爱人死了,银行里不足五十万元怎样存款利息高的存款能取吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-28 18:25 标签： 10万元存款一年利息
老人去世8万元存款难取出 银行旧规定已难适应新时代
　　“早知道改密码这么麻烦，我们肯定会嘱咐老太太把密码问清楚。”谈到那笔折腾了两个月也没取出的定期，胡老师连连感叹自己不熟悉银行规矩，把事情想得太简单了。
　　存款后老人突然住院
　　胡老师的父亲于2010年去世。前一年，在银行办理了8万元五年期定期存款。由于老人身体一直很硬朗，胡老师的母亲虽然知道这件事，但没细问。谁知存款后不久，胡老师的父亲因脑中风住院，身体状况急转直下。之后全家忙着照顾老人，没顾上理会这笔钱。直到老人去世大家才发现，没人知道这8万元的取款密码。
　　如今存款已经到期。胡老师表示，他和弟弟两人都不缺钱，既然母亲健在，就应该把父亲这笔遗产转到母亲名下。“我以为只要拿着母亲的身份证、户口本和死亡证明就可以直接修改密码，可是银行非要我母亲办继承人公证。”胡老师的父母在解放前结婚，没有领结婚证。但胡老师认为，身份证和户口本足以证明母亲是父亲的配偶，不需要再做什么继承人公证。然而银行坚持这是必须履行的手续，否则无法过户。
　　为取钱必须先“花钱”
　　胡老师只好四处打听如何办公证，问到的结果令他十分纠结。他母亲所要办理的财产继承公证需要按受益金额收费，不满1万元的，按1%收费，1万元以上的，按2%收费，最低收费200元。胡老师打听了一圈，发现最便宜的公证处也要收1.2%的公证费，8万元就是960元，快赶上一年的利息了。“明明是自家存款，为取钱还得先花钱，心里真不舒服。”
　　办财产继承公证不仅费用昂贵，且程序复杂。需要当事人带着身份证、户口本、死亡证明、银行存单等材料到公证处现场申请。预约成功后，在胡老师和胡老师的弟弟对过户没有任何异议的情况下，胡老师91岁的母亲作为第一顺序继承人和受益人也必须亲自来公证处，三人共同签署财产继承协议。“我弟弟已经移居新西兰，母亲年事已高行动不便。如果要求三人都在场，成本至少要上万元。”但如果不办公证放弃这8万元，胡老师又有些不甘心。
　　银行旧规定已难适应新时代
　　北京金石律师事务所曲律师介绍，由于胡老师父亲过世前没有留下遗嘱，对老人家遗产的继承应适用法定继承。同时，按照法律规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，除有约定外，属于共同财产。因此，在析产继承时，要先将属于胡老师母亲的那部分夫妻共同财产分离出来。也就是说，8万元存款及利息中有一半，也就是4万元存款及相应利息是归胡老师母亲所有的；而剩下的4万元存款及相应利息，才是胡老师父亲的遗产，由胡老师和母亲、弟弟共同所有。
　　“银行要求储户做公证的主要依据，是央行1993年的中国人民银行《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》第四十条的规定，即存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。”律师介绍，“但这一规定与《公证法》、《物权法》、《继承法》都有冲突，近年来广受诟病，有设置屏障加重储户负担之嫌。”(张品秋)
本文来源：北京晚报
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厦门市民潘女士上周收到一封信，是某银行寄过来催还欠款的，收件人是其丈夫。“丈夫已经去世两年了，怎么还有他的来信?真奇怪。” 打开信件一看，她更惊讶了:银行告知其丈夫，他名下的一张信用卡已经透支30万元，而且过了还款期限，如果不还钱，银行将按照相关的规定对其催款。
这到底是怎么回事?潘女士一头雾水。昨天下午，她对记者说，她根本不知道这张卡的事，这钱会不会“夫债妻还”啊?
【事情经过】
生前申领的信用卡，两年来一直在消费
“收到信的那天，我才知道丈夫名下有一张信用卡。”潘女士说，她马上向该行的信用卡中心咨询，发现这张卡是两年多前开的，开卡人确实是她丈夫。蹊跷的是，丈夫去世后，这张卡还有消费记录。今年9月份，这张卡上还有一笔数万元欠款未还，但到还款日前一两天还清了，之后，该卡被陆续消费，最终透支 30万元，而30万元正是这张卡的最高信用额度。
“还好每笔消费记录都有人签名，我一看就明白了，那人姓林，是我丈夫生前的同事。”潘女士说，她丈夫和林某的关系不错，之前两人还合伙做生意，这张卡估计是她丈夫申请之后，两人一起做生意时用的。
“我丈夫去世前在福州住院，他还去福州照顾我丈夫;我丈夫去世后，他还时不时和我有联系。”潘女士说，但林某自始至终都没有说过卡的事，“我怀疑这两年时间，这张卡都是他在使用，没想到他居然全部透支出来。”
潘女士马上联系林某，但电话一直打不通;她问了很多朋友，大家都说不知道他的行踪，不过有人说，林某好像在外面欠了很多钱，有不少人都在找他，或许是为了躲债，他躲了起来。
潘女士至今还想不通:“两年来，这张卡的每笔消费都有林某的签名，他不是持卡人，银行难道就不核查一下吗?”
【银行回应】
不知持卡人已死亡，其遗产继承人应还债
一名银行从业人员告诉记者，银行信用卡部门很难掌握持卡人的生存状态，“我们没有和民政、公安等部门联网，如果不是亲属过来销卡，我们根本不知道持卡人的情况。以这起事件为例，在今年9月份之前，这张卡都没有不良记录，银行就不会去干涉持卡人的正常消费，即便是持卡人已经过世两年了。”
昨日记者就此事联系涉事银行，工作人员称，他们要请示总行后才能给回复。今天上午，银行方面回复称，在这起事件中，潘女士丈夫与银行的债务债权关系，是通过合同约定的，当其死亡后，其相关的债务应由其遗产继承人承担。
不过在消费记录无法判断持卡人是否死亡时，其POS机打出的消费清单由收单行保管，银行作为发卡单位，只有持卡人否认交易时才能向收单行发起调单。在这起事件中，由于持卡人的死亡，银行方面无法第一时间得知，应由其遗产继承人主动联系银行，银行才可以为其采取停卡等风控手段。
银行方面称，当持卡人将卡交予他人使用时，应承担由此产生的一切责任，其间产生的欠款仍由持卡人或其遗产继承人偿还。
【律师说法】
一方死亡，合同就自然终止
这笔30万元债务，要不要潘女士还?福建重宇合众律师事务所郭丰律师认为，如果事情确实像潘女士所讲的那样，那么不用担心，这钱无需她还。
郭丰说，这张卡是潘女士丈夫申请的，但透支30万元是他去世后发生的行为，在法律上看，潘女士并不是夫妻共同债务的主体，“从当初签订的信用卡合同上来说，合同的一方已经死亡，这份合同也就自然终止。”他说，夫妻共同债务必须是用于家庭共同生活，这笔钱显然没有用于家庭共同生活。
郭丰认为，潘女士丈夫去世之后，银行应该收回这张卡，而林某冒用潘女士丈夫的名义来透支，涉嫌信用卡诈骗，银行可以向公安机关报警。(记者 朱俊博)
& && && && && && && && &原标题：人都去世两年了 30万是谁透支的
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