重复买保险就可以多获赔吗？
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重复买保险就可以多获赔吗？
现实生活中，有的人的保险意识很淡薄，甚至抵触保险，看不到保险对于未来生活保障的意义。但另一方面，保险实务中，也发生着另一种现象：重复保险，也就是俗称的对同一个保险标的买好几份保险的情况。那么，这样就可以获得更多保险吗？晓保今天以一个案例为大家详细解析！晓保妈妈，我还想买一个这个玩具！不可以哦！你家里已经有一个了，重复购买的玩具是没有意义的！晓保妈妈晓保爸爸妈妈说得对，就跟爸爸的工作似的，有的时候人们重复买保险也是没有意义的！哦？这方面的知识我倒是不了解，你顺便给我讲讲呗！晓保妈妈案例再现2015年5月，张某为刚购置的新房投保了120万元保额的家庭财产险，保险期限为10年。2015年10月，张某急需资金融通，遂将其住房向银行申请抵押贷款，贷款银行要求其又向另外一家保险公司购买了120万元保额的家庭财产险，保险期限也为10年。2016年8月，张某住房不幸意外失火被毁，经评估损失金额为50万元，由于事故发生时张某所投保的两个保险都在有效期之内，于是他向两家财险公司分别提出索赔50万元。保险公司在要求他提供原始单据时，发现其多头投保，而按照有关规定，两家保险公司采用了比例分摊赔偿法，总和仍为50万元。张某对此不服，认为其在两家公司都购买了保险，交了两份保险费，就应获得两份赔偿，因而向保险监管机构投诉，要求两家保险公司分别赔偿其50万元保险金。解析对于张某这类同一期间在多家保险公司投保的现象，保险业称为“重复保险”。何为重复保险？重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。那么，张某的要求可以实现吗？按照《保险法》第五十六条规定：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。因此，我们可以看出，案例中的张某不能实现两家保险公司各赔偿其50万元的要求。为什么要这样规定？我国《保险法》之所以要作出这样的规定，是为了防范利用保险变相赌博的道德风险的发生，保险只能分担风险，人们不可以通过保险获得额外利益，这也称为保险补偿原则。因此，虽然张某在同一期间投保了两份家庭财产险，但最后获得的赔偿并不是双份的。结合以上案例，关于家财险投保还需提示大家1投保无需超额与寿险保障金额与保费的正比关系不同，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值，也就是说，财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付。家财险作为财产保险的一种，遵循补偿性原则，对于超额部分，保险公司不予赔偿，严重者甚至可能导致保单失效。很多保险消费者错误地以为保额越高，出险时获得的赔偿越多，这属于善意造成保险金额大于保险标的的实际价值，但在出险时不但不能获得期望的赔付，还多花了许多保费。2家财险无犹豫期保险专家提醒，投保家庭财产保险没有“犹豫期”，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补; 如果发生意外事故或自然灾害，造成损失的，特别是在自己不能确认保险责任的情况下，应在第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。3要清楚保险范围消费者在投保家庭财产保险时应仔细阅读合同中的保险责任，需要注意并非所有家庭财产都可以投保家财险。家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险，但由于风险比较高，保险公司赔付的金额也不会高。版权声明本文系【保监微课堂】独家整理编写，版权所有，如需定期或不定期转载，请关注公众号后在对话框里直接输入“转载”二字，即会出现“内容转载授权说明”，按照相关转载注意事项，出具加盖单位公章的书面函扫描件发送至：电子邮箱，获得授权。未经授权不得转载、摘编、复制文字和图片，违者必究！点击下方“阅读原文”查看往期精彩内容
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TA的最新馆藏如何有效投保家财险？ 一选二投三注意-财产险-金投保险网-金投网
如何有效投保家财险？ 一选二投三注意
来源：金融界网站编辑：zhenghaizhen
摘要：近年来，我国自然灾害频繁发生，尤其是进入夏季，经常发生水灾、火灾等。其次，我国处于环太平洋地震带与欧亚地震带世界两大地震带之间，地震也时有发生。
近年来，我国自然灾害频繁发生，尤其是进入夏季，经常发生水灾、火灾等。其次，我国处于环太平洋地震带与欧亚地震带世界两大地震带之间，地震也时有发生。虽然不能保全此类灾害造成的所有损失，但一定程度上，可以为这部分风险转移提供了一种好的手段。如何有效投保家呢？
一选：选择最适合的家财险
记者从各个财险公司了解到，目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财侧重的功能各有不同。
&买任何的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。&资深保险理财师阎涛介绍，&对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。&
据了解，保障型，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
二投：正确估值投保
&要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。&北京分公司工作人员介绍。
举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。
同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。
三注意：多投不多得
和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。
单位为王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品(附加盗抢责任)，王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由A公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。
&投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。&资深保险理财师阎涛介绍。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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理赔案例——家财险类
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3秒自动关闭窗口教你如何投保家财险
来源：金融时报
&#12288;&#12288;近年来,随着民众保险意识的增强,如何保障家庭财产安全成为人们普遍关心的话题。由此,家财险逐渐热销。不过,家财险并非一朝投保,便可高枕无忧,做好攻略再出手,才能真正在“保险伞”的“庇护”下安心居家。&#12288;&#12288;根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。在家财险产品中,保障型产品最为贴近百姓生活,这是一款单纯的具有经济损失补偿性质的险种。保障型产品的期限为1年,保险期满后,需要重新续保。主要功能是保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险可分为两种:普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合,保障范围更广,也更加灵活,便于居民根据需要进行选择。保障型家财险的优点是保费一般较低,不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时才能得到的赔偿,没有投资收益。&#12288;&#12288;据记者了解,保障型家财险产品可谓琳琅满目,从保障范围的角度看,基本可分为主险和附加险两部分。主险部分大都包括房屋、屋内附属设施、室内装潢以及室内财产项目;附加险的范围每家公司会有一些差别。通过将一些保险公司的综合型家财险进行比较,记者发现人保的“家财险综合保险”,房屋保障超低门槛,保费最低1.6元每年。虽然低至如此,但并不代表这1.6元可以满足一个家庭的财产保障需求,实际它对应的保额只有5000元。除主险外,公司还承保火灾、盗抢、水管漏水造成的室内损失,更有第三者和地震保障,保障保额自由搭配。比如一份价值500元的保单,投保人可就房屋及附属设施、装修、屋内财产分别选择75万元、25万元、20万元的保额进行组合;而平安的家庭财产险不仅保额高且囊括了家政人员责任险、家养宠物责任及赠送的家居救援服务;太保推出的“e家有保”家庭综合保障计划,附加险增加了现金及贵重物品保险、便携式家用电器险及二者的盗抢险、家庭人身。&#12288;&#12288;此外,投保家财险,搞清可保与不可保的范围很重要。可保财产(保单标明的保险标的)是险企对此有明确规定的,诸如拥有全部产权的房屋及室内装潢、家用电器、文化娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等,都可投保家财险。至于不可保财产,家财险产品也会在合同中列明,如某险企的家财险规定,金银、手饰、,货币、票证、邮票、古玩、字画、艺术品、营业性房屋等无法鉴定价值的,均为不可保财产。&#12288;&#12288;专家提醒大家,和寿险不同,家财险重复投保并不会带来额外的赔付。因为保险公司不会重复赔付,而是按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。比如王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品(附加盗抢责任),他觉得5万元保额较少,半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险,两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗,丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案,但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元,总共获赔1.8万元,而是按照保额比例,由A公司赔偿金额为9000元的1/3,即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3,即6000元。&#12288;&#12288;总而言之,投保家财险就是为了给自己的家以足够的保障,当灾难来临时,将我们所承受到的损失降到最低。
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在两家保险公司投保家财险 重复保险怎么赔？
来源：中国法院网编辑：
摘要：蒋某以其家庭财产为投保对象在两保险公司投保，遇盗后便向两家保险公司提出赔偿要求。但两家保险公司都以蒋某重复投保，造成保险合同无效为由拒绝赔偿。
蒋某以其家庭财产为投保对象在两投保，遇盗后便向两家公司提出赔偿要求。但两家保险公司都以蒋某重复投保，造成保险合同无效为由拒绝赔偿。近日，新疆生产建设兵团奎屯垦区人民法院审理认为，由于重复保险合同是双方当事人自愿签订的，而我国法律对此又未予以禁止，所以蒋某与两家保险公司分别签订的合同均为有效合同，两家保险公司以重复保险合同无效为由拒不承担赔偿责任的理由法院不予支持。
【】2008年2月，新疆兵团奎屯垦区蒋某向甲保险公司投保了及附加盗窃险，保险合同约定保险金额为5万元，保险期限为日零时起至2日24时止。5月，查某所在公司又为每名职工在乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，每人的保险金额为5万元，期限为日零时起至2日24时止。甲、乙两保险公司都分别向蒋某出具了保险单。2013年3月，蒋某下班回家发现家中财产被盗，便立刻向公安机关报案，并同时通知了两家保险公司。经公安机关现场勘验后认定，蒋某被盗物品价值5万元。因公安机关一直未能破案，蒋某便向两家保险公司提出各赔偿5万元的要求。但两家保险公司都以蒋某重复投保，造成保险合同无效为由拒绝赔偿。蒋某遂起诉至人民法院，请求法院判令甲保险公司和乙保险公司按保险合同的约定各赔偿5万元。
法院审理认为，蒋某以其家庭财产为投保对象在两保险公司投保，且在同一保险期间内就同一保险事故分别向两家保险公司主张同一保险利益，因此属于重复保险。由于重复保险合同是双方当事人自愿签订的，而我国法律对此又未予以禁止，所以蒋某与两家保险公司分别签订的财产保险合同均为有效合同，两家保险公司以重复保险合同无效为由拒不承担赔偿责任的理由法院不予支持。同时，根据《保险法》第41条第2款规定：&重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。&故法院判决，平等承担责任，分别赔偿查某经济损失2.5万元。
法官说法：
重复保险是指对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。他的成立必须同时具备以下三个条件：第一，必须是投保人与两个以上保险人分别订立几个保险合同。如果投保人与数个保险人共同订立一个保险合同，则属于共同保险的问题。第二，必须是基于同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故。如果对于非同一的保险利益，订立几个保险合同，也仍不能构成重复保险合同。第三，必须具有相同的保险期间，即保险事故发生必须是在共同的保险期间内，否则如果保险期间各异，则仍不是重复保险合同。在此案中，蒋某行为符合重复保险行为。我国对于重复保险行为没有予以禁止，只是规定在进行保险时，负有通知各保险人的义务。对于保险事故发生后的赔偿问题，我国《保险法》在第41条第2款规定：&重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。&因此，财产保险的被保险人不能获得超过其实际损以上赔偿。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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