个人理财规划书模板
个人理财规划书模板
范文一：附件1-3：于先生理财规划报告书组
别：已婚未成年子女家庭姓
名：XXX 完成时间：中国农业银行股份有限公司目
明 ............................................................................................................................ 2 二、摘
要 ............................................................................................................................ 3 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 ............................................................................ 3 四、宏观经济与基本假设的依据 ........................................................................................ 4 五、家庭财务分析 ................................................................................................................ 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 ................................................................................ 5 七、理财规划方案主要内容 ................................................................................................ 6 八、风险告知 ........................................................................................................................ 7 九、定期检讨的安排 ............................................................................................................ 7 十、附录 ................................................................................................................................ 8理财规划报告书正文： 一、 声
明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘
要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍――一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：（三）规划范围： 1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表（四）家庭财务比率分析六、客户的理财目标与风险属性界定(一)根据风险属性問卷，风险容忍度打分：于先生得分：139-14分
保守的投资者 15-21分
温和的投资者22-27分
激进的投资者 可知于先生为保守的投资者。 （二）客户理财目标于先生计划明年参与公司的集资建房，考虑到于先生要将乡下的父母接来一同居住，建议于先生选择购买180平方米的户型。于先生打算供养女儿到大学毕业。于先生计划积攒一笔50万元的创业资金，考虑到于先生的年龄、家庭结构、其他理财目标和现有资产，建议于先生考虑和同事合资创业，降低创业资金为20万元。于先生为了提升生活质量，计划在未来购车，考虑到前期积累创业资金，建议于先生将购车计划向后推延，8年后考虑买车。 （三）理财建议于先生年龄38岁，上有老人，下有女儿，属于家庭支出负担较大的阶段，且于先生是家庭经济收入主要来源，需要配置足额保险。考虑到于先生有创业想法，需要较快的积累资金，所以只就近11年的目标做出规划。七、理财规划方案主要内容（一） 保险产品配置计划（二）投资产品配置计划八、风险告知就所建议的投资产品，告知客户可能的风险并定期检讨的安排 流动性风险: 急需变现时可能的损失 市场风险: 市场价格可能不涨反跌 信用风险: 个别标的的特殊风险就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为6% 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法 预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 12%到-5% 过去的绩效并不能代表未来的趋势九、定期检讨的安排金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年8月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。十、附录将进行理财规划所需要的附件作为附录，包括理财规划顾问契约、客户风险属性问卷和资产负债表、收支储蓄表、全生涯仿真现金流量表等，其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（IRR）。格式要求：标题为宋体小三，加黑；正文为宋体小四；表格中文字为宋体五号；1.5倍行距。原文地址：附件1-3：于先生理财规划报告书组
别：已婚未成年子女家庭姓
名：XXX 完成时间：中国农业银行股份有限公司目
明 ............................................................................................................................ 2 二、摘
要 ............................................................................................................................ 3 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 ............................................................................ 3 四、宏观经济与基本假设的依据 ........................................................................................ 4 五、家庭财务分析 ................................................................................................................ 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 ................................................................................ 5 七、理财规划方案主要内容 ................................................................................................ 6 八、风险告知 ........................................................................................................................ 7 九、定期检讨的安排 ............................................................................................................ 7 十、附录 ................................................................................................................................ 8理财规划报告书正文： 一、 声
明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘
要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍――一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：（三）规划范围： 1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表（四）家庭财务比率分析六、客户的理财目标与风险属性界定(一)根据风险属性問卷，风险容忍度打分：于先生得分：139-14分
保守的投资者 15-21分
温和的投资者22-27分
激进的投资者 可知于先生为保守的投资者。 （二）客户理财目标于先生计划明年参与公司的集资建房，考虑到于先生要将乡下的父母接来一同居住，建议于先生选择购买180平方米的户型。于先生打算供养女儿到大学毕业。于先生计划积攒一笔50万元的创业资金，考虑到于先生的年龄、家庭结构、其他理财目标和现有资产，建议于先生考虑和同事合资创业，降低创业资金为20万元。于先生为了提升生活质量，计划在未来购车，考虑到前期积累创业资金，建议于先生将购车计划向后推延，8年后考虑买车。 （三）理财建议于先生年龄38岁，上有老人，下有女儿，属于家庭支出负担较大的阶段，且于先生是家庭经济收入主要来源，需要配置足额保险。考虑到于先生有创业想法，需要较快的积累资金，所以只就近11年的目标做出规划。七、理财规划方案主要内容（一） 保险产品配置计划（二）投资产品配置计划八、风险告知就所建议的投资产品，告知客户可能的风险并定期检讨的安排 流动性风险: 急需变现时可能的损失 市场风险: 市场价格可能不涨反跌 信用风险: 个别标的的特殊风险就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为6% 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法 预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 12%到-5% 过去的绩效并不能代表未来的趋势九、定期检讨的安排金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年8月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。十、附录将进行理财规划所需要的附件作为附录，包括理财规划顾问契约、客户风险属性问卷和资产负债表、收支储蓄表、全生涯仿真现金流量表等，其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（IRR）。格式要求：标题为宋体小三，加黑；正文为宋体小四；表格中文字为宋体五号；1.5倍行距。
范文二：理财规划书模板第一部分 基本信息整理1、个人基本信息表一
家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标（1）短期目标： 2007年要小孩，孩子的抚养；选择适合理财组合，实现财产的保值增值；（2）中期目标： 子女的教育规划；（3）长期目标： 合理安排养老保障，确保晚年生活无忧
4、理财假设（1）通货膨胀率2%（2）收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2% （3）股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5%０货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% （4）预期60岁退休 （5）预期寿命90岁（6）社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%（7）杨太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右，假设杨太太购买的保险保额为30万元。第二部分
家庭财务分析 1、财务报表表二
杨先生家庭规划前资产负债表日期：日
币种：人民币备注：由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低，而杨太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。表三 杨先生家庭规划前现金流量表日期：-
币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 2、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/327=0资产负债率=负债/总资产=0/327=0，杨先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/13.5=8.89从比率上分析比值偏高，杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。（3）储蓄比率=赢余/收入=6/19.5=30%比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。 （4）固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上，我们为其计算了主要资产的收益情况，除去固定资产本身的价值因素增加外，收益仅有2%，资产回报率比较低。（5）投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=0.35该比值偏小，而且种类过于单一。（6）资产结构固定资产占比过大，达到91%，在家庭成熟期属偏高，随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。第三部分
理财规划建议1、投资规划（1）消费建议从杨先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，通讯费用特高，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了，仅有租金收入能够积攒下来。杨太太的工作本身就不稳定，收入没有保障，房地产租赁市场也不景气，租金弹性比较大，在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费，节省开支。（2）应急备用金按现在每月的支出1.125万元计算，10万元存款中4万元作为3个月的家庭应急备用金，比较合理。鉴于杨先生夫妇每月生活消费5000元的情况，建议您办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。（3）房产投资杨先生的固定资产占比过高，收益过低的情况，特别是位于郊区的房屋，由于位置处于郊外，本身升值空间不大、空置时间又较长，存在资产浪费的情况。但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活，所以在手中金融资产还能满足理财需要的情况下，不会轻易建议出售房产。（4）股票投资杨先生家庭目前没有股票方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场的牛市，应该适当购买一些股票，建议投入金额为2万元。如果持有的是成长性较好的绩优股，只是由于目前整体形势不好而被套，可以耐心持有，静观其变。如果持有的股票是业绩比较差的短线投机股，建议您在合适的时候果断出局。（5）、基金投资基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。配置型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。债券型基金主要投资债券市场，风险和收益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。每月的收支节余或闲散资金，不要再闲置在活期储蓄帐户中，收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。（6）其他投资国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高低不一，具体要看哪支国债。大连华信信托每年都会发行多期信托产品，从历年的发行兑付情况来看收益基本保持在4.5%左右，建议您进行部分投资，投资金额为5万元。2、生育子女规划2007年打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按大连目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。随着孩子的出生，家里的开支会加大。现在，很多家长都很重视孩子的启蒙教育，孩子的教育费用从出生后就发生了，所以把大学前的各项教育费用与生活费用一起考虑，假定出生后各项费用为每年12000元，考虑通货膨胀，到18岁上大学时，每年的生活费用就会达到17000元，学费按目前每年20000元的水平来计算，那时也将需要30000元，合计就要准备120000元教育基金。上大学前孩子每年的费用可以从房租收入中列支，但上大学的教育基金由于数目较大，越早准备越好，建议将目前的存款中3万元长期投资于配置型基金，待孩子上大学的时候，正好支付教育费用。 3、保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任。（1）健康风险杨先生夫妇现在比较年轻，身体健康，目前所面临的健康风险较低。随着年龄的增长，面临的风险必然增加，杨太太有30万元的保障，但杨先生只有有社会保险，一旦发生重大疾病保障远远不够，建议增加健康保障，作为现有医疗保险的补充。另外，对于杨太太明年要生小孩，到时应该相应增加一份生育险。 （2）财产风险一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，建议投保家庭财产保险。4、养老规划 （1）养老需求杨先生有社会养老保险，杨太太由于职业的原因没有任何的保险，需要从现在开始进行投资积累。 （2）养老安排养老计划可以从现在开始，从每年的收支节余中投资3万元购买股票型基金，到三十年后可以达到490万元左右，完全可以满足养老需要。而且房租的收入也可以作为养老的资金。但是由于杨太太工资收入和租金收入等很多不确定因素，能否保证每年有足够的余额做投资，将直接影响到养老计划的实现，所以应该尽早尽可能多的投资到养老基金中。
范文三：附件1-3：某先生理财规划报告书组
别：已婚未成年子女家庭姓
名：XXX 完成时间：中国农业银行股份有限公司目
明 ............................................................................................................................ 2 二、摘
要 ............................................................................................................................ 3 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 ............................................................................ 3 四、宏观经济与基本假设的依据 ........................................................................................ 4 五、家庭财务分析 ................................................................................................................ 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 ................................................................................ 5 七、理财规划方案主要内容 ................................................................................................ 6 八、风险告知 ........................................................................................................................ 7 九、定期检讨的安排 ............................................................................................................ 7 十、附录 ................................................................................................................................ 8理财规划报告书正文： 一、 声
明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘
要于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍――一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：（三）规划范围： 1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表（四）家庭财务比率分析六、客户的理财目标与风险属性界定(一)根据风险属性問卷，风险容忍度打分：于先生得分：139-14分
保守的投资者 15-21分
温和的投资者22-27分
激进的投资者 可知于先生为保守的投资者。 （二）客户理财目标于先生计划明年参与公司的集资建房，考虑到于先生要将乡下的父母接来一同居住，建议于先生选择购买180平方米的户型。于先生打算供养女儿到大学毕业。于先生计划积攒一笔50万元的创业资金，考虑到于先生的年龄、家庭结构、其他理财目标和现有资产，建议于先生考虑和同事合资创业，降低创业资金为20万元。于先生为了提升生活质量，计划在未来购车，考虑到前期积累创业资金，建议于先生将购车计划向后推延，8年后考虑买车。 （三）理财建议于先生年龄38岁，上有老人，下有女儿，属于家庭支出负担较大的阶段，且于先生是家庭经济收入主要来源，需要配置足额保险。考虑到于先生有创业想法，需要较快的积累资金，所以只就近11年的目标做出规划。七、理财规划方案主要内容（一） 保险产品配置计划（二）投资产品配置计划八、风险告知就所建议的投资产品，告知客户可能的风险并定期检讨的安排 流动性风险: 急需变现时可能的损失 市场风险: 市场价格可能不涨反跌 信用风险: 个别标的的特殊风险就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为6% 估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法 预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 12%到-5% 过去的绩效并不能代表未来的趋势九、定期检讨的安排金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年8月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。十、附录将进行理财规划所需要的附件作为附录，包括理财规划顾问契约、客户风险属性问卷和资产负债表、收支储蓄表、全生涯仿真现金流量表等，其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（IRR）。格式要求：标题为宋体小三，加黑；正文为宋体小四；表格中文字为宋体五号；1.5倍行距。
范文四：创
业理财策划书团 队 简 介团队名称：
红蜘蛛特别探究小组项目名称：
大学生毕业前后模拟理财探究
项目负责人：
丁汝宴成员名单：
丁汝宴、尹小义、崔蓝洁所在二级学院：
信息工程学院所在班级：
12网络工程2班地址：
10栋437寝室电话联系：
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目录一．摘要.....................1二．毕业前基本状况...........2（一）模拟个人基本信息....................3（二）入学心得............................3三．目前财务状况.............3四．毕业前理财目标...........4五．毕业前理财规划...........5六．毕业后个人基本概况.......8（一）模拟个人基本信息....................8（二）财务状况............................8七．理财原则.................9八．理财分析与总结...........10九．毕业后理财目标...........11十．毕业后理财观念...........12 十一．理财规划与结论.........13摘
要大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。毕 业 前一．基本情况（一）模拟个人基本信息姓名：崔蓝洁性别：女年龄：19学历：本科在读（二）入学心得进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。二、目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。三．理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理财规划1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。2．办一张银行卡，定期存取款项。3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。五．理财观念1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。2．理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。3．能力来自与学习和实践经验的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。毕 业 后 六、个人基本概况：现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1500元人民币。（一）模拟个人基本信息姓名：崔蓝洁 性别：女 年龄：23学历：本科生职业：某公司职员 月收入：1500（二）财务状况根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表(1)(2)如下图所示：表1：月度收支情况表单位：元表2：年度收支情况表单位：元七、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。八、理财分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60元，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大二的上半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。 资产配置和投资规划：在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表3：从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金以下是目前定投基金排名：01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合 03 华夏成长混合05 嘉实沪深300指数（LOF） 06华夏全球股票（QDII） 07 工银核心价值股票 08 广发聚丰股票由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。九、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到提升。综合以上分析 ，总结理财目标：目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。十、理财观念开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯；理财非生财，投资要谨慎；能力来自与学习和实践经验的积累。十一、理财规划与结论正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
范文五：小李一家的长期投资计划理财目标：1、购买一辆中低档小汽车2、换一套100平米左右的房子3、准备孩子的教育金和父母的养老金财务分析: 李先生的家庭与事业目前正处于成长期，夫妻两人的工作也比较稳定，父母均身体健康，将来在赡养父母上不会有太大的压力。还没有孩子，所以届时的抚养教育费用将成为家庭最主要的经济负担。夫妻两人每月8000元固定收入，有自己的房产一套，按照吉林市目前的物价水品，家庭每年应该会有46000元左右的结余，这说明可以有一定的资金通过投资积累家庭净资产。李先生一家没有负债，但还是应当提高风险保障程度。理财分析: 1、现金规划。家庭现金资产是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。不能过多也不能太少，需要在资金的流动性和收益性之间做平衡。李家夫妻两人工作收入比较稳定（每年固定工资96000元），家庭面临的不确定支出的概率相对较小，建议保留10000元现金资产即可。除日常开支外（计每年50000元），每年拿出10000元存银行活期存款，另拿出20000元购买货币市场基金，货币市场基金的风险较小，收益高于活期存款，是较好的现金类资产管理工具。准备孩子的教育金可以选择基金定投，可以考虑从现在开始每个月定投500元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，符合教育金稳健性的风险要求。收益率预期在7%左右，等到孩子上大学时，就会有一笔充足的资金。而对于父母养老的计划，应选择相应的超低风险基金，如保本基金，每年投资6000元左右。还剩余4000元设为机动资金。2、风险保障规划。李先生夫妻首先应当办理基本社会保险，但由于社保是一种最基本的保障机制，具有低水平广覆盖的特点，保障水平十分有限，一般家庭还应当配置一定的的商业保险作为补充，只有足额的保险保障才能充分转移家庭所面临的风险。建议李先生补充10万元的重大疾病保险和10万元的定期寿险，妻子建议配置10万元的重大疾病保险和20万元的定期寿险，保障额度为家庭年收入的十倍最佳。3、长期投资理财的调整。资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投入，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。4、长期投资理财获取收益的几点注意。（一）、制订投资理财计划时坚持“三性原则”即安全性、收益性和流动性。（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。 长期理财规划的实现:根据以上分析，小李一家的日常生活开支，将来父母的养老金，孩子的教育金均可实现且具有较强的抗风险能力。又由每年投资的成本和收益。预计2年后可以购买一辆中低档小汽车。6年后可换一套100平米左右的房子。参考文献:1、家庭投资理财ABC 柯静
第11期2、家庭投资理财之我见 董雪梅
金融理论与教学
第2期3、家庭投资理财之道 薛韬
第11期4、家庭理财与保险投资 张勤朴
第8期5、庄乾志，刘光伟.家庭投资指南
石油工业出版社
范文六：职业生涯规划书撰写要求（包含但不限于以下内容）：简而言之，职业生涯规划就是：知己、知彼，合理选择职业目标和路径，并以最优的策略、高效的行动去实现职业目标的过程。
① 自我认知（知己）：根据“职业生涯规划测评”、“360度评估”等方法，客观分析自己的职业兴趣、能力倾向、职业价值观、行为风格、个性特征等，了解自己喜欢干什么？能够干什么？适合干什么？最看重什么？人-岗是否匹配？
② 职业认知（知彼）：通过多种途径（书籍、互联网、社会实践、专家咨询等）和方法（外部环境分析、目标职业分析、职业素质测评、SWOT分析等），全面了解目标行业、目标职业、目标企业（用人单位）的相关资讯，结合自己的专业情况、就业机会、职业选择、家庭环境、社会需求等因素，理性评估职业机会。 ③ 职业生涯规划设计：选择职业目标和路径：在自我认知、职业认知的基础上，进行职业定位，选择最适合自己的职业目标，并确定相应的职业发展路径。制定行动计划和策略：围绕职业目标的实现，制定具有针对性、明确性与可行性的行动计划，在校大学生要重视大学期间和毕业后五年内的实施计划。在制定计划时要注意区分轻重缓急，在行动计划和策略制定完成后，要加强学习、要高效行动，学会时间管理和应对干扰，确保行动计划的顺利完成。与时俱进，灵活调整：由于社会环境、家庭环境、组织环境、个人成长曲线等变化以及各种不可预测因素的影响，一个人的职业生涯发展往往不是一帆风顺的。为了更好地主动把握人生，主动适应、利用各种变化，我们需要定期评估、反馈、调整、优化自己的职业生涯规划，包括拟定备选的职业生涯规划方案都是非常必要的。职业生涯规划书填写说明1，以下列举的内容属于必填内容，如果同学有自己的想法，可以适当添加内容，也可对具体项目下的内容按照个人的情况进行适当的调整和修改。2，以下的红色字体为填表说明，故同学在正式填写时，把这些填表说明删除了。注意字体要求：小四 、宋体、 行间距1.5倍3，15周星期3（即 6月1号）全部打印稿汇总到2个班学习委员处，一并提交。李黎媚个人职业生涯规划书姓名：
学号：一、自我分析(对自己进行多角度的的分析)自我分析只要是指在依据心理学的测评系统对自己的心理素质、人格特征等进行测评（例如：霍兰德测验、卡特尔测验）的基础上，结合自己的兴趣、爱好及以往的经历等加以综合评价，给自己“画像”。自我分析包括一下四方面内容：1、职业兴趣——喜欢干什么； 2、职业倾向和能力——能够干什么； 3、职业性格——适合干什么； 4、职业价值观——最看重什么；5、以往的经历和目前处境分析：包括以往的学习与工作经历，尤其是取得引以为荣的成绩以及自己认识到的对自己影响特别重大的事件；目前的处境比如处在人生的那个阶段正在做什么等。6、他人对我的个性评价二、职业环境分析1、家庭环境分析。如经济状况、家人期望、家族文化等以及对本人的影响 2、学校环境分析。如学校特色、专业学习、实践经验等
3、社会环境分析。如就业形势、就业政策、竞争对手等 4、职业环境分析?行业分析（如XX行业现状及发展趋势，人业匹配分析）?职业分析（如XX职业的工作内容、工作要求、发展前景，人岗匹配分析）?企业分析（如XX单位类型、企业文化、发展前景、发展阶段、产品服务、员工素质、工作氛围等，人企匹配分析）?地域分析（如XX工作城市的发展前景、文化特点、气候水土、人际关系等，人城匹配分析） 职业分析小结：三、职业定位综合第一部分（自我分析）及第二部分（职业分析）的主要内容得出本人职业定位的SWOT分析：职业定位结论：四、计划实施五、评估调整职业生涯规划是一个动态的过程，必须根据实施结果的情况以及因应变化进行及时的评估与修正。?职业目标评估（是否需要重新选择职业？）假如一直,,,,，那么我将,,,, ?职业路径评估（是否需要调整发展方向？）当出现,,,,的时候，我就,,,, ?实施策略评估（是否需要改变行动策略？）如果,,,,，我就,,,,?其它因素评估（身体、家庭、经济状况以及机遇、意外情况的及时评估） 结束语职业生涯规划书评分表职业生涯规划书撰写要求（包含但不限于以下内容）：简而言之，职业生涯规划就是：知己、知彼，合理选择职业目标和路径，并以最优的策略、高效的行动去实现职业目标的过程。
① 自我认知（知己）：根据“职业生涯规划测评”、“360度评估”等方法，客观分析自己的职业兴趣、能力倾向、职业价值观、行为风格、个性特征等，了解自己喜欢干什么？能够干什么？适合干什么？最看重什么？人-岗是否匹配？
② 职业认知（知彼）：通过多种途径（书籍、互联网、社会实践、专家咨询等）和方法（外部环境分析、目标职业分析、职业素质测评、SWOT分析等），全面了解目标行业、目标职业、目标企业（用人单位）的相关资讯，结合自己的专业情况、就业机会、职业选择、家庭环境、社会需求等因素，理性评估职业机会。 ③ 职业生涯规划设计：选择职业目标和路径：在自我认知、职业认知的基础上，进行职业定位，选择最适合自己的职业目标，并确定相应的职业发展路径。制定行动计划和策略：围绕职业目标的实现，制定具有针对性、明确性与可行性的行动计划，在校大学生要重视大学期间和毕业后五年内的实施计划。在制定计划时要注意区分轻重缓急，在行动计划和策略制定完成后，要加强学习、要高效行动，学会时间管理和应对干扰，确保行动计划的顺利完成。与时俱进，灵活调整：由于社会环境、家庭环境、组织环境、个人成长曲线等变化以及各种不可预测因素的影响，一个人的职业生涯发展往往不是一帆风顺的。为了更好地主动把握人生，主动适应、利用各种变化，我们需要定期评估、反馈、调整、优化自己的职业生涯规划，包括拟定备选的职业生涯规划方案都是非常必要的。职业生涯规划书填写说明1，以下列举的内容属于必填内容，如果同学有自己的想法，可以适当添加内容，也可对具体项目下的内容按照个人的情况进行适当的调整和修改。2，以下的红色字体为填表说明，故同学在正式填写时，把这些填表说明删除了。注意字体要求：小四 、宋体、 行间距1.5倍3，15周星期3（即 6月1号）全部打印稿汇总到2个班学习委员处，一并提交。李黎媚个人职业生涯规划书姓名：
学号：一、自我分析(对自己进行多角度的的分析)自我分析只要是指在依据心理学的测评系统对自己的心理素质、人格特征等进行测评（例如：霍兰德测验、卡特尔测验）的基础上，结合自己的兴趣、爱好及以往的经历等加以综合评价，给自己“画像”。自我分析包括一下四方面内容：1、职业兴趣——喜欢干什么； 2、职业倾向和能力——能够干什么； 3、职业性格——适合干什么； 4、职业价值观——最看重什么；5、以往的经历和目前处境分析：包括以往的学习与工作经历，尤其是取得引以为荣的成绩以及自己认识到的对自己影响特别重大的事件；目前的处境比如处在人生的那个阶段正在做什么等。6、他人对我的个性评价二、职业环境分析1、家庭环境分析。如经济状况、家人期望、家族文化等以及对本人的影响 2、学校环境分析。如学校特色、专业学习、实践经验等
3、社会环境分析。如就业形势、就业政策、竞争对手等 4、职业环境分析?行业分析（如XX行业现状及发展趋势，人业匹配分析）?职业分析（如XX职业的工作内容、工作要求、发展前景，人岗匹配分析）?企业分析（如XX单位类型、企业文化、发展前景、发展阶段、产品服务、员工素质、工作氛围等，人企匹配分析）?地域分析（如XX工作城市的发展前景、文化特点、气候水土、人际关系等，人城匹配分析） 职业分析小结：三、职业定位综合第一部分（自我分析）及第二部分（职业分析）的主要内容得出本人职业定位的SWOT分析：职业定位结论：四、计划实施五、评估调整职业生涯规划是一个动态的过程，必须根据实施结果的情况以及因应变化进行及时的评估与修正。?职业目标评估（是否需要重新选择职业？）假如一直,,,,，那么我将,,,, ?职业路径评估（是否需要调整发展方向？）当出现,,,,的时候，我就,,,, ?实施策略评估（是否需要改变行动策略？）如果,,,,，我就,,,,?其它因素评估（身体、家庭、经济状况以及机遇、意外情况的及时评估） 结束语职业生涯规划书评分表
范文七：家庭理财规划建议书班级名称：学生姓名：学
号：财务管理12目录一、家庭状况 ............................................ 1（一）家庭成员基本情况 ................................................................................................... 1 （二）家庭资产负债表 ....................................................................................................... 1 （三）家庭收支现况 ........................................................................................................... 1 （四）家庭现持的理财目标 ............................................................................................... 1二、理财目标的分析及建议 ................................. 1（一）家庭境况分析 ........................................................................................................... 1 （二）家庭投资风险偏好 ................................................................................................... 1 （三）家庭财务比例分析 ................................................................................................... 1 （四）家庭理财目标建议 ................................................................................................... 1三、家庭理财规划 ........................................ 1（一）相关假设 ................................................................................................................... 1 （二）现金规划 ................................................................................................................... 1 （三）消费规划 ................................................................................................................... 1 （四）保险规划 ................................................................................................................... 1 （五）证券投资规划 ........................................................................................................... 1四、方案调整 ............................................ 1五、附录 ................................................ 1（一）个人模拟投资记录 ................................................................................................... 2 （二）个人模拟投资总结 ................................................................................................... 2一、家庭状况（一）家庭成员基本情况 （二）家庭资产负债表
（三）家庭收支现况 （四）家庭现持的理财目标二、理财目标的分析及建议（一）家庭境况分析 （二）家庭投资风险偏好 （三）家庭财务比例分析 （四）家庭理财目标建议三、家庭理财规划（一）相关假设
（二）现金规划
（三）消费规划
（四）保险规划
（五）证券投资规划四、方案调整 五、附录（一）个人模拟投资记录 （二）个人模拟投资总结
范文八：040406060708080810121212131314 16 16 16 17 1920 22 23 24 25 25 25 262627私人理财顾问：xxx其经验背景介绍如下：客户基本信息客户信息：1. 避免投资工具：外汇。2. 保费预算：陈先生收入的10%。本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。下图展示了每个理财目标的实现时间及所需要花费费用的持续时间。保守型 消极型 稳健型 积极型 冒险型为了得到精确的家庭财务报表数据，请确保您所填写的资产、负债、收入和支出信息是准确的。统计时间： 统计时间： —您的目标投资组合投 资 报 酬 率有效前沿 模型投资组合基于风险投资组★合■ 当前投资组合 ▲ 目标投资组合标准差当前资产配置目标资产配置当前投资组合的价值(元)总收益Ⅱ投资组合的价值(元)具体产品情况如下：已有保单明细规划前后保额及保费比较如下：全生涯期末理财准备（元）情景分析可以通过将目标相关因素的值在理想值与目标值之间进行调整，观察目标实现的概率的变化。理想 值目标投资组合可 接 受值成功概率：99.7%成功概率：100%该图显示单个因素的比率调整，导致净现值的变化趋势。当前投资组合根据您所提供的财务信息，您目前拥有可配置资产3,050,000元。当前资产配置产品名称 金额1,600,000.00 500,000.000.00 200,000.00 150,000.00 600,000.000.00■ 货币类 ■ 债券类 ■ 股票类■ 其它类总计3,050,000.00建议投资组合根据您上方目标投资组合的资产配置，我们为您优选以下产品。建议资产配置产品名称金额800,000.00 1,000,000.00 750,000.00 500,000.00■ 货币类 ■ 债券类 ■ 股票类 ■ 其它类总计3,050,000.00以下为近一月当前投资组合与建议投资组合、沪深300表现比较图。当前投资组合建议投资组合沪深300数据截止时间：日投资产品理财产品基金数据截止时间：日债券数据截止时间：2010年5月19日标准差是衡量产品的风险指标，该数值越大说明产品风险越大。夏普比率是衡量产品单位风险的收益水平，该数值越大说明产品承担单位风险所获得收益越高。推荐理由本人1.本金损失容忍度： 2.收入状况： 3.家庭负担：4.置产状况： 5.投资经验： 6.投资知识：5%7.首要考虑因素：8.认赔动作： 9.赔钱心理：10.最重要特性：
范文九：职业生涯规划书目录一、自我认知
1、职业兴趣分析（喜欢干什么）
2、职业能力（能够干什么）
3、个人特质（适合干什么）
4、职业价值观（最看重什么）
二、职业认知
1、家庭环境分析
2、社会环境分析
3、职业环境分析
三、职业定位
四、计划实施
五、调整（备选职业规划方案）一、自我认知1、职业兴趣分析（喜欢干什么）？2、职业能力（能够干什么）？3、个人特质（适合干什么）？4、职业价值观（最看重什么）？二、职业认知1、家庭环境分析2、社会环境分析3、职业环境分析三、职业定位1、综合第二部分与第三部分的主要内容得出本人职业的SWOT分析：2、结论四、计划实施五、调整（备选职业规划方案）
范文十：家庭理财规划书姓名：班级：学号:成绩：XXX
xxx目录家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）图1：家庭可变现资产分布图您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。三、家庭收支情况表2：家庭月度税后收支表（单位：元）图2：年度收支示意图案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是10000元，这样您目前家庭年收入应该是73600元，年度开支为24000元，收支相抵，目前每月结余3300元，年度结余49600元。流动性比率分析流动性比率= 流动性资产/每月支出 =
= 15资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中，因您的家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而有所差别。由于流动性资产的收益一般较低，对于像您这样工作稳定、收入有保障的家庭来说，资产的流动性比率可以相对低些，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益。目前您家庭的流动性比率为15，说明您的流动性资产可以满足15个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议。四、家庭保障情况 表3： 家庭保障情况
本人 妻子商业保险已投保平安分红型保险 平安保险的住院补助型保险其他保障部队已为军人安排医疗保险社保三项（失业、大病医疗、退休养老）从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为10000元，占年度总收入的13.6%。而您和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人倾向性认为：您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应。五、情况小结通过上述分析可以看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，且无负债之忧。但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守。而过份追求资产的安全性、流动性，往往导致投资收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高。您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要未雨绸缪。我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。家庭理财计划一、 几点基本假设作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。1、通胀压力值得关注。据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，同比增长3.2%；7月份受农产品价格上涨拉动，CPI涨幅更是高达5.6%，达到十年来的最高值。虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内两次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平。在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变。2、家庭收入增长可期。据统计：近四年来，扣除价格因素，我国职工收入年均增长超过12%。基于您对自己及妻子未来收入增长预期的描述，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为10%。3、孩子教育费用大致估算。您目前没有教育费支出，假设孩子现在3岁，学历教育一般分三个阶段，从小学到中学，从中学到大学，大学阶段是非义务教育，分别是9年、4年。假定您孩子上大学之前每月开支500元，14年后上大学每年1.7万元（以目前每年1万元起算，按4%的年通胀率计）。4、最低现金持有量。从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。以您家庭目前月支出约2000元的水平计，维持约1万元的活期存款已经足够。二、 风险承受能力分析您与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业发展阶段，年富力强，身体健康，这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。我注意到：您在案例中说，考虑到目前家庭资产的配置太偏重于稳定型，准备拿出一部分资金进行投资；并表示：本人能够承受中等程度的投资风险，主要看重的是投资的长期收益，特别是每年5%-10%左右的收益；您还说，投资风险只要不影响家人的正常生活及孩子的教育就可以。据此，我理解为：您和您的家庭对投资资本市场的风险已有一定认知，并对风险具有中等偏上的承受能力，已经作好必要的心理准备。三、投资理财建议1、 对现有资产进行处置您目前除家电资产、预付保险费共4万元外，共有19万元属于可变现用于证券投资的资金。按上述分析，除留出1万元现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、定期储蓄在内的18万元资产均可套现重新进行资产配置。理由如下：活期及定期储蓄虽然无风险，但众所周知，年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般是为生活日常开支或应急准备的，以您家庭月开支2000元、每月收支相抵有3300元节余的生活情况看，留有一万元就足够了；定期存款及直接投资债券虽有一定的利息，但因流动性受限（提前支取或提前兑现常常会损失利息），故主要是那些缺乏投资知识的年长者的备选。2、建立新的资产组合配置您是一名现役文职军人，妻子在律师事务所从事行政管理工作，从您家庭目前的资产配置和您在案例中的自我描述来看，似乎从未涉足过股票、基金等证券品种，投资经验相对不足，估计直接进行股票投资在时间、精力上也不够，况且根据有关规定，现役军人不得以自己军人的身份开户炒股。有鉴于此，我并不建议您家庭现在就直接进入股市投资，而改以购买证券投资基金的方式间接投资股市，分享证券市场大牛市的盛宴。明确了投资思路后，下面我来为您家庭具体建立新的投资组合提些建议。我对您家庭投资基金产品的配置是这样考虑的：股债混合的平衡配置型基金投资50%，股票型基金投资30%，债券型基金投资20%。理由如下：（1）平衡配置型基金是一种介于股票基金与债券基金之间、比较中庸的配置基金，也就是在基金组合中相对均衡地投资股票和债券，由基金经理人根据他对市场的判断适时地调整股票和债券的投资比重，以期取得较好收益。这类基金的投资回报一般要高于债券型基金，但风险小于股票型基金。鉴于您家庭属于对风险具有中等偏上的承受能力，建议重点配置该类基金占投资组合的50%。（2）股票型基金是以投资股票为主（通常投资组合中股票的比重占60%以上）的一种积极进取型的投资基金。从世界各国证券市场的发展历史来看，股票型基金的长期回报一般要高于其它投资基金。目前中国股市在经济高速增长的背景下，正处于大牛势的趋势运行中，虽然这几年股指累计升幅较大，但长期趋势仍然向好。基金专家为您选股理财，免去了您直接投资的许多困惑，是提高您投资组合总体收益的重要一环。但鉴于其高收益、高风险的市场属性，建议配置该类基金占投资组合的30%。（3）债券型基金主要投资于各种债券（包括国债和企业债等）。这类基金投资回报率相对较低，但是价格波动小，收益稳定。由基金经理对不同品种、不同期限结构的债券进行灵活的组合投资，其收益率往往要高于普通投资者自己直接投资债券。有的债券型基金还采取边缘化投资策略，可投资于上市公司发行的可转换债券，甚至有的在募集说明书中明示，可以将部分资金用于目前几无风险的新股申购，故实际收益率常常超出市场预期（如：2006年可比的10只普通债券型基金整体年度平均净值回报率高达16.11%）。债券基金一般具有净值相对稳定的保值功能，如果家庭一时急用现金，可按净值赎回，避免了直接投资债券在提前套现时可能会损失期间收益的尴尬，所以我建议您将原来直接投资债券的资金改为投资债券型基金，投资比例占投资组合的20%。图3 基金投资组合配置图3、投资组合收益预期考虑到证券市场的一些不确定因素，我们根据国际通行的惯例并结合我国证券市场的历史情况，排除了一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资比例20%；平衡型基金预期收益率9%，投资比例50%；股票型基金预期收益率15%，投资比例30%，该组合综合预期回报率为10%，可以满足您关于年收益率在5%-10%左右的理财要求。表4 组合投资收益预期基金类别 债券型基金 平衡型基金 股票型基金 总计预期收益率 5.00% 9.00% 15.00%投资比例20% 50% 30% 100%折算预期回报率1.00% 4.50% 4.50% 10.00%当然，未来实际的市场情况与您家庭的情况都会发生变化，这个投资组合主要是反映一种投资理财思路，需要根据实际回报率定期进行回顾，以适应市场和您家庭收支的变化。建议每年对投资组合进行一次考核，以此决定是否进行调整，确保您投资理财目标的实现。如果按照上述基金投资组合的收益率测算，假设您以红利再投资的复利方式进行，以您目前18万元的本金投资，5年后将增值到：18*（1+10%）^5=29万元，届时可考虑拿出11万元购车，满足您拥有一辆自己汽车的“最高目标”，余下的18万元本金可继续投资；又假设您妻子与您年龄相当，55岁退休，则继续投资16年将升值到：18*（1+10%）^16=82.7万元，届时满足您妻子养老已较充裕，并能让孩子接受良好的教育。而如果您在五年后放弃购车或用年度节余的累计款项满足购车欲望，一直将18万元的本金投资下去，则在妻子退休时，投资升值将达到：18*（1+10%）^21=133.2万元；等到您自己60岁退休时，投资升值将达到：18*（1+10%）^26=214.5万元，这样，就“能够过上比较稳定、富足的生活”了。上面我针对您家庭的资产、收支情况以及投资理财需求，给出的您未来投资理财的建议，并进行了详细的分析，您从中可以大致看到您家庭未来资产累积增值的前景。您的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好体现，故此理财规划具有现实的可行性。如果您对本理财规划有任何疑问，欢迎您进一步垂询。