把控转让信用证项下换单风险
作者：沈睿俊
　　如果由于第一受益人迟迟不换单或者改单时间过长而导致最终原证过期或者晚交单，而第二受益人的交单又是单证一致的，那么这一不符点就是第一受益人造成的，作为转让行也难免受到牵连　　转让信用证作为国际贸易中的一种支付方式，解决了中间商仓储和资金的问题，为中间商提供了赚取差价的绝好机会。在整个流程中，第一受益人即中间商换单是实现收益的关键步骤。那么在换单过程中作为即转让行应该如果把控风险呢？本文探讨的就是转让行在收到第二受益人单据，通知第一受益人换单这个过程中可能面临的风险以及控制措施。　　先看看换单的风险。UCP600（跟单信用证统一惯例，Uniform Customsand Practicefor Documentary Credits，简称UCP）第38条h条款，第一受益人有权以自己的发票和汇票（如有的话）替换第二受益人的发票和汇票，……　　UCP600第38条i条款，如果第一受益人应要求提交其自己的发票和汇票（如有的话），但未能在第一次要求时照办，或第一受益人提交的发票导致了第二受益人的交单中本不存在的不符点，而其未能在第一次要求时修正，转让行有权将从第二受益人处收到的单据照交开证行，并不再对第一受益人承担责任。　　可以看到，“时间和单据”是换单的两个关键因素，这2个因素都可能导致单据产生新的不符点并成为开证行拒付的依据。　　UCP没有对“第一次要求”给出一个明确的时间限度，转让行只能自行把控这个处理时间。如果由于第一受益人迟迟不换单或者改单时间过长而导致最终原证过期或者晚交单，而第二受益人的交单又是单证一致的，那么这一不符点就是第一受益人造成的，作为转让行也难免受到牵连。　　单据方面，第一受益人替换的单据可能会造成原先并不存在的不符点，导致开证行拒付，转让行显然需要采取措施把控这一风险。如果开证行提的不符点又是第一受益人替换的发票、汇票以外单据上的不符点，第二受益人很可能主张是第一受益人单据上的不符点给开证行拒付提供了依据，从而要求转让行承担责任。那么转让行无疑将自己立于了一个违规操作的不利位置，一旦发生纠纷，可能面临很大的风险。　　转让行可否采取相应措施避免上述问题的发生呢？UCP600的第38条i条款给转让行提供了一个可操作的选择，即“转让行有权将从第二受益人处收到的单据照交开证行”。但是我们也应该注意到该条款中，在第一受益人没有及时替换或修正单据时，转让行只是“有权”而不是“必须”将第二受益人的单据直接寄往开证行，UCP并没有禁止转让行将第一受益人单证不符的单据寄往开证行。　　那么转让行在第一受益人迟迟不换单或改单的情况下是否就真的直接将第二受益人单据寄往开证行呢？实务操作却不一定如此理想，第一受益人是转让行的客户，在把控风险的前提下，转让行显然需要顾及和保护自己客户的利益。如果草率地将第二受益人的单据提交开证行，第一受益人的商业秘密很容易泄露给进口商从而导致第一受益人利益受损，影响转让行和客户的关系。而且大部分情况下，就算第一受益人换单后造成了新的不符点，开证行也不一定会因为这些不符点拒付，转让行不能因为存在这个可能性而剥夺第一受益人赚取差价的权利。　　综上所述，转让行应该制定相对灵活和完整的内部操作规范，在把控风险和保护客户利益两方面取得平衡点。　　那么多长时间是一个合理的换单时间呢？根据UCP600第14条b款规定，五个银行工作日目前已普遍被认为是一个合理的银行处理时限。转让行作为信用证的指定银行，采用五个银行工作日作为换单合理时限也符合常理。另外，由于第一受益人换单后银行还需要审核单据，第一受益人可能需要改单，因此还需要多预留一些时间。　　因此转让行应该在转让申请书上就明确要求第一受益人必须在收到转让行换单通知的三个银行工作日内提交自己的发票和汇票（如有的话），审单后如需改单则须在收到换单通知的五个银行工作日内完成，如果超过这一时限，转让行将把第二受益人的单据直接寄往开证行（单证一致的情况下），并不再对第一受益人承担责任；或者向第二受益人银行发送拒付报文并退单（单证不一致）。　　实务操作中，会出现一些特殊情况。例如第一受益人与第二受益人之间发生一些问题尚未处理妥当，仍在协商中，第一受益人要求延迟换单；或者第一受益人已要求第二受益人改单，要求等待新的单据，等等。这些情况可能都是真实的，但是这些毕竟都是第一受益人的一面之词，为了促进交易的顺利进行，同时也把控转让行的风险，转让行应该要求第一受益人在收到换单通知的3个银行工作日内出具书面的延迟换单询问申请，然后根据其申请，发报询问第二受益人是否接受第一受益人的延迟换单申请，并放弃追究由此引起任何后果的权利。报文中应给出回复时限，如果未在2个工作日内回复则视作不同意。同时，转让行须审核第二受益人单据，判断其是否单证一致。如果第二受益人不同意第一受益人延迟换单，转让行则须在第五个工作日将第二受益人的单据寄往开证行（单证一致）或者向第二受益人交单行发送拒付报文并退单。　　实务中，转让行可能同时收到同一信用证下多个第二受益人的交单，或者同一第二受益人的多笔交单。这种情况下，转让行应该要求第一受益人分别出具替换的发票、汇票，尽量不要合并单据。　　（作者系中国上海国际贸易单证中心副主任）
（责任编辑：HN025）
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【在线求助】信用证背书转让后被拒绝改证了！
将印度货物转卖给国内的客户，开的是不可撤销L/C 90days,因为货物提单拿完了，预计交单会过21天交单期，已通知客户改证，
但是客户说信用证已经背书给下游工厂了，工厂不接受改证，请问这种状况下该如何操作？
谢谢各位大侠~~~
(单证不倒翁 Tel:)
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回复 #1 xuyang8897 的帖子
LZ是第一受益人？
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回复 #2 Leeo007 的帖子
是的呢~~~怎么办啊！
(单证不倒翁 Tel:)
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来自 SHENZHEN,CHINA
回复 #3 xuyang8897 的帖子
这个转让的LC是麻烦，改证得第一第二受益人都同意改才行
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回复 #4 Leeo007 的帖子
是的，因为现在客户已经直接给工厂了，第二受益人也就是工厂拒绝改证~~~
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回复 #1 xuyang8897 的帖子
楼主说的内容一点逻辑都没有——
1、信用证不是票据，怎么可以通过背书转让？如果是可转让信用证，那么信用证的第一受益人需要通过转让行办理转让手续后，才可以将信用证转让给第二受益人，而不是通过背书来转让。
2、什么叫做“因为货物提单拿完了，预计交单会过21天交单期”？受益人一般在开船后3天之内就可以拿到提单，怎么会要拖21天还交不了单？这与信用证L/C 90days没有任何关系。
3、要求修改信用证，那么，要修改什么内容而使得第二受益人（工厂）不接受修改？
4、关键是：出口给印度的货物，转卖给国内客户，即没有出口手续，怎么可以利用该信用证结算？？？
所以，楼主需要把上述问题的逻辑关系说清楚，否则如何分析和提供解决方案？
[ 本帖最后由 剑鱼 于
10:56 编辑 ]
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回复 #6 剑鱼 的帖子
1. 我也是第一次碰到这种情况，开证人开出的是不可撤销信用证，现在是开证人跟下游工厂之间直接背书转让（也是开证人这么告诉我的）
2. 因为我们也不是直接的出口方，中间也是做转手，所以传开后21天才拿到提单。
3. 工厂不同意修改信用证交单期限，之前是21天，现在要求改为30天被拒绝了。 受益人只有我们一方，没有第二受益人。
4. 是我们从印度进口货物，转卖给国内客户。
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回复 #7 xuyang8897 的帖子
1、你们从印度进口货物转卖给国内用户，那么，你们应该是进口商，却不是开证申请人？那么，信用证是谁开的？而所谓的下游工厂是指国内的用户？还是国外（印度）的生产商？
2、你们既然是进口印度的货物，怎么可能又是出口方？你们与卖方（信用证的开证申请人）是什么关系？你们之间又是用什么结算方式？如果不是用信用证结算，怎么会跟他的的交单期有关系？即如果你们与你们的卖家的结算不用信用证的话，那么，与交单期无关。
3、工厂是国内还是国外（印度）的？你们进口货物，怎么会是信用证的受益人？
所以——逻辑关系混乱——把业务的来龙去脉表述清楚，否则别人向帮你都不知道如何下手——因为现在的叙述前后矛盾，逻辑混乱。
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回复 #8 剑鱼 的帖子
东西是我们先从印度进口，转手给国内客户的
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回复 #9 xuyang8897 的帖子
同意“剑鱼”的观点，你们既然是进口方，怎么会变成受益人，得解释清楚，感觉混乱
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回复 #10 ifiwereyou 的帖子
我们不是进口方，是中间人
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回复 #11 xuyang8897 的帖子
楼主同那个工厂去商量商量呗~
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回复 #12 韩多娜 的帖子
只能这样了
当前时区 GMT+8, 现在时间是
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查看: 699|回复: 6
金币968 威望680 功勋币0 居住地山东省 烟台市听众数注册时间最后登录在线时间202 小时帖子积分680UID288164
外贸经理, 积分 680, 距离下一级还需 320 积分
金币968 威望680 功勋币0 居住地山东省 烟台市听众数注册时间最后登录在线时间202 小时帖子
我是出口包装机械的。
我有个科威特客户，他年前来访过我们厂子。
昨天跟我说做出决定我采购我厂的包装设备。
但是他们要通过埃及的公司帮忙采购，出口到科威特。
他们要求付款方式是：
Buyer is requested that the shipping to be direct to Kuwait for Industrial Bank of Kuwait as the LC is transferrable (From Kuwait to Egypt & from Egypt to China - against documents).
Payment terms: 30% down payment by L/C,70% balanced by irrevocable L/C at sight against presentation of shipping documents.
他说的这种可转让信用证我从来没有接触过。不知道风险如何？
各位外贸大神帮一下我。
Egg tray machine,EPE Foam Extruder
金币13218 威望4131 功勋币0 居住地北京市听众数注册时间最后登录在线时间274 小时帖子积分4131UID334018
外贸总监, 积分 4131, 距离下一级还需 869 积分
金币13218 威望4131 功勋币0 居住地北京市听众数注册时间最后登录在线时间274 小时帖子
如果与终端买方是首次合作，可转让信用证对出口商的在风险相对而言是比较大的，最主要的一点是中间转让信用证的一方一旦没有按时提交信用证或提交的信用证有不符合点，而且无法在规定的时间内再修改，同时终端买方不接受不符合点的话，出口商很难拿到货款。更多关于可转让信用证的内容可以从百度百科上或其它书籍上多了解一下。总之，不建议你接受这种付款方式。
金币37106 威望41140 功勋币183 居住地河北省听众数注册时间最后登录在线时间913 小时帖子积分41140UID337437
金币37106 威望41140 功勋币183 居住地河北省听众数注册时间最后登录在线时间913 小时帖子
金币-3 威望627 功勋币0 听众数注册时间最后登录在线时间17 小时帖子积分627UID446372
外贸经理, 积分 627, 距离下一级还需 373 积分
金币-3 威望627 功勋币0 听众数注册时间最后登录在线时间17 小时帖子
来学习的哦
金币4284 威望804 功勋币0 听众数注册时间最后登录在线时间79 小时帖子积分804UID402249
外贸经理, 积分 804, 距离下一级还需 196 积分
金币4284 威望804 功勋币0 听众数注册时间最后登录在线时间79 小时帖子
楼主怎么操作的，进展咋样啊
金币922 威望1134 功勋币0 居住地广东省 深圳市听众数注册时间最后登录在线时间100 小时帖子积分1134UID444020
高级经理, 积分 1134, 距离下一级还需 866 积分
金币922 威望1134 功勋币0 居住地广东省 深圳市听众数注册时间最后登录在线时间100 小时帖子
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金币246 威望110 功勋币0 居住地广东省 东莞市 东莞市听众数注册时间最后登录在线时间6 小时帖子积分110UID448412
实习生, 积分 110, 距离下一级还需 90 积分
金币246 威望110 功勋币0 居住地广东省 东莞市 东莞市听众数注册时间最后登录在线时间6 小时帖子
学习了，感谢各位，我会继续学习
& 可转让信用证可以接受吗？
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