【P2P案例】真融宝：以专业买手角色帮投资人_中国电子商务研究中心
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【P2P案例】真融宝：以专业买手角色帮投资人
&&日14:41&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)P2P网贷平台的数量正在迅速攀升。根据网贷之家公布的，截至今年10月，运营中的P2P平台达到1474家，预计年底将接近1600家。这意味着投资人的选择正变得越来越多。那么问题来了：到底该选择哪家P2P平台、投哪些标的才能获得自己理想中的收益并尽可能承担相对低的风险？这成为了让很多投资人头疼的问题，尤其是小白投资人。所幸，有需求的地方就总是会有人琢磨着如何去满足这个需求。真融宝这个产品其实就是一种解决方案。　　真融宝上线于今年8月，其平台上的多款理财产品本质上都是几支基于P2P网贷债权的&开放型指数基金&。淌过股市的人都知道&指数型基金&这个概念，也就是按照一定的标准筛选出成分股，组成一个投资组合，再把组合的份额拆分后卖给投资人。指数型基金的风险较低、收益可预期，很适合小白用户。而在P2P领域，真融宝做的就是一个&类基金&的产品，只不过它选取的是P2P平台上的债权，并将其组合成一个&一揽子债权包&。　　可见，真融宝扮演的是超级买手和债权转让者的角色。它代替消费者对全网数千家P2P平台和平台上的债权进行研究，并通过自己研发的模型配置出一个收益和风险都相对理想的资产组合。在购买了这个投资组合后，真融宝以债权转让的方式卖给投资人。　　做基金类产品，最重要的部分是通过研究做出投资决策。相对于传统的金融产品，P2P网贷产品本身就有很多的线上数据可以被抓取和捕获。可以说，真融宝主要是基于这些线上数据来做出投资决策的。　　首先，对P2P网贷平台进行评级。数据团队会给每个P2P平台配置几十个参数来对其进行考察，包括创立时间、创始人背景、标的特征、历史表现等。　　其次，对债权进行评级。数据团队会抓取P2P平台上的债权数据，包括历史债权，然后对借贷人情况、标的种类、还款情况等一系列指标进行分析。　　数据团队将会根据以上两个方面的指标来进行建模，将所考察的P2P平台和债权分为A、B两个级别。其中A类债权相对风险较低，但收益也会偏低；而B类债权则收益较高，但风险也会相应增高。当然，真融宝会根据到期的债权和自己的投资成绩来不断的对模型进行修正。模型修正可以对非结构性风险做出一定的预判和应对。　　说到这里，我们可以清晰的看到，真融宝做的事情其实是这么两件：　　通过爬虫的自动抓取，捕获全网数百家P2P网站和投资标的的数据，并通过自己搭建的数据模型为所有P2P平台做风险评级。　　基于风险评级，使用一定的筛选和组合模型，将大量的网站、标的打包成&相应的理财产品，并出售给投资人。　　当然，做&类网贷基金&的并不止真融宝一家，火球网的火球计划、网贷天眼的乐投宝都是类似产品。但这几家在产品设计上是不同的，其中真融宝的产品设计颇有些新意。　　在产品设计的思路上，真融宝的产品负责人张晓亮告诉我，他们希望根据用户熟悉的概念和场景来设计产品，让用户能够以最低的认知成本和决策成本找到符合自己理财需求的产品。因此，他们沿用了&活期&和&定期&这对人人熟知的概念来给自己的产品命名。　　所谓活期产品就是一个让用户可以随时投资、随时赎回的网贷基金产品，年化收益在14%和15%之间，在平台上属于较高收益的产品。在活期产品的后端，真融宝投资了约200个P2P平台中的4000多个债权，并且投资组合按日变动，因此真融宝需要每天将用户的份额结算一次。当然，高收益、高流动性的背后则是相对较高的风险。张晓亮说，活期产品所投资的债权大多属于他们评级为B级的债权，其本身的特点就是高风险高收益。但为了充分分散风险，他们会将资金分散到数千个债权中去，且在每个债权中所占的投资份额非常低，往往不超过所购债权的1%。　　在活期产品中，他们还引入了一个&排队资金&的概念。目前，真融宝每天放出的活期产品额度是有上限的，当天没有投上的用户的资金会自动排队到第二天，有优先购买权。这与大部分平台采用&抢标&的方式有所不同。张晓亮说，这样设计的目的是希望在初期建立一个相对公平、有序的交易环境。　　而定期产品则是一个有锁定期的网贷基金产品，分为一月期的稳进宝和三月期的锐进宝两个子产品。其中，稳进宝提供7%的固定年化收益、保本保息；而锐进宝的收益率则是浮动的，上限为12%，不设下限，且没有本息担保的承诺。可以看出，这是两个针对不同风险偏好人群所设计的产品，真融宝也在产品页面对用户做了风险和收益方面的引导。　　其实，从产品的后端来看，稳进宝和锐进宝所投资的债权组合是完全一样的，并且会是平台所评估出来的A类债权(风险和收益都相对较低的债权)。而两者会有不同的风险和收益的原因在于两者之间采用了一个对冲机制，类似于信托产品中的优先劣后，但用在P2P网贷产品的设计中还非常少见。具体来说，当投资顺利时，这个债券组合的收益率应该是介于7%和12%之间的(比如10%)，这时候，稳进宝的一部分收益(多出来的3%)将出让给锐进宝，保证两个产品的收益率。但如果这组债权的收益率不理想(比如7%)，平台将首先保障稳进宝产品7%的收益率，牺牲锐进宝的收益率(也只有7%)。当然，如果收益率更低的话，不排除平台会启动自身的风险保障金来进行垫付。　　除此之外，真融宝平台上还有一个叫做&果6宝&的产品，在我看来这是一个网贷基金投资和消费金融相结合的产品。在用户端的体验是：用户一次性投入一笔资金(比如52880)，即可获得一部iPhone 6(按招行分期计算，价值5288)，并在一年后赎回本金以及本金所能获得的银行定期存款利息(3%利率)。更具体一些，这部iPhone 6是采用招行分期免息购买的，而果6宝每月返还用户一笔金额，这笔钱刚好能够让用户偿还分期。本金和利息则在一年到期后兑付。　　其实，刨去名目繁杂的收益项目，对于用户来说，这就是一个投资期限为一年、年化收益率13%、采用存本取息方式获得收益的理财产品，而它的后端也仍然还是一支由上千个债权组成的网贷基金。之所以引入分期购买iPhone、银行定期存款利息等概念，其实还是遵循了真融宝的一个产品设计思路：给用户创造一个熟悉的场景，降低用户对产品的理解门槛，便于他们做出投资决策。　　目前，上线仅3个多月的真融宝已经完成了A轮融资，但并没有向我们透露投资方是谁。从运营数据来看，目前平台上的交易额约为900万，投资人数量约为2000。真融宝的创始团队在金融和互联网两个领域都有多年积累。其中，负责债权投资的吴雅楠曾是信诚基金的投资总监，而负责数据挖掘和产品设计的李强和张晓亮均来自百度。　　再说回&类网贷基金&这个模式本身，我认为，市场上同类产品的数量将会越来越多。网贷基金类产品能让小白用户的P2P投资门槛降到最低，投资体验大大提升。并且，从市场需求来看，当投资选择越来越多的时候，从单个P2P债权投资进化到P2P基金投资就好像从股票投资到基金投资一样，是一个自然的演进过程。在这个过程中一定会不断有玩家入场，共同培育这个市场。但需要注意的是，做网贷基金对平台自身的风控能力、业务透明度都提出了更高的要求。真实的数据获取、评估模型搭建、风控体系搭建等方面都是全行业需要进一步共同摸索的。(来源：36氪；文/张雨忻)
&&&& 3月10日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》（全文下载），包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商，和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商，以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商，和分期乐、趣分期（趣店）、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。
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　　4月26日，阿里巴巴举办首个知识产权保护公众开放日，阿里巴巴CEO张勇表示希望通过开放日，邀请各界代表来更好开展知识产权保护，与各种灰黑色产业链进行坚决的斗争，&像治理酒驾一样治理假货&。 　...
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真融宝怎么样？真融宝安全吗？ 理财师微信：licaishi317利率范围7.00%-15.00% 该平台暂未进行数据采集，如平台需对接数据接口，请联络
data-平台动态用户在多赚发表、转载的任何文字、图片仅代表其个人观点，不代表多赚观点，也不构成任何投资建议，请谨慎参考！共0张，还能上传6张网贷辛辛苦苦几个月，炒股一夜回到解放前，哎，命苦。想要太多，反而失去的更多，所以做人莫太贪心啊。75%9人25%3人第一次发帖，发现贷出去记账还是不错的，相见恨晚！这是我目前的投资组合，欢迎各位投友交流。50%3人50%3人今年配置在P2P平台的资金和去年比已经大幅降低。从起P2P资金全部配置在了活期平台。下面简单说说我配置这三个平台的原因：深圳平台，自有债权，利息高，颜值高，成长期，提现3小时到账。上海平台，货币基金和自有债权，背后的排名评价都不错，提现10分钟到账。北京平台，货币基金分级基金第三方平台债权，是网贷基金第一品牌，提现10分钟到帐。23.08%3人76.92%10人最近投的平台好分散，不知道回款提现速度快不快，麻烦各位投过的朋友们能告诉我一声吗？谢谢。66.67%2人33.33%1人一星期前投资的昨天赎回了，客服给我打电话确认我没有接听，立刻就收到短信提醒了，我回复了电话，说我是新手，要验证提款金额，姓名，身份证后四位，确认完毕立刻打款，风控应该不错，赎回的目的是想投资，虽然利率低了，最近获得红杉的融资可以放心拿着过冬了吧，也请各位大神给个建议。33.33%2人66.67%4人有两笔回款恰逢节日期间提的也不知几号能到帐暂且当是已到帐。活期由换成因前几天老有人说麦子金服注册地址问题，不管怎样先避风头。18.18%2人81.82%9人这次的卷全部用完，要20万。平台是缺钱还是准备跑啊！我心里怎么越来越没底呢！大家给指点一下，真融宝的红包撸不撸？50%2人50%2人不知道怎么样 大家看看给点意见！多谢了！！！！！！！12.5%1人87.5%7人真融寶的跌跌熊真給力。第5期昨天剛開始計息，股市就暴跌了！
投資組合風險管理的利器！16.67%1人83.33%5人基础资料平台简介：真融宝，面向大众投资者的互联网理财产品服务，上线时间为日。
真融宝为北京快快网络技术有限公司的独立产品。北京快快网络技术有限公司是一家互联网金融创业公司，公司成员来自金融领域资深投资人士及原百度公司的产品技术人员。其中，金融团队成员拥有近20年的大型债权型投资组合及风险管理经验。技术团队成员拥有百度多条产品线的设计、开发及运营经验。
通过和多个领域中的优质资产方建立良好的战略合作关系，及自身专业的投资能力，真融宝帮助大众投资者在降低投资门槛和投资风险的同时，提供安全和便捷的投资体验，并带来稳定的收益。
隶属公司： 北京快快网络技术有限公司
备案号： 京ICP备号-1
业务模式： 真融宝以团购的方式投资P2P平台和相关债权项目，然后转让给用户。个人投资P2P债权有很多限制和风险，真融宝以专业买手的角色为大家投资。可以降低投资门槛；降低P2P平台和项目投资风险；以及在一定范围内实现本息保障
主要产品：
真融宝活期
真融宝活期产品，是和银行活期存款相类比，随时可以充值到真融宝账户进行投资，也可以随时从账户赎回提现。真融宝活期产品可以获得最高40倍于银行活期收益率的收益，但也受到额度限制。它和真融宝每天的债权组合挂钩，收益率浮动，是真融宝入门的投资产品。
真融宝定期
指可“无限额投资”并且会“锁定一定期限”的一系列理财产品。目前，真融宝定期家族共有两个产品——稳进宝和锐进宝，他们是一对相亲相爱相互依偎的“双胞胎”。稳进宝性格稳健可靠，锐进宝喜欢创造奇迹，在这个系列的设计中，稳进宝帮锐进宝贡献收益，锐进宝帮稳进宝承担风险。分为一个月、三个月和六个月的期限项目。
资金流向： 其他平台标的
安全保障： 专业化投资组合，包括平台和项目的风险分析和分层评级；在每个投资项目上提前预支一定的风险准备金（收益3%-5%浮动+公司注资），进行极端风险对冲；运用平台资本金进行一定程度的本息保障
年化收益率： 7-15
流动性状况： 较好&，随时可以充值到真融宝账户进行投资，也可以随时从账户赎回提现，资金最快T+1个工作日到账
充值提现限制： 提现5万及以下
起投金额： 1元
好评率 87.94%好评率 92.59%好评率 93.16%好评率 71.35%好评率 67.93%好评率 69.68%好评率 83.17%好评率 82.26%好评率 82.94%好评率 83.67%好评率 81.93%好评率 84.76%好评率 82.87%好评率 84.59%好评率 89.82%真融宝风险评估报告第二版（2015-07）积分：10分下载次数：1917次花生米富风险评估报告（2017-02）积分：10分下载次数：1878次恒信易贷风险评估报告第六版（2015-10）积分：10分下载次数：1719次花生米富风险评估报告（2016-10）积分：10分下载次数：1641次沃时贷尽调报告积分：10分下载次数：1553次恒信易贷风险评估报告第七版（2016-1）积分：10分下载次数：1507次利聚网风险评估报告第二版（2015-12）积分：10分下载次数：1418次银多资本风险评估报告第一版（2015-09）积分：10分下载次数：1309次盛融在线评估报告第二版（2014-11）积分：0分下载次数：1293次团贷网风险评估报告第三版（2015-04）积分：10分下载次数：1288次城城理财风险评估报告（2015-09）积分：10分下载次数：1283次融金所风险评估报告第四版（2015-05）积分：10分下载次数：1271次玖融网风险评估报告第四版（2015-07）积分：10分下载次数：1256次微贷网风险评估报告第四版（2015-10）积分：10分下载次数：1226次图腾贷风险评估报告第二版（2016-01）积分：10分下载次数：1207次实际利率：13.72%示范基金再投实际利率：17.67%示范基金再投实际利率：5.39%示范基金再投实际利率：13.67%示范基金再投实际利率：9%示范基金再投实际利率：8%示范基金再投实际利率：9.71%示范基金再投实际利率：7.65%示范基金再投实际利率：9.5%示范基金再投实际利率：7.55%示范基金再投实际利率：0%示范基金再投实际利率：0%示范基金再投实际利率：16%示范基金再投实际利率：0%示范基金再投实际利率：0%示范基金再投多赚热门新闻媒体最新消息，2016中国两化融合大会即将与8月26-27日在国家会议中心4层举行。本次大会由中国两化融合服务联盟主办，大会主题为“制造业与互联网融合创新·发展·转型”，知名互联网金融平台“真融宝”董事长吴雅楠博士将应邀出席。
据悉，本届大会旨在总结交流两化融合创新模式和实践成果，分享制造业与互联网跨界融合、“双创”的典型经验和主要做法与研讨融合创新发展新路径, 加快制造强国建设。工业和信息化部等国家部委领导，各省市工业和信息化主管部门领导，行业龙头企业、两化融合管理体系贯标试点企业领导和代表，IT服务企业　　据真融宝COO张晓亮介绍，这是真融宝首次尝试将结构化理财产品引入互联网金融领域。用户购买稳进牛后，绝大部分资金用于配置真融宝现有的3个月定期产品，年化收益率在10%左右，以保障保本收益;小部分资金配置为与沪深300指数挂钩的某资深券商的股指期权，以获得较大概率的超额收益。　　从今年开始，真融宝开始向互联网资产管理平台转型。随着业务的发展，真融宝已经从最初的P2P买手转型成为资产配置平台，现在P2P资产占真融宝资产的份额不足5%，更多的资产是在小微信贷、消费信贷、供应链金融、融资租赁等领域中进行配置，用“恒星+卫星”的投资策略，锁定各个领域的代表性企业(比如消费信贷领域，真融宝选择的是获得DST领投的1亿美元投资的分期乐)，同时搭配以周边的小型企业，以保证最优的配置结构和比例。与此同时，真融宝也在逐步降低非标类资产的比重，转而去发掘标准资产，如债权资产中的“价值洼地”。
相关资讯真融宝如何提现 ?　真融宝最多提供40倍活期存款利率的收益，支持随时提现，并实现资金在T+1个工作日内到达用户指定的账户。在用户提现时，真融宝自动帮用户转让用户所持有的债权组合。让用户的资金使用更加灵活、便捷!
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　　P2P 网贷平台的数量正在迅速攀升。根据网贷之家公布的数据，截至今年 10 月，运营中的 P2P 平台达到 1474 家，预计年底将接近 1600 家。这意味着投资人的选择正变得越来越多。那么问题来了：到底该选择哪家 P2P 平台、投哪些标的才能获得自己理想中的收益并尽可能承担相对低的风险?这成为了让很多投资人头疼的问题，尤其是小白投资人。所幸，有需求的地方就总是会有人琢磨着如何去满足这个需求。真融宝这个产品其实就是一种解决方案。下面向上人就为您分享他们的创业资讯。
　　真融宝上线于今年 8 月，其平台上的多款理财产品本质上都是几支基于P2P网贷债权的“开放型指数基金”。淌过股市的人都知道“指数型基金”这个概念，也就是按照一定的标准筛选出成分股，组成一个投资组合，再把组合的份额拆分后卖给投资人。指数型基金的风险较低、收益可预期，很适合小白用户。而在 P2P 领域，真融宝做的就是一个“类基金”的产品，只不过它选取的是 P2P 平台上的债权，并将其组合成一个“一揽子债权包”。
　　可见，真融宝扮演的是超级买手和债权转让者的角色。它代替消费者对全网数千家 P2P 平台和平台上的债权进行研究，并通过自己研发的模型配置出一个收益和风险都相对理想的资产组合。在购买了这个投资组合后，真融宝以债权转让的方式卖给投资人。
　　做基金类产品，最重要的部分是通过研究数据做出投资决策。相对于传统的金融产品，P2P 网贷产品本身就有很多的线上数据可以被抓取和捕获。可以说，真融宝主要是基于这些线上数据来做出投资决策的。
　　首先，对 P2P 网贷平台进行评级。数据团队会给每个 P2P 平台配置几十个参数来对其进行考察，包括创立时间、创始人背景、标的特征、历史表现等。
　　其次，对债权进行评级。数据团队会抓取 P2P 平台上的债权数据，包括历史债权，然后对借贷人情况、标的种类、还款情况等一系列指标进行分析。
　　数据团队将会根据以上两个方面的指标来进行建模，将所考察的 P2P 平台和债权分为 A、B、C 等多个级别。例如，A 级债权相对风险较低，但收益也会偏低;而 B 类债权则收益较高，但风险也会相应增高。当然，真融宝会根据到期的债权和自己的投资成绩来不断的对模型进行修正。模型修正可以对非结构性风险做出一定的预判和应对。
　　说到这里，我们可以清晰的看到，真融宝做的事情其实是这么两件：
　　通过爬虫的自动抓取，捕获全网数百家 P2P 网站和投资标的的数据，并通过自己搭建的数据模型为所有 P2P 平台做风险评级。
　　基于风险评级，使用一定的筛选和组合模型，将大量的网站、标的打包成“相应的理财产品，并出售给投资人。
　　当然，做“类网贷基金”的并不止真融宝一家，火球网的火球计划、网贷天眼的乐投宝都是类似产品。但这几家在产品设计上是不同的，其中真融宝的产品设计颇有些新意。
　　在产品设计的思路上，真融宝的产品负责人张晓亮告诉我，他们希望根据用户熟悉的概念和场景来设计产品，让用户能够以最低的认知成本和决策成本找到符合自己理财需求的产品。因此，他们沿用了“活期”和“定期”这对人人熟知的概念来给自己的产品命名。
　　所谓活期产品就是一个让用户可以随时投资、随时赎回的网贷基金产品，年化收益在 14% 和 15% 之间，在平台上属于较高收益的产品。在活期产品的后端，真融宝投资了约 200 个 P2P 平台中的 4000 多个债权，并且投资组合按日变动，因此真融宝需要每天将用户的份额结算一次。当然，高收益、高流动性的背后则是相对较高的风险。张晓亮说，活期产品所投资的债权大多属于他们评级为 B 级的债权，其本身的特点就是高风险高收益。但为了充分分散风险，他们会将资金分散到数千个债权中去，且在每个债权中所占的投资份额非常低，往往不超过所购债权的 1%。
　　在活期产品中，他们还引入了一个“排队资金”的概念。目前，真融宝每天放出的活期产品额度是有上限的，当天没有投上的用户的资金会自动排队到第二天，有优先购买权。这与大部分平台采用“抢标”的方式有所不同。张晓亮说，这样设计的目的是希望在初期建立一个相对公平、有序的交易环境。
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