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“忘还”信用卡就会异变为“高利贷”？
发布时间： 23:02:40编辑：黄巧燕浏览次数：32次 来源：中国农商银行
&&& “忘还”信用卡就会异变为“高利贷”？
&&& 背景：办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，近400元欠款经过7年的滚动，如今已累积到3万余元，而且影响了个人征信。认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡银行起诉到法院，要求银行清除不良征信记录，并确认他不承担逾期利息、滞纳金。
&&& 京华时报发表晏扬的观点：
&&& 小张有理由状告办卡银行。一方面，399.01元的欠款经过7年滚动竟然累积到3万多元，简直比高利贷还狠；另一方面，当初办卡时，银行并未明确告知这张卡的性质及使用注意事项。小张当然也有责任。当年稀里糊涂地从卡中多取了近400元，小张无法完全推脱掉自己的责任。这件事更值得关注的是，信用卡欠款高得离谱的滞纳金。滞纳金的本义是一种行政处罚措施，只能由行政机关实施，并由法律授权，譬如税务机关可以对公民拖缴税款收取滞纳金。银行不是行政机关，其与客户是平等的民事主体，客户使用信用卡产生欠款，银行只可按照合同约定收取违约金。按照合同法及其司法解释，违约金的设定应以“实际损失”为标准，那么，小张欠银行400元，7年时间会让银行损失3万多元吗？恐怕很难说得通。是该给任性的违约金、滞纳金套上法律的笼头了。具体而言，就是在法律上明确设定上限，譬如违约金不能高于本金的若干倍，以平衡双方利益，使其既具有赔偿和惩罚性质，又合乎情理，能够为民众所理解和接受。
&&& 小蒋随想：
&&& 因为“忘还”小额信用卡欠款、被银行收取高额滞纳金、持卡人还被计入信用“黑名单”而闹上法庭的事不少。此类案例涉及多方面问题。首先是某些银行与业务员为完成“发卡任务”，在大学校园乃至街头摆摊吆喝，还用一些小礼品诱人。“贩卖式”办卡，降低了对申办人资质的审核。银行“跑马圈地”式推销信用卡，看似扩大了客户群、提升了业务量，但也蕴含一定金融风险。另一方面，某些青年人，尤其是大学生群体，对信用二字并没有清晰地认识，缺乏自律与风险意识下的“今天花明天的钱”，并不是“时尚”，反倒可能是给自己“挖坑”。一些青年赚钱能力不足、花钱能力不弱，办多张信用卡消费，“拆东墙补西墙”，一旦“还债链”断裂，就会令自己陷入信用与经济困境。这种风险不光发生在信用卡上，不规范的“网贷”异变为高利贷，更已酿成个别学生自杀的惨剧。简言之，规范银行发卡与“网贷”、防止滞纳金或违约金变高利贷、强化个人风险与信用意识，一个都不能少。中国农商银行【】
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所谓信用卡还款，是指当持卡人的信用卡消费到达最后还款日期时，为了确保持卡人良好的信用记录，而将还款金额刷出，把资金返还给银行。在这个过程中最重要的就是信用卡还款日期。算清信用卡还款日期 不因高利吃了亏要算清信用卡还款日期，首先要认识三个要素--账单日，免息还款期，最后还款日。账单日，顾名思义就是您每次透支消费后银行记账跟您要钱的日子。免息还款期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间，在这段时间内，还款不需要支付利息，这是使用信用卡的最大好处，即可以先透支后还款，享受免息期。目前，各家银行的免息期大约都在20天到50天左右。最后还款日是账单日后能宽限您还款的最晚日子，过了最后还款日，您就要为自己的透支支付高额利息了，因此要尽量在最后还款日之前还款。值得注意的是，有的银行关于最后还款日的规定是还款在该日前必须到账，而非做出还款行为即可。为此，专家建议，如果不是特殊情况，建议在信用卡还款日期规定的最短时间内还款，以免产生利息和滞纳金。牢记信用卡还款日期 积极还款攒信用其实，信用卡虽然在消费时很方便，但是信用卡还款日期是个大问题。只有及时全额还款，才不会白白让银行吃利息，还能给自己留下良好的信用记录。当持卡人的信用积分达到一定程度时，银行会提高其透支额度，或者在办理房贷、车贷时帮持卡人减少审批程序。总之，使用信用卡时积极积攒信用可以帮您享受银行提供的更多优惠！无奈信用卡还款日期 自动还款很省力上面说的都是持卡人用现金在银行柜台或自助存款机上进行信用卡还款，但是很多人忙于生意或因为种种原因没办法在信用卡还款日期规定时限内还款，支付高额利息总是让人无奈至极。不用担心！现在有更为简便的还款方式，不仅不需要用现金，也可免去奔波和计算之苦，那就是自助还款服务！现在很多信用卡发卡银行都提供自动还款服务，即您在这家银行的储蓄卡里有存款，只要和银行签一个协议，银行就会按照您的意思在免息期内全额扣缴或按最低还款额每月扣缴还款。
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