法律人士:信用卡套现行为万不可取|贷款|信用卡|银行卡_新浪财经_新浪网
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法律人士:信用卡套现行为万不可取
　　近日，消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类产品进行网络套现的消息，引发市场对于信用卡违规套现的新一轮关注。而日常生活中，不少市民利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等。专业人士提醒，银行信用卡套现是违法行为，也是不诚信行为，会带来法律风险及威胁财产安全等问题。
　　信用卡套现五花八门
　　所谓的“信用卡套现”其实就是指持卡人不是通过正常合法手续，如ATM或银行柜台提取现金，而是通过其他手段，如在个体商铺的pos机上进行虚假的刷卡消费，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
　　在某企业从事行政工作的郭女士是一位老股民，她告诉记者，目前股市行情比较好，但手头上资金不多，为了炒股套现信用卡。“我朋友是开店的，在她那里刷信用卡，给一定的手续费就可以套现金了，只要我看好的票能跑过手续费、银行利息就能赚钱。”郭女士说。
　　像郭女士一样，王先生也有套现信用卡的经历。去年，由于买车急用钱，他找到一位开网店的同学，通过支付宝的方式套现了信用卡上的两万元。“同学的网店是卖手表、男士服饰的，价格比较贵，选几件支付购买了，假装买卖，我拿钱，他刷成交量。”
　　据了解，除了虚假消费套现外，信用卡套现还有两种方式，一种是商户利用收单机具进行套现。主要有三种情形：一是商户自买自卖，利用企业申请的pos机具套现。商户伪造虚假刷卡消费记录，通过透支信用卡款项，使资金转入商户账户后再用于生产经营。二是利用关联企业的pos机具虚假交易进行套现，套现资金再转回用于企业的生产经营。三是商户以融资为目的持有多张信用卡，统一进行刷卡套现。
　　还有一种是非法套现公司代客户进行套现。目前，一些非法套现公司利用该公司或与其合作的特约商户的收单机具，有组织地代客户进行刷卡套现，其套现行为具有规模大、隐蔽性强的特点。用卡机交叉套现方式，因套现的信用卡和pos机具往往归属于不同银行，给银行和相关部门的监管增加了难度。此外，非法套现公司通常还涉及民间借贷，这就直接威胁银行的资金安全。
　　信用卡套现可获刑
　　“信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。”相关法律人士表示，信用卡套现严重者涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。
　　据了解，我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。
　　除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。
　　此外，非法套现信用卡容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪。受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。
　　正规金融渠道可获得现金需求
　　“信用卡取现，是信用卡本身的固有功能之一，属正当取款行为，属于一种预借行为。” 某银行工作人员表示，信用卡取现额度最高为卡内授信额度的50%，单日的最高取现额度为2000元，很适合有小额现金需求的用户使用。用信用卡取现，不仅不会为个人信用抹黑，若是做到按时足额还款，还会增光添彩。
　　据介绍，信用卡取现会收取一定的费用――手续费和利息，手续费各家银行有所差别，大多在1%―3%之间，利息则全部一致，自取现之日起，按资金的实际使用天数计息收费，每日的利息为取现金额的万分之五。
　　“用信用卡套现也是逼不得已，很多情况下都是因为急着要用钱”。王先生说出这种行为的无奈。而业内人士介绍，有很多渠道融资可以解决现金需求，没必要选择信用卡非法“套现”。
　　“就算是在紧急情况下，个人获得资金的渠道也很多。如无抵押贷款，不仅有节省利息的可能，遇到办事效率高的机构，还能在一两天内获得资金。像个人住房贷款、个人消费贷款很多银行都有在做，个人可以很方便地拿到所需的资金。”银行工作人员说，“而且，很重要的一点，信用卡的信用记录直接影响到个人之后的各种金融行为，一旦信用受损，很多行为都将受到限制，得不偿失。所以就算碰到急需资金的情况，市民也应该通过正规的渠道获得资金，不要去碰信用卡‘套现’！”
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别人拿我的电话卡和银行卡可以去办信用卡和银行贷款吗？
天津&07-22 18:30&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
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银行是如何发现你在信用卡套现的？
编辑：徐载恩著来源：徐载恩著日期：
最近几年，随着信用卡的大量普及，各种各样的套线广告及套线方式五花八门！套线意味着给银杭资金安全带来了很大的影响。虽然目前套线没有明确的界限，也不好管理，但是，银行为了资金
最近几年，随着的大量普及，各种各样的套钱广告及套钱方式五花八门！套钱意味着给银行资金安全带来了很大的影响。虽然目前套钱没有明确的界限，也不好管理，但是，银行为了资金安全，他们必须的监控这一块。最近这几年银行坏账率可是年年飙升!各位，套线是违法的，是国家打击的。我们坚决不去套钱，我们需要做的是如何合理消费！
一般情况下，银行是如何来界定卡娃们套现的呢？
一：大额消费
目前大部分人套钱一般都是选择封顶机进行大额交易，因为这样节省成本，而且很多还是.这样整刷，而且连续2-3个月都是这样搞，银行一看就可能关注你，感觉你有虚拟交易套现的嫌疑！
二：在高凤险POS机上消费
因为很多中介套钱机构，在给别人代还过程中，经常大笔进去，几分钟大笔出来。这样的机子银行一看就是在套钱，那么如果你的卡来这机子上刷，也会给银行感觉你有套钱代还的嫌疑。而且这机子一旦被关注，可能3个月之内，在这机子上刷的卡，3-6个月之内都很难提额！
三：还歀后办个小时马上刷出来
很多代还卡，一还进去，几分钟又刷出了，不用说，是谁都知道你们在干嘛！
四：经常网上大额购物，如淘宝，微店
如果你总是网上购物，或者网购占pos机消费比例过多。也会给银行感觉你在通过网购套钱！
五：长期是空卡，可每到最后还歀日大笔进去，几分钟钱又出来了！
这个不用说，一看就是在中介代还！
那么如果经常这么套钱：会对自己带来什么影响呢？
1）银行直接给你降额，或者封卡，会让你资金更加雪上加霜！就如同银行对中小企业抽贷一样，可能导致你现金流直接断裂！抽得你没有翻身机会！
2）一旦被银行列为高凤险客户，近3-6个月你的卡就很难提额！
3) 如果非常颜重，可能面临刑事风险！毕竟法律上来说，套钱是纬法的噢!
其实，对于我们自己要放聪明点。银行给我们很多伙伴下的几十万的大卡，说实话，一般人正常消费，每月谁能消费几十万。几十万的卡说白了就是给我们合理消费 的，就类似于一笔贷歀！人家给你提供了资金方便，你也要让人家赚一点!这社会只有双赢，只有利益平衡才是合作的长久之道！
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