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高收入理财新手该如何理财规划
本文章共1867字，分2页，当前第1页，快速翻页：12 　　　　&我感觉钱放在银行存活期总像没放对地方，但又不知道怎么办&&&&收到货款后钱也就交给老婆，但她也不懂理财，钱给她也就放在家里。&&同时我给儿子买了保险，但究竟是什么保险也不晓得。& 生活理财
　　在打进的市民征集热线中，&与金牌理财师面对面&这项活动，李先生说出了自己的烦恼。昨日下午，对理财一窍不通的李先生来到了民生银行神仙树支行，与&年度金牌理财师&候选人之一、理财经理李乐进行沟通。内容如下：
　　对于李先生这样的&理财新手&，李乐介绍了很多理财方面的知识。同时建议，李先生可以考虑基金定投、商业保险应该加强、现金管理方式应该改善，&尤其是应该先把自己的现金管好，为自己创造收益。&这些建议让李先生离开时很是满足，并主动预约与李乐下次再谈。
　　&新手&想理财 不知现金怎么用
　　李先生今年35岁，生意人，已婚，有一个8岁的儿子。他年收入平均15万~20万元，但不固定，去年收入有40万元，今年到目前则是10多万元。李先生在成都拥有两套住房，均是按揭贷款购买，在老家还有一套房子。
　　成都的两套房子，一套还有20万元贷款未还，一套还有8万元贷款未还。于是，当李先生有了15万元左右的储蓄时便想，是不是应该提前还贷了？
　　在保险方面，他给儿子买有每年缴费1万元的保险，自己则有一年2万元的保险。不过李先生没有任何投资，甚至连投资股票、基金等金融产品的经历都没有。
　　李乐与李先生见面后，首先请李先生做了一份风险承受能力测试，结果测算出，李先生的风险承受等级属于&中庸型&。李先生说：&现在根本没有想到现金可以拿来干什么？提前还贷还是再买一套房子？想投资股票又不懂，我甚至连给儿子买的是什么保险都搞不清楚，很恼火。&
　　理财师支招 四步学理财
　　李乐建议，李先生在目前的形势下再买房不是很适合，但是对现金的管理方式有很大的改善空间，可以从几个方面来提高自己的家庭稳定性，并保证生活质量。
　　1、现金管理
　　从李先生的实际情况来看，目前阶段收入不大稳定，应加强对现金流量的管理，保持三个月到半年的生活开支。此部分资金主要投资于货币型基金，在保持高度流动性的前提下，综合年化收益率仍可超过2%，约为目前活期存款利率的6倍左右。还可以申请一张5万元信用额度的民生银行白金信用卡，作为临时应急资金的来源。
　　2、子女教育
　　为子女购买每年1万元的期缴保险，面对日益增长的学费水平显然不够。建议李先生每月为子女进行两千元基金定投，因为定投周期较长（10年），采取指数型基金和股票型基金的高风险配置组合，具体可选择沪深300指数，中证500指数进行搭配以及成立时间较长的股基，按照8%的中等收益率进行估算，10年后大概可以积累教育基金36.5万元； &本文章更多内容：1 -
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焦虑下的中产阶级，该如何做好理财规划？相较于普通工薪阶层，中产阶级无疑是令人羡慕的群体。他们有着至少数十万的年薪，有着高质量的生活水准和事业追求。然而，面对国内房价的畸形，医疗、教育等现实压力，中产阶级所承受的压力和焦虑也在同步增长。作为收入不低的群体，中产阶级消费很容易大手大脚，因此合理有效的理财方式十分重要。那么在2017年，中产阶级该如何制定科学有效的整体理财规划呢?不妨听听三益宝理财规划师怎么说。1. 明确自身的理财目标人生的每个阶段，自然有着不同的理财目标。比如30岁与50岁左右的中产、单身贵族与生有二娃的家庭，理财目标自然不同。有的是为储备买房买车等大额消费，有的是为子女攒下教育基金甚至自己退休后的养老钱。目标不同，风险承受能力、预期收益、适合的投资工具当然也会不同。三益宝建议大家在选择理财工具前一定要明确自己理财的目标。2. 判断自身的风险承受能力如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，则应视为低风险倾向型，应选择保本且收益稳定的产品如银行理财等;若是为了个人的消费目标，如买房买车等，因为消费的非必要性，所以有一定的风险承受能力，可以考虑相对高收益的产品，如炒股或者P2P理财;如果是为了财富的保值增值，稳健积累，则需要合理分配投资，保值是基础，增值是辅助，可以选择保本付息、收益稳定的P2P平台。3. 了解自己手中的资产情况第一，明确个人或家庭目前的资产情况，如房产、存款、保险、理财占比等等。这样可以帮助你在保障生活正常运转的情况下有的放矢地选择适合自己的理财工具。例如家庭资产中若绝大部分都是房产，那么在后期就可适当增加其它方面的理财投入。第二，明确个人或家庭的未来收支情况。根据目前的收支情况和未来可增长空间，计算出未来的资产所得，可以帮助你明确自身的风险承受能力，更为科学地制定理财规划。4. 配置适合自己的理财产品目前市场上的理财产品五花八门，但归总起来，中产家庭主要涉及的还是房产、债权、股权、保险、P2P这几类。对于手头现金较多的投资者来说，优化家庭理财除了购买楼房、地皮这种实物类资产外，还可以选择稳健型理财来增加收益，像三益宝、有利网等理财平台都是口碑收益不错的优质平台，投资者可以通过对比不同的P2P理财平台来配置家庭资产。投资理财季，三益宝为新手用户准备了首次投资满1万元即送100元现金红包的活动，另外推荐好友首笔投满1万元，推荐人和好友皆可得100元现金红包。感兴趣的投资者们可以关注三益宝微信了解。免责声明：本文仅代表企业观点，与华商网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。相关热词搜索：
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怎样制定自己的理财规划
学习啦【理财篇】 编辑：燕华
　　财富是生活的物质基础，重要性就不必说了。有句话说，你不理财，财不理你。所以，理财很重要。那么如何制定自己的理财规划呢?下面学习啦小编告诉你。
　　制定自己的理财规划的方法步骤一
　　先做理财计划：
　　理财的目的就是尽可能增加收入、控制支出。把上述收支情况弄清楚后，我们就来做增加收入控制支出的计划。是的，这里是计划，还不是规划，规划是对未来几年或者十几年的预算。所以，如果还没有制定财富计划的朋友，这是第一步。
　　想要增加财富，就尽可能挖掘自己的潜力，增加收入的渠道和财富值。
　　合理控制支出：
　　从支出来看，能够控制的一般是日常消费和冲动消费。一般来讲，教育支出、风险支出、纳税和流动资产变动不怎么大，那么能控制的就是消费。消费怎么控制，不是说要我们做苦行僧。一般来说，月消费不超过月收入的30%就是非常理想的。
　　把理财计划付诸实践：
　　把增加收入控制支出的计划制定好后，然后通过几个月或者一年左右的实践，如果不合理就对计划进行修改然后再实施，可行的话，下面就可以制定理财规划了。
　　制定理财规划的要点：
　　制定理财规划要在短期理财计划上进行总结，还需要预测自己财富增长的空间，包括利率、经济增长水平、自己投资的增长空间、工作所能带来的财富增长空间等等，这些都要有一个比较准确的预测，然后才能制定出合理的理财规划，从而可以在若干年后实现自己的梦想。
　　制定自己的理财规划的方法步骤二
　　1. 回顾自己的资产状况
　　包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　2. 设定理财目标
　　需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　3. 明确风险类型
　　不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　4. 资产分配战略性
　　在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。[5]
　　理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：
　　第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。
　　第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。
　　第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。
　　第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。
　　第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表;入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。
　　第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。
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【理财篇】图文推荐月薪3000身负房贷 该如何理财?
发布时间： 16:27:17 &&
来源：合肥网综合&&
资讯标签：&月薪 房贷 理财
核心提示：作为月薪在3000元左右的职场新人,稍不留神工资就全花光了，很难有所剩余。月薪3000元的人既要顾及生活,又要理财,可能吗?陈先生就遇到了这样的难题，随手记理财社区入驻专家@好规划网给出了一份详细的理财规划，不...
　　作为月薪在3000元左右的职场新人,稍不留神工资就全花光了，很难有所剩余。月薪3000元的人既要顾及生活,又要理财,可能吗?陈先生就遇到了这样的难题，随手记理财社区入驻专家@好规划网给出了一份详细的理财规划，不妨参考一下吧。
　　案例：
　　陈先生，单身，在工地工作。刚工作半年，每月到手工资3000元。去年参加工作后，年底在天津买了套房，价值60万，用于落户保值。房贷共计30万，分30年还清，每月还贷1550元。由于公司包吃住，陈先生每月其他各项支出总计1000元。另外，陈先生也在投资各类基金。
　　粗略一算，陈先生每月基本没有结余。陈先生的理财目标是：希望改善生活，置换一些生活大件物品：手机(预算2500元)，眼镜(预算1600元)，电脑(预算5000元)，滑板车(预算3000元)，共计需要12100元。
　　理财专家支招：
　　合理规划收支，先实现初步的财富积累。
　　一.理清个人财务状况
　　根据陈先生提供的资产状况，做了如下三张表。
　　表一：个人收支表
　　表二：个人资产负债表
　　表三：基金配置表
　　陈先生的资产状况算是简单明了，下面就来逐个分析。
　　二.当前财务状况点评
　　1.公司包吃住，就更没理由乱花钱了
　　陈先生每月结余大约为450元，月结余率为15%。一般来说，建议月结余率在30%以上，显然，陈先生的月结余率过低了。刨除每月1550元的贷款，陈先生还剩1450元。如果要达到30%的月结余率，陈先生每月的日常开销应该控制在550元以内。鉴于陈先生的公司包吃包住，所以只要好好规划支出，是可以把月结余率提高到30%的。
　　2.投资的产品不少，但并没有分散风险
　　陈先生的主要资产为房产，主要负债也就是房贷，总体来看账目比较简单。储蓄和投资方面，陈先生的7500元储蓄大部分放在余额宝里，投资的品类全部集中为基金。不难看出，这样的配比是不科学的。
　　货币基金(即余额宝)占整个流动资产的比例太大，而当前货基收益处于下行空间，故不划算；
　　投资品全部集中为基金这一个品种，也不科学，没有遵循分散投资的道理；
　　基金的总投资本金并不算大，却过度分散投资到6只基金中，其中包含了与余额宝性质相同的招钱宝货币基金，也是不合理的。
　　三.理财建议
　　1、花钱得花在刀刃上
　　陈先生每月的基本生活保障(吃住)是不需要自己掏钱的，所以想攒钱，就应当控制那些额外支出。保证每月30%以上的月结余率。我建议，应当养成记账的好习惯，明确自己的每笔开支，削减不必要的开支，从而达到积累资产的目的。这就得说说陈先生自己的理财目标了，像是手机、电脑、眼镜、滑板车这些东西，真的都是非常必要的开支吗？就算是，预算的价格合理吗？还是陈先生自己为满足虚荣心，才想购置的呢？还是那句话，必须花的钱不用省，但不该花的钱，坚决别花！
　　2、理财得讲究&荤素搭配&
　　所谓合理分散投资，指的是根据自己的资产状况，合理配置各类投资品种。好规划理财师建议，陈先生可以把储蓄的7500元拿出60%(即4500元)用作其他投资，留下3000元放在余额宝里，随时可以取用，以备不时之需。
　　在投资配比中，陈先生不能只盯住基金一个投资品种，应当把剩余资产分配到固定收益的低风险产品(如正规平台的P2P产品)和中高风险投资(如基金)中去。对于刚入职的小白来说，我更建议加大固定收益的P2P产品的配置比例，毕竟手头钱不多，就不要尝试过多的高风险投资品了，理财应以积累和稳健增值为主。
　　对于基金的配置，陈先生应该控制在3只以内。鉴于财通多策略升级基金为封闭式运作模式，预计明年下半年才能开放交易，故剩下的两只，可以选择一只债券型基金，一只混合型基金。债券型基金风险较低，建议采用单笔一次性申购的投资方式；混合型基金风险较高，建议每月定投即可。
　　3、别忘了给自己一份&安全感&
　　虽说积蓄不多，但个人保障方面可不容忽视。由于陈先生的工作地点在工地，平日里发生意外的风险应该略高于其他性质的工作。理财师建议，给自己配置意外险和重疾险。意外险可以选择保额在10万元左右的产品，一年的保费不到200元；而消费型重疾险，一般保额也是10万元左右，一年的保费大概1000块钱以内，这样一个基础保障，既不会给经济造成太大压力，又能在意外发生时雪中送炭，是非常有必要的。
　　最后，希望陈先生的小日子过得越来越好，财富的雪球越滚越大！
责任编辑：刘东伟