银行个人信用贷款申请条件和贷款利率
银行个人信用贷款申请条件和贷款利率
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几年前，到银行申请，都要以相应的房产、汽车等进行抵押，钱才能贷出来。不过近年来，没有任何抵押也可以从银行贷出款，最高可以达到50万元。这种，不需要任何抵押或担保，只要信用状况达到银行规定的条件就可以向银行提交申请。而事实上，目前发放范围主要还是圈定在部分优质客户范围内，包括公务员、大型外企高管人员、注册会计师、教授、律师等。而普通市民向银行申请最多的个人贷款则是个人住房贷款，不过这个是需要抵押的。据了解，自从央行个人征信系统投入使用以后，不少银行都在根据这一系统核实贷款人的资信情况，国有银行及外资银行也陆陆续续开始零售业务，推出小额个人信用贷款。银行个人信用贷款申请条件(以工商银行个人贷款为例)：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；4、在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级；5、在工商银行开立个人结算账户；6、银行规定的其他条件。除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：(1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上；(3)为牡丹白金卡客户；(4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上；(5)为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。个人信用贷款金额个人信用贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。个人信用贷款期限个人信用贷款贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而民民贷贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。个人信用贷款利率工商银行个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。还款方式贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。其中贷款额度各大银行基本都是根绝申贷人资质确定，并非最高额度可贷多少就每个申请者都能贷多少的。申请个人小额信用贷款，无论是银行放款，还是金融机构放款，都需要申贷人有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，千万不可以相信。另外，小编还想告诉各位想申请个人信用贷款的朋友，一家银行或贷款机构不通过你的贷款申请，并不是所有的银行都不通过。影响贷款被拒的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。目前市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。外资行的信用贷款申请门槛更低，渣打银行“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20-60周岁，现任工作满3个月即可，税前月收入不低于3000元。而国内知名的宜信贷款推出的个人无抵押无担保信用贷款产品宜人贷则要求税后收入人民币4000元(含)以上，年龄在25-55周岁之间，在现单位工作满6个月即可申请。
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> 信用贷款能贷多少？如何提高这个信用贷款的额度？
信用贷款能贷多少？如何提高这个信用贷款的额度？
16:52:39&&来源：&&编者：若雨
摘要：信用贷款也就是没有抵押物，进行贷款申请的一种贷款形式。而信用贷款最为看重的就是申请者的个人信用以及个人的还款能力等。有一个相对较高的稳定收入，并且个人信用记录良好，那么申请信用贷款的成功几率是非常高的。如果你想要一笔款项…
　　也就是没有抵押物，进行贷款申请的一种贷款形式。而信用贷款最为看重的就是申请者的以及个人的还款能力等。有一个相对较高的稳定收入，并且个人良好，那么申请信用贷款的成功几率是非常高的。如果你想要一笔款项周转那么信用贷款是个不错的贷款选择。　　信用贷款　　信用贷款是依据借款人的信用和信誉来发放的贷款，这就意味借款人不需要提供担保。信用贷款最典型的特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。看起来虚无缥缈的信用，其实也是需要经过实打实的考察的，因为放款方会对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低信用风险。　　搞清什么是个人信用贷款，下面来看信用贷款难不难，其实这要看您或者企业的现在和未来的信誉。简单地说，信用贷款是守信容易无信难。　　如何成功贷到个人信用贷款　　之所以称之为个人信用贷款，说明其与信用是息息相关的。只有提升了自己的信用，才可能成功贷到信用款，或者贷到更高的信用款。这就需要个人和企业在经济生活中真正做到守信经营，促进良好发展。带齐资料，提供更高级的、更具有保障性的资料（如稳定的、更高的月均企业流水）会帮您贷到更高的信用贷款。　　信用贷款能贷到多少　　个人信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍。　　提高银行信用额度的方法　　一是保持良好信用记录　　个人信用记录越来越受到银行等贷款机构的重视，在受理各类贷款申请时，都会查看借款人的个人信用报告，视信用状况确定是否放贷以及贷款额度。影响个人信用记录的关键因素便是信用卡逾期和贷款逾期。如果个人信用记录良好，银行会给出更高的贷款额度，一般能达到个人工资的8-10倍左右。在平时，借款人需要精心维护自己的信用，按时足额偿还信用卡欠款或贷款，及时注销长期不使用的休眠卡。　　二是有稳定收入人群能批复个人工资流水的10倍甚至以上　　至于原因，其实也比较简单，无抵押贷款是以个人信用为担保的，对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、事业单位等群体比一般小企业员工的收入更加稳定，且工作稳定性强，即使无抵押物，也不容易拖欠贷款。　　三是准确计算自己的月平均收入　　您或许认为，收入的定义只是自己每月的固定收入而已。其实不然，月平均收入应包括企业所给予的其他各项福利，比如公积金、餐补、交通补助以及年终奖等等。举例而言，假设您固定收入为6000元、企业为您缴纳720元的住房公积金、每月所获补助520元、年终奖为26000元。经计算您的月平均收入为9406元(计算过程为【()*12+26000】/12=9406)，如此计算，您每月的平均收入多了3406元。以两种不同月收入，计算可获得的10倍贷款金额，相差近35000元之多。　　四是增加审批证明　　对于部分金融机构而言，如果您有股票、基金、车证或债券的话，也会相应提高您的借款额度。　　如果你想要申请信用贷款，并且希望能够提高自己的信用贷款额度，其实还是有方法的，上文的介绍你是不是已经对方法有所了解了。其实信用贷款最为关键的就是个人信用，大家一定要多多关注自己的信用问题。
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2、该个人信用贷款资金不可用于购买房产、股票、期货、理财产品等其他权益性投资以及国家限制的经营活动；
3、贷款申请最终能否获得核准取决于本行贷款审核结果，最终解释权归属平安银行。
4、平安银行/深发展银行贷款专员联系您时显示的电话是：021- 或021- 或021-，其他电话有可能是虚假或者诈骗电话，请谨慎识别、以防上当受骗。人次在我爱卡申请信用卡
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昨天刚从5万提到15万3千&&当时看并没有个人
今天刚登陆&&发现能贷11万3千&&和我目前信用卡目前的额度一样（已使用4万）
想问下大家 这个额度是不是共享的？ 是不是我贷了11万3千 我的信用卡就没有额度了？不然这数字不会这么巧吧。。
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你这个是电脑还是手机？
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必然关联，就是因给你了信用贷款，才提的额度
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必然关联，就是因给你了信用贷款，才提的额度
兄弟&&先后关系不一样&&一开始没有贷款额度的&&今天才有
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同问！到底占不占信用卡额度
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难道不是按照80%给的？
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你这个是电脑还是手机？
很明显是电脑的
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信用贷款的授信数据先导入后，过几天才开通了信用贷款，奇葩的这个授信数据就他么是信用卡预授信~~剩下的自己理解。
工黑白、废标白、浦AE白、华IC白；
建伪白、兴标金、民in金；
新年度一切顺利。
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共享& && && && && &
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数字吻合可能只是巧合。从我的数据看，信用贷和信用卡额度没有直接关联。
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你可以贷1k试试，看额度会减少吗，没几毛钱利息
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学习中，找点看有没有用上的，
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就是鼓励贷款呗。
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大妈真够狠的，直接来一招系统自动筛选，让你们研究不透，不选大妈吧，可惜了，万一哪天能提几十万呢，选大妈吧，每天登陆网银看还是各种不能，这业务还搞得大家强制开大妈网银了，比小招那系统强太多了。
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信用贷款额度为总授信的80%，如果你信用卡已经用的超过了你总额度的20%，那么信用贷款可贷额度就和信用卡余额一样了。
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