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本帖最后由 儿子已9岁 于
12:30 编辑
qiu9876 发表于
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谢谢老师帮我分析了很多。让我对保险也有了更多的认识。。。
呵呵，昨晚在一名美妈也是我的客户和朋友的提醒下，我专门在《保险需求的两个层面（续）》简介了一下万能险（链接的68楼），因为这个被我认为是从业15年最好的保障型险种，即将停售。
和绝大多数代理人介绍万能不同，我为客户设计方案时，从来不强调收益，而是注重保障；我也从不说“只交10年”，而是让客户拥有一个终身和全面的保障。万能险的“好”不是用言语所能表达的，极低的经营费用，明白的成本费用，积极的投资风格，灵活的保额调整，都是传统寿险无法比拟的。把保障成本和初始费用明示出来，并不代表就只有万能险才有，恰好相反，所有险种都有，不然怎么叫保险，而万能险是最低的。
美妈把万能和大都会重疾的这种比较是“不公平”的，平安万能年缴保费6000元，大都会重疾是7344元；平安保额是20万，大都会是17万。如果你把保费和保额都定成一样，那结果是什么？还不说平安的重大疾病比大都会多两类。
保额的设定和险种的确定，我认为应该是代理人专业范围，但电话和银保由于产品的局限，所以无法再为你推荐你需要而自己却未意识到的产品。在美妈的介绍中，我就看到了很多方面的不足甚至空白。所以我并不赞成以上的比较，这实际上是在进行产品比较，而在产品之上的更更重要的家庭保障，是很多客户认知上所缺乏的。和我面谈过的客户都知道，我从来没有为某一个人设计过保险，也从不单一地介绍某一险种，而从来都是设计的家庭整体保障方案，这种关乎每个家庭成员、统筹规划、全方位保障你的家庭和家人的家庭金融保障体系（这点，我在《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（）里，更有详细的论述）。
我们公司就有保障终生的分红型重疾险，但一般情况下，我首选万能。
万能险将在今年5月底停售。
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂 ——20年保险生涯， RFC国际财务顾问师，IQA国际寿险品质奖，qq：，手机、微信：
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谢谢老师帮我分析了很多。让我对保险也有了更多的认识。。。
每个月存612元保17万，是我自己根据之前了解的平安万能型每年6千保20万，这样来选择的一个数字，不是电销人员指定的。 为什么向我推荐保险而不给我老公推荐，是因为他想我先买了以后再给我老公买。。保险肯定是大家都需要的。。。
我现在有点倾向于他这种定期保险就是因为他是按月存，不仅保了风险，最后钱还是自己的，所以我就很简单的把它当成是存钱的一种方式，还有他电话里说的，或许是不能兑现的承诺吸引了我。最很遗憾的是他不是终身的保险，所以我犹豫了。。
平安智盈人生万能型保险，我也了解了下，对于我来说现在年龄相对较小嘛，而且是女性，风险和保费相对也较少，可是我老公的风险成本就高了，到了50岁以后如果不把保额降低的话，真的连本钱都没有了，哪还能保到终身啊。。而且这个也是相当于投资型的一种消费型，所以我还是有点没法接受。。。。如果老师愿意，可以再帮我分析分析关于这两种的利弊。。
菜小主穿越花千骨，请大家为我顶一顶哟！
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说得也是，终生的重总的重疾我考虑过平安的万能险，总的来说，他是属于消费型的，随着年龄越大，风险越大，保险的费用就增加，所以到头来也许是保险费的
本钱都扣得分都没得了。。所以也是一直犹豫起。。。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
00:04 编辑
miriam123 发表于
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好象我买这种也有终身的,每个月多一些钱,但是也多不到很多.我之所以没有买那种是觉 ...
呵呵，可能美妈没有注意到，终身重疾的保费应该比定期重疾的要便宜得多。
之所以要推出定期重疾，一个是某些客户有这样的需求，在有生之年领会一些钱作为他用，但更大的原因我以为是保险公司为了更好地把保险卖出去，“每个月存一点钱，我们为你提供10万的重疾险，10年或15年后再还给你，还有分红”，这已是电话和银行销售的固定话术，很多客户也就这样存着钱把保险办了。但从重疾保障来看，人们应该尽量参加终身的，尤其是成年人。
试想下，如果你参加的是定期重疾，10年后再重新参加时，保费不知要贵多少，并且有些人随着身体素质的下降还有可能参加不了。
从这个角度来看，大都会保险更像是“卖产品”而不是为客户“提供保障”。有关“卖产品和提供保障”，大家可以参看《保险需求的两个层面》的33楼（链接）。
对了，如果现在大家自己投保，除了要注意是终身的，还要考虑分红型和万能型的险种。分红险能使保额不断升高，以满足不断提升的医疗需求。万能险更不用说，我在多个场合都讲过，是我从业15年来最认同的保障型险种，但遗憾的是，作为国内运作得最好的平安智盈人生万能型保险，也即将停售，所以提请美妈帅爸们注意，要抓紧时间认真考虑。
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好象我买这种也有终身的,每个月多一些钱,但是也多不到很多.我之所以没有买那种是觉得,我考虑的是在我孩子成年以前的保障,以后的太远,我看不见,只有等以后再考虑.
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本帖最后由 儿子已9岁 于
12:48 编辑
miriam123 发表于
我买的有点类似你说这种,我买的保10万的,保费根据年龄来的,27岁买的,每月260的样子,中美大都会的,保重疾病 ...
这是中美大都会早期的重大疾病保险，我也接到过他们的电话，在招商、深发展和工商银行，这个险种也被作为银保产品在柜台销售。
相对于中资保险公司热衷于靠高保费理财险来拢钱的举动，我十分欣赏中美大都会按着保险的规律，为更需要保险的平民大众提供真正能化解风险的保障型险种。但考虑到这是一个定期保险，我最后还是没参加，因为人对重大疾病的防范是终身的，尤其是随着年龄的增长，患重疾的概率只会增加。所以到后来，大都会保险公司又增加了终身重疾。
目前大都会还在电话销售一种意外险，保期5年，期中提供意外伤害保险，满期后还本。虽然也属于保障型险种，但感觉内容太单一，保障时间也太短。
电话销售做得很成功的大都会也就只有这2、3个险种。真的是，要想获得一个全面充分的保障，还是得坐下来，花上起码的时间，约见个人寿险的代理人。
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我买的有点类似你说这种,我买的保10万的,保费根据年龄来的,27岁买的,每月260的样子,中美大都会的,保重疾病和意外,是医院确诊就赔付,交10年保15年,15年后没病就全退.有分红,但不多.还可以附加和住院的,住院每天给100元样,我没买,买了可以和医保重复报销.我同事就是这样.
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本帖最后由 儿子已9岁 于
12:07 编辑
有保险意识当然值得肯定。但切莫把保险一事想得过于简单，以为只要投了保就保险了。每个家庭都各不相同，收入、支出、债务、负担、体质等等，可以说没有两个家庭是完全一样的，因而对保险的需求也是不同的，这种差别一个是在内容上，还有是在额度上。所以专业的代理人，一定是要充分了解客户的家庭财务信息后，再设身处地设计出真正能担当风险的家庭财务安全体系。这才叫“保了险”。
但目前中国的保险市场极其原始，很多保单根本就经不起推敲，更无法化解风险。保险公司里营销的因素太多，只管卖产品收钱，而不管是否适合客户，银行保险和电话投保就是这类行为。qiu 妈，我想这名工作人员没向你了解家庭状况吧？那她凭什么要向你推荐保额是17万的保险，而不是保额15万、20万？她又凭什么向你而不是你LG推荐保险，难道你LG不需要？
电话保险本身的险种就非常少，根本无法满足人们对保险的复合需求，在重庆做得最成功的DDH保险公司的电话销售，从04年到现在，也只有2个险种，而个人寿险的产品不知要多出几十倍。只有个人寿险才能设计出真正全面充足的保障。
有关电话保险，我在《保险需求的两个层面（续）》（）的50楼就做过讲述，美妈们可以看看。
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妈币1105 &宝宝生日&地区:南坪街道街道:积分4381&
这类电销保险.
优势是可以月供保险.
劣势是费率高了,保障时间短,收益低.
因为电话里交流,,容易被一些优惠所迷惑.造成日后实际诉求和电话介绍的内容不一致,另这类险也是有保障成本的.等楼主到了50岁要续保同样费用也会很高的.
建议可以考虑下终生的重疾类分红险.
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妈币7065 &宝宝生日&地区:街道:积分9092&
我是买招商银行的类似的这种，分利息没得，就是有个保障。
保险，保险，懂保险的专家们请进来！！
环境污染，平时长时间带妆，黑头多毛孔粗大、皮肤粗糙。美仑美奂的“毛孔吸尘器”对每个妹子都是需要的。该项目这个月（即日起——4月30日）针对妈网网友特设免费体验名额，免费体验要求：1、两人同行；2、两人至少有一个为美仑美奂新客户（没有参加过美仑美奂任何活动）
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我车子全保，车灯都上保险了，最近看中了一对透镜大灯总成，一对2300对，心疼阿，很想上，但是这价钱………于是我准备把自己的大灯砸了，然后报保险，就说停路边被别人砸的，请问这样的情况，保险公司能全赔吗？
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