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　　各大银行之间对于逾期还款而被列为不良信用记录的“标准”大体一致：基本是每个月的还款数目不足账单最低还款额，就会有逾期记录，该记录可能最终被读出来认定为“不良”。
　　一家银行客服人员表示，如果下期账单日没有还够最小还款额或还款没有入账，就会影响信用记录，并且都承认了，“即使欠了一分钱，只要逾期不还，都有可能会被记下不良信用记录。”
　　人民银行征信管理中心客服人员介绍，各银行上报逾期记录的标准可能不一样，晚还款的逾期记录，是要从偿还逾期欠款后保存5年，5年之后系统会自动删除。同时，人行称没有“黑名单”，俗称的“黑名单”可能是办理信贷业务的银行，在结合客户现在的信用报告和业务流程来做综合判断，每家银行都有自己的审批标准，“人行没有黑名单，也不会对客户的信用记录做任何评价，只会客观记录客户的信贷信息。”
　　据了解，个人征信系统是人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台。人民银行征信中心是建立“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
　　银行系统业内人士介绍，在每一张信用卡发放之后，各商业银行每月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录，提交给其个人征信系统，并在此基础上形成个人信用报告。
　　同时，人行征信管理中心客服表示，人民银行的系统与各银行之间的系统对应，部分银行可能是系统自动上报，但一般情况下，各银行都是一个月上报一次，上报过来之后，一至两个月，系统会自动更新到客户的个人信用报告上。
　　“一般的情况下，如对于在还款日期内未按时还款的客户，他们都会迅速上报。”一名人民银行内部人士透露，人行只是负责数据的出具和加载，各个银行怎么报他们就怎么记录，“这相当于是否有这个不良信用记录是各大银行说了算。”
　　然而，如果客户对于不是自身原因造成的逾期记录，人民银行称可上报到异议申请，通过两种方式解决。“直接提交给业务发生行，他们会进行内部核查，核查数据是否有误，有误就会修改，修改后再上报至人民银行征信中心，我们一到两个月更新到系统上。”
　　另一种方式是，客户带上身份证原件和复印件，去当地的人民银行柜台提交异议，人民银行会将该异议转交给业务发生行，他们内部会进行核查和处理的。然而，具体这个信用记录是否可以更改，也是由商业银行核查后他们来决定的，修改权限在各家业务发生行。
　　对贷款有任何疑问都可以留言或关注官微：贷款没（dk-mei）
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金融小故事，有趣又有料贷款逾期就会上黑名单？别急！这里有修复大全！
　　常在河边走，哪有不湿鞋？经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友，保不齐就会因为一些原因导致贷款逾期。可是现行的申贷、申卡原则又相当严格，在人们眼里，一旦逾期，你就仿佛被贴上了黑名单的标签，与为代表的机构无缘。想要修复简直比登天还难。不过事实真的如此吗？　　1.　　其实，“征信黑名单”只是人们通俗的一种叫法，央行的征信报告并无此一说。在标准的行话里，只有那些被告上法院，拒不还款的老赖，才会被列入“失信被执行人黑名单”。　　大家都震慑于“征信黑名单”的威力，实际上是害怕不良信用自己的生活造成重大的影响。　　因为一次信用卡没有还款，以后200万的房子办不了贷款，想想都太得不偿失。　　2.　　不同的逾期类型，有不同的解决办法，不要因为“黑名单”的叫法而害怕。一旦找准原因，贷款逾期也不是那么难过去的坎。　　不实信息导致的逾期　　个人信息有误、被冒名贷款，这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议，都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。　　20天以内的贷款逾期　　积极缴纳欠款本金和利息，主动致电银行说明自己非恶意。　　第一，非自己原因，而是第三方机构造成的逾期，如信用卡未激活产生年费之类，可以让银行开一份非恶意逾期证明，有了这份证明，申贷、申办并不会受影响；　　第二，一些银行有自己的容时政策，如果你能在1-3个自然日之内，将欠款和逾期滞纳金交上，这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行，对容时还款的规定不一样，融360的小编还是建议大家不要冒这个险；　　第三，如果是信用卡产生的逾期记录，还清欠款以外，不要立即销卡，还应继续使用。原因就是，信用卡的还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录，继续使用，24个月以前的逾期会被去掉，而一旦销卡，它就会长久保存在那里。　　20天以上的贷款逾期　　第一种情况，银行银行还没有将你的不良记录报送人行，积极还款后，主动联系银行告知逾期原因，逾期记录有望被消除；　　第二种情况，不良记录已经出现在央行的征信报告之中，你需要做的，一是要立即还上本金及滞纳金，二是继续保持良好的信用习惯，这样5年之后，你的个人信用会自己修复。便除此之外，任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子，因为连银行人员都没有这个权利。　　担保导致的逾期　　别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录，实际上，他人的贷款逾期，也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人。　　除了催促当事人尽快还清款项，你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大，签字之前，一定要谨慎！　　3.　　融360总结：　　这些逾期类型，基本上总结了各式逾期的真实情况。如果碰到，可以对症下药，但切不可听信“花钱修复不良信用记录”的宣传口号，这些基本都是骗子无疑。想要和贷款逾期说bye-bye，最好的良方，融360的小编还是建议你合理消费、按时还款！
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银行如何防止贷款逾期及催收指南
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银行如何防止贷款逾期及催收指南
官方公共微信网上可查个人信用报告了 包括最近5年贷款、贷记卡逾期记录
&&& 很多人可能都有这样的经历，去银行办房贷、车贷、消费贷，银行会查下贷款人的信用记录，当然，各家银行的查询结果是对内不对外提供的，如果个人想打印自己的信用报告，只有去当地人民银行的分支机构查询打印，南京地区如人民银行南京分行营管部。现在个人可以足不出户，直接上网查询到自己的信用报告了&&10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。登录中国人民银行征信中心（网址为）即可查询。
&&& A记者体验：
&&& 网上提交注册申请24小时后
&&& 个人手机上可获知是否通过审核
&&& 昨天傍晚五点左右，扬子晚报记者尝试几次登录人民银行征信中心个人信用信息服务平台（网址），可能是登录人太多，网络出现&塞车&现象，登录失败。晚上七点，记者再次登录成功。进入首页，页面提示：&个人信用信息服务平台（验证试用版）&，页面中部有两个蓝色按钮（上图）：用户登录和用户注册，右下方附有详细的用户指南，指南包括8个内容：1.验证试用公告；2.温馨提示；3.服务指南；4.查询指南；5.平台介绍；6.操作指南；7.常见问题解答；8.问题反馈单。
&&& 扬子晚报记者根据页面提示，点击&网站注册&开始注册后，除了要填写正确姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需要通过&问题验证&或&数字证书验证&来通过&身份验证&。记者选择了&问题验证&进入下一页面，该页面有5个限时10分钟内要回答完毕的选择题，如&2010年01月至2013年06月，您最近办理的一笔贷款额度是多少？&记者按步骤提交注册申请的基本信息完毕，系统提示&审核结果及激活码24小时后发到记者手机上&及&10天之内登录系统进行激活，否则注册信息将失效&，提示中还给出记者信用报告的查询码，激活成功后输入此码进行查询。
&&& B可查三类记录：
&&& 包括最近5年内贷款、贷记卡逾期记录
&&& 准贷记卡透支超60天、电信欠费等也可查到
&&& 人民银行南京分行征信部门人士昨天向扬子晚报记者解释，为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。目前，提供两种身份验证方式：数字证& 书验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种方式进行身份验证。&私密性问题验证&是根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，比如，系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等。在选择&私密性问题验证&方式时，若个人身份验证没有通过，属于正常情况，个人可以转用&数字证书方式&进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。
&&& 数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档，来证明自己的身份。数字证书通常存储在银行发放的密钥，即通常所说的U盾中。当前平台采用与中国金融认证中心（CFCA）合作的银行或机构发放的证书来验证身份，支持70多家银行发放的U盾。有些银行的网银U盾如果没通过&中国金融认证中心&的认证，就暂时不能用于上述平台登录。
&&& 据悉，通过平台可查到三方面的个人信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告则涵盖明细信息。公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。网上和现场查询到的信用报告内容一致。信用报告的信息将及时更新，信息的保存严格按照《征信业管理条例》的要求进行处理。如果个人有不良贷款记录，自该不良行为或事件结束之日起在信用报告上保留不超过5年的时间。
&&& c试点半年：
&&& 江苏网上注册逾6万人
&&& 明年网上查询平台有望在全国范围内开通
&&& 扬子晚报记者昨从中国人民银行南京分行征信部门了解到，截至2013年6月末江苏纳入个人征信系统的自然人为5630.63万人。省内人民银行今年累计（截至9月末）对外查询提供个人信用报告62.68万笔，日均查询约3300笔（是以189个工作日计算的）。江苏试点个人信用报告网上查询工作开展半年来（4月1日至9月30日），网上注册人数约为6.16万人，验证通过人数约为4.45万人。
&&& 据悉，自日以来，中国人民银行征信中心面向江苏、四川、重庆3省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点效果良好。现决定自日起，扩大试点范围至北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6省（市）。试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。之所以选择这9个省市，是根据查询量确定的。这些省市信用记录查询量较大、较为活跃。征信中心正在做各方面的准备，如果顺利的话，明年网上查询平台有望在全国范围内开通。
&&& 热点问题
&&& 网上查询结果保留7天到期后系统自动关闭
&& 逾期记录是否影响贷款审批,看各家银行的信贷政策
&&& 人民银行南京分行征信部门人士昨晚就一些热点问题回答了扬子晚报记者的提问。
&&& 1、如何防范黑客攻击、计算机病毒感染、网络通信故障等风险？网上查询安全吗？
&&& 答：我们设置了信息安全保存期限。从获得可以查询的反馈通知之日起，您的查询结果仅在互联网网站保存7天，到期后系统自动删除。当然，您也需注意保管好自己的用户名和密码，不要将密码透露给他人，并注意定期更换密码，保障自己的信用信息安全。同时，请妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。
&&& 2、对查询结果有疑问或认为信息不准怎么办？
&&& 答：如果您在互联网查询中有任何疑问，可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。人工客服时间为工作日的9:00-17:00。同时，如果您认为查询到的信用信息有错误、遗漏的，请您到人民银行分支机构或业务发生银行提出异议申请。
&&& 3、如果个人信用报告上有逾期一两天怎么办？是否会影响银行对个人贷款的审批？
&&& 答：这个要看各家银行的信贷政策，有的银行认为逾期一次就不能放贷，有的银行认为逾期三次才不能放贷。
&&& 4、个人查询信用报告如何收费？
&&& 答：目前线上线下均免费。
&&& 5、如何进行&数字证书验证&？
&&& 答：数字证书通常存储在您办理网银业务使用的密钥（一般俗称U盾）中，您只需将密钥连接到电脑上，按相关说明操作,即可通过验证。目前支持与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的数字证书,例如中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行等银行。若您以前从这些机构领取过密钥且未过期,可继续使用,无需重新办理。
&&& 6、如何进行&私密性问题验证&？
&&& 答:无法通过&私密性问题验证&身份验证的几种可能包括:①从未在银行办理过贷款,也没有使用过信用卡等;②对自身信用交易状况不熟悉,未能正确回答所提问题;③您本人的真实信息与征信系统收集的信息不一致。
&&& 7、个人信用记录为何要看最近5年的？
&&& 答:这个&5年&是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后,才开始计算5年。比如某人此前产生了一笔逾期还款的不良记录,必须要还清欠款后才开始计算保存时限,而不是从产生不良记录起计算保存时限。如果某人一直拖欠还款,那么系统会在&当前逾期记录&中显示出未结清的欠款金额、欠款类型,包括常见的住房贷款、信用卡、个人消费贷款等。也就是说,不论多少年,未归还的欠款记录都会保留并显示。
&&& 8、如果贷款人上次的不良记录消除半年后,又逾期还款产生不良记录,怎么计算不良记录的保存时限？
&&& 答:这中间的半年可以计入上一笔不良记录的保存年限中,但之后的逾期还款记录必须要等贷款人将欠款还清才可以再重新计算。
&&& 9、贷款人不是恶意透支，无意中错过了还款期，信用报告上是否有宽限期可不留&污点&？
&&& 答:今年7月份，部分银行实行为信用卡还款提供宽限期政策，即&容时容差&服务。&容时服务&即一定期限的还款宽限服务，如还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款期限内还款时，视同持卡按时还款。如果商业银行有这项服务，那么贷款人不小心逾期两三天，只要在银行宽限期内，逾期记录就不会体现在信用报告中。
&&& 另外,信用卡出现逾期记录的用户,不必急着销户，可以通过后期的正常使用,逐步累计自己近期的良好信用记录。
&&& ■教你小窍门保护个人信息
&&& 人行南京分行专家提醒,现在外面有中介代办信用卡,不排除在代办过程中冒用他人身份证，所以涉及到身份证及身份证复印件,个人要慎重保管。识别办卡点靠不靠谱有三招:1、办卡前要提供身份证复印件,为了防止中介滥用复印件或其他人借用身份证复印件,可以在复印件上注明用途或写上:此复印件只限于&&银行信用卡办理,这招很绝;2、直接打电话给办卡银行的信用卡部,核实代办点代办人员的信息;3、直接让对方出示他的证件。（本版撰稿扬子晚报记者沈春宁）