这9大理财骗局，你都知道吗？
来源：腾讯视频
转自微信公众号 工厂骗局一：分红的秘密骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。产品实质：目前银行代销的大部分都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。如何应对：(1)如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人；(2)一定要留意合同说明，了解产品本质；(3)如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现值和红利。注意：分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。骗局二：网络理财陷阱骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。骗局三：民间借贷骗局骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。怎样投资民间借贷比较靠谱：(1)只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等；(2)利率要合理，低于24%，司法保护；高于36%，借款人可以不还。(3)参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款；(4)有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。注意：民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。低于24%，司法保护；高于36%，借款人可以不还。骗局四：P2P平台跑路骗局形式：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。跑路平台的特点：没有合作的担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。注意：P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。骗局五：电信诈骗骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。骗局六：信托陷兑付风波我们给大家看一个案例骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。担保人跑路，对投资者有哪些影响?在信托行业有一个不成文规定，“刚性兑付”，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个“伪命题”，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点：(1)到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司。(2)避免去第三方理财机构和相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。“有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念”大家要牢记。(3)了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。(4)要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。(5)投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。注意：虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。骗局七：非法集资骗局其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。(3)以投资公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。骗局八：现货白银投资骗局骗局形式：这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海交易所、上海所和天津交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。注意：投资现货白银也有其独特优势(1)24小时交易。周一上午8:00-周六凌晨4:00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。(2)双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。(3)T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。(4)无涨跌停板限制。(5)无交割时间限制。减少了操作成本，不用像那样到期后无论价格多少必须交割。骗局九：邮票、纪念钞投资骗局骗局形式：借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。如何应对：无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。注意：邮票、纪念钞的投资方法(1)题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞。(2)要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。总结：骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制；还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。麻辣版建议：(1)跟你说一夜暴富的可能的人，他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富。(2)如果有一个一年赚100%的机会在你面前，请做好输掉内裤的准备。(3)如果一个理财产品的发行机构名字你都不认识，不要买。(4)主要是老奶奶在买的理财产品，如果你不是老奶奶，你买试试看？(5)不要相信路边摊上买的理财产品，这跟骗钱没什么两样。(6)好好看合同，学好金融知识，学好就不会被骗，学得再好一些就可以去骗别人。版权保护声明：腾讯财经选发有优质传播价值的内容，可能会做部分删节修改。我们极其尊重优质原创内容的版权，如所选内容未能联系到原文作者本人，请作者和bigson（微信）联系。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
看过本文的人还看了
在这里，发现聪明钱
扫描左侧二维码即可添加腾讯财经官方微信；
您也可以在微信公众号搜索“腾讯财经”，开启财富之门。
[责任编辑：youngmeng]
热门搜索：
腾讯理财超市
同类产品年涨&27%
今年以来收益&13%
近1月涨&7.41%
7日年化收益&2.97%
10000步换试驾好礼
预订享1万置换补贴
北汽SUV低至5万
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved1分钟搞定 分红型保险到底收益多少？
来源：她理财
　　上次说了月供的简单算法。见帖子每月房贷还多少？1分钟搞懂
　　这次来说说，如何用表格分析一些的真实收益。比如保险。
　　保险，尤其是型保险，都是大家比较头疼的事情。
　　经常收到很多关于保险的问题：
　　小花，帮我看看这份分红险合适不合适？
　　小花，我觉得其实这个还不错，到了80岁还能取回100w呢？
　　。。。
　　嗯，我表示。。十分无语。
　　来 ，我们用一个实例说明吧。
　　这次用到的是IRR
　　IRR是什么呢？是算一些不确定现金流的回报率，十分适合。
　　比如有一些投资，这个月赚1w，下个月赚3w，下个月亏5w。。。不是特定的稳定现金流，这种肉眼上就很难判断出收益率如何。
　　你看这个像不像分红险。
　　我们用某保险的一款分红险来分析
　　该保险如下图：
　　你看，人生关键的事情：教育，婚嫁，创业，养老这些，都给你富含在内了。一张保单，保一生。。
　　然而，实际收益是如何的呢？
　　我们用IRR来拉一下表格就知道了。
　　年回报率大概在：
　　。。。。
　　4.9%！4.9%！
　　为毛这么低啊。我不相信我不相信。。。。。。
　　具体做法如下：
其中每一行都代表当年的现金流的流入，流出。
　　比如第0－9年，流入2.61w，流出0
　　第18-21年，流入0，流出3w。
　　。。。以此类推，把每年的输入。
　　其实很简单，用不了2分钟。
　　到了末尾，输入 ＝IRR（D1:D81）
　　就有了结果。
　　年利率为4.88%
　　怎么样，非常简单吧？
　　来，算算，你手里的分红型保险，实际收益如何？合适不？
关键词阅读：
责任编辑：李丽梦&RF13188
中国证监会授牌&&&民生银行资金监管&&&
数据来源：盈利宝基金研究中心，巨灵数据支持
全场购买手续费4折起！
近一年涨幅
近一年涨幅
已有&0&条评论
24小时新闻榜
理财产品推荐查看: 17526|回复: 31
企业取得的银行理财产品收益需要交纳营业税么
和爱学习的人一起激发动力
每月至少2次直播分享，有回放
视野与（CIMA | AICPA）联合举办
设置200份实物礼品
植根于国家会计学院
加入顶级CFO校友圈
企业取得的银行理财产品收益需要交纳营业税么？
会计视野论坛帖子版权归原作者所有。对发帖人声明原创的帖子，中国会计视野有使用权和转载权。其他网站在写明来源、作者、会计视野论坛首发网址的情况下可以转载，原创作者保留禁止转载和向其他转载网站索取稿酬的权力。
原则上是需要的，但实际操作中，很容易忽视掉这一块，大多冲减了财务费用
中华人民共和国营业税暂行条例
（四）外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额；
中华人民共和国营业税暂行条例实施细则
　第十八条 条例第五条第（四）项所称外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，是指纳税人从事的外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务。
　　货物期货不缴纳营业税。
营业税税目注释（试行稿）三（一）5条：“……存款或购入金融商品行为，不征收营业税。”
天津地税2012年11月问题解答两则：
2、问：投资银行理财产品取得的收益是否缴纳营业税？
答：投资银行理财产品不属于委托贷款或金融商品转让的，对其取得的收入不征收营业税。
依据：《国家税务总局关于印发《营业税税目注释（试行稿）》的通知》（国税发〔号）第三条“金融保险业”第一款：
金融，是指经营货币资金融通活动的业务，包括贷款、融资租赁、金融商品转让、金融经纪业和其他金融业务。
1.贷款，是指将资金贷与他人使用的业务，包括自有资金贷款和转贷。
2.金融商品转让，是指转让外汇、有价证券或非货物期货的所有权的行为。
购买信托产品收益营业税问题
原出处：（大连市地税局）流转税管理处& & 日期：& &
　　问题：我公司购买信托产品，信托产品性质属于低风险型、非保本型、浮动利率产品，想咨询购买信托产品去的收益是否缴纳营业税？
　　答复：企业购买信托产品，应按照信托产品资金运作的主体分为不同情况区别对待征收营业税：（一）凡是以信托公司自身名义开设账户的，企业购买的信托产品属于存款行为，对其取得的利息收入不征收营业税；（二）凡是以企业自身名义开设账户的，对企业取得的收入，按其信托产品资金投向分别计算征收营业税，如:企业对外发放贷款应按“金融保险业——贷款”征收营业税。
& &&&　因此，你公司购买的信托产品可以按照上述的原则来确定是否需要计算征收营业税。
本帖最后由 毒砂 于
20:09 编辑
营业税税目注释（试行稿）三（一）5条：“……存款或购入金融商品行为，不征收营业税。”
营业税税目注释（试行稿）三（一）5条：“……存款或购入金融商品行为，不征收营业税。”--这个规定仅限于金融企业吧？
只能说，这个问题目前还是要看各地税务机关的规范。
个人以为不需要。总局纳税服务司曾经在网上有个答复，按其他金融商品转让计算缴纳营业税，不知道当时是什么背景总局得出这样的结论，但就目前理财产品的情况来看，该业务应该不涉及转让行为，企业获得的利益也非转让所得。
刚跟德勤的税务小组争论过，他们意见要征收，我认为不应征收。
1、营业税税目注释（试行稿）三（一）5条：“……存款或购入金融商品行为，不征收营业税。这个规定肯定过时了，09年新修订的营业税条例及细则都已经涵盖了其他金融商品买卖业务业务，只是《关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》（财税[号）文规定对个人买卖金融商品免征个税。
2、我个人争辩的论点主要是：
& & （1）《营业税条例及细则》相关规定中，税法列举的应缴纳营业税的金融商品共同特征之一是：都是对金融商品所有权的处分行为（所谓“外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务”），税法大量用了“买卖”、“卖出价减去买入价”等这样的字眼，是因为买卖金融商品后，一定会引起金融商品所有权人的变更。但在银行理财产品方面，客户仅仅是暂时让渡了“资金的使用权”，理财合约之前、过程中、结束后，资金的所有权人一直没有发生变化
& & （2）、从技术上讲，《营业税条例及实施细则》关于该项营业税的计税依据的规定是：外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额。即税务局立法中似乎强调的是对“转让收益”要征收营业税，1993年的《营业税税目注释（试行稿）》（& &国税发[号），也一直强调是“金融商品的转让”。但市面上绝大多数的银行理财收入，其性质应属于“债权型”投资理财，期满需要还本付息，购买人赚取的都是持有期间的“持有收入”，本质上属于存款利息收入的一种。这与《营业税条例及细则》规定的：“以卖出价减去买入价后的余额为营业额”这样明显的金融产品转让所得有本质不同
正解。目前缺乏征税依据。&
说得好。之前有坛友说到，当地税局要对企业七天通知存款利息征税，呵呵。&
本帖最后由 taxmaster 于
10:13 编辑
德勤其实也吃不准，并非对客户所有的理财收入均要求计提营业税，参考重要性水平。
持有期间的收益不用缴纳营业税
非金融机构通过银行购买的理财商品是否应纳入金融产品计征营业税？&&
发布日期：日& && && && && && &来源：国家税务总局纳税服务司&&
字体：【大】【中】【小】
&&问：非金融机构通过银行购买的理财产品、信托产品等，是否应纳入金融产品计征营业税？应纳税所得额应如何确定？
& & 答：根据《营业税暂行条例》及其实施细则的规定，在我国境内提供应税劳务的单位和个人为营业税的纳税人。纳税人的营业额为纳税人提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产收取的全部价款和价外费用。外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额。《财政部、国家税务总局关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》（财税〔号）规定，对个人（包括个体工商户及其他个人，下同）从事外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务取得的收入暂免征收营业税。因此，上述非金融机构通过银行购买理财商品，属于金融商品买卖中的其他金融商品买卖，除了个人取得的收入暂免征收营业税外，单位取得的收入应按照上述规定差额征收营业税。买卖金融商品的营业税税率为5%。
我说的是持有期间收益
本帖最后由 杭厦人家 于
15:25 编辑
非金融机构通过银行购买的理财商品是否应纳入金融产品计征营业税？
【发布日期】： 日& &【来源】：国家税务总局纳税服务司& &
&&　问：非金融机构通过银行购买的理财产品、信托产品等，是否应纳入金融产品计征营业税？应纳税所得额应如何确定？
　　答：根据《营业税暂行条例》及其实施细则的规定，在我国境内提供应税劳务的单位和个人为营业税的纳税人。纳税人的营业额为纳税人提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产收取的全部价款和价外费用。外汇、有价证券、期货等金融商品买卖业务，以卖出价减去买入价后的余额为营业额。《财政部、国家税务总局关于个人金融商品买卖等营业税若干免税政策的通知》（财税〔号）规定，对个人（包括个体工商户及其他个人，下同）从事外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务取得的收入暂免征收营业税。因此，上述非金融机构通过银行购买理财商品，属于金融商品买卖中的其他金融商品买卖，除了个人取得的收入暂免征收营业税外，单位取得的收入应按照上述规定差额征收营业税。买卖金融商品的营业税税率为5%。
营业税税目注释（试行稿）三（一）5条：“……存款或购入金融商品行为，不征收营业税。”--这个规定仅限 ...
三、金融保险业。
　　金融保险业，是指经营金融，保险的业务。
　　本税目的征收范围包括：金融、保险。
　　（一）金融。
　　金融，是指经营货币资金融通活动的业务，包括贷款、融资租赁、金融商品转让、金融经纪业和其他金融业务。
　　1.贷款，是指将资金贷与他人使用的业务，包括自有资金贷款和转贷。
　　自有资金贷款，是指将自有资本金或吸收的单位、个人的存款贷与他人使用。
　　转贷，是指将借来的资金贷与他人使用。
　　典当业的抵押贷款业务，无论其资金来源如何，均按自有资金贷款征税。
　　人民银行的贷款业务，不征税。
　　2.融资租赁，是指具有融资性质和所有权转移特点的设备租赁业务。即：出租人
根据承租人所要求的规格、型号、性能等条件购入设备租赁给承租人，合同期内设备
所有权属于出租人，承租人只拥有使用权，合同期满付清租金后，承租人有权按残值
购入设备，以拥有设备的所有权。凡融资租赁，无论出租人是否将设备残值销售给承
租人，均按本税目征税。
　　3.金融商品转让，是指转让外汇、有价证券或非货物期货的所有权的行为。
　　非货物期货，是指商品期货、贵金属期货以外的期货，如外汇期货等。
　　4.金融经纪业，是指受托代他人经营金融活动的业务。
　　5.其他金融业务，是指上列业务以外的各项金融业务，如银行结算、票据贴现等。存款或购入金融商品行为，不征收营业税。
加粗部分如何解释？
另外，企业对外收取的贷款利息也是按照这个税目征税。不能说我不是金融企业就不用交啊。
主要是理财产品这个概念太宽泛了，感觉应该具体点才好说。
三、金融保险业。
　　金融保险业，是指经营金融，保险的业务。
　　本税目的征收范围包括：金融、保 ...
融资租赁都营改增；存款不用说了
即使征税也是指买卖金融商品，单纯买入不纳税，关键是你卖的时候或者获得分配收益时要纳税。
本帖最后由 毒砂 于
21:28 编辑
刚跟德勤的税务小组争论过，他们意见要征收，我认为不应征收。
1、营业税税目注释（试行稿）三（一）5条： ...
关键看是否构成信托关系。但是，目前我国司法理论和实务界对理财产品中的关系认定，存在太多的争议，各方面观点都有一定道理。信托关系本身是英美法系的理念，即委托人对财产在普通法上有所有权，而受托人在衡平法上有所有权。但是大陆法系，基于一物一权的物权法理念，很难承认受托人的所有权问题，我国颁布《信托法》时，也未对受托财产的所有权进行明确的规范。
所以，税法上也很无奈啊，理财产品倒性质是什么？受托资产所有权到底属于谁，这个问题不解决，税法也难做，巧妇难为无米之炊。问题在于，现在对理财产品关系的属性争议太大了， 各方面都有自己的道理。
关键看是否构成信托关系。但是，目前我国司法理论和实务界对理财产品中的关系认定，存在太多的争议，各方 ...
我跟德勤玩了个花枪。我说：我们唯一达成共识的地方是理财产品是否缴纳营业税目前税务局和企业尚未有共识，文件也不明确。现在假设税务局的本来意思是要缴纳，而且已经在起草文件了，那么，文件的效力也不能对企业做有害的追溯。我们等文件吧，文件出台前，确定不征。除非税务局耍流氓。
本帖最后由 aj8848 于
01:34 编辑
我以前也认为有可能此类理财收益还有现金折扣收入都会涉及到营业税的；
但是后来想想：营业税法上有说过私人的银行利息要缴纳营业税吗？
于是乎，自然非金融企业这类收入自然是不涉及流转税费的咯！
Powered by为什么国内的保险理财产品回报那么差_问吧_向日葵保险网
共30个回答
对于《红双喜》这种通过银行、邮局发售的简易理财型保险产品，实在不想多评论。本身的推销方式就有问题，人家是去银行办存款的，结果稀里糊涂变成了保单。收益完全可以忽略不计，典型的保险公司为扩大保费规模，用来圈钱坑人的工具。
至于8年前买的海外保险，具体内容不知，在此不评论。
保险的种类还是相当多的，国内不乏低支出高保障的好产品，问题在于信息不对称，客户无法获得自己所需要的，而营销员出于利益不会推荐低保费的传统保障型产品。
Ta的精选方案
:你要规避哪些风险呢？意外险、旅行险、定期寿险、定期重疾险、医疗险、生育险、女性疾病险、预防肿瘤险。。。各类产品因人而宜，只要能接受消费型的观念。
:就说说理财类的吧。我们老百姓比较在于钱。
:老百姓，一旦将保险与投资理财挂上钩，那就等于自己走到了坑边上，再碰上个无良推销员后面推一把，就义无返顾往下跳啦。区别就是坑有多深，掉下去受的伤有多重。
:如此说来，国内的保险理财产品不都是不靠谱的东西么？那么我要是考虑补充自己的养老金，岂不是没有地方着落了？还是继续去国外买？
:养老储备是一项系统性的工程，请参考：/u/zixun/15062.html ，多元化才是王道，前提是自己要养成良好的理财习惯，不然全部家当都掌握在别人手里也是一件很郁闷的事。
保险看收益，本来就是本末倒置了。就像前面几个咨询，买保险就是盯着收益，唉……
另外，香港也是中国的一部分，你可以说内地，但不可以说国内。
香港的保险，如果只是看收益，真的还有买的必要吗？
很多在上海发布香港保险广告的人，往往只会说收益率，先不说这个收益本来也是不可保证的。
最主要的，是广告都忽略了汇兑损失和风险，举个历史数据：
1993年，港币兑人民币60∶100；
2002年，港币兑人民币94∶100；
现在，港币兑人民币123∶100。
Ta的精选方案
我一直说，我不建议没有保障的养老保险，除非你可以接受保守的收益预估及实际。养老险，要么结合重疾险一起考虑，要么体现避税避债、强制储蓄的作用，其他都是浮云。
养老金的储备，只有保险一条道吗？
至于汇率，我不是专家，我不会预测，只能依靠趋势来判断。
:上次我发的关于重疾的问题，您似乎也有参与。我得到的结论是70岁以后自己保自己。养老么，是必须考虑的。就说说上海的养老金制度，看了让我都心寒。您能推荐点什么好的养老金储备方案么？说到汇率，还是有点担心的。要是RMB一直坚挺，将来和美金来个1:1什么的，我只有吐血了。
:依然是这个意见，如果资金上没有避税避债的需求，要么结合重疾险合并考虑，要么就用其它的方式。在我还没有给自己找到满意的单纯养老金保险之前，我没法推荐给你。其它途径来储备养老金，我在做，但我的专业只在于保险，不专业的领域不敢推荐，见谅！
:哎，您说了半天等于没说啊。不知道您自己是如此打理自己的养老金储备的？有好东西就分享一下嘛。另外，似乎您也不看好贵公司的养老保险？
:您上次关于重疾的想法我看了，我也有回答。您应该是很关心通货膨胀的问题，这是对的。中国的经济确实让人看不懂，在这种情况下，我的想法是，保险能补充，能帮助，但不一定能完全解决。同样的，在国外买保险，也不一定能完全解决（我们不提天价保单）。关于理财型和保障型。保障型，中国人寿4月底的新康宁。关于理财型，福禄双喜至尊版，都是最新的。最后是养老险，松鹤颐年和福禄满堂。您说的年收益8%+2%的分红是指固定给的钱和不确定给的分红的利率吗？那国寿的福满一生可以满足，每年返保额的10%+保费的1%。保额稳超保费的。还有就是上面的福禄双喜至尊版，每两年返保额的10%，到期返还所有保费。上面两种的分红，都要超过您所说的2%。当然，如果是我所理解的意思。可以加我QQ，详细沟通聊聊。
:呵呵，您上次的答复我也看到了。确实有帮助。我去看看您说的两款养老险，不过同时国内的保险公司，收益会差那么多？还有，我通常是算总账的。把计划书打出来，然后对着条框看。再打个电话到保险公司的服务热线去，基本上就得到比较准确的答案了。对咯，我上次联系的新华的服务员，是个女生，服务真不错。
我大致看了一下张乐天先生推荐的福禄满堂，大致的计算了一下长期的回报率。以网站上提供的建议书来看，假定是高档分红。那么在20年，30年，40年是的总回报率（算上现金价值+生存金给付+高档分红），大约是4%略微多一些。这份保险的特点是如果客户比较早的身故，那么身故赔偿金只等于已交保费和现金价值的大者。在相当长的时间内，客户是没有收益的，除了分红。另一个特点是分红比例占的比较高，占了总收益的66%以上（如果不到70岁的话，甚至更多），也就是说不确定因素比较大。再一点，生存金领取方式在投保时就定死。稍微显得不灵活。而且对于85岁以后不在提供生存金给付（假定当时选择的是领取到85岁）。嗯，对于目前上海人的寿命来说略显不足。其他还没仔细考证。不知道还有更好的产品么？
:看清楚保费和保额！满足年收益8%+2%，呵呵…………
:高档分红？浮云啊
:高档分红到不是浮云，不过一直有高档分红确实有点浮云。只能说是心平一点，看大致预期的收益（假定是中档略多）。目前看来，不少保险公司的分红都还可以。就我查到的几个保险公司，近期的分红都还不错。保费，保额什么的我还是看得懂的。
:我很喜欢您这样细心的客户。O(∩_∩)O~我觉得您的想法很好！养老金型保险是要以收益为主，像您新提出的问题，我为您解答一下。一、抵交问题，在手续上是可以的，需要提交一份材料，这个业务员会协同您一起完成。二、现在的分红险（我只了解中国人寿的）是不行的，要领必须一次性把之前累积的领完，然后重新开始累积。不过目前国寿新推出的国寿福禄双喜至尊版是可以的，国寿只有这一款。三、分红比例像福禄满堂真的不高，我们在计划书上估算的就蛮保守的，跟我们的实际的平均水平要低的。但是像松鹤颐年就高了，所以险种来说，我这边没有其他公司计划书也说不清。四、国外的险种我真的不清楚，您可以给我一个例子吗？因为国外的在身价方面更看重一些（可能是福利好，所以在养老等方面的商业险国外就不是很多）。五、国内公司都是把收益的70%分红给客户的，因为保监会规定的底限就是70%。在中国的话，连国家项目都有可能亏损，所以投资上真的不好说。国寿的话我知道有南方电网，西气东输，三峡工程，赚钱没我不知道。还有京沪高铁，这个我觉得是赔了吧。六、更好的储备方案，其实就国内养老来说，无非无种养老来源：社保养老金；银行储蓄；投资的股票、基金等理财产品；保险；小孩的赡养。这些都有不能不说的让人寒心的地方，所以只能说，结合起来，分散风险。七、我完全同意您说的在分红型或者养老险来说，当然要考虑收益啦！其实我还是那句话，在目前中国甚至世界的经济情况下，什么都在贬值。记得一个笑话：有人问专家，现在怎么样理财能使钱不贬值，专家哈哈一笑：只有现在把钱花出去才不贬值。不知道这些能解决您多少疑惑，和您探讨也是再让我自己思考进步。很高兴有这样的客户。
:最后一个问题我的意思是，保险也好，理财也好，也许都是只能解决一部分，不能完全解决（买保险的买很多很多的我们就不说了）。同样的，为了让我们自己老的时候活的有尊严，有品质，这些准备我们又不能不做。
:感谢张乐天先生的答复，你的回答很认真。我已经看过了。目前在看张露女士的建议书。也请张小姐（美女哇），稍等。英式保险算起来就是烦，我先得仔细看前面的合同内容，然后在推算收益，然后分析这个产品是否合适我或者类似我的人。当然啦，我最近不会买保险哦。
:我发现上这里讨教些问题也不错啊。可以学到人生中不少问题。回张乐天先生。我前面说的用红利来交清，主要的目的是增额。因为我发现我接触到的几款产品，红利的复利率是很低的。如果不考虑操作难度的话，不如把红利拿出来存银行。。。当然，事实上基本不可能这样操作。所以要那么在需要花钱的时候先把红利领出来，要么最好把红利的钱交清增额去扩大保额。那么是不是生存金就会变大呢？如果其中有利可图。。。遐想的空间很大啊。其次是我提得第三点问题。我的意思是收益中，分红的比例占的要小。就比如我买的保险中，分红只有2%。那么如果分红不好，我的收益损失也不太大。（不是很准确，不过就是这个意思）。如果说期望收益比较高，但是不稳当。当这个不稳定性达到某个灵界点时，就不得不考虑风险问题了。比如说固定回报50%的产品，和10%~120%浮动收益的产品，就期望值来说应该选后者。但是如果是养老金，那么我一定选前者。所以，分红占比大的产品，收益波动大的产品，就养老金来说，我觉得不是很好的选择对象。呵呵，今天有点晚了。明天有空再交流。
:嗯，可以看看新出的国寿福禄双喜至尊版，然后和松鹤颐年组合一下。增额类险种我的第一反应就是万能险。但万能险有一个弊端就是各种费用显得太高。在不讨论追加的问题上，新双喜的万能险中自动转存的账户是不收取任何费用的。一年目前下来是4.05%的利息（官网上有的）。但是新追加的，就是自己再往里面额外存钱的是要收费用的。正常所有的万能险费用都比较高，就像理财一样，要时刻关注自己的账户。万能险在收益上有保底收益（写进合同的），是2.5%（国寿的，不同公司也不一样）。买不买没关系的，保险要慎重，买之前要充分了解清楚。这种态度是对的！
欢迎您登录葵网，我是大童保险服务周志红，很荣幸为您服务！
“买保险，找大童，大童帮您货比三家”
大童保险服务是全国性的第三方综合金融服务平台，
目前有近50家产、寿险公司，1000多款产品供您选择！
完全站在客观的第三方角度帮你选择产品和维护保单权益！
为什么说就一定没有理想的，收益较好的养老金计划呢？不知道先生今年贵庚多少？想几岁开始领养老金？想领多少年？想分几年时间来供养这份养老规划？
为了能够有效的给您传递资料和沟通，请您加我QQ，谢谢！
我确实不属于哪家保险公司，我是看着你们讨论这么积极，所以来抽一个热闹而已。你说养老险，客户当然想以最少的投入换取以后更多的回报，这从客户的心理删来讲是没有错啊，每家公司的情况不同，主打的方向不一样，当然收益回报也不会一样啊，我认为有些各家保险公司都差不多的概念是不成立的。
看来您是专业人士中的专业人士。那么假定我现在38岁，想在65岁开始领养老金，想领到90岁。再投保的话，还是按照10年缴费来算吧。请问目前哪些公司的哪些产品比较优秀。另外么，不知道有没有这样的产品。累积的生存金和红利，可以累积生息，又可以在我需要的时候领取一部分出来，不是一次性全部领出所有账户内德生存金或者红利（我说的是65岁以后的事，65岁以前我应该不会去拿里面的钱）。
:当然可以，你65岁开始想领多少钱一个月？不是我优秀，是在我的平台上有你需要的产品而已。
:65岁开始月领5000元的计划书已经上传给你，请查收，如果未收到，请加我qq，我另外发给你。看了之后你就会知道在大陆市场有没有你想要的养老金计划了。谢谢您给予我展示计划书的机会！
:谢谢，不过您发到哪里去了？是我的邮箱么？
:谢谢，计划书已经收到。我稍微琢磨了一下。总体回报率对于这款产品不能按照长期利率来算，因为它的利率都是3%左右。也就是说有钱就最好领出来，如果是红利的话可以考虑抵交保费。不过我还是大致的算了一下收益率，30~40年之间的时候，按照所有价值加起来算，回报率大约是4%略微多一点点。似乎这是不少保险公司的上限了。恩，感觉比刚才有人推荐的平安的产品好。和中国人寿的那份很像。各有千秋。具体我也还说不准那个更好一些。谢谢您的推荐了。
:不客气，个人认为养老金的设计要考虑回报，就一定是要保证领取，不是保证领取的养老金，只是纸上谈兵，等于是在和保险公司赌命，还有就是到期是否办理一次保全手续之后就可以按月领取。这会体现到客户养老生活的品质。很多以返还型的险种作为养老的概念充其量只能算是养老金的补充，不能理解为真正意义上的养老金。
:您说的很对，年金的领取要有保证。这是第一（或者从身故金中体现出来也可以）。第二，是要有提供按月领取的保证（似乎按年领取也是不错的选择？）。很多返回型的养老保险，确实不能算真正意义上的养老金。哦，这就好比我中了大奖。以后按月给我发钱，我就不容易把钱乱花掉。一下子给我一大笔钱，其实我也不知道该怎么办了（有点说笑了，有点理财头脑的人应该可以把握住自己，所以。。。让天上掉馅饼砸在我脑袋上吧，先来个500万）
看完了帖子的问答我其他也不多说，社会主义和资本主义的产品您觉得具有可比性？买保险更注重的是收益？同时请注意用词，“大陆”的保险行业发展多少年相信您也清楚，保诚有多少年历史了您作为客户应该也了解，有可比性么，呵呵？有些体制和政策是需要时间的，大陆的保险业仍然在成长期，否则也不需要我们这些人员的辛苦付出和努力了。
:我先说理论上的，大部分学过理财规划的人应该都懂：首先预估资产在退休时的终值，有计算公式；然后评估在通货膨胀调整后退休第一年的资金缺口；接着确定整个退休养老需要多少资金；再然后确定所需追加的储蓄资金；最后确定每年需要追进的储蓄。其实就是一个倒推的方式。通俗的和一些客户朋友聊过，然后算出目前需要准备的资金数额，然后就这些数额去组合保险、基金、股票等等的方式方法，具体的产品什么的我和张文华老师观点差不多，不专业领域不做推荐，我自己也是开始尝试而已。方法是需要人去思考出来的，每个人的情况都不一样，不可一概而论。
中国人寿的福禄满堂我已经大致的看过了，回复就在上面。不知道你们新华的产品怎么样呢？
:您认为您有多大的缺口需要靠保险来补充？Par-ty领导下的每个公司的产品大同小异，假如要选择，也是从公司规模、业务员售后持续服务、历年投资回报水平、理赔质量和速度一些方面来做参考。
:还是有点区别的吧。首先，我觉得一个好的业务员才能真正起到决定性因素。专业，有责任心的业务员推荐的产品和建议，通常来说我会比较接受。就这个问题的讨论内容来说，养老金或者说理财产品势必要考虑收益率。只不过在同样风险的情况下，一起参考而已。比如说，我就不会把某些银行理财产品，或者基金，股票，期货什么的和养老金同等考虑。其次是，要考虑同样提供的服务。比如说年金领取方式，分红比例，是否有相应的保障功能（有一定保额的产品，和类似交多少保费还多少保额的产品比较，本身就是不公平的）。当然，就我而言。我觉得养老类保险，就国内的我看到的几款产品来说，实在惨不忍睹。这个保障也就是点缀而已。好吧，那么就假设按照CPI=3.5%来算。如果我想在我65岁以后可以拿到每年24000RMB的养老金来说（假定领取到90岁），我现在应该投入多少资金呢？嗯，我估计我在保诚购买的产品，可以至少支撑其中一半的费用。那么就假设之前的目标减半吧，65岁拿到12000RMB。
对咯，我目前38岁。我说的年领取12000RMB是现在的价值。如果到我65岁，那么就相当于约27年后的约30000RMB吧。
:这样，我记下你的信息和数据，明天给到您方案，我试一下看我们公司有否匹配您情况的产品。
:谢谢，刚才又人推荐平安的产品，我去查查资料。另外，太平保险的女士提供的产品，我没找到确切的产品说明书和利益显示。网站上的内容不全。
让张美女久等了。您的计划书我已经看了。您提供的保险计划似乎是从储蓄类（或者说至少有点类似）的保险中再转到年金类保险，真是个聪明的主意。当然，想出这个保险产品的人也聪明。我相信您的后期算法一定没错，不过这个费用着实让我汗了一下。其实也不算贵了，只能怪国内的保险市场不好。不过有一点疑问，你们的这个产品中，可以按年领取指定的金额么？如同大童公司的周先生所说，要有个一次保全手续。这点我在计划书中没有看到。平安公司和太平公司的产品也都没有类似条框。中国人寿的那份倒是事前就定死了。不过红利就只有一次性取出了。其次是您提供的产品的收益率大约是4%略微不到，中档的话是3%略微不到。恩，就比较而言，同样要在65岁以后拿3W一年，张乐天先生提供的产品要便宜30%左右。当然，他的产品只能拿到85岁。如果要同样比较，又得重打计划书。另外，您提供的产品非常有意思。身故赔偿金很少，但是意外却可能得到非常高的赔付（这个要仔细回味一下才能发现）。总体上来说，似乎就灵活性和领取年限来看。您推荐的产品有优势。之后呢，如果我真的有意要购买，就得去具体查证有关信息。包括贵公司往年的分红情况。和目前及将来的投资状况。最后一点么，就是您提到到每天才花100多块钱。。。这个。。。美女啊，难得一次请你吃顿必胜客，我问题不大。不过天天请你吃必胜客，我可是会破产的啊。
:首先您的疑问，回答是肯定的，在正式的合同条款中有体现。另外，您实在是太幽默了，日均和月均显示这是我们公司计划书的一个特色，也能让客户清楚的看到类似“每天存下一块钱”的积累不是么^_^，保费的问题，那是根据您的大致想法做的规划，您如果单凭每个公司的一份计划书来做参考，也仅仅是一个参考，您觉得呢。
因为中国的股市不赚——中国的生意不赚钱，买保险还是主要买保障吧。
Ta的精选方案
上海的兄弟您好！
&&我刚才看了您和保险伙伴们的对话，感觉相当有意思！也觉得多少有点儿悲哀，中国保险市场存在严重的销售误导、忽悠，这是无可争辩的现状。尽管痛心，可我们也无法短期内解决，好在，好在我明显地感到国家在大力整治保险市场，作为一个保险代理人，我很庆幸地在今日看到这一点。
&我们购买分红险，其实买的是保险公司的实力和前景，没有任何公司任何人可以承诺未来的保单收益，保单收益是不确定的、是浮动的。
&我们会去比较和计算保单收益，可又谁能计算人生中的风险？如果我们能预见未来的风险，那么我们就可能有效地规避风险，保险这种几百年来的科学保障制度就几乎没有存在的必要，您说是吗？
&不瞒您说，我所接触的已投保的客户几乎占一半人在没有正确的保险观念下买了保险。保障和投资本末倒置，保险也是家庭理财的一个重要部分。不少人的保单是理财和养老型的，一份保单竟没有包含意外险？！试想，如果没有人身的保障，谈何理财？谈何养老……话来话长，真诚地祝您和家人平安快乐！
如果你买保险是想发财或者挣大钱那我建议你买股票吧，那样来的快。收益还高，保险不适合你，时间久收益也不是你想的那样高。告诉你保险就是一个保障，财产的保值。不要谈哪些没意义的。
Ta的精选方案
古人说：忠言逆耳。你的心情我理解，提了那么多问题也是想解决自己以后的问题，我也是看了你那么多问题才说这样的话，也是想让你清楚认识保险就是保障，不是考虑赚取多少钱啊什么的，我建议你还是约见见面沟通，网上说的再多也是没用的啊，红利是浮动的每家保险公司都不确定的，连银行利率也是变化很快，所以多接触些业务员，听听是不是有道理再考虑购买，不要说什么就什么，到时拿不到又会很郁闷。
您说的有一定道理，确实国外的一些保险产品要比国内的好些，无论在保障范围，保费缴纳，分红收益方面都要更加完善些，毕竟人家的保险起步就比我们早些，这也是很多经常会出国的人将眼光放在国外的市场的原因，只能说我们的保险确实有待更好的发展和完善，国内的保险还是以保障为主吧
确实是有这方面原因，国外保险业的发展的确快于国内，国外早已经有好多重大疾病险将原位癌包含其中了，但国内却刚刚起步，任重而道远，任何事物发展都有一定的时间吧，国内民众对保险的认识也不如国外也是同样的道理，国内的人还有相当一部分停留在保险是骗人的这个阶段呢，所以只能说国内还有很多事情要做呀，像您说的国内的保险也是有法律的保障这一点对尚不完善的保险业和尚不理智的国民还是有很多好处的
:新康宁啊。保障够全，保费也不高。但是LZ 很强调通货膨胀。所以在保障方面我更倾向于和LZ面谈。
保险的第一目的是保障，其次考虑是保费的回收及收益的问题。
你好，保险目的是保障，每个人需要的不同，每个保险公司的产品也不大同，每个国家的政策更不同。
&&&&& 首先，客观强调下国内外的保险差距最主要在于政策扶持上，国外保险公司起步早，投资渠道和投资经验已经打开和积累很多年了，而我们国家之前的保险投资渠道国家只允许大部分存在于银行长期存款和很少一部分的股市和其他投资，所以以少部分高回报投资的比例来看保险公司行业整体投资收益率不会太高。当然，最近两年就算是保诚公司的投资收益可能也不会保证您的回报有您说的八年前那么高了，因为全球市场都不是很好的情况下反而投资渠道打开的保险公司会受到影响更大。而5年内我们国家保险投资政策肯定会有质的飞跃，也请您相信中国的保险行业能起得来。上个月国务院副总理王岐山才刚来上海几家保险公司考察，我也有幸见到了他老人家，从我的感觉来看，国家最近已经越来越重视保险行业的发展并且积极给予了政策和帮助。
:不知道您说的8%是指保费还是保额的，如果是保费的8%那我恭喜您买到了一份非常好的保险，如果是保额的8%，那这个险种也不过如此，我以前看过一份汇丰的人寿保险单，里面的收益根本和大陆的不能比，很多香港的保险收益都是低于国内的。
:这位兄弟，你说香港的养老保险收益低于国内的？你有无搞错啊？这要是真的，那么请问香港居民会买他们本地的保险产品么？就香港的业务员对我的销售过程来说，当时我非常满意。一点都不带虚假成分。请问他们的业务员要是不玩些坑蒙拐骗，还怎么卖得掉保险？还有，你知道我的保费和保额是多少么？要是保额的8%~~~那我才是真的赚大发了。5W美金啊~~~每年8%，还外加分红。靠，我立马鼓动一家老小，亲戚朋友，同事同学，好友损友，一起买飞机票去香港买保险了。
因为中国的股市不赚——中国的生意不赚钱，买保险还是主要买保障吧。
你好！茶余饭后，可以私聊，还需要什么保险可以找我。参考：
您可以继续去香港买保险。
中国人的赋税有多高，人人都知道，企业的赋税有多高未必人人都知道，于是中国的保险符合中国国情。 是中国特色社会主义道路的正常产物， 假设国内保险分红很高很高，那绝对是不正常的。
当然去国外买，我们需要考虑到一个汇率的问题，这个是不确定的，假设现在是1:6.4, 虽然收益比国内高，若干年过去了，1:4了。。。那还是比较坑的。&&& 当然如果1：10了，那肯定发了
同时，我们继续关注国外的危机吧，看看结果如何。未来是否继续有这么高的收益呢。
您好！保险产品本来就不是一个收益很高的产品，而是突出的是安全性，稳定性，如果想高收益一定是高风险。所以千万别走进死胡同。购理财类产品，您在关注公司的背景，如太平人寿属副部级央企，投资项目都是那些国家重点项目的投资，南水北调，国家电网，京沪高铁，北京地铁，高速公路等等，您想这些收益是否很高呢？
所以买保险不是人家推，您就收，而是要选择一家有品牌的公司，讲诚信且专业的代理人为您服务才行。介绍一款养老理财产品给您。太平人寿的金悦人生。65岁前，隔年领保额5%-20%，65岁后每年领保额的30%.一直拿到88周岁，保额年年涨。
请输入您的好评
好评成功！