来源：蜘蛛抓取(WebSpider)
时间：2017-03-24 03:11
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区块链突围战点燃 国家队、八路军、游击队都已全部进场｜经典长文
［经典长文］，快时代更需要慢思考。在这里看最独家和深度的经典长文章 (文章略长，需要你花费至少十分钟阅读) 泡沫远未到来，这是你不得不读的区块链“淘金”指南。 记者｜孙骋 注：区块链作为Fintech的未来主方向之一正在倍受关注，银行和监管机构在研究、大公司们在布局，初创企业们也在探索其商业应用的可能。我们曾发起以区块链为主题的钛坦白公开课，也曾报道知名浙商万向集团布局区块链的案例。(请关注(ID：taimeiti)，回复“万向集团”，即可获取详情) 那么，关于区块链的热议到底几分虚，几分实？在同大量业内人士采访和探讨之后，必须告诉你两件事：第一，区块链不是万能的；第二， 区块链投资泡沫还没到来。“经典长文”重磅推荐，作者此前也是最早提出“已死，引爆区块链全球争夺战”的记者(关注，回复“比特币已死”获取全文)。 作者经过长时间的调查和摸底认为，两股力量正在推动区块链浪潮，一股力量自上而下，监管层和金融机构开始制定规则；另一股力量自下而上，创业者们试图从技术突破。虽然说区块链的泡沫还远未到来，但可以说，从最顶层的国家队，到IT巨头的正规军、散兵游勇的创业游击队，都已全部进场，如何突围，这是你不得不读的“淘金”指南。 10年前，1995年的世界，刚从沉睡中醒来。 十年前，市值排名前五位的互联网公司：Netscape、、Rentpath、Axel Springer，如今已完全被Google、Facebook、阿里巴巴、、腾讯等代替。 互联网在经历了资本泡沫、行业洗牌之后，朝着移动端前行；互联网的职能也从传递信息，转而成为传递价值。 区块链，可谓价值传递的产物，2016年的区块链世界，和1995年的互联网是同一番景象。 作为比特币的底层技术，区块链具有去中心化、不可撤销、可溯源的特征，是未来价值互联网的开端，区块链可以大大改善金融系统的效率。 在这个分布式共享账本上，有多个节点，由去中心化的多方共同维护，有一个“统一共识”机制保障。互相不了解的任何人之间，可以借助这个公开透明的库背书的信任关系，完成端到端的记账、数据传输、认证，以及合同执行。 两股力量正在推动区块链浪潮，一股力量自上而下，监管层和金融机构已经着手规则的制定。 今年年初央行表示，考虑将区块链技术应用于央行数字货币中；平安集团和香港友邦保险相继加入国际区块链组织R3；协会成立区块链工作小组；国内的金融区块链合作联盟5月成立； 8月，工信部联合多家企业，讨论并公布了中国区块链技术与产业发展论坛未来两年的规划...... 另一股力量自下而上，创业者们试图从技术突破，打开一片天地。 作为催化剂的资本市场，期望抢占先发优势，区块链成为“新宠”。根据CoinDesk的统计，2016年一季度，区块链领域的风投总额达到1.6亿美元，较2015年四季度环比增长515%，风投平均交易规模为1140万美元。从2013年到目前，共发生186起与并购事件，但其中只有5起走到了C轮融资，并且投资的地域分布上相对集中在美国硅谷。 优质项目很少，一些创业项目尚未有应用落地、还在谈概念，从传统VC的角度来看，并不适合早期投资，但是众多散户愿意买单。国内某号称“区块链创业”的团队通过股权众筹，累计募集近2000万资金，参与者都是散户。 与此同时，从IT发展史来看，从Windows到安卓、IOS，都由大公司研发，因为研发工业标准，需要知道主要客户的需求、应用场景，这是大公司能做的，缺少大型公司参与的技术很难成为标准。目前IBM、微软等IT巨头已经参与其中。 又一场“淘金”竞赛开始了 区块链的自下而上路径正如星星之火，最迅猛燎原。 高盛最近发布的报告认为区块链有5个典型的应用领域：共享经济、供电市场、房地产、证券交易以及金融市场。 在共享经济领域，区块链可用于存储用户身份，为平台构建用户信任； 在供电市场，高盛预想了一种基于区块链技术的分发网络，使得每幢建筑可以自己发电并使用区块链的识别技术在此网络上向陌生用户进行购买和销售，替代原先集中式的供电模式； 在房地产市场，将房产信息保留在区块链中，买家便可以快速、简单、低成本的核实房主的真实信息，减少房地产交易的失误，降低人工成本。 在证券交易中，通过在清算与结算过程对区块链技术的使用，尤其是对股权、和杠杆贷款，高盛预计整个行业能够节约110亿～120亿美元的成本；此外，区块链促进金融领域的反洗钱和顾客身份审查，改善数据质量，减少可疑交易的错误识别，预计节约30亿～50亿美元的成本。 每一个领域里，都布满了不确定性和新的机会，每一个领域又都并不孤立存在。 在今年8月深圳由和钛易投联合主办的区块链产业论坛上，香港中文大学教授、点亮资本合伙人劳维信进行了一场演讲。他在演讲中表示，需要把区块链、人工智能、等技术放在一起看，才会对区块链有一个准确的判断。 劳维信所在的点亮资本，此前投资了国内区块链创业公司布比，近几个月内，布比将区块链技术落地应用在积分、供应链管理云平台、网贷平台等场景，帮助这些领域里的公司搭建区块链底层技术。 布比的另一家投资方是万向集团，万向去年成立了一笔5000万美元的投资基金，专门投区块链创业项目，目前已经投出2000万美元，布局全球23家区块链公司，其中国内只有1家。 万向控股有限公司副董事长兼执行董事、万向区块链实验室发起人肖风告诉，在自下而上的路线里，以草根为核心的创业公司们，做出的区块链探索可能还非常初期，但恰恰是行业中比较领先的。 随着互联网的快速发展，越来越多的数字资产在互联网上发行流通，比如游戏装备、预付卡、电子券、商业积分、保险卡单，这些数字资产种类繁多、价值庞大，却因为技术和商业的壁垒，大多分散在商家各自的系统里面，不能有效的在用户之间流通。 杨帆预计，平台上未来会有第三方交易所、通兑平台等机构的出现，进一步加快不同机构之间的数字资产的流通和通兑。 但监管的真空，让互助保障行业面临系统组织者作弊、资金不透明、会员骗保等信用风险。写入布萌平台里的数据无法篡改，确保各方数据真实有效，所以众托帮用户可以查询自己的个人信息，以及不涉及隐私的其它信息，如互助计划的参与人数、他人的加入时间等等，布萌从技术上解决了信任问题。 但这个真空期不会很长，因为规则制定者已经入场。 谁将成为规则制定者 在自上而下的路线中，区块链的游戏规则将在未来几年内被制定。 国际货币基金组织在首份数字货币报告中指出，区块链“具有改变金融的潜力”。但目前总体还处在起跑阶段，参与者齐头并进，一时难决胜负，观望者也有可能后来居上。 今年6月世界银行参与主办了美联储华盛顿总部的区块链会议，90家央行代表参会，中国也参加探讨区块链和数字货币技术的应用前景。 政府机构纷纷投石问路。 美国政府部门一方面重点研究如何对抗区块链技术被应用于非法领域，强调区块链的安全使用；另一方面投资研发行政领域的区块链的技术应用，希望通过区块链技术提高行政管理的效率。 英国就业和退休保障部试图利用区块链的技术追踪救济金的去处；印度国家支付公司和印度储备银行试图利用区块链技术解决经济和金融中大量不透明、不合规的问题；荷兰银行启动区块链数字货币的内部研发；加拿大央行正在开发基于区块链的数字化家园。 目前全球最大、成员含金量最高的区块链联盟是 R3，由花旗银行、瑞士信贷、摩根大通、高盛、汇丰银行等 42 家国际银行组成。R3旨在制定银行业区块链技术开发的行业标准，探索实践案例，并建立银行业的区块链组织。R3 具备大型项目的研发能力，正在研究分布式账本技术在金融市场的跨界应用，参与以太坊、Eris、Chain、IBM等平台的测试。 （）和香港友邦保险已经加入 R3，未来将获得 R3 的内部技术支持、咨询调研服务等。这有利于在区块链发展早期，消除国内和国际的技术落差，统一技术标准，加速国内外接轨进程。 放眼国内，早在今年1月，中国人民银行召开数字货币研讨会，表示从2014年起，已经成立了专门的研究团队研究数字货币技术，随后央行行长周小川表示：未来数字货币与现金将在长时间内并行、逐步替代；数字货币将作为法定货币，由央行发行并保障其安全性；央行的数字货币有可能采用区块链技术，已部署重要力量探讨其应用。 金融机构纷纷加入新领域。中国区块链研究联盟、金融区块链合作联盟先后成立，后者集结了微众银行、（）、（）、（）、京东金融、腾讯、华为、银链科技、深圳市协会等等31家成员。 中国区块链技术与产业发展论坛未来两年的规划，也已由工信部发布，并联合微众银行、万向、乐视金融、平安和蚂蚁金服等重点企业进行讨论。 从规划看出，各行业区块链应用将联动进行，涉及人民银行科技司、商务部和司、农业部信息中心、中国电子商务协会、中国机械工业联合会这五大权威部门。 “标准”，是规划中出现最多的字眼，中国将向国际标准组织ISO/IEC JTC1提交开展区块链标准化研究建议，提前抢占位置，可见对于区块链标准制定的推进着手点，已经从国内开始转向国际。 IT巨头也在纷纷布局 IT 巨头们一直是新技术的有力推动者，区块链正好也给了创新乏力的 IT 巨头们新的机会。目前，几乎所有的 IT 巨头们都在利用技术优势着手布局。 近期，IBM商业价值研究院发布了题为《全速前进——随着区块链重新思考企业生态系统和经济模式》的报告，其中提到： 全球都是基于财富创造的方法来推动人类的发展，但在人类发展的过程中，市场摩擦是财富创造的最大障碍，而人类进步的长河就是一部不断消除摩擦的历史。 目前，商业中阻碍创新有三种形式的阻滞，包括信息产生和传递的阻滞，用户和网络交互过程的阻滞，以及技术和商务创新所面临的阻滞。 而区块链的价值，就在于有效地消除、减少以上三方面的阻滞；阻滞的缓解带来成本的降低和速度的提升，从而带来产业的结构性升级，和高效、极富竞争力的规模效应。 IBM副总裁、大中华区创新事业部总经理王允臻告诉，IBM参与了 DAH 等区块链企业的投资，宣布支持由 Linux 基金会成立的超级账本项目，在新加坡建立了 IBM 区块链创新中心，未来 3 年将在金融和贸易领域推进一系列的技术试点。 今年9月，IBM将发布迄今为止最大的区块链商业使用项目之一，借助区块链消除中间商而使得很多市场和功能更加高效，该项目有望在IBM全球金融部门的交易纷争中节省约1亿美金。 王允臻认为，“现在是一个不断做大蛋糕的时候，中国的企业可以通过超级帐本这样的开源社区贡献源代码，提升国际主流技术中的话语权”。 另一巨头微软则在云平台Azure上部署区块链基础工具，推出了全球首个BaaS服务，已经与多家区块链初创公司展开合作，希望在底层操作系统上对区块链提供技术平台支持。BaaS，即Blockchain-as-a-Service ，目前正式向Azure用户发布预览版。 BaaS类似一种“沙盘”，合作伙伴可以在一个低风险的环境中，与不同技术互动，从智能合约到基于区块链的税务汇报服务。微软针对不同的场景，提供了一系列可复用的模板，用户可以用最简单高效的方式搭建区块链虚拟机测试环境，大大降低开发成本。 包括pay、MultiChain和Storj等在内的多家区块链初创公司，都已经与微软达成了合作伙伴关系，这些公司的用户可以直接在微软BaaS中找到相对应的模板。Azure BaaS是一个加强区块链技术教育环境和推进合作的平台，未来计划是规模化，希望形成“认证区块链市场”。 万事俱备，只欠场景 “万事俱备，只欠场景。” 8月的（），一位投资人如此感慨道。他刚刚听完一场区块链创业路演的上半场，随着拥挤的人潮挤出大厅。 如何结合自身的业务特点，从合适的场景切入，将区块链的价值最大化，是参与者们考虑的问题，这也将是上下两股力量汇聚、碰撞的地方。 平安组成了区块链核心团队，专注于2件事，一是从集团内部挑出合适的业务，通过区块链去改进，二是关注国外比较前沿的创业公司，进行投资。 “我从2013年就开始和马明哲总沟通区块链这件事，讲了3年，终于，今年我们召开执委大会的时候，他宣布区块链是平安集团接下来的发展重点。”中国平安集团首席创新执行官屠德言说。 平安集团有20多家专业子公司，在金融、大医疗、健康领域，区块链都有潜在的应用层面。屠德言举例：平安从线下走到线上和移动端，在征信和场外交易方面，平安通过脸部识别、AI、手纹等方式，在线了解客户；平安租赁最近开始了汽车租赁和飞机租赁业务，租赁对象有不同的合作伙伴，每一个资产如何使用、如何应用，这些信息都可以记录在区块链上。 前海股权交易中心建立了专门的区块链团队，试图解决非公开条件下有效、安全、多元地投资对接和交易的问题。前海股交中心面对1300万的中小微企业，这些企业规模小、运作灵活、风险较弱。 接下来，非标市场和私募将首先被区块链改造：未来在场外市场挂牌的产品可能都是非标的，投资人很难在公共平台进行投资；私募产品无法公开对外销售，投资人的数量受到限制，客户需要个性化服务。 蚂蚁金服将区块链应用于公益场景，在支付宝爱心捐赠平台上线的区块链公益筹款项目，将让每一笔善款可被全程追踪。 在公益项目中，用户往往捐出几元到几百元不等的善款，利用区块链技术，每一笔款项的生命周期都记录在区块链上，没有人工拨付等环节，人工无法更改善款去向，用户可以持续追溯。 这是一个小小的试水。蚂蚁金服希望从一个小而美的场景切入，公益需要一个平台保证捐赠的每一笔资金流开放、透明、可信任，以往公益项目也缺少合适的信任平台和配套的操作机制，其次，这个场景可以让用户更好地理解什么是区块链，算是用户教育。类似的还有腾讯。 充满喧哗和骚动，但泡沫还没来 潮流涌动，区块链投资泡沫来了吗，还很远。 “目前区块链投资是一个线性、正常的发展状态，而远远没有到达到泡沫时期那种指数级上升投资的情况。我们发现，整个资本市场对区块链行业的投资越来越细分。”肖风说。 在《区块链社会》的作者龚鸣看来：许多投资机构考虑到，区块链技术在未来多个行业的发展可能性还具有极大的不确定性，目前的探索更多集中于底层架构，所以抱着观望态度，希望等待局势明确后再大举进入。 区块链还处于一个知识普及的阶段，目前优秀的区块链底层技术团队全世界也没有几支，VC对区块链创业团队的投资也比较谨慎，一些团队给自己估了很高的值，但是VC不认可。 于是，这些区块链创业团队创造出了 ICO的概念，不同于，ICO 是Initial Coin Offering的简称，把所发行的标的物由证券变成了数字加密货币。ICO最直接的意义是：即便VC不看好，创业团队也可以在基于区块链的众筹平台上发行自己的代币，募集资金。 国外的The DAO就创造了众筹纪录，在15天内众筹超过1亿美金，后来遭到技术攻击，损失了约6000万美元。国内一家区块链创业团队尚未有应用落地、还在谈概念，从传统VC的角度来看，并不适合早期投资，但是众多散户愿意买单，去年通过发行代币众筹了400多万人民币，今年二次众筹，募集了1300万资金。 这些资金基本来自于早期比特币炒家，在2013年比特币价格期间增加的财富。其中很多人是比特币信仰者，参与众筹时，先买比特币，再换成“小蚁币”这类代币。 就像股权众筹项目遭遇信用风险一样，这些ICO项目也有同样的问题：一是没法形成很好的信息披露方式，仅仅靠每年出一份白皮书，恐怕不能让投资者信服；二是风险定价是一个外包型定价，领头方对某一个资产做了定价，这意味着可以在外包基础上给外包方给予杠杆，难以避免利益冲突。 一位业内人士说：币圈是受益者，圈里人还持有很多比特币，他们希望把ICO和代币的游戏继续下去，获得更大利益。 “区块链和比特币一定要区分开来，我么只关注真正做技术的创业者，不会考虑跟比特币相关的创业项目。”劳维信告诉。 当然，也有人对区块链投资前景并不那么看好。 前上海证券交易所总工程师、中科院博导白硕质疑：“首先，开源是刚需，你要让它可信，就必须把内容晒出来，而且要让高手互相之间过招；其次，区块链理论上号称无人运行，不需要有什么服务支持，后续服务就显得非常骨感；这两边一挤压，初创公司生存有多大？” 从二级市场来看，投资风险在于2点：一是目前还不具备大规模推广应用的条件，短期不会产生盈利影响；二是目前还处于研究应用早期阶段，标准还未形成。 区块链也不是万能的。 区块链解决不了物理资金安全问题，它可以保证信息流的一致性，但需要设计非常良好的资金托管的机制才能保证安全；其次是业务流程的漏洞，区块链没有办法解决因为业务设计缺陷引入的业务级风险。 现在的金融存量系统全部在一夜之间换成区块链底层架构，是不可能的，如果盲目信任的话，可能会引发巨大风险，特别是线上资产和线下的转换，存在很多的风险。 对于风险，全国人大财经委委员、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、（）前行长李礼辉分析：在The DAO案例中，最终团队通过硬分叉的方式，把时间调回到受攻击以前，这样就可以把被劫持的资金返还到初始投资者的账户上，这说明区块链的技术，同样存在风险隐患，智能合约的可靠性，也必须经过专业、权威的审核和认定，预先防止漏洞。
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　　平安集团进军区块链，三大应用方向或在中国落地
　　本报记者 胡金华 上海报道
　　金融科技正以不及掩耳之势到来，是否会给金融业带来革命性的变化？区块链技术对于国内金融业到底会带来什么样的影响？这成为国内金融从业者关注的焦点。　&#x日，在上海举办的外滩峰会区块链与金融科技创新论坛上，有与会者表示，区块链技术可以落地的领域是电子商务平台、金融扶贫，另外还有场景应用。而平安集团创新执行官屠德言演讲中透露，区块链是平安未来进军的的重点。“平安集团准备成立一个了金融科技部门，这将可以助力其区块链的发展，或投资，或互动，参与和国内外机构的合作中去，发展区块链技术。“
　　作为比特币基础技术的区块链，目前正获得越来越多的关注，但是谈及未来应用和发展，区块链的大多还是处于空中楼阁状态。　　艾亿新融资产管理有限公司董事长张家林在演讲中时表示：“区块链技术在中国可以落地有两个方向：第一是电子商务，阿里旗下的淘宝是中心化的电子商务平台，未来是不是有可能用区块链的技术作为底层支撑做一个分散化的电子商务；第二是精准扶贫，在中国扶贫是普惠金融下面的一个子区域。”　　目前，中国正在进行大力精准扶贫，其中金融是重要的扶贫手段。在张家林看来，目前扶贫的资金流向都是从国家银行贷款或者是社会资本通过一个银行体系的支付流转到市级别或者是县级别的平台，但是资金再往下流转就看不到。“扶贫的信息精准但是资金不精准，我们希望用区块链技术来追踪资金的最终端应用，用区块链不仅可以解决数据的存储，还有资金流向的监控问题。”张家林说。　　在首席创新执行官屠德言看来，平安集团旗下30家子公司涉及到从金融、大医疗、健康等多个领域，区块链技术的引用显得尤为迫切。“有一个报告分析假如美国股市、全球股市可以使用区块链技术，美国可以节省20亿美元，全球可以节省60亿美元。因此平安在三年前就研究区块链技术，今年马明哲董事长在平安举行执委大会的时候，宣布了区块链是平安未来进军的的重点。”　&#x年4月，平安集团加入了区块链国际联盟组织R3，屠德言坦言，R3不是万能的，R3只不过是通过与会员之间的合作。“平安目前也加入了国际金联盟，另外平安成立的战略投资部门可以助力其区块链的发展。”　　《华夏时报》记者了解到，除了已经在积极研究布局区块链技术的应用场景之外，上海另外一家已经转型为金融科技企业的麦子金服也一直致力于利用大数据、人工智能、云计算、移动互联、区块链等技术在金融领域的应用。　　“我们从来不排斥新的东西，尤其是区块链技术对于大学生信贷的应用场景，前景是相当广阔的，虽然还不能落地，但是我们相信区块链技术可以大大减少大学生信贷中产生的信用欺诈以及资金流向。”7月31日，麦子金服创始人兼CEO黄大容接受《华夏时报》专访时表示。　　黄大容介绍，得益于此前7年多的技术积累，麦子金服在大数据风控模型、交易结算系统技术等技术上颇有建树，并在此基础上打造出业内知名的水滴风控体系。“麦子金服有望在未来为从事互联网金融的小型银行、小贷及担保公司等金融机构和类金融机构提供整套安全、高效的金融科技服务。”　　关于区块链技术发展与金融监管的关系时，屠德言在论坛上指出，由于区块链会提供一个去中心化的环境，“我觉得金融监管部门会非常关心这个事情，在国外比较前沿的公司已经逐步与监管层在沟通；其次区块链是一个新的技术，对于中国来说尤其是，在推动人民币国际化以及人民币成为国际清算货币的过程中，能不能通过区块链使得人民币加速国家化，也是值得思考的；第三如果说中国有自己中国式的底层技术，又如何和国外的几个核心的底层技术融合，也是监管部门必须要考虑的。”
责任编辑：李坚 SF163
综合中国本地及全球市场当前的特征，我们判断，低利率、弱需求的环境可能有一定的持续性，投资者需要做好相对较长时间内坚持高股息和稳守大消费策略的思想准备，特别是在A股的相对收益投资者。
外国投资者可能担心过高的债务水平可能会导致通胀性货币政策，这将导致美元贬值并降低债券的实际价值。
对于增长型的互联网企业，目前使用P/GMV模型为其估值。分子是每股价格或者公司总估值，关键看分母GMV，即平台交易总量（gross merchandise volume）。用这个模型来看，Uber目前的估值远比滴滴打车高。原因之一是因为Uber有自己的车队和定价体系。
关键是要厘清好政府与市场的边界，“管好政府该管的”，实现直接强制型调控向间接诱导型调控转变。无论是产能压减对象、数量的确定，还是压减方式的选择，都应尽量去行政化，核心是要尊重和保护被压减对象的市场主体合法权益。只需一步，快速开始
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交易和征信先行 带动区块链应用
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原作者: 刘琳
来自: 《陆家嘴》
支持采用“沙盒机制” 专注两大核心领域
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Powered by2016年，在“保险姓保“理念的指引下，坚持和回归保险的风险保障功能成为险企发展的核心基调。在这个立足点上，面对未来，险企在不同方向，结合各自的优势和发展条件，进行了相应的战略布局。那么在他们心中，未来的机会点集中在哪里？公司都做了哪些实质性举措？保险家是如何看待这些战略机会的？1、保险科技“保险科技(InsurTech)或将引起保险业的再一次洗牌。”2016年被一些业内人士称为保险科技元年，它是保险科技取得突飞猛进的一年，大数据、云计算、区块链、支付、智能投顾等热词一时间成为保险行业街谈巷议的命题。2016年8月，2016中国保险业发展年会上，阿里巴巴创始人马云就保险发表演讲，出现频率最高的词，除了“保险”，就是“大数据”、“风控”和“信用”。马云表示，未来卖保险的都得是数据专家和人工智能专家。日，众安保险宣布，正式成立全资子公司众安信息技术服务有限公司。据介绍，众安科技未来将输出一个区块链云平台；立足金融、健康两个命题，以信任、连接和加速为使命，坚持探索人工智能、区块链、云计算和大数据四个领域。众安保险总经理陈劲在之后的一次讲话中，揭示了众安科技的战略价值。“我们要逐步从小额、高频、大量，走到个性化、定制化、智能化，也就是要提升对所有保民服务的深度。要实现所有这一切，要做到’互联网+’，平台沉淀能力是最核心的。众安保险不仅仅是一家保险公司，而是要做一家真正的金融科技公司。”另一位堪与众安匹敌的互联网保险公司泰康在线也在发力人工智能，8月18日，在“泰康20周年系列活动之健康医疗+互联网保险创新论坛”上，由泰康在线推出的国内首款保险智能机器人“TKer”首次正式对外亮相。据泰康在线负责人透露，“TKer”机器人拥有强大的保险智能服务功能：包括自助投保、保单查询、业务办理、人机协同、视频宣传等。泰康在线总裁兼CEO王道南在接受本报采访时认为：“泰康在线更像是泰康保险集团科技创新的一个试验田。”不仅仅互联网保险公司在保险科技上全力冲刺，传统保险企业们也在迅速卡位，对于它们，保险科技已经成为战略布局中的核心要素，这些企业在尝试着运用保险科技来重塑运营效率和客户体验。“现在的８０后、９０后基本是数字化消费群体，他们虽有不同的习惯和特点，但数字化是共性。任何金融机构未来如果不能够适应趋势，不进行数字化改造，将失去未来。”日，太平洋保险集团董事长高国富在参加“2015对话上海金融机构领导全媒体访谈”时说。从高国富的新年致辞可以看出，数字太保正成为中国太保战略的方向。在内部运营数字化转型的同时，作为一家保险集团，中国太保尝试通过结盟和收购的方式，获取和学习大数据运营的能力，此中大数据车险成为其尤为关注的领域。日，中国太保旗下子公司太平洋产险与百度签署战略合作协议，共同发起设立新的互联网保险公司。未来，新公司将聚焦于汽车保险及相关服务，致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。同年，9月22日，它宣布，旗下子公司太平洋产险近日完成对美国UBI车险服务商Metromile的5000万美元投资，并成为后者的战略投资者和战略合作伙伴。“我们坚信“专业，让生活更简单”，通过移动互联、大数据、云服务等新科技、新思维，从社交化、移动化、专业化、场景化切入，把复杂留给自己，让客户的生活更加简单、便捷而有品质。”中国平安董事长马明哲在2017年元旦致辞中说。作为互联网化最成功的企业，平安在金融科技方面的成就是不容置疑的，这一次它将焦点瞄准了区块链。2016年4月，平安集团加入了区块链国际联盟组织R3，在7月31日上海举办的外滩峰会区块链与金融科技创新论坛上，平安集团首席创新执行官屠德言演讲中透露，区块链是平安未来进军的的重点。同年，9月7日，中国平安集团常务副总裁陈心颖透露，平安集团正在利用科技全面变革其金融服务和非金融服务，并取得了显著效果，除比特币外，区块链探索更多应用场景，目前平安已有团队在7、8个场景探索区块链技术应用，其中资产交易和征信两个场景已上线并开始了真正的交易。作为一个不断颠覆自我的巨人，平安发力具有颠覆性潜力的区块链，自在情理之中。当然除了传统保险企业外，一些互联网保险企业，如车车科技等企业，在保险科技创新方面也非常活跃。2、大健康“美国GDP的17%-18%都和健康医疗产业相关。美国人在就业的时候，10个人中就有1个人跟医疗健康产业相关。而中国，今天才刚刚开始。”东软集团董事长刘积仁说。随着中国快速刚步入人口老龄化浪潮，大健康产业迎来巨大发展机遇。有专家指出,随着健康中国国家战略落地,“十三五”期间围绕大健康、大卫生和大医学的医疗健康产业有望突破10万亿元市场规模，健康产业将引领新一轮经济发展浪潮。在大健康产业，保险业作为核心的参与者，在政策与市场利好的驱动下，也赢来了丰厚的发展红利。2016年医疗改革向纵深推进，税优健康险逐步落地，在10月份，中共中央、国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》中，更是指出：“完善全民医保体系、健全医保管理服务体系、积极发展商业健康保险。”掘金大健康，险企满怀期待。作为中国寿险业的一哥，中国人寿已经率先动起来。2016年，中国人寿推出康宁、防癌等20多款健康保险产品，并在31个城市全面开展税优健康保险业务。此外，截至2016年9月底，中国人寿已在31个省级分公司、200多个城市与政府合作，开展250多个大病保险项目，覆盖4亿人口，行业领先。在产业竞争无边界时代，单凭险企自身，已经无法满足消费者在大健康领域的综合性需求，通过投资或者合作的方式打造大健康生态圈，这成了一些险企的战略选择。2016年10月，中国人寿集团与旗下寿险、财险公司以及新近成立的国寿成达（上海）健康医疗股权投资管理有限公司组成豪华阵容，出资120.1亿元成立国寿成达（上海）健康产业股权投资中心（有限合伙）。中国人寿董事长杨明生透露，中国人寿的“大健康”整体战略布局是“一大愿景、两大融通、三大平台、四大板块”。即以致力于成为中国最大最好健康养老产业服务提供商为愿景，线上线下融通、内外部融通，加快打造健康管理服务平台、健康信息系统平台和医疗服务支撑平台，着力布局健康保险、健康管理、医疗服务、医养护理等四大板块，打造服务客户全生命周期的健康产业综合生态圈。“我们以保险为核心，全力打造三大闭环，最终形成涵盖“从摇篮到天堂”全生命周期，四位一体的垂直大闭环体系，让保险更安心、更便捷、更实惠；让人们更健康、更长寿、更富足。”泰康保险集团董事长陈东升说。泰康保险集团对于大健康产业的执着与投入业内知名，全生命产业链已经成为它的标志。2016年也是它在大健康领域全速前进的一年。日，泰康人寿斥资43亿兴建的大型综合医养社区——泰康之家·申园在上海松江正式投入运营。9月28日，其在西南地区投资打造的首个高品质养老社区——泰康之家·蜀园正式对外开放。日，泰康保险集团宣布与国际先进养老社区管理者NorthStar Realty Finance Corp. 签订合作协议，进军国际医养市场。在投资养老社区的同时，泰康保险也在战略性入股医疗企业，补足自身能力的短板。11月11日，泰康保险集团和IHH医疗保健集团共同宣布称，泰康将投资逾10亿元入股IHH旗下PCH Holding Pte. Ltd.（百汇中国），并与百汇中国股东、IHH全资子公司百汇医疗集团达成战略合作。11月17日，泰康保险集团对外宣布，公司投资逾11亿元收购香港上市公司和美医疗股份，一举成为该公司第二大股东。泰康保险大健康布局中，泰康在线成为泰康大健康战略的互联网平台和入口。2016年泰康在线大举发力健康险，目前正在搭建一套“泰健康”会员体系，核心目标在于倡导未病先防，切实降低疾病风险。“泰健康”会员体系中涵盖了一套健康评分机制，泰康在线会依据健康测评、疾病基因检测以及和拥有社会化大数据的公司合作，多维度获取用户数据，对他们的健康状况进行分级，继而有针对性地提供健康保障产品和服务。作为第一家专业的健康保险公司，人保健康在大健康领域也是雄心勃勃。日上午，人保健康与中源协和细胞基因工程股份有限公司成功签约国内个人税收优惠型健康保险第一单。在人保健康总裁宋福兴心目中，打造大健康生态圈成为公司的一个主攻方向。2016年，人保健康与国内领先的互联网医疗平台微医签署战略合作协议，强强联手打造全程健康管理服务新模式。“作为国内首家专业健康保险公司，人保健康发挥专业特色，致力于打造线下资源协同平台，横向开拓医院、体检中心、康复护理等医疗服务机构，纵向延伸到药厂、可穿戴设备/健身器械/保健品供应商，构建和谐共赢的大健康生态圈；致力于打造线上专业服务平台，依托移动互联、大数据等现代信息技术，整合健康管理、保险保障等服务内容，建设“人民健康服务平台”，为客户精准匹配家庭医生，定制健康管理计划。致力于为客户提供最好的医疗健康服务，积极提供体检、健康档案、健康评估、健康咨询、健康干预、就医服务、二次诊疗意见、药品配送、齿科、眼科等特色服务，满足客户的个性化需求。”宋福兴说。“中国的医疗的现状是什么？现在想住院和治病的人越来越多，医生越来越忙，医院的事越来越多，政府的压力越来越大；与此同时，医生的抱怨越来越多，病人越来越不满意，政府的投入和压力与日俱增，医患矛盾仍然十分突出，再加上我们长期形成的“以药养医”状况，使得医疗行业的问题更加的突出和复杂。”阳光保险集团董事长张维功这样评价医疗行业的痛点。这些痛点也构成了阳光的机遇，日，国内首家由阳光保险集团与潍坊市政府合作建设的股份制医院——阳光融和医院投入使用。 阳光保险集团也借此全面开启其“健康阳光”的医疗健康领域的大布局。除了上述企业外，2016年，中国太平、合众人寿等企业也在大健康领域有所动作。3、互联网转型“所有的传统产业都要不同程度地拥抱互联网，互联网的核心是一切连接，体验变了，效率提高了。”“互联网改变保险业，只是一个时间的过程。”一位保险家说。2016年，传统保险业与互联网的融合已经进入深水区。阿里巴巴、腾讯、百度、京东等各路巨头在保险业布局正酣，而传统保险业也在全面拥抱互联网。在内部，它们通过传统保险业务的互联网化，来提升运营效率，改进客户体验。到2016年12月份，泰康保险的传统保险业务互联网化已经取得了阶段性的成功，目前，泰康每年卖出的几百万张保单中，80%左右是通过手机等移动设备卖出去的；所有客户服务在手机上都可以自助进行;微信投保率达到70%以上，理赔90%以上，保全40%以上。泰康保险集团内部已经实现了100%的移动办公，办公流程已经迁移到了手机上。在外部，它们通过投资和业务整合的方式，来打造互联网保险、互联网金融，互联网健康，乃至互联网生活服务生态圈。太平洋寿险掌门人徐敬惠将之提到了一个新的高度，“通过构建数字化生态系统，形成‘圈对点’模式，与客户生活方式无缝衔接，才能在第一时间捕捉和识别客户多元化和个性化的需求，以最短的路径传导给相应的服务终端，从而为客户提供精准服务。”马明哲在2016年指出，现阶段打造互联网业务的生态圈，则有两大特点：一是"先服务后产品"，二是围绕行业生态打造开放平台。这会是未来10-20年金融业全新的发展模式。”2016年平安好车和平安产险将进行业务整合，通过整合，“车保险”（车金融）、“车服务”、“车生活”这条主轴将不断进化，无论是在用户迁徙方面，还是认证质保服务、汽车后市场服务等方面，都将加强业务协同，形成更为强大的车主生态圈，这就有助于平安进一步形成海量、高频的车主生活服务O20入口。作为财险业的一哥，中国人保面向互联网的转型决绝而坚定，为了防止一些保险公司的电商公司沦为内部渠道，它进行了大胆的体制创新，成立了相对独立的人保金服。人保金服是首家保险系金融服务平台。它的正式获批意味着中国人保在互联网金融领域的布局已初见效果。据了解，人保金服成立后，将主要从事互联网金融信息、技术和咨询服务，互联网金融项目孵化与管理。人保集团层面所有与互联网金融有关的业务都将由人保金服统筹。据中国人保董事长吴焰透露，“人保金服将作为人保集团布局互联网金融的平台，将人保集团的品牌资源、线下资源、客户资源和业态里的产业资源，通过体制机制创新和资本纽带，激活并实现新的价值创造。”到目前，许多保险公司都已经搭建了互联网保险部门架构、相应的电商平台，相应的数据分析与合作也在逐步展开。4、集团化近年来，随着国内保险业的迅猛发展和保险主体的增多，国内保险集团的阵容规模不断扩大。截止2016年5月，已有中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、中再、中国太平、阳光保险、华泰保险、安邦保险等十多家保险集团。从整个世界范围内看，集团化成为当今世界保险业的发展趋势。从横向看，保险集团公司设立财产险、寿险、专业健康险、再保险等若干专业子公司，通过发挥多业务优势和内部资本市场的作用，消减市场波动对集团公司盈利的影响；从纵向看，按照保险产业价值链上的不同环节组建专门的公司进行经营，组建资产管理公司、保险代理公司、保险经纪公司、公估公司等主体，用市场交易代替内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养，提高生产效率，增强行业竞争力。2016年，集团化这一方向表现得非常显著。8月18日，中国保监会做出批复，同意泰康人寿进行集团化改组，将泰康人寿更名设立为泰康保险集团股份有限公司。经过多年的布局，泰康已经拥有了寿险、财险，资管和医院等多个牌照。目前，泰康已形成“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体商业模式，覆盖客户全生命周期，拥有行业领先的医疗、养老、殡葬业务实体布局。集团化后，产业链完整性和业务之间协同性会更高，将更好地满足客户全方位健康和财富的管理与服务需求。泰康保险集团董事长陈东升表示，“未来三年，泰康将致力于处理好集团与子公司的关系，集团负责战略和沟通，激发子公司企业家精神，子公司负责市场和创新，实现股东价值最大化，以此保证员工、客户价值最大化。”本年度，中华联合保险控股股份有限公司在筹建资产管理公司和农险公司。其总经理李迎春在接受本报记者采访时说，争取到2020年，全面建成中华保险集团。当然除这两家公司以外，目前还有那么多大大小小的公司正在向集团化方向迈进。5、全牌照“到了大资本时代，资本一下打穿了。你的牌照越多，你能整合的金融资源越多；你的牌照越少，你越单一，你在竞争中，就可能被挤出场了。”一位保险家说。大保险，大金融已经成为诸多险企的追求，中再集团在2016年制定的“一三五”战略规划中指出，集团近中期定位于以再保险为核心的综合性再保险集团。在今天，随着消费者需求正迅速向综合的保险服务，综合金融方向迈进。保险企业正在谋求保险领域，乃至金融领域的全牌照。多个牌照可以形成协同与整合优势，“你的牌就会越打越顺。”日，中国太平保险集团旗下太平再保险（中国）有限公司正式开业，中国太平成为国内保险机构中唯一一家同时具有寿险、产险和再保险牌照的中管金融保险集团。日，中国人寿与美国花旗集团签署广发银行股份转让协议，收购花旗集团及IBM Credit计划出售的广发银行股份，成为第一大股东。此次将广发银行收至麾下，中国人寿的金融全牌照路径也逐渐显现。日，泰康在线车险牌照获批，至此泰康保险集团可以更好地探索产寿结合的新模式。当然除了这些公司以外，还有那么多公司在通往保险全牌照或金融全牌照的路上，目前一些银行系险企也在酝酿申请设立保险资产管理公司。有专家建议，险企不能为了全牌照而全牌照，要考虑最终在集团层面，业务层面所带来的协同效应，更要考虑到不同业务层面之间的风险隔离，来防范全牌照所带来更复杂的风险。和逸咨询(gh_cc67ccafaf3e)
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