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互金羊毛圈，缺了一个好市多。
摘自公众号：发布时间： 4:22:11
本文地址：/News-4105987.html文章摘要：互金羊毛圈，缺了一个好市多。,成文章罗马柱血糖,加索尔膏粱年少银灰。
昨天有朋友催我写篇文章，我看了看上一篇文章的发布日期，又过去了十天，作为创业狗，时间过得总是很快。山东于欢杀人案出来以后，本想就这个主题追个热点发点东西，后来想了想，由于我的看法明显是逆民意而行，再说现在的更多证据还没浮出水面，等这些细节梳理清楚再发文也不迟，毕竟公号改变了写作思路，任何东西都显得更加有条不紊。这个月，思考了很多问题，关于我的学投网该何去何从的问题。去年的我大部分时间都在研究人性、风控、当平台幕后顾问和做一名ROI广告商（羊毛），自原始团队在去年八月解散后，我孤军奋战的日子也有半年多了。(允许我自黑几秒：去北京组建团队失败又回来了，哈哈哈。)单打独斗的日子也不是啥坏事，很多决策都更加条理化、清晰化以及快捷化。一个公司最大的问题其实不是人多，而是效率不高，当然，人多以后会有一种本能的倾向导致整个企业变得效率不高。趁着过年这段时间放假，我花了大量时间进行思考：“我想做什么，我能做什么，凭什么是我做？如果重新开始组建团队，应该怎么切入，而切入点又是哪些地方....没想得太明白，过完年没多久就把时间投入到给平台做培训、做幕后顾问的事情中。在三月中旬，我很明显地感受到一股创业欲望又冉冉升起了，这一次又做什么？专注做资金中介(羊毛)！在我这不长不短的平台顾问生涯中，我可以明显地感受到平台对资金的渴望程度有多强烈，无论资金利率去到多高！之前的文章中我已经写到，有背景的平台没钱的时候可以借着背景让投资人们帮他们构想出很多理由进行投资，但没背景的平台在缺钱的时候，投资人们就真的不敢投了。金融市场是一个严格遵守风险收益平衡的市场，经过14、15、16年三年的雷潮教育，投资人早已不再是当初的小白了，他们会严格地对平台风险进行评估，然后估算出大致应有的风险溢价。现有平台2300多家，在年底监管期（不是八月，消息来自经济参考报、证券时报）来临之际，估计会有更多平台倒的倒、转型的转型，清盘的清盘。而根据众多专家和行业资深人士的看法，未来两年，最后的P2P平台数目应该会稳定在500家左右。我的看法是，500家数量可能还是少了些，1000家我估计问题不会太大，毕竟合规期一到，肯定还会有很多上市公司和大型机构会选择进入行业，虽然说借款限额的问题比较棘手，但说白了多一个P2P公司就多一个融资渠道，而且国家现在也在重点整治线下理财公司，有一个可自主掌握现金权的P2P公司显然是一个划算的选择。2016年，P2P行业整体成交额在2.8W亿，至于P2P行业一年破10W亿成交额将会在何时发生？我乐观地估计不出意外将会在五年之内实现，而在10W亿成交额之下，必然会有对应的2000亿及其以上的外部营销费用。这是个涉及2000亿的大市场，蛋糕已然形成，该怎么切？对照其他行业的切法，我认为最好的金融中介模式就要做到，帮P2P公司达成融资需求、降低获客成本，融资成本，而帮投资人做到尽可能高地提升资金回报率。平台与投资人两者的痛点其实是有较大冲突的，毕竟羊毛出在羊身上，投资人的回报从平台身上来，那么投资人要高回报，就意味着平台方要付出高成本了。那该从哪些地方降低成本呢？只能是我们这些资金中介了，而平台跟资金中介打交道，会有几方面顾虑：1.这个资金中介能不能帮我完成融资目的；2.这个资金中介能不能较好地帮我完成融资目的；3.这个资金中介能不能低成本地妥善帮我完成融资目的；4.这个资金中介会不会拿了我的预付款后不办事。资金中介千万不要以为自己有多么强的不可替代性，我前面的文章已经论述过一般公司的发展逻辑，能用内部人才搞定的目标绝逼不会用外部机构，能1块钱解决的问题也一定不会用2块。所以平台找资金中介的核心痛点就是：1.平台在短时间内需要完成较大额的资金任务；2.平台需要更多的投资用户让平台发展更稳健。如果单纯只是需要大额资金且没有时间紧迫性，所有资金中介该转行的转行，该关门的关门就好。为什么？因为，资金中介的最大价值就是短期内可撮合平台的融资需求，所以，假使时间紧迫性没有了，你还傻兮兮地干这行就是浪费自己的生命了！我干资金中介这一块主要的切入方式还是ROI广告商的形式，毕竟做过大半年P2P公司的顾问，对他们的细微操作还是知道得不少，可以更好地防范风险。而过去从事ROI广告商的经验积累，也能让我在重新出发时就能把大部分行业新丁甩在后面，对于占据这一块市场的大份额，好歹有些盼头。重新出发，学投网的核心竞争力是什么？我在仔细阅读亚马逊、好市多、沃尔玛、小米、OPPO、格力等企业的发展史中就明晰了。这些企业中，我选择了好市多模式作为学投网重新出发的参照物。知道好市多这个企业也是由于雷军的一次分享，雷军生动形象地告诉我们好市多究竟多受用户喜欢。当时雷军和几个大人物一块出差美国，同行的有红杉资本全球合伙人沈南鹏、猎豹CEO傅盛和金山软件CEO张宏江等人。下了飞机，曾在美国工作学习十几年的张宏江租了一辆车直奔好市多，采购了满满一车商品，再一箱箱空运回国；第二天，除了雷军，所有人都跑去好市多，东西买得太多，每人又顺带买了两个箱子。为什么会产生这种现象?秘诀就是，有最全的销售种类，卖该种类最优质的货物，并且是全美最低的价格。简单总结就是“优质的产品、尖叫的价格、贴心的服务体验”，完美地起到帮客户做到节省时间、降低成本的作用。那学投网对于投资人的作用是什么？提高收益、提升效率！关于收益，我是这么考虑的，只要是我本人接过来的大平台内部单，我统一一月只挣万五，三月只挣千一点五、六月只挣千三，以此类推。即无论平台方给我的单子返点有多高，我统一只收这么多手续费。有朋友说我破坏了这个行的行规，如果你拿了一手单，按照行规你要至少有百分之二十的毛利，然后一级一级往下分销出去。说实话，一下子把这么多利润打掉我确实是比较心疼的，但我一想到这个细分行业未来将会跨步走向千亿市场，眼前的这点利益又算得上什么呢？而且以前的分销模式有个最大的问题，把平台和投资人都当傻逼了，左边吃平台，右边吃投资人。金融市场是个特别依赖信息挣钱的市场，看到本文且对行业有研究的读者会发现，多层级分销渠道的存在其实是不合理的。这个行业跟电子消费业不同的是以VIVO OPPO公司举例，国内的一些网络热点总有到达不了的人群，而这些人群基本集中在三四线城市，这些人群一般都是蓝领阶层为主，购买东西的习惯是通过广告宣传+基层人员导购。他们除了会一股脑存钱买苹果以外，对于其他国产手机品牌的概念是很模糊的，而且实体手机店卖的OPPO VIVO等手机只要花点功夫还能比网上便宜个几百，这种既有线下体验又比线上购买成本低，是很得用户欢迎的做法（OPPO的网上定价是照顾了线下渠道商的利益）。而互联网金融市场，渠道商的利益就不难理解了，目前做我这块的资金中介渠道一般都是通过线上网站、社群获客为主，极少是通过线下获客的，而在同个竞争渠道下，信息流动速度又极快，只要价格能给到最实惠，撸毛的朋友一定会闻风赶来。所以只做纯线上渠道的羊毛头要思考一个问题，凭什么是你能留住客户？写到这里又快三千字了，简而言之，学投网走“好市多”的路子已经是确定下来了，我看了看好市多2016年的财报，零售业的利润在10亿美金，而会员费的收入则高达24亿美金。这种主业微利、副业高利的发展形态我预计也将会变成未来的趋势。帮自己打个广告：认为自己是大平台的，欢迎来找我谈价格，我将给你最高的资金量，最优质的服务，价格只要不比别的渠道低我都能接受。而小平台缺资金也可以联系我，我手上海量的资金渠道必然有能满足你需求的。小平台我只负责包销出去，挣个百分之十的手续费即可（如平台返点5个点、我抽0.5个点，4.5个点由资金渠道包销或分销了）。
这个群采用淘汰制，欢迎资金渠道商进群。群没稳定前每天会淘汰10~20人
微信号：XTW-DK推荐|为什么监管缺位下的P2P会有强烈的“银行化”倾向？_新浪财经_新浪网
本文来自微信公众号“金羊毛工作坊”导读：监管缺失之后，前文所述的银行化、高风险化倾向（简称“两化”）开始发生。我们还会看到，如果没有外力遏制，“两化”发展到极致，还必然会演变成庞氏融资。文章：【银行】：真正的P2P只是撮合平台，无需跑路！原标题：基于金融学原理的P2P深度解析作者：国泰君安银行业分析师王剑；来源：新财富杂志一、引子近年来，所谓的P2P跑路、被查事件层出不穷，且金额极其巨大的恶性事件时有发生。比如，2015年12月，e租宝被警方调查，涉案金额达到700多亿元，令人乍舌。而后，又陆续有大大集团、金鹿财行等各种名目的所谓互联网金融公司事发，造成恶劣的行业影响。而其他金额较小的小型P2P平台跑路事件，更是数不胜数。我之所以加上“所谓的”三字，是因为大多涉案机构根本就不是P2P，也不是互联网金融，而是纯粹的诈骗。因为，结合金融学原理来看，一家真正的P2P是不需要跑路的，也是不会被挤兑的，会跑路、会被挤兑的只能是银行。但是，在监管缺位的情况下，P2P要么一开始就是诈骗，要么就是有意无意地趋于“银行化”，最后陷入跑路、挤兑的结局。所以，除了严惩诈骗犯之外，如何完善顶层设计，使行业回归良性发展之路，也是当务之急。本文首先从金融学原理出发，阐述金融业、互联网金融业的基本逻辑，然后解释为什么监管缺位下的P2P会有强烈的“银行化”倾向及其后果，最后给出行业监管建议和行业发展意见。二、不可背离的金融学原理金融就是资金的融通（黄达）。即，资金提供方将资金使用权有偿让渡给资金需求方，并按约定收取回报。回报就是资金使用费，约定方式很多，可以是固定或按约定规则浮动的利率，也可以是其他约定方式，包括股息等，伊斯兰金融还有利润分成等方式。而金融业是专业从事金融服务的行业。金融企业为投融资双方提供专业化服务，撮合资金融通。在实现这种资金融通过程中，很重要的一项工作就是对资金使用费的定价。资金需求方借入资金，要支付资金使用费，而资金使用费至少要覆盖三项成本：（1）资金提供方的资金成本和合理利润。（2）其他服务费用。比如，向为双方提供金融服务的金融企业支付服务费。（3）风险溢价。即资金提供方出借资金，有可能会面临收不回的风险，因此要多收一部分收益，来覆盖风险。比如，他向一类借款人发放信贷，这类借款人的违约可能性是1%，那么信贷利率里就把这1%加上，以弥补这块损失。这就是所谓的风险定价。当然，这种风险定价是在向一类借款人放款时才能生效，对两个个体之间偶然性的借贷行为，风险定价没什么意义。投融资双方实现资金融通交易，并且用风险定价来弥补风险，这是金融学最基本的原理。其中，风险定价是一项较为专业的工作，主要是通过充分收集融资人的有关信息，经过经验或模型分析，尽可能准确地预测该类融资人的违约概率，从而得出风险溢价，完成风险定价。而在具体业务开展上，资金融通又大致可分为直接融资、间接融资两种方式。最为典型的直接融资是股票、债券的融资，即融资人直接与投资人发生融资关系（中间有金融机构提供专业服务，主要起撮合作用，赚取服务费收入，且不承担融资风险）。而间接融资则是，投资人先把资金提供给金融中介（主要是银行），再由金融中介向借款人放款。这里发生两次债务债权关系，金融中介以自身信用向投资人“借钱”，再出借给融资人，赚取利差收入，但自行承担融资人的风险。总之，直接融资、间接融资有着不一样的业务逻辑。但不管直接融资还是间接融资，由于金融机构的介入，需要收取相应的费用（直接融资的服务费收入，和间接融资的利差收入）。如果客户体量过小或数量过少，其贡献的收费不能覆盖金融机构的日常运营，尤其是收集客户信息用于营销、风险定价的环节，成本较高。因此，传统金融机构客观上很难服务小微客户，还因此受到舆论批评。三、互联网金融要义互联网金融是借助互联网技术、大数据技术，实现对金融业务的重大创新，但不会脱离金融学的上述基本逻辑。进入21世纪之后，互联网进入2.0时代，UGC（UserGeneratedContent）兴起，传统的“网站—用户”单向信息投放模式不再满足用户需要，平台式的网站受到欢迎，用户在平台上交互活动，包括购物、社交、分享等。用户的各种行为在平台网站上留下数据，大数据开始积累。用户和大数据的体量积累到一定程度后，可以尝试将其用于营销和风险定价，运用模型自动计算出有充分置信度的违约率，从而使金融业务中的风险定价这一环节有望实现自动化、批量化。这也能解释，互联网金融龙头企业会出现在UGC的互联网龙头企业上，因为它们拥有大数据。风险定价的自动化、批量化，使单个客户的业务成本大幅下降，并且能够把客户覆盖面扩展到海量客户，从而能够覆盖业务运营成本，并实现合理盈利。这是互联网金融带来的重大变革。互联网金融业态多样，但也遵循直接融资、间接融资的分类，有着不一样的业务逻辑。互联网金融的间接融资，主要包括互联网银行、直销银行等（不包括传统银行的网上银行，那只是传统业务的线上服务渠道），不依赖线下网点，纯线上运作，吸收存款，然后通过收集客户信息，完成营销和风险定价，实现放款。而P2P本应是互联网金融直接融资的典型代表。P2P平台类似于中介服务机构，对潜在借款人实施遴选和风险定价，再将其借款需求推介给投资人，撮合双方投融资对接。其中，为实现精准营销和风险定价，P2P平台会充分采集借款人的信息，加以处理分析，得出违约概率等关键变量，用于风险定价。四、金融有天然的银行化、高风险化倾向与直接融资相比，间接融资赚取利差，且杠杆水平更高，因此利润更为丰厚，但也因此承担了更高的风险。以银行为例。银行通过存贷款业务赚取利差，而利差的主要来源是：（1）信息生产等工作。银行代存款人承担借款企业调查等工作，这些工作统称为信息生产，最终是为了充分掌握企业信息，用于风险定价。此外还包括其他一些服务工作。因此，银行的利差收入中，首先包含了对这些工作的回报。（2）流动性风险补偿。银行汇集了众多存款人的资金，形成“资金池”，不同的存款人有取有存，但最终资金池余额相对稳定，可将其用于放款。这样，银行通过“资金池”实现了流动性管理，使每个人存款人可自由存取资金。当然，若所有存款人同时来提取现金，银行就会面临“挤兑”问题，由于此时银行所投放的贷款不可能马上收回，所以银行也不可能偿付所有存款。事实上，银行替存款人承担了流动性风险，因此需获得流动性风险补偿，是利差收入的一部分。（3）信用风险补偿。银行将存款资金用于投放贷款，若贷款发生损失（信用风险），则由银行承担，银行仍然向存款人负有全额本息的责任。因此，银行利差收入中有一部分是对其信用风险的补偿。而且，银行没有义务向存款人披露详尽的违约贷款信息（仅披露不良贷款率等整体信息），贷款债务信息有一定私密性。因此，银行利差收入的来源，主要是信息生产等工作报酬、流动性风险和信用风险的补偿。而金融机构在为客户提供直接融资服务时，会有信息生产等工作的报酬，但一般情况下不承担流动性风险、信用风险（也有例外情况，比如做市商服务等），因此其所获得的收入通常要小于间接融资的利差收入。这种差异是间接融资的业务逻辑不同所导致的。因此，一个理性的人，在斟酌了收益—风险后，未必会倾向于从事间接融资。但如果此人未认识到间接融资本质上的高风险，或者其高风险有外部性（即由社会承担，而收益则由其独享），那么，金融机构就有强大的动机去从事间接融资（银行化倾向），而在从事间接融资之后，又通过加大杠杆（主动提高流动性风险）、加大高风险贷款投放（主动提高信用风险）等方式，以更高风险，博取更高收益（高风险化倾向）。近现代金融史上，银行的这种倾向曾导致严重的后果，金融危机屡有发生。为遏制金融机构无度的间接融资倾向（银行化倾向），以及已从事间接融资的金融机构（银行为主）无度提高风险的倾向，各国出台了严格的银行业监管措施，尤其对从事间接融资的银行业施以严格监管，控制其杠杆水平（以资本充足率等指标）和信贷投放信用风险（以不良贷款率等指标），从而维护金融体系稳定。在这一问题上，我们几乎不能指望金融家们能自觉控制欲望，能自觉控制风险。因此，必要的监管必不可少。五、监管缺失使互联网金融趋于“两化”我国互联网金融发展于草根，能够弥补传统金融体系的某些不足，尤其是借助大数据技术，使营销、风险定价有可能实现批量化、自动化，大幅降低单个客户的业务成本，并能覆盖海量客户，从而使服务小微客户、长尾市场成为可能。但是，由于互联网金融企业又具有互联网企业高度分散、机制灵活、创新活跃等特点，监管难度巨大。且业态日新月异，监管文件和监管职责迟迟未到位，使该领域陷入一定的监管真空。监管缺失之后，前文所述的银行化、高风险化倾向（简称“两化”）开始发生。我们还会看到，如果没有外力遏制，“两化”发展到极致，还必然会演变成庞氏融资。比如，一家真正意义的P2P平台，是典型的直接融资，平台方撮合投融资双方交易，为双方提供专业服务，尤其是通过收集融资人信息，协助风险定价。融资风险由投资人自行承担，平台方并不承担流动性风险和信用风险，因此它所能获得的收入，仅为服务费收入，远小于利差收入。此时，在丰厚的利差收入诱惑下，某些P2P平台会有银行化倾向，将投资人资金汇集成“资金池”，然后平台方将其用于放款。这就是“银行化”倾向，实质上是开了一家银行。这就是为什么，市面上真正从事直接融资的P2P较少，大多是银行化的P2P。银行化之后，开始赚取利差收入，就容易有加大杠杆、加大高风险资产投放的倾向，以此赚取更高额的收入。这就是高风险倾向。但在经济疲软的背景下，高风险投放的资产开始会有违约，到期无法收回本息。而若违约大面积发生，P2P平台将难以支付投资人的日常赎回。此时，所剩的办法只有两个：跑路，或再发行高收益的产品募集资金，用于应对赎回。后者就是庞氏融资。因此，在监管缺失的情况下，受利益诱惑，P2P平台极易发生银行化倾向，形成资金池业务，然后又易有高风险倾向，最终若因资产违约导致无法应对日常赎回，则可能跑路，或沦为庞氏骗局。在这个过程中，间接融资的一个特点——贷款债务信息的私密性——开始导致恶性后果。银行没有义务向存款人披露详尽的贷款信息，而是依靠监管维持其经营稳健。银行化的P2P如法炮制，也未披露其放款信息，投资人几乎无从判断其资金投向，简直到了平台说啥就是啥的地步，这使投资人很难识别P2P业务的合规性。六、加强监管迫在眉睫因此，若无监管，受利益诱惑，直接融资向间接融资演变、间接融资向高风险演变、高风险向庞氏骗局演变，均有极大可能。为此，监管的重要性显得极为重要。所采取的措施包括：（1）设立行业准入制度，实施牌照管理。从事互联网金融业务，必须明确所从事的业态，并申请相应牌照，比如P2P牌照、互联网银行牌照。而后，要严格按照该业态所规定的业务规则开展业务，不允许出现“挂羊头卖狗肉”之事。为鼓励创新，牌照的发放可以较为宽松，业务规则则以负面清单为主。（2）加深日常监管，防范业务异化。以P2P为例，需严格落实前期一系列有关规定，防范银行化倾向，杜绝“资金池”，并强化资金托管、信息披露等监管措施。同时，设定适度的业务边界，严格合适投资者准入条件。适度设定监管指标，也可设定业务的利率上限，因为超高风险业务不适合采用P2P模式。针对互联网金融机构众多、分布零散等特点，监管成本较大，实现全方面即时监控不具有可操作性，可以采取抽查方式，并对问题企业加大惩处力度，要求整改。而对于打着互联网金融幌子行骗之事，则需加大打压力度，绝不手软。（3）加强投资者教育，加强金融知识普及，提升防范意识与能力。尤其针对居民金融知识较为薄弱的农村等地区，更为紧迫。可动员城乡金融机构参与，普及金融知识。七、P2P所需的其他支持正规P2P是对现有金融体系的有效补充，为实现其稳健发展，也需要监管层给予一定的支持。P2P是一种直接金融，金融中介很少提供流动性风险、信用风险管理，需要其他方式。以证券融资为例，证券公司作为中介服务商，一般不提供流动性风险、信用风险管理服务，流动性风险管理职能由证券二级市场承担，信用风险则由投资人自行承担，但会有衍生品、担保、增信、保险等风险管理工具。参考其，围绕P2P，发展债权二级转让场所，为投资者提供流动性管理工具。其他担保、增信、保险工具也可适度开发。另外，真正的互联网金融，是利用大数据技术，充分收集并处理用户信息，自动化、批量化地实现风险定价，完成放款。此前有些P2P平台，由于不具备这样的大数据来源或处理技术，其放款业务（包括调研、放款、贷后跟踪等）仍然线下进行，与传统小微信贷业务无异，成为不属于互联网金融的“线下P2P”。目前大数据种类日益丰富，但信用数据仍然是对授信最有效的数据。为真正实现P2P业务的互联网化、大数据化，宜尽快推出个人征信业务，发放个人征信牌照，为P2P提供更有效的信用数据，否则线上P2P业务仍是无米之炊。金羊毛工作坊扣动财富的扳手，投资者的私人定制。投稿：业务联系：pinkfloydguyard ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? lileiweiboP2P员工亲述辞职理由：公司花钱大手大脚且有猫腻 行业被玩坏了|p2p|互联网金融_新浪财经_新浪网
　　本文来自微信公众号“金羊毛工作坊”
　　导读：e租宝等P2P公司的跑路确实对行业从业者心理上造成了一定影响，甚至有些人不愿提及自己在这个行业工作。
　　4月13日，王琪（化名）正式从工作了近5个月的P2P公司离职。
　　有犹豫，有迟疑，但更多的是坚决。“我属于裸辞一族，家人也比较同意，及时抽身不是坏事。”
　　用王琪的话说，曾经入职是由于“对P2P行业的看好”，如今坚定辞职则是因为“公司说不清的财务、看不清的转型，以及对行业的失望。”
　　“公司在财务上大手大脚，花大价钱选择办公用品、场所，一掷千金举办年会，资金投向不清不楚，我很难不将这些与跑路的P2P公司大肆挥霍、关联交易、利用壳公司等行为联系在一起。感觉这个行业有些被玩坏了，社会上弥漫着不信任的情绪。”王琪说道。
　　说不清的财务
　　作为公司行政岗职员，王琪有更多机会接触到财务运作，因此产生了“公司花钱大手大脚”的直观印象。
　　王琪对21世纪经济报道记者回忆起了四个细节。
　　一是公司购置办公用品。“公司的办公用品不是从北京家具市场直接购置，而是委托中间人从其它地区间接购置。”这是否因通过后者购置的办公用品价格更低？王琪给出了否定答案，“这样购置的办公用品价格不仅不低，反而还要高于市场价格，更重要的是公司负责人和中间人有私交关系。”
　　二是公司办公场所选择。“公司总部租下了北京某繁华地段写字楼的一整层，一天租金2万元，一个月租金60万元，其它分公司的办公场所也都位于当地繁华地段。对于一家成立时间并不长的公司其实并不必要，但公司希望留给外人一种大气的印象。”
　　三是公司年会在海外召开。“最初，公司为奖励业绩突出的员工，将年会地点选在美国，但在支出11万元为部分员工办理美国签证后，发现其它一些员工并不具备获得美国签证的资格，便立即将年会地点改为其他国家，此前的11万元支出也不了了之。”
　　除上述三个细节外，公司的资金动向更令王琪疑窦丛生。“公司承诺的收益率在12%左右，去年11月单月进账8亿元，但钱究竟投向了哪里谁也说不清。”王琪曾经接触到公司的几份投资合同，但他发现“虽然合作公司有工商注册资料，但难以寻到具体业务等信息，注册地与我们公司负责人发迹地也多有重合。”
　　当王琪将以上种种与e租宝等发生风险事件的P2P公司联系在一起时，他不得不重新审视自己所在的公司。“跑路的P2P公司越来越多，它们当初都号称自己规模多大、风控多好、现金流多稳定，但最终结果却令人瞠目结舌，而且警方披露的涉案情节多涉及肆意挥霍、关联交易等行为。
　　究竟哪些P2P公司是真金，哪些是妖魔，不要说外人，就是我们公司自己人都难辨真假，与其提心吊胆，不如早做打算。”
　　事实上，e租宝等P2P公司的跑路确实对行业从业者心理上造成了一定影响，甚至有些人不愿提及自己在这个行业工作。根据4月27日在京召开的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”上的信息，经审计，截至日，e租宝平台共有充值并投资的会员ID 901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。
　　据当事人交代，e租宝平台吸纳的资金除被用于维系钰诚系公司运转及开展融资租赁项目外，尚有大量资金经其个人决定被用于其他投资，另有约15亿余元被其用于赠与妻子、情人、员工及个人挥霍。
　　看不清的转型
　　对于自己所在公司的业务模式，王琪将其概括为“线上有平台，线下有门店。很大一部分业务来自线下门店。”
　　值得一提的是，这家公司还采取了“连锁加盟”形式，“这样的门店承包给个人，业绩往往比较突出，公司给这些门店大概返6个点。”
　　不过，“公司正在转型”。“在P2P行业风险事件频发、监管政策趋紧的背景下，公司原本的业务受到了一定影响，于是在农历春节后对一些地区的门店进行了裁撤，从这一点看公司还是负责任的。”
　　在P2P公司跑路事件频发之下，要求严格监管的呼声越发高涨。2015年12月，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》；此前不久，有媒体报道称，国务院组织了14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。
　　作为行政人员的王琪，亲身参与了一些门店的裁撤工作。“裁撤并不顺利，一些门店拒绝裁撤，干脆将营业执照藏了起来。还有一些门店工作人员威胁称，投资客户多是老年人，如果裁撤门店，就让这些客户一起兑付。虽然已经裁撤掉了一些门店，但这些门店对于补偿的金额也有异议，双方为此在打官司。”
　　裁撤之后，剩余的门店将何去何从？“现在公司只保留了P2P的前端，即接受客户投资，但钱不再借给个人，而是交给基金公司、资产管理公司等。”据王琪表示，“公司的钱还会用来购买其它公司的应收账款。”
　　而且，“公司准备让剩余的门店归入关联公司，经营基金、期货等业务。”而二者资金
　　是否相通，王琪并不知情。
　　“说句实话，我真的不知道公司想怎样转型，感觉在通过P2P的方式赚钱，但又没有做P2P的事情，这种转型操作是否合规、合法都是疑问。一些看不懂的员工和我一样选择了离职。”王琪的话中透露出一丝无奈。
责任编辑：宋真真 SF020