利息高于同期银行贷款，审批严格；搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式。银行贷款银行也得对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的，并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期，指定受益人同样是银行。优势：理论上对于车型没有限制；还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择；优质或高端客户操作比较容易。短板：审批麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押；不采用直客模式，担保公司介入增加了车主费用；普通个人用户很难申请到车贷业务。
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买车你选择全款还是贷款?
作者：李娜
　　本报9月17日讯(记者　)　第十届烟台国际本周一落下帷幕,5天时间,卖出了8812辆车。如果你有足够的资金,是全款买车还是贷款?在采访中,记者了解到,不少有付全款能力的买主,仍选择贷款买车,将余款用于投资。　　车展给市民买车提供了一个对比价格和性能的平台,同时,不少在车展现场设立摊位,为市民提供车贷咨询服务。一家银行的工作人员介绍说,从统计咨询的客户看,一些客户是因为资金不足,选择小部分车贷；还有一些客户,是本身有足够的资金,仍选择只付首付,其他用于投资。并且,后者的占比,与往年相比有上升的趋势。　　据了解,目前,大部分银行车贷分12个月、18个月、24个月、36个月等,12个月的车贷款利息是4%,24个月的在8%左右。各家银行略有不同,但三年期一般在10%-12%。　　在贷款买车的问题上,邱先生和父亲产生了分歧,自己存款加上父亲给的钱足够全款买下,他打算分期付款购买,但是他父亲却不同意。“老人可能觉得不要欠银行的钱,每个月要还款。但实际上,我拿着剩余的钱投资,哪怕是买银行,只要超过4%,也比全款买车强啊!”邱先生说。　　市民愿意贷款买车,与零利息零手续费的这种购车优惠有一定关系,另外也是一种消费习惯的改变。“这说明市民的消费观念在发生变化,同时,普通老百姓的理财意识也在提高。算上目前通货膨胀的因素,贷款买车也是一个不错的选择。”一家国有银行的理财经理如是说。
（责任编辑：HN666）
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贷款买车的这些猫腻你了解吗？ 保费1万受益人不是你
来源：家财管加&&&
作者：佚名&&&
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　　选择贷款买车，不用一下子拿出十来万乃至几十万，只需支付部分首付款，便可将爱车开回家。如果碰上优惠活动，部分车型甚至可以享受“2年免息”、“0首付0利率”的优惠。但小编想说的是，打定贷款买车的主意后，办理车贷过程中还需注意这几点，以免掉进陷阱里。
　　贷款买车注意事项
　　一、选择哪家贷款机构
　　目前除银行提供按揭车贷之外，购车人还可以办理信用卡分期或者向汽车金融公司申请贷款。众所周知，银行贷款虽然利率低，但申请手续、流程繁琐，审批较为严格。如果选择信用卡分期付款买车，则不仅可以享受免息政策，更重要的是还可享受信用卡积分活动。不过随着信用卡收费新规的推出，很多经销商不接受信用卡刷卡了或者要求购车人自行承担刷卡手续费。相比之下，汽车金融贷款灵活度更高，审批更为快速，不足之处就在于利率、手续费要远高于银行。
　　建议：结合自身条件综合考虑，如果属于银行优质客户，且对放款时间没有要求，建议选择银行贷款；一般情况下，则建议选择汽车金融公司。虽然收费回高一些，但比较省事，而且放款较快。
　　二、申请人资质条件
　　一般银行贷款门槛比较高，审批也较为严格。不过如果属于下列客户群体，审批通过率还是很高的：
　　1、优质客户：公务员、教师、律师、国企或上市企业员工；
　　2、无不良信用记录的客户：即个人征信报告中无逾期还款、欠费、被起诉或执行等不良记录的用户；
　　3、收入稳定且较高的客户：银行或汽车金融公司会优先考察申请人的工作、收入是否稳定，而收入的高低也将作为贷款额度考量的因素。
　　4、提供房产或其他财产证明的客户：申请人名下的房产、汽车、有价证券等资产证明属于加分选项。如果申请人能提供上述证明材料，无疑也有助于提升审批通过几率。
　　三、贷款额度
　　如果以所购车辆本身或其他不动产作为抵押，申请按揭车贷，则最高可贷购车款的7成。而如果以第三方担保公司的形式申请，一般可贷金额为6成。不同的金融机构，政策上有所差异。建议在申请贷款前，先向贷款机构及经销商咨询、确认。
　　四、还款方式
　　目前按揭车贷的还款方式，主要有等额本金和等额本息两种。
　　五、免息购车不免手续费
　　以购买价格20万元的新车为例，如果贷款5成，手续费为5%。即便是成功申请免息分期，借款人也需比全款购车多支付5000元的手续费。并且该笔手续费是和首付一起收取的。
　　当然如果能买到免息免手续费的车型，自然就实惠得多。建议购车人在贷款前就利息、手续费问题，先与经销商沟通清楚。
　　六、必须购买保险
　　一般来说，在办理贷款买车时，经销商最低会要求消费者购买4项主要险种，购买一辆20万元的车，相应的保险费就将近1万元。而且保险受益人根本就不是你哟！
　　而且，如果选择免息购车，就无法享受其他相关优惠。
　　综上，贷款买车历来猫腻就多，建议酗伴们在办理贷款前，一定要多与经销商、贷款机构沟通，了解各项费用，从而选择最适合的贷款产品。以免被坑以及日后麻烦。
责任编辑：cnfol001
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