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全球著名财富传承案例
当前，中国内地在改革开放中涌现的第一代富豪大多已人过中年。打江山易，守江山难，富二代是否愿意并且有能力继承家族事业、如何实现家族基业世代长青成为创一代们最关心的问
& & 当前，中国内地在改革开放中涌现的第一代富豪大多已人过中年。&打江山易，守江山难&，富二代是否愿意并且有能力继承家族事业、如何实现家族基业世代长青成为创一代们最关心的问题。未来五到十年，中国民营企业将迎来密集式交接班的阶段。而家族信托近几年在国内的兴起，正是为创一代提供应对财富传承挑战的解决方案。家族信托作为一种财富传承的方式起源于英国，成熟于美国，众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、沃顿家族、肯尼迪家族正是借道家族信托、家族基金会实现财富的保全和继承。位于纽约曼哈顿的洛克菲勒中心最顶层的是一个不为外人所知的机构，他们管理着洛克菲勒财团90%的股权，守护着洛克菲勒家族世代传承的&财富密码&。破译这一密码或将对如今中国的创一代有所启迪。
& & 一、声名显赫的洛克菲勒家族
& & 1839年约翰&戴维森&洛克菲勒（JohnDavisonRockefeller，简称&老洛克菲勒&）出生于纽约州哈德逊河畔的一个小镇。他的父亲是一位勇敢、富有冒险精神的商人，他的母亲是一位勤劳、俭朴、对子女要求严格的虔诚的基督徒。受到家庭环境的影响，一方面从小他就表现出超常的商业才能，学会了精打细算，另一方面他又满怀基督教徒对世界的爱，认为自己的一切都是上帝给予的，应尽最大努力将之用于人类的福祉。
& & 老洛克菲勒于1870年和两位合伙人一起创立了标准石油公司，致力于公司间的联合，开创了&托拉斯&这一全新的经济体制，用不到30年的时间垄断了全美90%的石油市场，以至于美国政府不得不通过立法来阻止他们的垄断。1911年美国最高法院裁定标准石油公司违反反垄断法案，将其拆分为34家小公司。老洛克菲勒的持股也被平均替换成了这34家公司的股票，这些股票此后成为洛克菲勒家族财富的主要成分。如今的美国石油巨头埃克森美孚、雪佛龙、BP等都是这34家小公司演变而来。无论外界褒贬，不可否认的是，老洛克菲勒创立的标准石油公司奠定了美国石油业的基础。老洛克菲勒从一个周薪5美元的簿记员成长为世界首富的创富传奇也成了&美国梦&的最好象征。
& & 在扮演精明的商人角色的同时，老洛克菲勒还是一位慷慨的慈善家。在他16岁有了第一份工作的时候，他就把6%的工资捐给了慈善机构。而到其20岁生日的时候，他捐献的比例已经达到收入的20%。他向密歇根湖畔一家因资不抵债即将倒闭的学校捐赠数百万美元，促成了芝加哥大学的诞生。他捐资20万美元成立洛克菲勒医学研究所（现洛克菲勒大学），致力于生物医学的研究。截止2011年，洛克菲勒大学的实验室中共有24位科学家获得诺贝尔奖。1913年，他投入1亿美元成立了世界上第一个私人慈善基金会&&洛克菲勒基金会，其宗旨是促进&知识的获得和传播、预防和缓解痛苦、促进一切使人类进步的因素，以此来造福美国和各国人民，推进文明&。他唯一的儿子小洛克菲勒在接管家族石油生意的同时，更将家族的慈善事业发扬光大。至2000年洛克菲勒基金会的资产已超33亿美元。包括中国的协和医学院在内的一大批科研机构都曾受到洛克菲勒基金会的捐助。
& & 洛克菲勒家族从第三代起更是英才辈出，他们继承了父辈的优秀血统和商业基因，成为各行各业的领军人物。他们有的掌控洛克菲勒的经济帝国，为洛克菲勒家族的发展运筹帷幄；有的成为华尔街的风险投资家，将洛克菲勒家族的财富翻了数倍；有的跻身政坛，成为美国副总统，全面提升洛克菲勒家族的社会影响力。
& & 迄今已繁盛六代的洛克菲勒家族在美国的政治和经济中都有着举足轻重的地位。从老洛克菲勒的标准石油公司，到叱咤华尔街的劳伦斯&洛克菲勒再到政界大腕纳尔逊&洛克菲勒，洛克菲勒家族不仅打破了&富不过三代&的魔咒，在实现财富传承的同时还不断扩大自身横跨产业界、金融界、政界的影响力。更为难得可贵的是，洛克菲勒家族在创造一个个财富传奇的同时并没有吝啬地将之占为己有，而是通过设立慈善基金会等方式让全社会分享他们的财富。在百余年的动荡中，洛克菲勒家族实现了家族物质财富和精神财富的双重传承，堪称家族传承之典范。
& & 二、破译洛克菲勒家族财富传承的密码
& & 老洛克菲勒拥有的财富数量是惊人的，数据显示，在年的24年间，老洛克菲勒共从标准石油公司获得分红1.45亿美元，平均每年600万美元，而当时一个工人的年收入为700美元。而如何传承这笔巨额财富就成了老洛克菲勒面临的难题。
& & 1913年，洛克菲勒家族持股的科罗拉多燃油与铁矿公司的工人举行罢工，公司警卫和工人的冲突不断升级。经过漫长艰辛的努力，小洛克菲勒最终成功处理了这次事件，重塑了家族和劳工的关系。他在严峻形势下表现出来的坚毅果断的能力与勇气，证明了他有资格担负起管理整个家族的重担。加之当时美国政府连年上调遗产税税率以及对赠与税开征的担心，除了将一部分财产用于慈善事业以外，老洛克菲勒将大部分财富（约4.7亿美元）在年的6年间传给了小洛克菲勒。这便完成了洛克菲勒家族财富的第一次代际传承。
& & 小洛克菲勒在继承财富的同时，也继承了老洛克菲勒热心慈善的人生观和价值观。小洛克菲勒将毕生的精力投入了父辈的石油事业和慈善事业中。年间，小洛克菲勒为慈善事业投入将近11亿美元，其中的5.37亿美元为直接捐赠，另有5.4亿美元投入了各个慈善机构。此外，他还上缴了3.7亿美元的税收，并留给后代将近2亿美元的资产以及举世闻名的洛克菲勒中心。
& & 小洛克菲勒传承财富的主要方式是家族信托，而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票，也正是他设立的这些家族信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今。关于这些信托的具体细节属于家族机密，并不为外人所知。但从洛克菲勒家族第三代戴维&洛克菲勒所著自传以及其他一些信息来源中，我们仍可一瞥洛克菲勒家族信托的神秘面纱。
& & 小洛克菲勒有6个孩子，最大的是女儿，其余是5个男孩。小洛克菲勒分别在1934年和1952年也就是他60岁和78岁时为后代设立了两个家族信托。其中&1934信托&的受益人为他的妻子以及6和孩子，而&1952信托&的受益人为他的孙辈。一份信托协议对应一个受益人。&1934年信托&的受托人是大通国民银行，&1952年信托&的受托人是FidelityUnionTrust（后被美联银行收购，美联银行在2008年金融危机中被富国银行全盘收购）。
& & 洛克菲勒家族的信托本金自动传给受益人的子女。受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意，例外的是，小洛克菲勒的妻子和女儿在任何条件下都不能动用信托的本金，只能获取收益。
& & 信托委员会是由小洛克菲勒指定的由5人组成的拥有处置信托财产的绝对权力的组织。它有权指示受托人按其指令行动以及在信托委员会投票一致通过的情况下更换受托人。公开资料显示，在小洛克菲勒过世之后，曾经加入信托委员会的成员有包括普林斯顿大学校长威廉&鲍恩以及美联储主席保罗&沃尔克在内的各界权威。赋予信托委员会以处置信托财产绝对权力的做法成为洛克菲勒家族财富传承的核心机制，因其成员任命由洛克菲勒家族实际掌门人亲自指定，保证了洛克菲勒家族对信托财产的间接控制权，防范了因受托机构能力不足或经营动荡所可能引发的风险。
& & 这些家族信托的形式是不可撤销信托，即信托协议不可以被更改或终止，除非受益人同意。这意味着，小洛克菲勒作为委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权，这样可以在有效规避遗产税的情况下，把家族财富至少传至第四代。小洛克菲勒还打破了&子承父业&的弊病，规定只有能者才能担当企业管理者，在其退休时并未让儿子接班，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。
& & 1974年洛克菲勒家族应要求提供给政府的一份文件显示了家族信托资产当时的情况，当时信托的总资产价值为7亿美元，包括1934年的6亿美元资产及1952年的1亿美元资产，其中股票资产占大多数。受托人对信托资产进行了分散化的投资，但石油资产仍然占到股票资产的44%。具体来看，信托资产所持有的基本都是蓝筹股，说明其资产投向较为稳妥和保守。
& & 在洛克菲勒家族财富传承的百年历史中，家族办公室充当着智囊团的角色。1882年，洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室，代号&5600房间&，被誉为整个家族运行的中枢。100多年以来，它为洛克菲勒家族提供了包括投资、法律、会计、家族事务以及慈善等几乎所有服务，并根据不同家族成员的需求提供不同的投资顾问服务。家族办公室不但是守护家族财富的有力工具，也是延续家族价值观、凝聚家族成员的传承基石。
& & 麦肯锡的一份报告称，全球家族企业平均寿命24年，87%无法传到第三代，97%无法传到第四代或更远。然而时至今日，洛克菲勒家族已传承至第六代，从未出现任何争产风波，且其在世界范围内的影响力不断扩大。仔细回顾并总结上述案例，可以发现，洛克菲勒家族财富传承有三大法宝：家族信托，慈善基金会、家族办公室。对这三大法宝的有效利用就是洛克菲勒家族百年传承的&财富密码&。
& & 三、对中国创一代的启示
& & 据中国工商联的数据统计，目前中国民营家族企业的有效传承率仅有15%左右，与欧美及日本平均60%的有效传承率相比差距相当大。洛克菲勒家族百年传承的案例对如今正面临财富传承迫切需求的中国&创一代&具有不少借鉴意义。
& & 首先，要让家族财富得以传承并持续，在家族发展的每个阶段，都应该设置不同的目标。在创业阶段，创业者希望更多地创造财富，为子女和后代打下经济基础。而到第二代，家族财富传承的目标就要让位于财富保障，同时投入对子女的人力资本的教育。第三代的目标就应该是人力资本增长和发展，建立一个适合整个家族的价值观，以团结整个家族，保证企业或财富的延续。在物质财富传承的同时，应当注重精神财富的传承。为了避免孩子被家族的光环宠坏，不管是老洛克菲勒还是小洛克菲勒，在教子方面都相当花心思，并有一套祖辈相传的教育计划。小约翰&洛克菲勒鼓励劳伦斯等孩子做家务挣钱：逮到走廊上的苍蝇，每100只奖一笔钱；捉住阁楼上的耗子，每只5美分；背柴禾、劈柴禾也有价钱。这些奖励机制，让家里的孩子从小就摒除了不劳而获的思想，认识到劳动所得的正当性和必要性。
& & 其次，家族慈善基金会对于扩大家族影响力具有重大意义。洛克菲勒家族能有今日的影响力很大程度上归功于其设立的众多慈善基金会。对于一个强调&仁爱&的国度，中国的慈善事业应该得到更大的发展。这一方面有赖于税收优惠政策等外部环境的改善，另一方面中国的富豪应转变观念，正视其对社会负有的责任，积极投身慈善事业。
& & 最后，家族信托作为一种财富传承的工具，相比于遗嘱继承、赠与、保险等其他工具而言具有许多突出优势。家族信托可根据实际需求灵活地约定各项条款，包括信托期限、收益分配条件和财产处置方式等。甚至还可以根据委托人意愿添加一些类似洛克菲勒家族中的信托委员会的特殊制度安排。家族信托真正适应了为高净值人群量身定制财富传承方案的需求。此外，家族信托因为具有信托财产所有权和受益权分离的特点，从而具备了财产安全隔离和节税避税的功能。即便未来家族企业经营不善，只要设立了家族信托，家族信托财产就不受债务人追偿。从长期来看遗产税的征收在我国势在必行，具有财富传承需求的人群应未雨绸缪。家族信托设立后，信托财产管理和运用都已以受托人的名义进行，除特殊情况外，委托人没有义务向外界披露信托财产的运营情况，因此能够很好地保护委托人的隐私。
我们的服务优势Our Service Advantage
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移民局出身专家专业专注亲自制定移民服务，御用大律师严格把关保障成功率。
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个性订制，贵族服务
每个客户都是我们的合伙人，个性化订制全方位服务，打造一体化高端贵族服务。家族信托的几种模式（含案例）_中国信托网
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家族信托的几种模式（含案例）
家族信托含义
所谓家族信托，简单来说，就是高净值人士（委托人）将家族资产（现金、不动产、股票、家族企业股权等）转移给信托机构（受托人），信托机构为受益人的利益或特定目的，管理或处置信托财产，其目的在于实现富豪的财富管理及传承。
从税收方面来看，如果中国推出遗产税制度，家族信托可以避税，因为信托财产名义上已经是受托人的，委托人名下没有登记财产，所以也无法征收遗产税。从破产剥离角度考虑来看，很多企业家的个人资产与企业资产并没有明显的区分。如果企业家破产了，被人追偿债务，信托的这笔资产是不能动用的。信托财产名义上是属于受托人的，与委托人、受托人和受益人的其他财产隔离。因此委托人的任何变故，都不会影响信托财产的存在。
家族信托在中国起步较晚，2013年年初，第一款真正意义上的家族信托产品问世。此后，短短一年多的时间内，受强烈的国内需求刺激，家族信托业务急速扩张，并已逐渐形成了信托公司、商业银行私人银行、第三方理财机构的&三足鼎立&之势。上述三方在家族信托业务的开展过程中相互角力，但又不乏融合协作，勾勒出了一幅前景广阔的家族信托&中国版图&。
信托公司：主力军
信托公司开展家族信托业务具有天然的优势。受信托产品本身高门槛的限制，信托公司始终直接服务于高净值客户；在长期的合作过程中，信托公司的良好信誉以及信托产品&刚性兑付&的潜规则，帮助信托公司成功赢得了客户们的&芳心&；在产品的开发过程中，信托公司则能够灵活地发挥信托机制的灵活性，以服务于家族信托业务中客户的多元化需求。
此外，家族信托业务作为《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》(&99 号文&)中明确提及的信托业务转型的方向之一，也被市场寄予了厚望。
在此种&天时、地利、人和&的环境下，家族信托业务同时受到了&买&&卖&双方市场的热烈追捧。2013 年年初，平安信托率先在业内推出首款家族信托产品，一位40 多岁的企业家有幸成为&第一个吃螃蟹&的人。
根据媒体披露的信息，该款家族信托产品的起步门槛为5000 万元，信托期限为50 年。产品隶属于&平安万全组合投资信托计划&系列产品。平安信托将与委托人一起共同管理这笔资产，百年之后将按照约定向家族受益人分配收益。该信托为单一信托，相对于集合资金信托而言，无论在资金运用方式以及对象等方面都将会更多体现委托人的意愿。
受保密制度的约束，平安信托并没有对外透露更多关于该款产品的相关细节。
平安信托产品研发部组合投资总监康朝锋表示，&这款(家族信托)产品，其实投资与传承是并重的两个需求。安全性很重要，要设立防火墙，降低未来不测对资产价值的影响。&
因此，相较普通类型的集合信托，此款家族信托产品在管理上，将更注重与委托人的全方位沟通，根据委托人意愿特别定制产品。在产品存续期间，资产配置方式和策略亦根据委托人的实际情况和风险承受能力进行灵活调整。在投资收益方面，产品不设预期年化收益率，收益分配方案将根据委托人的要求
一石激起千层浪。继平安信托之后，包括中信信托、外贸信托、北京信托、上海信托、紫金信托等在内的信托公司相继启动了家族信托业务。　
这其中，中信信托的家族信托业务相对门槛更高，并且创新连连。2014 年1 月，中信信托签下了首单&家族办公室&合约。中信信托表示，&家族办公室&基于客户家族永续经营的立场，跳出了纯粹家庭理财的范畴，高度专注于客户的全方位、个性化需求，其服务范围涵盖投融资策略组合、法律税务、教育传承、慈善管理、艺术品收藏、定制化旅行等方面。
5月4日，中信信托宣布，与信诚人寿联手签署战略合作协议，以家族信托业务为基础进行衍生，推出了一系列面向国内高端人群市场的创新型产品，包括信保深度结合的首款高端定制产品信诚&托富未来&终身寿险、兼具资产管理和事务管理功能的保险金信托、&从投资人出发、为投资人服务&的专户资金管理信托等。其中，作为中信信托在家族信托基础上的延伸，保险金信托是高附加值的&事务管理+ 资产管理&的单一信托产品，重点是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续。这也是国内首个保险金信托案例。
私人银行：发挥客户与渠道优势
各大商业银行私人银行凭借其客户优势和渠道优势，也逐渐成为家族信托业务的生力军。受信托牌照的限制，在现有的监管框架下，私人银行尚无法开展全权委托业务，但帮助客户构建私人家族信托的模式并无壁垒。
也就是说，私人银行在开展家族信托业务时，能够帮助委托人在现有银行金融产品的基础上构建或者定制专属增值服务，满足高端客户的多元化财富需求。但具体的业务开展，私人银行还必须借力信托公司。从目前的实践经验来看，私人银行借力信托公司，主要有两种形式。
私人银行+信托通道
在这种模式中，商业银行私人银行在整个家族信托交易结构中，处于主动、主导地位，将直接面对客户，根据客户需求，量身定制专属服务，充分发挥其客户优势和渠道优势。而信托公司则处于事务管理服务的地位，一般较为被动，主动管理作用并不明显，在一定程度上类似于&通道&作用
招商银行私人银行与外贸信托之间的合作就是这种模式的典型案例。2013 年5 月，招商银行私人银行与外贸信托合作，正式签约首单财富传承家族信托。招商银行私人银行为家族信托确定了非常高的门槛：设立家族信托至少5000万元起，而符合条件的受托人要有1 亿元以上的金融资产、5亿元以上的财富。家族信托的期限为30-50年，为不可撤销信托。
在招商银行家族信托的设置中，外贸信托公司是受托人，但招商银行担任信托托管人和财务顾问的角色，起主导作用。招商银行私人银行组建了专门的投资决策委员会以及一支30 多人的投资专家团队，实现从&市场研究观点&到&投资策略&到&大类资产配置&，再到&产品组合选择&以及&绩效跟踪检视&的全面资产管理与产品服务能力。　
但美中不足的是，目前招商银行私人银行推出的家族信托服务只能针对客户在招商银行的金融资产，跨行资产尚无法实现，且信托资产还不能涵盖实物或不动产。这对于一些超高净值客户来说，还是有很多不便之处。针对这样的情况，招商银行私人银行也正积极研究探索，希望能通过与第三方合作机构建立长期协作关系等方式来实现突破。在长期的合作过程中，招商银行私人银行与外贸信托加强了对家族信托领域的探索，并探索出了一套可以复制的家族信托业务模式。截至目前，家族信托签约累计近50单，客户需求案例超过500个，市场前景广阔。
私人银行与信托公司合作　
私人银行与信托合作模式，是指私人银行与信托公司形成战略合作，在客户需求分析、产品结构设计以及具体投资策略上各取所长、共同管理信托资产。一方面，私人银行充分发挥其客户资源优势，形成客观的市场需求；另一方面，信托公司成熟的资本运作模式，有利于提升客户的信托资产配置范围，满足客户多元化的信托目标。
北京银行私人银行与北京信托在家族信托业务领域开展的合作，就是这种模式的典范。日，北京银行私人银行与签署了一份战略合作协议，宣布将合作推出面向顶级私人银行客户的家族信托服务。北京银行与共同组建了由投资顾问、项目经理、执行经理、法律顾问等人员构成的项目团队，双方合作为高净值客户提供专属的&家族信托解决方案&。据悉，北京银行的家族信托均为单一信托，委托人限单个自然委托人，受托人为北京信托，北京银行担任信托财产托管银行及财务顾问角色，受益人可由委托人事先指定。受托资产门槛为3000 万元，存续期限5 年以上，为不可撤销信托。初期受托的资产类型限于现金存款，未来将有望逐步引入股权、房产等作为委托财产。北京银行零售业务总监冯丽华表示：&该项家族信托服务主要立足于为客户提供财富管理保障或特定用途保障，满足高净值客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔等三类需求。&
第三方机构：抢滩新蓝海
随着家族信托业务的不断发展，包括律师事务所、第三方财富管理机构等也看到了这片新蓝海的广阔机遇，积极介入并成为家族信托领域的参与者。　
作为国内最大的第三方财富管理机构，诺亚财富最初涉足家族信托业务领域，是通过其集团旗下的歌斐资产来实现的。歌斐家族办公室的客户多为社会名流，资产规模均超过10 亿元人民币。所签约的家族基金业务的客户门槛为5亿-20亿元之间。在歌斐家族办公室业务搭建的基本框架中，为家族客户制定个性化的&家族目标书&是最核心的部分，内容涉及家族企业战略发展、家族治理、金融投资、财富传承、子女教育、税务规划、慈善捐赠等。
诺亚财富将在香港注册，主要为客户提供家族信托服务。诺亚财富的相关人士表示：诺亚财富将采取&双线并行&策略，一是方舟信托将作为受托人在香港从事家族信托服务，包括信托文件的起草、分配方案的设计以及资产管理和资产配置的咨询；二是和分布在其他国家、全球较大的独立第三方信托公司合作，为诺亚财富的客户提供家族信托服务。
除第三方财富管理机构外，律师事务所等也积极涉足家族信托业务领域。律师事务所中心将与境内外信托机构、私人银行、家族办公室一起，为高净值财富人群客户提供量身订做的境内外家族信托架构设计、投资基金与慈善基金架构设计、税收筹划等专业法律服务，帮助客户实现家族财富增值、风险隔离和永续传承。
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Inc. All Rights Reserved 沪ICP备号-1家族保险+信托：教你如何完美的将财富传承下去
今年国务院发布《不动产登记暂行条例》，该条例自日起施行。业内人士分析，《不动产登记暂行条例》的出台，将加快房地产税、遗产税、遗赠税等税种推出的步伐。改革开放30多年以来迅速积累起财富的“创一代”已接近退休年龄，正进入“富二代”传承接力的高峰期，如何通过合理安排，实现财富的有效管理，这是许多富人关心的话题。针对目前家庭财富传承的主要方式，我们给出了具体的分析。1.法定传承。它是指继承人按照法律的直接规定继承被继承人遗产的继承方式。在法定继承中，继承人的范围、继承人参与继承的顺序、继承人应继承的份额和遗产的分配原则等都是由法律直接规定，而不是被继承人的意思确定。现有继承法未将股权、股票、房产、艺术作品等重要资产纳入遗产种类范围，且无法根据每个家庭的客观情况进行灵活调整，很多纠纷就是因法定继承“合法不合理”而引发的。另外，随着财富国际化趋势的加强，常导致法院管辖和使用法律的冲突，以及引发跨国系列诉讼和冗长的诉讼周期。2.遗嘱传承。它是指继承人依照被继承人的遗嘱继承被继承人的遗产的方式。在遗嘱继承中，继承人、继承人继承的顺序、继承人继承的财产的份额等都是由被继承人在遗嘱中依法确定的，即决定于被继承人生前的意思。遗嘱继承需清偿被继承人的税款及债务，继承人可能无法获得相应的财富。将财富作为遗嘱继承，不能规避遗产税。遗嘱继承比较适合产权清晰的资产，如金额较大，建议进行公证。需要提醒的是，选择遗嘱传承家庭财富，务必要确保整个程序和文件的严谨性。3.保险传承。按照这种传承方式，被继承人通过购买高额人寿保险，指定保险受益人及保险收益金比例，届时将约定的财产传承给指定受益人。从发达国家和地区经验来看，人寿保险是很好的合理避税和遗产安排工具，许多富豪通过购买大额保单来有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税，同时保险通过指定受益人的方式还可有效规避遗产纠纷。同时在保险期，投保人还可以更改受益人，使得财产继承权充分掌握在投保人手里。
4.家族信托。家族信托，亦称财富传承财产信托，是以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的，受益人一般为本家族成员。受托机构针对高端客户的不同传承需求，量身定制不同的金融传承工具，同时联合专门律师团队，打造专属客户的家族信托方案，集传财、护财、理财三项功能于一体，能够很好地实现财富跨代传承，满足高资产客户的需求。家族信托可以起到财富传承、资产保护、信息保密、税务筹划及财富保值增值的功效。家族信托期限较长，一般为10~50年，起点金额较高，一般在3000万元以上，信托资产一般为现金、金融资产与保险，股权、房地产等目前还无法纳入信托资产，比较适合高净值人士。
在西方发达国家，保险+信托是财富传承规划中最为重要的管理工具，是维系私人财富稳定过渡的有效机制，80%~90%的富豪会通过保险+信托或基金会的方式将财富传承给后代，作为一种家庭财富管理、遗产分配的有效工具已经非常普遍和成熟。家庭保险+信托之所以得到众多的家族企业及高净值人士的青睐，是由于相比较其他财富传承方式，家庭信托在以下几个方面独显优势：　　1.财产安全隔离　　订立遗嘱是目前最为普遍的财富传承手段，但遗嘱的真实性认定、继承人的身份认定、不同遗嘱的效力认定、不同国家继承法的区别、继承人是否存在丧失继承权的法定事由等均可能引发遗产纠纷。
而一个家族一旦发生遗产纠纷，可能导致家族财富在纷争中被消耗侵蚀，甚至家族企业因矛盾而破产或被外资收购。对内地的富裕人士而言，70%左右是企业主，现实操作中企业财产和个人财产之间常无清晰之界定，当企业面临财务危机时，个人资产往往不必要地暴露在企业债务追偿风险之下。而信托资产是独立存在的，其名义所有权属于受托人，与委托人、受托人、受益人的其他财产相区别，委托人的任何变故都不影响信托资产的存在，受益人是通过享有信托受益权(而不是遗产)获得利益及信托文件指定的管理权限。
保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 (信托财产非法所得除外)，构筑了企业财富和个人财富间的防火墙，规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响;另一方面也避免了委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是，通过家庭保险信托的架构，受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产，避免认证遗嘱等法律纠纷的出现，起到“定纷止争”的作用。　　2.财富灵活传承　　相比保险而言，保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。此外，即便信托契约已经确立，在符合一定条件时，委托人可以与受托人就信托契约进行更加个性化的修订，比如：约定受益人获取信托收益的条件，如“受益人年满18岁”、“受益人结婚”、“受益人的子女出生后”等;受托人还可以设定发生突发情况时的信托资产分配安排，如委托人或受益人身故、婚姻变故、面临法律诉讼等。我们还可以按客户的私密要求做成夫妻共同或私有信托资产，完全规避婚姻风险。　　3.避税增值保值　　某些西方国家的遗产税率高达50%，虽然目前内地还暂未开始征收遗产税和赠与税，但一旦开征，如果用遗产继承的方式进行财富传承，就可能缴纳巨额的遗产税及赠与税;而如果设立家庭保险信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因保险信托财产的独立性 (家庭保险信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。此外，信托资金委托专业的信托公司(受托人)管理、运用及分配，也可以对财富起到保值、增值的作用，从而为家人留下更多资产。　　4.信息严格保密　　一旦家庭信托设立，保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行，委托人没有义务对信托资产进行披露，而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务，从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。我们已经帮助无数家庭规划保险+信托方案，需要量身定制方案的话请提前预约我们：
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