借款人死了,只有一套房产，但有很多笔嚣张宝宝爹地欠账还钱怎么还?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-14 11:14 标签： 林州郭晓刚欠账
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要信用,还是要房子收益?来源：网络作者：网络
【摘要】杨一飞最近有些忙，他刚把旧房子卖了，然后又在繁华地段看好了一处房子。他交了20万订金给房主，迅速委托中介办理贷款，然后开始奔走于建材市场和新房之间。但今天，房主坚持要涨价3万才肯去办过户。最近，这种现象... 杨一飞最近有些忙，他刚把旧房子卖了，然后又在繁华地段看好了一处房子。他交了20万订金给房主，迅速委托中介办理贷款，然后开始奔走于建材市场和新房之间。但今天，房主坚持要涨价3万才肯去办过户。最近，这种现象似乎常有发生――价随市涨。房价天天看涨，好地段的房子供不应求，若不是卖家有现金需求，一般买房者能还价的空间很小。杨一飞的房子二次涨价还因为根据商议好的付款时间，他应该在上周把全部房款交给房主的。
　　房主还抬出了投资有效论来支撑自己的涨价说：“你看看人家买基金买股票的，这一个星期，少说也能赚10％吧？我还找你要的少了呢！” 　　因为股市最近涨至相对高点，资金回流楼市，推动了不少地方楼价的持续攀升，更使得市内中心位置的楼盘价格一周一翻。杨一飞哪？因为银行几天前通知他“您的信用记录显示，您上笔房屋贷款中，有12次逾期还款，根据我行的有关规定，无法贷款给您。"――他被认为是贷款记录不良者，已经被银行列入“黑名单”。当他考虑再用妻子的名义申请贷款的时候，房地产中介直接回绝了他的要求。认为逾期还款只是小问题的人不少，尤其是在投 资环境好的情况下：10000元在股市多流转一天，就可能多几百甚至上千的收益，而银行才收5元钱的滞纳金。^^但是，按照银行的规定，信用卡如果出现6次逾期还款记录，他们就会考虑拒绝贷款申请，更不要说房贷滞还了。还有更严重的是，银行把夫妻二人当做是一体审核贷款资格的。如果你知道逾期还款的代价是以后几乎不可能从银行借到一分钱，你还会算计收益率而忘记还钱给银行么会？杨一飞的情况是：如果他不能从银行贷款，也没有办法筹措欠房主的房款，根据约定他会损失50%的定金；而且，可能还会流离失所――旧居卖掉，新居和股市一样，也在憋着劲儿涨呢。 　　这样的模式就可能长期存在：信用＝更便捷的资金流＝及早分享投资收益。 　　 　　银行为什么不贷款给你 　　 　　房地产市场整体上扬时期，找到了一套心仪的房子的难度和买到一只潜力股差不多。 　　问题是，如果这只潜力股天天停牌或日日开盘涨停，你根本就没有机会介入，该怎么办？找到好房子却买不到的心焦，恐怕更甚于买不到股票吧！ 　　因为是大件“资产”，又因为热点城市动辄上百万元的房价，还因为6.39％的贷款利率实在很容易从大牛的股市中赚回来，所以大多数炒房“散客”或是年轻的“购房族”都会选择三成首付，20年左右还款期的房贷套餐。但假如不能从银行借到钱，他们就只能忍痛割爱或咬牙借钱度日了。所以，从银行借到钱是买房的第一步，而有没有良好的信用记录，就是借钱的先决条件了。 　　信用卡欠账、手机欠费、贷款逾期偿还甚至忘了交水电煤气费，这些生活中的琐事、小事，本是每个人每个家庭难免出现的状况，但反映到办理贷款过程中，就可能是“申请被拒绝”。 　　 　　为什么会这样？ 　　因为你对银行在个人住房贷款方面所关注的问题不甚了解。换句话说，银行关心的，往往是个人从不曾留意的环节――作为银行来讲，放贷过程中，会主要关注两个方面的问题：房子的问题和借款人的问题。 　　 　　哪些是“房子的问题”？ 　　在房子方面，银行主要关心的是房屋的产权问题、抵押权实现问题和价值问题。 　　具体来说，就是：产权状况是否完整、有没有涉及诉讼及纠纷，出售行为是否为其产权所有人真实意愿的体现，交易是否真实等。对于房屋的价值，银行会指定评估公司协助认定。通常情况下，银行会通过审查售房声明、与卖方面谈等方式来考察情况的真实性，还会用放款时间作为辅助手段防范风险。 　　1 只拥有部分产权，无法“代人作主”CASE 　　李先生热衷炒股，家中有两套住房，一套是商品房自住，有未结清贷款，一套是自己单位早年分的已购公房，正在出租。由于看到近期股指疯长，觉得应该追加一部分资金入市，想把在出租的房子卖掉，但夫人坚决不同意。李先生悄悄将出售信息挂在网上，找到买家后趁夫人出差之际，拿着产权证原件及相关售房资料约好买方来到银行。但由于夫人没有到场，也没有提供相授权文件，被银行当场拒贷。 　　2涉诉的产权无法交易CASE 　　赵先生开的公司欠款累累，所以他准备卖掉一套房子来还钱，当他与买方到房管局过户时才知道，债权人已向法院起诉并申请了该房产的保全查封，无法过户。银行得知后也拒绝了买方购买该套房产的贷款申请。 　　专业评析 　　贷款过程中，银行非常在意房产的抵押权是否实现了（就是将贷款申请人取得的新房本在产权管理机构进行抵押登记备案）。银行接受贷款并放款，一般有两种可能性：取得房管局出具的“他项权利登记证”，这个证明用以证实申请人对房产拥有的产权（完全产权和部分产权的情况都存在），这时候，在实现抵押权上银行就不会有风险；第二种情况是房产局不出具证明时，银行会要求有一个担保机构介入，见到契税票或更名后的新产权证就可以放款。此时中介机构承担了到“他项权利登记证”办妥送交银行期间的风险，（例如：借款人未能及时还贷或由于种种原因无法实现抵押登记）。在北京，这个过程通常需要一个月的时间。 　　 　　哪些是借款人的问题？ 　　 　　在借款人方面，银行主要关心的是借款人（已婚人士会一同考虑其配偶）、共同还款人的还贷能力、承贷能力及资信状况。 　　借款人的还款能力体现在月收入、年龄、工作单位状况等方面，贷款人的年龄要求是男性应不大于65 岁，女性不大于60岁；工作单位的注册资本最好是50 万元以上且正常年检，若借款人是法人代表，则需提供该公司近三年的财务报表。一般来说申请贷款和申请信用卡一样，工作稳定、收入高、年轻（具有长时间还贷的能力）等因素可能帮助你获得额度相对较高或者是期限更长的贷款。 　　每个借款人或者是家庭，能承受的贷款期限和金额不同，银行至少会要求借款人的月收入须达到月供的两倍以上（即承贷比例最高为50%，通常会低于这个标准），而且考察的内容包括了现有的银行贷款月还款额及此次申请贷款的月还款额总和。 　　如果一个人的还贷能力达不到银行的要求，可通过增加共同还款人的方式来实现，目前银行认可的共同还款关系人包括夫妻、父子、母子等，也有部分银行认可无血缘关系的共同还款关系人，如男女朋友关系等，但需要签署附加的协议声明。 　　3 国家对房地产的投资有所限制 　　张小姐，浙江人，几年前在房产投资方面获利颇丰，已在海南、苏州、成都等地购置了多套房产，均由银行贷款购得，目前都在出租，并且以租养贷。她非常看好北京的房产市场，于是决定投资两套房产，她照旧将申贷资料提交银行后，却收到了银行的拒贷通知，理由是张小姐的根认证信息通显示，她由于已经利用银行贷款投资多套房产，已经超出了银行的支持范围，因此新的贷款无法获批。 　　4 业务受理人员的失职带来的不良信用记录 　　冯女士，2005年购买某移动电话运营商的手机加话费套餐，共7000余元，从工作人员处了解到只需每个月往固定账户存入300

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