想按揭和贷款有什么区别的么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-12 18:22 标签： 没有银行流水怎么贷款
为什么在农村想贷款种地那么难？--百度百家
为什么在农村想贷款种地那么难？
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农民反映最多的是资金需求贷不到款，虽然农行农信会有助农贷款，但条件苛刻、周期又长，需要抵押和担保。
三农行走中，农民反映最多的就是资金需求，根本贷不到款；虽然农行或者农信会有助农贷款，但是条件苛刻、周期又长，需要抵押和担保，而农户有往往没有信用卡，没有信用记录，都是白户，导致只能自己筹借或者寻找民间借贷的帮助。
所以，我特意关注了农村中金融服务的渠道，甚至还关注到不同渠道的协作，比如银行和P2P小贷公司的对接，银行的利率低时需要担保来进行风控，而小贷公司利率高用一部分来作为银行贷款的不良覆盖；而那些互联网金融进入到农村，比如翼龙贷、宜农贷等等，用渠道代理+高利率来覆盖风险和推广成本，而当地的民间借贷也是相对比较高的利率；由于缺乏用户档案和数据，所以农户的信用方面还是相对比较空白。
了解农村金融，首先要了解农民的贷款需求。农民的资金需求，一般60-70%用于农业生产资料，一部分流动资金，再有就是临时性的消费或者大额耐用品消费、房屋翻新等。其中，用于农资购买的资金需求是刚需，对于从事农业生产的普通农户，如果100亩地左右（以大田种植为例），所需资金额度一般在3-5万，用钱的周期是3、4月份春耕前开始用钱，10-11月收获销售了还钱，一次性连本带息还款。如果是经济作物，所需投入资金还会高；如果是农机具购买，农机的抵押分期或者融资租赁，相对比较成熟，会有农机企业的金融服务或者金融机构的分期付款，互联网金融如农分期等也在参与其中。
在农村金融中最大的一个问题是农村分布比较分散，农民需要上门手把手或者点对点服务，因此金融服务的成本比较高，效率比较低，类似中和农信的农村小额贷款，有3000多业务员分布在203个县为150万农户提供小额贷款服务，模式还是比较重的；而在走访中了解到，农村金融的工作量，可以结合到乡镇服务专员或村社的社长理事，结合移动设备，进行金融业务代办，通过管理费或佣金来整个村里的代理人。
困难的事儿多说几遍，农村金融的难点：一是风控难且空白，二是工作量大效率低，三是网点终端少，四是银行储户/社员理财非常初级。
围绕资金需求的难题，第一个是有专门的农村资金互助合作社来应对。比如在辽中县的几个乡镇，分别建有农村资金互助合作社，只针对社员之间的资金拆解，资金放到合作社有分红，只做3-4万以下的小额贷款，以土地使用证的担保，社员互相监督，尤其是通过熟人社员进行情况了解和风险监测。国家的资金互助合作社的相关规定是只能对内部社员，不能对外，实际上是一个农民合作社的互助基金。
走访的资金互助合作社，社员的资金池有1000万，放贷量为2000万，利率是1分或1分2，相当于年利12%-15%左右，目前不良率为零。现在已经停止入股，每年两次固定时间入股，也会根据补贴情况进行降息调整。
还有一种模式，是基于信用卡模式来做个贷保。比如在通辽的农村金融尝试，为农户办理信用卡，而信用卡的授信额度以每亩地给社员分类，银行信誉良好的进行标记，分为三类：ABC三级，每亩地按照200-300-400元授信额度；同时以土地使用权和收成优先权作为部分保障；还特别因地制宜的采纳农村的社会信用评估，这其实是利用农村熟人的社群信用和口碑评价，看看这个农户属于哪一类：A 着急还钱，B 提醒就还钱，C 有钱不还花了？
结合信用卡模式，还建立了农户的黑名单机制和查询，但是农户要不就是白户，要不就是在不知觉中曾经被冒用身份证办理金融业务成为黑户了。由于三农金融的风险比较高，所以往往三农服务部还通过利率浮动和收益来覆盖风险不良。
类似模式，在铁岭，中行信用卡部门也在与三农相关渠道进入合作尝试。
第三个模式是农机金融服务。前面说了，抵押分期和融资租赁是农机金融的典型业务，而且农机有个最大的优势就是：农机残余价值高，不像二手车稍微一旧价格就大打折扣，而农机只要能够干活农民不管好看不好看新不新的，农机厂商或者销售市场甚至都有回购服务或者中介代售代租服务。
春节前后是农机具的购买旺季，大多数是农机具的团购和融资租赁、消费分期。在一个县的农机销售，差不多要300台，总共涉及到上千台销售，数千万的资金量；一般购买农机的都是大户或者潜在理事人选，是可以培养未来的农场主的。
我在黑龙江走访五常种植时，与黑龙江农机公司一起走访农机专业合作社，两三个自然村联合组建，农机总投资1000万，600万国家补贴，400万农民自筹（一般都是大户投资金，散户以土地入股），从深耕到滴灌、施肥、无人植保、收割、烘干、初加工等都是全程自动化，2万亩的玉米种植，几乎只需要10多个机手的劳动力即可。
农村的金融服务不能脱离农民的需求，那么农户的农资需求、农技服务、农机具、土地托管服务和农产品收购/销售，也都是涉农金融机构所需要关注的金融服务。由于农村与城市的区别，在农村反而像一场推广会，比如：消费品展销会，农产品大集会、农机展会、社员大会等，除了选拔社长和理事的机会之外，还可以有避暑展销会，吸引家用汽车、家电、商超等品牌参与展销会。
& & & & & & & & & & & & & 【原创文章】
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有贷款的房子可以出售吗？贷款的房子怎么出售？
来源：房天下 &&发布时间：
& &随着房价的攀升,的人也就越来越多。贷款虽然减轻了我们的购房压力,但会随之带来新的问题:贷款买房一般还贷期限会长达二三十年之久,那么如果在贷款期间,还在还款中的房子可以出售吗?有贷款的房子怎么出售呢?下面就为大家介绍一下有贷款房子的出售方法是什么,希望能解决大家在出售有贷款房子时的问题。
& &原则上来讲,有贷款房子还是处于抵押状态的,是不能上市进行交易的。但是,在实际操作中,我们可以通过一些方法来实现有贷款的房子的出售。具体方法如下: 一、转按揭 & &转按揭是指在借款人出售作为抵押物的房屋,经贷款银行同意,未到期的贷款由房屋买方继续偿还。也就是说若想出售有贷款的房子,需要将房子的按揭转给买方,让买方继续偿还卖方的。二手房市场有同行转按揭和跨行转按揭两种情况。由于买方的资信、贷款意愿、能力、购房资金安排不尽相同,在转按揭的同时,买方可以根据自身条件申请不同的。 二、卖家用买方的首付款来付清剩余贷款 & &卖家用买方的首付款来缴清剩余贷款这种方式被大家运用的比较多,适合一些原房主较低或已经偿还了大量贷款之后,房子所剩贷款金额不大的情况。一般 房子的首付可以在房产总销售额的30%至40%这个范围,那么在贷款金额所剩不多的情况下,卖家可以充分的利用买方的首付款来将剩余的房贷还 清,然后到银行等相关部门撤销房产的抵押登记,从而进行下一步的买卖交易。 三、向银行申请来还清剩余房贷 如果您的房贷剩余过多且无法办理转按揭手续时,那么您可以考虑通过来缴清剩余的房贷。卖方可以用名下的其他抵押物向银行申请抵押贷款,从而结清房子的按揭贷款。等买家支付放款后再来将银行的抵押贷款还清。 以上是三种出售贷款房子的办法,三种方法各有利弊。转按揭的办法很少有银行会受理;用买家首付付清余款的办法操作简单,对于贷款不多的卖家来说非常合适;向银行申请抵押贷款用户还清房贷的办法相对麻烦。贷款的房子怎么出售是困扰很多网友的问题,各位可以根据自家房屋的具体情况选择出售办法。
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我什么都没有。想贷款有可能吗`
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这个要看愿不愿意帮你，
如果来蔷薇国际找我，我可以给你想办法 请加蔷薇置业群
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