理财产品没到期 急需用钱该怎么处理?-金投银行频道-金投网
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来源：新华网
编辑：wangshiyun
摘要：快到期的定期存款提前支取利息打了水漂，急用钱时发现理财产品是“死钱”，这是部分市民遇到的难题。
快到期的定期存款提前支取利息打了水漂，急用钱时发现是&死钱&，这是部分市民遇到的难题。
长沙市民陈阿姨：2010年，我在北城支行购买了10万元理财产品，期限3年，眼下离产品到期日还有两个月。近期儿子要买房，首付款还差8万元，20日前需筹齐款项，有没有办法提前支取这个理财产品并尽量减少损失？
未到期的产品可转让或质押
带着陈阿姨的疑虑，记者昨日找到长沙银行北城支行理财经理黄慧琼。据她介绍，陈阿姨当年购买的这款理财产品属于&中途不可赎回型&的。不过，急用钱的话，可考虑将这个未到期的产品转让或者质押贷款。
换言之，如果有人愿意接受，也可转让，银行需扣除5％。的手续费。如果办理产品质押贷款，在合理用途范围内，可以贷到所购理财产品本金8成的资金，利率则需视办理时酌情上浮，无其他费用，2-3个工作日可办下来。对此，长沙首届&金牌理财师&得主、长沙银行银德市场营销部总经理易科建议，理财产品尚未到期，同时资金急用，陈阿姨私下较难快速找到买受人，此时，办理质押贷款简便可行，利息损失也相对较小。
质押贷款利息如何算呢？如果陈阿姨办理2个月的质押贷款，若利率在基准利率基础上上浮20%，按照当前6个月以内贷款基准利率5.6%计算，则陈阿姨这2个月的质押贷款利息支出为%&（1+20%）/12&2=896元。待2个月后产品到期资金赎回，扣除贷款利息，陈阿姨的累计收益为.75%&3-896=19354元。
定存未到期 部分支取可减少损失
许多人有过陈阿姨类似的理财经历。存一笔定期存款或者购买一款银行理财产品，当时却没预估到一段时间后的资金使用需要。如何尽可能地减少损失呢，除了办理产品质押贷款外，提前支取定存也有技巧。
对于定期存单，大部分只知道&定存提前支取将按活期计息&。但如果是仅提前支取存单的部分金额，剩余金额仍可按原来的定存协议以及利率约定享受利息收入。
昨日，记者走访了星城多个银行网点。韶山路上，长岭支行、长沙银行芙蓉支行、电力支行的工作人员均表示，未到期的定期存单，可视需要办理部分支取。支取的部分仅能享受活期利息收入，但剩余金额仍可按照办理定存时的约定利率。并且，以往一年只能部分提取一次的规定，今年也取消了。但若该存单已经到期，则不能进行部分支取。
无密码定存提前取 需回原经办网点
定存提前支取有何注意事项？记者昨日采访发现，当前银行大多可通存通兑，即同一家银行甲网点存入的钱乙网点可支取和办理业务。但对定期存单提前支取，仍需分情况。
建行长岭支行低柜工作人员昨日表示，部分市民办理定期存单时对存单设定了密码，如需急用资金提前支取部分定期存款，有密码的存单则可在同城同一家银行的任意网点柜台办理支取；没有密码的，则需回到彼时办理定存的网点才可支取。而农行和工作人员也同样表示，无密码定存需回原经办网点才可支取。因此，市民办理提前支取时，最好核对账户是否处于非正常状态，存单有没有设置密码等。
  
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我的意见：张家口市情
银行理财产品没到期也能转让了
来源：&&时间： 16:38&&阅读量：
　　日前，一家股份制银行推出一项&理财产品柜面直接转让&新服务。对于有这方面需求的投资达人来说，也可从中淘到质优价廉的理财&宝贝&。业内分析人士指出，银行试水该业务说明市场有需求，预计同行会陆续提出，需要搭建银行间理财产品的转让平台，还要有明确的监管规范出台。
　　理财产品未到期可转让
　　过去，大家去银行买理财产品只能等到期限到之后，才能获得本金和收益。且&固定期限&类银行理财产品在传统的概念里，意味着比活期更高的收益，同时也意味着无法随时变现。而近日，一家股份制银行推出的个人理财份额转让业务，买了理财产品后如果急需用钱，只要去网点转让成功就能获得资金。这是行业内首次推出了固定期限类理财产品可转让的业务。
　　据了解，银行为客户搭建了一个这样的平台，买家需要在网点完成开户，做好风险评估;双方签署转让协议，支付手续费，卖家就能把理财产品&变现&;转让起点金额是5万元。
　　也就是说，出让人可自行寻找受让人，也可请银行帮忙寻找下家。如果委托银行寻找下家，出让人需要支付0。05%至0。1%不等的手续费，最低为50元。
　　预计同行会陆续推进
　　据了解，为提高银行理财产品的流动性，各家银行都在不断探索，不断创新，以期让理财产品里的这个钱&做加速运动&。
　　有银行业内人士指出，虽然目前监管态度不明朗，但是从长远来看，理财产品允许转让应该是一种趋势，这将大大增强银行理财产品的吸引力，甚至有可能建立起理财产品的二级市场。在银行理财产品可转让方面，大型银行更具有优势。客户群数量非常庞大，交投活跃程度高。
　　另外，部分银行为了解决理财产品的流动性，还推出了理财产品质押贷款业务，即借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款。但是质押率只有七到九成，而且融资成本高，有时高达贷款基准利率的1。4倍。
　　那么，此次银行理财产品能否快速&玩&起来?
　　对于这家银行推出的&理财产品可转让&业务，经常买理财产品的周先生认为，这是个好事，尤其对那些急需用钱的人来说更好，可以解燃眉之急。但是如果真要转让没有到期的理财产品，前期收益部分如何分配则需要一个客观公正的评估机构，如何降低风险也更为重要。
　　银行人士称，&理财产品可转让&服务，就是为了让在封闭期的钱流动起来，而且也会是理财产品市场发展的新趋势，但是仅限于本行流动也确实是一种局限。目前监管层正在准备推进统一的跨行转让平台，随着监管规则和相关制度的明确，让业务统一规范地开展，避免风险。
　　刘枫 整理
[责任编辑：苏颖]
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银行买的是理财产品还是保险要弄清楚
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2015年银行定期存款可以代取吗？
问：银行定期存款可以代取吗？答：银行定期存款是可以代取的，但是需要满足一定的情况和条件。　　第一，五万以下小额。如果到期支取，仅需凭定期存单（卡折）和密码就可以支取，如果提前支取需要提供存单开户人身份证和代支取，人身份证，并需要知道密码。　　第二，五万以上大额。定期存单金额大于五万，不论到期与否，支取都需提供存单开户人和代支取人身份证，并需要知道密码。　　第三，定期存单开户人意外死亡。这种情况下如果是小额，亲属又知道密码，可以在到期日前去支取。如果是大额或者不知道密码，需要提供资料；死亡证明、公证处开具的遗产证明、遗产受益人身份证件，如果遗产有多个受益人，每个受益人的身份证件都需，提供并全部到场。
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手机APP下载我四月初在南京银行买的理财，7月中到期。平时我看现才有“赎回”这一项，以为我想用的话，随时都能赎回，大不了不要利息。
可今天操作了一下才发现赎不回。可我买的房子一个月内得付首付。已付了一二十万的定金了。现在咋办呢？
贷款嘛，利息得付三四万，我理财的三个月才能拿个几千元。求助！！有好办法吗？
发表于：15-05-05 09:53
问朋友借，把理财单压给朋友，利息不要了
发表于：15-05-05 09:53
理财55W，如果贷的话也贷55W，7月15号理财到期，就能把钱还上。但贷款利息太高了。
发表于：15-05-05 09:54
理财没到期是赎不回的啊
只能先问朋友周转下
理财的利息贴出去
发表于：15-05-05 09:55
给不了建议啊，问问银行吧
反正我计划买房时，在南京银行买理财都是买的短期，三个月或者35天左右的。买房的时候也是根据理财到期日跟卖家商量的相应交款日期
发表于：15-05-05 09:59
我老公情愿贷，都不愿向我嫂子借用一下。
发表于：15-05-05 10:00
以下是引用 第2楼 @空心lady 的话：
问朋友借，把理财单压给朋友，利息不要了 ...
这个方法可行，不过网上买理财有理财单吗？
而且要看楼主买了多久，如果是半年的，还有两个多月，人家可能能同意接手。如果才买的话，人家未必同意接呢
发表于：15-05-05 10:02
谁能借我55W，7月15日我给他利息7000元？银行的记录可提供给对方看。
发表于：15-05-05 10:03
我买的三个月的，利息共元。
发表于：15-05-05 10:06
凭理财单去贷款
发表于：15-05-05 10:06
以下是引用 第6楼 @眼睛累了 的话：
我老公情愿贷，都不愿向我嫂子借用一下。...
那就你开口呗
婚版微信订阅号：hunban
用自己的私人ID在婚版发贴，如果不希望搬到微信上去，
一定要在主贴的开头或结尾注明“请勿转到微信”。
发表于：15-05-05 10:09
一条开口我就借口，我问玻璃心转借
发表于：15-05-05 10:09
所以我不买理财，余额宝，理财通，苏宁理财啦，利息低不了一点、拿取方便。
发表于：15-05-05 10:09
一条开口我就借口，我问玻璃心转借
发表于：15-05-05 10:09
理财没到期是没法拿出来的~
我就是我&是颜色不一样的烟火
发表于：15-05-05 10:10
以下是引用 第6楼 @眼睛累了 的话：
我老公情愿贷，都不愿向我嫂子借用一下...
你急个什么，让你老公去想办法。这种事自然由男人去搞定。
&&&&&&&&&&&&&&&熙往熙来&&&&&擦身而过
&&&&&&&&&&&&&&&浮生一梦&&&&&不过如此
发表于：15-05-05 10:12
以下是引用 第9楼 @眼睛累了 的话：
我买的三个月的，利息共元。 ...
三个月，7月15日到期，也就是才买哎
才买一般人不可能同意的，现在股市挺好的，人家有这个55万，两个多月，赚七八千还不容易嘛
发表于：15-05-05 10:14
首付6月2日交，6.2号-7.16号付7500元左右。
发表于：15-05-05 10:15
谢谢楼上的各位！
发表于：15-05-05 10:48
以下是引用 第18楼 @眼睛累了 的话：
首付6月2日交，6.2号-7.16号付7500元左右。 ...
那直接跟卖家商量，6.2的首付延迟到7.16交，补他7500元
发表于：15-05-05 10:56
以下是引用 第15楼 @饼饼兔 的话：
理财没到期是没法拿出来的~ ...
王&励&勤。
.cn/xiaodawang2007
发表于：15-05-05 11:21
理财不到期，资金是冻结的，和银行商量也不行的。理财前应该了解清楚啊
乐乐小猪带给妈妈不一样的感觉！幸福、快乐、新奇、活力！好享受！
发表于：15-05-05 11:26
当初余额宝不就完事了吗？这理财钱就是到期了还不是马上就能取的，可能还要拖上个几天。
发表于：15-05-05 11:28
&&[第2版 05-05 11:28]
可以把理财产品转给其他人，我以前这样操作过的，不过前提是要能找到下家
发表于：15-05-05 12:01
以下是引用 第1楼 @眼睛累了 的话：
我四月初在南京银行买的理财，7月中到期。平时我看现才有“赎回”这一项，以为我想用的话，随时都能赎回，大不了不要利息。
可今天操作了一下才发现赎不回。可我买的房子一个月内得付首付。已付了一二十万的定金了。现在咋办呢？ 贷款嘛，利息得付三四万，我理财的三个月才能拿个几千元。求助！！有好办法吗？
和卖家协商延迟支付首付，可以适当多付点钱。或者，和朋友借钱或贷款，支付利息。
和银行商量是没用的，不要浪费时间了。
发表于：15-05-05 12:10
看看南京银行支持不支持用理财抵押贷款之类？话说lz心真大，买理财不知道不到期是拿不出的么，和定期完全不一样的
发表于：15-05-05 12:11
楼主，你这样属于南京银行的白金客户了，可以找理财经理去办信易贷（高端点的贷款，比较优惠），利率好像7.2左右，你先去办白金卡，50万就能办，50万达标3个月了吧，找理财经理叫他推荐办张信用卡，你这样估计能下10w,有需要可以刷卡，也可以套出来。
发表于：15-05-05 12:16
理财不到期出不来，有一种方法，可以找银行把理财转给别人，实际操作非常的难，也只是内部操作，找到愿意接手的人！
你是我美丽的错误
发表于：15-05-05 12:26
利息才7千。无语了。
我心中永远的你
发表于：15-05-05 12:48
二手房的话，试试跟卖家商量，把理财跟利息到时全给人家。
&&做睿智女子，
――积极面对生活！
发表于：15-05-05 14:58
这一开始就告知了啊
宝贝爸爸妈妈爱你
发表于：15-05-05 16:22
只有找朋友或者亲戚借了.外人肯定不会借的.就算放在余额宝里,55万的利息也要有近5000,有55万现金的人,绝对不会为了2500的利息把钱借给不认识的人.
举杯对这份情说珍重　
思念为你燃烧寒夜中　
爱写满了手　
怕摊开看了心痛　
此情此景我心一片秋　
人未亡　情已断肠　
恨爱一世的荒唐　
面对命运我步步退让　
手一放　痛就疯狂　
翻云覆雨到绝望　
痴心爱过我又能怎样
发表于：15-05-05 16:38
这种借贷至少年化要13%才显得有诚意。。。
而您：借55W,6.2号-7.16号付7500元左右...
6.2号-7.16号，共计45天，
可以计算出您愿意支付的借款年化利率为：
5÷0%=11.06%
因此利率还是低了一些...
发表于：15-05-05 16:39
以下是引用 第32楼 @岚 的话：
就算放在余额宝里,55万的利息也要有近5000,...
我计算出只有3000出点头
发表于：15-05-05 16:41
利息怎么可能差那么多？搞一个月消费贷款年化也就15%，怎么可能差那么多？
不晒熊猫了，晒晒熊猫宝宝~~
发表于：15-05-05 16:50
回复 第34楼 的 @愿望落空：
哎丫,粗算啊.余额宝1万1天是1.2的话,55*1.2*75天=4950
当然了,未必是每天1.2,也未必是75天.
举杯对这份情说珍重　
思念为你燃烧寒夜中　
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此情此景我心一片秋　
人未亡　情已断肠　
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翻云覆雨到绝望　
痴心爱过我又能怎样
发表于：15-05-05 16:56
回复 第36楼 的 @岚：
6.2号-7.16号，共计45天，不是75天！
现在余额宝万份收益是1.14
55×1.14×45=2821.5元
发表于：15-05-05 17:09
回复 第37楼 的 @愿望落空：
好吧,总之一般人是不会把55万的现金借出去的.即使有7500的回报.
举杯对这份情说珍重　
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怕摊开看了心痛　
此情此景我心一片秋　
人未亡　情已断肠　
恨爱一世的荒唐　
面对命运我步步退让　
手一放　痛就疯狂　
翻云覆雨到绝望　
痴心爱过我又能怎样
发表于：15-05-05 17:23
以下是引用 第38楼 @岚 的话：
总之一般人是不会把55万的现金借出去的...
同意，如果借了不还就麻烦了，哈哈，除非质押并公证，但这又会太麻烦了，成本也高了
发表于：15-05-06 01:43
没到期的是拿不出来吧！
发表于：15-05-06 06:51
有钱借给别人用，头脑坏了，理财那点利息还不如做其他投资呢
发表于：15-05-06 12:19
如果理财那里可以转让，我愿意接手
发表于：15-05-06 12:35
不到期取不到
发表于：15-05-06 22:58
我没这么多钱，要不然，可以转给我，不过要在银行做变更才好
有要学习总帐会计的朋友，可以联系我
发表于：16-03-29 17:32
被 一条河豚鱼 删除于： 18:38:43
发表于：16-03-29 18:11
估计没多少人会借，正常五十万一个月要5000利息！
发表于：16-03-29 19:21
好友是南京银行的业务主管 &要不要帮你问下 &
这年头&&混混混&
发表于：16-03-29 20:19
愿意帮你，接手，但是要在银行里做变更转让给我就行。
发表于：16-03-29 20:20
不好意思，跟错了，跟完才发现是去年的帖子，晕！
发表于：16-03-29 20:39
理财没到期不能拿的，可以问下理财经理你这个理财能不能理财质押，利率也就是基准上浮多少，比借外面便宜
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