借贷宝送你20元现金？小心上当，已有人被骗8万！
最近，朋友圈被“借贷宝”拉好友抢现金活动刷爆了，各种拉群抢红包信息霸屏，“疯抢20亿，一天收益超3-10万”类似这种简单粗暴标语满天飞，天上真会掉馅饼？
所谓20亿推广费肯定有猫腻
天上掉馅饼这种事也许有，但我是没碰到过，相信大家也未必有如此福缘。仔细分析一下，所谓要砸20亿推广APP,太扯，也大大低估了网民的智商，有以下这么几个疑问，请官方站出来解释下：
1.主办方营业收入能支撑如此规模活动？
20亿？你以为你是支付宝，你的老板是马云吗？支付宝去年玩20元优惠营销，凭的是企业的经济实力，也有资金保障的权威性。
借贷宝，关联体为人人行科技有限公司、九鼎投资，2014年营业收入才几个亿，拿20亿出来砸钱？开什么玩笑，你自己相信吗？反正我是不相信。
2.活动推广为什么遮遮掩掩？
砸20亿的活动，官网、官微博、微信等平台没有任何活动信息，公众平台也见其推广，什么原因？
恐怕吹牛被闪了舌头吧！
3.活动时间？活动流程？具体细则？
一个没有活动时间，没有活动流程，没有实质细则的活动，竟然是一个鼓吹要砸20亿的活动，鬼才相信呢？因为吹再大的牛，一旦要兑现，就暴露了，模棱两可、混淆主题、遮遮掩掩，无非就是用一句“本活动最终解释权归主办方所有”搪塞，这是互联网，没得找它理论去。
4.奖励提现呢？
一个局，一个套怎么会列出提现这种实质性环节呢？不然，连个自圆其说、借口搪塞的理由都没有了！
绑卡不投资就没损失吗？
有的人总是天真地以为，反正不用你投资任何资金，就尝试一下，就算没有奖励，也不会亏钱。那好吧，尝试了，真的没有损失吗？看看以下的截图吧：
看完了，请注意上面提到的这几个关键词:
1.姓名，身份证号码；
2.银行卡号，银行卡密码；
3.绑定的手机号
然后，我想问两个问题：
1.资料都给了它，你确定你的银行卡资金安全吗？
也许还有人天真的以为用一个空卡去申请绑定，不就避开了风险了吗？
2.这也是我的第2个问题，空卡绑定真的安全吗？
&从这个上述案例可以看出，即便银行卡，身份证，手机全部在手，银行卡依然被犯罪分子盗刷。
&到这一步还没结束，卡了没钱，犯罪分子用你的资料照样换钱。它们可以盗用你的身份证，补办你的手机卡，再通过手机卡和身份证查询关联的银行卡，进一步盗取卡里的钱。
最后，身份证信息也被犯罪分子贩卖，手机号信息、邮箱等个人信息同样也被贩卖。
抵不住诱惑，天真网友还是被骗了8万
&不用投资，1个星期最高赚7万，只要拉人就赚钱。看到微信群里这种信息，是不是觉得这馅饼像极了让N多人深受其害的“传销”，没错，它就是个“传销”的营销模式。
贪欲总会让一部分人失去理智，天真地相信骗子的谎言。今天，在一个群里看到一个网友的聊天记录，“绑定储蓄卡被骗了8万元，已报警，估计是追不回来了！”
&看到这个是感觉是不是我重复发图了，没错，只不过宣传语“轻松玩出钱”换成了“百万富翁就是你”，如此赤裸裸的口号也算醉了，插一句，越是标榜自己能让你一夜暴富的，没有100%把握说它是骗子，也有99.999%把握判断它为骗子，不劳而获、天上掉馅饼这种事也许有，但肯定轮不到你我头上。
这是在一个群里聊天记录截屏，天真的网友真有上当的，被骗8万元，已报警，估计是追不会来了。
这是与借贷客服的对话截屏，“建议用空卡绑定”，能不能在雷一点？让用户空卡绑定，你的产品怎么用？
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借贷宝这样借贷，你敢玩吗？
& & 借贷宝的借钱模式是这样的：
& & 你的手机通讯录里面有个人叫A，A的手机通讯录里也有你。
& & A发起借钱10万，年利率15%，有在用借贷宝的人，通讯录里又有A的人，都能看到A的借钱项目。A作为借款人，是实名的。
& & 你看到是A在借钱，选择借5K给他，你是匿名的，他并不知道欠你的钱，所以也不欠你人情。
& & A不还钱，你是不能去找他要钱的，因为他并不知道是你啊。借贷宝会通知A的通讯录里面的人：这货欠债不还啦啦啦啦！
都有风险，就看怎么监控&
模式挺新颖就是不知道能不能挺住
我想问不还钱怎么办
玩这个的。 敢随便加人进通讯录吗
╮(╯▽╰)╭ 干脆写借条还好！还可以讨个人情
你的手机通讯录里面有个人叫小明，小明的手机通讯录里也有你。
小明发起借钱10万，年利率15%，有在用借贷宝的人，通讯录里又有小明的人，都能看到小明的借钱项目。
小明作为借款人，是实名的。
你看到是小明在借钱，选择借5K给他，你是匿名的，他并不知道欠你的钱，所以也不欠你人情。
如果小明不还钱，你是不能去找他要钱的，因为他并不知道是你啊。
借贷宝会通知小明的通讯录里面的人：这货欠债不还啦啦啦啦！
= = 把A换成比较好看一些
我的通讯录只有一个A，怎么破
不用通讯录认证或者专门买个老人机怎么破
牛B模式开启。。。
禁止上传通讯录，或者删完换个手机撸，怎么办
就一个人怎么办？太扯了
我已经禁止扫描通讯录了，不敢再给它骗资料了，昨天提现到目前，都是各种错误，垃圾
Powered by地推怎么赚钱？记我做借贷宝地推员崩溃的一天
摘要当主编大人派我去望京做一天地推的时候，我的内心是崩溃的。一天下来，我赚了 50 元，刨去来回的打车成本，净亏损 50 元。截至下午五点，我一共注册了七个。这七个中，有六个是女生，只有一个男士问了我借贷宝是什么，并和我讨论了一下熟人借贷的问题。
　　接到一个「大」选题
　　当主编大人派我去望京做一天地推的时候，我的内心是崩溃的。
　　因为望京的「扫码一条街」实在有点夸张，不到 100 米的街上，前前后后排满了 二三十家摊位，每个摊位的工作人员都卖力地吆喝着：「扫码免费送」「扫码送饮料」「扫码送杯子」……
　　「这些人从去年就开始摆摊了，每天都来」附近「正一味」的老板用不耐烦的语气说道。
　　当我用试探的语气询问这些地推人员是否需要兼职时。
　　他们收起了笑容，手里的赠品也缩了回去，「我们是公司内部员工，不招兼职」。
　　直到一位借贷宝的地推人员跟我说，「我们缺人，我加下你微信，有活儿我告诉你。」
　　两个星期后的 10 月 10 号，我终于等来了我的第一单活儿——在立水桥的龙德广场做地推。
　　一单 7 元——提成最高的地推
　　由于地推的提成是按照销售出去的单量计算，所以地推人员的工作时间都比较自由，从上午十一点开始到晚上八九点，人多的时间也就是他们的工作时间。
　　11 点，我通过电话联系到了老大，和他一起的还有另外两个男生。我们一行人先来到家乐福的仓库，把昨天他们在天意小商品批发市场购买的两大袋玩具拖出来。
　　我的任务就是：
大叫「扫码送玩具」，吸引路人注意；
和路人简单介绍借贷宝，让其下载软件（由于现场不提供网络，我要劝服路人用自己的移动流量下载一个 9.2 M 大小的安装包）
盯着路人用自己的姓名和身份证号码注册，并在身份认证环节用脸部动作进行验证。（很多人会在这个环节摇头走开，我需要想方设法让他们留下来。）
记下路人的姓名和电话，把玩具给他们
　　每成功验证一个，我的提成是 7 元，这在业内是一个「不菲」的数字。
　　「这个价格高，其他的产品，关注一个微信号得到的提成是一元，下载是 3 元，注册是 5 块，3、4 块钱的赚不了什么钱」老大掰着手指头跟我算道。
　　「但是他们那些操作比较简单，咱们这个要下载、注册、还要脸部验证，步骤比较麻烦，所以提成才高。给的赠品也贵」
　　他指着旁边的地推摊跟我说：
　　「你看这些自拍杆呀，餐巾纸呀，小玩具呀都比较便宜，人现在都不稀罕拿了。我们现在只能批发大玩具，你看这个羊驼，进价都十二三块钱」
　　在他的手边，蓝色的塑料袋子里，装满了各种各样的毛绒玩具：Hello Kitty、机器猫、大嘴猴……
　　我和另外一个男生小马被分为一组，于是我俩拎着一堆玩具，朝着龙德广场的角落人流量大的地方走去。
　　第一单终于「送」了出去
　　在 5 到 6 级的大风下，广场一侧做地推的人比路人还多。
　　旁边的小马比我淡定，93年出生的他看上去比同龄人要成熟一些，中学刚毕业的小马跟三个老乡从陕西来到北京，刚来北京的第一天，就被找工作的中介骗去了兜里仅有的 300块钱，中介当时给小马的是老大的信息，小马没有办法，只能联系老大，阴差阳错地认识了他，从此就跟着老大后面接活儿。
　　小马说他陕西渭南的老家可没有这个，他第一次做扫码的时候，也不知道喊，傻傻地站了一下午，一单也没有成。
　　他点了一根烟，漫不经心地看着地上的玩具，「不用担心，我们一天一般能下载二三十个，下午两三点钟人最多。」
　　一看有人来，小马的嗓音立刻大起来：「来来来，扫码免费送玩具」
　　我跟着吆喝，一个带着孩子的妈妈好奇地凑过来，手里拿着一部 iPhone 5s。
　　「看一下吧，美女，这个娃娃在超市 卖二三十，现在免费送！」我尽可能热情。
　　「要下载么」
　　「恩，要下载，注册身份证号码，完成脸部验证，就行了」
　　「太麻烦了」年轻妈妈扬长而去。
　　「哎呀，你怎么说这么多！」小马把我拉到一边，认真地跟我说了一下「销售话术」：
　　「你看他们回头，就表示对这个感兴趣，刚开始你跟他们说，有玩具送就好了，先让他们扫码下载。他们不愿意用流量下载，你就告诉他们就一首歌的流量，花不了多少钱。他们如果问你身份验证是不是不安全，你就说是公安部联网的，他们还不放心，你就说借贷宝是一家大公司，让他们自己上网去查」
　　「这……还有人下载吗？」
　　「当然有，之前有个女的，用 2G 网，下载了快半个小时才下载下来，就是为了要玩具」
　　我狐疑地看了他一眼，继续对走过来的陌生人吆喝。
　　一位三十多岁的大姐走了过来，她的目的很明确：「我要那个紫色的羊驼，你给我留着。」
　　我把操作流程跟她说了一遍，她也没太听进去，从兜里掏出一部华为手机：
　　「你帮我弄」
　　「好」
　　终于，成功地推销了第一单。
　　成功注册了7 个，很少有人问我产品是什么
　　截至下午五点，我一共注册了七个。这七个中，有六个是女生，只有一个男士问了我借贷宝是什么，并和我讨论了一下熟人借贷的问题。
　　前后有三十多个人看中了玩具想要注册，最后没有继续下去的原因主要是担心信息安全，以及现场没有免费 WiFi 提供下载。还有一些奇奇怪怪的理由：
　　「我不记得我的身份证号码了」
　　「要输入身份证号码，那你们不就知道我银行卡密码了」
　　「我的手机是 2G 网，下载东西很慢的」
　　小马自己也说不太清楚借贷宝是什么。
　　「就跟支付宝和余额宝差不多，支付宝你知道吧？」他反问一个路人。
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京公网安备32号负面缠身的借贷宝会是下一个e租宝吗？--百度百家
负面缠身的借贷宝会是下一个e租宝吗？
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春节收假第一天，互联网金融行业就热闹起来——阿里旗下的蚂蚁金服跟九鼎投资旗下的借贷宝“撕”了起来!
春节收假第一天，互联网金融行业就热闹起来——阿里旗下的蚂蚁金服跟九鼎投资旗下的借贷宝“撕”了起来!
羊毛党惹祸 借贷宝躺枪
2月14日晚，蚂蚁金服微博举报借贷宝，称近期网络上有多个自媒体账号打着马云以及阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团的旗号，散布“签到赚钱”言论，推介名为“借贷宝”平台下新业务，严重误导用户。
2月15日早，借贷宝发布公告回应：此系少部分人为了骗取推广补贴而为，借贷宝从未以任何方式授意员工或任何第三方发布或传播类似信息。此类谣言严重影响借贷宝的声誉，公司深受其害，将坚决打击此类行为，并愿意配合任何遭遇声誉损失的第三方联合行动。
借贷宝喊“我冤”，马上就有媒体跟进报道，称借贷宝其实也是受害者，真正的幕后黑手是“互联网羊毛党"。
所谓羊毛党，是指以80后为代表的一群白领，他们对搜集各大电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动、免费业务之类的信息产生浓厚兴趣，并有选择地参与活动，从而以相对较低成本甚至零成本换取物质上的实惠。这一行为被称为“薅羊毛”，而关注与热衷于“薅羊毛”的群体就被称作“羊毛党”。
据了解，“羊毛党”们早前主要活跃在O2O平台或电商平台，后逐渐渗透到订餐、洗衣、美容、汽车、电影票等各类生活、消费领域，大势抢夺互联网公司给新老用户的补贴。
打车软件推出之后，“羊毛党”们又转战到打车领域，帮助司机疯狂刷单，获取返利。
现在，互联网金融风起云涌，在P2P平台上，一个促销从几十元到上百元不等，“羊毛党”们能赚取的利润倍增，于是又大规模迁徙到这个领域。据广东一P2P平台外部技术公司提供的监测数据，在某一次促销活动中，参与的客户中，接近70%都是“羊毛党”，于是各种网络谣言甚至诈骗手段也就层出不穷了。
砸20亿做地推 借贷宝沦为“薅羊毛”工具
极客公园记者“久候”在有关借贷宝的早期报道中，已敏锐地注意到这个现象(如图)：
但靠20亿重金砸出来的社会关注度和用户规模很是可观。上线不足两月，借贷宝就宣称，已超过支付宝，位居App &Store财务类软件下载排行第一名，位居免费软件下载排行第二名。
日，借贷宝还首次披露用户数据——根据第三方渠道的数据推测，其下载注册用户已经超过1亿人。即使剔除50%的水分，那也是5000万级的用户规模，上线半年取得这样的成绩，已经秒杀了不少爆款应用。
神秘的人人行科技
据公开资料显示，借贷宝上线时间为2015年6月，是一款围绕熟人借贷的P2P移动产品，隶属于“人人行科技股份有限公司”(以下简称“人人行科技”)。人人行科技又是私募巨头九鼎控股的全资子公司。
根据全国企业工商注册信息查询系统显示，人人行科技成立于日，法定代表人为王璐，注册资本是5.5亿人民币，经营范围包括实业投资、计算机网络及软件的技术研发等。如图：
信息来自北京市企业信用信息网
信息来自全国企业信用信息公示系统(上海)
值得注意的是，小编通过企业查询宝和全国企业信用信息公示系统无法获取“人人行科技股份有限公司”任何信息，只能查询到一家名为“人人行控股股份有限公司”的信息(以下简称“人人行控股”)。但其工商注册信息与人人行科技大部分重合，如注册资本、法人代表、股东、经营范围等，只是成立时间更早，为日，登记机关也有所不同，一个为北京，一个为上海。
此外，人人行科技和人人行控股成立之后，均多次对工商注册信息进行变更，如人人行科公司成立一年来，进行了两次注册资本增资，同时进行了一次法人股东变更及一次法人代表、董事长变更。
其中几项重大变更的具体情况如下：日，人人行科技将注册资本从最初的1亿，增资到5亿，然后法人股东除了同创九鼎投资控股有限公司，增加另一位“达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)”，二者均属于“九鼎”系;
日，人人行注册注册资本由5亿增加到5.5亿，法人股东也由“九鼎”系换成了“思运科(北京/上海)科技有限公司”，与此同时法人代表、董事长也由“吴刚”变成了“王璐”，后者正是思运科技的法人代表，毕业于北京大学，原本是九鼎投资董事长吴刚的助理。
上图截自同创九鼎新三板招股书
而人人行控股更是多次变更企业名称、经营范围、注册资本、投资人(股权)、法定代表人等，时间同样集中在2015年。人人行科技与其大体同步。
“人人行科技”变更信息截图
“人人行控股”变更信息截图
鉴于借贷宝直接隶属于人人行科技，这里不过多探讨其与人人行控股的具体关系，只是两家公司频繁变更信息，甚至连法人股东与法人代表都被调整，背后究竟有何深意?
揭秘借贷宝背后的金主
为借贷宝背书风险太大，让九鼎和吴刚不得不考虑与人人行科技提前划清界限，但作为借贷宝的“金主”(曾获得九鼎20亿A轮融资)，吴刚和其一手创办的“九鼎系”可谓来头可不小。
2006年底，在中国股市爆发的前夕，吴刚意识到了原始股的赚钱机会，在2007年联合黄晓捷创办九鼎投资。黄晓捷同样背景显赫，生于1978年，为金融博士，曾是央行最年轻的处长。
据《九鼎吴刚黄晓捷创业英雄传》披露，因为没钱、没个人品牌、没背景、没海龟光环、没成功历史，九鼎投资初期融资十分困难，吴刚和黄晓捷被迫举债250万。
但到2013年，九鼎投资已经从管理规模只有1.76亿元的一只基金成长为管理累计超过200亿元规模的大型PE，在清科集团和投中集团发布的2013年本土私募股权基金排名中，九鼎投资均跻身前三甲。成长速度十分惊人。
2014年4月，九鼎投资登陆新三板，成为第一家登陆新三板的PE，并成为新三板市值第一股。一系列资本市场眼花缭乱的玩法成为了资本市场经典的案例，九鼎开始进入了新的迅猛上升期。九鼎如今的市值已高达千亿，成为新三板市场上唯一一家市值过千亿的公司。
日，胡润研究院发布了最新《2015胡润百富榜》，九鼎投资以931.5亿元高居新三板公司市值排行榜首。而九鼎投资的吴刚，其财富增长了800%!以180亿身家位列百富榜第120位，成为新三板首富。
借贷宝为何能获得九鼎青睐?
上线仅两个月的借贷宝能获得九鼎20亿A轮融资，除了九鼎本身财大气粗，有专业人士提出两种大胆猜测，一是对赌的方式而来，具体来说，是风投与平台方的数据对赌，包括注册量和成交量，一定的注册用户对应相应的估值。这或许可以解释通借贷宝为何狂砸20亿做地推。
这样一分析，人人行科技获得的20亿融资，来的可能都是九鼎的关系户，而融来的钱都是撒出去的资本，借贷宝官方颇为忌惮透露投资方的名字也就能得到解释。
有趣的是，借贷宝日宣布完成第二轮25亿元融资时，同样未公布第二轮融资投资人名单，只称由某大型股份制商业银行领投，多家机构投资者和个人投资者参与，部分第一轮投资人继续跟投。
借贷宝45亿融资背后的产品逻辑
说完借贷宝的融资逻辑，我们再来聊聊借贷宝的产品逻辑。
前文已经介绍，借贷宝是一款围绕熟人借贷的P2P移动产品，那么熟人借贷模式安全性如何，能否持续下去形成一个完整的生态?借贷宝未来想要成为一个什么样的产品?极客公园记者“久候”的深入报道《揭秘借贷宝：45亿融资背后的产品逻辑》进行了十分详细的分析。
报道介绍，为打破熟人之间相互借钱时面临的犹豫和尴尬，借贷宝首创了熟人间单项匿名借贷和赚利差功能。其中「单向匿名」是为「去人情化」而设计的——借款人拿到了钱，但不会知道是哪个朋友借给他的，这样就将借贷双方隔离开，让双方在还钱时都少一些困扰。如果知道出借人是谁，借款人可能会私下请求宽限或豁免，让出借人陷入两难。
而「赚利差」主要是为摆脱低频场景——对于大多数人而言，找熟人借钱并不是一件高频的事，况且每个人的资金量也有限，不可能无限往外借，加之很多用户人脉不多，需求匹配不上，借贷宝对他们而言就是一个鸡肋应用。
借贷宝用户可以自己设置金额、还款日期/理由及利率
但有了「赚利差」功能，每个人就可以无成本地用自己的人脉和信用价值，为朋友做融资，同时还能从中获得一部分利益。
两图时间对比，可以看出借贷宝借出收益实在惊人
而比「赚利差」更诱惑的是，借贷宝还承诺“包赔”：假设一个关系链条上，A发起借款，B赚利差，C把钱借出。到还款期时，如果A违约，B不想信用受损就要自己垫钱还给C。同时借贷宝向A催收。最终A还款，B收到所垫付的本息、利差收入及罚息。
此外，这里还有必要提一下借贷宝的邀请码，据极客公园报道，借贷宝至少有两种类型的邀请码，「A码(官方内部邀请码)是40大洋，自己的码是20大洋。这里说的是用不同类型的邀请码注册所获得的钱。」
“@知乎网友：我那个好友已经逾期83天了，不过通过借贷宝拉好友确实赚到不少好处，刚开始的半个月，评论下来每天可以收入200，到现在总共就收入4990，玩了一个月后没怎么去玩了，现在隔三差五就有人用我的邀请码，一有收入，我就可以加菜了。”
除了「赚利差」功能，在经历产品迭代后，借贷宝围绕熟人借贷的P2P业务做了一番调整，增设投资理财、充值缴费、免费电话等功能，以进一步夯实人脉和资金基础。
借贷宝如何进行风控?
对此，翁晓奇解释，这其实是由熟人借贷的「熟人」特点决定的——熟人借贷只面向的是有交情的熟人，彼此有共同的朋友圈，平时相互拜访吃饭聊天，这些都是已经花出去的风控成本。
但现实是，借贷宝过于理想化了，用户自风控归根结底还只是一个概念，未经验证，再冲着高额补贴及借贷宝借款逾期替用户追债的风控模式，暗流可谓汹涌，简单盘点，大体有以下几种情况：
1、借钱不还
针对这种情况，借贷宝其实是有风控措施的，包括收取罚息和预期管理费，以及建立立体追债系统，如图：
但据多名借贷宝用户反映，上述风控措施收效甚微，有图为证：
文字截图来自知乎网友“焦翔”
2、借贷宝沦为“薅羊毛”工具
借贷宝用户留存能力令人担忧
除了风控能力差，借贷宝通过高额补贴获取的用户，其忠诚度和活跃度究竟有多高，同样值得怀疑。前文提到过，借贷宝官方公布的用户规模为一亿，但熟人借贷属于低频需求，对「人脉关系」严重依赖，决定了借贷宝必须贪婪地吸收用户，把线下人脉迁移到线上。
翁晓奇还表示，借贷宝已经迈过最艰难的阶段，目前阶段，借贷宝要做的就是，用户进来之后用最简单的概念告诉他借贷宝是什么，保证他是活的。」
最后引用接客公园报道中一段话作为本文的结语：
而我们也不希望借贷宝成为下一个e租宝，更不愿意看到羽泉被围困的一幕，只能说，借贷宝且行且珍惜。
最真实的名企生活：多家名企老员工曝光不为人知内幕。加企业说微信号：qiyeshow 发现更多有趣的名企内幕！
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