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各大公司及行业应届生及实习生薪资待遇中国银行工资
篇一 : 各大公司及行业应届生及实习生薪资待遇中国银行工资金融类:阳光财险:研究生,投资研究岗,全年基本工资+奖金+福利=8万(税前)汇丰银行:Global markets中国大陆地区外汇trader,月薪8000。（］汇丰的BDP项目起薪8000,18个月培训后涨到12000。东京三菱银行:上海外汇trader可参考汇丰薪水,起薪不超过1万。花旗银行MT:8000×13。高盛香港:所有部门,不分本研,起薪66万港币,但bonus可能不同。高盛高华:固定收益部 trader,本科生:30万。中金IBD:本科:111000base,sign on bonus 9250×6。研究生:19万base,sign on bonus 19250×10。中信IBD:11000+巴克莱:香港sales:40万港币。瑞银证券(UBSS):operation部门15万、投行部门30万,本科和研究生一样, 奖金要看项目。荷兰国际ING:有一个base在香港的培训项目,是local pay+global relocation package的形式,总额比一般投行都高(约70-80w),以前只招MBA,今年扩大到普研,值得争取。现在有越来越多的公司有这样的项目,大家要多留心想在国内读MBA的,以后可以瞄准这的项目。中信银行总行:平均起薪5-6万,本科和研究生差别不大。农行总行软开:转正后6500/月,房补1500左右,一年12个月。招行管培:算是管培里面待遇比较好的,年薪10万,但是去深圳的话消费比北京要高深发展管培:实习的时候非常非常少,少的可怜就不说了,转正了年薪8-10万,不同部门差别比较大,做前端的比做后端的多很多,信用卡中心比总行少很多。进出口总行:实习的时候3500,转正了4500,待遇福利一般国开行总行:转正了7000以上,福利很好嘉实基金:固定收益部研究生:基本工资11.2万,基本奖金4.8万。绩效奖金和福利固定收益部交易员(本科):年薪10万左右,不包括分红。华安基金:研究生,助理行业分析员,基本工资12万,不过是按照8万基本工资发,另外4万按照福利名义发给刚入职的毕业生,奖金和其他待遇不详。KKR和Blackstone:起薪40万USD,但都是要在投行里做过一段时间的。南方基金:第一年年新大约16万,而且经常会发一两万元的沃尔马购物卡。 以后涨幅也挺大的。行业研究员更高,在21万。深国投:待遇比南方基金的待遇还要好,确切数字不清楚,至少20万年薪吧。明年开始深国投采取提成的制度,估计年薪会创新高Discover Finacial Sevice:上海,Base 15w/y,福利奖金不清楚,前MorganStanly的子公司,Discover信用卡,2008第一年在中国招人IT类:IBM China:销售 (ISU,STG,SWG) 培训期6-9个月 本科4800,研究生6000,14个月转正后第一年 base 7500,14个月,100%完成任务发140%工资,200%完成任务大概拿340%的工资,补助:ibm为每个员工设立一个帐户,每个月往这个账户上存员工工资的15%,工作满三年后,员工才可以取这个账户的钱.三年后如果员工继续留IBM,公司会继续向帐户存15%的工资,总额满10w为止,ibm最多为每个员工存10w,这样算下来,新员工3年能拿4-5w大IBM CDL CRL前半年试用期待遇是band6,而且可以休病假、年假和探亲假CDL=( + CRL=()*12 + 住房公积金的标准是750 + 750 /m南方基金IT部门:25w税前,另外还有一些福利不包括在内,硕士。 摩根斯坦利IT:18万base,奖金看表现。穆迪KMV:计算机硕士:2500刀/月+绩效奖+年终奖,14个月。在深圳14万。岗位不同 薪酬不同。Microsoft:base 16.1w,什么都加起来也就19w左右,股票不是每年都给。腾讯:一般职位本科生起薪7万,研究生起薪10万。广告销售部按业绩提成,有人一单就提成50w。腾讯的研发不太透明,北大清华计算机牛人可以和hr谈工资,有专门的hr面。研发也分部门,一个是传统的腾讯北京研发部,另一个是新搞的腾讯研究院。前者大部分都是10w起,少数一两个特别厉害的,hr单独谈,可以谈到20w...腾讯研究院16万起,可以谈,有把工资谈到20万的。Google:软件工程师计算机硕士18万。百度:应届计算机硕士:baidu se今年有好几等,17.8w,19.2,20.6w以及超牛的接近30w,都是package。有道也有分别:webdev15w多一点,普通dev16w,这都是工资不算奖金。EMC:所有(奖金+福利)都加起来15.5wsk:去年是去韩国交流培训的职位,年薪20万左右HP:sales,月薪,其中有很大部分要自己找发票报销思科:sales,月薪7000左右,这是去完美国培训一年以后回来的身价,当然去美国的时候也是有钱拿的咨询类: 麦肯锡: 16万base,3000美元 signing bonusBCG: 18万Bain:19万Monitor:19w (summer intern招进去的20w)奥纬: 20w罗兰贝格:15万base+3万bonus。整体来说前三年bain和monior奖金和工资涨幅比较高,第三年加奖金能拿到50万左右。Mckinsey和BCG在升consultant之前比较低。IBM咨询 (GBS):base 不等,在外地作项目每天200-250补助,14个月,补助同上。其他IT咨询原五大分出来的如毕博、埃森哲、凯捷均可参考IBM的GBS薪水,IBM的GBS部门是原普华永道咨询部门和IBM自身的咨询部门合并而成。Bain: 19wAC尼尔森:MT :offer letter上数据:工资4700(本科),服务满一年一次性发3600作为奖励。世联地产:本硕博一样,,转正后有差别。能源类:斯伦贝谢:FE下面的部门里面:钻井部门(DM)的工资属于中等国内员工:14万base,上井每天100美元补助。国际员工(IM):Global pay,培训期间工资4.8K美元×系数×12,一般越危险的地方系数越高,从1.0-1.7不等,12个月工资。培训期间无补助,完成培训后上井补助每天100美元。都有奖金,工作越久奖金越多。Wireline部门工资比DM高。Shell:7500,本研博一样。12个月工资,超过12个月的属于bonus,Sales部门完成销量有3个月bonus,销量多则bonus多;其他部门有1-5个月bonus不等。法国液化空气:扬帆国际管培项目offer(签三年)的待遇国内半年 7.8k/m国外1年半 global pay + relocation expense国内1年 12万+4万GE Energy:普通职位:硕士5k-6k×13;CLP(Commercial Leadership Program):6000*13,两年4个rotation,2个在美国,所有费用公司cover。本5500、研5800,均13个月,有CPA证书普华德勤加500每月,安永毕马威加1000审计部每年涨30%-50%。先声药业:研发是硕士60K/y,博士100K/y华为:华为本科4500,每月1000补助,研究生再多1000,年底3-8个月的奖金。一般来说第一年只能拿到3个月工资的奖金。外派海外补助很多。国际纸业:sales本4000、研6000。新蛋:MT 本10000、研11000,均13个月。 三星经济研究院:研究员、硕士,11万每年,分13个月。华润置地:本科4000, 硕士4300,发14个月工资实习工资:西门子 80元/天康明斯 175元/天施耐德 本科2000元/月 研究生或第二学位 3000/月,ps.加班酌情报销餐费打通用电气 本科生80元/天,研究生100元/天,博士120元/天戴姆勒 150元/天(一说3000/月)宝马 3000元/月米其林 120元/天毕马威 100元/天德勤 85元/天荷兰银行 1500元/月汇丰银行 80元/天花旗银行 10元/时德意志银行 80元/天渣打银行 75元/天中金 4600元/月(全职)2300元/月(兼职)ps.加班酌情报销餐费车费金杜律所 1300元/月(短期)3000元/月(长期)埃森哲 150元/天阿尔卡特-朗讯 80元/天ETS 2000元/月(全职)10元/时(兼职)ps.中信集团总部 2000元/月康菲石油 200元/天科麦奇石油 200元/天IBM 15元/时宝洁 5040元/月(本科)5740元/月(研究生)6740元/月(博士)三星 70元/天(一说120元/天)吉百利 50元/天索爱 100元/天 ps.管午饭约翰迪尔 100元/天威盛 120元/天易观国际 120元/天,出差180元/天浦发行去年的员工人均薪酬达36.67万元,工行以6.92万元垫底。本报讯 (记者陈琰)随着宁波银行2007年年报于昨天披露,两市14家上市银行已全部披露年报,这些上市银行的员工薪酬排名也随之浮出水面。记者翻查数据发现,浦发行去年的员工人均薪酬达36.67万元,在14家上市银行中排名第一。紧随浦发行之后的是中信银行和兴业银行,去年这两家银行向员工支付的人均薪酬分别为24.3万元和24.22万元。民生银行和招商银行的人均薪酬分别为 23.18万元和22.60万元。与上述中小股份制银行相比,工行、建行、中行3家国有银行的人均薪酬水平稍显逊色。工行去年支付给员工的人均薪酬为 6.92万元,在14家上市银行中排名垫底。建行和中行的人均薪酬分别为9.11万元和15.38万元。从财务回报看,做到一定级别的POSITION,金融是最好的行业(排除做生意,和中国特色的深水区)当然竞争和要求也是非常高的,行行出状元,人应该根据自己的资源和能力做最合适的事,下面转来Chase Dream的一篇文章,给有野心,对金钱有强烈欲望的同学:我们不是那四所学校(北大清华复旦交大)的,所以想成功就要先知道游戏规则,TOP20 MBA in US is anecessity不少网友对投行以及其它金融行业都表现出了很大的兴趣。不过有不少道听途说的传闻并不可信。而且很多帖子对一些概念定义比较混乱,不少人甚至对投行干些什么都不甚清楚。我在这里科普一下,众位大牛不要见笑。这个帖子侧重于介绍金融的一些职业分工,以及简单的职业道路介绍。整个金融行业大致分为buyside和sellside两大类。sellside做的主要是把各种asset变成各种金融产品,提供给市场。sellsid主要指的是通常意义上的投行。投行内部结构也很复杂,按照产品分大致分为fixedincome和equity两大类。按照业务分大致分为IBD,salestrading,equityresearch,assetmanagement(这部分和buyside性质是类似的)等。IBD是最传统的投资银行业务,靠近的是corporate一边;salestrading主要进行产品销售和交易,有时候投行会扮演marketmaker的角色以保持市场的流通性。buyside主要进行的是投资管理的业务,所以也称IM(investmentmanagement)或者AM(assetmanagement),主要由各种机构投资者组成,包括mutualfund,hedgefund,pensionfund等等。就careerpath来说,很难说谁好谁不好,关键看每个人的特长和个性。IBD适合工作热情高涨,吃苦耐劳的人。sales适合善于人际交往的人。trading适合能承受巨大压力,并且对市场感觉敏锐的人。equityreasearch适合做事踏实的人。一般来说IBDcareerpath比较按部就班,需要熬年头,能熬上去的不仅需要良好的业务能力也需要强健的体魄。tradercareerpath风险很大,可能在2年之内就毁了前程,也可能在很短的时间内平步青云。我知道一个顶尖的trader从associate升到director只用了2年。sellsideequityresearch行业前景有一定问题,因为regulation越来越倾向让research保持独立性以保护投资者Buyside总体来说lifestyle比sellside好,收入也超过sellside。不过,进buyside也远远难于进sellside。注:当今金融产业之庞大和复杂远远超过常人想象,在整个金融产业链上还有着很多细分的行业,这里就不一一列举。补充一下,帖子的职业分工主要是指成熟市场的情况。国内情况有所不同。金融领域的开放让国内很多年轻的朋友一下子豁然开朗。不过随之而来的是扭曲的价值观:进投行的是牛人,进四大的是凡人,进企业的是土人之类。在此还想表明以下我一向的观点:工作本身没有等级之分,我决不赞成投行就比四大“高级”之说。任何一个人能在本行干的出色的才是牛人。选择职业道路应该看自己喜欢干什么,自己能够干什么,然后尽量在二者之间取得平衡。如果一心只想往“高级”的工作钻的话,可能回头看来还是一事无成.hedgefund中文翻译成“对冲基金”,这个翻译是准确的。不过有意思的是,现在主流的hedgefund往往做的不是hedge,相反很多hedgefund对一些市场趋势进行大胆的speculation(中文是投机,贬义词,英语的原意是中性的,是hedge的反义词,表示承担风险而获取超常的收益)。如果把hedgefund和国内的情形联系起来看,更准确的翻译应该是“私募基金”。这个意义上而言国内存在hedgefund已经已经有些年头了,只不过因为法律界定而没有露出水面。现在管理层正在进行私募基金合法化的进程,应该很快就能成为正大光明的一支金融力量。(国内现在往往把PE翻译成“私募基金”是不准确的,下文还有相关论述)在成熟市场上hedgefund通常是相对于mutualfund而言。其差别是:mutualfund是公开招募,并且公开交易的开放型基金。国内市场上交易的开放型基金大多数属于mutualfund。而hedgefund则大多是私下招募,并且封闭的基金。在全球金融市场,hedgefund已经成为一支举足轻重的角色。从东南亚金融危机到最近两年的商品期货的超级牛市都可以见到hedgefund的身影。由于hedgefund收益率普遍高于mutualfund,最近几年全球范围的hedgefund都取得了快速的成长。再加上全球性资本过剩,现在几个billion的fund都算很小的。稍微提一下对冲的概念。对冲是一种控制金融风险的手段。举个例子来说,如果你买了100股股票,然后又担心股票下跌,你就可以再买一个认沽100股的期权(putoption)进行对冲。最后无论股票怎么跌,最差的结果就是你以putoption的执行价(strike)卖掉手中的股票。和对冲相关但比较容易混淆的概念是套利(arbitrage)。套利是指把所有相关风险完全对冲掉以后可以获取的无风险收益。比如说中国银行的美元牌价是8,门口黄牛的牌价是7.8,你可以用7.8人民币从黄牛那里换1美元,随后马上拿一美元换给BOC变成8元人民币,毫无风险的赚了0.2元。 就职业而言buyside和sellsidelink最多的是tradingdesk。双方的人马几乎是对应的。基本上都设有:trading,structure和research几块。一般来说sellside研究力量更为强大,buyside很多基本信息都依靠sellside取得。sellsidestructure侧重的是如何将金融产品合理定价,而buyside侧重于如何搞出模型更好的预测市场的变化。(本质是一样的)双方的trader做的事情倒是殊途同归。当投行根据buyside要求设计出金融产品后,双方达成交易。然后投行一般会尽快地通过相关交易对冲产品风险,而buyside这时候一般是“一切尽在掌握”,因为买到手中的产品完全是根据自己的判断而订制的。这时候,双方是合作伙伴关系,大家赚自己的利润。另外有些时候,投行也会takeposition,这种时候双方都是marketplayer,关系也就变成你死我活的博弈了。把业务上的link讲完后,职业上的link也就水到渠成了。双方trader作的事情十分接近,互相之间的跳槽也就十分普遍。research而言,投行的比较focus也比较辛苦,所以一般更加愿意往buyside跳,不过buyside本来也不需要很多的research,跳槽并不容易。structure是双方都需要的,虽然侧重不同,但都是通的,互相之间都有跳。上面说的都是投行的市场一头。回过头说IBD(传统投行业务),更多的是和企业打交道,而不是和市场打交道。反之,buyside都是和市场大交道。所以IBD一般不容易转buyside。由于国内这些年出现了很多成功风投的案例,大家已经不太陌生,这里简单的介绍一下PE。国内很多地方把PE(privateequity)翻译成“私募基金”,这显然是不熟悉金融市场的人“顾名思义”所致。诚如上文所述,私募基金接近于hedgefund的概念(相对于mutualfund)。而PE是一个相对于publicequity的概念。我个人将其翻译成“非上市融资”,现在国内比较被认可的翻法是“私人股权融资”。现在vc/pe是一个很时髦的词,无论在美国还是在国内。在美国火爆的原因是最近几年PE的收益率都明显好过publicmarket,导致PE的规模快速膨胀。在国内火爆的原因就比较复其实现在vc/pe差异已经不是十分明显,很多时候人们把VC看成是pe的一种。如果进行划分的话,二者主要区别在于对targetcompany投资阶段的不同。vc主要投资于公司发展早期,从种子阶段到上市前不等。而pe主要投资于有稳定现金流,businessmodel比较成熟的公司。PE最经典的做法是LBO(leveragebuyout),核心是将现金充沛而又失去发展动力的上市公司goprivate,通过大财务杠杆使公司有紧迫感,从而为股东提供更大的收喜欢看电影的朋友一定知道《风月俏佳人》,其中理查基尔干的就是PE。片中罗伯茨问他你到底是干嘛的,回答颇为经典:“总而言之我干的就是把一家公司买下来,然后再拆成一块一块卖”。(注:这只是PE做法的一种,并不是全部)vc/pe是金融市场中最直接和企业打交道的分支。vc做的是整天看businessplan(bp),从中找出有前途的bp以及执行团队,随后进行价值评估以及投资。根据公司不同,有些vc会强烈的参与公司经营管理,有些则没有。pe更多的是寻找有前途的被收购公司,并且进行金融改造。vc/pe最终的的目的都是找一个更好的价钱把公司股份卖掉推出,从而进入新的循环。具体操作方法VC/PE在其他很多地方都是不同的,有兴趣的朋友可以进一步现在可以把金融产业链简单的串一串。在一个企业IPO之前,公司都是private的,这一阶段可以参与融资的就是VC/PE。当企业需要上市,这时投行就参与进来,对公司价值进行精确评估,然后公开招募。这时候,企业自己或者vc/pe提供的股份是原材料,投行将其加工成金融行业认可的“股票”。公开上市前后,buyside就会进行认购。接下来就是二级市场上的各方博弈了。金融的原始定义是为买足企业发展需要进行的各种融资,因此金融必定有企业和市场企业这级是金融行业的生存之本,市场这级可以看作金融行业发展壮大的动力。投行作用是金融产业链的hub,一端联系着企业,另一端联系着市场。企业这端是实实在在的,可以说资本主义出现后的几百年都没有太大的变化。而市场这一端则越来越庞大并且趋向虚无。很多衍生金融产品最早的出现是为了满足风险公职的需求,但很快变成一些豪赌的利器。会计师事务所的地位是保证企业(无论privateorpublic)企业原始数据的真实性,从而使其他机构可以对企业价值进行进一步的评估。如果没有会计师的存在,整个金融行业就会陷入一片混乱。因而会计师有“经济警察”之称。整体而言,金融业连接企业一端的工作核心更侧重于对于企业价值的评估,金融连接市场一段的工作的核心侧重于市场风险的控制以及对市场方向的判断。因为对技能要求的不同,两端互相转都比较困难。相反,只要在金融产业链的同一端,转行至少都是有逻辑上的可行性的。篇二 : 中国银行西安分行营业网点及联系电话中国银行西安分行营业网点及联系电话详细信息：中国银行统一客服电话：)营业时间：个人：周一至周五：9：00-17：30 周六、日：9：00-16：00对公：上午9：00-12：00；下午14：00-17：30 周六、日休息机构名称地址（邮政编码）中行西安阎良航空高技术产业基地支行西安市阎良区人民路西段五区十字（710089） 中行西安临潼区兵马俑景区支行西安市临潼区秦始皇兵马俑博物馆游客服务区F5号楼（710600）中行西安临潼区北大街支行临潼区北大街14号（710600）中行西安临潼区人民路支行临潼区人民东路11号（710600）中行西安临潼区城关支行临潼区南大街57号（710600）中行西安临潼区经济开发区支行临潼区车站路中段（710600）中行西安临潼区支行临潼区人民南路1号（710600）中行西安长安区樊川路分理处长安区韦曲南长安街283号（710100）中行西安长安区西街支行长安区韦曲北十字西南角（710100）中行西安长安区韦郭路支行长安区韦曲镇韦郭路115号（710100）中行西安长安区新街支行长安区韦曲青年北街145号（710100）中行西安长安区凤栖路支行长安区枫栖路东端（710100）中行西安长安区支行长安区韦曲北长安街258号（710100）中行户县娄敬路分理处户县娄敬路76号（710300）中行户县古槐广场支行户县古槐广场（710300）中行户县仪表厂支行户县余下镇团结路26号（710302）中行户县展宏路支行户县展宏路十字（710300）中行户县余下支行户县余下镇农贸市场门口（710302）中行户县支行户县东街21号（710300）中行西安东大街支行西安市碑林区东大街107号（710001）中行西安电子正街支行西安市雁塔区电子正街229号（710065）中行西安明德门支行西安市雁塔区朱雀大街南段52号（710061）中行西安永松路支行西安市雁塔区永松路98号（710038）中行西安电子大楼支行西安市雁塔区长安北路40号（710061）中行西安吉祥支行西安市雁塔区含光路南段27号（710065）中行西安含光路分理处西安市含光南路216号（710065）中行西安师大路支行西安市雁塔区师大路2号（710065）中行西安雁塔西路支行西安市雁塔区雁塔西路257号（710065）中行西安西部电子商城支行西安市雁塔区电子一路18号（710065）中行西安紫薇支行西安市雁塔区电子正街398号（710065）中行西安二环世纪星支行西安市南二环西段88号（710065）中行西安曲江支行西安市曲江新区延塔南路大唐不夜城（710061）中行西安西影路支行西安市雁塔区西影路甲字18号（710061）中行西安纬二街支行西安市雁塔区雁塔西路161号（710004）中国银行西安分行 中国银行西安分行营业网点及联系电话中行西安友谊东路支行西安市雁塔区友谊东路172号（710049）中行西安雁塔路支行西安市雁塔区雁塔路北段21号（710054）中行西安经九路支行西安市南二环东段151号副1号（710058）中行西安小寨东路支行西安市雁塔区小寨东路108号（710061）中行西安小寨西路支行西安市雁塔区小寨西路33号（710061）中行西安融鑫路支行西安市雁塔区科技路10号（710075）中行西安四季东路支行西安市雁塔区吉祥路21号（710038）中行西安建设路支行西安市雁塔区建设西路6号（710054）中行西安小寨支行西安市雁塔区长安中路117号（710061）中行西安南郊支行西安市雁塔区长安北路9号（710061）中行西安桃园南路支行西安市莲湖区桃园南路52号（710077）中行西安土门支行西安市莲湖区沣镐西路32号（710077）中行西安劳动南路支行西安市莲湖区劳动南路128号（710068）中行西安劳动路支行西安市莲湖区劳动南路296号（710082）中行西安西稍门支行西安市莲湖区沣镐路甲字1号（710082）中行西安唐延北路分理处西安市莲湖区南二环路288号（710054）中行西安西关支行西安市莲湖区西关正街安定坊2号（710082）中行西安太乙路支行西安市碑林区太乙路182号（710054）中行西安汉城路支行西安市莲湖区汉城南路163号（710077）中行西安桃园路支行西安市莲湖区桃园路1号（710082）中行西安大庆路支行西安市莲湖区大庆路120号（710077）中行西安鼓楼支行西安市莲湖区西大街风雷巷1号（710002）中行西安北二环锦园支行西安市未央区玄武路69号A区16号一层商用门面房（710016） 中行西安北二环支行西安市未央路B2区赛高国际大厦一楼北侧（710016）中行西安出口加工区支行西安市未央区凤城十二路1号（710016）中行西安长庆基地支行西安市未央路149号（710021）中行西安文景路支行西安市文景路88号（710014）中行西安龙首北路支行西安市未央区龙首北路西段22号（710016）中行西安北稍门支行西安市未央区未央路3号（710015）中行西安方新村支行西安市未央区未央路68号（710016）中行西安经济技术开发区支行西安市未央区凤城二路13号（710016）中行西安西延路支行西安市雁塔区南二环东段366号（710068）中行西安南二环支行西安市雁塔区南二环西段29号（710068）中行西安延炼大厦支行西安市雁塔区长安中路33号（710061）中行西安环城南路支行西安市碑林区环城南路中段2号（710054）中行西安文艺路支行西安市碑林区文艺北路75号（710054）中行西安雁南一路支行西安市雁塔区雁南一路118号（710068）中行西安电视塔支行西安市雁塔区长安南路87号（710061）中行西安南关支行西安市雁塔区友谊东路393号（710068）中行西安翠华路支行西安市雁塔区翠华路北路334号（710054）中行西安边家村支行西安市莲湖区友谊西路300号（710068）中行西安朱雀路支行西安市雁塔区朱雀大街2号（710068）中行西安丰庆支行西安市二环南路西段395号（710061）中行西安大雁塔支行西安市雁塔区雁塔路中段1号（710054）中国银行西安分行 中国银行西安分行营业网点及联系电话中行西安长安路支行西安市碑林区南稍门十字南关正街3号（710054） 中行西安西影路东段支行西安市西影路105号（710043）中行西安万寿路支行西安市新城区咸宁中路36号（710043）中行西安纺织城支行西安市灞桥区纺正街255号（710038）中行西安长乐路支行西安市新城区长乐中路95号（710032）中行西安交大支行西安市雁塔区友谊东路8号（710049）中行西安长缨西路支行西安市新城区长缨西路64号（710032）中行西安咸宁中路支行西安市雁塔区咸宁中路理工大厦2号（710048） 中行西安兴庆路支行西安市雁塔区兴庆北路80号（710048）中行西安柿园路支行西安市雁塔区柿园路189号（710033）中行西安开发区东区支行西安市雁塔区咸宁中路231号（710043） 中行西安长乐西路支行西安市新城区长乐西路99号（710041） 中行西安金花南路支行西安市雁塔区咸宁西路3号（710048） 中行西安互助路支行西安市雁塔区互助甲字10号（710048）中行西安咸宁路支行西安市雁塔区咸宁西路21号（710048）中行西安解放路支行西安市新城区解放路157号（710004）中行西安骡马市支行西安市碑林区东大街骡马市1# （710001） 中行西安建国路支行西安市碑林区建国路83号（710001）中行西安莲湖路支行西安市莲湖区莲湖路95# （710003）中行西安尚德路支行西安市新城区尚德路151号（710004）中行西安通济坊支行西安市新城区北大街甲字119号（710003） 中行西安四府街支行西安市莲湖区南四府街11号（710002）中行西安环城东路支行西安市新城区东关正街2号（710003） 中行西安钟楼支行西安市碑林区南大街中段113号（710001） 中行西安西大街支行西安市莲湖区西大街336号（710002）中行西安大差市支行西安市碑林区解放路21号（710004）中行西安北大街支行西安市莲湖区北大街358号（710003）中行西安高新二路支行西安市高新二路2号（710077）中行西安唐延中路分理处西安市唐延路35号（710075）中行西安软件园支行西安市科技二路72号（710075）中行西安团结南路支行西安市团结南路2号（710075）中行西安科技四路支行西安市高新路89号（710075）中行西安科技六路支行西安市唐延路45号（710075）中行西安科技路支行西安市科技路48号（710075）中行西安高科广场分理处西安市高新四路1号（710075）中行西安西工大支行西安市雁塔区西北工业大学校园内（710068）中行西安出口加工区B区分理处西安市雁塔区信息大道28号（710068） 中行西安太白南路支行西安市莲湖区太白北路188号（710068） 中行西安高新路支行西安市高新路49号（710068）中行西安太白小区支行西安市雁塔区吉祥西路298号（710065） 中行西安高新技术开发区支行西安市高新路52号（710075）中行陕西省分行西安市碑林区东大街菊花园38号（710001）篇三 : 我国商业银行规模经济及其状态比较我国商业银行规模经济及其状态比较摘要：商业银行经营规模是决定或影响银行业运行效率的重要因素之一。利用中国商业银行年的经营情况进行实证分析结论可以发现，中国商业银行的运营存在着规模经济的现象。其中，新兴股份制商业银行的规模经济的程度明显高于国有商业银行。我们分析了公司治理结构、银行内部管理、金融创新及市场结构等影响我国商业银行规模经济的因素，给出了我国商业银行在进一步改革中的政策建议。关键词：商业银行；规模经济；规模不经济一、银行规模经济与实证研究基础1．银行规模经济规模经济（Economies of scales）是指由于经济组织的规模扩大，导致平均成本降低、经济效益提高的状况。与此相对应，在规模扩大之后，出现平均成本不变，甚至升高的状况，就被认为是规模不经济（Diseconomies of scales）。一般来说，商业银行的规模经济包括内在经济与外在经济两个方面。所谓内在经济是指单个银行由于业务运营规模的扩张，从内部引起收益的增加。如果银行在固定营业成本没有显著变化的情况下，因其经营规模扩大而相应降低了单位资金运营成本，这种节约所带来的效益提高便是内在经济。与内在经济对应的是内在不经济，它反映的是单个银行在规模扩大的同时，由内部引起的收益递减状态。所谓外在经济是指整个银行产业规模扩大而使单个银行得到了良好的人才、信息、资金融通、联行结算等便利服务而引起收益递增的现象。与外在经济对应的是外在不经济，它反映的是因整个银行产业规模扩张而使单个银行成本增加、收益减少的现象。银行与一般工商企业比较，规模经济更易形成。因为从商业银行所提供产品或服务的特性来看，商业银行的经营对象具有同质性——商业银行不同时间所提供的产品或服务、不同商业银行所提供的同种产品或服务大致具有相同的性质。由这种同质性决定，商业银行所提供产品或服务的增加，可以有效降低单位产品或服务的成本，提高收益。因此，商业银行扩大产品供给和服务范围变得非常重要。由于商业银行所提供的产品和服务有着广阔的市场需求，这使商业银行扩大规模变得更加可行。此外，银行在创建品牌、建立与维护信息技术系统、进行资产管理以及建立分销渠道时，需要较多的先进技术装备和基础设施投资，随着银行经营规模的扩大，这些固定的投入可以被各种业务分享。当然，银行规模扩张到一定程度后，也会出现规模不经济。内在的规模不经济是由于组织规模扩大以后，更难于协调、监督和管理，于是会产生整个组织经营管理效率下降的倾向。大银行的规模不经济通常表现为资产质量差、赢利能力低、效率低下和较弱的资本结构。2．银行规模经济的实证研究基础20世纪六、七十年代以来，各国学者对银行业的规模经济问题运用各种方法作了多方面的研究。在这些研究中，超越对数成本函数（Translog cost function）得到了广泛的应用。这些研究关注的焦点在于银行业是否存在规模经济，以及规模经济在多大的范围内存在。较为一致的观点是，银行业具有比较平坦的U型成本曲线，中型银行的效率通常高于大型银行和小型银行。由于技术水平和管理水平在不同国家间存在差异，并且由于技术进步，如计算机和金融衍生工具的运用，银行业的效率在最近几年中有了大幅度的提高，因此，不同的研究得出的结论也不尽相同。Nourlas，Ray和Miller利用1986年数据对总资产大于10亿美元的美国银行进行研究后发现，随着银行规模的增大，银行效率也逐渐下降，总资产超过60亿美元的银行出现了规模不经济[1]；Tseng对美国加利福尼亚州银行业规模经济的研究表明，加州银行业在年间存在规模不经济，而在年间存在规模经济，并且贷款成本显著地影响银行的总成本[2]；Ashton对英国银行业的研究表明，规模较小的银行具有较高的规模经济性，总资产在50亿英镑以上的银行出现了规模不经济[3]。国外的这些研究广泛采用了数理模型，能够较为准确地估算出银行规模经济或规模不经济的程度，但由于不同国家银行业的监管体制、市场化程度、市场结构等方面存在差异，这些研究成果只能反映特定国家银行业的状况，不具有普遍意义，不能直接用于解释中国银行业的现状。我国经济学者于良春和鞠源运用经营效率指标和成本费用指标对中国商业银行进行比较研究后发现，新兴商业银行的获利能力和经营绩效明显高于国有银行[4]。从成本费用指标上看，中国银行业没有明显的效率差别，四大国有商业银行没有因为存在规模优势而使成本费用降低。但国内的这类研究大多以定性分析和财务指标分析为主，虽然能够反映不同银行的绩效差异及产生差异的原因，但难以估算出银行规模经济或规模不经济的程度。本文力图在借鉴上述研究成果的基础上，对我国商业银行的规模经济问题进一步进行实证研究。二、基本分析框架和模型本文的分析主要是在超越对数成本函数的基础上进行的。该成本函数比较灵活，几乎没有什么对数据的限制。本文所用的函数形式如下：（1）其中：TC为银行总成本；&为常数项；Y1为贷款总额；Y2为投资（含证券投资）总额；P1为银行利息支出与银行存款总额之比，即银行资金的平均价格；P2为银行营业费用与银行存款总额之比，即银行日常支出的价格；P3为银行固定资产净值与银行存款总额之比，即银行固定支出的价格；&为随机误差项。显然，在方程(1)中，&ik=&ki，&ik=&ik，并且，由于所有成本函数的要素价格都具有一次齐次的特性，我们给出以下线性约束条件：(2)本文所关心的是银行经营规模变动对银行总成本的影响，因此，我们用总成本对银行规模（用贷款总额与存款总额表示）的弹性系数来衡量银行的规模经济性。(3)其中E即为规模弹性系数，它表明自变量（银行规模）1%的变化对因变量（总成本）的影响。由（2）式可知，弹性系数并不是一个常量，它的大小受银行投入和产出水平的影响，随着银行规模的变动，弹性系数的值也随之发生变化。当弹性系数等于1时，银行规模1%的变化将引起总成本1%的变化，即规模与成本增加，此时处于规模经济与规模不经济的临界点；当弹性系数大于1时，银行规模1%的变化将引起总成本1%以上的变化，即成本的增加快于规模的增加，此时存在规模不经济；当弹性系数小于1时，银行规模1%的变化将引起总成本1%以下的变化，即成本的增加慢于规模的增加，此时存在规模经济。本文研究的样本期为年，所选取的样本为中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行、交通银行、浦东发展银行、深圳发展银行、招商银行、光大银行、民生银行和中信实业银行。数据分析的基础是截面和时间序列的混合数据，所有数据经价格调整至1994年。数据计算得出如表1所示。表1：超越对数成本函数的回归估计结果系数t统计量系数t统计量&6..0..225458&10..0..826674&20..0..764270&10..0..655770&20..0..163939&30..0..926204&110..0..454617&120..0..008560&220..0..301407&110..0..902710&120..954599Adj.R2=0.9945 F(20,57)=698.4911数据来源：《中国金融年鉴》。利用超越对数成本函数的回归估计结果，可以计算出中国商业银行的规模弹性，计算结果如表2所示。表2：中国商业银行的规模弹性中国工商银行1...中国建设银行0...中国农业银行0...中国银行1...福建兴业银行0...广东发展银行0...华夏银行——0...9002交通银行0...浦东发展银行0...深圳发展银行0...招商银行——————0..8709光大银行0...民生银行————0..中信实业银行1...平 均0...数据来源：《中国金融年鉴》表2的数据可以显示出规模弹性在各银行之间的差距以及这种在时间上的变化趋向。对每个银行规模弹性的度量可以反映银行存在规模经济或规模不经济，并指出其程度的大小；通过纵向的比较观察，又可以了解某个银行规模弹性的变化情况。根据规模弹性的计算结果可知，在样本期内，中国商业银行存在较为明显的规模经济。多数银行的规模弹性均小于1。其中，新兴股份制商业银行的规模弹性明显小于国有银行。在国有银行中，规模弹性最小的是中国建设银行，平均为0.96；最大的是中国工商银行，平均为1.01，出现了轻微的规模不经济。值得注意的是，我国银行业的资产质量被认为普遍不高，对呆帐准备金的计提被认为不足。1993年后，我国商业银行按照贷款余额的1%计提呆帐准备，按贷款分类计提的准备金不能在税前抵扣。这意味着，银行的财务报告低估了银行的经营成本。这导致方程（1）和方程（3）低估了规模弹性的数值。特别是国有银行，由于历史的原因，不良资产数量十分巨大，到2001年9月末，在剥离了1.4万亿元不良资产之后，四大银行的不良资产比例仍高达26.62% 。以此推算，样本期内，四大银行的不良贷款比率应在30%—40%之间，根据贷款五级分类的标准，至少应按照贷款余额提取15%的准备金。如果将这一因素也考虑在内，四大国有商业银行可能已经出现了相当程度的规模不经济。除个别银行外，新兴股份制商业银行的规模弹性明显小于国有银行，规模弹性值最大的是交通银行，平均为0.96，最小的是民生银行，平均为0.81，说明股份制银行存在规模经济，扩大经营规模的潜力相当大。这除了得益于股份制银行历史包袱少和机制灵活的自身优势，还得益于优越的外部环境，包括高速增长的经济环境、健康运行的金融环境等；经营自主权的充分体现，也使股份制商业银行获得了快速发展的机遇。但我们也注意到，随着银行规模的扩大，部分股份制银行的规模弹性迅速升高，甚至超过了国有银行。这暴露出这些银行在快速发展中，新增资产边际成本提高、赢利能力降低的问题。特别在1997年以后，连续的物价负增长对企业的经济效益和投资信心产生了不利影响，国有企业大面积亏损，非国有企业的固有缺陷也进一步暴露，国民经济中的系统性风险增大。这使得新型商业银行在发展中积累的不良资产迅速攀升，有的银行甚至已经接近国有商业银行的水平。面对外部环境带来的挑战和风险，原有的经营模式和发展战略在新的条件下将难以为继。如果继续固守原有的经营模式和发展战略，银行发展的余地将越来越小，负担将越来越重。为便于讨论，规模弹性的时间序列走势图绘制如图1所示：从规模弹性在时间上的变化趋向来看。从1996年起，银行的规模弹性呈逐年下降的趋势，这说明银行在运营过程中，边际成本并没有因存贷款规模的扩大而增加，这是与当时的宏观经济背景密切相关的。1996年之前，银行一年期存款利率高达10.98%，且实行保值贴补，银行的利息负担较重，多数银行的规模弹性都处在较高的水平上。1996年，针对经济运行中出现的情况，中央银行及时调整了货币政策，一方面取消了保值贴补，另一方面又数次降低存贷款利率，1999年底，一年期存款利率已降至2.25%，大大减轻了银行的利息负担，这使得多数商业银行在存款规模扩大的同时，利息支出反而出现了下降的趋势。三、影响我国商业银行规模经济的因素1．公司治理结构从我国商业银行的产权结构来看，四大国有商业银行都是国有独资银行，国有银行的所有者既不能对银行经营者的行为实施有效的监控，也不能实现与经营者激励共容，在银行内部难以建立起一套激励职工和经营者积极性的权、责、利相统一的激励约束机制。这使得我们的银行成为一种准行政性的机构，造成其目标不是赢利，而是按照上级行政机关的要求办事，当后者要求增长时，前者放贷就失去约束。近几年政府和上级机构强调金融资产的安全性，结果又导致了银行的“惜贷”行为，降低了银行的经营效率。公司治理不善导致我国四大国有商业银行存在费用偏好和规模偏好[5]。费用偏好会诱使商业银行的管理者给自己支付高工资、雇佣过度的员工、提取过高的管理费用、减轻自身的劳动量或者采取其他一些能增进自身效用的行为，银行的部分利润因此而被消耗；规模偏好则会诱使管理者不顾利润最大化的要求而扩张银行规模，从而割断了规模与利润之间的正相关关系，银行因而处于总成本无效率运行的状态。2．银行内部管理国有商业银行的众多管理事项被分配在国家的几个职能部门中，很难形成一种高效的决策机制。今年以来，一些优质客户把信贷业务从中资银行转到外资银行，以及花旗银行推出的服务收费举措都使得中资银行措手不及。而且，由于四大国有商业银行缺乏有效的风险控制机制，存在“重贷轻管，重放轻收”的现象，使得近几年的不良贷款的数额迅速增加，银行呆账准备金、坏账准备金数额也逐年上升，这也提高了银行的运营成本。反观新兴的股份制银行，这些银行自成立之初就注重按照标准的商业银行管理运营模式确立内部管理机制，规范企业行为。由于银行经营很少有政府干预，在人事制度上比较灵活，可以采用浮动工资作为对员工的激励。同时，股份制银行不承担国家政策性贷款业务，没有国有银行所需承担的社会责任，在企业利润最大化的目标指引下，利用完善的服务和竞争性手段开拓市场，其市场化程度和赢利能力远远强于国有银行。3．金融创新金融创新使得银行规模经济的边界不断扩大。金融创新对我国银行规模经济的影响主要体现在以下两方面：其一是技术创新。近几年来，计算机技术和网络技术在金融业中得到广泛应用，计算机技术被广泛应用于处理银行内部各种文件、资料、帐务和各种零售业务，先进的通讯设备用于处理跨地区资金清算和信息传递等；这一方面使员工的劳动生产率大幅度提高，另一方面使得银行的组织结构向扁平化发展，减少了银行的管理层次，提高了跨地区、跨国银行经营决策的效率。其二是业务创新和工具创新。由于金融工具的创新和金融工程的应用，银行能够以更低的成本来满足投资者收益性、流动性、安全性和风险分散化的要求。近几年来，我国商业银行陆续开展了个人消费信贷、代发工资等新业务，这些业务在不增加银行网点的情况下增加了银行的收益，取得了很好的规模效益。4．市场结构1986年至今，随着国有专业银行的商业化改革和众多商业银行的成立，加上外资银行的大量进入，中国银行业的市场结构发生了重大变化。从市场份额上看，目前中国银行业的市场结构具有寡头垄断的特征[4]。但随着改革开放的发展，我国商业银行的数量不断增多，不同规模、不同性质的银行大量出现，垄断程度必然逐步降低，竞争将日趋激烈。在这一过程中，各市场主体不得不改变垄断时期的行为方式。由于市场竞争的需要，四大国有银行在20世纪90年代后期加快了新储蓄网点的建设，花巨资引进了大型电脑、ATM机、POS机等，并且增加了用于人员培训、吸收高级人才等方面的支出。为了保持原有的市场份额，四大银行不得不投入大量的宣传广告费、招待费等，这都导致了管理费用在近几年的上升。从短期来看，竞争将降低部分银行市场份额，增加这些银行的经营压力；但从长期来看，竞争将提高中国银行业的效率和银行规模经济的边界。四、结论及政策建议通过对中国商业银行年的经营情况进行的实证分析，利用估算出的各大商业银行的规模弹性数值以及计算的结果，可以说明，就整体而言中国商业银行存在规模经济的现象。但由于不同银行的公司治理结构、经营管理水平及其他方面的差异，新兴股份制商业银行的规模经济性明显高于国有银行。由于国有商业银行存在严重的不良贷款问题，并且样本期内，四大国有银行没有按照国际通行的贷款五级分类标准提取准备金，因此，现有的财务报告不能反映国有银行的实际成本，导致计算的结果低估了国有银行的规模弹性。如果将这一因素也考虑在内，四大国有银行很可能已经出现了规模不经济。股份制银行的情况相对较好，所有银行均处于规模经济的范围内，但部分银行的规模弹性增长速度较快，显示其新增资产的边际成本较高，赢利能力较差。由于四大国有商业银行占有资产较多，市场占有率也较高，而新型的股份制商业银行业处在良好的经营势头之中，为了使国有商业银行和股份制商业银行在进一步的改革中，通过完善其机制以及推动创新等实现规模经济，我们提出如下建议：首先，建立健全商业银行的公司治理结构。在我国，公司治理问题曾长期被忽视。在国有银行改革中，强调的是向银行放权和减少干预，关于所有者利益、董事会作用等问题几乎没有被认真考虑。过去，在监管机制方面，主要凭借对领导干部的党纪政纪管理制度来保证管理层和所有者之间利益的一致性；在激励机制方面，国有银行的中长期激励主要依靠住房等福利政策和行政晋级。在市场经济环境下仅靠此类手段显然是不够的，必须建立更系统的长期制衡机制。银行公司治理改革的目标在于为银行设计一套合理的约束—激励机制，防止内部人控制和“一把手”控制问题，使得管理者只能在既定的权力、责任框架内行事，从而更好地为实现银行的经营目标服务。其次，商业银行调整机构网点，实现资源的合理分配和有效利用。长期以来，四大银行的自我评价业绩之一就是遍布全国的营业网点，但有赢利能力的95%以上都集中于上海等6个中心城市，遍布中西部广大地区的营业网点虽多，却不赢利。因此，无论从整个国家的金融体系还是从四大银行本身的发展考虑，要增强应对金融风险的抵抗能力，并且具备同外资银行竞争的能力，首要的目标就是裁撤过多的亏损网点。1999年至今，四大银行已经精简了地（市）级分行在同一地点重复设立的分行，撤并了部分县支行及其所属网点机构。用发展的眼光看，机构调整不应当仅仅停留在削减基层网点上，国有银行还应当考虑从部分欠发达地区撤出，集中优势资源进占大中城市和经济发达地区。再次，鼓励股份制银行扩大规模，增强自身竞争实力。现有的股份制商业银行为应对激烈的市场竞争必须抓住未来3至5年时间进行规模扩展。没有一定的发展规模，很难实现银行服务的规模效益，也很难真正与外资银行展开竞争。当然，规模扩展并不是说要像国有大银行一样建立庞大的营业网络，也并不是说要在资产规模上接近国有大银行，而是要达到积极参与竞争所需要的规模，达到建立自身竞争优势所必要的规模。规模扩展的方式也有很多，除了公开上市，还可以进行银行间的合作及合并。1999年中国光大银行整体收购原中国投资银行29个分支行的137家同城营业网点，是我国银行业首例两家银行机构真正按照商业原则进行转让、资产重组的并购行为。这些都表明新兴股份制银行已开始考虑运用并购手段扩大规模、降低成本、拓展业务空间、增强自身竞争实力。相信此类收购将日益增多，并且迅速壮大中国银行业的实力。最后，放松银行业管制，大力推进金融创新。到2011年12月，外国银行和中国银行都将享受国民待遇。转轨时期的中国银行业在直面挑战的同时，金融创新的内在需求已非常强烈，金融创新的力度与强度在一定程度上决定着竞争的胜负。在现阶段，金融创新首先是制度创新，现有的金融监管体制、方式和理念在一定程度上制约了我国银行业的金融创新。金融业实行的“分业经营，分业管理”的管理模式对金融创新形成了制度约束。资本市场是金融创新最快的领域，银行业只有构筑起与资本市场发展对接的新平台，才能更好地促进银行业的金融创新有新的发展。在技术创新方面，当务之急就是应用高新技术，特别是网络技术对传统业务进行重组和创新，使银行经营方式发生较大的转变的同时，保持和发挥银行传统业务的优势；在产品和业务创新方面，一是积极推进资产多元化，变单一的信贷资产形态为信贷、外汇、股权、票据、证券等多种资产形态，不断优化资产组合，提高资产质量。二是深入开展个人贷款业务，尤其是在住房贷款、汽车消费贷款等新兴的个人消费贷款领域，各商业银行要突出自己的优势，亮出自己的品牌。三是要通过债务重组、资产置换等方式，最大限度地盘活存量资产。四是积极开发金融衍生工具如金融期货、组合保险、零息债券、可互换债券等高科技含量的新型金融产品。参考文献：[1] 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Noulas，Subhash C.Ray, Stephen M.Miller. Returns to Scale and Input Substitution for Large U.S. Banks[J]. Journal of Money，Credit，and Banking，1990, (22): .[2] K.C.Tseng. Bank Scale and Scope Economies in California[J]. American Business Review, 1999, January: .[3] John Ashton. Cost efficiency，economies of scale and economies of scope in the British retail banking sector[Z]. Bournemouth University，School of Finance & Law Working Paper Series N［］o. .[4] 于良春，鞠源. 垄断与竞争：中国银行业的改革和发展[J]. 经济研究，1999，（8）： .[5] 秦宛顺，欧阳修. 我国独资商业银行的费用与规模偏好[J]. 金融研究，2002，（1）： .[6] Allen N. Berger，David B. Humphrey. Bank Scale Economies， Mergers，Concentration， and Efficiency：The U.S. Experience，University of Pennsylvania，Working paper，.[7] 刘天鸣. 九十年代以来中国国有独资商业银行经营效率下降的原因[J]. 世界经济研究，2000，（1）: .[8] 王振山. 银行规模与中国商业银行的运行效率研究[J]. 财贸经济，2000，（5）: .[9] 赵旭，凌亢. 国有银行效率决定因素实证分析[J]. 统计研究，2000，（8）: .[10] 黄宪. 中国银行业效率分析[J]. 国际金融研究，1998，（7）: .篇四 : 工商银行企业网上银行普及版登录？工商银行企业网上银行普及版一天最工商银行企业网上银行普及版登录？企业网上银行普及版一天最多能登录多少次？没有限制的，我们这里一天要登录无数次
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