如何挑选”小而美“的P2P理财平台？_新新贷_中国顶尖P2P投融资平台
如何挑选”小而美“的P2P理财平台？
&&&&&&&由于P2P行业未规整，平台的跑路现象层出不穷，使得投资者拼了命的挤破头去大平台抢标。常常可以看见一些P2P”高富帅“平台一出标就被抢完，手慢的投资人常常错过机会。虽然大平台挺受青睐，但是否只有大平台才有安全保障？那些人数较少的小平台就不靠谱&&&&&&&其实不然，许多P2P平台”小而美“，却未被广大投资人发掘。有业内人士预测，P2P行业未来会出现几个比较大的平台，其他会有一些非常细分领域的”小而美“的平台。这些平台对某一细分领域非常了解，有相应的资源，这种类型的P2P平台是非常有前途的。国外，尤其是美国，细分领域的P2P平台就特别的多。&&&&&&&”小而美“，顾名思义，”小“是指平台规模不大，但对于待收控制的很严格，”美“是指业务真实，风控体系健全的平台。此类平台的特点是成交量低，满标速度较慢。这些”小而美“的平台并非不好，而是他们风险意识较强，不敢盲目扩张，从风控、贷前贷后的流程管理上，都做得很到位。&&&&&&&那么，”小而美“平台具体说来究竟是怎样呢&&&&&&&”小而美“平台的特点&&&&&&&首先，这类平台多从线下做起，规模不大，最多不超过50人，但专业化程度非常高，创始人、核心运营人员多有金融工作背景，特别是银行信贷部门工作背景，起码工作了3-5年；法务负责人，有丰富的并购、投资、资产转让、债权债务处理经验，或在法院工作过；核心团队在金融方面非常专业，但互联网方面经验未必很多。&&&&&&&其次，这类平台有比较严格的风控措施。模拟其发标流程可窥得一二。&&&&&&&第一步，进件。对于需要贷款的客户，平台有非常严格的进件标准。比如无实物抵押不贷、欠别人钱且未还清的不贷、贷款期限长（一年以上）且接受高息（比如4分以上的）的不贷、拿不出六证一卡的不贷等等。&&&&&&&第二步，贷前审核。满足进件标准，接下来就要对借款人的借款用途、还款来源等进行考察，也是风控的核心。借款人第一还款来源，必然是靠自己经营利润还款，抵押只是作为保障。（说到这里，请允许小富说明一下，富瑞财富主要借款人均为经过风控团队线下尽调的有盈利能力的中小型企业）那么能反应企业的经营状况的各种证明，如是否通过ISO9000认证、是否通过信用认证、银行流水等就显得尤为重要，也是必审项目。&&&&&&&上面是明审，除此以为，还有暗审。比如企业说有200名员工，平台会派人在门口盯几天，或是到车棚里数自行车，核对人员具体数量；老板说自己有宝马等豪车，除了调查车辆登记情况，还派人查看是否真的是老板本人使用，使用频率如何等等；最后会派催收团队的负责人实地考察，如果催收团队认为追款难度较大，就算前面考察通过了也不做。&&&&&&&第三步，抵押担保。这类平台一般只做实物抵押，并由担保公司提供连带担保。抵押方面，车辆一般是质押，一旦借款人逾期或者跑路，执行难度和执行的周期都会缩短；房屋一般只做一押，因为二押执行有难度。&&&&&&&关于二押处理，以下面的例子为参考：借款人A有一套房，评估价是100万，还有20万银行贷款没还，如果仅仅和银行打官司，A不还钱，银行可以告我，法院把A的房子拍卖，比如卖了90万，20万还银行，70万还要给A本人；如果是二押，就要减去银行贷款部分，100-20=80万，并按剩余价值的六至七成放贷，最多只能贷56万；并会签一份委托协议，规定如果A不还钱，平台可以替A把欠银行的20万还上，然后平台作为唯一的债权人，把A的房子卖掉抵债。厂房和设备的抵押、质押相对来说比较复杂，必须有担保公司介入。因为企业以厂房和设备抵押、质押，必须在工商局备案。自然人、平台是不行的，工商局也不给办，必须要担保公司介入，由担保公司在工商局做抵押备案，执行也由担保公司负责。企业厂房，很多没有产权证，也没有土地使用证，有点像小产权房。如果厂房用地属于农村集体所有，只有一份土地使用协议，30年的使用权，就需要企业拿着和集体签到的土地使用协议，厂房图、和担保公司一起去工商局登记。厂房和设备抵押，利息比较高，起码3-4分起。&&&&&&&在以上三步都处理完毕之后就可以发标了。由于进件、审核、抵押严格，故发标的频率不高，平均每周2-3个标；平台的老用户居多，一周左右就能募集完。&&&&&&&投资的时候可以从平台投资人数、发标频率、借款人提供的证明材料等，来判断他们是真正做事，还是纯忽悠。特别是很多细节：P2P平台进件标准是什么？怎么审核？借款人如果是企业，有没有六证一卡；房押是几押，有没有办他项权证；车押有没有登记证，车是押在平台了，还是装了GPS后车主接着开等等；必须要注重细节，安全系数才能高。&&&&&&&”小而美“平台的判断指标&&&&&&&供选择的大平台多了，而小平台更是数不胜数，那么如何判断一家平台是否属于”小而美“呢？有业内人士提供了以下三个指标供投资人参考：&&&&&&&1、平台新增资产成本比。指低成本下的资产扩张能力，公式为，资产增量/成本增量=比例。该比例越高，代表平台扩张能力越强，弹性越大。有些平台往往一开始大手笔投入广告宣传，人员招聘等，但是业务量却未提高多少，而成本花出去很多，结果后继无力开始裁员，减小规模等。&&&&&&&2、低成本长期限资金占比。指能获取长期低成本资金，表示平台负债端成本较低，投资人较为理性，且信赖平台的品牌和实力。这个指标越低，就代表投资人越信赖这个平台。&&&&&&&3、净息差，风险调整后，并去除营运成本后获得的净息差。该指标越高，代表平台经营风险的能力越强。&&&&&&&上述标准仅是参考的一部分，对平台背景的调查，还包括风控团队，管理人员从业背景，平台三证，ICP备案等其他方面。总的来说，投资理财一定要做到明明白白投资。
"p2p理财"相关文章
"p2p"相关文章
其它相关专题
您必须先实名认证才能提现,点击
来完成操作。
您必须先实名认证才能提现,点击
来完成操作。
下载手机客户端P2P“小而美“是行业未来发展的一大趋势
&&&&&&&& 07:09:12&&&&&&&来源： 网贷之家
　　高大上or小而美?　　2015年以来，开始流行一个观点，那就是：P2P平台会像互联网的TAB一样走向集中，未来是高大上的天下，而草根小平台将逐渐失去生存发展的机会，“小而美”是伪命题。类似“P2P平台开启拼爹时代”、“99%的平台将死”、“八成平台最好的归宿是自动清盘”、“大平台开始并购，草根何去何从”这样的质询和论调随处可见。　　与此同时，支持“小而美”的呼声也随之而起，一些网贷名人大咖也提出了：“只要平台利润足够支撑发展，小而美是可以实现的”(比如火锅)，“网贷未来向垂直细分领域发展，将出现众多的小而美平台”等类似观点，甚至在前一段时间，圈内还组织了一次“高大上”与“小而美”的辩论赛。　　前两天，还看到了一篇报道《小而美与大而全并存，P2P平台两级分化加剧》，讲到了“大平台规模优势彰显，走向综合化理财;小平台走向细分，寻求差异化竞争”这样的一种发展现象或趋势。　　那么，未来的行业格局到底是怎样的?倒闭潮还会不会继续?草根到底还有没有机会?小平台的归宿是什么?这一切又是有什么决定的呢?　　两级分化和大小共存将是新常态　　我们知道，规模化或高度集中的前提，是产品或服务的标准化，以及没有地域等要素的限制，针对的一定是大众化的同质化的需求;当产品或服务的个性化程度越高、地域性要求越高、小众化的特征越明显，行业就会越分散。互联网会走向高度集中，就是这个原因;同样，P2P网贷会呈现大小两极分化，以及“高大上”和大量“小而美”共存，也是由这个原因决定的。　　一方面，P2P网贷行业所涉及领域差异大(比如抵押借款和信用借款，一般借款和围绕核心企业的供应链金融，个人消费金融和企业经营借款，车贷和房贷等)，不同的领域对平台的经营和风控有不同的要求;另一方面，P2P目前在模式上，依然是“线下”与“线上“相结合，资产端需要线下拓展，线上多只限于客户端，这种”半互联网“特性，使得平台经营具有一定的地域要求，同时加大了不同业务的平台未来发展的不同趋向。　　\　　在未来的发展中，越是小额的针对个人的消费借款，风控等核心环节标准化的程度越高，平台越呈现集中趋向，类似倾向的还有信用借款业务平台、票据类业务平台等;越是偏向于企业经营的大额借款，风控的标准化程度越低，地域性要求越高，平台就越分散。　　一定程度上，认为“P2P平台会像互联网的TAB一样走向集中”，是低估了P2P因金融属性而具备的的复杂性和包罗万象，高估了其互联网属性。其实在P2P网贷行业，互联网更明显地表现为一个工具、一种实现方式。未来P2P行业出现大小两极分化，以及“高大上”和大量“小而美”共存的格局，是由网贷行业的金融属性据决定的。　　网贷行业将迎来一个“小时代”　　与一些标准化程度高、地域要求低的业务平台(如消费金融、押车借款等)，走向高度集中的同时，更多的平台将往小而美的方向发展，网贷行业将迎来一个“小时代”：　　1、行业因素。P2P网贷涉及的行业领域广泛，大量个性化程度高的行业领域，决定了未来会发展出众多的专注于各垂直细分领域的平台。　　2、风控的要求。P2P网贷涉及的业务类型众多，不同类型的业务风控要求差异巨大，导致平台分散。　　3、地域因素。由于P2P平台的资产主要来源于线下，决定了一些平台的发展受地域限制。　　4、投资人因素。这是一个人情社会，投资人在投资的过程中，很大一部分投资人都是冲着平台老板去的。资金的供给和聚集，就能支撑大量小平台的存在，而且随着投资人投资理财意识的增强，这种分化的趋势会变得更为明显。　　5、平台主体因素。例如政信类，依托主体企业的供应链金融类(暂且不提自融)，都是围绕不同主体开展业务的，也直接导致平台的分散。　　平台暴雷还将长期存在　　“小而美“是行业未来发展的一大趋势，但不要据此认为”小就是美“。一方面，未来的平台会越来越多;但与此同时，违规进行高风险操作的平台，依然会不断暴雷，倒闭潮或许不会有，但是平台倒闭出问题的状况将会长时间延续。　　从平台暴雷的原因分析，以及具体的案例统计可以看出：违规违法操作依然是爆雷绝对主因，自融和资金池是平台问题高发的罪魁祸首。这一问题，随着监管政策的出台和落实，将会得到改观，但是其余的项目质量决定的坏账逾期风险、流动性风险、保障失效风险等，依然不可小觑。
(作者：剩者为汪)
[]&&&[责任编辑：
&相关新闻/评论
&重点推荐新闻
02-19 02-19 02-19 02-19 02-19 02-19
版权与免责声明：1、本网注明“来源：×××”（非财界网）的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责，本网不承担此类稿件侵权行为的连带责任。
2、在本网的新闻页面或BBS上进行跟帖或发表言论者，文责自负。
3、相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
4、如涉及作品内容、版权等其它问题，请在30日内同本网联系。
热文排行榜
千股吧热贴
111.20.218*
111.101.164*
107.128.41*
110.137.100*
109.186.240*
基金岛热贴
224.83.91*
224.214.109*
225.116.160*
222.233.180*
222.240.69*
220.189.15*
111.176.76*
109.241.156*
110.231.235*
109.140.136*
7.174.206*
泪水的依靠
泪水的依靠
泪水的依靠
- 联系电话：010-
&& 联系人：杨小姐&&&&责任主编：刘素曼 IF106
总机：010- 　新闻中心：010-
举报中心电话：010-
举报中心邮箱：
财界网所载文章、数据仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
京公网安备号
Copyright & 2007 - 2017P2P“小而美”平台逐渐受投资者热捧
文章来源：大新闻网 | 发表于
10:43 | 标签：
| 阅读：（）
你是否还在拼了命的挤破头去大平台抢标？人人贷、陆金所、有利网等 P2P平台一出标就被抢完，手慢的投资人常常错过机会。虽然大平台倍受青睐，那么是否只有大平台才有安全保障？那些人数较少的小平台就不靠谱？
其实不然，许多P2P平台&小而美&，却还未被广大投资人发掘。业内人士预测，未来P2P行业会出现几个比较大的平台，而其它则为细分领域的&小而美&的平台。这些平台对某一细分领域非常深入了解，有相应的资源，这种类型的P2P平台前景是一片光明。国外，尤其是美国，细分领域的P2P平台就特别的多。
&小而美&，顾名思义，&小&是指平台规模不大，但对于待收控制的很严格，&美&是指业务真实，风控体系健全的平台。此类平台的特点是成交量稍低，满标速度慢。这些&小而美&的平台并非不好，相反他们风险意识较强，不敢盲目扩张，从风控、贷前贷后的流程管理上，都做得很到位。
那么，&小而美&平台具体说来究竟是怎样的呢?
&小而美&平台的特点
首先，这类平台多从线下做起，业务越来越成熟，规模越做越大，然后发展到线上，专业化程度非常高，背景雄厚，核心团队在方面非常专业，但经验却不是那么丰富。其次，这类平台有比较严格的风控措施，这一点是很重要的，理财投资安全才是第一位。然后，这类平台很透明，采用第三方支付平台托管，确保了资金安全透明。
比如乐百贷，可以参考下这个平台：
乐百贷就属于这类小而美平台，它是仁远集团旗下推出的线上P2P信用借贷服务平台（后台很硬，不会轻易跑路），依托集团成熟的线下业务发展而来（从线下做起），而且独家使用中科院大数据风控技术，在风控领域做到了最佳，成为&央行级别&风控模型的互联网金融领域第一市场实践基地（风控很牛），还有乐百贷已经和中国银联旗下联动优势签署第三方资金托管协议，由联动优势来实现充值/提现/理财的完全托管，平台本身不触碰用户资金，保障用户资金安全（公开透明）。
&&小而美&平台的判断指标
供选择的大平台多了，尤其小平台更是数不胜数，那么如何判断一家平台是否属于&小而美&呢？有业内人士提供了以下三个指标，供投资人参考：
1、平台新增资产成本比。指低成本下的资产扩张能力，公式为，资产增量/成本增量=比例。该比例越高，代表平台扩张能力越强，弹性越大。有些平台往往一开始大手笔投入广告宣传，人员招聘等，但是业务量却未提高多少，而成本花出去很多，结果后继无力开始裁员，见小规模等。
2、低成本长期限资金占比。指能获取长期低成本资金，表示平台负债端成本较低，投资人较为理性，且信赖平台的品牌和实力。这个指标越低，就代表投资人越信赖这个平台。
3、净息差。风险调整后，并去除营运成本后获得的净息差。该指标越高，代表平台经营风险的能力越强。
上述标准仅是参考的一部分，对平台背景的调查，还包括风控团队，管理人员从业背景，平台三证，ICP备案等其他方面。总的来说，投资理财一定要做到明明白白投资。
浏览过本文章的用户还浏览过
去年以汽车、家装、旅游、教育、医美等场景为主的消费金融经历井喷式发展后，2017年国内消费金融发展势头更胜一筹，尤其是银行系消费金融企业的不断涉足。数据显示，目前获银监会批复的消费金融公司达22家，其中银行系占九成以上，有20家。 相较于背书强大的 
财产保险北京合同印花税征税范围包括哪些税率如何规定 问：财产保险合同印花税征税范围包括哪些，税率如何规定? 答：根据《中华人民共和国印花税暂行条例》(国务院令第11号)、《国家税务总局关于改变保险合同印花税计税办法的通知》(国税函发[号)、 
继股市风波之后，市民将眼光投放在了p2p网贷平台投资上，但余额宝、招财宝等多家宝宝类产品受资金跌宕影响，收益率一路降低，让市民对此类理财产品兴趣不再，而此次乐百贷乐存宝上新即被哄抢，又一次推动了短期理财的投资热潮，资金流动需求被打通。 随存随 
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
大新闻网是一个有态度的新闻传播网
Copyright &
闽ICP备号-1技术支持：