银行卡刷卡新规来了！对你有什么影响？
作者：田姣、吴梦姗来源：和讯
　　好消息！好消息！好消息！刷卡手续费降了！为了给商户经营“减负”，央行、发改委又放大招了！　　今日，发改委、央行就完善银行卡刷卡手续费定价机制有关事项发布通知，从总体上较大幅度降低收费水平。调整后的刷卡手续费政策将于日起正式实施。　　上一次刷卡手续费调整还是在2013年2月，不同行业刷卡手续费率差异较大，其中餐娱类、一般类、民生类和公益类的收费标准分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。　　“那调整后的刷卡手续费政策具体如何？　　在刷卡手续费调整之前，除了公益类以外，其它各类商户刷卡手续费均出现一定程度的下调，其中餐娱类获利最大。　　本次除了下调刷卡手续费以外，还有两个非常大的特点，一是取消商户行业分类定价，二是实行借、贷记卡差别计费。　　具体如下：　　“此次完善银行卡刷卡手续费定价机制是出于什么考虑？　　国家发展改革委、人民银行有关负责人表示，进一步降低商户经营成本，改善商户经营环境，扩大消费，促进商贸流通。　　汇付天下高级副总裁穆海洁表示，这是行业和汇付盼望已久的新政，新政中不仅确定了此前热议的“统一费率、借贷分离”等政策，同时降低了网络服务费率，封顶和部分商户优惠等政策都逐一落实，相信新政出台不仅将使商户真正受益，也必将有利于行业规范发展。　　“到底能给商户经营节约多少成本？对消费又有什么影响？对于商户　　此次出台的政策，将直接降低商户经营成本。初步测算，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。　　具体来看，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%―63%。百货等行业商户可降低23%―39%；超市等商户将通过实行优惠措施在改革过渡期内保持费率水平总体稳定。　　融360理财分析师张建国表示，过去对于一些规模不大的商户来说，刷卡手续费是一笔不小的开支，因此在结算的过程中他们会要求消费者以现金支付，如果消费者坚持刷卡，商家有可能会额外多收一笔费用或是调高商品价格。在这种情况下，商家的刷卡手续费就转嫁到消费者的身上。本次手续费下调之后，商家受惠程度较大，会在一定程度上让利于消费者，也会提供更好的刷卡服务，因此消费者也会获得更好的刷卡消费体验。　　快钱公司董事长兼首席执行官关国光向i财君表示，新的价格体系，降低了收单机构的综合管理成本，使得我们有更多的资源投入到金融创新之中。这就如同当年上网费率降低之后，互联网服务变得多样化，才有了今天丰富的互联网世界。　　同时，商户需求也在发生变化，他们需要的是一整套集成化的综合服务，而不是单一的收单业务。市场化就要求我们必须加快创新的速度，为商户和消费者提供综合化的金融服务。　　消费者　　央行和发改委相关负责人表示，银行卡刷卡手续费不向持卡消费者收取。本次政策调整有不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。　　张建国表示，刷卡手续费都是针对商户来收的，不管怎么调整消费者都不用付这一笔钱，因此从表面上来看，手续费下调之后对消费者来说并无影响。但实际上，消费者是可以从这件事中获益的。　　“此外还可能对我们生活产生哪些影响？　　借贷分离：借记卡和信用卡刷卡手续费不同　　以前大家刷信用卡或者借记卡对于商户来说都一样（刷卡费率相同），但是以后却不同了。以后使用信用卡刷卡，商户可能要缴纳更高的手续费。　　算账：同样是刷卡消费1000元，如果刷借记卡，商户可能需支付手续费2元，而刷信用卡，商户则需要缴纳更高的手续费比如5元。　　表面上看，只是商家支出负担增加，但是别忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能会把刷信用卡多出的手续费从消费者身上“补回来”，或者拒绝消费者刷“费率高”的信用卡，相反的鼓励用现金或者借记卡付款。　　信用卡套现成本变高　　不要只以为刷信用卡手续费变高只是提高了商家的成本，对于热衷于信用卡套现的人来说，成本也会增加。比如以前套现1万元手续费可能是150元，以后可能就是200元甚至更高。　　有效防止不法商家违规套码　　发卡行服务费不区分商户类别，以后不同行业商户的费率都一样了，商家也就没有套码的必要了，大家也不用害怕“被套码”了。
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身份证到期不去银行更新信息将影响信用卡使用
三湘都市报潘显璇 潘海涛
关键身份信息变更记得去银行备案。（原标题：身份证到期，可能影响信用卡使用）本报9月10日讯 身份证到期，不去银行登记新证件信息会影响信用卡的使用吗？最近，不少持卡者收到了银行发来的提醒更新证件信息的短信。记者调查发现，各大银行针对身份证到期更新信息的规定不尽相同，收到提醒短信的市民最好按要求及时更新，以免影响信用卡的正常使用。身份证即将到期银行提醒客户要更新信息“尊敬的客户：您办卡证件即将到期，如证件号码不变，请将新证件正反面复印件注‘证件更新’传真至***，非上述情况请至柜面办理。”长沙市民陈先生的身份证将于11月份到期，9月9日，他收到了交通银行发来的短信，这才意识到自己身份证的更换还事关信用卡使用。陈先生表示，之前他完全不了解身份证到期会影响信用卡正常使用，“幸好有银行发送的短信提醒，不然没准过段时间就不能正常用卡了。”据了解，第二代身份证从2005年起开始换发，当时16至25周岁的公民，身份证有效期为10年，将在今年换证。记者调查发现，身边的不少朋友也收到了银行发送的提醒持卡者及时更新证件的信息。不过陈先生非常疑惑，他一共办理了4张信用卡，目前只有交通银行给他发来了提醒，“是不是另外几家银行不用更新相关信息了？” 关键身份信息变更要在银行及时更新针对陈先生的疑惑，今天上午，三湘都市报记者电话咨询了部分银行的工作人员，发现几家银行的政策不尽相同，但有一点可以肯定，如果市民身份证号码、姓名等关键个人信息发生了变化，一定要及时前往银行更新相关资料。记者了解到，中国银行和长沙银行不会主动发送提醒信息，“如果市民的身份证号码和姓名未变，就不需要更新办卡信息，不会影响信用卡的使用，如果是这两个关键信息改变，则需要前往网点进行更新。银行客服介绍，身份证信息过期而不向银行提供新证件，有可能会出现一些POS机无法识别信用卡的情况，建议持卡者按要求尽快更新。银行客服告诉记者，“身份证上的信息若没有变化，则只需传真复印件，如果有变化，则需去银行网点办理，还得提供公安机关开具的身份信息变更证明，若不更新身份证信息，一些实名认证的交易会无法进行。” 除了身份证过期后要及时更新外，通信地址、电话号码有了变化，也要及时致电银行客服或前往银行网点更改，以免出现不必要的麻烦。另外，如果更换了新的信用卡，别忘了在一些软件包括支付宝、微信，以及手机银行上更新绑定，以保证能够顺利用卡。(三湘都市报)
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摘要：身份证到期，不去银行登记新证件信息会影响信用卡的使用吗？最近，不少持卡者收到了银行发来的提醒更新证件信息的短信。
9月11日讯，身份证到期，不去银行登记新证件信息会影响的使用吗？最近，不少持卡者收到了银行发来的提醒更新证件信息的短信。
记者调查发现，各大银行针对身份证到期更新信息的规定不尽相同，收到提醒短信的市民最好按要求及时更新，以免影响信用卡的正常使用。
身份证即将到期
银行提醒客户要更新信息
&尊敬的客户：您证件即将到期，如证件号码不变，请将新证件正反面复印件注&证件更新&传真至***，非上述情况请至柜面办理。&长沙市民陈先生的身份证将于11月份到期，9月9日，他收到了发来的短信，这才意识到自己身份证的更换还事关信用卡使用。
陈先生表示，之前他完全不了解身份证到期会影响信用卡正常使用，&幸好有银行发送的短信提醒，不然没准过段时间就不能正常用卡了。&
据了解，第二代身份证从2005年起开始换发，当时16至25周岁的公民，身份证有效期为10年，将在今年换证。记者调查发现，身边的不少朋友也收到了银行发送的提醒持卡者及时更新证件的信息。
不过陈先生非常疑惑，他一共办理了4张信用卡，目前只有交通银行给他发来了提醒，&是不是另外几家银行不用更新相关信息了？&
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金投网微信周月秋：银行存款有风险了，咋办？
中国工商银行城市金融研究所所长、研究员
关键字: 央行存款保险条例金融机构金融改革利率市场化银行倒闭
存款利率市场化来了，银行倒闭在所难免，你我的银行存款就可能碰到风险，怎么办？别急，央行的接生婆工作已经着手准备：今后，凡在一家银行存款加利息50万以下的储户，一旦遇到银行倒闭，不用再担心，因为存款保险制度即将启动。
按照11月30日中央银行发布的《存款保险条例征求意见稿》规定，同一存款人在同一家投保机构，所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额，在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。最高偿付限额为人民币50万元。
据统计，99.63%以上的储户，银行资金在50万以下，所以此次银行存款保险条例如果实施，将保护绝大多数的银行储户的利益。
业界呼吁了20多年的存款保险条例，终于到了意见出台的阶段。堪称中国金融业改革迈出的重要一步。
如果这项条例得到实施，未来商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，必须要向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金。这个存款保险基金在银行发生倒闭的情况下，为储户买单兜底，改变了原来由政府隐性兜底的局面。这一改革也为未来推进存款利率市场化铺平了道路。
海南发展银行是我国第一家因支付危机倒闭的为银行，1995年成立，日宣布关闭，其背负的50亿债务由政府指定工商银行托管。
那么问题来了。为什么要搞存款保险制度，这个制度对我们有多重要？中国工商银行城市金融研究所所长、研究员周月秋，在一次关于存款保险制度的研讨会上曾经做过比较通俗的解释。
第一：存款保证金早已经是国际惯例。从1924年捷克设立存款保证金制度以来，目前已经有100多个国家建立和实施了存款保险制度。实践证明，存款保险制度对稳定金融秩序，甚至对健全整个金融环境都发挥了非常大的作用。
在国内，1993年，国务院就在《关于金融体制改革的决定》中提出建立存款保险基金，保障社会公众的利益，20多年来，国内很多专家学者为此做了大量研究，取得了不少成果，只不过没有将这一制度付诸实施 。
今年3月5日，李克强总理在政府工作报告中明确提出，建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制，是今年深化金融体制改革的主要任务之一，这是发挥市场决定性作用的重要体现，也是由存款保险制度本身的特性决定的，建立存款保险制度是我国市场经济条件下金融领域一项重要的基础性制度安排。
在我国建立存款保险制度，是维护金融稳定和安全、促进金融机构健康发展的现实需要。从这样的角度，有助于理解为什么我们现在要推行存款保险条例。
具体来说，在金融体制改革背景下看待存款保险制度，第一个方面的原因和市场化的改革要树立强大的信心有关。尽管我们国家和有些西方国家的情况不太一样，银行破产比较少，但破产倒闭的可能性是存在的，不仅理论上有这种可能性，在实践中也有一些银行存在破产倒闭的经历。
银行一旦破产，就会涉及存款持有人的利益，只要存款持有人的利益得到基本保障，就会减少挤兑，增强改革信心，维护金融稳定。存款保险制度的建立可以最大限度地强化市场纪律约束，强化公平竞争、优胜劣汰的市场环境。
所以说，存款保险制度是金融市场化改革的基础条件。利率市场化改革步伐不断加快，但改革过程中不确定性因素很多，从塑造改革环境的需要来看，把存款保险制度放在这样高的位置，是顺理成章的事情，这也借鉴了很多发达国家的经验。大多数国家在推出利率市场化之前都推出了存款保险制度，这几乎是一个规律。
第二：存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制。市场化的改革意味着市场化的资源配置机制，既然金融机构存在破产倒闭的可能性，那么这些问题金融机构就需要通过一定的途径，以市场化的机制退出，但市场化的退出机制也是金融市场化改革的重点和难点。
存款保险制度在退出机制形成中会起到积极的作用，因为它解决了存款人最关心的利益问题，如果大量的存款人利益得到保障，退出机制将产生两个结果：一是有问题的金融机构是可以退出的；另一个是在退出过程中并不妨碍原有存款人的利益，退出是有序的。
第三：存款保险会促进我国银行业市场结构多元化。银行破产的可能性客观存在，意味着即使没有存款保险也还是需要保护存款人利益，只不过其由政府来保护，政府在事实上扮演最后兜底的隐性保险角色。
政府固然可以保护存款人利益，但对于银行结构而言是存在缺陷的。因为在这些年的改革中，银行的产权结构发生了很大变化，过去界限分明的国有金融机构和非国有金融机构变得不那么分明了，纯粹的国有金融机构已经很少了，越来越多的是股份制商业银行和有可能进一步转向混合所有制的商业银行。
这就是说，政府兜底并不是国有资本的底，而是包括保护私人资本参与的金融机构，这意味着用纳税人的钱来解决非政府、非国有金融机构所存在的问题，这不仅对大多数人来讲是不公平的，而且在法理上也存在问题。
所以，过去由于政府必须最后兜底，面对中小银行更容易出现破产倒闭的特点，一般会提高金融机构的准入门槛，以尽量减少政府最终兜底的负担。但这样一来，对银行的结构优化是不利的，因为高准入门槛必然不利于中小银行的发展。
所以，建立起存款保险制度，会使得原本政府不适当承担的负担自然转向市场，而不是依靠设置过高的行业准入限制，这样恐怕会使中小银行发展的环境更好一些，从而降低我国银行业的市场集中度，进一步完善我国的银行业层次体系，提高银行金融服务的覆盖面和效率。从这个角度来说，存款保险制度对促进银行业的结构优化会起到更好的作用。
第四：现在的国际金融秩序。国内金融环境与过去相比发生了很大变化，国际金融危机和欧债危机等对全球金融市场的冲击很大；国内经济下行，从高速增长到中低速增长，发展过程中出现了泡沫问题、杠杆问题、以及产能过剩问题等。这些问题会使得银行面临一些挑战。
比如说，由于企业之间互相担保所形成的链条加速传导，使得商业银行的风险管理更加难以掌控。在这样的背景下，建立健全以系统性金融风险防范预警体系和处置机制为核心的现代金融安全网，显得非常紧迫和重要。
存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调，形成及时防范和校正风险的补充机制，弥补现有金融安全网的不足，促进我国金融系统健康、稳定、持续发展。
所以说，政府把存款保险制度当作一个重要任务，是强化市场在资源配置中的作用的体现。当然，存款保险制度不能解决银行经营中的所有问题，它不是万能的，只不过一旦建立起存款保险制度，当国家信用的支撑、国家信用的兜底不存在以后，银行的经营环境就会发生改变，进而其经营方式和风险控制发生变化。
另外，也必须认识到，建立存款保险制度必然会遇到一些新的问题：一是银行的经营成本会有所增加，过去国家兜底时银行不需要考虑这一成本，但建立存款保险制度后，银行要通过缴纳保费的方式来获得保障，这将会增加银行的经营成本；
二是资本充足率要求会提高，因为商业银行必须首先把自身偿债能力作为保护信誉的最重要方面，其次才是出现问题后由存款保险机构承担部分职责，因此，作为自我保护的资本充足率的重要性将更加突显；
三是银行业竞争将更加激烈，部分银行要稳定地获得存款可能会更难一些，因此不排除会通过价格手段来竞争，价格竞争可能会波及所有的竞争领域，波及所有银行；
四是对银行业整体的经营效率和公司治理的要求会提高，比如银行会更加注重及时向存款人披露稳健经营的信息，也会更加强化自我风险控制的意识。
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