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4成90后大学生消费无计划&6成认为存钱就是理财
日20:56&&来源：
　　5月3日，蚂蚁金服商学院联合清华大学发布了当代青年财商认知与行为调查报告，首度揭示了90后大学生的财商状况，封面新闻作为蚂蚁金服全国战略合作伙伴参与其中，第一时间获得调查报告结果。此次调查的大学生样本中5000个，有效回收4980个。其中，男性占47%，女性占53%；一线城市出生的大学生样本仅为12.20%。
　　数 据 一
　　6成大学生月消费
　　调查显示，大学生的消费随意性大，寅吃卯粮，大学生上半学期小康生活，下半学期省吃俭用的情况并不少见。近六成的大学生消费区间在元/月之间。对比2015年全国居民人均可支配收入月均1830元，且近七成（68.8%）大学生日常购物支出是消费大头，62%大学生“休闲娱乐”也是主要消费项，均高于“自我充电”和“伙食支出”。
　　不过，90后大学生消费已经社会化，但理财意识还未跟上。报告显示，四成多90后大学生“消费无计划”，40.5%的大学生消费时，没有计划、随心所欲，22.7%的大学生消费计划并不明晰。
　　数 据 二
　　6成大学生认为存钱就是理财
　　竟然有超过6成的大学生认为：存钱就等于是理财。同时，有超过五成的大学生认为“不借款，不欠债是最好的理财状态”。同时，调查发现，对于理财产品，超六成（60.2%）90后大学生接受理财产品，其中银行一般理财产品知晓度最高。90后大学生理财投资的第一大动机是积累社会经验，提升个人投资技能。此次调查中，提升赚钱能力得到90后大学生的高度关注和认可，63.0%的大学生投资理财的动机正源于此。
　　数 据 三
　　90后大学生理财最爱炒股
　　90后大学生普遍存在金融常识储备不足的问题。大学生对理财产品利率的期望值在2%-18%区间高度均衡分布，表明大学生对理财合理收益认知存在较大分歧，导致选择上出现随意性均衡。
　　炒股是90后大学生首要理财行为。调查发现，四成90后大学生的理财行为是炒股。同时大学生了解金融产品的主要渠道是口碑传播和互联网化。高风险理财行为＋熟人传播，暴露大学生理财风险。 封面新闻记者王婷实习生何唯寒
(责编：王子侯、乔雪峰)读财社适合大学生理财知识 银行存钱要如何提高利息
　　存了这么久的钱,你知道怎样提高存款利息吗？　　储蓄作为最简单,也是人最熟悉的理财工具,是中国（）日常生活中必不可少的一部分。现在还有一部分小伙伴一般发工资还是把钱存进银行了,但是这样存钱利息显然是很低的,那么怎么存钱才能拿到更高的利息呢?现在小编就来给你支两招!　　一、整存整取,　　整存整取就是整笔存入,整笔取出的意思。它主要提供给 手头上已经有了一定数额的长期空余资金的储户。储户一次性把这笔金钱全部存入,到期后一次性全部取出。现在起存金额为50元,多存不限。我国现有的存期为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个不同期限。　　那么整存整取的特点有哪些?　　1. 利率较高　　注意这里面所比较的维度都是存款,定期存款利率要比存活期高很多,是无风险获得利息的传统方式。　　2. 可约定转存　　在存款时约定转存,避免到期重新存入的繁琐,保证利息收入最大化。　　3. 可提前支取　　遇到用钱的情况,可以办理部分或者全部提前支取。未到期的定期存款,全部提前支取的,按活期利息计息;部分提前支取的,支取部分按活期算其他的按原利息算。　　4. 可质押贷款　　定期存款在即将到期而储户急需用钱时,提前支取利息损失较大,就可以在存款的银行进行存单的质押贷款。需要注意的是每家银行贷款比例不同,比如说工行每笔贷款最低金额为10000元(含),单笔贷款金额或同一个客户累计贷款总额最高不超过100万元(含),贷款金额不得超过质押存款金额的90%。贷款时间可以按个人需求来定,贷款利率每家银行不一,基本上在5%上下浮动。各行对于贷款的要求都各不相同,建议办理前咨询相关的银行。　　但是整存整取的缺点就是受时间限制,如果提前支取,利息损失比较大。　　适用人群:事先预知使用的资金和长时间不动用资金的人　　二、存本取息+零存整取=黄金搭档　　存本取息储蓄方式是指储户一次存入整比本金,按月或分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄方式,人民币起存金额为5000元,存期分一年、三年和五年,支付利息期分1个月、2个月、3个月、4个月和6个月,由客户开户时约定。　　零存整取其实就是零散存入,整笔取出的意思。它主要提供给当前手头上没有大笔空余资金,但每个月都有一定盈余的储户。储户每个月存入不少于一定数额的金钱,而存款到期后,存款到期后一次性支取本息,5元起存,存期包括一年、三年、五年。　　如果把这两种方式结合在一起,将会有意想不到的好处。　　具体操作:　　先把资金按存本取息模式一次性存入,再约定“每月自动转息“业务,这样既不用每月到银行取息转存,也获得更大的组合收益。　　这么做的好处:　　不但能获得较高收益,也能把产生的利息再存起来,达到“利滚利”的效果。　　适用人群:　　对于一些有大笔资金且较长时间不用,又不愿意投资一些有风险产品的储户,如:老年人存养老金、退休人员一些固定支出的资金、为孩子存上学费用。　　需要注意的事:　　存本取息不办理部分提前支取的业务,如提前支取本金,已分期支付给储户的利息要全部扣回,再按实际存款计算应付利息。　　小编这里并不是推荐大家把钱都存到银行去,只是给需要存钱的宝宝们一点存钱的小建议。
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刚工作的大学生如何来计划存钱买房
　江门日报　　()
阿庆和小雨大学毕业双双进入江门一家事业单位工作，两人是校园情侣，准备在江门安家置业。
阿庆比小雨先毕业一年，２００４年到江门工作，这一年期间，阿庆的收入大部分花在了小雨的学费、生活费以及自己在学校期间生病欠下了医药费。
阿庆工作的第二年，小雨也进入了这家单位工作，两人收入加起来每年有８万元，本以为经济条件会改善，没想到钱就像长了腿似的，一下子从他们的口袋里跑光了。小雨给记者算了半天才算清楚钱到底花哪了：阿庆朋友买房，向他借了３万元；阿庆老家里盖房子，他支持了２万元；小雨给他家里寄了７０００元，现在两人的存款上还剩下２万元，加上两人３万元的公积金，一共是５万元就是两人的全部资产。
工作稳定下来，两人打算买房成家，虽说江门的房价比大城市低很多，但对于刚毕业的他们，还是那么艰难，小雨告诉记者，她无论如何都要买新房，否则两人实在也存不了什么钱，但是两人的家庭都无法支持他们，５万元房子够付首付吗？房子的装修费怎么办？每当想到这些，小雨感到十分沮丧。
小雨的困惑：为何我们存不了钱？
针对阿庆和小雨的情况，记者采访了工行江门市分行理财经理苏元晃，请点评一下两个的人的理财观念，并给予他们适当的理财建议和房屋贷款、装修贷款指导。以下是苏经理为他们作出的理财计划：
家庭财务状况分析　　
阿庆目前的家庭财务状况，在刚毕业的大学生中算是一个不错的生活典型：收入较高（月平均６０００多元），但是存不了钱，其原因主要有以下几点：一、没有明晰的储蓄目标；二、储蓄没有合理安排，使用没有约束。三、缺乏科学的理财观念。
其实对于阿庆和小雨这样收入不错的家庭，只有明确自己的储蓄目标，开源节流，借助好现代的金融工具，就会很轻松地实现自己的人生目标。
小雨为买房而进行强迫储蓄的理财观念是正确的，但不能单纯地储蓄，一定要有计划、有目标地储蓄。以目前他们的储蓄水平，要马上购房是不可实现的，但鉴于目前的房价走势，建议他们最好在一年后才购房。
购房计划：目前江门有较好小区物业管理的房子均价在２５００／平方米
元左右，建议买上一套三房两厅，面积在１００平方米、总价２５万元左右的房子。二人可联名购房，首付５－６万元，并使用２０万元的住房公积金贷款额度。装修费用可利用公积金存款（未来一年的积累大约可达５万元左右）和考虑回收借朋友的３万元，共有８万元的装修款。
阿庆和小雨现在最重要的目标是准备５万元的购房首付款（３万元的公积金无法用来首付），要在一年内完成５万元的目标，按１０％的年收益率计（月复利），以１．５万元的初始投入（建议现有存款２万元中预留５０００元生活备用金），每月存上２６３８．４元就可以了。要达到１０％以上的预期收益率，这关系到首付款的实现，因此在投资方面一定不能太过保守和激进，投资方面要进行合理的资产配置。
理财投资建议　　
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目前银行的理财投资工具很多，收益不错，功能也挺齐全，比如、国债、银行发行的理财产品、代理保险等，由于这些理财投资工具没有银行存款支取的随意性，这样就可利用这些工具更好地为他们进行强制储蓄。考虑到年青人，风险承受能力较强，故苏经理建议其资产配置如下：
１、预留５０００元做生活准备金，若觉得存款不够的话，可以考虑向银行申请信用卡，但要记住信用卡里面的透支额度仅作为意外应急使用，且要及时还清，而不能用于消费。
２、余下存款１．５万元用于开放式股票型基金投资。鉴于目前证券市场情况，未来两三年的大牛市是可以期待的，目前股票型基金收益年收益率达到１０％是比较容易的，好的基金公司甚至可以达到２０％以上，现有的１．５万元可配置到较质优的股票型基金中去。推荐：评级达五星级的基金公司，如广发、易方达、南方、诺安旗下股票型基金。
３、基金定投，每月定投２０００元，推荐定投广发系或南方系基金品种，其预期年收益率可达１５％。基金定投业务比较适合像阿庆和小雨这样每个月有比较固定收入的家庭。基金定投就是基金的定期定额投资，即每个月从你的银行账户上扣划固定金额（最低２００元）进行基金投资，平均投资成本，降低投资风险，以达到积小成多的作用。
４、工资的剩余部分可参加银行新推出的利添利计划，利添利计划在你的账户上设定预留一定金额，比如１０００元，其余的投资到风险较小的货币基金或中短债基金上，以获得最大化的收益，推荐南方多利中短债基金（参考最近两个月的９０天年化收益率达３％－５％）。
通过上述组合，阿庆的投资组合预期收益率应能达到１０％。综上所述，阿庆和小雨一年后的储蓄总额预期为６７２５１．８２元，可轻松达成他们购房愿望了。
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（请将“#”改为“@”）
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